‫סוד הפנסיה החכמה‬ ‫כיצד תוכלו‬ ‫להרוויח‬ ‫בדרכים חדשות‪,‬‬ ‫פשוטות וטהורות יותר‬ ‫מאת איתן רותם‬ ‫חודש נובמבר שנת ‪...2007‬‬ ‫ומה המשמעות לגבי הפנסיה‪...‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫והתוצאה‪:‬‬ ‫משמעות‬ ‫דרמטית‬ ‫לפנסיה!‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫פנסיה מסלולית‬ ‫כאשר מציעים לנו תוכנית פנסיה עם מספר מסלולי‬ ‫השקעה‪ ,‬נותנים לנו מפתח לשלוט על הסכום שיהיה לנו‬ ‫בפרישה‪.‬‬ ‫רוב האנשים אינם יודעים כיצד לבחור‪ ,‬ומקיפים בעיגול את‬ ‫האפשרות "מסלול כללי"‪.‬‬ ‫בפעולה פשוטה זו הם חרצו את גורלם לפנסיה גרועה‬ ‫בהרבה ממה שהיתה יכולה להיות להם‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫מסלול כללי‬ ‫למה?‬ ‫כי מסלול כללי הוא מסלול הכולל מניות בהיקף של ‪25%‬‬ ‫עד ‪ 33%‬מהקרן‪ ,‬בממוצע‪.‬‬ ‫בתקופות של שוק יורד ומפולות‪ ,‬יש שחיקה חדה בערך‬ ‫הקרן‪ ,‬ושל כל הסכומים שהצטברו‪ ,‬ובנוסף יש כרגיל דמי‬ ‫ניהול‪ ,‬בלי קשר לביצועים הגרועים‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫מניות‬ ‫מניות הן מכשיר חסכון והשקעה מעולה בתקופות של‬ ‫עליה‪ ,‬ומשקולת בלתי‪-‬נסבלת בתקופות של ירידה‪.‬‬ ‫איך יכול הלקוח הממוצע של תיק פנסיוני לדעת איזה‬ ‫מסלול כדאי לו? – עם מניות או בלי מניות?‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫מניות – רק בחלק מהזמן‪ ,‬לא בכולו!‬ ‫התשובה היא‪ :‬אין מסלול אחד שטוב לכל זמן!‬ ‫בזמן של שוק עולה‪ ,‬צריך לבחור במסלול מנייתי‪.‬‬ ‫בזמן של שוק יורד‪ ,‬צריך לבחור במסלול אג"חי‪/‬סולידי‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫אז איך נדע מתי לעבור ממסלול למסלול?‬ ‫בואו נבחן יחד פתרון פשוט וחכם‪,‬‬ ‫ואת המשמעויות הכספיות האדירות שלו –‬ ‫לגביכם‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫סוד הפנסיה החכמה‬ ‫ניוד מסלול בעזרת ‪MACD‬‬ ‫הפרש בין שני ממוצעים –‬ ‫ממוצע ‪ 3‬חודשים מול ממוצע ‪ 6‬חודשים‬ ‫כאשר ‪ MACD‬חוצה את קו האפס כלפי מעלה –‬ ‫ירוק – אנו עוברים למסלול מנייתי‪.‬‬ ‫כאשר ‪ MACD‬מציג סטיה שלילית‬ ‫)שיאים יורדים מול שיאים עולים במניות( –‬ ‫אדום – אנו עוברים למסלול אג"ח ממשלתי‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫סוד הפנסיה החכמה‬ ‫ניוד מסלול בעזרת ‪MACD‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫התוצאות‬ ‫תוך שני עשורים‬ ‫בין ינואר ‪ 1994‬ועד ינואר ‪2014‬‬ ‫הפנסיה החכמה עשתה תשואה‬ ‫גדולה כמעט פי ‪3‬‬ ‫מהפנסיה הרגילה במסלול "כללי"‬ ‫)אסטרטגיית "קנה והחזק" – להיצמד למדד(‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫ממש לא מדע טילים!‬ ‫זה קל‪ ,‬זה פשוט‬ ‫זה רק הגיון בריא‬ ‫וזה הגיון בריא ששווה לכם הרבה יותר מכסף‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫זה הגיון בריא ששווה לכם הרבה יותר מכסף‪,‬‬ ‫כי הוא יהיה שווה לכם הרבה מאוד כסף‬ ‫בדיוק בזמן שתצטרכו אותו במיוחד!‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫ואתם בטח לא רוצים‬ ‫להמשיך לשלם להם דמי ניהול!‬ ‫יריבים?‬ ‫או שותפים?‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫אז בואו נסכם‪:‬‬ ‫על הבנקים אי אפשר לסמוך‬ ‫הם מוכרים אותנו לטייקונים‬ ‫ומעמידים פנים רציניות של‬ ‫שומרי האינטרס שלנו‪ .‬הם לא‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫אז בואו נסכם‪:‬‬ ‫קופות הגמל והפנסיה‬ ‫מעולם לא הראו פתרון למחזוריות הכלכלית‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫הגיע הזמן להתעורר‬ ‫גודל הפנסיה שלכם תלוי בכם יותר מבכל דבר אחר!‬ ‫אם תחליפו מסלולים רק פעם או פעמיים בשנה –‬ ‫הפנסיה שלכם תגדל במאות אלפי שקלים או יותר‪,‬‬ ‫תלוי רק בסכום ההתחלתי ובזמן הצבירה‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫תבינו‪...‬‬ ‫שאתם לא עושים את זה‪,‬‬ ‫אולי כי זה קשה לכם‪.‬‬ ‫לא כולם מבינים‬ ‫לא כולם עוקבים‬ ‫לא כולם יודעים איך לבצע את זה‬ ‫לא כולם מבדילים אפילו בין קופת‪-‬גמל לקרן השתלמות‪...‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫אז הגיע הזמן לעשות אחרת!‬ ‫שיטה טובה לא מספיקה‪ .‬צריך גם ליישם‪.‬‬ ‫מי שעוקב אחרי יודע ששמתי לי למטרה‬ ‫לשדרג את הפנסיה של לפחות ‪ 10,000‬ישראלים!‬ ‫עד היום היו שני מחסומים ליישום השיטה בקופות הגמל‪/‬פנסיה ‪:‬‬ ‫‪ .1‬לא היו מסלולי השקעה טהורים )כמו תעודות סל או קרנות‬ ‫מחקות מדד(‪.‬‬ ‫‪ .2‬לא היה "דרך מי" לעשות זאת‪ .‬כל אחד היה צריך לייצר קשר‬ ‫ישיר עם בית השקעות או חברת ביטוח ולסלול את דרכו במחוזות‬ ‫הבירוקרטיה‪.‬‬ ‫אני שמח לבשר לכם שהמחסומים הוסרו!‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬ ‫הגיע הזמן להתחיל לעשות!‬ ‫ממש לאחרונה התאפשר לנו להשקיע בגמל‪/‬פנסיה‬ ‫במסלולים טהורים של‪ :‬ת"א ‪ ,S&P-500 ,25‬תל‪-‬בונד‪.‬‬ ‫כדי להגשים את החזון שלי‪ ,‬החלטתי "להרים את הכפפה" ולהפוך‬ ‫את שדרוג הפנסיה שלכם מקשה <<< לקל‪.‬‬ ‫מצ"ב לינק לבקשה ליצירת קשר ע"י עומר בן צבי ממשרדי‪.‬‬ ‫רק תרשמו ‪ -‬ועומר יצור איתכם קשר‪.‬‬ ‫ליחצו כאן להרשם‬ ‫עומר יציע לכם ניהול חסכונות פנסיה בשיטתי –‬ ‫"הפנסיה המשודרגת פלוס" ‪-‬‬ ‫מעבר גמיש בין מסלולי השקעה טהורים בדיוק כמו בכסף פרטי‪.‬‬ ‫עומר ידאג לכל ה"טופסיאדה" והבירוקרטיה הנלווית לתהליך‪,‬‬ ‫לא תצטרכו לדאוג‪ ,‬הכל יהפוך לקל ופשוט‪.‬‬ ‫בנוסף הוא יהיה איש הקשר שלכם לכל השאלות והבקשות‪.‬‬ ‫כל הזכויות שמורות © איתן רותם‬