‫טיפים לצרכנות נבונה‬ ‫והתנהלות כלכלית אחראית‬ ‫קורא יקר‪,‬‬ ‫לפניך חוברת בה ריכזנו טיפים וכלים פשוטים‬ ‫להתנהלות כלכלית נבונה בחיי היום‪-‬יום‪ .‬אנו‪,‬‬ ‫בפעמונים‪ ,‬מאמינים כי גם צעדים קטנים‪ ,‬סדרה של‬ ‫שינויים בדפוס ההתנהלות הכלכלית‪ ,‬מובילים יחד‬ ‫לשינוי גדול – בתפיסה ובסופו של דבר גם בחשבון‬ ‫הבנק‪.‬‬ ‫חוברת הטיפים עדכנית ליום בו הוצאה לאור‪ ,‬אך‬ ‫מידי יום מתווספים חוקים‪ ,‬תקנות וכלים חדשים‬ ‫לניהול נכון יותר של התקציב‪ .‬זכרו תמיד להתעדכן‬ ‫באמצעי התקשורת בשינויים הללו‪.‬‬ ‫זכרו ‪ -‬תכנון מראש ובדיקה מקיפה לפני כל רכישה‬ ‫הם שלב ראשון בדרך לתקציב מאוזן‪.‬‬ ‫** הערה‪ :‬החוברת מנוסחת בלשון זכר אך מיועדת‬ ‫לגברים‪ ,‬נשים‪ ,‬נערים ונערות כאחד‪.‬‬ ‫‪3‬‬ ‫קניות בסופרמרקט‬ ‫לפני שהולכים לסופר בודקים את המזווה ומכינים רשימה של מוצרים להם נזדקק לשבוע הקרוב‬ ‫‪ .1‬מומלץ להכין תפריט משפחתי שבועי ועל פיו לתכנן את הקנייה‪.‬‬ ‫‪ .2‬לסופר מגיעים לא רעבים‪.‬‬ ‫‪ .3‬משאירים את הילדים בבית‪ .‬לקחתם את הילדים? הגדירו מראש ובתוספת הסברים את הסכום שאתם מקציבים לכל ילד‪.‬‬ ‫הדבר נכון גם לגבי חנויות צעצועים‪ ,‬חשמל וכיו”ב‪.‬‬ ‫‪ .4‬אם מתאפשר לכם – ערכו קניות בשווקים הפתוחים‪ ,‬בייחוד לקראת סוף השבוע וסוף היום‪ ,‬כאשר המחירים יורדים‪.‬‬ ‫‪ .5‬מחקרים הראו שכאשר יש ברשותך כמות גדולה של מוצר אחד‪ ,‬הדבר גורם לצריכה מוגברת‪ .‬לדוגמא‪ :‬מחקרים מצאו שאם‬ ‫יש ברשותך ‪ 3‬שפורפרות של משחת שיניים‪ ,‬שלושתם יגמרו מהר יותר מאשר אם היה קונה אותן אחת אחת! לכן עדיף לא‬ ‫להתפתות לרכישה של “קנה שנים קבל את השלישי”‪...‬‬ ‫‪ .6‬ראיתם מבצע? שימו לב לכמות ולתאריך התפוגה‪ .‬ובכלל ‪ -‬כלל הזהב הוא לא לרכוש דברים במבצע שלא רציתם לפני‬ ‫שגיליתם שיש מבצע‪.‬‬ ‫‪ .7‬רשתות השיווק עורכות מבצעים במחלקת הירקות והפירות בתחילת השבוע בדרך כלל‪.‬‬ ‫‪ .8‬מפעילים את המחשבון ומשווים בין מוצרים‪ :‬לעיתים מותג הבית של הרשת זול באופן משמעותי‪.‬‬ ‫‪ .9‬מוצרים בגובה היד והעיניים הינם מוצרים יקרים מהמוצרים הממוקמים במדפים העליונים והתחתונים‪.‬‬ ‫‪ .10‬מזון מוכן יקר יותר ופחות בריא‪ .‬מומלץ לרכוש את המוצרים ולבשל בבית‪.‬‬ ‫‪ .11‬רוכשים ברשת זולה ובמקום בו יש תחרות בין רשתות‪ .‬ניתן להשוות מחירים באתרים שונים כגון‪www.hasuper.co.il, :‬‬ ‫‪ ,www.mysupermarket.co.il, www.marketplace.com‬וכן לבדוק מבצעים באתר ‪,www.webflyer.co.il‬‬ ‫אפליקציית סופר‪-‬פרייס ועוד‪.‬‬ ‫‪ .12‬אם הגעת לקופה סימן שסיימת את הקניה‪ -‬אל תתפתו למבצעי הקופה‪.‬‬ ‫‪ .13‬לעולם לא משלמים על מזון בתשלומים!‬ ‫‪ .14‬בתום הקנייה יש לבדוק את החשבונית (מומלץ לשמור בבית את כל חשבוניות הקנייה ובסוף החודש לבחון איפה כדאי‬ ‫לקנות מה)‪.‬‬ ‫‪ .15‬עדיף לבצע את הקניות במקום מוכר וקבוע‪ .‬זה מביא להורדת זמן השהייה בחנות ולכן מוריד הוצאות‪ .‬כמו כן הקנייה במקום‬ ‫קבוע חושפת אותנו פחות למוצרים “חדשים” שאנחנו עשויים להתפתות ולבדוק‪.‬‬ ‫‪ .16‬קניות עושים פעם בשבוע לכל השבוע‪ .‬עדיף לא לפצל את הקנייה לבשר‪ ,‬ירקות‪ ,‬חומרי ניקוי‪ .‬מקום אחד‪ ,‬רכישה אחת‪ ,‬ומה‬ ‫שקונים גומרים‪.‬‬ ‫‪ .17‬השלמות במכולת הם האיום הגדול על תקציב הקניות‪ .‬לכן‪ ,‬עדיף לערוך קנייה מרוכזת בסופר וכך לבטל את הצורך בקניות‬ ‫השלמה במכולת אפילו עבור חלות‪ .‬ואם כבר הולכים למכולת‪ ,‬לעולם לא לפתוח חשבון‪.‬‬ ‫‪ .18‬שווה לבדוק‪ -‬ברשתות הגדולות ניתן לקנות בתווי קנייה המקנים הנחה של ‪ .10-20%‬החברות המנפיקות את תווי השי‬ ‫מאפשרות גם לאנשים פרטיים לרכוש תווי שי בהנחה במסגרת גופים שונים (חברות אשראי‪ ,‬איגודים מקצועיים ומסחריים‬ ‫וכיו”ב)‪.‬‬ ‫‪4‬‬ ‫רכישות אחרות‬ ‫‪ .1‬בגדים‪ ,‬ציוד לביה”ס וכיו”ב קונים לפני תחילת העונה‪.‬‬ ‫‪ .2‬זקוקים למוצר חשמל חדש? רכשו מוצר מהדגם הקודם‪ ,‬הנמכר בהנחות משמעותיות‪.‬‬ ‫‪ .3‬ניתן לבטל עיסקה על מוצרים הנרכשים באינטרנט עד ‪ 14‬יום מיום ההזמנה‪ .‬אם לא קיבלתם בזמן את המוצר תוכלו לבטל‬ ‫את העיסקה אפילו אם עברו ‪ 14‬יום‪.‬‬ ‫‪ .4‬מודעות פרסום בהן כתוב למטה “התמונה להמחשה בלבד” יכולות להיות מטעות‪ .‬בדקו מראש היטב את איכות המוצרים‬ ‫הנמכרים‪.‬‬ ‫‪ .5‬עבור רכישת מוצרי תינוקות ותחליפי חלב מומלץ להיות רשום לאתר ‘פעוטות’ ‪ ,www.paotot.co.il‬אתר שוגר בייבי‬ ‫‪ ,www.sugarbaby.co.il‬או באתר ‪.www.kama.co.il -‬‬ ‫‪5‬‬ ‫המחאות‪:‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫מימון‬ ‫הזמינו מראש המחאות בהם מופיע הכיתוב “למוטב בלבד” או “לא סחיר”‪ ,‬כך לא תשכחו לכתוב את ההגבלה‪.‬‬ ‫כתיבת המלים “לביטחון בלבד” על גבי המחאה אינה מונעת את האפשרות להעביר אותו‪ .‬עם זאת‪ ,‬הוספה זו מעידה כי פירעון‬ ‫ההמחאה מותנה בתנאי‪ .‬אם תוכיחו שהתנאי לא התקיים‪ ,‬יש סיכוי שתוכלו למנוע את פירעון ההמחאה‪ .‬מומלץ לשוכר דירה‬ ‫שנדרש להפקיד המחאת ביטחון לכתוב במפורש על גבי ההמחאה כי הוא “לביטחון בלבד”‪.‬‬ ‫הוסיפו את המילה “בלבד” לשם הנפרע‪.‬‬ ‫אל תשאירו המחאה פתוחה‪ ,‬גם לא לבני משפחה וחברים‪.‬‬ ‫קרוס (שרטוט שני קווים מגבילים בצדו השמאלי של ההמחאה) אינו מגביל את הסבת ההמחאה‪ .‬משמעותו היא שהבנק בלבד‬ ‫יכול לגבות אותו‪.‬‬ ‫מומלץ להשתמש בהמחאות דחויות עבור מוצר שיתקבל בעתיד כך שבמידה והמוצר לא הגיע או שהגיע פגום ניתן לבטל את ההמחאה‪.‬‬ ‫לתשומת לבכם‪ :‬לבעלי חשבון משותף– השותפים בחשבונכם יכולים לחייב אתכם מכוח חתימתם על ההמחאה ללא ידיעתכם‬ ‫וללא הסכמתכם‪.‬‬ ‫קיבלתם תשלום בהמחאה? הסבו את ההמחאה בצורה נכונה בצידו האחורי “לזכותֿ_____ בבנק____ חשבון מס’ _____ ”‪.‬‬ ‫אשראי‪:‬‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‬ ‫‪6‬‬ ‫כרטיס אשראי הוא כלי למימון ואין לראות בו מקור כסף בלתי נגמר‪.‬‬ ‫השימוש בכרטיס אשראי לא מתאים לכולם‪ .‬בדקו את דפוסי ההתנהגות שלכם‪ :‬האם כרטיס האשראי מביא לריבוי הוצאות?‬ ‫במקרה כזה עדיף לעבור לשימוש במזומן בלבד‪ .‬אם דווקא המעקב המפורט שהוא מאפשר (באמצעות דף הפירוט ובאינטרנט)‬ ‫אחר ההוצאות החודשיות מתאים לכם‪ ,‬עשו בו שימוש מושכל‪ :‬זכרו כי מה שיש בבנק הוא שקובע ולא אשליית הפלסטיק בארנק‪.‬‬ ‫תשלומים‪ :‬עדיף לשלם בכרטיס אשראי ולא בהמחאות‪ .‬אם בכל זאת נתתם המחאה רשמו בפינה השמאלית העליונה שני קוים‬ ‫אלכסונים ובתוכם “למוטב בלבד”‪.‬‬ ‫כרטיס האשראי נותן תחושה כי ניתן לבזבז ולרכוש ללא הגבלה עד שמגיע מועד הפירעון‪ .‬חשוב להגדיר מראש אילו רכישות‬ ‫מתבצעות דרכו על מנת לעקוב על ההתנהלות השוטפת שלנו‬ ‫בדקו את גובה העמלות ודמי החבר השנתיים אותם אתם משלמים בכל כרטיס (דמי חבר שנתיים הם כ‪ ₪ 60-‬לכרטיס רגיל‪,‬‬ ‫‪ ₪ 400‬לכרטיס זהב ו‪ 750-‬לכרטיס פלטינום)‪ .‬לחברות האשראי יש מעת לעת מבצעים הפוטרים מדמי חבר ‪ -‬בידקו אם אתם‬ ‫עומדים בהם‪.‬‬ ‫ריבוי כרטיסים עשוי להגדיל את ההתחייבויות ועלול לגרום לאיבוד שליטה‪ .‬ניתן להחזיק כרטיס לשנה‪ ,‬ללא התחייבות‪ ,‬המקנה‬ ‫הנחות בדלק‪/‬ברשתות השיווק‪ ,‬אך סמנו לעצמכם ביומן‪,‬לא לשכוח לבטל אותו לפני תום התקופה‪.‬‬ ‫אם אתם משויכים לקבוצות מועדפות‪-‬עורכי דין ‪,‬רואי חשבון‪ ,‬עובדי מדינה ‪ -‬תוכלו לקבל כרטיס מועדון אשר יקנה לכם הטבות נוספות‪.‬‬ ‫ניתן לחסוך עמלות שורה בבנק ע”י ביצוע הוראות הקבע דרך כרטיס האשראי‪.‬‬ ‫חברות האשראי גובות כחצי שקל על עסקה בתשלומים‪ ,‬לכן‪-‬רגע לפני שאתם מבצעים עסקה בתשלומים (האם היא נצרכת?)‬ ‫ודאו את מסגרת האשראי שלכם שחלילה לא תוכלו לבצע את העסקה‪ ‬או להשתמש בכרטיס בהמשך החודש‪.‬‬ ‫פעם בשנה גובות חברות‪ ‬האשראי עמלת ביטוח אחריות כ‪₪ 20 -‬‬ ‫הבנקים מעודדים אותנו לשלם עמלת הקצאת אשראי ‪ -‬משמעותה שאם חרגנו מהמסגרת שלנו‪ ,‬העמלה תהיה נמוכה יותר‪.‬‬ ‫עבור אלו שמתנהלים נכון מומלץ לבטל עמלה זו‪ ,‬וליהנות מהריבית הניתנת אחת לרבעון על הפלוס בעו”ש‪.‬‬ ‫ניתן לעשות כרטיס חוץ בנקאי כמו לאומי קארד ‪ free‬ללא עמלה וללא נקודות והטבות‪.‬‬ ‫מומלץ לבדוק כל חודש האם העסקאות שבוצעו הם שלנו וכן לראות‪ ‬שספקי השירות‬ ‫אליהם אנו משלמים באופן קבוע לא גבו ממנו גביית יתר‬ ‫סלולר‬ ‫החל מאביב ‪ 2012‬עם פתיחת השוק למפעילים וירטואליים (כדוגמת רמי לוי) התחרות גדלה וניתן לקבל הנחות והטבות‬ ‫משמעותיות‪ .‬כתוצאה מכך אנחנו עדים להיצע גדול של תכניות ואפשרויות חדשות שהמכנה המשותף לכולן הוא תנאים‬ ‫משתלמים יותר ללקוח‪ .‬מומלץ שתבחנו אם התכנית והחברה בה אתם מנויים היום עדיין משתלמים‪ .‬כדאי לעשות בדיקה כזו‬ ‫באופן שגרתי‪ ,‬לפחות אחת לשנה‪.‬‬ ‫‪ ‬אל תהיו פזיזים בבחירת התוכנית‪ ,‬ואל תתפתו ל”הצעות שלא יחזרו”‪ .‬קחו את כל הזמן הדרוש לכם כדי לבחון האם המסלול‬ ‫המוצע מתאים לכם‪ .‬לצורך כך‪ ,‬חשוב שתדעו את דפוסי השימוש שלכם‪.‬‬ ‫‪ ‬בקשו חוזה מפורט וכתוב‪ .‬אל תצטרפו לתוכנית על סמך דברים בעל‪-‬פה שמסר לכם נציג מכירות‪ .‬אחרת‪ ,‬אתם עלולים לגלות‬ ‫‬ ‫הפתעות לא נעימות כבר בחשבון הראשון‪...‬‬ ‫‪ ‬אם אתם שוקלים מעבר‪ ,‬בדקו האם המכשיר שבידכם מתאים למסלול המוזל האלטרנטיבי‪ .‬יתכן שמעבר מסלול יצריך רכישת‬ ‫מכשיר חדש‪ .‬לכן כדאי לבדוק זאת מראש ולקחת בחשבון‪.‬‬ ‫‪ ‬סמנו לעצמכם מתי תסתיים התוכנית בתנאי החוזה‪ ,‬ולקראת אותו תאריך התחילו במשא ומתן לחוזה ההמשך‪ .‬אם לא תעשו כך‪,‬‬ ‫קרוב לוודאי שכשתסתיים התוכנית שבחרתם‪ ,‬תצורפו באופן אוטומטי לתכנית “ברירת מחדל” בתעריפים גבוהים משהיו לכם קודם‪.‬‬ ‫‪ ‬חובה לבדוק את החשבון מידי חודש‪ .‬לא מעט פעמים תגלו שגבו מכם יותר ממה שציפיתם או שלא קיבלתם הטבות שהובטחו‬ ‫לכם באתר המועצה הישראלית לצרכנות יש מדריך המסביר כיצד יש לקרוא נכון חשבון סלולר ‪.www.consumers.org.il‬‬ ‫‪ ‬בקשו פירוט של כל החבילות עליהם אתם חתומים ובטלו את השירותים שאינכם משתמשים בהם כגון גלישה באינטרנט‪ ,‬חבילות‬ ‫‬ ‫‪ ,SMS‬שרותי תוכן‪ ,‬שיר בהמתנה וכו’‬ ‫‪ ‬בדקו אפשרות להצטרף למסלולים עסקיים או מסלולים של ועדי עובדים (בררו אם במקום עבודתכם יש “דיל” כזה)‪ .‬בד”כ‬ ‫‬ ‫מדובר על הוזלה של כ‪ 30%-‬בחשבון החודשי‪.‬‬ ‫‪ ‬ניתן להשוות מחירים באתר “כמה זה” ( ‪ )www.kamaze.co.il‬או באתר “תשווה לי” (‪.)www.tashveli.co.il‬‬ ‫‪ ‬חברות הסלולר מאוד מעוניינות שתשתמשו בפונקציות מתקדמות כמה שיותר‪ ,‬ולשם כך לפעמים אפילו יציעו לכם מכשיר‬ ‫“בחינם”‪ .‬אל תתפתו – זו מלכודת דבש גם בחינם! בסופו של יום השירותים הללו ייצרו חיובים‪ .‬הסתפקו במכשיר פשוט והשתמשו‬ ‫בו לשיחות טלפון בלבד‪.‬‬ ‫‪ ‬חבילות של בנק דקות לרוב אינן משתלמות‪ .‬או שלא מנצלים את הדקות או שעוברים את מכסת הדקות ומשלמים על החריגה‪.‬‬ ‫‪ ‬אם אפשר‪ ,‬עדיף להימנע ממסלולים עם התחייבות‪ .‬אם בכל זאת יש לכם מסלול כזה‪ ,‬חשוב לדעת שקנסות היציאה היום אינם‬ ‫גבוהים כמו שבעבר‪ .‬ע”פ חוק‪ ,‬הקנס מוגבל ב‪ 8% -‬מגובה החשבון הממוצע שלכם כפול יתרת החודשים שנותרה עד לסיום‬ ‫ההתחייבות‪ .‬לפעמים יהיה זול יותר לשלם את הקנס מאשר להמשיך ולהישאר בתוכנית גרועה‪.‬‬ ‫‪ ‬מסרון (‪ )SMS‬אחד בעברית מורכב מ‪ 70-‬תווים‪ .‬במידה ותחרגו ממספר התווים הנ”ל תחויבו בתשלום עבור ‪ 2‬מסרונים‪ ,‬מעל ‪140‬‬ ‫‬ ‫תווים עבור ‪ 3‬מסרונים וכך הלאה‪.‬‬ ‫‪ ‬קיימות מספר אפליקציות המעודדת חיסכון והינם חינמיות כגון‪:‬‬ ‫‬ ‫‪WhatsApp ‬‬ ‫‬ ‫‪Viber ‬‬ ‫‪ ‬אפליקצית “מתחילים לחשוב ירוק” מדריכה את משתמשיה כיצד לחסוך מאות שקלים בחודש באמצעות צרכנות‬ ‫ירוקה‪ .‬היא ניתנת להורדה חינם מאתר המשרד להגנת הסביבה‪.‬‬ ‫‪ -Fulltank ‬אפלקציה שתעזור לך למצוא את תחנת הדלק הזולה ביותר באזורך‬ ‫‬ ‫‪ ‬כמה דיברתי‪ -‬אפליקציה המאפשרת לדעת בזמן אמת מה גובה תשלום הסלולר שלך‪.‬‬ ‫‪ DriSMo ‬מאמן אישי לנסיעה חסכונית באוטו פרטי‪.‬‬ ‫‪7‬‬ ‫בחו”ל‬ ‫‪ .1‬בשוק קיימות תוכנות אינטרנטיות (כגון ‪ )SKYPE‬המאפשרת לבצע שיחה בין שתי נקודות בעולם בחינם או בעלות נמוכה‬ ‫מאוד כשהתקשורת מתבצעת בין מחשב למחשב‪.‬‬ ‫‪ .2‬אם אתם נוסעים עם הטלפון הנייד לחו”ל‪ ,‬השתמשו בו רק על מנת לשלוח הודעות ‪ ,SMS‬את שיחות הטלפון ערכו בעזרת‬ ‫כרטיס חיוג‪.‬‬ ‫‪ .3‬כאשר שוכרים כלי רכב בחו”ל‪ ,‬חברות רבות מציעות מבצעים לשדרוג לכלי רכב גדול יותר‪ ,‬אפילו בחינם‪ .‬כדאי לברר‪.‬‬ ‫‪ .4‬אם אינכם מחזירים את כלי הרכב השכור אל הנקודה ממנה אספתם אותו לרוב תחויבו בדמי החזר‪ .‬אם קיבלתם את כלי‬ ‫הרכב עם מיכל דלק מלא‪ ,‬עליכם להחזיר אותו במצב כזה‪.‬‬ ‫‪ .5‬אם הינכם זקוקים לכסף במטבע זר המירו בבנק הדואר או בדוכני ה ‪ .Change -‬המרת כסף בבנק לרוב יקרה ולא משתלמת‪.‬‬ ‫מומלץ לא לעשות זאת ביום א’ כיוון שהעמלה גבוהה יותר‪.‬‬ ‫תקשורת ביתית‬ ‫‪ .1‬התמקחו! נציגי השירות יציעו לכם בסופו של דבר הנחה או מתנה‪.‬‬ ‫‪ .2‬במידה וחל שינוי במחיר המסלול עליו אתם משלמים‪ ,‬דרשו להצטרף אליו‪.‬‬ ‫‪ .3‬התאימו את המסלול מול החברה המפעילה את הקו בהתאם לכמות השיחות שאתם עורכים‪.‬‬ ‫‪ .4‬בטלו שירותים שאינם הכרחיים עבורכם כגון תא קולי ושיחה מזוהה‪.‬‬ ‫‪ .5‬בדקו הצעות המתחרים‪ :‬בזק‪ ,‬הוט‪ 012 , ,‬סמייל אורנג וכו’‪.‬‬ ‫‪ .6‬לא להשתמש בשירותי ‪ 144‬שכן עלות השיחה היא גבוהה בהרבה משיחה רגילה – ניתן לקבל את המידע מהאינטרנט‪.‬‬ ‫‪ .7‬לרוב שיחות לסלולר יותר זולות מקווים נייחים מאשר סלולר לסלולר‪ .‬בדקו והשתמשו בהתאם‪.‬‬ ‫‪ .8‬שוחחו בטלפון בשעות השפל‪ ,‬המחיר זול יותר באופן משמעותי‪.‬‬ ‫‪ .9‬בדקו את הקווים הרשומים על שמכם וודאו שאינכם משלמים על קווים ישנים‪.‬‬ ‫אינטרנט‬ ‫‪ .1‬בחנו את המסלול הקיים והשוו לחברות אחרות‪ ,‬הן מבחינת תשתית והן מבחינת הספק‪.‬‬ ‫‪ .2‬בדקו שאינכם משלמים על שירותי אינטרנט שאינכם משתמשים בהם עוד‪.‬‬ ‫‪ .3‬מהירות הגלישה צריכה להיות מותאמת לאופי הגלישה בבית – גלישה במהירות גבוהה לרוב עולה יותר ולא תמיד הכרחית‪.‬‬ ‫טלוויזיה‪ :‬כבלים‪/‬לוויין‬ ‫‪ .1‬בטלו ערוצים נוספים שהוזמנו ואינם בשימוש‪.‬‬ ‫‪ .2‬בדקו את כדאיות המנוי על שירותי ‪ VOD‬או ‪.Yes Max‬‬ ‫‪ .3‬התמקחו עם נציגי השירות ודרשו הוזלה על מסלולים שניתנת בהם הנחה‪.‬‬ ‫‪ .4‬ניתן לקנות ממיר דיגיטלי בעלות של כמה מאות שקלים‪ .‬במהלך שנת ‪ 2012‬בממיר זה י‬ ‫ היו ‪ 18‬ערוצים‪ .‬האם צריך יותר מזה?‬ ‫‪ .5‬ניתן לצפות בחינם בכל שידורי הספורט דרך אתר ‪.http://mygol.net/forumdisplay.php‬‬ ‫‪8‬‬ ‫גז ביתי‬ ‫‪ .1‬השוו את מחיר הגז שלכם וראו האם אתם משלמים נכון ומהי החברה הזולה ביותר באזור מגוריכם‬ ‫ באתר ‪.www.gaz.org.il‬‬ ‫‪ .2‬נהלו מו”מ עם חברות הגז על העלויות‪.‬‬ ‫‪ .3‬מעבר מחברת גז אחת לחברת גז אחרת אינו כרוך בתשלום‪ .‬בבית משותף צריך רוב של הדיירים על מנת להחליף את‬ ‫חברת הגז‪.‬‬ ‫חשמל‬ ‫‪ .1‬בדקו את אפשרות התקנת מונה תעו”ז (באתר חברת החשמל)‪.‬‬ ‫‪ .2‬זכרו לכבות מכשירים ואורות שאינם בשימוש‪ .‬ניתן להשתמש אף ב”שעון שבת” או טיימר להגדרת שעת כיבוי (של דוד המים‬ ‫החשמלי‪ ,‬לדוגמא)‬ ‫‪ .3‬הדלקת דוד המים החשמלי עולה בממוצע ‪ ₪ 1.5‬לשעה‪ .‬אם הדוד נשאר דלוק ‪ 24‬שעות בטעות‪ ,‬הטעות תעלה כ‪₪ 20-‬‬ ‫(הסכום נמוך מהחישוב של ‪ 24*1.5‬שעות‪ ,‬כיוון שהתרמוסטט יכבה את הדוד בחלק מהזמן)‪ .‬כמו כן‪ ,‬אם נדליק את הדוד כל‬ ‫יום רק לשעתיים נשלם בסוף החודש ‪ .₪ 90‬לכן‪ ,‬כשאפשר‪ ,‬רצוי לנצל את אנרגית השמש‪.‬‬ ‫‪ .4‬הקפידו לנקות את המסננים של המזגנים מידי חודש‪ ,‬כך תחסכו אנרגיה ותגבירו את יעילות המזגן‪.‬‬ ‫‪ .5‬עדיף שלא להפעיל את המזגן על טמפרטורת קירור הנמוכה מ‪ 24-‬מעלות בקיץ‪ .‬כל מעלה חוסכת ‪ 5%‬בתצרוכת החשמל של המזגן‪.‬‬ ‫‪ .6‬בחורף אין צורך ביותר מ ‪20-‬מעלות‪.‬‬ ‫‪ .7‬הקפידו לסגור חלונות ודלתות כשהמזגן פועל‬ ‫‪ .8‬כבו את המחשב בסוף היום‪.‬‬ ‫‪ .9‬מומלץ לכבות מכשירי חשמל ולא להשאירם במצב המתנה (‪)Standby‬‬ ‫‪ .10‬מנורות ‪ PL‬חוסכות כ‪ 80%-‬מהעלות של צריכת החשמל לתאורה באותו הספק אור‪ .‬באתר משרד האנרגיה והמים תוכלו‬ ‫למצוא רשימת חנויות שמוכרות מארזי נורות חסכוניות במחיר מוזל‪www.energy.gov.il :‬‬ ‫‪ .11‬בשעות היום העדיפו תאורה טבעית‬ ‫‪ .12‬שעה אחת של שימוש במייבש עולה בין ‪ .₪ 2-4‬השתדלו לייבש כביסה באוויר הפתוח!‬ ‫‪ .13‬אין כל צורך להרתיח כביסה ובדרך כלל כביסה בחום מעל ‪ 60‬מעלות אינה נחוצה‪ .‬הטמפרטורה המומלצת לשימוש היא ‪ 40‬מעלות‪.‬‬ ‫‪ .14‬בכל פעם שאתם פותחים את דלת המקרר‪ ,‬הוא צורך יותר אנרגיה‪ .‬הקפידו לפתוח את המקרר לזמן הקצר ביותר הדרוש לכם‪.‬‬ ‫‪ .15‬יש לוודא שהגומי סביב דלת המקרר לא קרוע ושהוא נקי‪ ,‬כך לא פוגעים בבידוד של המקרר (מקרר ללא בידוד צורך הרבה‬ ‫יותר חשמל)‪.‬‬ ‫‪ .16‬הרחיקו את המקרר כ ‪ 10‬ס”מ מהקיר‪ .‬זה יחסוך בצריכת החשמל‬ ‫‪ .17‬ברכישת מכשירים חדשים שימו לב לקבוצת צריכת החשמל‪ .‬שווה להוציא כמה מאות שקלים על מקרר מקבוצה ‪ A‬או ‪- B‬‬ ‫דבר היכול להביא לאלפי שקלים של חסכון בחשמל‪.‬‬ ‫‪ .18‬משרד האנרגיה והמים מפרסם מכרזים לעידוד רכישת מוצרי חשמל חדשים ויעילים אנרגטית‬ ‫ במחירים מסובסדים‪ .‬כדאי לעקוב אחר הפרסום בכלי התקשורת ובאתר המשרד‪www.energy.gov.il :‬‬ ‫‪ .19‬זמן הפעילות ועלות התפעול של קומקום חשמלי מלא באבנית עלול להיות כפול מקומקום נקי‪.‬‬ ‫ כמו כן‪ ,‬זמן ההרתחה מושפע מכמות המים‪ ,‬לכן עדיף להרתיח רק את הכמות שנצטרך‪.‬‬ ‫‪9‬‬ ‫מים‬ ‫‪ .1‬התקינו חסכמים! החסכם אינו פוגע בעוצמת הזרם אלא רק מקטין את צריכת המים‪ .‬התקנת החסכם חוסכת כשליש מ‬ ‫מהצריכה היומית הממוצעת‪.‬‬ ‫‪ .2‬הורדת מים בניאגרה צורכת כמות מאוד גדולה של מים‪ .‬בניאגרות חדשות ניתן לווסת את הכמות בעזרת בורג המותקן‬ ‫בפנים‪ .‬בניגרות ישנות ניתן פשוט למלא בקבוק ליטר וחצי במים ולהכניס אותו היישר לתוך הניאגרה‪ ,‬כמות זו תגרע מכל‬ ‫הורדת מים‪.‬‬ ‫‪ .3‬מדהים לגלות כמה מים מתבזבז מנזילות קטנות! מקומות מועדים לנזילה הם גינות ואסלות (לתוך האסלה עצמה)‪ .‬נזילה‬ ‫של טיפה בשנייה מבזבזת עשרות ליטרים בחודש‪ .‬בכל מקרה של נזילה שאתם לא יודעים לתקן‪ ,‬מומלץ להזמין איש מקצוע‬ ‫(ובאותה הזדמנות לבקש ממנו לטפל גם בסעיפים הקודמים)‪.‬‬ ‫‪ .4‬סגרו את הברזים בזמן שימוש‪ ,‬לדוגמה‪ ,‬סגרו את הברז בזמן צחצוח השיניים והסיבון במקלחת וצמצמו את זמן פתיחת הברז‬ ‫במהלך שטיפת הכלים‪.‬‬ ‫‪ .5‬יש לבדוק מול תאגיד המים המקומי שמספר הנפשות בבית מעודכן‪ .‬מכסת המים מוגדרת על פי מספר זה וכל חריגה ממנו‬ ‫(גם אם היא מוצדקת) עלולה לעלות ביוקר‪.‬‬ ‫‪ .6‬שטפו את הרכב בדלי ולא בצינור‪.‬‬ ‫‪ .7‬השקו גינות בשעות הלילה ולפנות בוקר‪ ,‬כך תצרכו פחות מים‪.‬‬ ‫‪ .8‬שימוש במדיח כלים צורך פחות מים מאשר שטיפה במים זורמים‪ .‬כדאי להפעיל את המדיח רק כאשר הוא מלא‪.‬‬ ‫‪ .9‬אם לא משתמשים במדיח‪ ,‬מומלץ להוריד את הלכלוך מהכלים ולסבן אותם ורק אז לשטוף את הכלים בבת אחת‪.‬‬ ‫‪ .10‬בשטיפת פירות וירקות‪ ,‬מומלץ להוריד את העלים והענפים ולברור את הירק לפני שטיפתו‪.‬‬ ‫‪ .11‬הפעילו את מכונת הכביסה כאשר המיכל מלא בבגדים‪ .‬אם המיכל אינו מלא אזי הפעילו תכנית מתאימה לחצי מיכל‪.‬‬ ‫‪ .12‬מחזור מים – בד”כ אנו פותחים את המים לפני הרחצה ומחכים שיתחממו‪ .‬את המים האלה אפשר לאסוף בדלי ולהשתמש‬ ‫בהם לניקיונות‪ ,‬להדחה בשירותים או להשקייה‪ .‬כמו כן‪ ,‬ניתן להשתמש במי המזגן לשימושים אלו‪.‬‬ ‫‪10‬‬ ‫בנקים‬ ‫‪ .1‬היפגשו לפחות פעמיים בשנה עם פקיד הבנק שלכם‪ .‬עברו על העמלות והריביות שנגבו מכם ובקשו הסברים על מושגים לא‬ ‫מובנים‪.‬‬ ‫‪ .2‬נהלו מו”מ עם פקיד הבנק והתמקחו‪ ,‬במיוחד לאור הצעות של בנקים אחרים‪.‬‬ ‫‪ .3‬עבור בני זוג‪ :‬רצוי לעבור לחשבון משותף אחד למען חיסכון בעמלות‪ ,‬הטבות בהלוואות‪ ,‬שליטה על ההוצאות ודו”חות‬ ‫מרוכזים‪.‬‬ ‫‪ .4‬אם אתם מנהלים עסק קטן‪ ,‬הפרידו את חשבון העסק מחשבון הבית‪ ,‬והעבירו מידי חודש “משכורת” מחשבון העסק לחשבון‬ ‫הבית‪.‬‬ ‫‪ .5‬אין צורך במספר רב של כרטיסי אשראי‪ ,‬בטלו במיוחד כאלה הקשורים ברשתות שיווק (רק בשנה הראשונה הם ניתנים‬ ‫בחינם)‪.‬‬ ‫‪ .6‬משכו מהבנקט מזומן בסכום גדול‪ ,‬ולא כמה פעמים סכומים קטנים‪ .‬כך תחסכו עמלות‪.‬‬ ‫‪ .7‬עלות משיכת מזומן מבנקט שאינו משויך לבנק היא יקרה‪ ,‬ועלולה להגיע ל‪ ₪ 5-‬ויותר‪.‬‬ ‫‪ .8‬בצעו הוראות קבע דרך כרטיס האשראי‪ ,‬במקום דרך הבנק‪ .‬הן יעלו לכם פחות בעמלות‪.‬‬ ‫‪ .9‬בצעו פעולות דרך אתר האינטרנט של הבנק ובכך תחסכו בעמלות ובזמן ההמתנה‪.‬‬ ‫‪.10‬כאשר אתם לוקחים הלוואה מהבנק‪ ,‬בקשו מהפקיד שיסביר לכם בעברית פשוטה מה יהיה גובה ההחזר‪ ,‬ובדקו מה קורה‬ ‫כשריבית עולה ‪ -‬האם תוכלו לעמוד בהחזר‪.‬‬ ‫‪ .11‬ככל שתפרסו החזר הלוואה לתקופה ארוכה יותר‪ ,‬כך תשלמו יותר בעבורה‪ .‬עם זאת‪ ,‬אל תתפתו לקבוע תקופת החזר קצרה‬ ‫באופן שיקשה עליכם בהחזר התשלומים‪ .‬שכרכם ייצא בהפסדכם‪ .‬משך התקופה האופטימאלי עבורכם הוא הקצר ביותר‬ ‫האפשרי לפי יכולת ההחזר שלכם‪.‬‬ ‫‪ .12‬בסוף חודש מרץ הבנקים שולחים דפי מידע אודות ההלוואות שלכם ‪ ,‬וודאו שקיבלתם מסמך זה והינכם יודעים כמה שילמתם‬ ‫ועל מה‪.‬‬ ‫‪ .13‬בדקו את האפשרות לפתוח חשבון בבנק הדואר ‪ -‬אין בו עמלות ניהול ועלויות הפעולות בו נמוכות‪.‬‬ ‫‪ .14‬חשבון בבנק הדואר הוא ללא עמלות‪ ,‬אין בו אפשרות למשיכת יתר וכרטיס האשראי מחויב באופן מיידי בחשבון‪ .‬בדקו האם‬ ‫חשבון זה יכול להתאים לצרכיכם‪.‬‬ ‫‪11‬‬ ‫ביטוחים ‪ -‬כללי‬ ‫‪ .1‬בדקו על מה אתם מבוטחים‪ .‬אספו את הדו”חות השנתיים שאתם מקבלים אחת לשנה‪ ,‬ערכו טבלה לכל אחד מבני הזוג‬ ‫ובדקו על מה אתם משלמים‪ .‬מומלץ לכלול בטבלה את שם המבוטח‪ ,‬שם המוצר‪/‬הפוליסה‪ ,‬סוג הכיסוי (מוות‪ ,‬נכות‪ ,‬ניתוחים‪,‬‬ ‫תרופות‪ ,‬רכב‪ ,‬שיניים‪ ,‬חסכון‪ ,‬מכשירי חשמל‪ ,‬תכשיטים ועוד)‪ ,‬גובה התשלום החודשי‪ ,‬סכום הכיסוי‪ ,‬חברת הביטוח‪ ,‬מספר‬ ‫הפוליסה‪ ,‬תאריך רכישת הביטוח (ממתי אתם מבוטחים)‪ ,‬סכום החיסכון הצבור ותאריך סיום הפוליסה‪.‬‬ ‫‪ .2‬בדקו שאין כפל ביטוחים – במיוחד בביטוחי הבריאות‪ .‬אם יש לכם ביטוח בריאות פרטי‪ ,‬יש לבדוק שאתם לא מכוסים בביטוח‬ ‫קופ”ח על אותו סעיף‪.‬‬ ‫‪ .3‬השוו והתמקחו על גובה דמי הניהול‪.‬‬ ‫פנסיה‬ ‫‪ .1‬בדקו היטב את מסלול הפנסיה שלכם‪ :‬בחרו בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים בהתאם למה שמתאים ונכון לכם‪.‬‬ ‫‪ .2‬בגין משיכת כספי פנסיה טרם זמנם תשלמו קנס היכול להגיע עד ל‪ 35%-‬מסכום המשיכה‬ ‫‪ .3‬בדקו את מרכיב ה”ריסק” בביטוח החיים שלכם‪ .‬יתכן שאינכם זקוקים לכולו‪ .‬בדרך זו תוכלו לחסוך מאות שקלים בחודש‬ ‫(נכון במיוחד לבני ‪ 65‬ומעלה)‪.‬‬ ‫‪ .4‬בדקו מי המוטבים הרשומים בפוליסה‪ ,‬אם יש כאלו שאינם רלוונטיים (גרוש‪ ,‬קרוב שנפטר וכו’) רצוי לעדכן‪.‬‬ ‫‪ .5‬ניתן להשוות ולקבל מידע באתרים הבאים‪:‬‬ ‫‪/http://www.pensia.mof.gov.il‬‬ ‫‬ ‫אתר משרד האוצר‬ ‫‬ ‫אתר המרכז הישראלי לצרכנות פיננסית – ‪/http://www.meyda.org.il‬קרן_פנסיה‪/‬קרנות_פנסיה‪/‬‬ ‫‬ ‫מתוך האתר – פרישה ותכנון מס – עם סימולטור ‪/http://www.prisha.co.il/Article‬פנסיה‬ ‫‬ ‫ביטוחים נוספים ופיצויים‬ ‫‪.1‬‬ ‫‪.2‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫‪.4‬‬ ‫בדקו כי מרכיב ביטוח אובדן כושר עבודה אינו עולה על ‪ 75%‬משכר הברוטו שלכם (זהו המקסימום שתוכלו לקבל)‪.‬‬ ‫דמי הפיצויים המגיעים לכם מהווים כ‪ 40%-‬מדמי הפנסיה שלכם חישבו פעמיים האם כדאי לכם למשוך אותם טרם זמנם‬ ‫במקרה של פיטורים ולא להנות מהם ככספי פנסיה‬ ‫ניתן לבצע השוואת מחירי ביטוח חובה לרכב דרך ‪ www.finance.gov.il‬האתר של משרד האוצר‪.‬‬ ‫עבור ביטוחי רכב‪/‬דירה וכו’‪ ,‬בדקו היטב את השוק‪ .‬ניתן לעשות זאת גם באתרי אינטרנט שונים ולקבל הצעות מחיר נמוכות‪.‬‬ ‫תוכלו לחזור עם הצעות המחיר לסוכן שלכם ולהציג לו את ההצעה שקיבלתם‪ ,‬לבדוק גם מהם הכיסויים‪ ,‬השתתפות עצמית‬ ‫ביום קרות תאונה ועלות כינון אם קיימת‪.‬‬ ‫בריאות‬ ‫‪.1‬‬ ‫‪.2‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫‪.4‬‬ ‫‪.5‬‬ ‫‪.6‬‬ ‫אם נותחתם במסגרת ביטוח בריאות של קופ”ח ואתם בעלי פוליסת ביטוח בריאות מגיע לכם פיצוי כספי מחברת הביטוח‪.‬‬ ‫במידה ואתם מעוניינים לרכוש ביטוח בריאות‪ ,‬בדקו שאין כפל וחפיפה בינו לבין הביטוח המשלים של קופ”ח‪.‬‬ ‫בכל קופת חולים קיימת תקרה רבעונית לחיוב משפחתי בגין שירותים רפואיים‪ .‬בדקו כי לא חויבתם יותר‪.‬‬ ‫אל תקבלו כל תשובה שלילית של קופת חולים לטיפול או תרופה‪ .‬פנו בתלונה לנציבת קבילות הציבור במשרד הבריאות‪,‬‬ ‫לאחד מארגוני החולים או אפילו לבית המשפט לעבודה‪.‬‬ ‫לחולים כרוניים יש תקרה לתשלומי השתתפות בתרופות‪ ,‬כדי שיוכלו לעמוד בעלויות הגבוהות של התרופות הרבות שהם‬ ‫צורכים‪ .‬בדקו בקופת החולים או במשרד הבריאות אם אתם מתאימים להגדרת “חולה כרוני”‪ ,‬המזכה אתכם ב”תקרה” הזו‪.‬‬ ‫רכישת תרופות במרשם זולה בהרבה מרכישתם ללא מרשם‪.‬‬ ‫‪ .7‬טיפולי שיניים לילדים הם חינם במסגרת קופ”ח עד גיל ‪ 12‬החל מ ‪ .1.7.2012‬בשנים הקרובות הרפורמה בתחום זה עתידה‬ ‫להתרחב‪.‬‬ ‫‪12‬‬ ‫רכב‬ ‫‪ .1‬הקפידו לנסוע במהירות של ‪ 90‬קמ”ש‪ ,‬שבה צריכת הדלק היא היעילה ביותר‪.‬‬ ‫‪ .2‬בדקו את לחץ האוויר בצמיגים‪ .‬הדבר משפיע על רמת צריכת הדלק‪.‬‬ ‫‪ .3‬בצעו את הטיפולים התקופתיים בזמן‪ ,‬כך תחסכו באנרגיה‪ ,‬תשמרו על הרכב ועל ביטחונכם‪.‬‬ ‫‪ .4‬תדלקו בשירות עצמי‪ :‬הדבר מוביל לחיסכון של כ ‪ 15‬אג’ לליטר‪ ,‬ולעיתים אף יותר‪.‬‬ ‫‪ .5‬השימוש במזגן בעת הנסיעה מגדיל באופן משמעותי את שריפת הדלק‪.‬‬ ‫‪ .6‬וודאו שהרכב לא הופך למחסן‪ .‬כל תוספת במשקל גורמת לצריכת דלק גבוהה יותר‪.‬‬ ‫‪ .7‬השתדלו לנהוג בצורה חלקה ללא עצירות וללא האצות או בלימות פתע‪ .‬כך תחסכו עד כ ‪ 30%‬בנסיעה בכבישים בין עירוניים‪.‬‬ ‫‪ .8‬השתדלו לרכז מספר משימות לנסיעה אחת ולא להוציא את הרכב מספר פעמים לנסיעות נפרדות‪.‬‬ ‫‪ .9‬לכו ברגל! גם טוב לבריאות וגם חוסך בהוצאות דלק‪.‬‬ ‫‪ .10‬תצרוכת הדלק בנהיגה בפקק גבוהה עד פי שלושה מתצרוכת הדלק בנסיעה רגילה‪ .‬לכן‪ ,‬בנהיגה בפקק כדאי לנסוע במרחק‬ ‫קבוע ובמהירות קבועה מהרכב שלפניך‪.‬‬ ‫‪13‬‬ ‫ילדים ומשפחה‬ ‫‪ .1‬הקנו לילדים הרגלי אכילה בריאים‪ .‬מזון מתוק‪ ,‬נשנושים וחטיפים גם עולים הרבה לכיס וגם יעלו הרבה בעתיד כשהילד‬ ‫יצטרך ללכת לדיאטנית או לרופא שיניים‪...‬‬ ‫‪ .2‬הגדירו מכסה חודשית של ארוחות מחוץ לבית‪ :‬במסעדה‪ ,‬מזון מהיר או משלוחים‪’/‬לקחת’ (‘טייק אווי’)‪.‬‬ ‫‪ .3‬בילויים במסגרת המשפחה לא חייבים להיות יקרים ולרוב הבילויים ה”זולים” הם גם חינוכיים ומשמעותיים יותר עבור הילדים‪:‬‬ ‫טיולים רגליים‪ ,‬טיולי קמפינג‪ ,‬קריאה משותפת של ספרים‪ ,‬בישול משותף בבית וכו’‪.‬‬ ‫‪ .4‬אל תתביישו להשתמש במוצרי יד שנייה‪ ,‬במיוחד לתינוקות ופעוטות‪ .‬הילד בכל מקרה גדל מהר ובגדים וצעצועים משמשים‬ ‫אותו לתקופות קצרות‪.‬‬ ‫‪ .5‬ועוד בעניין בגדים‪ :‬בחנויות עודפים ישנם בגדים שעולים לעיתים שליש או רבע מהעלות בחנויות הממותגות‪.‬‬ ‫‪ .6‬פתחו חשבון חסכון לכל ילד‪ .‬הקרן והריבית יוכלו לשמש את הילד ללימודים גבוהים‪ ,‬מימון חתונה וכיו”ב‪.‬‬ ‫‪ .7‬כדאי להתחיל בחינוך לצרכנות נבונה‪ ,‬חינוך לחיסכון והצבת גבולות פיננסיים מגיל צעיר‪ .‬מומחים ממליצים להתחיל כבר‬ ‫בגיל צעיר בחלוקת דמי כיס‪ ,‬כאשר הורים רבים נותנים דמי כיס לפי גיל הילד (‪ ₪ 5‬לילד בן ‪ 5‬וכך הלאה)‪.‬‬ ‫‪ .8‬ימי הולדת לילדים לא חייבים לכלול מתנפחים‪ ,‬צמר גפן ושקיות ממתקים מפוארות‪ .‬ניתן לערוך באופן עצמאי משחקים‪,‬‬ ‫להכין כיבוד פשוט בבית ולקנות שקיות בחנויות זולות בשווקים‪.‬‬ ‫‪ .9‬הקציבו בתקציב המשפחתי סכום קבוע למתנות‪ .‬כללו בסעיף זה מתנות לבן הזוג‪ ,‬לילדים‪ ,‬חברים בעבודה‪ ,‬למשפחה‬ ‫המורחבת‪ ,‬חברים ושכנים‪ ,‬לימי הולדת‪ ,‬חגים‪ ,‬ברית‪ ,‬בר‪/‬בת מצווה‪ ,‬חתונות וכו’‪.‬‬ ‫‪ .10‬מתנות לחברים של הילדים‪-‬נסו לקבל החלטה משותפת עם שאר ההורים בשכבה של הילד לגבי סכום ההוצאה על מתנות‬ ‫לימי הולדת‪ .‬זה יעזור לכולם‪ ,‬במיוחד בשנת בר‪/‬בר מצווה‪.‬‬ ‫‪ .11‬עריכת מסיבת יום הולדת משותפת לשניים או שלושה ילדים – מוזילה את עלויות החגיגה‪.‬‬ ‫‪ .12‬היערכו מראש להוצאות גדולות כגון בר מצווה וחתונה של ילדים‪ .‬דעו את מגבלותיכם ואל תתפתו לקחת הלוואות לאירועים‬ ‫שכאלו‪.‬‬ ‫‪ .13‬אם ברשותכם סכום כסף שיספיק רק לאחד משלושת הפרויקטים הגדולים של בנכם הבוגר‪ :‬חתונה‪ ,‬דירה‪ ,‬לימודים ‪ -‬בחרו‬ ‫לסייע בהשכלה‪ .‬כך תתנו לילד שלכם חכה ולא דגים‪.‬‬ ‫‪14‬‬ ‫אתרי השוואות מחירים‬ www.kamaze.co.il :‫תקשורת‬ www.infomed.co.il :‫בריאות‬ www.bankrate.co.il :‫בנקאות‬ www.fulltank.co.il :‫תחנות דלק‬ www.pricseal.co.il :‫מזון‬ www.save4u.co.il www.tips4u.co.il www.marketplace.co.il ‫ ביטוח וחיסכון‬,‫ אגף שוק ההון‬,‫ משרד האוצר‬:‫ מתוך האתר‬:‫פנסיה‬ www.pensia.mof.gov.il http://www.meyda.org.il/‫קרנות_פנסיה‬/‫קרן_פנסיה‬/ http://www.prisha.co.il/Article‫פנסיה‬/ www.zap.co.il :‫השוואת מחירים כללית‬ www.kama.co.il http://www.change.org.il/ .html :‫אתר המרכז אפשרויות עבודה מהבית‬ ‫מיצוי זכויות‬ www.btl.gov :‫ אתר המוסד לביטוח לאומי‬ http://www.kolzchut.org.il. :‫ מאגר המידע מקיף על זכויות תושבי ישראל והדרך למימושן‬ :‫ כל מה שרצית לדעת על מס הכנסה שלילי‬ http://ozar.mof.gov.il/taxes/docs/alonMasShlili2010.pdf :‫ שי”ל שירותי ייעוץ לאזרח‬ http://shil.haifa.ac.il/shil2/jsp/general/home.jsp www.yedid.org.il :‫ עמותת ידיד מרכזי מיצוי זכויות ברחבי הארץ‬ 15 ‫פעמונים ארגון חסד (ע“ר) ‪58-039-270-2‬‬ ‫אורלוב ‪ 77‬פתח תקווה ‪[email protected]  49342‬‬ ‫טל‪  03-9127100 .‬פקס‪  03-9127101 .‬פעמונים בפייסבוק‬ ‫ט ל פ ו ן ל ת ר ו מ ו ת ‪1-800-35-10-12 :‬‬ ‫‪www.paamonim.org‬‬