שאלות ותשובות נפוצות בית ההשקעות דש איפקס הולדינגס בע"מ החליט על גישה שונה בקרנות הפנסיה .הגישה הישירה בין העמית לבין קרן הפנסיה. במסגרת זו ,החברה מבצעת תהליכי מיכון והתייעלות תפעולית. הקשר עם העמית יהיה ישיר ,ללא תיווך ותעריף דמי הניהול המוצע הינו "אחיד" על ההפקדות והצבירה. שילוב הפעולות והתהליכים מגדיל את החיסכון ,בשל הפחתת העלויות וכפועל יוצא מתאפשר להוזיל את דמי הניהול הנגבים מהעמית המצטרף לקרן. תשובות לשאלות מרכזיות שנשאלות על ידי עמיתים מצטרפים: מהי פנסיה ישירה? פנסיה ישירה הינה פנסיה שבה העמית יכול להתקשר ישירות עם קרן הפנסיה ולרכוש מוצר פנסיוני .ההצטרפות הישירה מקטינה את העלויות והנושא משפיע על גובה דמי הניהול .הקשר הישיר בין הפנסיה לעמית מתבטא גם במשלוח עדכונים ודוחות באמצעות הדוא"ל. מה ההבדל בין פנסיה רגילה לפנסיה ישירה? כל הרכיבים הקיימים בקרן הפנסיה הרגילה ממשיכים להתקיים גם בקרן הפנסיה הישירה .משמעות הפנסיה הישירה מתבטאת בצורת ההתקשרות מול הלקוח. מי יכול להצטרף לפנסיה ישירה? כל אחד שרוצה יכול להצטרף לפנסיה הישירה בהתאם לתנאי תקנון קרן הפנסיה. מי עומד /מפעיל /בעלים של הפנסיה הישירה? אנחנו קרן הפנסיה של בית ההשקעות דש איפקס הולדינגס בע"מ שהינה חברה ציבורית ,הפעילה במגוון רחב של תחומים בשוק ההון בישראל ,ביניהם :ניהול קופות גמל וקרנות השתלמות ,ניהול קרנות פנסיה ,ניהול תיקי השקעות לפרטיים ולמוסדיים ,ניהול קרנות נאמנות ועוד. כיצד מצטרפים? נכנסים לאתר החברה ,ממלאים טופס הצטרפות פשוט (ניתן לקבל עזרה טלפונית טכנית מהחברה). את הטפסים המלאים בצירוף צילום ת.ז יש לשלוח באמצעות דואר אלקטרוני לאחר סריקה ו/או באמצעות פקס למשרדי החברה. דואל | [email protected] :פקס073-7058331 : מי יטפל בהעברת הכספים שצברתי עד כה בפנסיה? במידה ותרצה לבצע העברת כספים צבורים שחסכת כבר בקרן פנסיה אחרת ,אנא מלא את טפסי ההעברה .אנו נטפל בהעברת הכספים מקרן הפנסיה הקודמת לקרן החדשה וזאת בהתאם לנהלי משרד האוצר אגף שוק ההון. מי מעדכן את המעסיק שלי על ההפקדות ושינוי הפנסיה? לאחר קבלת טופסי ההצטרפות החתומים ,אנו נפנה למעסיקך ונעדכן אותו על השינוי שבצעת בקרן הפנסיה ולאן עליו להעביר את ההפקדות השוטפות .כמו כן ,אנו ממליצים כי עדכון המעסיק על השינוי יבוצע גם על ידך. יש לי סוכן ביטוח ,כיצד אני פועל איתו? פנסיה ישירה מהווה מסלול רכישה ישיר אשר אינו כולל יעוץ פנסיוני מקיף ,במידה ונדרש כזה יעוץ ,ראוי שיתבצע מול יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח .אנו בהחלט מאפשרים ואפילו מעודדים יעוץ כאמור. האם הקרן מבוטחת? בנוסף לביטוח ההדדי שעל פיו פועלות קרנות הפנסיה ,עמיתים בקרן הפנסיה של דש מבוטחים בביטוח משנה באמצעות תאגיד בינלאומי .SCOR Global Life SE, Puteaux, Zurich Branch, Switzerland - כמה זה עולה לי? דמי הניהול שקופים ומפורסמים ברבים .פרסום דמי הניהול הינם חלק מתפיסת העולם של הפנסיה הישירה. דמי הניהול מתחלקים ל 3-קבוצות בקרן פנסיה מקיפה: .1עמית שרק מצטרף לקרן הפנסיה ולא מעביר צבירת כספים – דמי הניהול יהיו 0.38%מההפקדות ומהצבירה זאת במקום דמי הניהול המקסימליים המותרים לגביה על פי הוראות הדין בשיעור של 6%מההפקדות ו 0.5%מהצבירה. .2לעמית שמצטרף לקרן הפנסיה ומעביר סכום של מעל 50אלף ₪ועד 100אלף - ₪דמי הניהול יהיו 0.3%מההפקדות ומהצבירה זאת במקום דמי הניהול המקסימליים המותרים לגביה על פי הוראות הדין של 6%מההפקדות ו 0.5%מהצבירה. .3לעמית שמצטרף לקרן הפנסיה ומעביר סכום של מעל 100אלף – ₪דמי הניהול יהיו 0.19%מההפקדות ומהצבירה זאת במקום דמי הניהול המקסימליים המותרים לגביה על פי הוראות הדין של 6%מההפקדות ו 0.5%מהצבירה. דמי הניהול בקרן פנסיה כללית (חסכון בלבד ללא כיסויים ביטוחיים) שנקראת אצלנו דש מנהלים הינם: .1דמי ניהול בשיעור 0.5%שנתי מהצבירה. האם דמי הניהול ישתנו? פנסיה ישירה איננה מבצע אלא גישה אחרת לניהול פנסיה ולפיכך אין תחום או מועד לסיום ההטבה. עם זאת ,לחברה הזכות לשנות בעתיד את תעריפון דמי הניהול למצטרפים חדשים בכל עת .לגבי שינוי של דמי ניהול לעמיתים שהצטרפו בעבר בדמי ניהול הנוכחיים ,על החברה יהיה לפעול בהתאם לנהלים והנחיות האוצר לצורך עדכונם .יש להדגיש כי אין בכוונת הקרן להעלות את דמי הניהול. תעריפון דמי ניהול למצטרפים חדשים (דמי הניהול אחידים הן בהפקדות והן בצבירה) עמית המצטרף ללא העברה של צבירה 0.38% עמית המצטרף ומעביר מעל 50אלף ₪ 0.30% עמית המצטרף ומעביר מעל 100אלף ₪ 0.19% להצטרפות חייג *6067 מידע כללי קרן פנסיה ישירה יותר פנסיה לך ולמשפחתך דש גמל ופנסיה בע“מ רח‘ לילינבלום ,30תל-אביב ‡ מוקד1-700-505-880 / *6067 . פקס[email protected] ‡ 073-7058331 . דש פנסיה -קרן פנסיה ישירה להלן מידע על דש גמל ופנסיה בע"מ שיסייע לך ללמוד על החברה ותוכניות הביטוח הקיימות. דש איפקס הולדינגס בע"מ דש גמל ופנסיה בע"מ הינה חברת בת של דש בית השקעות בע"מ ,מקבוצת דש איפקס הולדינגס בע"מ, שהינה חברה ציבורית ,הפעילה במגוון רחב של תחומים בשוק ההון בישראל ,ביניהם :ניהול קופות גמל ,קרנות השתלמות ,ניהול קרנות פנסיה ,ניהול תיקי השקעות לפרטיים ולמוסדיים ,ניהול קרנות נאמנות ועוד. דש איפקס הולדינגס בע"מ הינה חברה ציבורית הנסחרת ברשימת תל אביב 100ומנהלת כ 60-מיליארד .₪ דש איפקס הולדניגס בע"מ הינה 60%בשליטת קרן BRMוברשותה צוות השקעות ומחקר כלכלי מנוסה ואיכותי. קבוצת דש איפקס הולדינגס בע"מ רכשה לאורך שנות פעילותה ניסיון עשיר בניהול השקעות בתחומים שונים. הקבוצה פיתחה יכולות בתחום המחקר בבניית תהליכי לקיחת החלטות ותרבות ארגונית ,המאפשרות לחברות הבנות ליהנות מהידע הרב והניסיון שנרכש בקבוצה. כל אלו ,בשילוב צוות עובדים מנוסה ואחראי ,שחש מחויב לך ,הלקוח ,ולדרך של דש ,מאפשרים לנו להעניק לך יותר. הצוות המקצועי בקבוצה עשרות רבות של עובדים בעלי תארים אקדמאים בחשבונאות ,כלכלה ומנהל עסקים ,בעלי ניסיון רב בייעוץ פיננסי בבדיקת מגזרי השקעה וניתוח כלכלי של חברות. בנוסף ,הצוות המקצועי מבצע בדיקות וניתוחים כלכליים של חברות הכוללים ביקור בחברות ,ניתוח דו"חות כספיים ותשקיפים ,הערכות שווי הן באמצעות המודלים המסורתיים כגון ,DCFמכפיל רווח מייצג ושווי נכסי תוך שילוב של מודלים כגון מודל שיעור הצמיחה ,הערכת פוטנציאל ונתח שוק ומודלים השוואתיים לחברות בענף. כך מתאפשר לצוות המקצועי לנתח את מרבית החברות בסקטורים המעניינים אותה. הצוות המקצועי מבצע בנוסף הערכות לגבי פרמטרים מאקרו כלכליים ,כגון :שיעור האינפלציה ,שיעור הריבית ושער הסל והדולר – נתונים אשר יש בהם כדי להשליך על ניהול ההשקעות ,הן באפיקים הסולידיים והן באלו הספקולטיביים. הצוות המקצועי של הקבוצה פיתח בשנים האחרונות יכולות ייחודיות לאיתור ,ניתוח ,הערכת שווי ומתן ערך מוסף לחברות העוסקות בתחומי הנדל"ן ,התעשייה ,חברות יצוא וכן בתחומי התקשורת ,טכנולוגיה מתקדמת, אינטרנט ועוד .יכולות אלו הביאו לבחירה נכונה ולהשבחת ההשקעות אותן ביצעה הקבוצה ללקוחותיה. דש פנסיה -יתרונות ניהוליים מובנים דש גמל ופנסיה בע"מ עוסקת בניהול קופות גמל ,קרנות השתלמות וקרנות פנסיה ,והינה חברת בת של דש בית השקעות. • תיק עמיתים איכותי – דש קרן פנסיה מתאפיינת בתיק לקוחות איכותי מענפי הפיננסים ,הרפואה השכלה גבוהה והשירותים .מרבית העמיתים בדש פנסיה הינם בהגדרה של צווארון לבן. • לקוחות בולטים – לקרן הצטרפו בשנים האחרונות שורה של חברות וארגונים גדולים ביניהם :קופות חולים, אוניברסיטאות ,חברות אשראי ועוד. • ניהול השקעות – דש קרן פנסיה מנהלת את השקעותיה בבית ההשקעות והצליחה להשיג תשואה איכותית על תיק הנכסים שלה בתיק הנחשב סולידי. • איזון אקטוארי וחלוקת רווחים -הקרן מפעילה מנגנון איזון אקטוארי שנתי בהתאם לנוסחה שנקבעה ע"י אגף שוק ההון. במהלך שנת 2011חתמה דש פנסיה על הסדר ביטוח משנה עם חברת , SCORאחת מחמשת מבטחי המשנה הגדולות בעולם ,המבטחת בארץ רבות מקרנות הפנסיה. המשמעות של הסכם זה ,הקטנת חשיפת הקרן לתביעות. דש פנסיה -עיקרי התוכנית והתנאים הנלווים • המוצר הפנסיוני -המוצר כולל את תכנית הפנסיה דש קרן פנסיה המוצעת ב 8-מסלולי ביטוח ,בהתאמה לצורך הביטוחי של העובדים. • מסלול "כללי" – מסלול ביטוח בו קיימת התאמה מקסימאלית בין שיעור הכיסוי הביטוחי לנכות ,לבין שיעור הכיסוי הביטוחי לשאירים לבין שיעור פנסיית הזקנה הצפוי( .בהנחה שלעמית ישנה הכנסה מבוטחת ריאלית קבועה מיום ההצטרפות ועד פרישתו לפנסיית זקנה). • מסלול "עתיר חסכון" – מסלול ביטוח שעיקרו הבטחת חסכון מקסימאלי לזקנה .במסלול ביטוח זה שיעור פנסיית השאירים המקסימאלי הינו 30%מהשכר הקובע לשאירים ושיעור פנסיית הנכות המקסימאלי הינו 37.5%מהשכר הקובע לנכות. • מסלול "עתיר שאירים" – מסלול ביטוח שעיקרו הבטחת כיסוי שאירים מקסימאלי בשיעור של עד 100% מהשכר הקובע לשאירים וכיסוי נכות מקסימאלי של עד 37.5%מהשכר הקובע לנכות. • מסלול "נכות – "75%מסלול ביטוח שעיקרו הבטחת כיסוי נכות בשיעור של 75%מהשכר הקובע לנכות בכל גיל וכיסוי שאירים מקסימאלי של עד 30%מהשכר הקובע לשאירים. • מסלול "עתיר ביטוח" – מסלול ביטוח שעיקרו הבטחת כיסוי מקסימאלי לנכות ולשאירים .מסלול ביטוח המאפשר כיסוי ביטוחי גבוה יותר לנכות ולשאירים לעומת מסלולי ביטוח אחרים ביחס לגיל ההצטרפות. • מסלול "פרישה מוקדמת" – מסלול ביטוח שעיקרו הבטחת חסכון מקסימאלי לזקנה בגיל פרישה .60במסלול ביטוח זה שיעור פנסיית השאירים המקסימאלי הינו 30%מהשכר הקובע לשאירים ושיעור פנסיית הנכות המקסימאלי הינו 37.5%מהשכר הקובע לנכות. • מסלול "נכות מקסימאלי ושאירים כללי" – מסלול ביטוח המקנה כיסוי לפנסיית נכות של 75%בכל גיל הצטרפות וכיסוי לפנסיית שארים בהתאם לשיעור הכיסוי הביטוחי במסלול הכללי מהשכר הקובע לנכות/לשאירים. • מסלול "נכות מינימאלית ושאירים כללי" – מסלול ביטוח המקנה כיסוי לפנסיית נכות של עד 37.5%וכיסוי לפנסיית שארים בהתאם לשיעור הכיסוי הביטוחי במסלול הכללי מהשכר הקובע לנכות/לשאירים. בכל מסלול ביטוח ניתנת לעובד לא נשוי (רווק ,או אלמן וגרוש ללא ילדים) האפשרות לוותר על ביטוח השאירים כדי להגדיל הצבירה לפנסית זיקנה .בנוסף ,עמית גרוש או אלמן עם ילדים יוכל לוותר על פנסיית השאירים לבן/ת הזוג. דש פנסיה -דגשים תקנוניים • תשלום רטרואקטיבי בפנסיית נכות – עובד הזכאי לפנסיית נכות יקבל את הפיצוי החודשי החל מהיום הראשון לתחילת הנכות. • נכות חלקית – פנסיית הנכות כוללת גם מצבים של נכות חלקית החל מ 25%-כולל פטור מתשלום דמי גמולים במהלך תקופת הנכות המאושרת. • שכר קובע לנכות ושאירים – לפי הגבוה מבין ממוצע השכר בשלושת החודשים האחרונים או 12החודשים האחרונים (מוגבל בעליה של 5%בממוצע השכר בשנה שלפני). • הכנסה מבוטחת בהתאם להפקדות בפועל – דבר המביא לחישוב מדויק של השכר הקובע ביחס להכנסת העמית בפועל. • השלמת פנסיית נכות בעת תשלומי קצבה מביטוח לאומי – בעת זכאות לתשלומי קצבה מביטוח לאומי כתוצאה מתאונת עבודה ,פעולות איבה ומלחמה תשלם דש קרן פנסיה את פנסיית הנכות עד לתקרת השלמת פיצוי כולל בגובה 100%מהשכר המבוטח. • פיצוי נוסף לנכה סיעודי – נכה סיעודי יקבל תוספת של 40%מפנסיית הנכות. • הבטחת קצבאות לתקופות מוגדרות ליורשים או למוטבים עד גיל – 85פנסיונר ללא שאירים זכאים ,שבחר במסלול הבטחת קצבאות כאמור ונפטר לפני תום התקופה המובטחת ,תוחזר יתרת הקצבה המהוונת ליורשיו או למוטביו. • ועדה רפואית – הוועדה הרפואית מורכבת משני רופאים ,תוך מתן אפשרות לעמית למנות את אחד הרופאים מטעמו ,החלטת הוועדה הינה פה אחד ,דהיינו בהסכמת שני הרופאים. • ערעור – העמית רשאי לערער על החלטת הוועדה הרפואית ולמנות רופא מטעמו בוועדה הרפואית לערעורים. • הרחבת הגדרת הנכות – הגדרת הנכות התקנונית הינה הגדרה רחבה הבוחנת את יכולת העמית לעבוד בעבודתו או בכול עבודה אחרת המתאימה לו להשכלתו ,הכשרתו או ניסיונו. • שחרור מתשלום דמי גמולים לנכה – במקרה של קבלת פנסיית נכות כולל במקרה של זכאות לתשלומים ע"פ דין מהמוסד לביטוח לאומי ,תזקוף הקרן ליתרת הזכאות הצבורה של הנכה דמי גמולים והעמית ו/או מעסיקו פטורים מהעברת תשלום דמי גמולים בתקופת הזכאות. • ריסק זמני אוטומטי – המשך כיסוי למקרה נכות או שאירים מלא בעת הפסקת תשלומים לקרן עד לתקופה של 5חודשים ,התשלום מנוכה מהיתרה הצבורה. • מסלולי פרישה – עמית המגיע לגיל פרישה ,באפשרותו לבחור בין מגוון מסלולי פנסיה בהתאם למצבו המשפחתי ,כולל התחייבות של הקרן למינימום קצבאות עד לגיל 85בהתאם לתקופות מוגדרות. מיידעים ושירות: • מנהלי קישרי לקוחות – קבוצת דש איפקס מעמידה לרשות לקוחותיה כ 30 -מנהלי קשרי לקוחות בעלי רישיון משווק פנסיוני בפריסה ארצית בניידות מלאה שנותנים שירות אישי לכל מעסיק בתיאום עמו. • אתר אינטרנט למעסיק – לדש פנסיה אתר אינטרנט המאפשר למעסיק לראות ולקבל דוחות מרכזיים על עובדיו וכן לראות את חשבונו האישי של העובד המקושר אליו על כל פרטיו (למעט יתרות כספים ממעסיקים קודמים). • אתר האינטרנט לעמיתים -לדש פנסיה אתר מפורט ביותר ,המאפשר לכל עמית לקבל תמונת מצב עדכנית על חשבונו ,בדיקת ההפקדות השותפות והפקת העתקי דוחות שנתיים ,הפקת דוחות לצרכי מס וכן טופס 161 לסיום עבודה .כל עמית יצוייד בסיסמא לחשבונו האישי ובמידת הצורך יקבל ליווי בכניסה הראשונית לחשבונו. • מוקד טלפוני מאויש – לדש פנסיה מוקד טלפוני מאוייש הנותן מענה מקצועי בכל הקשור לזכויות העובד בקרנות הפנסיה ,המענה פועל בימי חול בין השעות .17:00 – 9:00 • הלוואות – עמיתי קרנות הפנסיה של דש יכולים לקבל הלוואות לכל מטרה ,ישירות ליד הבית .דש פנסיה הגיעה להסכם עם בנק הפועלים ,בו עמיתי דש יוכלו לקבל מבנק הפועלים הלוואות לכל מטרה בתנאים טובים ונוחים .כל שעל עמיתי דש לעשות הוא להיכנס לסניף הבנק הקרוב לבית או למקום העבודה ,לציין שהם עמיתי דש (אנו נצייד אותם במכתב מתאים) ולבקש הלוואה. כמו כן ,עמיתי קרנות הפנסיה של דש זכאים לקבלת הלוואה ישירות מקרן הפנסיה .כל שעל העמית לעשות הוא לפנות לשירות הלקוחות ולמלא את הטפסים הנחוצים( .ההלוואה תינתן לעמיתים עם ותק של 3שנים לפחות העומדים בתנאים שנקבעו ובכפוף לתקנון הקרן). הצטרפות קלה דרך המעסיק: הצטרפות לקרן הפנסיה הישירה באמצעות המעסיק הינה תהליך פשוט וקל שלהלן עיקריו: מעסיק מתבקש לחתום על הסכם עם הקרן. מעסיק שחתם על הסכם יכול להעביר רשימת עובדים שרוצים להצטרף לקרן באמצעות קובץ אקסל. התשלום המועדף על ידי הקרן להצטרפות לפנסיה הישירה הינו באמצעות מס"ב מעסיקים. העברות צבירת כספים מקרנות אחרות לדש פנסיה נעשית באמצעות טופס "אוצר" וחתימת העובד על בקשת העברה. הצטרפות של 10עובדים ויותר פוטרת את הצורך בחיתום רפואי. תנאים מיוחדים למצטרפים לפנסיה הישירה תעריפון דמי ניהול למצטרפים חדשים -דמי ניהול אחידים מהצבירה ומההפקדות עמית מצטרףרק 0.38% ללא צבירה עמית מצטרף המעביר 0.30% מעל ₪ 50,000רק עמית מצטרף המעביר 0.19% מעל ₪ 100,000רק • ההנחה בדמי הניהול לא תינתן לעובד אשר יבחר להתקשר בהסכם יעוץ פנסיוני עם יועץ פנסיוני אחר ו/או סוכן ביטוח ו/או סוכן הסדרים .ואם יעשה זאת לאחר הצטרפותו לקרן ,תישלל ממנו ההנחה בדמי הניהול (למעט בהסדר מאושר מראש עם סוכן הביטוח). • כל האמור הינו בכפוף לתקנון קרן הפנסיה. אין לראות בנתונים הנ״ל ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני מכל סוג שהוא. להצטרפות חייג *6067
© Copyright 2024