Leksjon 1: Første fase OKTAN STAVANGER. FOTO: SHUTTERSTOCK BOLIGSKOLEN Gjennom Boligskolen, en ukentlig artikkelserie på baksiden av boligavisen, loser vi deg steg for steg gjennom hele prosessen, slik at du blir tryggere når du skal handle bolig. Kom gjerne med innspill eller spørsmål underveis. Send sms med kodeord Boligskolen til 02002. “Vi har høye lønninger, men også høy studiegjeld. Nå sliter vi med å komme oss inn i egen bolig fordi vi mangler egenkapital.” Mange par som er ferdig med utdannelsen og har fått jobb, ønsker å etablere seg i egen bolig. De begynner å orientere seg i bolig markedet og finner kanskje drømmeboligen. Det eneste som mangler er penger! KRAV OM EGENKAPITAL Nye regler fra Finanstilsynet krever at boliglån normalt ikke skal overstige 90 prosent av boligens verdi. Det fører til at flere sliter med å komme seg inn på boligmarkedet. Høy lønn betyr gjerne høy studiegjeld og liten eller ingen egenkapital. Den mest brukte løsningen for å likevel kunne komme inn på boligmarkedet, er å be foreldre stille med pant i sin bolig for 10 prosent av beløpet, til de første 10 prosentene av boliglånet er nedbetalt. Kanskje kan foreldre eller besteforeldre ha muligheten til å gi egenkapitalen som forskudd på arv. FÅTT AVSLAG? Kanskje har de allerede søkt boliglån og fått avslag? Vanlige årsaker til avslag er for liten egenkapital, for stor gjeld fra tidligere, bet jeningsevne, uryddig økonomi eller manglende spareevne. Kunder som kan vise til jevn og trutt sparing i BSU, viser samtidig at de har evne til å sette penger til side og planlegge økonomien sin. Rådgiversamtale Boligmarkedet Første bud ved planer om boligkjøp, er å finne ut hvor mye du kan kjøpe for. En rådgiversamtale i banken er det beste stedet å begynne. På www.sr-bank.no finner du skjema for å bestille møte med rådgiver, en kort oppsummering av hva som skjer i rådgivningssamtalen, og hva det er lurt å ha med seg. Du kan også ringe 02002 for bestilling av en uforpliktende rådgiversamtale. Boligsparing for Ungdom (BSU) BSU sparing er for deg under 34 år. Årlig kan du spare 20.000.-, noe som gir deg inntil 4.000.- mindre i skatt. Maksimalt sparebeløp er 150.000.Kontoen gir deg høy rente på sparepengene. Med BSU viser du deg selv og banken at du kan styre penger. Månedlig sparing anbefales. Kausjonisthjelp Boliglån skal normalt ikke overstige 90 prosent av boligens verdi. Boliglånskunder som har betalingsevne, men som ikke kan vise til inntil 10 prosent egenkapital, trenger derfor hjelp til å stille mer sikkerhet overfor banken. En mulighet er kausjonist hjelp fra foreldre. START PLANLEGGINGEN TIDLIG Folk skifter bolig mye oftere nå enn før. Et godt råd er derfor å ta boligkjøpene i flere etapper. Kanskje må man akseptere at den første boligen ikke er så stor, men derimot lett omsettelig når man ønsker å kjøpe en større bolig senere. I en kjøpssituasjon er det lett å bli fanget av prosessen når alt går veldig fort, og lett å bli revet med. God kunnskap om hva som skjer, og planlegging frem i tid, gir best resultat. Første fase Kjøpe bolig Selge bolig www.eiendomsmegler1.no/boligskolen Valg av megler Det er viktig å orientere seg godt i boligmarkedet for å få god generell innsikt i hva som finnes, relatert opp mot egne ønsker og betalingsevne. Megler og bank har god lokalkunnskap og kan gi gode råd både om finansiering, om hvor og hvilken bolig man bør kjøpe. Startlån Startlån fra Husbanken er en del av den sosiale boligpolitikken. Førstegangs etablerere, barnefamilier, flyktninger, asylsøkere og andre vanskeligstilte husstander kan søke om startlån. Mange kommuner tilbyr startlån, men det er ulike regler og grenser i hver kommune. Lånealternativer Flere lånealternativer er aktuelle, og det er mye å ta stilling til. Historisk lønner det seg med flytende rente, men med fastrente får du forutsigbarhet. Har du kanskje behov for avdragsfrihet de første årene? Avdragslån nedbetales vanligvis som annuitetslån, det vil si med like store terminbeløp hele tiden. Har du god betjeningsevne passer serielån bedre, siden det gir raskere nedbetaling de første årene. Snakk med rådgiver om den beste løsningen for deg. Neste uke: Kjøpe bolig Visning Prisen Oppgjøret Ny hverdag