‫ניהול פיננסי ויזמות עסקית – סילבוס‬ ‫איך מרוויחים כסף? איך חוסכים כסף? היכן משקיעים את הכסף שיצבור רווחים? איך בונים תקציב‬ ‫אישי? מהו אוברדרפט? איך לקבל החלטות צרכניות נבונות? רוצה או צריך? איך להפוך חלום עסקי‬ ‫למציאות עסקית?‬ ‫התנהלות פיננסית נכונה היא אחת המיומנויות החשובות בעידן המודרני‪ ,‬והיא עומדת בבסיס מרבית‬ ‫ההחלטות שלנו בחיי היום יום‪ .‬החינוך הפיננסי מהווה נדבך חשוב בעיצוב חייהם של בני הנוער ככלי‬ ‫להגשמת עצמאותם והתנהלותם הכלכלית‪.‬‬ ‫חינוך פיננסי כמעט שאינו קיים במערכת החינוך בישראל‪ .‬מרבית ההורים אינם משתפים את ילדיהם‬ ‫בענייני תקציב‪ ,‬חסכון‪ ,‬ריביות‪ ,‬יתרות עו"ש‪ ,‬השקעות וניהול פיננסי נבון‪.‬‬ ‫מה עושים? משקיעים בהכשרה פיננסית‪.‬‬ ‫חוג "העולם הפיננסי ויזמות עסקית" יקנה למשתתפיו את ההבנה הבסיסית שכסף אינו משהו ששייך‬ ‫לעולם המבוגרים בלבד‪ .‬משתתפי החוג ילמדו מהו כסף‪ ,‬איך חוסכים אותו ומה ניתן לעשות איתו פרט‬ ‫לרכישות בקניון‪.‬‬ ‫חוג "העולם הפיננסי ויזמות עסקית" יכשיר את משתתפיו לחיים בוגרים ועצמאיים תוך הקניית כלים וידע‬ ‫לקבלת החלטות פיננסיות אישיות‪ .‬בוגרי החוג יהפכו לצרכן פיננסי חכם בעתיד‪.‬‬ ‫החוג יתנהל תוך הקניית ידע תיאורטי והתנסות מעשית וחווייתית בהשתתפות פעילה של הילדים‪.‬‬ ‫מטרות החוג‪:‬‬ ‫‪‬‬ ‫הקניית כלים בסיסיים למתבגרים לניהול תקציבי‪ ,‬לחשיבה ביקורתית ולקבלת החלטות בניהול‬ ‫כלכלי אישי בחיי היום יום ולהתנהלות כלכלית ראויה בעתיד‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫הכרה והבנה של מונחים פיננסים עימם אנו נתקלים בחיי היום יום‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫שיפור הדיאלוג הפיננסי בין הורים‪ -‬ילדים מתוך הבנה והקשבה לצרכים השונים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫פיתוח כישורי חיים בתחום הפיננסי המאפשרים להכיר בחשיבותה של התנהגות אחראית לצד‬ ‫מודעות לקיומן של הזדמנויות פיננסיות ‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫פיתוח חשיבה עצמאית בתחום הכלכלי והקניית כלים לצרכנות נבונה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫פיתוח יכולת להפוך רעיון עסקי למציאות עסקית‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫פיתוח אוריינות מתמטית – שימוש בעקרונות מתמטיים‪ ,‬חישובים פשוטים ומורכבים‪ ,‬אחוזים‪,‬‬ ‫יחסים‪ ,‬קריאת גרף‪ ,‬הפקת נתונים מתוך גרף‪ ,‬הסקת מסקנות‪ ,‬השוואה‪ ,‬אנליזה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫פיתוח אוריינות קריאה – הבנת טקסטים‪ ,‬ניתוח‪ ,‬יישום‪ ,‬הסקת מסקנות‪ ,‬אינדוקציה‪ ,‬דדוקציה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫קבלת החלטות נבונות ושקולות לפני ביצוע פעולה פיננסית‪.‬‬ ‫תכני החוג‪:‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .1‬העולם הכלכלי והשפעתו על חיינו ‪ -‬מרבית ההחלטות עימן אנו נאלצים‬ ‫להתמודד בחיינו הבוגרים סובבות סביב כסף‪ .‬איך להרוויח כסף‪ ,‬על מה להוציא כסף‪,‬‬ ‫איך חוסכים‪/‬משקיעים כסף‪ ,‬מה עושים כשאין כסף‪ ,‬לקנות או לא לקנות‪ .‬הכלכלה‬ ‫בעידן המודרני מורכבת ומאתגרת‪ .‬במהלך המפגש נביא דוגמאות להחלטות כלכליות‬ ‫של ילדים ושל בוגרים‪ .‬נבין כיצד החלטה שאני מקבל היום יכולה להשפיע על עתידי‬ ‫בדרכים שונות‪ .‬נביא דוגמאות להחלטות מוצלחות והחלטות כושלות‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .2‬מושגי יסוד בכלכלה ‪ -‬בכדי להתחיל את המסע אל העולם הפיננסי יש להכיר‬ ‫את מושגי הבסיס עליהם נשענת הכלכלה‪ .‬נכיר את עקומות הביקוש וההיצע‪ ,‬נבין מהו‬ ‫שוק חופשי‪ ,‬כיצד נקבעים המחירים ומהם ההבדלים בין כלכלה אישית וכלכלת‬ ‫מדינה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .3‬מהו כסף ‪ -‬במלך המפגש נלמד מהו סחר חליפין ומדוע הוא יצא משימוש‬ ‫לפני שנים רבות‪ .‬הילדים יתנסו במסחר חליפין עם חבריהם‪ .‬נבין לשם מה נחוץ כסף‪,‬‬ ‫מי אחראי על הדפסת כסף‪ ,‬למה אי אפשר להדפיס כמויות אינסופיות של כסף ומהו‬ ‫ערך הכסף‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .4‬מה יש בארנק שלנו ‪ -‬הארנק שלנו מכיל אמצעי תשלום שונים‪ .‬הילדים‬ ‫מכירים כמובן את הכסף המזומן‪ ,‬אך בארנקנו נמצאים גם כרטיסי אשראי ושיקים‪.‬‬ ‫במהלך השיעור נסביר לילדים כיצד עובד מנגנון כרטיס האשראי‪ ,‬למה להשתמש‬ ‫באשראי ולא במזומן‪ ,‬מהי עסקה בתשלומים‪ ,‬מהי עסקת קרדיט‪ ,‬למה צריך לנהל מעקב‬ ‫אחר פירוט הקניות באשראי‪ .‬נסביר מהו שיק ולמה הוא נחוץ‪ ,‬נדגים ונלמד כיצד‬ ‫כותבים שיק ומהו שיק ללא כיסוי‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .5‬ההכנסות שלנו ‪ -‬מהן הכנסות‪ ,‬מהם מקורות ההכנסה השונים‪ ,‬כיצד ביכולתנו‬ ‫להגדיל את ההכנסות שלנו באמצעות משכורת‪/‬עסקים‪ .‬מהם ההבדלים בין האפשרויות‬ ‫העומדות בפני ילדים לעומת מבוגרים ביצירת הכנסה‪ .‬נכין עם הילדים רשימה של‬ ‫מקורות הכנסה אפשריים לילדים בגילם‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .67+‬הוצאות וצרכנות נבונה ‪ -‬נדון במאפייני תרבות הצריכה המערבית‪ ,‬תרבות‬ ‫השופינג ותאוות הקניות‪ .‬ננתח את השפעת הפרסומות על החלטות הצרכן‪ ,‬נלמד לזהות‬ ‫את הדרכים השונות בהן החברות והמפרסמים גורמים לנו להוציא הוצאות מיותרות‬ ‫ולא מתוכננות‪ .‬נבין כיצד גורמים לנו לרכוש מותגים יוקרתיים‪ .‬נלמד מהי צרכנות‬ ‫נבונה‪ ,‬אחראית ומתוכננת‪ .‬נלמד להכין רשימת קניות‪ .‬נכיר את זכויות הצרכנים‪ .‬נעמוד‬ ‫על ההבדלים בין רוצה לצריך‪ .‬כל ילד יבחן כיצד הוא יכול לקץץ בהוצאות מיותרות‪.‬‬ ‫נלמד על חשיבות השוואת המחירים וכיצד ניתן להשוות מחירים באמצעים שונים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .87+‬ניהול תקציב ‪ -‬לאחר שדנו במקורות ההכנסה וההוצאות השונות‪ ,‬נלמד‬ ‫מהו תקציב ומהי חשיבותו של תקציב מאוזן‪ .‬נבין מדוע צריך תקציב ברמה אישית ועד‬ ‫לרמה של מדינה‪ .‬נלמד על התנהלות אחראית בתוך מסגרת תקציב‪ .‬כל ילד יכין תקציב‬ ‫אישי וילמד כיצד לנהל נכון את דמי הכיס‪/‬הכנסות שלו‪ .‬נלמד להבחין בין הוצאות‬ ‫הכרחיות מול הוצאות מיותרות וכיצד מתאימים את רמת ההוצאות לרמת ההכנסות‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .10‬חיסכון – מה עושים עם כספים עודפים? מבזבזים או חוסכים? ומה‬ ‫החשיבות של חיסכון לטווח קצר‪/‬ארוך‪ .‬נכיר את אפיקי החיסכון השונים‪ ,‬נבין מדוע‬ ‫וכיצד חסכון צובר ריבית‪ .‬כל ילד ידרש למצוא את המקורות התקציביים שלו לחסכון‪.‬‬ ‫נלמד מהו חיסכון פנסיוני ומדוע חשוב להתחיל לחסוך בגיל צעיר‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .11‬מערכת הבנקאות ‪ -‬מהו בנק? נכיר את הפעולות הפיננסיות המתבצעות בבנק‬ ‫(חשבון עו"ש‪ ,‬ניהול יתרות זכות‪ ,‬יתרת חובה‪/‬משיכת יתר‪ ,‬פקדונות‪ ,‬חסכונות‪,‬‬ ‫השקעות‪ ,‬מוצרים פיננסים) מהן העמלות שמשלמים לבנק? איך בוחרים סניף בנק?‬ ‫האם כל אחד יכול להקים בנק? כיצד ומדוע המדינה מפקחת על הבנקים?‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .12713‬שוק ההון ‪ -‬מהו שוק ההון‪ ,‬מהי בורסה ולמה היא נחוצה‪ ,‬כיצד‬ ‫משקיעים במניות‪ ,‬קרנות‪ ,‬אג"ח‪ .‬מכשירים פיננסים‪ .‬במהלך המפגש נדמה מסחר רב‬ ‫צדדי בבורסה ונלמד את הילדים כיצד לקרוא את נתוני הבורסה‪ ,‬כיצד נראה ספר‬ ‫פקודות ואיך נראה תיק השקעות ‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .14‬תקשורת פיננסית ‪ -‬בעידן הטכנולוגי אנו מוצפים באינפורמציה אינסופית‪.‬‬ ‫מהם מקורות המידע הפיננסי העומדים לרשותנו (אינטרנט‪ ,‬עיתונות כתובה‪ ,‬סלולר)‪,‬‬ ‫כיצד לקרוא ולהתמצא במדורים הכלכליים‪ .‬כיצד להגיע למידע הרלוונטי לו אנו‬ ‫זקוקים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .15‬הלוואות ‪ -‬כמעט כל אדם לוקח הלוואה כלשהי במהלך חייו‪ .‬ניתן דוגמאות‬ ‫לסוגי הלוואות שונים (הלוואה לרכישת רכב‪ ,‬משכנתא‪ ,‬הלוואת גישור‪ ,‬הלוואה‬ ‫לסגירת יתרה שלילית ועוד)‪ .‬נלמד מדוע צריך להעניק בטחונות‪/‬ערבויות בלקיחת‬ ‫הלוואה‪ .‬נבין את מנגנון ההצמדה והריבית הנלווה ללקיחת הלוואה ונקיים דיון קבוצתי‬ ‫בנוגע לתועלת מול הסיכון בלקיחת הלוואות‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .16‬אינפלציה ‪ -‬במפגש זה נבין כי ערך הכסף שלנו נשחק על ידי עליית מחירים‬ ‫זוחלת‪ .‬הילדים ילמדו כי ‪ ₪ 100‬שברשותם היום יהיו שווים פחות בעוד מספר שנים‬ ‫אלא אם יושקעו בחסכון צמוד מדד‪ .‬נלמד מדוע המחירים עולים‪ ,‬מהי אינפלציה‪/‬מדד‬ ‫המחירים‪ ,‬כיצד היא נמדדת‪ ,‬נקיים דיון קבוצתי בנוגע לסיכוני עליית מחירים מהירה‪,‬‬ ‫נדון בצמיחה כלכלית והשפעתה על חיינו‪ .‬נדון ביתרונות וחסרונות של יציבות מחירים‪,‬‬ ‫נסקור תקופות הסטוריות בהן היתה אינפלציה קיצונית‪ .‬נבין מה היו ההשלכות ומה‬ ‫הצעדים שנקטה הממשלה בכדי להתמודד עם הבעיה‪ .‬נלמד על תפקידו של בנק ישראל‬ ‫בשמירה על יציבות המחירים באמצעות השימוש בגובה הריבית במשק‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .1+‬מט"ח ‪ -‬שוק המט"ח הינו השוק הפיננסי הגדול בעולם‪ .‬נכיר את שוק‬ ‫המט"ח והמסחר בו‪ .‬כמעט כל מדינה (למעט גוש היורו) משתמשת במטבע מקומי‬ ‫(שקל‪ ,‬ין‪ ,‬דולר‪ ,‬כתר‪ ,‬לירה)‪ .‬מדוע כל מדינה צריכה מטבע נפרד? איך ניתן לקיים סחר‬ ‫בין מדינות אם לכל מדינה מטבע שונה? האם אפשר לשלם בישראל במטבע זר? איפה‬ ‫ניתן לקנות מט"ח? מהם חלפני כספים וכיצד הם מרוויחים? האם אפשר וכדאי להשקיע‬ ‫במט"ח? מהם שערי חליפין? כיצד נקבע שער יציג? כיצד גובה הריבית במשק משפיע‬ ‫על שערי החליפין?‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .1871+‬השקעות ריאליות ‪ -‬השקעות ריאליות משמשות אותנו לפעילות‬ ‫אקטיבית וכהכנסה פאסיבית‪ .‬נכיר את עולם העסקים‪ .‬נלמד על היתרונות והחסרונות‬ ‫בהשקעה בעסק לעומת השקעה חסרת סיכון בפקדון‪ .‬נכיר את שוק הנדל"ן על שלל‬ ‫ההזדמנויות והסיכונים‪ .‬נלמד מהו רווח הון ומהי הכנסה פאסיבית שוטפת‪ .‬נבין מהו נכס‬ ‫מניב ומהי השקעה אלטרנטיבית‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .20‬משכורת ‪ -‬במפגש זה נתוודע לתלוש המשכורת ונלמד להכירו על מרכיביו‬ ‫השונים‪ .‬נבין את ההבדל בין ברוטו לנטו‪ .‬נכיר את ההפרשות והניכויים השונים‪ .‬נקיים‬ ‫דיון קבוצתי בנוגע ליתרונות והחסרונות של "שעות נוספות"‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .21‬ביטוח ‪ -‬אנו נתקלים במגוון ביטוחים בחיי היומיום הן בפעילותנו כעובדים‬ ‫והן כאנשים פרטיים‪ .‬נכיר את סוגי הביטוחים השונים (ביטוח לאומי‪ ,‬ביטוח בריאות‪,‬‬ ‫ביטוח דירה‪ ,‬ביטוח רכב‪ ,‬ביטוח תאונות עבודה‪ ,‬ביטוח חיים)‪ .‬נקיים דיון קבוצתי בעניין‬ ‫הצורך ברכישת ביטוח‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .22723‬חיפוש עבודה ‪ -‬נלמד להכיר את שוק העבודה הישראלי ואת‬ ‫ההזדמנויות שמספק לנו שוק התעסוקה הגלובלי‪ .‬נסקור את האפשרויות השונות‬ ‫העומדות בפנינו להעסקה על בסיס שכר חודשי קבוע או שכר על בסיס שעה‪ .‬נבין את‬ ‫יתרונות העובד הקבוע מול הזמני‪ .‬נכיר את זכויות התלמידים העובדים במהלך החופש‪.‬‬ ‫נלמד כיצד מחפשים עבודה וכיצד כותבים קורות חיים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .24‬מיסים ‪ -‬כמעט כל הכנסה חייבת במס כלשהו‪ .‬נקיים דיון קבוצתי בו נענה על‬ ‫השאלה למה האזרחים צריכים לשלם מיסים‪ .‬נבין מי חייב לשלם מס ומהם סוגי‬ ‫המיסים השונים (מס הכנסה‪ ,‬מע"מ‪ ,‬מס רכישה‪ ,‬ארנונה‪ ,‬מס רווחי הון)‪ .‬נדון בהשפעה‬ ‫של תשלום מס על ההכנסה הפנויה תוך דוגמאות מספריות‪ .‬נדון בתופעת העלמת‬ ‫המיסים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .25‬סוגי התאגדות ‪ -‬נכיר את סוגי ההתאגדות השונים (חברה בע"מ‪ ,‬עוסק‬ ‫מורשה‪ ,‬מלכ"ר‪ ,‬שותפות) ונעמוד על ההבדלים בינהם‪ .‬נדון ביתרונות ובחסרונות של‬ ‫כל צורת התאגדות ובהתאמתה לפעילות הרלוונטית‪ .‬נציג לילדים עסקים שונים ונתאים‬ ‫לכל עסק את צורת ההתאגדות המתאימה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .26‬גיוס הון ‪ -‬נלמד מי זקוק לגיוס הון‪ ,‬נכיר את האפשרויות השונות העומדות‬ ‫בפנינו לגיוס הון הן כפרטיים והן כעסקים‪ .‬נכיר את סוגי ההלוואות השונות‪ ,‬נלמד כיצד‬ ‫מגייסים כסף ממשקיעים פרטיים ומה היתרונות בהנפקה ציבורית‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .2+‬חברות סטארט אפ ‪ -‬נכיר את המודל היחודי של חברות הסטארט אפ‪ ,‬נשווה‬ ‫בין אפשרויות המימון השונות העומדות בפני סטארט אפ‪ ,‬נסקור כמה מהחברות‬ ‫המוכרות והידועות שהתחילו דרכן כסטארט אפ‪ .‬נלמד כיצד רושמים פטנט ומגנים על‬ ‫הקניין הרוחני‪ ,‬נקיים סיעור מוחות עם הילדים וננסה להעלות רעיונות מקוריים‬ ‫לסטארט אפ מתוך עולמם של הילדים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .2872+‬ניהול מו"מ ‪ -‬ניהול משא ומתן הינה אומנות אשר יש ללמוד בקפידה‪.‬‬ ‫נכיר כללים בסיסיים בניהול מו"מ‪ ,‬נקיים סימולציות מו"מ זוגי וקבוצתי וננהל משחקי‬ ‫תפקידים‪ .‬נכיר לילדים דילמות מרכזיות בתורת המשחקים וננהל משחקי סימולציה‬ ‫שיאפשרו לילדים להבין כיצד החלטות שלהם תלויות לעיתים בהחלטות של גורמים‬ ‫נוספים וכיצד עליהם למקסם את התמורה‪/‬תועלת הנובעת מהחלטתם‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .30731‬יזמות והקמת עסקים ‪ -‬מהי יזמות‪ ,‬כיצד הופכים חלום למציאות‪ ,‬תמחור‬ ‫מוצר‪ ,‬חישוב רווח והפסד‪ .‬לאחר הכרת השלבים לבחינת ההיתכנות של עסק חדש‪,‬‬ ‫נאפשר לכל ילד להעלות רעיון לעסק זעיר תוך התנסות מעשית בהקמת העסק‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מפגש ‪ .32‬סיכום ‪ -‬נקיים משחק מונופול קבוצתי בו ניישם את הידע הנרחב שרכשנו‬ ‫במהלך השנה לניהול פיננסי נבון‪.‬‬