‫כלל פנסיה וגמל‬
‫בכל שלב בחיים‪ ,‬אנחנו תמיד איתך‬
‫נובמבר ‪2012‬‬
‫כלל פנסיה וגמל מציגה‪:‬‬
‫מסלול אג"ח גם בהשתלמות‬
‫ •קופה סולידית ללא מניות‪.‬‬
‫ •עיקר השקעתה באג"ח (כגון‪ :‬אג"ח מדינה ואג"ח‬
‫קונצרני) ‪ -‬לפחות ‪ 90%‬מהנכסים‪ .‬יתרת הנכסים‬
‫יושקעו בהתאם לשיקול דעתה של החברה‪.‬‬
‫ •מתאימה למעוניינים בקרן השתלמות סולידית‪.‬‬
‫מס' אוצר ‪ | 2115‬מסלול נוסף בקרן ההשתלמות כלל השתלמות מסלולית‪.‬‬
‫פתרון לגיל השלישי‬
‫מהיום אתה קובע את גובה התשלום החודשי‬
‫מקופת הגמל וקרן ההשתלמות‪.‬‬
‫תאריך הוצאה‪ :‬דצמבר ‪2012‬‬
‫קרנות השתלמות‬
‫תשואה‬
‫‪ 12‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫שם הקופה‬
‫תשואה‬
‫שנתית‬
‫ממוצעת‬
‫‪ 36‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫שנתית‬
‫ממוצעת‬
‫‪ 60‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫מצטברת‬
‫‪2011‬‬
‫מדד שארפ ‪-‬‬
‫סה”כ‬
‫ריבית‬
‫נכסים‬
‫‪ 30.11.2012‬חסרת סיכון‬
‫ל‪ 5 -‬שנים‬
‫באלפי ‪₪‬‬
‫כלל השתלמות מסלולית‬
‫כלל השתלמות כללי ‪1‬‬
‫‪10.20%‬‬
‫‪5.18%‬‬
‫‪5.09%‬‬
‫‪-6.71%‬‬
‫‪3,866,242‬‬
‫‪0.36‬‬
‫‪2.45%‬‬
‫‪2.21%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪2.76%‬‬
‫‪229,389‬‬
‫‪-‬‬
‫‪1348‬‬
‫כלל השתלמות מדד ‪2‬‬
‫‪8.98%‬‬
‫‪5.65%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪3.20%‬‬
‫‪455,839‬‬
‫‪-‬‬
‫‪1350‬‬
‫כלל השתלמות מניות ‪4‬‬
‫‪11.91%‬‬
‫‪2115‬‬
‫‪456‬‬
‫‪ 1351‬כלל השתלמות שקלי טווח‬
‫קצר ‪3‬‬
‫‪2.85%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-20.26%‬‬
‫‪60,489‬‬
‫‪-‬‬
‫כלל השתלמות אג”ח ‪24‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪1,774‬‬
‫‪-‬‬
‫‪1534‬‬
‫כלל השתלמות הלכתי ארגמן ‪7‬‬
‫‪8.91%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-2.04%‬‬
‫‪19,620‬‬
‫‪-‬‬
‫‪819‬‬
‫כלל מעלות ‪6‬‬
‫‪10.89%‬‬
‫‪5.45%‬‬
‫‪6.55%‬‬
‫‪-5.28%‬‬
‫‪164,346‬‬
‫‪0.54‬‬
‫‪721‬‬
‫כלל מושלם השתלמות ‪5‬‬
‫‪10.91%‬‬
‫‪4.93%‬‬
‫‪ | 1351‬כלל השתלמות שקלי קצר טווח‬
‫‪ 87.08%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 10.85%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪6.29%‬‬
‫‪281,855‬‬
‫‪-6.24%‬‬
‫‪0.49‬‬
‫‪ | 1350‬כלל השתלמות מניות‬
‫‪ 85.33%‬מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪ 7.39%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 5.07%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 1.23%‬נכסים אחרים‬
‫‪ 0.97%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ | 819‬כלל מעלות‬
‫‪ 32.34%‬מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪ 24.46%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 23.04%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 7.73%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 5.43%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 4.45%‬אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫‪ 1.58%‬הלוואות‬
‫‪ 0.97%‬נכסים אחרים‬
‫תיאור הקופות‪:‬‬
‫‪ :512244146-00000000000456-0456 1‬מסלול שבו נכסי המסלול יושקעו בהתאם להתפתחויות בשוק ההון ועל פי שיקול דעתה של החברה‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000456-1348 2‬מסלול שבו החשיפה לנכסים צמודי מדד תהיה בשיעור של לפחות ‪ 90%‬מהנכסים‪ .‬במסלול זה לא תהיה‬
‫השקעה במניות‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000456-1351 3‬מסלול שבו החשיפה לנכסים שקליים‪ ,‬בעלי משך חיים ממוצע של עד שנה‪ ,‬תהיה בשיעור של לפחות‬
‫‪ 90%‬מנכסיו‪ .‬במסלול זה לא תהיה השקעה במניות‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000456-1350 4‬מסלול שבו החשיפה למניות ו‪/‬או בניירות ערך המירים למניות תהיה בשיעור של לפחות ‪ 90%‬מהנכסים‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000721 5‬מתופעלת בבנק לאומי ‪-‬קרן השתלמות גמישה המשקיעה באג”ח מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע‬
‫דירוגים גבוה באפיק)‪ ,‬מניות ונכסים אלטרנטיביים ‪ -‬הן בארץ והן בחו”ל‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000819 6‬מתופעלת בבנק הפועלים ‪ -‬קרן בעלת מבנה השקעות דינאמי‪ .‬עיקרי ההשקעה‪ :‬אג”ח מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני (תוך‬
‫שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק)‪ ,‬מניות ונכסים אלטרנטיביים ‪ -‬הן בארץ והן בחו”ל‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000456-1534 7‬הנכסים יושקעו בהתאם להתפתחויות בשוק ההון תוך נקיטת מדיניות השקעות שתקבע מעת לעת על ידי‬
‫החברה המנהלת‪ ,‬בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי ובלבד שההשקעות יקבלו הכשר הלכתי והשאת התשואה במסלול זה תהא מוגבלת בכך‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000456-2115 24‬מסלול בו לפחות ‪ 90%‬מהנכסים בו יושקעו באג”ח‪ .‬יתרת נכסי המסלול יושקעו עפ”י שיקול דעתה של‬
‫החברה‪ .‬החברה לא תשקיע במניות או באופציות על מניות‪.‬‬
‫התשואות נכונות לנובמבר ‪ 2012‬ונתוני הרכבי הנכסים מעודכנים לאוקטובר ‪ .2012‬התשואות הינן נומינליות ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו‬
‫בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬האמור במסמך זה אינו מהווה המלצה ‪ /‬יעוץ כל שהוא ו‪ /‬או תחליף לייעוץ פנסיוני בידי יועץ בעל רישיון עפ”י דין‬
‫המתחשב בצרכים ובנתונים של כל אדם‪ .‬נתוני מדד שארפ נלקחו מאתרי הגמלנט והפנסיה נט ומעודכנים לחודש אוקטובר ‪.2012‬‬
‫קופות הדגל‬
‫‪ | 117‬כלל איתן כללי דגש איתן‬
‫‪ 54.18%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 21.92%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 10.19%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 6.00%‬אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫‪ 4.84%‬הלוואות‬
‫‪ 2.72%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 0.11%‬נכסים אחרים‬
‫‪ 0.03%‬פיקדונות‬
‫תשואה ‪ 12‬חד’ אחרונים‪9.18% :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 36‬חד’ אחרונים‪5.92% :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 60‬חד’ אחרונים‪7.93% :‬‬
‫סה”כ נכסים (נכון ל‪ )30.11.2012-‬באלפי ‪1,316,344 :₪‬‬
‫מדד שארפ ‪ -‬ריבית חסרת סיכון ל‪ 5 -‬שנים‪1.29 :‬‬
‫‪ 32.46%‬מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪ 25.62%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 18.39%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 6.47%‬אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫‪ 5.72%‬הלוואות‬
‫‪ 5.00%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 4.42%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 1.92%‬נכסים אחרים‬
‫תשואה ‪ 12‬חד’ אחרונים‪11.67% :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 36‬חד’ אחרונים‪5.35% :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 60‬חד’ אחרונים‪6.36%. :‬‬
‫סה”כ נכסים (נכון ל‪ )30.11.2012-‬באלפי ‪384,662 :₪‬‬
‫מדד שארפ ‪ -‬ריבית חסרת סיכון ל‪ 5 -‬שנים‪0.51 :‬‬
‫‪ | 1128‬כלל גמל מסלולית כללי‬
‫‪ | 721‬כלל מושלם השתלמות‬
‫‪ 32.78%‬מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪ 22.67%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 21.47%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 7.46%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 6.32%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 5.97%‬אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫‪ 3.26%‬הלוואות‬
‫‪ 0.07%‬נכסים אחרים‬
‫תשואה ‪ 12‬חד’ אחרונים‪10.91% :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 36‬חד’ אחרונים‪4.93% :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 60‬חד’ אחרונים‪6.29% :‬‬
‫סה”כ נכסים (נכון ל‪ )30.11.2012-‬באלפי ‪281,855 :₪‬‬
‫מדד שארפ ‪ -‬ריבית חסרת סיכון ל‪ 5 -‬שנים‪0.49 :‬‬
‫‪ 55.39%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 26.03%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 6.73%‬אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫‪ 5.59%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 3.05%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 2.96%‬הלוואות‬
‫‪ 0.22%‬מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪ 0.02%‬פיקדונות‬
‫תשואה ‪ 12‬חד’ אחרונים‪9.96% :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 36‬חד’ אחרונים‪6.09% :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 60‬חד’ אחרונים‪8.13% :‬‬
‫סה”כ נכסים (נכון ל‪ )30.11.2012-‬באלפי ‪906,582 :₪‬‬
‫מדד שארפ ‪ -‬ריבית חסרת סיכון ל‪ 5 -‬שנים‪1.31 :‬‬
‫‪ | 152‬כלל ברזל‬
‫‪ | 2115‬כלל השתלמות אג”ח‬
‫‪ 61.51%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 20.70%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 17.81%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫פתרון לגיל‬
‫השלישי מבית‬
‫כלל פנסיה וגמל‬
‫תשואה ‪ 12‬חד’ אחרונים‪- :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 36‬חד’ אחרונים‪- :‬‬
‫תשואה שנתית ממוצעת ‪ 60‬חד’ אחרונים‪- :‬‬
‫סה”כ נכסים (נכון ל‪ )30.11.2012-‬באלפי ‪1,774 :₪‬‬
‫מדד שארפ ‪ -‬ריבית חסרת סיכון ל‪ 5 -‬שנים‪- :‬‬
‫מהיום אתה קובע את גובה התשלום החודשי‬
‫מקופת הגמל וקרן ההשתלמות‬
‫ •גמישות בקביעת גובה התשלום החודשי‬
‫ •גמישות בקביעת מועדי המשיכה‬
‫ •אין מס רווח על כספים עד ‪01/2008‬‬
‫ •הזכות למשוך כסכום הוני נשמרת תמיד!‬
‫קופות גמל‬
‫שם הקופה‬
‫תשואה‬
‫‪ 12‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫‪444‬‬
‫תשואה‬
‫שנתית‬
‫ממוצעת‬
‫‪ 36‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫שנתית‬
‫ממוצעת‬
‫‪ 60‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫מצטברת‬
‫‪2011‬‬
‫מדד‬
‫סה”כ‬
‫שארפ ‪-‬‬
‫נכסים‬
‫‪ 30.11.2012‬ריבית‬
‫חסרת סיכון‬
‫באלפי ‪₪‬‬
‫ל‪ 5 -‬שנים‬
‫כלל איתן‬
‫כלל איתן כללי ‪8‬‬
‫‪10.02%‬‬
‫‪4.77%‬‬
‫‪5.17%‬‬
‫‪-7.09%‬‬
‫‪1,092,973‬‬
‫‪0.35‬‬
‫‪117‬‬
‫כלל איתן כללי דגש איתן ‪10‬‬
‫‪9.18%‬‬
‫‪5.92%‬‬
‫‪7.93%‬‬
‫‪3.41%‬‬
‫‪1,316,344‬‬
‫‪1.29‬‬
‫‪460‬‬
‫כלל איתן כללי דגש חזק ‪9‬‬
‫‪10.89%‬‬
‫כלל גמל מסלולית ‪ -‬כללי ‪12‬‬
‫‪11.67%‬‬
‫‪3.72%‬‬
‫‪1.45%‬‬
‫‪-16.33%‬‬
‫‪55,397‬‬
‫‪0.00‬‬
‫כלל גמל מסלולית‬
‫‪1128‬‬
‫כלל גמל מסלולית ‪ -‬שקלי טווח‬
‫‪ 1127‬קצר ‪14‬‬
‫‪5.35%‬‬
‫‪6.36%‬‬
‫‪-5.51%‬‬
‫‪384,662‬‬
‫‪0.51‬‬
‫‪2.38%‬‬
‫‪2.16%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪2.73%‬‬
‫‪66,754‬‬
‫‪-‬‬
‫‪1124‬‬
‫כלל גמל מסלולית ‪ -‬מדד ‪13‬‬
‫‪9.47%‬‬
‫‪5.92%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪2.96%‬‬
‫‪246,031‬‬
‫‪-‬‬
‫‪1122‬‬
‫כלל גמל מסלולית ‪ -‬מניות ‪15‬‬
‫‪12.16%‬‬
‫‪3.44%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-20.12%‬‬
‫‪27,315‬‬
‫‪-‬‬
‫‪1533‬‬
‫כלל גמל מסלולית הלכתי הוד ‪16‬‬
‫‪9.75%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪6,140‬‬
‫‪-‬‬
‫‪689‬‬
‫כלל מושלם תגמולים ‪11‬‬
‫‪11.12%‬‬
‫‪5.28%‬‬
‫‪6.47%‬‬
‫‪-5.83%‬‬
‫‪206,734‬‬
‫‪0.48‬‬
‫‪ | 460‬כלל איתן כללי דגש חזק‬
‫‪ 65.22%‬מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪ 10.44%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 6.06%‬אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫‪ 4.95%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 4.81%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 3.17%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 3.06%‬הלוואות‬
‫‪ 2.18%‬נכסים אחרים‬
‫‪ 0.11%‬פיקדונות‬
‫‪ | 689‬כלל מושלם תגמולים‬
‫‪ 32.83%‬מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪ 26.30%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 20.03%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 6.93%‬אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫‪ 6.68%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 3.61%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 3.46%‬הלוואות‬
‫‪ 0.16%‬נכסים אחרים‬
‫תיאור הקופות‪:‬‬
‫‪ :512244146-00000000000444-0444 8‬מסלול שבו נכסי המסלול יושקעו על פי שיקול דעתה של החברה‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000444-0460 9‬מסלול שבו נכסי המסלול יושקעו על פי שיקול דעתה של החברה‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000444-0117 10‬קופה סולידית ללא מניות‪ .‬עיקר השקעתה באג”ח מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים‬
‫גבוה באפיק)‪ .‬מתאימה למעוניינים בקופת גמל סולידית‪.‬‬
‫‪ :512244146-0000000000068911‬מתופעלת בבנק לאומי ‪ -‬קופה גמישה‪ ,‬המשקיעה באג”ח מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים‬
‫גבוה באפיק)‪ ,‬מניות ונכסים אלטרנטיביים ‪ -‬הן בארץ והן בחו”ל‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000001122-1128 12‬מתופעלת בבנק הפועלים ‪ -‬מסלול ברירת מחדל‪ .‬הנכסים מושקעים בהתאם להתפתחויות בשוק ההון‬
‫ועפ”י שיקול דעתה של החברה‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000001122-112413‬מתופעלת בבנק הפועלים‪ .‬מסלול שבו החשיפה לנכסים צמודי מדד תהיה בשיעור של לפחות ‪90%‬‬
‫מנכסיו‪ .‬במסלול זה לא תהיה השקעה במניות‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000001122-112714‬מתופעלת בבנק הפועלים מסלול שבו החשיפה לנכסים שקליים‪ ,‬בעלי משך חיים ממוצע של עד‬
‫שנה‪ ,‬תהיה בשיעור של לפחות ‪ 90%‬מנכסיו‪ .‬במסלול זה לא תהיה השקעה במניות‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000001122-112215‬מתופעלת בבנק הפועלים מסלול שבו החשיפה למניות ו‪/‬או בניירות ערך המירים למניות תהיה בשיעור‬
‫של לפחות ‪ 90%‬מנכסיו‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000001122-153316‬הנכסים יושקעו בהתאם להתפתחויות בשוק ההון‪ ,‬תוך נקיטת מדיניות השקעות שתקבע מעת לעת על‬
‫ידי החברה המנהלת‪ ,‬בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי‪ ,‬ובלבד שההשקעות יקבלו הכשר הלכתי והשאת התשואה במסלול זה תהא מוגבלת בכך‪.‬‬
‫קופות פיצויים‬
‫שם הקופה‬
‫‪219‬‬
‫‪152‬‬
‫‪443‬‬
‫‪727‬‬
‫אלמוג ‪17‬‬
‫כלל ברזל ‪18‬‬
‫כלל גמל מרכזית לפיצויים ‪19‬‬
‫כלל מושלם פיצויים ‪20‬‬
‫תשואה‬
‫‪ 12‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫שנתית‬
‫ממוצעת‬
‫‪ 36‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫שנתית‬
‫ממוצעת‬
‫‪ 60‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫מצטברת‬
‫‪2011‬‬
‫‪9.47%‬‬
‫‪9.96%‬‬
‫‪10.01%‬‬
‫‪11.35%‬‬
‫‪5.12%‬‬
‫‪6.09%‬‬
‫‪5.09%‬‬
‫‪5.49%‬‬
‫‪5.00%‬‬
‫‪8.13%‬‬
‫‪5.47%‬‬
‫‪6.80%‬‬
‫‪-6.26%‬‬
‫‪3.17%‬‬
‫‪-6.98%‬‬
‫‪-5.14%‬‬
‫‪ | 727‬כלל מושלם פיצויים‬
‫מדד שארפ ‪-‬‬
‫סה”כ‬
‫ריבית‬
‫נכסים‬
‫‪ 30.11.2012‬חסרת סיכון‬
‫ל‪ 5 -‬שנים‬
‫באלפי ‪₪‬‬
‫‪103,575‬‬
‫‪906,582‬‬
‫‪140,523‬‬
‫‪84,570‬‬
‫‪0.34‬‬
‫‪1.31‬‬
‫‪0.39‬‬
‫‪0.56‬‬
‫‪ | 443‬כלל גמל מרכזית לפיצויים‬
‫‪28.80%‬‬
‫‪23.71%‬‬
‫‪16.67%‬‬
‫‪11.27%‬‬
‫‪9.27%‬‬
‫‪5.33%‬‬
‫‪2.65%‬‬
‫‪1.89%‬‬
‫‪0.40%‬‬
‫‪ 36.33%‬מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪ 25.18%‬אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫‪ 17.90%‬אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪ 7.02%‬אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫‪ 6.82%‬קרנות נאמנות‬
‫‪ 3.78%‬מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪ 2.82%‬הלוואות‬
‫‪ 0.15%‬נכסים אחרים‬
‫מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות‬
‫אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות‬
‫אג”ח ממשלתיות סחירות‬
‫אג”ח קונצרניות לא סחירות‬
‫קרנות נאמנות‬
‫מזומנים ושווי מזומנים‬
‫נכסים אחרים‬
‫פיקדונות‬
‫הלוואות‬
‫קרנות פנסיה‬
‫שם הקופה‬
‫‪ 170‬מיטבית עתודות מקיפה ‪-‬‬
‫מסלול יהלום ‪21‬‬
‫‪ 170‬מיטבית עתודות מקיפה ‪-‬‬
‫מסלול ספיר ‪22‬‬
‫‪ 170‬כהלכה חושן ‪23‬‬
‫תשואה‬
‫‪ 12‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫שנתית‬
‫ממוצעת‬
‫‪ 36‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫שנתית‬
‫ממוצעת‬
‫‪ 60‬חד’‬
‫אחרונים‬
‫תשואה‬
‫מצטברת‬
‫‪2011‬‬
‫‪12.86%‬‬
‫‪7.72%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-0.51%‬‬
‫‪7,888,919‬‬
‫‪12.38%‬‬
‫‪7.54%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-1.66%‬‬
‫‪0.75 12,987,272‬‬
‫‪11.34%‬‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪0.80%‬‬
‫‪0.75‬‬
‫‪ | 170‬מיטבית עתודות מקיפה ‪ -‬מסלול יהלום‬
‫‪ 31.29%‬צמוד מדד‬
‫‪ 29.51%‬אג”ח מיועדות‬
‫‪ 24.19%‬מניות‬
‫‪ 5.41%‬מט”ח‬
‫‪ 4.05%‬אלטרנטיביות‬
‫‪ 2.82%‬לא צמוד‬
‫‪ 1.49%‬נדל”ן‬
‫‪ 1.23%‬מזומן‬
‫מדד שארפ ‪-‬‬
‫סה”כ‬
‫ריבית‬
‫נכסים‬
‫‪ 30.11.2012‬חסרת סיכון‬
‫ל‪ 5 -‬שנים‬
‫באלפי ‪₪‬‬
‫‪71,517‬‬
‫‪0.75‬‬
‫‪ | 170‬מיטבית עתודות מקיפה ‪ -‬מסלול ספיר‬
‫‪ 30.63%‬מניות‬
‫‪ 29.35%‬אג”ח מיועדות‬
‫‪ 25.21%‬צמוד מדד‬
‫‪ 5.10%‬מט”ח‬
‫‪ 3.80%‬אלטרנטיביות‬
‫‪ 2.93%‬לא צמוד‬
‫‪ 1.85%‬מזומן‬
‫‪ 1.12%‬נדל”ן‬
‫תיאור הקופות‪:‬‬
‫‪ :512244146-0000000000021917‬קופמ מרכזית לפיצויים המתאימה למעסיקים המעוניינים בקופה מרכזית לפיצויים דינאמית‪ .‬משקיעה באג”ח‬
‫מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק)‪ ,‬מניות ונכסים אלטרנטיביים ‪ -‬הן בארץ והן בחו”ל‪.‬‬
‫‪ :512244146-0000000000015218‬קופה מרכזית לפיצויים המתאימה למעוניינים בקופה סולידית ללא מניות‪ ,‬עיקר השקעתה באג”ח מדינה‬
‫ובאג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק)‪.‬‬
‫‪ :512244146-0000000000044319‬קופמ מרכזית לפיצויים המתאימה למעסיקים המעוניינים בקופה מרכזית לפיצויים דינאמית‪ .‬משקיעה באג”ח‬
‫מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק)‪ ,‬מניות ונכסים אלטרנטיביים ‪ -‬הן בארץ והן בחו”ל‪.‬‬
‫‪ :512244146-0000000000072720‬מתופעלת בבנק לאומי ‪ -‬קופה מרכזית לפיצויים המתאימה למעסיקים המעוניינים בהשקעה בקופה מרכזית‬
‫לפיצויים גמישה‪ .‬משקיעה באג”ח מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000170-200321‬אפיק השקעה סולידי‪ ,‬כ‪ 30%-‬מהנכסים באג”ח מיועדות‪ ,‬עד ‪ 30%‬במניות והיתרה מושקעת באג”ח‬
‫מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני מדורג גבוה וחשיפה לנכסים בארץ ובחו”ל‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000170-200222‬אפיק השקעה סולידי‪ ,‬כ‪ 30%-‬מהנכסים באג”ח מיועדות‪ ,‬עד ‪ 50%‬במניות והיתרה מושקעות באג”ח‬
‫מדינה‪ ,‬אג”ח קונצרני מדורג גבוה וחשיפה לנכסים בארץ ובחו”ל‪.‬‬
‫‪ :512244146-00000000000170-200423‬נכסי הקרן המנוהלים במסלול זה יושקעו בהתאם להחלטות הנהלת החברה‪ ,‬למדיניות ההשקעות של‬
‫המסלול כפי שתקבע מעת לעת על ידי החברה המנהלת‪ ,‬בהתאם לסמכותה ואחריותה הבלעדית של ועדת ההשקעות ובכפוף להוראות ההסדר‬
‫התחיקתי‪ .‬לעניין השקעת נכסי הקרן המנוהלים במסלול זה תפעל החברה בנאמנות כלפי העמיתים שמסלול זה חל עליהם‪ ,‬ובלבד שההשקעות‬
‫יקבלו הכשר הלכתי בהתאם להחלטת החברה המנהלת והשאת התשואה במסלול זה תהא מוגבלת‪.‬‬
‫התשואות נכונות לנובמבר ‪ 2012‬ונתוני הרכבי הנכסים מעודכנים לאוקטובר ‪ .2012‬התשואות הינן נומינליות ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו‬
‫בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬האמור במסמך זה אינו מהווה המלצה ‪ /‬יעוץ כל שהוא ו‪ /‬או תחליף לייעוץ פנסיוני בידי יועץ בעל רישיון עפ”י דין‬
‫המתחשב בצרכים ובנתונים של כל אדם‪ .‬נתוני מדד שארפ נלקחו מאתרי הגמלנט והפנסיה נט ומעודכנים לחודש אוקטובר ‪.2012‬‬
‫בקרנות הפנסיה חישוב התשואה הדמוגרפית נעשה החל משנת ‪ .2007‬מסלולי ההשקעה ספיר ויהלום קיימים פחות מ‪ 60-‬חודשים אחרונים‪ .‬טל‪.‬ח‪.‬‬
‫הלוואות פנסיה וגמל‬
‫אילו סוגי הלוואות ניתן לקבל?‬
‫לקוחות יכולים לקבל הלוואה מכספי הקרן או הקופה‪,‬‬
‫בהיקף של ‪ 48%‬מהצבירה‪ ,‬לתקופה של עד ‪ 5‬שנים‪,‬‬
‫ללא ערבויות‪ ,‬ללא בטחונות‪.‬‬
‫העמיתים מחליטים על מדיניות התשלום*‪:‬‬
‫תשלום חודשי קבוע (עד חמש שנות פריסת תשלומים‬
‫במהלך חיי הקרן בלבד) או תשלום במועד משיכת‬
‫כספי הקרן (גישור)‪.‬‬
‫וכל זאת בריביות מהנמוכות ביותר בשוק ההלוואות‪:‬‬
‫ריבית צמודה לכל התקופה‪ ,‬ריבית שקלית משתנה לכל‬
‫התקופה או ריבית שקלית קבועה (ללא הצמדה)‪.‬‬
‫ההלוואות ניתנות לקופות הבאות‪:‬‬
‫כלל גמל מסלולית‪ ,‬כלל איתן‪ ,‬כלל השתלמות‪.‬‬
‫סוג הריבית‬
‫שקלית משתנה‬
‫שקלית קבועה‬
‫(ללא הצמדה)‬
‫צמודת מדד‬
‫תקופת ההלוואה גובה הריבית‬
‫פריים ‪0.5% +‬‬
‫עד ‪ 5‬שנים‬
‫‪6%‬‬
‫עד שנתיים‬
‫‪7%‬‬
‫‪ 2-5‬שנים‬
‫‪4%‬‬
‫עד שנתיים‬
‫‪4.5%‬‬
‫‪ 2-5‬שנים‬
‫ריבית הפריים נכון לחודש דצמבר ‪.3.50% :2012‬‬
‫אילו סוגי הלוואות ניתן לקבל מקרן הפנסיה “מיטבית‪-‬עתודות”?‬
‫קרן הפנסיה “מיטבית‪-‬עתודות” מאפשרת לקבל הלוואה‬
‫צמודה או לא צמודה לכל מטרה‪ ,‬וללא תלות במצב‬
‫חשבון הבנק‪ .‬כל סוגי ההלוואות ניתנות לפרעון בכל‬
‫עת וללא קנסות**!‬
‫ההלוואה מותנת בוותק של ‪ 3‬שנים בקרן הפנסיה (תילקח‬
‫בחשבון תקופת חברות בקרן פנסיה קודמת)‪.‬‬
‫ •הלוואה צמודה למדד‪:‬‬
‫ בריבית שנתית של ‪ ,5.5%‬סכום ההלוואה בין‬
‫‪ 8,000-60,000‬ש”ח ולא יעלה על ‪ 50%‬מהסכום‬
‫הצבור לעמית פעיל בקרן הפנסיה‪.‬‬
‫ •הלוואה שקלית (בלתי צמודה)‪:‬‬
‫ בריבית שנתית של ‪ ,8%‬סכום ההלוואה בין‬
‫‪ 4,000-40,000‬ש”ח ולא יעלה על ‪ 50%‬מהסכום‬
‫הצבור לעמית פעיל בקרן הפנסיה ‪.‬‬
‫ •התשלום החודשי להחזר ההלוואה לא יעלה על‬
‫‪ 20%‬מהשכר המובטח‪.‬‬
‫ •במידה והעמית לקח הלוואה מקרן הפנסיה‬
‫בעבר‪ ,‬הזכאות להלוואה חדשה מותנת בפרעון‪/‬‬
‫קיזוז ההלוואה הקיימת ובהתאם לשיקולי קרן‬
‫הפנסיה‪.‬‬
‫ •בכפוף לאישור החברה המנהלת‪.‬‬
‫* בכפוף לאחשור החברה המנהלת‪.‬‬
‫** ובלבד שההלוואה לא תעלה על ‪ 50%‬מהצבירה של הקרן‪.‬‬
‫ •הקופות מהן ניתן לקבל את ההלוואה הן הקופות לאחר המיזוג‬
‫שחל ב‪.1.1.12-‬‬
‫* הנתונים נכונים עד ל‪.31.12.12-‬‬
‫תומכים בכם בכל דרך‬
‫מוקד תמיכה ושירות‪:‬‬
‫פועל בימים א’‪-‬ה’‪ ,‬בין השעות ‪ ,8:30-19:00‬ובימי ו’ בשעות ‪ 8:30-12:30‬בטלפון ‪ 03-7111110‬או ‪.*5654‬‬
‫כתוב ל‪”-‬שירות לסוכנים כלל גמל”‪[email protected] :‬‬
‫כתוב ל‪”-‬שירות לסוכנים כלל פנסיה”‪[email protected] :‬‬
‫‪www.2plustudio.com‬‬
‫אנחנו כאן לשירותך‪ :‬אשרת בן משה‬
‫ג’סיקה נץ‬
‫חיים ספרבי‬
‫ורד ויסמן‬
‫אילנית פלג‬
‫טל סרדס‬
‫ניר ספיבק‬
‫מנהלת מכירות ערוץ סוכנים‬
‫מרחב תל‪-‬אביב‬
‫מרחב ירושלים‬
‫מרחב חיפה והצפון‬
‫מרחב אריה‬
‫מנהלי הסדר‬
‫מנהלי הסדר‬
‫‪052-3977679‬‬
‫‪054-5333678‬‬
‫‪052-6381569‬‬
‫‪052-6672708‬‬
‫‪052-7434828‬‬
‫‪052-6672719‬‬
‫‪052-3297504‬‬