‫תהליך בירור זכאות לכספי עמית שנפטר‬ ‫תהליך בירור הזכאות לכספי נפטר מחייב הגשת שורה של מסמכים ואישורים לקופה‪.‬‬ ‫סוגי האישורים והטפסים משתנים לפי סוג הכספים ולפי סוג הזכאים לכספים‪.‬‬ ‫לאחר קבלת המסמכים המפורטים להלן‪ ,‬החברה מבצעת בדיקה ובחינה מקיפה באשר לזכאות לכספי‬ ‫הנפטר‪.‬‬ ‫לתשומת לבך ‪ -‬כל פנייה תיענה ע"י החברה אך ורק בכתב‪.‬‬ ‫כמו כן‪ ,‬במקרה הצורך‪ ,‬החברה שומרת לעצמה את הזכות לדרוש מסמכים נוספים לצורך בירור הזכאות‪.‬‬ ‫משלוח כלל המסמכים הנדרשים‪ ,‬בהתאם למפורט להלן‪ ,‬תזרז את קביעת הזכאות בקשר לכספי הנפטר‬ ‫ובהמשך את משיכתם‪/‬העברתם‪ ,‬בהתאם להוראות הדין‪.‬‬ ‫‪ .1‬זכאות לכספי נפטר בקופת גמל‪ /‬קרן השתלמות‬ ‫‪ 1.1‬זכאות לכספי נפטר מקופת גמל‪/‬קרן השתלמות (למעט כספי פיצויים)‬ ‫הזכאות לכספי נפטר מקופת גמל (למעט כספי פיצויים) או קרן השתלמות תקבע לפי כתב מינוי המוטבים‬ ‫האחרון של העמית הנפטר‪ ,‬כפי שנמצא ברשומות החברה ‪.‬‬ ‫יודגש כי אם הוגשה צוואה מאוחרת למועד מינוי המוטבים האחרון כאשר בצוואה ישנה התייחסות ספציפית‬ ‫לקופת גמל‪/‬קרן השתלמות‪ ,‬אזי הכספים ישולמו ע"פ הצוואה ובהינתן צו קיום צוואה מאושר עי" בית משפט‪.‬‬ ‫במידה ולא מונו מוטבים‪ ,‬במידה ולא ניתן לקיים את הוראות כתב מינוי המוטבים מסיבות שונות ובמקרים‬ ‫נוספים כמפורט בתקנוני קופות החברה (כמופיע באתר החברה)‪ ,‬תקבע זכאות ליורשים לפי צוואה או צו‬ ‫ירושה‪.‬‬ ‫‪ 1.1‬זכאות לכספי פיצויים של עמית שנפטר‬ ‫‪‬‬ ‫במידה והעמית נפטר במהלך עבודתו‪ -‬הזכאים לכספי הפיצויים הם שאירי הנפטר בעת פטירתו‪,‬‬ ‫כהגדרתם בסעיף ‪ 5‬לחוק פיצויי פיטורין‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫במידה והעמית נפטר לאחר סיום עבודתו‪ -‬זכאות לכספים הינה על פי כתב מינוי המוטבים המצוי‬ ‫בחברה ובאין מינוי מוטבים ‪ -‬יורשיו על פי צו ירושה או צוואה‪.‬‬ ‫ט‪.‬ל‪.‬ח‬ ‫‪ 1.1‬להלן רשימת המסמכים הנדרשים להעברה לחברה לצורך בדיקת הזכאות לכספי נפטר‪:‬‬ ‫‪ ‬תעודת פטירה מקור או נאמן למקור‪.‬‬ ‫‪ ‬צילום ת‪.‬ז של הפונה לבדיקת זכאותו לכספים (מוטב‪/‬יורש‪/‬שאיר)‪.‬‬ ‫‪ ‬ככל וקיים ‪ -‬צו ירושה מקור או נאמן למקור‪( .‬למעט במקרים כאמור בסעיף ‪ 4.1‬להלן)‬ ‫‪ ‬ככל וקיים – צוואה ‪+‬צו קיום צוואה מאושר ע"י בית משפט מקור או נאמן למקור‪( .‬למעט במקרים‬ ‫כאמור בסעיף ‪ 4.1‬להלן)‬ ‫‪ ‬למתן מידע למנהל עיזבון‪ -‬ככל ומונה מנהל עיזבון אשר אינו מוזכר בצו קיום צוואה או בצו הירושה‪,‬‬ ‫יש לצרף צו מינוי מנהל עיזבון מאושר ע"י בית משפט‪ ,‬מקור או נאמן למקור וצילום ת‪.‬ז‪ .‬של מנהל‬ ‫העיזבון‪.‬‬ ‫‪ ‬למתן מידע לאפוטרופוס של מוטב‪/‬יורש‪/‬שאיר – צו מינוי אפוטרופוס עדכני וחתום ע"י בית משפט‪,‬‬ ‫מקור או נאמן למקור‪.‬‬ ‫‪ ‬לקביעת הזכאות לכספי פיצויים של נפטר‪ -‬טופס ‪ 464‬מקורי או נאמן למקור‪ .‬במידה ונקבעה זכאות‬ ‫לשאירי הנפטר כמפורט בסעיף ‪ 4.1‬לעיל‪ ,‬יש להעביר תצהיר שאירים (במידה והעמית נפטר‬ ‫במהלך עבודתו)‪.‬‬ ‫‪ ‬כתב שיפוי – ככל ומשיכת הכספים נעשתה לפי ההסדר האמור בסעיף ‪ 4.1‬להלן‪.‬‬ ‫‪ 1.4‬זכאות לכספי נפטר ללא צורך בהמצאת צו ירושה או צו קיום צוואה‬ ‫במקרים שבהם אין בחשבון העמית הוראת מינוי מוטבים‪ ,‬ניתן לבצע משיכת כספים מהחשבון ללא צורך‬ ‫בהמצאת צו ירושה או צו קיום צוואה‪ ,‬ובלבד שהתקיימו כל אלה‪:‬‬ ‫א)‬ ‫יתרת הכספים בחשבון העמית שנפטר אינה עולה על ‪ 5,555‬ש"ח במועד בו הוגשה הבקשה‬ ‫למשיכת הכספים מהחשבון‪( .‬הסכום האמור יעודכן מדי שנה ביום ‪ 4‬בינואר‪ ,‬לפי שיעור שינוי‬ ‫המדד שהיה ידוע באותו מועד לעומת המדד שהיה ידוע ביום ‪ 4‬בינואר של השנה שקדמה לו)‪.‬‬ ‫ב)‬ ‫עברו לפחות ‪ 3‬שנים מפטירת העמית‪.‬‬ ‫ג)‬ ‫המבקשים למשוך את הכספים חתמו על כתב שיפוי שיכלול את הפרטים הבאים‪:‬‬ ‫‪)4‬‬ ‫הצהרה כי המבקשים למשוך הם‪ ,‬ככל הידוע למבקשים‪ ,‬יורשים לפי דין של העמית‪.‬‬ ‫‪)1‬‬ ‫התחייבות לשיפוי החברה המנהלת במידה והיא תחויב לשלם לאחר את הכספים או את‬ ‫חלקם‪.‬‬ ‫ד)‬ ‫המבקשים למשוך את הכספים הם בן זוגו‪ ,‬הורהו‪ ,‬או ילדו של העמית‪.‬‬ ‫ה)‬ ‫החברה המנהלת בדקה מול הרשם לענייני ירושה‪ ,‬לרבות באמצעות אתר האינטרנט שלו‪ ,‬כי לא‬ ‫הוצא צו ירושה או צו קיום צוואה לגבי עזבון העמית שנפטר‪.‬‬ ‫ט‪.‬ל‪.‬ח‬ ‫‪ 1.5‬העברה‪/‬משיכה של כספי נפטר‬ ‫לאחר קביעת הזכאות לכספי הנפטר‪ ,‬באפשרות הזכאים לכספים לפעול כדלקמן‪:‬‬ ‫א‪ .‬משיכת הכספים –‬ ‫‪1‬‬ ‫לצורך משיכת הכספים בהתאם לזכאות יש להעביר את המסמכים הבאים ‪:‬‬ ‫‪ ‬טופס משיכה מקורי (יש להגיש טופס נפרד לכל חשבון)‪.‬‬ ‫‪ ‬צ'ק מקורי מבוטל או אישור מקורי‪/‬נאמן למקור על ניהול חשבון עו"ש על שם הזכאי לכספים‬ ‫הכולל מס' ת‪.‬ז‪ ,.‬חתימה וחותמת הבנק‪.‬‬ ‫‪ ‬במשיכה ע"י מנהל עיזבון ‪ -‬אישור מקורי‪/‬נאמן למקור על ניהול חשבון עו"ש בנאמנות על שם‬ ‫היורשים הכולל מס' ת‪.‬ז‪ ,.‬חתימה וחותמת הבנק וטופס הצהרת מנהל עיזבון‪.‬‬ ‫ב‪ .‬תיקון ‪ - 191‬העברת הכספים לחשבון חדש ע"י המוטב‪/‬יורש –‬ ‫העברת הכספים אפשרית בקופות גמל בלבד ובכפוף להוראות חוק לתיקון פקודת מס הכנסה (מספר‬ ‫‪ 495‬והוראת שעה)‪ ,‬התשע"ב ‪ .1541‬לביצוע העברה כאמור יש להעביר את המסמכים הבאים‪:4‬‬ ‫‪ ‬טופס הצטרפות לקופה אליה יבחר המוטב‪/‬יורש להעביר את הכספים עפ"י זכאותו‪.‬‬ ‫‪ ‬טופס משיכה‬ ‫לתשומת לבך – הכספים שיועברו לחשבון החדש ע"ש המוטב‪/‬יורש יהיו ניתנים למשיכה בכל עת‪.‬‬ ‫‪ 1.6‬לנוחיותך‪ ,‬להלן קישור לטפסים שימושיים (יש ללחוץ על הקובץ הרלוונטי בעמוד שייפתח)‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫טופס משיכה‬ ‫‪‬‬ ‫טופס הצטרפות (להעברה לחשבון חדש ע"ש מוטב‪/‬יורש בקופות גמל בלבד)‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫הצהרת מנהל עיזבון‬ ‫‪‬‬ ‫כתב שיפוי )טופס זה נדרש במידה וקיימת אי התאמה בפרטי הזיהוי של המוטב כפי שמופיעים‬ ‫במינוי המוטבים לבין צילום ת‪.‬ז ‪.‬של המוטב‪(.‬‬ ‫‪‬‬ ‫תצהיר שאירים‬ ‫‪‬‬ ‫כתב ויתור לטובת מוטבים אחרים (טופס זה נדרש במידה ויורש‪/‬מוטב מעוניין לוותר על זכאותו‬ ‫לכספים לטובת יורש‪/‬מוטב אחר)‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫כתב ויתור לטובת צד ג' (טופס זה נדרש במידה ויורש‪/‬מוטב מעוניין לוותר על זכאותו לטובת אדם‬ ‫אחר)‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫ייפוי כוח (טופס זה נדרש כאשר מוטב‪/‬יורש מעוניינים לאפשר לאדם אחר לקבל מידע אודות‬ ‫זכאותם ו‪/‬או לפעול בשמם)‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪1‬‬ ‫כתב שיפוי לפי סעיף ‪ 4.1‬לעיל‬ ‫לחברה הזכות לדרוש מסמכים נוספים לצורך ביצוע המשיכה‪/‬העברה במידת הצורך‪ .‬לפירוט המסמכים ראה סעיף ‪.1.5‬‬ ‫ט‪.‬ל‪.‬ח‬ ‫‪ .1‬זכאות לכספי נפטר מקרן פנסיה מקיפה‪/‬כללית‬ ‫הזכאות לכספי הנפטר בקרן פנסיה תקבע בהתאם לתקנון הקרן (כמופיע באתר החברה)‪.‬‬ ‫במידה וקיימים שאירים לנפטר‪ ,‬תבוצע בדיקה לזכאותם לקצבת שאירים בהתאם לתקנון הקרן‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫במידה ונמצא כי בהתאם לתקנון אינם זכאים לקצבת שאירים‪ ,‬יהיו השאירים זכאים לקבלת היתרה‬ ‫הצבורה כסכום חד פעמי‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫בהיעדר שארים לנפטר‪ ,‬הזכאות לכספים כסכום חד פעמי תקבע בהתאם למינוי המוטבים האחרון כפי‬ ‫שנמצא ברשומות החברה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫במידה ולא מונו מוטבים‪ ,‬תקבע זכאות ליורשים לפי צוואה או צו ירושה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫זכאות לקבלת כספי פיצויים זכאות לכספי פיצויים של עמית שנפטר‪:‬‬ ‫‪‬‬ ‫במידה והעמית נפטר במהלך עבודתו ‪-‬בהיעדר שאירים כמוגדר בתקנון הקרן ‪,‬שאירי הנפטר בעת‬ ‫פטירתו‪ ,‬כהגדרתם בסעיף ‪ 5‬לחוק פיצויי פיטורין ‪,‬יהיו זכאים לכספי הפיצויים‪.‬‬ ‫במידה והעמית נפטר לאחר סיום עבודתו ‪-‬בהיעדר שאירים כמוגדר בתקנון הקרן ‪,‬זכאות הכספים הינה‬ ‫על פי כתב מינוי המוטבים המצוי בחברה ובאין מינוי מוטבים ‪ -‬יורשיו על פי צו ירושה או צו קיום צוואה‪.‬‬ ‫לעיון במערכת הכללים לבירור ויישוב תביעות ולפניות הציבור בקרן פנסיה ולרשימת טופסי בקשת תביעה‬ ‫בגין פנסיית שאירים והנחיות לחץ‪/‬י כאן (יש ללחוץ על הקובץ הרלוונטי בעמוד שייפתח)‪.‬‬ ‫הרינו להביא לידיעתך כי על פי חוק ההתיישנות ‪ ,‬תשי " ח ‪ - 8591‬התקופה שבה מתיישנת תביעה שלא הוגשה לבית‬ ‫משפט עומדת על ‪ 7‬שנים מקרות מקרה הביטוח‪ .‬למען הסר ספק ‪ ,‬ככל שמקרה הביטוח הינו מסוג אי כושר אשר‬ ‫מתחדש מדי יום ביומו ‪ ,‬יחל מניין שבע השנים מדי יום ביומו וכל עוד מתקיים מקרה הביטוח ‪ ,‬ביחס לאותו יום‪.‬‬ ‫(ככלל ‪ ,‬הגשת תביעה לקרן הפנסיה אינה עוצרת את מירוץ ההתיישנות לפי חוק ההתיישנות ‪ ,‬תשי " ח ‪ -8591‬אלא‬ ‫רק הגשת תביעה לבית משפט תעצרו )‪ .‬על פי חוק חוזה ביטוח ‪ ,‬תקופת ההתיישנות של תביעה לתגמולי ביטוח היא‬ ‫שלוש שנים לאחר שקרה מקרה הביטוח‪.‬‬ ‫מידע זה הינו כללי ונועד בכדי להסב את תשומת הלב בלבד‪ .‬מידע זה אינו מהווה ייעוץ אישי מכל סוג שהוא ו‪/‬או‬ ‫תחליף לייעוץ כאמור‪ ,‬המתחשב בנתונים‪ ,‬נסיבות ובצרכים המיוחדים של כל אדם‪ .‬המידע במסמך הנ"ל מהווה‬ ‫סיכום כללי ותמציתי אודות תהליך בירור זכאות לכספי עמית שנפטר ואינו ממצה את כלל החקיקה ו‪/‬או הפסיקה‬ ‫ו‪/‬או ההוראות הרגולטוריות הקיימים בעניין ו‪/‬או את מלוא הוראות התקנונים ו‪/‬או הנהלים של החברה והקופות‬ ‫שבניהולה בנושא‪ .‬המידע המוצג עשוי להשתנות מעת לעת‪ ,‬והחברה תפעל לעדכון המידע ולפרסום המידע המעודכן‬ ‫באתר זה כנדרש‪ .‬המידע המוצג מתייחס למועד פרסומו‪.21.80.1822 :‬‬ ‫ט‪.‬ל‪.‬ח‬