מנורה מבטחים

‫מנ‬
‫ורה מבטחים ‪BEST‬‬
‫חוברת המוצרים‬
‫ה‬
‫פיננסיים המובחרים‬
‫של‬
‫ל מנורה מבטחים‬
‫חודש אוגוסט ‪2011‬‬
‫לפעמים פשוט אין סיבה להתלבט!‬
‫טיפ קטן‪,‬‬
‫בחירת קרן השתלמות‬
‫נכונה ומותאמת תשמש‬
‫אותך ברגעים היפים‬
‫של החיים‪.‬‬
‫*‬
‫מנורה השתלמות עד ‪ 10%‬מניות‬
‫מס׳ אישור מ"ה ‪1149‬‬
‫‪2011‬‬
‫באיזה מסלול תבחר?‬
‫‪2009‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית‬
‫מקום ‪ 1‬לשנת ‪ 2009‬ינואר ‪ - 2009‬דצמבר ‪2009‬‬
‫בקטגוריית קרנות‬
‫השתלמות עד ‪ 10%‬חשיפה‬
‫למניות!‬
‫‪%‬‬
‫‪24.84‬‬
‫‪2010‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית‬
‫‪2010‬‬
‫ינואר ‪ - 2010‬דצמבר‬
‫מקום ‪ 1‬לשנת ‪2010‬‬
‫בקטגוריית קרנות‬
‫השתלמות עד ‪ 10%‬חשיפה‬
‫למניות!‬
‫‪%‬‬
‫‪8.34‬‬
‫‪512790221-00000000001148-1149-000‬‬
‫למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬שיעורי התשואה ב‪ 12 -‬החודשים האחרונים הינם בגין התקופה ספטמבר‬
‫‪ - 2010‬אוגוסט ‪ .0.87% :2011‬תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט‪ ,6.09% :2011‬תשואה ממוצעת‬
‫שנתית ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪ .5.54% :2011‬סטיית תקן ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪ 1.65% :2011‬שיעורי התשואות‬
‫בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬למדיניות ההשקעה המפורטת של קרן ההשתלמות מבית מנורה‬
‫מבטחים גמל פנה לאתר האינטרנט ‪ .www.menoramivt.co.il‬אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע‬
‫על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הקרן מובילה את תשואות קרנות ההשתלמות נומינלית ברוטו ממוצעת שנתית‬
‫בקטגוריה עד ‪ 10%‬מניות לשנים ‪ ,2010 - 2009‬ומקום שני בתקופה אוגוסט ‪ - 2010‬יולי ‪ 2011‬בהתאם לנתוני‬
‫הגמלנט ‪ -‬מערכת להשוואת קופות גמל‪ .‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם‬
‫עשויים להשתנות‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר‬
‫ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫טיפ קטן‬
‫בחירת קרן השתלמות נכונה ומותאמת תשמש אותך ברגעים היפים של החיים‪.‬‬
‫קרן ההשתלמות‪:‬‬
‫מנורה השתלמות שקלי‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪1114‬‬
‫הקרן משקיעה לפחות ‪ 75%‬בנכסים שיקליים‪ .‬ללא חשיפה למניות!*‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪2.64%‬‬
‫הרכב נכסי הקרן נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫נכסים אחרים ‪0.29%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪2.65%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪97.06%‬‬
‫‪512790221-00000000001148-1114-000‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו‬
‫בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות‬
‫בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן‬
‫בכפוף לדין‪.‬‬
‫‪3‬‬
‫טיפ קטן‬
‫מעכשיו עמיתי מנורה‬
‫חים גמל יכולים‬
‫מבטר כיב את קרן‬
‫לה תלמות שלהם‬
‫ה‬
‫הש לים המשקיעים‬
‫ממ‬
‫סלו טהורה באפיק‬
‫בצורה‬
‫מסוים‪.‬‬
‫קרנות השתלמות “סולו״ משקיעות במדד הרלוונטי‬
‫*‬
‫ומאפשרות לך לבנות תיק הכולל הטבות מס‬
‫מנורה מבטחים השתלמות‬
‫אג"ח ממשלתי שקלי‬
‫ללא‬
‫השקעה‬
‫במניות!‬
‫מס' אישור מ"ה‪1408 :‬‬
‫לפחות ‪ 90%‬מנכסי הקרן מושקעים באגרות‬
‫חוב ממשלתיות שקליות‪ .‬יתרת הנכסים‬
‫מושקעים במזומן בלבד**‪.‬‬
‫מדד רלוונטי ‪ -‬אג"ח ממשלתי שקלי‬
‫מסלול‬
‫מנייתי‬
‫מנורה מבטחים השתלמות‬
‫אג"ח ממשלתי צמוד‬
‫ללא‬
‫השקעה‬
‫במניות!‬
‫מנורה מבטחים השתלמות‬
‫אג"ח קונצרניות‬
‫ללא‬
‫השקעה‬
‫במניות!‬
‫מס' אישור מ"ה‪1407 :‬‬
‫לפחות ‪ 90%‬מנכסי הקרן מושקעים באגרות‬
‫חוב ממשלתיות צמודות מדד‪ .‬יתרת הנכסים‬
‫מושקעים במזומן בלבד**‪.‬‬
‫מס' אישור מ"ה‪1406 :‬‬
‫לפחות ‪ 90%‬מנכסי הקרן מושקעים באגרות‬
‫חוב קונצרניות של חברות ציבוריות הנסחרות‬
‫במדד תל בונד ‪.**60‬‬
‫מדד רלוונטי ‪ -‬אג"ח ממשלתי צמוד מדד‬
‫מדד רלוונטי ‪ -‬אג"ח קונצרני כללי‬
‫מנורה מבטחים השתלמות‬
‫מסלול מניות‬
‫מס' אישור מ"ה‪1366 :‬‬
‫לפחות ‪ 90%‬מהנכסים יושקעו במניות בארץ‬
‫ו‪/‬או במדדים בארץ ו‪/‬או בתעודות סל‬
‫בארץ**‪.‬‬
‫מדד רלוונטי ‪ -‬מדד ת"א ‪100‬‬
‫מסלול‬
‫מנייתי‬
‫מנורה מבטחים השתלמות‬
‫מסלול חו"ל‬
‫מס' אישור מ"ה‪1409 :‬‬
‫לפחות ‪ 90%‬מהנכסים יושקעו במניות בחו"ל‬
‫ו‪/‬או במדדים בחו"ל ו‪/‬או בתעודות סל בחו"ל‬
‫ו‪/‬או בניירות ערך ישראלים הנסחרים בבורסה‬
‫בת"א ועוקבים אחרי מדדי מניות בחו"ל**‪.‬‬
‫מדד רלוונטי ‪MSCI AC WORLD -‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000000828-1406-000 :1406‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000000828-1407-000 :1407‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000000828-1408-000 :1408‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000000828-1409-000 :1409‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000000828-1366-000 :1366‬‬
‫* הטבות מס הניתנות לעמיתים המפקידים לקרנות השתלמות‪ ** .‬בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪.2011‬‬
‫הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד‪ .‬האמור אינו‬
‫מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ‬
‫אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫הידעת?‬
‫באפשרותך לשלב בין המסלולים השונים של קרן ההשתלמות בה אתה חוסך‪ ,‬וכן לעבור‬
‫ממסלול למסלול בגמישות מירבית ‪ -‬ללא עמלה בהתאם לצרכיך‪ ,‬לרמת הסיכון שברצונך‬
‫ליטול ולהתפתחויות בשוק‪.‬‬
‫קרן ההשתלמות‪:‬‬
‫מנורה השתלמות עד ‪ 10%‬מניות‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪1149‬‬
‫הקרן מיועדת לשכירים ועצמאיים המעוניינים להגביל את החשיפה למניות עד ‪*10%‬‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪0.87%‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪6.09% 2011‬‬
‫תושאה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪5.54% :2011‬‬
‫סטיית תקן ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪1.65% :2011‬‬
‫הרכב נכסי הקרן נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫פיקדונות ‪0.73%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא סחירות ‪3.79%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות סל‬
‫מנייתיות ‪6.96%‬‬
‫נכסים אחרים ‪3.11%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪6.90%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪30.18%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪48.33%‬‬
‫‪512790221-00000000001148-1149-000‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו‬
‫בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות‬
‫בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן‬
‫בכפוף לדין‪.‬‬
‫‪5‬‬
‫כשיש יותר מבחירה מוצלחת אחת‪...‬‬
‫קרנות ההשתלמות המסלוליות מבית מנורה מבטחים גמל‬
‫מאפשרות לך השקעה משולבת‪:‬‬
‫מנורה השתלמות‬
‫מדדי‬
‫מס’ אישור מ”ה ‪1110‬‬
‫קרן השתלמות המשקיעה‬
‫לפחות ‪ 75%‬בנכסים צמודי מדד‬
‫‪0‬‬
‫‪%‬‬
‫השקעה‬
‫במניות!‬
‫מנורה השתלמות‬
‫עד ‪ 10%‬מניות‬
‫מס’ אישור מ”ה ‪1149‬‬
‫קרן השתלמות המשקיעה‬
‫עד ‪ 10%‬מנכסיה במניות‬
‫מנורה השתלמות‬
‫כללי‬
‫מס’ אישור מ”ה ‪1148‬‬
‫קרן השתלמות המשקיעה‬
‫עד ‪ 35%‬מנכסיה במניות‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000001148-1149-000 :1149‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000001148-1110-000 :1110‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000001148-1148-000 :1148‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬שיעורי התשואה של ‪ 1149‬ב‪ 12 -‬החודשים‬
‫האחרונים הינם בגין התקופה ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪ .0.87% :2011‬תשואה ממוצעת שנתית‬
‫ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪ ,6.09% :2011‬תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪:2011‬‬
‫‪ .5.54%‬סטיית תקן ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪ .1.65% :2011‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים‬
‫ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬הנתונים בדבר מדיניות ההשקעה בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום‬
‫והם עשויים להשתנות בעתיד‪ .‬הקרן ‪ 1149‬מובילה את תשואות קרנות ההשתלמות נומינלית ברוטו‬
‫ממוצעת שנתית בקטגוריה עד ‪ 10%‬מניות לשנים ‪ ,2010 - 2009‬ומקום שני בתקופה אוגוסט ‪- 2010‬‬
‫יולי ‪ 2011‬בהתאם לנתוני הגמלנט ‪ -‬מערכת להשוואת קופות גמל‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה‬
‫או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן‬
‫בכפוף לדין‪.‬‬
‫מקום‪1‬‬
‫לשנת ‪2009‬‬
‫ולשנת ‪2010‬‬
‫בקטגוריית קרנות‬
‫השתלמות עד ‪10%‬‬
‫חשיפה למניות!‬
‫הידעת?‬
‫באפשרו‬
‫תך‬
‫לש‬
‫לב‬
‫בין‬
‫המסלול‬
‫ים‬
‫ה‬
‫שונים של‬
‫קרן‬
‫ההשתלמות בה אתה‬
‫חוסך‪,‬‬
‫למסל וולכן לעבור ממסלול‬
‫בהתאם בגמישות מירבית‬
‫הסיכון לצרכיך‪ ,‬לרמת‬
‫ולהתפת שברצונך ליטול‬
‫חויות בשוק‪.‬‬
‫טיפ קטן‬
‫השקעה באפיקים צמודי מדד היא השקעה שתשמור על ערך כספך וכל זאת‬
‫בתנודתיות נמוכה!‬
‫קרן ההשתלמות‪:‬‬
‫מנורה השתלמות מדדי‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪1110‬‬
‫הקרן משקיעה לפחות ‪ 75%‬בנכסים צמודי מדד‪ ,‬ללא חשיפה למניות!*‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪1.54%‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪6.27% :2011‬‬
‫הרכב נכסי הקרן נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫נכסים אחרים ‪ 0.79%‬פיקדונות ‪0.72%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים‪7.65%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא סחירות ‪2.47%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל‬
‫אג״חיות ‪15.46%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות סחירות ‪72.91%‬‬
‫‪512790221-00000000001148-1110-000‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬מנורה השתלמות מדדי החלה פעילותה בספטמבר ‪ .2008‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים‬
‫ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות‬
‫בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או‬
‫החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫‪7‬‬
‫לעיתים כדאי להפחית סיכונים‪...‬‬
‫הידעת‪,‬‬
‫ם כי‬
‫מחקרים מראים לקחת‬
‫אד‬
‫נטייה של "ללכת‬
‫סיכונים או פעילות‬
‫ב‬
‫על בטוח" לויה בגן‬
‫תת‬
‫פיננסים בגופו‪.‬‬
‫מסויי‬
‫מנורה מבטחים מציגה‬
‫קופות עם חשיפה נמוכה למניות‬
‫*‬
‫מקום ‪1‬‬
‫בתשואת ‪24‬‬
‫החודשים האחרונים‬
‫בקטגוריית קופות גמל‬
‫עד ‪10%‬‬
‫חשיפה למניות‬
‫מנורה גמל‬
‫עד ‪ 10%‬מניות‬
‫מנורה השתלמות‬
‫עד ‪ 10%‬מניות‬
‫מס׳ אישור מ"ה ‪1147‬‬
‫תשואה ‪ 21‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪0.69% 2011‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית‬
‫ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪6.38% 2011‬‬
‫מס׳ אישור מ"ה ‪1149‬‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪0.87% 2011‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית‬
‫ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪6.09% 2011‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית‬
‫ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪5.54%:2011‬‬
‫סטיית תקן ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪1.65% :2011‬‬
‫נכסים אחרים ‪3.37%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪4.45%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪49.33%‬‬
‫נכסים אחרים ‪3.11%‬‬
‫מזומנים ושווי‬
‫מזומנים ‪6.90%‬‬
‫פיקדונות ‪0.75%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא‬
‫סחיר ‪3.59%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות‬
‫ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪6.94%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪31.57%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪48.33%‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000001148-1149-000 :1149‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000001146-1147-000 :1147‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות‬
‫בעתיד‪ .‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬מנורה השתלמות עד ‪ 10%‬מניות מובילה את תשואות קרנות ההשתלמות‬
‫נומינלית ברוטו ממוצעת שנתית בקטגוריה עד ‪ 10%‬מניות לשנים ‪ ,2010-2009‬ומקום שני בתקופה אוגוסט ‪ - 2010‬יולי ‪ ,2011‬מנורה גמל עד ‪10%‬‬
‫מניות מובילה את תשואות קרנות ההשתלמות נומינלית ברוטו ממוצעת שנתית בקטגוריה עד ‪ 10%‬מניות לשנת ‪ , 2009‬ומקום חמישי בתקופה‬
‫אוגוסט ‪ - 2010‬יולי ‪ 2011‬בהתאם לנתוני הגמלנט ‪ -‬מערכת להשוואת קופות גמל‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות‬
‫ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫מקום ‪1‬‬
‫בתשואת ‪24‬‬
‫החודשים האחרונים‬
‫בקטגוריית‬
‫קרנות השתלמות‬
‫עד ‪ 10%‬חשיפה למניות‬
‫פיקדונות ‪0.73%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא סחירות ‪3.79%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪6.96%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪30.18%‬‬
‫טיפ לחוסכים בקופות גמל‬
‫כשהסכום בקופת הגמל גדול והפרישה נראית באופק‪,‬‬
‫עליך להקטין סיכונים ולשמור על ההשקעה שהצטברה עד היום‪.‬‬
‫קופת הגמל‪:‬‬
‫מנורה גמל לפרישה מיידית‬
‫מסלול טווח קצר‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪1343‬‬
‫הקופה משקיעה באגרות חוב ממשלתיות או קונצרניות בדירוג ‪ A‬ומעלה במשך פירעון ממוצע של עד שנה‪.‬‬
‫ללא חשיפה למניות!*‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪3.05%‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪3.57% :2011‬‬
‫הרכב נכסי הקופה נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪0.84%‬‬
‫נכסים אחרים ‪1.07%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג"חיות ‪2.48%‬‬
‫אג״ח ממשלתיןת‬
‫סחירות ‪95.61%‬‬
‫‪512790221-00000000001146-1343-000‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו‬
‫בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות‬
‫בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן‬
‫בכפוף לדין‪.‬‬
‫‪9‬‬
‫עדיין מחפש?‬
‫טיפ‪,‬‬
‫כמה‬
‫פ‬
‫ע‬
‫המפת מים לא‬
‫מ‬
‫צ‬
‫א‬
‫ת‬
‫א‬
‫חו‬
‫ת‬
‫ת במקום‬
‫או‬
‫פעתן‪ ,‬ובסוף הן היו בשבו הנחת‬
‫כי‬
‫מי‬
‫ם‬
‫ס?‬
‫ר‬
‫בו‬
‫מ‬
‫ת הדברי‬
‫מ חפש נמצאים מת ם שאתה‬
‫נו‬
‫ח‬
‫ר‬
‫ת‬
‫ה‬
‫ל‬
‫מ‬
‫א‬
‫ף‪.‬‬
‫בטחי‬
‫שאפשר לסמום מומחים‬
‫ך‬
‫ע‬
‫לי‬
‫ה‬
‫ם‪.‬‬
‫הקופה שתתאים בדיוק בשבילך‬
‫בקופת הגמל של תעוש יש את כל מה שחיפשת ויותר!‬
‫מנורה מבטחים ‪ -‬תעוש כללי‬
‫מס׳ אישור מ"ה ‪417‬‬
‫קופת גמל במסלול כללי‪ ,‬עד ‪ 28%‬השקעה במניות*‪.‬‬
‫הרכב נכסי הקופה נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫נכסים אחרים ‪3.65%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪1.85%‬‬
‫פיקדונות ‪3.86%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫אג״ח קונצרני לא‬
‫סחירות ‪34.10%‬‬
‫סחיר ‪5.76%‬‬
‫אג"ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪33.44%‬‬
‫תשואה ב‪ 12-‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪20.80%‬‬
‫‪-0.24%‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪6.23% :2011‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪5.49% :2011‬‬
‫סטיית תקן ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪2.01% :2011‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל‬
‫אג״חיות ‪30.64%‬‬
‫‪512790221-00000000000417-0417-000‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬למדיניות ההשקעה המפורטת של קופות הגמל‬
‫וקרנות ההשתלמות מבית מנורה מבטחים גמל פנה לאתר האינטרנט ‪.www.menoramivt.co.il‬‬
‫שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו בעבר‬
‫כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום‬
‫הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות‬
‫ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫טיפ לחוסכי הגמל‬
‫בחירת קופת גמל בעלת רמת סיכון המתאימה עבורך‪ ,‬תספק את‬
‫הבטחון בו אתה מעוניין במצבי השוק השונים‪.‬‬
‫קופת הגמל‪:‬‬
‫מנורה גמל לפרישה ‪2015‬‬
‫מסלול אג"ח ללא מניות‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪1344‬‬
‫בשל תקופת ההשקעה הקצרה (יחסית)‪ ,‬תמהיל הקופה אינו כולל חשיפה למניות!*‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪1.95%‬‬
‫הרכב נכסי הקופה נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫נכסים אחרים ‪1.04%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪5.40%‬‬
‫פיקדונות ‪0.51%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות ‪12.06%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות סחירות‬
‫‪80.99%‬‬
‫‪512790221-00000000001146-1344-000‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו‬
‫בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות‬
‫בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן‬
‫בכפוף לדין‪.‬‬
‫‪11‬‬
‫טיפ קטן‬
‫בחן את צוות ההשקעות המנהל את חסכונותיך‪ .‬במנורה מבטחים צוות השקעות ותיק‬
‫שעובד יחד שנים רבות גם בתקופות הפחות מוצלחות בשוק ההון‪.‬‬
‫קופת הגמל‪ :‬מנורה גמל עד ‪ 10%‬מניות‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪1147‬‬
‫הקופה מיועדת לשכירים ועצמאיים המעוניינים להגביל את החשיפה למניות עד ‪*10%‬‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪0.69%‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית‬
‫ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪6.38% 2011‬‬
‫הרכב נכסי הקופה נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫נכסים אחרים ‪3.37%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים‬
‫‪4.45%‬‬
‫פיקדונות ‪0.75%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא‬
‫סחיר ‪3.59%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות‬
‫ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪6.94%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪31.57%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪49.33%‬‬
‫‪512790221-00000000001146-1147-000‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו‬
‫בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות‬
‫בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן‬
‫בכפוף לדין‪.‬‬
‫‪12‬‬
‫טיפ קטן‬
‫בחן את צוות ההשקעות המנהל את חסכונותיך‪ .‬במנורה מבטחים צוות השקעות ותיק‬
‫שעובד יחד שנים רבות גם בתקופות הפחות מוצלחות בשוק ההון‪.‬‬
‫קופת הגמל‪ :‬מנורה גמל מיתר‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪981‬‬
‫קופת גמל במסלול כללי‪ ,‬עד ‪ 35%‬השקעה במניות*‪.‬‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪-0.26%‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪5.12% :2011‬‬
‫תושאה ממוצעת שנתית ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪4.07% :2011‬‬
‫סטיית תקן ספטמבר ‪ - 2006‬אוגוסט ‪2.72% :2011‬‬
‫הרכב נכסי הקופה נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫נכסים אחרים ‪9.16%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪5.34%‬‬
‫פיקדונות ‪3.02%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪14.06%‬‬
‫אג״ח קונצרני‬
‫לא סחיר ‪14.25%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪28.69%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות סל‬
‫מנייתיות ‪25.48%‬‬
‫‪512790221-00000000000981-0981-000‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬שיעורי התשואות בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו‬
‫בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות‬
‫בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן‬
‫בכפוף לדין‪.‬‬
‫‪13‬‬
‫מחשב מסלול מחדש‪...‬‬
‫טיפ‪,‬‬
‫מנורה מ‬
‫בטחים גמ‬
‫ל מעמידה‬
‫לרשותך‬
‫מגוון מסלו‬
‫לי השקעה‬
‫עם אפש‬
‫רות לשלב ב‬
‫ין המסלולים‬
‫השונים‪,‬‬
‫ללא עמל‬
‫ה בהתאם‬
‫לצרכייך‪,‬‬
‫לר‬
‫מת הסיכ‬
‫ון‬
‫ש‬
‫בר‬
‫לי‬
‫צו‬
‫נך‬
‫טול ולהתפת‬
‫חויות בשוק‪.‬‬
‫מהיום זה הרבה יותר קל ונוח לעבור בין מסלולי השקעה‬
‫שונים בקופות גמל‪ ,‬בקרנות השתלמות ובטופ פייננס‬
‫פשוט נכנסים לחשבון האישי באתר האינטרנט‬
‫ובוחרים את מסלול ההשקעה הרצוי‬
‫היכנס‪www.menoramivt.co.il :‬‬
‫האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או החיסכון בכל‬
‫מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫טיפ למעסיק‬
‫ככל שהתשואה המצטברת גבוהה יותר ‪ -‬חובתך להשלמת כספי הפיצויים לעובד הולכת וקטנה‪.‬‬
‫לכן‪ ,‬כדאי לך לבחון את תשואות קופת הפיצויים שלך לאורך זמן‪.‬‬
‫קופת הפיצויים‪ :‬מנורה מרכזית לפיצויים ללא מניות‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪1374‬‬
‫הקופה משקיעה לפחות ‪ 70%‬באגרות חוב מדינה שקלי ו‪/‬או צמוד מדד‪.‬‬
‫ללא חשיפה למניות!*‬
‫הרכב נכסי הקופה נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪2.01%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪77.84%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר ותעודות‬
‫סל אג״חיות ‪17.41%‬‬
‫אג״ח קונצרניות לא סחירות ‪1.65%‬‬
‫פיקדונות ‪0.80%‬‬
‫נכסים אחרים ‪0.88%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪1.42%‬‬
‫קופת הפיצויים‪ :‬מנורה מרכזית לפיצויים כללי‬
‫מס׳ אישור מ״ה ‪1144‬‬
‫הקופה בעלת מרכיב השקעה עד ‪ 28%‬במניות*‬
‫הרכב נכסי הקופה נכון ל‪31.7.11 -‬‬
‫תשואה ‪ 12‬חודשים אחרונים‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪-1.43%‬‬
‫אג״ח קונצרניות‬
‫לא סחירות ‪4.47%‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית‬
‫נכסים אחרים ‪2.76%‬‬
‫ספטמבר ‪ - 2008‬אוגוסט ‪ 5.10% 2011‬מזומנים ושווי מזומנים ‪3.55%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר ותעודות סל‬
‫אג״חיות ‪31.14%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות‬
‫ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪22.81%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪35.27%‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000001144-1374-000 :1374‬‬
‫מס' אישור מ"ה ‪512790221-00000000001144-1144-000 :1144‬‬
‫* בהתאם למדיניות השקעה הצפויה לשנת ‪ .2011‬מנורה מרכזית לפיצויים ללא מניות החלה פעילותה בסוף אוקטובר ‪ .2008‬שיעורי התשואות‬
‫בערכים נומינליים ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬הנתונים בדבר‬
‫תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד‪ .‬האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות‬
‫ההשקעה או החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪ .‬בהתאם לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (תיקון‬
‫מס' ‪ )3‬התשס"ח ‪ 2008 -‬החל מיום ‪ 1.1.2011‬נסגרו הקופות המרכזיות לפיצויים בפני הפקדות חדשות‪.‬‬
‫‪15‬‬
‫הקופות של מנורה מבטחים‬
‫שם הקופה‬
‫מנורה גמל לפרישה מיידית**‬
‫מספר תשואה (‪ 12 )%‬תשואה ממוצעת תשואה‬
‫ממוצעת סטיית תקן (‪ )%‬היקף נכסים‬
‫שנתית (‪)%‬‬
‫חודשים אחרונים שנתית (‪)%‬‬
‫‪ - 2006‬ספטמבר ‪ - 2006‬באלפי ‪ ₪‬נכון‬
‫אישור ספטמבר ‪ 2010‬ספטמבר ‪ - 2008‬ספטמבר‬
‫ל‪31.7.11-‬‬
‫אוגוסט ‪2011‬‬
‫אוגוסט ‪2011‬‬
‫מ"ה ‪ -‬אוגוסט ‪ 2011‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪1343‬‬
‫‪3.05‬‬
‫‪3.57‬‬
‫*‬
‫‪-‬‬
‫‪105,782‬‬
‫‪1344‬‬
‫‪1147‬‬
‫‪826‬‬
‫‪417‬‬
‫‪1364‬‬
‫‪119‬‬
‫‪1146‬‬
‫‪260‬‬
‫‪981‬‬
‫‪1.95‬‬
‫‪0.69‬‬
‫‪1.29‬‬
‫‪-0.24‬‬
‫‪-6.94‬‬
‫‪-0.62‬‬
‫‪-1.27‬‬
‫‪-1.41‬‬
‫‪-0.26‬‬
‫*‬
‫‪6.38‬‬
‫‪6.46‬‬
‫‪6.23‬‬
‫*‬
‫‪5.17‬‬
‫‪4.64‬‬
‫‪4.99‬‬
‫‪5.12‬‬
‫‬‫*‬
‫‪5.30‬‬
‫‪5.49‬‬
‫‬‫‪5.09‬‬
‫‪3.82‬‬
‫‪4.16‬‬
‫‪4.07‬‬
‫‬‫‬‫‪1.86‬‬
‫‪2.01‬‬
‫‬‫‪2.22‬‬
‫‪3.01‬‬
‫‪2.71‬‬
‫‪2.72‬‬
‫‪38,102‬‬
‫‪385,939‬‬
‫‪1,578,092‬‬
‫‪178,645‬‬
‫‪1,550‬‬
‫‪708,425‬‬
‫‪183,487‬‬
‫‪263,603‬‬
‫‪302,381‬‬
‫‪512790221-00000000001148-1114-000‬‬
‫‪1114‬‬
‫‪2.64‬‬
‫*‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪56,722‬‬
‫‪512790221-00000000001148-1110-000‬‬
‫‪1110‬‬
‫‪1.54‬‬
‫‪6.27‬‬
‫*‬
‫‪-‬‬
‫‪29,003‬‬
‫מנורה מבטחים השתלמות‬
‫אג"ח ממשלתי שקלי**‬
‫‪1408‬‬
‫‪2.88‬‬
‫*‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪27,611‬‬
‫‪1407‬‬
‫‪1.94‬‬
‫*‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪23,784‬‬
‫‪1149‬‬
‫‪1148‬‬
‫‪828‬‬
‫‪286‬‬
‫‪0.87‬‬
‫‪-0.99‬‬
‫‪-1.32‬‬
‫‪0.16‬‬
‫‪6.09‬‬
‫‪4.29‬‬
‫‪4.35‬‬
‫‪5.38‬‬
‫‪5.54‬‬
‫‪3.67‬‬
‫‪3.75‬‬
‫‪5.40‬‬
‫‪1.65‬‬
‫‪2.83‬‬
‫‪2.82‬‬
‫‪1.72‬‬
‫‪344,836‬‬
‫‪318,049‬‬
‫‪324,399‬‬
‫‪2,420,974‬‬
‫אומגה קרן השתלמות מסלול‬
‫מנייתי ‪1446‬‬
‫‪520027715-00000000000286-1446-000‬‬
‫‪-7.02‬‬
‫*‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪8,165‬‬
‫‪512790221-00000000000561-0561-000‬‬
‫‪561‬‬
‫‪-0.83‬‬
‫‪5.67‬‬
‫‪5.57‬‬
‫‪1.81‬‬
‫‪373,995‬‬
‫‪512790221-00000000001144-1374-000‬‬
‫‪1374‬‬
‫‪2.01‬‬
‫*‬
‫‪-‬‬
‫‪-‬‬
‫‪51,925‬‬
‫מנורה מרכזית לפיצויים עד ‪10‬‬
‫מניות ‪1145‬‬
‫‪512790221-00000000001144-1145-000‬‬
‫‪0.39‬‬
‫‪5.75‬‬
‫*‬
‫‪-‬‬
‫‪110,615‬‬
‫‪1144‬‬
‫‪827‬‬
‫‪-1.43‬‬
‫‪-0.08‬‬
‫‪5.10‬‬
‫‪5.97‬‬
‫*‬
‫‪6.00‬‬
‫‬‫‪1.95‬‬
‫‪46,090‬‬
‫‪200,325‬‬
‫‪512790221-00000000001146-1343-000‬‬
‫מנורה גמל לפרישה ‪**2015‬‬
‫‪512790221-00000000001146-1344-000‬‬
‫מנורה גמל עד ‪ 10‬מניות‬
‫‪512790221-00000000001146-1147-000‬‬
‫מבטחים תגמולים ופיצויים‬
‫‪512790221-00000000000826-0826-000‬‬
‫מנורה מבטחים תעוש ‪ -‬מסלול כללי‬
‫‪512790221-00000000000417-0417-000‬‬
‫מנורה מבטחים תעוש ‪ -‬מסלול מניות‬
‫‪512790221-00000000000417-1364-000‬‬
‫מנורה מבטחים יתר ‪ -‬מסלול ד'‬
‫‪512790221-00000000000119-0119-000‬‬
‫מנורה גמל כללי‬
‫‪512790221-00000000001146-1146-000‬‬
‫מנורה מבטחים אמיר כללי‬
‫‪512790221-00000000000260-0260-000‬‬
‫מנורה גמל מיתר‬
‫‪512790221-00000000000981-0981-000‬‬
‫מנורה השתלמות שקלי**‬
‫מנורה השתלמות מדדי**‬
‫‪512790221-00000000000828-1408-000‬‬
‫מנורה מבטחים השתלמות אג״ח‬
‫ממשלתי צמוד מדד**‬
‫‪512790221-00000000000828-1407-000‬‬
‫מנורה השתלמות עד ‪ 10‬מניות‬
‫‪512790221-00000000001148-1149-000‬‬
‫מנורה השתלמות כללי‬
‫‪512790221-00000000001148-1148-000‬‬
‫מנורה מבטחים השתלמות כללי‬
‫‪512790221-00000000000828-0828-000‬‬
‫אומגה קרן השתלמות כללי‬
‫‪520027715-00000000000286-0286-000‬‬
‫להבה מסלול כללי‬
‫מנורה מרכזית לפיצויים ללא מניות**‬
‫מנורה מרכזית לפיצויים כללי‬
‫‪512790221-00000000001144-1144-000‬‬
‫מבטחים מרכזית לפיצויים‬
‫‪512790221-00000000000827-0827-000‬‬
‫ בטבלה נכללו קופות שהיקף נכסיהן עולה על ‪ 10‬מלש״ח בתקופה הרלוונטית‪.‬‬
‫* על פי הוראות פרסום כללי תשואה לגופים מוסדיים לא הוספו נתוני תשואה עבור קופות שהיקף נכסיהן נמוך מ‪ 10 -‬מלש״ח בתקופה של שלוש או‬
‫חמש שנות הפרסום האחרונות‪.‬‬
‫** התחלת פעילות קופות‪ :‬קופות גמל‪-‬יעד במהלך ספטמבר ‪ ,2008‬מנורה השתלמות מדדי‪ ‬אוגוסט ‪ ,2008‬מנורה השתלמות שקלי בסוף אוקטובר ‪,2008‬‬
‫מנורה מבטחים השתלמות אג״ח ממשלתי שקלי דצמבר ‪ ,2008‬מנורה מבטחים השתלמות אג״ח ממשלתי צמוד מדד דצמבר ‪ ,2008‬מנורה מרכזית‬
‫לפיצויים ללא מניות בסוף אוקטובר ‪.2008‬‬
‫ שיעורי התשואות בערכים נומינלים ברוטו‪ ,‬לפני ניכוי דמי ניהול‪ .‬אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬האמור‬
‫אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או ‪16‬‬
‫החיסכון בכל מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫הרכבי נכסים של קופות הגמל נכון ל‪31.7.11-‬‬
‫מנורה מבטחים יתר ד׳‬
‫מבטחים תגמולים ופיצויים (‪)826‬‬
‫(‪)119‬‬
‫‪512790221-00000000000119-0119-000‬‬
‫‪512790221-00000000000826-0826-000‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪0.77%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪ 0.83%‬נכסים אחרים ‪10.80%‬‬
‫פקדונות ‪2.91%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחיר ‪7.84%‬‬
‫סחירות ‪26.26%‬‬
‫נכסים אחרים‬
‫‪14.26%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪23.02%‬‬
‫פיקדונות ‪2.99%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא‬
‫סחיר ‪14.09%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות‬
‫ותעודות סל מנייתיות‬
‫‪22.98%‬‬
‫אג״ח קונצרני‬
‫סחיר ותעודות סל‬
‫אג״חיות ‪22.73%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪28.38%‬‬
‫מנורה גמל כללי‬
‫אומגה קרן השתלמות כללי (‪)286‬‬
‫(‪)1146‬‬
‫‪512790221-00000000001146-1146-000‬‬
‫‪520027715-00000000000286-0286-000‬‬
‫מזומנים ושווי נכסים אחרים‬
‫‪3.62%‬‬
‫מזומנים ‪2.24%‬‬
‫נכסים אחרים ‪5.68%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪5.16%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪24.16%‬‬
‫אג״ח קונצרני‬
‫סחיר ותעודות סל‬
‫אג״חיות ‪30.91%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא‬
‫סחיר ‪9.67%‬‬
‫פיקדונות ‪1.18%‬‬
‫אג״ח קונצרניות לא‬
‫סחירות ‪7.09%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪23.49%‬‬
‫מניות אופציות‬
‫ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪30.40%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪24.42%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪31.98%‬‬
‫מנורה מבטחים השתלמות כללי (‪)828‬‬
‫מנורה השתלמות כללי (‪)1148‬‬
‫‪512790221-00000000000828-0828-000‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪26.77%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪22.14%‬‬
‫‪512790221-00000000001148-1148-000‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪4.90%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪4.27%‬‬
‫נכסים אחרים‬
‫‪4.33%‬‬
‫אג״ח קונצרניות לא‬
‫סחירות ‪5.78%‬‬
‫נכסים אחרים ‪6.24%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא סחיר ‪6.96%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪26.77%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪24.83%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪32.20%‬‬
‫אג״ח קונצרני‬
‫סחיר ותעודות סל‬
‫אג״חיות ‪30.30%‬‬
‫מניות אופציות‬
‫ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪26.65%‬‬
‫מנורה מרכזית לפיצויים עד ‪ 10%‬מניות (‪)1145‬‬
‫מבטחים מרכזית לפיצויים (‪)827‬‬
‫‪512790221-00000000001144-1145-000‬‬
‫‪512790221-00000000000827-0827-000‬‬
‫נכסים אחרים ‪ 2.66%‬פיקדונות ‪0.76%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא סחירות‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪3.92%‬‬
‫‪1.99%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪7.09%‬‬
‫נכסים אחרים ‪4.71%‬‬
‫פקדונות ‪3.40%‬‬
‫מזומנים ושווי מזומנים ‪2.08%‬‬
‫אג״ח קונצרני לא סחירות ‪4.60%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪36.82%‬‬
‫מניות‪ ,‬אופציות ותעודות‬
‫סל מנייתיות ‪21.10%‬‬
‫אג״ח ממשלתיות‬
‫סחירות ‪51.03%‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר ותעודות‬
‫סל אג״חיות ‪27.29%‬‬
‫הנתונים בדבר תמהיל ההשקעות בקופות הגמל נכונים ליום הפרסום והם עשויים להשתנות בעתיד‪.‬‬
‫‪17‬‬
‫אג״ח קונצרני סחיר‬
‫ותעודות סל אג״חיות‬
‫‪32.55%‬‬
‫הכל נראה דומה?‬
‫חשוב להבין‬
‫הידעת‪,‬‬
‫כ‪ 25%-‬מה‬
‫הם "תאו תאומים הזהים‬
‫ר‬
‫הם ת מי אי"‪ .‬אלה‬
‫או‬
‫מאפייני מים זהים בעלי‬
‫ם‬
‫ה‬
‫פו‬
‫כי‬
‫ם‪,‬‬
‫כג‬
‫ון‪:‬‬
‫האחד מ‬
‫שמאלי‪ ,‬הם ימני והשני‬
‫כיוון צמיחת‬
‫השיער‬
‫הוא הפוך‪ ,‬ועוד‪.‬‬
‫במנורה מבטחים ניהול תיקי השקעות בע"מ‬
‫יש יתרונות שפשוט שווים יותר‬
‫מודל השקעות המותאם אישית לצרכי הלקוח‬
‫ליווי צמוד ואישי של מנהל ההשקעות הישיר‬
‫קו ישיר למנהל ההשקעות שלך‬
‫מבית מנורה מבטחים ביטוח בע"מ‬
‫ריכוז תשואות והרכבי נכסים אוגוסט ‪2011‬‬
‫פוליסת חיסכון טהור המאפשרת שילוב בין ‪ 10‬מסלולי השקעה‬
‫שונים‪ ,‬הן על פרמיה שוטפת והן על פרמיה חד פעמית‪.‬‬
‫טופ פייננס פרט חיסכון והשקעה‪:‬‬
‫‪ .1‬התוכנית ניתנת למשיכה בכל עת ללא קנסות משיכה‪ ,‬בכפוף לתשלום מס רווחי הון‪.‬‬
‫‪ .2‬חשיפה מבוקשת בהתאמה אישית‪ :‬ניהול ההשקעות נעשה במסגרת של ‪ 10‬מסלולי השקעה‪.‬‬
‫ ניתן לבצע שילוב בין המסלולים בכל אופן שתבחר‪.‬‬
‫‪ .3‬ניידות בין מסלולי ההשקעה השונים‪:‬‬
‫ א‪ .‬אינה כרוכה בעלות כלשהיא וניתנת לביצוע בכל עת ‪ -‬ללא הגבלה‪.‬‬
‫ ב‪ .‬אינה בגדר "אירוע מס"‪ .‬מס רווחי הון ישולם רק בעת פדיון חלקי או מלא של הפוליסה‪.‬‬
‫המשמעות דחיית מס‪ .‬הכסף לא מפסיק לעבוד בשבילך‪.‬‬
‫‪ .4‬רכיב ההוצאות בתוכנית מעוגן בחוזה (הפוליסה מנוהלת בחברת הביטוח)‪.‬‬
‫ העלות היחידה‪ :‬דמי ניהול מצבירה! כלקוח אתה נהנה מפטור מלא מדמי‬
‫משמרת‪ ,‬שיעור הוספה‪ ,‬דמי נאמן וכולי‪ ..‬אין צורך להתמקח‪ ...‬העלויות‬
‫פשוט לא קיימות‪.‬‬
‫‪ .5‬התוכנית מאפשרת קבלת הלוואות‪ .‬המשמעות‪:‬‬
‫הקרן ממשיכה "לעבוד" עבורך ואתה נהנה‬
‫מתזרים מזומנים‪.‬‬
‫‪ .6‬התוכנית מאפשרת קבלת הכנסה חודשית‬
‫שוטפת‪.‬‬
‫לבחי טיפ קטן‬
‫רת מוצ‬
‫ר לחיסכון‬
‫בח‬
‫ר את‬
‫מוצר החי‬
‫הת‬
‫סכון עפ“י‬
‫שואות אותן‬
‫הוא מציג‬
‫לאורך זמן‬
‫טיפ קטן להשקעה‬
‫‪ :TOPFINANCE‬שקלים‬
‫‪ ‬ההתפתחויות האחרונות בכלכלה העולמית כמו גם המחאה החברתית בישראל צפויים למתן את‬
‫הלחצים האינפציוניים‬
‫‪ ‬הסבירות להותרת הריבית ברמתה הנוכחית ואולי אף לירידה‪ ,‬עלתה משמעותית‬
‫‪ :TOPFINANCE‬שקלים‬
‫לפחות ‪ 70%‬מהנכסים יושקעו באפיקים שקליים נושאי ריבית שקלית‪.‬‬
‫תשואה שנה אחרונה‬
‫ספטמבר ‪ - 2010‬אוגוסט ‪2011‬‬
‫‪2.65%‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית ‪ 3‬שנים אחרונות‪6.40% :‬‬
‫סטיית תקן ‪ 5‬שנים אחרונות‪1.05% :‬‬
‫הרכב נכסי הפוליסה נכון ל‪31.08.2011 -‬‬
‫מזומנים ‪1.94%‬‬
‫אג“ח קונצרני ל“ס‬
‫‪1.70%‬‬
‫אג“ח קונצרני‬
‫סחיר ‪37.24%‬‬
‫אג“ח ממשלתי ‪59.12%‬‬
‫התשואה הינה נומינלית ברוטו‪ ,‬לפני ניכוי דמי ניהול‪.‬‬
‫האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או חיסכון בכל מוצר ואינו‬
‫מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪.‬‬
‫‪20‬‬
‫יש דברים ששווה להחזיק‬
‫לאורך זמן‪...‬‬
‫טיפ‪,‬‬
‫תשואה גבו‬
‫חזות הכול‪ .‬ההה היא לא‬
‫חו‬
‫כ‬
‫מ‬
‫ה היא‬
‫אמנם להש‬
‫גבוהות אך יג תשואות‬
‫ל‬
‫או‬
‫ממושך ולטוו רך זמן‬
‫מנורה מ ח ארוך‪.‬‬
‫בט‬
‫שאפשר לסחים מומחים‬
‫מוך עליהם‪.‬‬
‫‪11.57%‬‬
‫זו התשואה השנתית ממוצעת‬
‫שמסלול ‪ TOP-FINANCE‬צמוד מדד‬
‫של מנורה מבטחים הצליח להשיג‬
‫בכל שנה‪ ,‬בשלוש השנים האחרונות!‬
‫את החשבון אתם יכולים לעשות לבד‪...‬‬
‫תשואה שנה אחרונה ‪1.45% :09/2010 - 08/2011‬‬
‫תשואה ממוצעת שנתית ‪ 5‬שנים אחרונות‪9.91% :‬‬
‫סטיית תקן בחמש השנים האחרונות‪2.20% :‬‬
‫התשואה הינה נומינלית ברוטו‪ ,‬לפני ניכוי דמי ניהול‪.‬‬
‫האמור אינו מהווה ייעוץ‪ ,‬המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות ההשקעה או חיסכון בכל‬
‫מוצר ואינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לדין‪.‬‬
‫אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪.‬‬
‫‪ TOPFINANCE‬ריכוז תשואות‬
‫מסלולי‬
‫ההשקעה‬
‫תאור המסלול‬
‫תשואה שנה אחרונה‬
‫אוגוסט תשואה ממוצעת שנתית תשואה ממוצעת שנתית‬
‫ספטמבר ‪- 2010‬‬
‫‪ 5‬שנים אחרונות‬
‫‪ 3‬שנים אחרונות‬
‫‪2011‬‬
‫והרכבי נכסים נכון ל‪31.08.2011-‬‬
‫סטיית תקן‬
‫‪ 5‬שנים אחרונות‬
‫מזומנים ‪6.62%‬‬
‫טווח קצר‬
‫לפחות ‪ 70%‬מהנכסים יושקעו בנכסים‬
‫שמשך חייהם הממוצע הינו פחות‬
‫משנה‪ .‬שיעור השקעה במניות = ‪.0%‬‬
‫‪2.49%‬‬
‫‪2.34%‬‬
‫*‬
‫‪0.17%‬‬
‫שקלים‬
‫לפחות ‪ 70%‬מהנכסים יושקעו באפיקים‬
‫שקליים נושאי ריבית שקלית‪ .‬עד ‪10%‬‬
‫יושקעו במניות וניירות ערך המירים‪.‬‬
‫‪2.65%‬‬
‫‪6.40%‬‬
‫*‬
‫‪1.05%‬‬
‫צמוד מדד‬
‫לפחות ‪ 70%‬מהנכסים יושקעו‬
‫באפיקים צמודי מדד‪ .‬עד ‪ 10%‬יושקעו‬
‫במניות וניירות ערך המירים‪.‬‬
‫‪1.45%‬‬
‫‪11.57%‬‬
‫‪9.91%‬‬
‫‪2.20%‬‬
‫‪0.93%‬‬
‫‪6.29%‬‬
‫‪4.94%‬‬
‫‪2.48%‬‬
‫‪-11.04%‬‬
‫‪-0.28%‬‬
‫*‬
‫‪6.70%‬‬
‫אג“ח‬
‫ממשלתי‬
‫‪93.38%‬‬
‫אג“ח ממשלתי‬
‫‪59.12%‬‬
‫אג“ח ממשלתי‬
‫‪29.44%‬‬
‫קונצרני צמוד‬
‫מדד ‪51.77%‬‬
‫מניות ‪31.19%‬‬
‫מסלול כללי ‪ -‬השקעה במגוון רב מאד‬
‫מסלול כללי של אפיקי השקעה‪ ,‬בכפוף לכללי תקנות‬
‫ההשקעה‪.‬‬
‫אג“ח ממשלתי ‪9.08%‬‬
‫אג“ח קונצרני סחיר ‪20.66%‬‬
‫מניות‬
‫מסלול בעל רכיב מנייתי‬
‫גבוה‪ :‬לפחות ‪ 70%‬מהנכסים יושקעו‬
‫במניות וניירות ערך המירים‪.‬‬
‫מזומנים ‪1.94%‬‬
‫אג“ח קונצרני ל“ס‬
‫‪1.70%‬‬
‫אג“ח קונצרני סחיר‬
‫‪37.24%‬‬
‫אחר ‪0.31%‬‬
‫מזומנים ‪1.67%‬‬
‫קונצרני ל"ס צמוד שקלי ‪0.50%‬‬
‫קונצרני ל"ס צמוד מט"ח ‪0.59%‬‬
‫קונצרני ל"ס צמוד מדד ‪6.29%‬‬
‫הלוואות ‪2.26%‬‬
‫קונצרני צמוד מט״ח ‪1.21%‬‬
‫קונצרני שקלי ‪5.96%‬‬
‫מזומנים וחשיפה למטבעות ‪3.95%‬‬
‫אחר ‪7.79%‬‬
‫פקדונות ‪6.23%‬‬
‫הלוואות ‪9%‬‬
‫אג“ח קונצרני ל״ס ‪12.10%‬‬
‫מזומנים ‪1.27%‬‬
‫מניות ישראליות‬
‫‪97.29%‬‬
‫מניות חו״ל ‪1.44%‬‬
‫לבחירתכם מסלולי השקעה נוספים‪:‬‬
‫מט״ח‬
‫מניות חו״ל‬
‫כהלכה‬
‫אג"ח ממשלתי שקלי‬
‫לפחות ‪ 70%‬מהנכסים יושקעו באפיקים צמודי מט״ח בארץ ובחו״ל‪ .‬שיעור‬
‫ההשקעה במניות ‪ -‬עד ‪.10%‬‬
‫לפחות ‪ 70%‬מהנכסים יושקעו במסלול מניות בחו״ל ו‪/‬או בתעודות סל הנסחרות‬
‫בארץ המחקות מדדי מניות בחו״ל ו‪/‬או במדדים עוקבים הנסחרים בחו״ל‬
‫המחקים מדדי מניות בחו״ל ו‪/‬או בניירות ערך אחרים שניתן להמירם למניות‬
‫הנסחרות בחו״ל‪.‬‬
‫ההשקעה תתבצע בכפוף לכללי ההלכה היהודית‪ ,‬בסמכותה ובאחריותה‬
‫הבלעדיות של ועדת ההשקעות‪ .‬הנכסים במסלול ההשקעה יושקעו בנכסים‬
‫סחירים ובלתי סחירים בארץ ובחו”ל‪.‬‬
‫לפחות ‪ 90%‬מהנכסים יושקעו באגרות חוב ממשלתיות שאינן צמודות ו‪/‬או במק"מ‬
‫קונצרני צמוד מט"ח‬
‫‪74.14%‬‬
‫מזומנים ‪3.96%‬‬
‫נכסים מובנים‪16.79%‬‬
‫קונצרני ל"ס צמוד מט"ח‪3.75%‬‬
‫קונצרני ל"ס צמוד מדד‪1.36%‬‬
‫מניות שאר העולם ‪15.97%‬‬
‫מניות ארה“ב‬
‫‪60.41%‬‬
‫מניות ישראליות‪19.48%‬‬
‫אג“ח ממשלתי‬
‫‪26.75%‬‬
‫מזומנים ‪2.31%‬‬
‫מניות ישראליות בחו״ל ‪0.45%‬‬
‫מניות אירופה ‪20.86%‬‬
‫מזומנים ‪5.75%‬‬
‫אג״ח קונצרני‬
‫סחיר ‪32.35%‬‬
‫מניות חו״ל ‪15.67%‬‬
‫מזומנים ‪10%‬‬
‫ממשלתי שקלי‪90%‬‬
‫מזומנים ‪9%‬‬
‫אג"ח ממשלתי צמוד מדד לפחות ‪ 90%‬מהנכסים יושקעו באגרות חוב ממשלתיות צמודות למדד‬
‫בהתאם למדיניות האוצר לאיחוד מסלולים והמטרה שלנו ב"מנורה מבטחים" להציב מגוון מסלולי השקעה אטרקטיביים המותאמים לתנאי השוק‪,‬‬
‫נסגרו מסלולי ההשקעה הבאים‪ :‬אג"ח גלובלי‪ ,‬מניות ומדדי אסיה‪ ,‬מניות ומדדי פיננסים‪ ,‬מניות אנרגיה חשמל ותשתיות‪.‬‬
‫* לא ניתן להציג תשואה לפי כללי פרסום תשואה חוזר גופים מוסדיים ‪.2009-9-25‬‬
‫ממשלתי צמוד‬
‫מדד‪91%‬‬
‫התאמה מושלמת של ידע ומקצועיות‬
‫יוצרים את ההצלחה שלך‬
‫לפרטים ומידע פנה למשווק הפנסיוני שלך או לצוות מומחי מנורה מבטחים‪:‬‬
‫משווקים‬
‫תומר אהרונסון ‪054-7108071‬‬
‫דודו דויד ‪ 050-4795124‬גיל מזור ‪ 050-4795125‬עומר אשכנזי ‪ 050-4795149‬אורון מכלוף ‪ 050-4795138‬אלעד פנחס ‪050-4795131‬‬
‫גיל שוהנדלר ‪050-4795132‬‬
‫מפקחים פיננסים‬
‫חיים מלול ‪054-7108085‬‬
‫משה טריקה ‪ 054-7107254‬רונית גלמור ‪054-7107095‬‬
‫מחלקת הגיל השלישי‬
‫שלומי בר לב ‪054-7107842‬‬
‫יוני דניאל ‪ 054-7107634‬יצחק בן שושן ‪ 054-7108066‬אביגדור ליכטנשטיין ‪054-7107168‬‬
‫מוקד שירות לקוחות ‪*5565‬‬
‫* ההצטרפות לתכנית הביטוח הינה בכפוף לתנאי הפוליסה‬