איך מרוויחים כסף

‫ניהול פיננסי ויזמות עסקית – סילבוס‬
‫איך מרוויחים כסף? איך חוסכים כסף? היכן משקיעים את הכסף שיצבור רווחים? איך בונים תקציב‬
‫אישי? מהו אוברדרפט? איך לקבל החלטות צרכניות נבונות? רוצה או צריך? איך להפוך חלום עסקי‬
‫למציאות עסקית?‬
‫התנהלות פיננסית נכונה היא אחת המיומנויות החשובות בעידן המודרני‪ ,‬והיא עומדת בבסיס מרבית‬
‫ההחלטות שלנו בחיי היום יום‪ .‬החינוך הפיננסי מהווה נדבך חשוב בעיצוב חייהם של בני הנוער ככלי‬
‫להגשמת עצמאותם והתנהלותם הכלכלית‪.‬‬
‫חינוך פיננסי כמעט שאינו קיים במערכת החינוך בישראל‪ .‬מרבית ההורים אינם משתפים את ילדיהם‬
‫בענייני תקציב‪ ,‬חסכון‪ ,‬ריביות‪ ,‬יתרות עו"ש‪ ,‬השקעות וניהול פיננסי נבון‪.‬‬
‫מה עושים? משקיעים בהכשרה פיננסית‪.‬‬
‫חוג "העולם הפיננסי ויזמות עסקית" יקנה למשתתפיו את ההבנה הבסיסית שכסף אינו משהו ששייך‬
‫לעולם המבוגרים בלבד‪ .‬משתתפי החוג ילמדו מהו כסף‪ ,‬איך חוסכים אותו ומה ניתן לעשות איתו פרט‬
‫לרכישות בקניון‪.‬‬
‫חוג "העולם הפיננסי ויזמות עסקית" יכשיר את משתתפיו לחיים בוגרים ועצמאיים תוך הקניית כלים וידע‬
‫לקבלת החלטות פיננסיות אישיות‪ .‬בוגרי החוג יהפכו לצרכן פיננסי חכם בעתיד‪.‬‬
‫החוג יתנהל תוך הקניית ידע תיאורטי והתנסות מעשית וחווייתית בהשתתפות פעילה של הילדים‪.‬‬
‫מטרות החוג‪:‬‬
‫‪‬‬
‫הקניית כלים בסיסיים למתבגרים לניהול תקציבי‪ ,‬לחשיבה ביקורתית ולקבלת החלטות בניהול‬
‫כלכלי אישי בחיי היום יום ולהתנהלות כלכלית ראויה בעתיד‪.‬‬
‫‪‬‬
‫הכרה והבנה של מונחים פיננסים עימם אנו נתקלים בחיי היום יום‪.‬‬
‫‪‬‬
‫שיפור הדיאלוג הפיננסי בין הורים‪ -‬ילדים מתוך הבנה והקשבה לצרכים השונים‪.‬‬
‫‪‬‬
‫פיתוח כישורי חיים בתחום הפיננסי המאפשרים להכיר בחשיבותה של התנהגות אחראית לצד‬
‫מודעות לקיומן של הזדמנויות פיננסיות ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫פיתוח חשיבה עצמאית בתחום הכלכלי והקניית כלים לצרכנות נבונה‪.‬‬
‫‪‬‬
‫פיתוח יכולת להפוך רעיון עסקי למציאות עסקית‪.‬‬
‫‪‬‬
‫פיתוח אוריינות מתמטית – שימוש בעקרונות מתמטיים‪ ,‬חישובים פשוטים ומורכבים‪ ,‬אחוזים‪,‬‬
‫יחסים‪ ,‬קריאת גרף‪ ,‬הפקת נתונים מתוך גרף‪ ,‬הסקת מסקנות‪ ,‬השוואה‪ ,‬אנליזה‪.‬‬
‫‪‬‬
‫פיתוח אוריינות קריאה – הבנת טקסטים‪ ,‬ניתוח‪ ,‬יישום‪ ,‬הסקת מסקנות‪ ,‬אינדוקציה‪ ,‬דדוקציה‪.‬‬
‫‪‬‬
‫קבלת החלטות נבונות ושקולות לפני ביצוע פעולה פיננסית‪.‬‬
‫תכני החוג‪:‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .1‬העולם הכלכלי והשפעתו על חיינו ‪ -‬מרבית ההחלטות עימן אנו נאלצים‬
‫להתמודד בחיינו הבוגרים סובבות סביב כסף‪ .‬איך להרוויח כסף‪ ,‬על מה להוציא כסף‪,‬‬
‫איך חוסכים‪/‬משקיעים כסף‪ ,‬מה עושים כשאין כסף‪ ,‬לקנות או לא לקנות‪ .‬הכלכלה‬
‫בעידן המודרני מורכבת ומאתגרת‪ .‬במהלך המפגש נביא דוגמאות להחלטות כלכליות‬
‫של ילדים ושל בוגרים‪ .‬נבין כיצד החלטה שאני מקבל היום יכולה להשפיע על עתידי‬
‫בדרכים שונות‪ .‬נביא דוגמאות להחלטות מוצלחות והחלטות כושלות‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .2‬מושגי יסוד בכלכלה ‪ -‬בכדי להתחיל את המסע אל העולם הפיננסי יש להכיר‬
‫את מושגי הבסיס עליהם נשענת הכלכלה‪ .‬נכיר את עקומות הביקוש וההיצע‪ ,‬נבין מהו‬
‫שוק חופשי‪ ,‬כיצד נקבעים המחירים ומהם ההבדלים בין כלכלה אישית וכלכלת‬
‫מדינה‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .3‬מהו כסף ‪ -‬במלך המפגש נלמד מהו סחר חליפין ומדוע הוא יצא משימוש‬
‫לפני שנים רבות‪ .‬הילדים יתנסו במסחר חליפין עם חבריהם‪ .‬נבין לשם מה נחוץ כסף‪,‬‬
‫מי אחראי על הדפסת כסף‪ ,‬למה אי אפשר להדפיס כמויות אינסופיות של כסף ומהו‬
‫ערך הכסף‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .4‬מה יש בארנק שלנו ‪ -‬הארנק שלנו מכיל אמצעי תשלום שונים‪ .‬הילדים‬
‫מכירים כמובן את הכסף המזומן‪ ,‬אך בארנקנו נמצאים גם כרטיסי אשראי ושיקים‪.‬‬
‫במהלך השיעור נסביר לילדים כיצד עובד מנגנון כרטיס האשראי‪ ,‬למה להשתמש‬
‫באשראי ולא במזומן‪ ,‬מהי עסקה בתשלומים‪ ,‬מהי עסקת קרדיט‪ ,‬למה צריך לנהל מעקב‬
‫אחר פירוט הקניות באשראי‪ .‬נסביר מהו שיק ולמה הוא נחוץ‪ ,‬נדגים ונלמד כיצד‬
‫כותבים שיק ומהו שיק ללא כיסוי‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .5‬ההכנסות שלנו ‪ -‬מהן הכנסות‪ ,‬מהם מקורות ההכנסה השונים‪ ,‬כיצד ביכולתנו‬
‫להגדיל את ההכנסות שלנו באמצעות משכורת‪/‬עסקים‪ .‬מהם ההבדלים בין האפשרויות‬
‫העומדות בפני ילדים לעומת מבוגרים ביצירת הכנסה‪ .‬נכין עם הילדים רשימה של‬
‫מקורות הכנסה אפשריים לילדים בגילם‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .67+‬הוצאות וצרכנות נבונה ‪ -‬נדון במאפייני תרבות הצריכה המערבית‪ ,‬תרבות‬
‫השופינג ותאוות הקניות‪ .‬ננתח את השפעת הפרסומות על החלטות הצרכן‪ ,‬נלמד לזהות‬
‫את הדרכים השונות בהן החברות והמפרסמים גורמים לנו להוציא הוצאות מיותרות‬
‫ולא מתוכננות‪ .‬נבין כיצד גורמים לנו לרכוש מותגים יוקרתיים‪ .‬נלמד מהי צרכנות‬
‫נבונה‪ ,‬אחראית ומתוכננת‪ .‬נלמד להכין רשימת קניות‪ .‬נכיר את זכויות הצרכנים‪ .‬נעמוד‬
‫על ההבדלים בין רוצה לצריך‪ .‬כל ילד יבחן כיצד הוא יכול לקץץ בהוצאות מיותרות‪.‬‬
‫נלמד על חשיבות השוואת המחירים וכיצד ניתן להשוות מחירים באמצעים שונים‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .87+‬ניהול תקציב ‪ -‬לאחר שדנו במקורות ההכנסה וההוצאות השונות‪ ,‬נלמד‬
‫מהו תקציב ומהי חשיבותו של תקציב מאוזן‪ .‬נבין מדוע צריך תקציב ברמה אישית ועד‬
‫לרמה של מדינה‪ .‬נלמד על התנהלות אחראית בתוך מסגרת תקציב‪ .‬כל ילד יכין תקציב‬
‫אישי וילמד כיצד לנהל נכון את דמי הכיס‪/‬הכנסות שלו‪ .‬נלמד להבחין בין הוצאות‬
‫הכרחיות מול הוצאות מיותרות וכיצד מתאימים את רמת ההוצאות לרמת ההכנסות‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .10‬חיסכון – מה עושים עם כספים עודפים? מבזבזים או חוסכים? ומה‬
‫החשיבות של חיסכון לטווח קצר‪/‬ארוך‪ .‬נכיר את אפיקי החיסכון השונים‪ ,‬נבין מדוע‬
‫וכיצד חסכון צובר ריבית‪ .‬כל ילד ידרש למצוא את המקורות התקציביים שלו לחסכון‪.‬‬
‫נלמד מהו חיסכון פנסיוני ומדוע חשוב להתחיל לחסוך בגיל צעיר‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .11‬מערכת הבנקאות ‪ -‬מהו בנק? נכיר את הפעולות הפיננסיות המתבצעות בבנק‬
‫(חשבון עו"ש‪ ,‬ניהול יתרות זכות‪ ,‬יתרת חובה‪/‬משיכת יתר‪ ,‬פקדונות‪ ,‬חסכונות‪,‬‬
‫השקעות‪ ,‬מוצרים פיננסים) מהן העמלות שמשלמים לבנק? איך בוחרים סניף בנק?‬
‫האם כל אחד יכול להקים בנק? כיצד ומדוע המדינה מפקחת על הבנקים?‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .12713‬שוק ההון ‪ -‬מהו שוק ההון‪ ,‬מהי בורסה ולמה היא נחוצה‪ ,‬כיצד‬
‫משקיעים במניות‪ ,‬קרנות‪ ,‬אג"ח‪ .‬מכשירים פיננסים‪ .‬במהלך המפגש נדמה מסחר רב‬
‫צדדי בבורסה ונלמד את הילדים כיצד לקרוא את נתוני הבורסה‪ ,‬כיצד נראה ספר‬
‫פקודות ואיך נראה תיק השקעות ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .14‬תקשורת פיננסית ‪ -‬בעידן הטכנולוגי אנו מוצפים באינפורמציה אינסופית‪.‬‬
‫מהם מקורות המידע הפיננסי העומדים לרשותנו (אינטרנט‪ ,‬עיתונות כתובה‪ ,‬סלולר)‪,‬‬
‫כיצד לקרוא ולהתמצא במדורים הכלכליים‪ .‬כיצד להגיע למידע הרלוונטי לו אנו‬
‫זקוקים‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .15‬הלוואות ‪ -‬כמעט כל אדם לוקח הלוואה כלשהי במהלך חייו‪ .‬ניתן דוגמאות‬
‫לסוגי הלוואות שונים (הלוואה לרכישת רכב‪ ,‬משכנתא‪ ,‬הלוואת גישור‪ ,‬הלוואה‬
‫לסגירת יתרה שלילית ועוד)‪ .‬נלמד מדוע צריך להעניק בטחונות‪/‬ערבויות בלקיחת‬
‫הלוואה‪ .‬נבין את מנגנון ההצמדה והריבית הנלווה ללקיחת הלוואה ונקיים דיון קבוצתי‬
‫בנוגע לתועלת מול הסיכון בלקיחת הלוואות‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .16‬אינפלציה ‪ -‬במפגש זה נבין כי ערך הכסף שלנו נשחק על ידי עליית מחירים‬
‫זוחלת‪ .‬הילדים ילמדו כי ‪ ₪ 100‬שברשותם היום יהיו שווים פחות בעוד מספר שנים‬
‫אלא אם יושקעו בחסכון צמוד מדד‪ .‬נלמד מדוע המחירים עולים‪ ,‬מהי אינפלציה‪/‬מדד‬
‫המחירים‪ ,‬כיצד היא נמדדת‪ ,‬נקיים דיון קבוצתי בנוגע לסיכוני עליית מחירים מהירה‪,‬‬
‫נדון בצמיחה כלכלית והשפעתה על חיינו‪ .‬נדון ביתרונות וחסרונות של יציבות מחירים‪,‬‬
‫נסקור תקופות הסטוריות בהן היתה אינפלציה קיצונית‪ .‬נבין מה היו ההשלכות ומה‬
‫הצעדים שנקטה הממשלה בכדי להתמודד עם הבעיה‪ .‬נלמד על תפקידו של בנק ישראל‬
‫בשמירה על יציבות המחירים באמצעות השימוש בגובה הריבית במשק‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .1+‬מט"ח ‪ -‬שוק המט"ח הינו השוק הפיננסי הגדול בעולם‪ .‬נכיר את שוק‬
‫המט"ח והמסחר בו‪ .‬כמעט כל מדינה (למעט גוש היורו) משתמשת במטבע מקומי‬
‫(שקל‪ ,‬ין‪ ,‬דולר‪ ,‬כתר‪ ,‬לירה)‪ .‬מדוע כל מדינה צריכה מטבע נפרד? איך ניתן לקיים סחר‬
‫בין מדינות אם לכל מדינה מטבע שונה? האם אפשר לשלם בישראל במטבע זר? איפה‬
‫ניתן לקנות מט"ח? מהם חלפני כספים וכיצד הם מרוויחים? האם אפשר וכדאי להשקיע‬
‫במט"ח? מהם שערי חליפין? כיצד נקבע שער יציג? כיצד גובה הריבית במשק משפיע‬
‫על שערי החליפין?‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .1871+‬השקעות ריאליות ‪ -‬השקעות ריאליות משמשות אותנו לפעילות‬
‫אקטיבית וכהכנסה פאסיבית‪ .‬נכיר את עולם העסקים‪ .‬נלמד על היתרונות והחסרונות‬
‫בהשקעה בעסק לעומת השקעה חסרת סיכון בפקדון‪ .‬נכיר את שוק הנדל"ן על שלל‬
‫ההזדמנויות והסיכונים‪ .‬נלמד מהו רווח הון ומהי הכנסה פאסיבית שוטפת‪ .‬נבין מהו נכס‬
‫מניב ומהי השקעה אלטרנטיבית‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .20‬משכורת ‪ -‬במפגש זה נתוודע לתלוש המשכורת ונלמד להכירו על מרכיביו‬
‫השונים‪ .‬נבין את ההבדל בין ברוטו לנטו‪ .‬נכיר את ההפרשות והניכויים השונים‪ .‬נקיים‬
‫דיון קבוצתי בנוגע ליתרונות והחסרונות של "שעות נוספות"‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .21‬ביטוח ‪ -‬אנו נתקלים במגוון ביטוחים בחיי היומיום הן בפעילותנו כעובדים‬
‫והן כאנשים פרטיים‪ .‬נכיר את סוגי הביטוחים השונים (ביטוח לאומי‪ ,‬ביטוח בריאות‪,‬‬
‫ביטוח דירה‪ ,‬ביטוח רכב‪ ,‬ביטוח תאונות עבודה‪ ,‬ביטוח חיים)‪ .‬נקיים דיון קבוצתי בעניין‬
‫הצורך ברכישת ביטוח‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .22723‬חיפוש עבודה ‪ -‬נלמד להכיר את שוק העבודה הישראלי ואת‬
‫ההזדמנויות שמספק לנו שוק התעסוקה הגלובלי‪ .‬נסקור את האפשרויות השונות‬
‫העומדות בפנינו להעסקה על בסיס שכר חודשי קבוע או שכר על בסיס שעה‪ .‬נבין את‬
‫יתרונות העובד הקבוע מול הזמני‪ .‬נכיר את זכויות התלמידים העובדים במהלך החופש‪.‬‬
‫נלמד כיצד מחפשים עבודה וכיצד כותבים קורות חיים‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .24‬מיסים ‪ -‬כמעט כל הכנסה חייבת במס כלשהו‪ .‬נקיים דיון קבוצתי בו נענה על‬
‫השאלה למה האזרחים צריכים לשלם מיסים‪ .‬נבין מי חייב לשלם מס ומהם סוגי‬
‫המיסים השונים (מס הכנסה‪ ,‬מע"מ‪ ,‬מס רכישה‪ ,‬ארנונה‪ ,‬מס רווחי הון)‪ .‬נדון בהשפעה‬
‫של תשלום מס על ההכנסה הפנויה תוך דוגמאות מספריות‪ .‬נדון בתופעת העלמת‬
‫המיסים‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .25‬סוגי התאגדות ‪ -‬נכיר את סוגי ההתאגדות השונים (חברה בע"מ‪ ,‬עוסק‬
‫מורשה‪ ,‬מלכ"ר‪ ,‬שותפות) ונעמוד על ההבדלים בינהם‪ .‬נדון ביתרונות ובחסרונות של‬
‫כל צורת התאגדות ובהתאמתה לפעילות הרלוונטית‪ .‬נציג לילדים עסקים שונים ונתאים‬
‫לכל עסק את צורת ההתאגדות המתאימה‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .26‬גיוס הון ‪ -‬נלמד מי זקוק לגיוס הון‪ ,‬נכיר את האפשרויות השונות העומדות‬
‫בפנינו לגיוס הון הן כפרטיים והן כעסקים‪ .‬נכיר את סוגי ההלוואות השונות‪ ,‬נלמד כיצד‬
‫מגייסים כסף ממשקיעים פרטיים ומה היתרונות בהנפקה ציבורית‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .2+‬חברות סטארט אפ ‪ -‬נכיר את המודל היחודי של חברות הסטארט אפ‪ ,‬נשווה‬
‫בין אפשרויות המימון השונות העומדות בפני סטארט אפ‪ ,‬נסקור כמה מהחברות‬
‫המוכרות והידועות שהתחילו דרכן כסטארט אפ‪ .‬נלמד כיצד רושמים פטנט ומגנים על‬
‫הקניין הרוחני‪ ,‬נקיים סיעור מוחות עם הילדים וננסה להעלות רעיונות מקוריים‬
‫לסטארט אפ מתוך עולמם של הילדים‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .2872+‬ניהול מו"מ ‪ -‬ניהול משא ומתן הינה אומנות אשר יש ללמוד בקפידה‪.‬‬
‫נכיר כללים בסיסיים בניהול מו"מ‪ ,‬נקיים סימולציות מו"מ זוגי וקבוצתי וננהל משחקי‬
‫תפקידים‪ .‬נכיר לילדים דילמות מרכזיות בתורת המשחקים וננהל משחקי סימולציה‬
‫שיאפשרו לילדים להבין כיצד החלטות שלהם תלויות לעיתים בהחלטות של גורמים‬
‫נוספים וכיצד עליהם למקסם את התמורה‪/‬תועלת הנובעת מהחלטתם‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .30731‬יזמות והקמת עסקים ‪ -‬מהי יזמות‪ ,‬כיצד הופכים חלום למציאות‪ ,‬תמחור‬
‫מוצר‪ ,‬חישוב רווח והפסד‪ .‬לאחר הכרת השלבים לבחינת ההיתכנות של עסק חדש‪,‬‬
‫נאפשר לכל ילד להעלות רעיון לעסק זעיר תוך התנסות מעשית בהקמת העסק‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מפגש ‪ .32‬סיכום ‪ -‬נקיים משחק מונופול קבוצתי בו ניישם את הידע הנרחב שרכשנו‬
‫במהלך השנה לניהול פיננסי נבון‪.‬‬