‫הראלפנסיה‬ ‫הליך בירור ויישוב תביעת פנסיית זיקנה‬ ‫הראל פנסיה כללית‬ ‫כל האמור בלשון זכר משמעו גם בלשון נקבה‬ ‫מבוטח יקר‪ ,‬אנו מברכים אותך לרגל הגיעך לגיל הפרישה‪.‬‬ ‫בהגיעך לגיל זה‪ ,‬הנך רשאי להתחיל לקבל פנסיית זיקנה מקרן הפנסיה‪.‬‬ ‫לשם כך‪ ,‬עליך למלא את טפסי התביעה שבערכה זו ולשלוחם למשרדי הקרן בצירוף המסמכים המפורטים בעמוד הבא‪.‬‬ ‫על מנת לעזור לך לבחור בתכנית הפרישה הרצויה לך בהתאם לנתוניך האישיים והעדפותיך‪ ,‬צירפנו לערכה זו דף הסבר (עמודים ‪.)9-10‬‬ ‫עם קבלת מסמכי התביעה במשרדי הקרן נודיעך על פתיחת התביעה‪ ,‬נפרט את המסמכים שהתקבלו וכן את המסמכים הנדרשים‬ ‫(במידת הצורך)‪ ,‬זאת תוך ‪ 14‬ימי עסקים‪.‬‬ ‫במידה ולא נקבל את מלוא המסמכים הנדרשים‪ ,‬ייעצר הטיפול בתביעה וכעבור ‪ 90‬יום תפוג תוקפה של התביעה והיא תתבטל‪.‬‬ ‫לאחר שיתקבלו במשרדי הקרן כל המסמכים הנדרשים ובהתאם לאישור הקרן‪ ,‬תשולם לך פנסיית הזיקנה‪.‬‬ ‫פנסיית הזיקנה תשולם לך בין ‪ 20‬ל‪ 40-‬ימי עסקים מיום אישור התביעה (בראשון לחודש העוקב או זה שאחריו)‪.‬‬ ‫בסמוך למועד ביצוע התשלום על ידי הקרן‪ ,‬נשלח אליך מכתב הסבר על אופן ביצוע החישוב של פנסיית הזיקנה ששולמה לך‪.‬‬ ‫לתשומת ליבך‪ ,‬במידה וברצונך להגיש בקשה למשיכת כספי פיצויים‪ ,‬עליך להגישה במקביל להגשת תביעה לפנסיית זיקנה‪ .‬תשלום‬ ‫פנסיית הזיקנה יחל רק לאחר סיום תהליך המשיכה‪.‬‬ ‫על מנת לייעל את הליך הטיפול בבקשתך‪ ,‬נבקשך להשיב על כל הפרטים והשאלות בטופס התביעה במלואם וכן לצרף את כל‬ ‫המסמכים הרלוונטיים לטיפול בבקשה כמפורט בעמוד הבא‪.‬‬ ‫אנו עומדים לרשותך בכל עת ומאחלים לך בריאות ואריכות ימים‪.‬‬ ‫סטודיוהראל‬ ‫‪b5615/5616‬‬ ‫‪1‬‬ ‫הראלפנסיה‬ ‫הנחיות להגשת תביעה לתשלום פנסיית זיקנה‬ ‫כל האמור בלשון זכר משמעו גם בלשון נקבה‬ ‫ערכת התביעה לפנסיית זיקנה המצורפת מורכבת מהחלקים הבאים‪:‬‬ ‫■‬ ‫■טופס התביעה אשר ימולא ע"י מבקש פנסיית הזיקנה‪.‬‬ ‫■‬ ‫■דף הסבר על מילוי טופס ‪( 101‬כרטיס עובד)‪.‬‬ ‫■‬ ‫■טופס ‪( 101‬כרטיס עובד)‪.‬‬ ‫■‬ ‫■דף הסבר על תוכניות הפרישה במטרה לסייע לפורש במילוי טופס התביעה‪.‬‬ ‫לאחר מילוי טופס התביעה וטופס ‪ 101‬יש לצרף את המסמכים הבאים‪:‬‬ ‫■‬ ‫■צילום ת‪.‬ז‪ .‬וספח של הפורש‪.‬‬ ‫■‬ ‫■צילום ת‪.‬ז‪ .‬של בן‪/‬בת הזוג וספח‪.‬‬ ‫■‬ ‫■צילום ת‪.‬ז‪ .‬של המוטבים (במקרה של הבטחת תשלומים ללא שאירים)‪.‬‬ ‫■‬ ‫■צילום צ'ק או לחלופין אישור על ניהול חשבון‪.‬‬ ‫את כל המסמכים יש לשלוח‬ ‫באמצעות פקס למס' ‪03-7348575‬‬ ‫ניתן לוודא את קבלת הפקס כ‪ 3-‬שעות לאחר המשלוח בטל‪1-700-70-28-70 .‬‬ ‫או באמצעות דואר לכתובת‪:‬‬ ‫אבא הלל ‪ ,3‬ת‪.‬ד‪ ,1951 .‬רמת גן ‪5211802‬‬ ‫עבור מחלקת התביעות בהראל פנסיה‬ ‫‪2‬‬ ‫הראלפנסיה‬ ‫הצהרת שלמות בקשת תביעה לפנסיית זיקנה‬ ‫טופס חובה‬ ‫הריני מבקש לאשר לי פנסיית זיקנה‬ ‫מצורף בזאת (יש לסמן ‪ x‬במסמכים המצורפים)‪:‬‬ ‫ כרטיס עובד (טופס ‪.)101‬‬ ‫ צילום ת‪.‬ז‪ .‬וספח‪.‬‬ ‫ צילום ת‪.‬ז‪ .‬של בן‪/‬בת הזוג וספח‪.‬‬ ‫ צילום ת‪.‬ז‪ .‬של המוטבים (במקרה של הבטחת תשלומים)‪.‬‬ ‫ צילום צ'ק או לחלופין אישור על ניהול חשבון‪.‬‬ ‫הריני מצהיר‪/‬ה כי המסמכים אשר סומנו‪ ,‬צורפו לבקשת התביעה‪.‬‬ ‫ידוע לי כי בקשתי לא תטופל אם לא צורפו כל המסמכים הנדרשים‪.‬‬ ‫תאריך‪:‬‬ ‫שם‪:‬‬ ‫ת‪.‬ז‪:.‬‬ ‫חתימה‪:‬‬ ‫‪3‬‬ ‫תביעה לתשלום פנסיית זיקנה‬ ‫הראל פנסיה כללית‬ ‫כל האמור בלשון זכר משמעו גם בלשון נקבה‬ ‫תאריך‬ ‫מס' פקס מחלקת תביעות בהראל פנסיה‪03-7348575 :‬‬ ‫ניתן לוודא את קבלת הפקס כ‪ 3-‬שעות לאחר המשלוח בטל‪1-700-70-28-70 .‬‬ ‫שם מעסיק‬ ‫בהתאם לתקנון קרן הפנסיה ובכפוף להוראות הדין‪ ,‬הנני מבקש בזאת לשלם לי פנסיית זיקנה כדלקמן‪:‬‬ ‫א פרטי מגיש התביעה‬ ‫שם פרטי‬ ‫שם משפחה‬ ‫מספר ת‪.‬ז‪.‬‬ ‫מס'‬ ‫כתובת‪ :‬רח'‬ ‫טלפון נייד‬ ‫טלפון‬ ‫מין‬ ‫‪‬‬ ‫ישוב‬ ‫ז‬ ‫‪‬‬ ‫נ‬ ‫דוא"ל‬ ‫תאריך לידה‬ ‫מיקוד‬ ‫‪E-mail‬‬ ‫ב פרטי חשבון בנק‬ ‫אבקש להעביר את תשלומי הפנסיה לחשבוני בבנק‪:‬‬ ‫מספר חשבון‬ ‫מספר הסניף‬ ‫שם הבנק‬ ‫ת‪.‬ז‪.‬‬ ‫שם בעל החשבון‬ ‫הנני מסכים ומאשר בזאת כי בכל מקרה שיועבר תשלום לחשבון זה בטעות לאחר פטירתי מעבר לזכאותי ע"פ כל דין‪ ,‬תהיה הקרן זכאית לקבל מהבנק‬ ‫החזר התשלום מיד עם דרישה ראשונה‪.‬‬ ‫כמו כן‪ ,‬ידוע לי כי הוראה זו הינה בלתי חוזרת‪ ,‬לא תהיה לי רשות לבטלה או לשנותה וכוחה יהיה יפה גם לאחר פטירתי והיא תחייב גם את יורשיי‪ ,‬את‬ ‫אפטרופוסי ואת מנהל עזבוני‪.‬‬ ‫חתימת מגיש התביעה‪:‬‬ ‫תאריך‪:‬‬ ‫תוכנית פרישה‪:‬‬ ‫תאריך הפרישה המבוקש‪:‬‬ ‫‪/ 20‬‬ ‫‪( 1 /‬לפחות ‪ 30‬יום ממועד הגשת התביעה לקרן)‬ ‫ג בחירת שיעור פנסיית שאירי פנסיונר‬ ‫‪‬‬ ‫היעדר שאירים ‪ -‬במועד מילוי טופס זה אין לי שאירים כהגדרתם בתקנון קרן פנסיה‪.‬‬ ‫במידה ויש שאירים (סמן את השאירים הרלוונטיים)‪:‬‬ ‫בן‪/‬בת זוג‬ ‫‪‬‬ ‫בן‪/‬בת זוג נשוי‪/‬נשואה כדין ‪%‬‬ ‫(בין ‪)30%-100%‬‬ ‫‪‬‬ ‫שם‬ ‫ת‪.‬ז‬ ‫יתום‪/‬ים‬ ‫‪‬‬ ‫יתום עד גיל ‪% 21‬‬ ‫(בין ‪)30%-100%‬‬ ‫בן‪/‬בת זוג שאינו נשוי‪/‬נשואה כדין ‪%‬‬ ‫שם‬ ‫תאריך לידה‬ ‫ת‪.‬ז‬ ‫(בין ‪)30%-40%‬‬ ‫‪‬‬ ‫תאריך לידה‬ ‫יתום שאינו מסוגל לכלכל את עצמו מפאת נכות ‪%‬‬ ‫(בין ‪)30%-40%‬‬ ‫לתשומת ליבך‪ ,‬סך אחוזי הפנסיה לכלל השאירים לא יעלה על ‪100%‬‬ ‫ד בחירה בתקופת הבטחת תשלום מזערית‬ ‫בהתאם לתקנון הקרן‪ ,‬הנך רשאי לבחור בהבטחת תקופת תשלום מזערית של ‪ 240 ,216 ,180 ,120 ,60‬חודש ובלבד שגילך בסיום התקופה האמורה‬ ‫לא יעלה על ‪ 87‬שנים‪.‬‬ ‫הבהרה‪ :‬פנסיית הזיקנה תשולם לכל ימי חייו של הפנסיונר‪ ,‬גם במקרה של תקופת תשלום מזערית‪ .‬תקופת תשלום מזערית מבטיחה המשך‬ ‫תשלום פנסיית הזיקנה לשאירים‪/‬מוטבים‪ ,‬במידה וטרם הסתיימה התקופה האמורה והפנסיונר נפטר‪.‬‬ ‫‪ ‬ללא הבטחת תשלומים ‪ ‬הבטחת ‪ 60‬פנסיות ‪ ‬הבטחת ‪ 120‬פנסיות ‪ ‬הבטחת ‪ 180‬פנסיות ‪ ‬הבטחת ‪ 216‬פנסיות ‪ ‬הבטחת ‪ 240‬פנסיות‬ ‫‪‬‬ ‫במידה ובחרת בתקופת הבטחת תשלום מזערית‪ ,‬נא ציין את פרטי המוטבים (באין שאירים‪ ,‬תשלם הקרן למוטבים)‪:‬‬ ‫שם פרטי‬ ‫שם משפחה‬ ‫תעודת זהות‬ ‫‪.1‬‬ ‫‪.2‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫ה היוון הפנסיה‬ ‫בכפוף להוראות תקנון הקרן‪ ,‬רשאי המבוטח טרם פרישתו להוון עד ‪ 25%‬מפנסיית הזיקנה לה הוא זכאי לתקופה של עד‪ 5 ‬שנים (פרט למבוטח אשר‬ ‫היה זכאי לקבלת פנסיית נכות כלשהי בשנה שקדמה למועד פרישתו או בשנה שקדמה לגיל תום הביטוח)‪.‬‬ ‫האם ברצונך לבצע היוון‪:‬‬ ‫‪ ‬לא ‪ ‬כן‪ ,‬ברצוני להוון ‪%‬‬ ‫(עד ‪ )25%‬מהפנסיה לתקופה של‬ ‫לתשומת ליבך‪,‬‬ ‫לאחר קבלת התשלום הראשון לא ניתן לעשות שינויים בתוכנית הפרישה‪.‬‬ ‫שנים (עד ‪ 5‬שנים)‪.‬‬ ‫תביעה לתשלום פנסיית זיקנה‬ ‫הראל פנסיה כללית ‪ -‬המשך‬ ‫כל האמור בלשון זכר משמעו גם בלשון נקבה‬ ‫ו מינוי סוכן‬ ‫לטפל בשמי ועבורי בכל הקשור לתביעה זו ובכלל זאת להגיש ל"הראל" ולקבל מ"הראל"‬ ‫הנני ממנה את סוכן הביטוח מר‪/‬גב'‬ ‫את כל התכתובות ו‪/‬או המסמכים הקשורים לתביעה ולשמש כשלוחי לכל דבר ועניין הנוגע לתביעה זו בלבד‪.‬‬ ‫כתובת הסוכן‪:‬‬ ‫טלפון הסוכן‪:‬‬ ‫תאריך‪:‬‬ ‫חתימת מגיש התביעה‪:‬‬ ‫ז הצהרה והתחייבות‬ ‫אני הח"מ מצהיר בזאת כדלקמן‪:‬‬ ‫‪1.1‬ידוע לי כי‪:‬‬ ‫■ ■לבחירה בין האפשרויות של תכנית הפרישה יש השפעה על גובה הפנסיה הצפויה‪ ,‬הן לפנסיונר והן לשאירים‪.‬‬ ‫■ ■ידוע לי כי עם קבלת תשלום פנסיית זיקנה‪ ,‬לא אהיה זכאי לביצוע משיכת כספים שנצטברו לזכותי בקרן הפנסיה או לשינוי תוכנית הפרישה‪.‬‬ ‫■ ■ידוע לי כי במידה ובמועד פרישתי המבוקש לעיל‪ ,‬הנני מקבל קצבת א‪.‬כ‪.‬ע מכל גורם אחר‪ ,‬אין באפשרותי לבחור בהבטחת תקופת תשלום‬ ‫מזערית‪ ,‬להוון את הפנסיה או למשוך כספים מהקרן‪.‬‬ ‫‪2.2‬מצ"ב‪:‬‬ ‫■ ■כרטיס עובד (טופס ‪.)101‬‬ ‫■ ■צילום ת‪.‬ז‪ .‬וספח‪.‬‬ ‫■ ■צילום ת‪.‬ז‪ .‬של בן‪/‬בת זוג וספח‪.‬‬ ‫■ ■צילום ת‪.‬ז‪ .‬של המוטבים (במקרה של הבטחת תשלומים ללא שאירים)‪.‬‬ ‫■ ■צילום צ'ק או לחלופין אישור על ניהול חשבון‪.‬‬ ‫■ ■ובנוסף הנני מתחייב בזאת להמציא לכם כל מסמך‪ ,‬תעודה ומידע שאדרש בקשר עם תביעתי לתשלום הפנסיה הנ"ל‪.‬‬ ‫‪3.3‬כל הנתונים שנמסרו על ידי ו‪/‬או בכל מסמך נלווה הינם נכונים ומלאים‪.‬‬ ‫תאריך‪:‬‬ ‫חתימת מבקש הפנסיה‪:‬‬ ‫ח הסכמה לשימוש במידע ולקבלת דבר פרסומת‬ ‫‪1.1‬אני מצהיר כי המידע הכלול במסמך זה ניתן מרצוני ובהסכמתי המלאה וכי ידוע לי כי הוא הכרחי לצורך הצטרפותי וטיפולכם בחשבונותיי בקרנות‬ ‫הפנסיה של הראל‪.‬‬ ‫הנני נותן את הסכמתי לכך שהחברה וחברות אחרות בקבוצת הראל תעשנה בו שימוש‪ ,‬לרבות עיבודו‪ ,‬אחסונו ושימוש בו לכל עניין הקשור בחשבונותיי‪.‬‬ ‫‪ 2.2‬אני מסכים‪ ,‬מעבר למתחייב על פי דין או הסכם‪ ,‬כי המידע הכלול במסמך זה‪ ,‬כמו גם מידע נוסף אודותיי‪ ,‬המצוי או שיהיה מצוי בידי החברה‬ ‫או בידי חברות אחרות בקבוצת הראל (הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסיים בע"מ וחברות בנות ו‪/‬או חברות קשורות שלה) ישמש את‬ ‫החברות בקבוצת הראל ו‪/‬או מי מטעמן‪ ,‬גם לכל עניין הקשור ביתר מוצרי ושירותי החברות בקבוצת הראל ובשיווקם‪ ,‬לרבות כדי לאפשר לחברות‬ ‫כאמור להביא לידיעתי מידע על מוצרים ושירותים‪ ,‬וכן לצורך טיפול בתביעות‪ ,‬עיבודו ואחסונו של המידע‪ ,‬וכן לשימושים נוספים הנלווים לשימושים‬ ‫האמורים לעיל ונדרשים לשם השלמתם‪ ,‬זאת אף באמצעות העברתו של המידע לצדדים שלישיים הפועלים בשמה ומטעמה של קבוצת הראל‪.‬‬ ‫תאריך‪:‬‬ ‫חתימת המבוטח‪:‬‬ ‫‪3.3‬אני מסכים לקבל מאת החברה או מאת חברות אחרות בקבוצת הראל אליהן יועברו פרטיי‪ ,‬על יסוד הסכמתי לעיל‪ ,‬הצעות שיווקיות ודברי פרסומת‬ ‫על מוצרי ושירותי החברות בקבוצת הראל באמצעות פקס‪ ,‬דואר אלקטרוני‪ ,‬מערכת חיוג אוטומטי או הודעת מסר קצר (‪.)SMS‬‬ ‫אם אינך מסכים לקבל הצעות שיווקיות ודברי פרסומת כאמור‪ ,‬באפשרותך להודיע על סירובך בכל עת באמצעות “טופס סירוב קבלת‬ ‫דבר פרסומת" העומד לרשותך באתר האינטרנט של החברה בכתובת‪.www.harel-group.co.il :‬‬ ‫‪4.4‬אני מסכים כי בכל מקום בו מכוח החוק ו‪/‬או המוצרים שיש לי בחברתכם‪ ,‬נדרשת החברה‪ ,‬או מי מטעמה‪ ,‬להעביר למבוטח מידע ו‪/‬או מסמך‬ ‫בכתב‪ ,‬תהיה לחבר או למי מטעמה אפשרות להעביר אליי את המידע ו‪/‬או המסמך בדואר אלקטרוני לכתובת האי‪-‬מייל האחרונה שנמסרה לכם‪,‬‬ ‫במקום בכתב‪ .‬ידוע לי כי ייתכן וישלח אלי חומר הנוגע לענייני הפרטיים כמוגדר בחוק הגנת הפרטיות‪ ,‬ולפיכך אפשרות פתיחת הדואר האלקטרוני‬ ‫תהיה על‪-‬ידי בלבד וזאת באמצעות סיסמה אישית שלי‪.‬‬ ‫תאריך‪:‬‬ ‫חתימת המבוטח‪:‬‬ ‫הראלפנסיה‬ ‫הסבר על מילוי כרטיס עובד (טופס ‪)101‬‬ ‫הסבר לדף הראשון‬ ‫כותרת‬ ‫שנת מס‬ ‫יש לציין את שנת המס הנוכחית‬ ‫סעיף א'‬ ‫פרטי מעביד‬ ‫אין למלא סעיף זה‬ ‫סעיף ב'‬ ‫פרטי עובד‬ ‫יש למלא את כל הפרטים האישיים‬ ‫סעיף ג'‬ ‫פרטים על ילדים‬ ‫יש למלא את פרטי הילדים אשר בשנת המס טרם הגיעו לגיל ‪21‬‬ ‫סעיף ד'‬ ‫פרטים על הכנסות ממעביד זה‬ ‫אין למלא סעיף זה‬ ‫סעיף ה'‬ ‫פרטים על הכנסות אחרות*‬ ‫יש לסמן את האופציה המתאימה‬ ‫סעיף ו'‬ ‫פרטים על בן‪/‬בת זוג‬ ‫יש למלא את הפרטים האישיים של בן‪/‬בת זוג ואת המידע על הכנסותיו‪/‬ה‬ ‫סעיף ז'‬ ‫שינויים במהלך השנה‬ ‫יש למלא במידה והיו שינויים (לדוגמה שינוי במצב המשפחתי או שינוי בהכנסות)‪.‬‬ ‫יש לציין את תאריך השינוי‬ ‫הסבר לדף השני‬ ‫סעיף ח'‬ ‫סיבות לפטור‪/‬זיכוי‬ ‫יש לסמן את הסעיפים הרלוונטיים לך‬ ‫סעיף ט'‬ ‫בקשה לתיאום מס‬ ‫מותנה בצירוף של אישור תיאום מס מפקיד שומה‬ ‫סעיף י'‬ ‫הצהרה‬ ‫חובה לחתום ולציין תאריך‬ ‫■‬ ‫■‬ ‫■לצורך קבלת אישור תיאום מס עליך לגשת לפקיד שומה עם תלוש שתקבל בעת התשלום הראשון‪.‬‬ ‫■לאחר קבלת אישור תיאום מס נעדכן את שיעור המס על פיו מתחילת התשלום באותה שנת מס‪.‬‬ ‫*ככל שיש לך הכנסות נוספות ינוכה מס מירבי מתשלום הקצבה עד להמצאת אישור תיאום מס‪.‬‬ ‫לתשומת ליבך‪ ,‬קצבת זיקנה‪ ,‬קצבת שאירים או קצבת נכות מביטוח לאומי אינן נחשבות להכנסה נוספת לכן אין צורך לציין את הקצבאות האלו‬ ‫כהכנסות נוספות‪ .‬כמו כן‪ ,‬אם הנך עצמאי הממלא דוח שנתי לרשויות המס נא סמן “ממקור אחר" וציין עצמאי הממלא דו"ח שנתי לרשויות המס‪.‬‬ ‫‪6‬‬ ‫הראל פנסיה כללית‬ ‫בית הראל‪ ,‬רח' אבא הלל ‪ ,3‬ת‪.‬ד‪ 1951 .‬רמת גן ‪5211802‬‬ ‫‪*2735‬‬ ‫הראלפנסיה‬ ‫פרישה קלה ‪ -‬הבהרות למועמד לקבלת פנסיית זיקנה‬ ‫מבוטח יקר‪,‬‬ ‫על מנת לאפשר לך לבחור בתכנית הפרישה המתאימה לך בהתאם לנתוניך האישיים והעדפותיך‪,‬‬ ‫להלן הסבר אודות אפשרויות הבחירה בתוכנית הפרישה ותשובות לשאלות נפוצות‪.‬‬ ‫תכנית הפרישה כוללת את אפשרויות הבחירה הבאות‪:‬‬ ‫‪1.1‬בחירת שיעור פנסיה לשאירי פנסיונר‬ ‫(חובה ‪ -‬במידה ולמבוטח יש בן‪/‬בת זוג נשוי‪/‬נשואה ו‪/‬או ילדים מתחת לגיל ‪)21‬‬ ‫הנך זכאי‪/‬ת‪ ,‬במידה ויש לך שאירים (אלמן‪/‬ה ו‪/‬או יתומ‪/‬ים עד גיל ‪ ,)21‬לקבוע את שיעור הפנסיה שתשולם להם לאחר פטירה‪ ,‬כדלקמן‪:‬‬ ‫■ ■בן‪/‬בת זוג נשוי‪/‬נשואה כדין ‪ -‬בשיעור של ‪.30%-100%‬‬ ‫■ ■בן‪/‬בת זוג שאינו נשוי‪/‬נשואה כדין ‪ -‬בשיעור של ‪.30%-100%‬‬ ‫■ ■יתום עד גיל ‪ - 21‬בשיעור של ‪.30%-40%‬‬ ‫■ ■יתום שאינו מסוגל לכלכל את עצמו מפאת נכות ‪ -‬בשיעור של ‪.30%-40%‬‬ ‫לתשומת ליבך‪ ,‬סך אחוזי הפנסיה לכלל השאירים לא יעלה‬ ‫על ‪ .100%‬הבחירה באחוזי הפנסיה לשאירים תשפיע על גובה‬ ‫פנסיית הזיקנה‪.‬‬ ‫‪2.2‬בחירה בתקופת הבטחת תשלומים (בחירה)‬ ‫באפשרותך להבטיח את המשך תשלומי הפנסיה לשאירים ‪ /‬מוטבים ‪ /‬יורשים גם לאחר הפטירה‪ ,‬ע"י בחירת מסלול פרישה שכולל‬ ‫הבטחת תקופת תשלום מזערית‪.‬‬ ‫באפשרותך לבחור באחת מאפשרויות התשלום שלהלן‪:‬‬ ‫■ ■ללא הבטחת תשלומים‪.‬‬ ‫■ ■הבטחת ‪ 60‬פנסיות‪.‬‬ ‫■ ■הבטחת ‪ 120‬פנסיות‪.‬‬ ‫■ ■הבטחת ‪ 180‬פנסיות‪.‬‬ ‫■ ■הבטחת ‪ 216‬פנסיות‪.‬‬ ‫■ ■הבטחת ‪ 240‬פנסיות‪.‬‬ ‫בלבד שגילך בסיום התקופה האמורה לא יעלה על ‪ 87‬שנים‪.‬‬ ‫יובהר כי פנסיית הזיקנה משולמת לכל ימי חייו של הפנסיונר‪ .‬עם זאת‪ ,‬במקרה של בחירה בתקופת תשלום מזערית אם הפנסיונר‬ ‫נפטר לפני תום התקופה המזערית‪ ,‬הפנסיה תשולם לשאירים‪ .‬באין שאירים ישולם סכומן המהוון של הפנסיות הנותרות בתשלום‬ ‫חד פעמי‪ ,‬למוטבים שבחר הפנסיונר לפני פרישתו ובאין מוטבים ליורשים‪.‬‬ ‫כך שבמידה ובחרת בתקופת הבטחת תשלום מזערית‪ ,‬יש לציין את פרטי המוטבים (כי באין שאירים‪ ,‬תשלם הקרן למוטבים)‪ .‬במידה‬ ‫ולא בחרת מוטבים‪ ,‬יועבר התשלום ליורשים‪ .‬בתום התקופה המזערית במידה ויש לך שאירים (אלמן‪/‬ה ו‪/‬או יתומים עד גיל ‪ )21‬תשולם‬ ‫להם פנסיה לפי השיעור שקבעת כאמור בסעיף ‪.1‬‬ ‫לידיעתך‪ ,‬תשלום פנסיה לשאירים יבוצע תמיד כקצבה חודשית אלא אם מדובר בפנסיה מזערית והשאירים ביקשו היוון של הפנסיה‪.‬‬ ‫לעומת זאת‪ ,‬תשלום למוטבים או ליורשים יבוצע תמיד כסכום חד פעמי ולא כקצבה חודשית‪.‬‬ ‫לתשומת ליבך‪ ,‬עם קבלת התשלום הראשון לא ניתן לעשות‬ ‫שינויים בתוכנית הפרישה‪.‬‬ ‫כל האמור בלשון זכר‪ ,‬משמעו גם בלשון נקבה‪.‬‬ ‫‪9‬‬ ‫שאלות נפוצות‬ ‫■‬ ‫■‬ ‫■‬ ‫■‬ ‫■‬ ‫■‬ ‫■‬ ‫■‬ ‫■מהו גיל הפרישה ומה השפעתו על פנסיית הזיקנה?‬ ‫גיל הפרישה בהתאם לחוק הינו ‪ 67‬לגבר ו‪ 64-‬לאישה‪ ,‬אולם ניתן להקדים ולקבל פנסיית זיקנה החל מגיל ‪ .60‬כמו כן‪ ,‬ניתן לדחות‬ ‫את גיל הפרישה עד גיל ‪ .70‬ככל שגיל הפרישה יהיה מוקדם יותר‪ ,‬הפנסיה שתשולם צפויה להיות נמוכה יותר‪ ,‬ואילו ככל שגיל‬ ‫הפרישה יהיה מאוחר יותר הפנסיה שתשולם צפויה להיות גבוהה יותר‪.‬‬ ‫■מתי אקבל את התשלום הראשון של פנסיית הזיקנה?‬ ‫נדרש להגיש את הבקשה לקבלת פנסיית זיקנה‪ ,‬באמצעות הערכה לבקשה פנסיית זיקנה‪ 30 ,‬יום מראש מהמועד בו הנך מעוניין‬ ‫לפרוש (ובהתאם לגיל הפרישה)‪ .‬התשלום הראשון ישולם ב‪ 1-‬לחודש שלאחר החודש בו אושרה הזכאות לקבלת הפנסיה‪.‬‬ ‫לדוגמא‪ ,‬לגבי בקשה לפנסיית זיקנה שתוגש למשרדי הקרן בתחילת חודש יולי יהיה ניתן לקבוע את מועד הפרישה לחודש אוגוסט‬ ‫ותשלום ראשון יועבר ב‪ 1-‬לספטמבר‪.‬‬ ‫■האם לבחירה בשיעור הפנסיה לאלמנ‪/‬ה יש השפעה על גובה הפנסיה?‬ ‫לפני הפרישה זכאי המבוטח לקבוע את שיעור הפנסיה שתשולם לאלמנתו לכל ימי חייה‪ .‬ניתן לבחור בשיעור של ‪30%-100%‬‬ ‫מפנסיית הזיקנה‪ .‬ככל שהשיעור שייבחר יהיה גבוה יותר‪ ,‬כך פנסיית הזיקנה תהיה נמוכה יותר‪.‬‬ ‫מבוטח שבעת פרישתו אין לו בן‪/‬ת זוג‪ ,‬יבחר במסלול שאינו מעניק פנסיה לאלמנת פנסיונר‪ .‬שים לב‪ :‬כל עוד הנך נשוי‪/‬נשואה כדין‬ ‫עליך לבחור בשיעור פנסיה לאלמנה‪.‬‬ ‫■כיצד ניתן להבטיח את המשך תשלומי הפנסיה גם לאחר פטירת הפנסיונר?‬ ‫פנסיית הזיקנה תשולם לפנסיונר למשך כל ימי חייו‪ .‬בנוסף‪ ,‬יכול הפנסיונר להבטיח במועד הפרישה כי תשלומי הפנסיה יימשכו‬ ‫למשך תקופה נוספת (תקופת הבטחת תשלומים) גם אם נפטר קודם לכן‪.‬‬ ‫■האם יש השפעה לבחירה בתקופת תשלום מזערית על גובה פנסיית הזיקנה?‬ ‫ככל שתיבחר תקופת הבטחת תשלומים ארוכה יותר‪ ,‬כך הפנסיה שתשולם תהיה נמוכה יותר‪.‬‬ ‫■מהי הפנסיה שתשולם לאלמן‪/‬ת פנסיונר?‬ ‫במידה והפנסיונר בחר בתקופת תשלום מזערית‪ ,‬האלמנה תקבל את הפנסיה ששולמה לפנסיונר למשך כל תקופת התשלומים‬ ‫המזערית ולאחר מכן תקבל את שיעור הפנסיה שבחר הפנסיונר לאלמנתו‪.‬‬ ‫■כיצד מחושבת פנסיית הזיקנה?‬ ‫הפנסיה מחושבת ע"י חלוקה של היתרה הצבורה בקרן במועד הפרישה במקדם ההמרה המתאים לנתוניו האישיים של הפנסיונר‬ ‫במודע פרישתו‪.‬‬ ‫■האם גובה תשלום הפנסיה החודשי קבוע?‬ ‫לא‪ ,‬הפנסיה מתעדכנת מדי חודש בהתאם לשיעור השינוי ב"מדד המחירים לצרכן" ואחת לשנה בהתאם לעודף או לגרעון האקטוארי‬ ‫לפנסיונר‪.‬‬ ‫‪10‬‬