Gäller från juli 2014 KUNDINFORMATION ZMARTIC FONDER AB Zmartic Fonder AB:s Kundavtal – Diskretionär förvaltning av premiepensionskapital reglerar de tjänster Zmartic Fonder AB ("Bolaget") tillhandahåller inom ramen för Bolagets diskretionära portföljförvaltning. Bolaget bifogar nedan information till kund i enlighet med 14 kap. FFFS 2007:16 för Bolagets diskretionära portföljförvaltningstjänst. Denna information skall kunden ta del av innan denne ingår avtal med Bolaget. Kundavtalet om diskretionär portföljförvaltning ingås genom att Kunden efter att ha fått tillgång till fullständiga avtalsvillkor godkänner och avger en skriftlig accept av avtalsvillkoren genom inlämnande till Bolaget av en Fondbytesblankett som Kunden erhållit från Pensionsmyndigheten i original. Kunden behöver inte underteckna den eller fylla i något i Fondbytesblanketten, eftersom Bolaget genom kundavtalet (punkt 5) får en fullmakt från Kunden att underteckna och fylla i Fondbytesblanketten. Om fondbolaget Zmartic Fonder är ett fondbolag som står under tillsyn av Finansinspektionen. Firma: Zmartic Fonder AB Org. nr: 556899-7349 Adress: Sveavägen 151, 113 46 Stockholm Telefon: 08-511 611 40 Fax: 08-511 611 49 E-post: [email protected] Hemsida: www.zmarticfonder.se Tillstånd Bolaget har följande tillstånd från Finansinspektionen att bedriva fondverksamhet enligt lag (2004:46) om värdepappersfonder: (i) Tillstånd att driva fondverksamhet enligt lagen om värdepappersfonder (ii) Diskretionär portföljförvaltning avseende finansiella instrument Tillsynsmyndighet Finansinspektionen, Box 7821, 103 97 Stockholm Telefon: 08-787 80 00. E-post: [email protected] Hemsida: www.fi.se Uppdragsavtal Bolaget har ingått uppdragsavtal med Bolagets systerbolag Baraspara Sverige AB (”Baraspara”) om att Baraspara skall marknadsföra Bolagets fonder och tjänster. Baraspara står i denna egenskap ej under tillsyn av Finansinspektionen, och har endast rätt att på uppdrag av Bolaget marknadsföra Bolagets fonder och tjänster samt inhämta viss kundinformation. Kundkategori Enligt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden skall Bolaget kategorisera alla kunder. Syftet med detta är att anpassa kundskyddet efter den enskilde kundens förutsättningar. Bolaget kategoriserar initialt samtliga sina kunder som ”icke-professionella”, om inte annat avtalats med kunden. Som kund i kategorin ”icke-professionell” omfattas kunden av en hög lagstadgad skyddsnivå. Kunder har möjlighet att ansöka om att få byta kundkategori. En ”icke-professionell” kund kan skriftligen begära att få bli behandlad som ”professionell”. Bolaget måste då göra en bedömning av den enskilde kundens erfarenhet och kunskap i fråga om en tjänst och förvissa sig om att kunden kan fatta sina egna investeringsbeslut och förstår de risker som kan vara förknippade med förvaltningen. Kundkommunikation Zmartic Fonder använder svenska som språk i kommunikationen med sina kunder. Kommunikationen sker med elektronisk post (e-post), brevförsändelser, telefon, SMS och telefax. Mer formella meddelanden som omfattas av Bolagets kundavtal om diskretionär förvaltning av pensionskapital skall i enlighet med avtalet skickas med brev, e-mail eller telefax. Generell kundinformation finns på Bolagets hemsida www.zmarticfonder.se, vilken uppdateras löpande. Klagomål Vid missnöje med någon av Bolagets produkter eller tjänster är det viktigt att kunden kontaktar Bolaget för att framföra sina synpunkter. Kunden bör först kontakta Bolaget på Zmartic Fonder, Sveavägen 151, 113 46 Stockholm alt tel. 08-511 611 45, fax 08-611 511 49 eller e-post [email protected] Om kunden inte skulle vara nöjd med det svar som erhålls från Bolaget, kan kunden kontakta klagomålsansvarig hos Bolaget. Vill kunden diskutera ärendet vidare med extern oberoende part kan Konsumenternas Bankbyrå kontaktas, se www.konsumentbankbyran.se Kunden kan även få sin sak prövad i allmän domstol eller av Allmänna Reklamationsnämnden (ARN). Information om hur klagomål mot Bolaget kan framföras finns vidare på Bolagets hemsida, www.zmarticfonder.se Information enligt personuppgiftslagen (PUL) m.m. Information om Bolagets behandling av personuppgifter enligt personuppgiftslagen (SFS 1998:204) finns i Bolagets kundavtal under punkt 14. Intressekonflikter Inom Bolagets verksamheter kan intressekonflikter förekomma. Med intressekonflikter avses intressekonflikter dels mellan Bolaget, inklusive ledning, styrelse, personal m.fl. och kunder, dels mellan olika kunder. Vidare avses intressekonflikter mellan olika verksamheter inom Bolaget. Bolaget har identifierat de områden där potentiella intressekonflikter kan uppkomma. I Bolagets riktlinjer för intressekonflikter beskrivs de potentiella intressekonflikter som har identifierats samt hur de ska hanteras och undvikas för att förhindra att kundernas intressen påverkas negativt. De anställda ska alltid i första hand tillvarata kundens intressen. På kundens begäran tillhandahåller Bolaget närmare uppgifter om riktlinjerna. ADRESS TELEFON FAX WEBBSIDA Zmartic Fonder AB, Sveavägen 151, 113 46 Stockholm 08-511 611 45 08-511 611 49 www.zmarticfonder.se Gäller från juli 2014 Behovsanalys och lämplighetsbedömning För att uppfylla lagens krav och för att kunna erbjuda diskretionär portföljförvaltning inhämtar Bolaget, direkt eller via ombud, nödvändiga uppgifter från kunden som bl.a. innehåller; ålder till pension, kundens kunskaper och erfarenheter, ekonomiska situation samt riskvilja. Denna information inhämtas så Bolaget (ej det eventuella ombudet) kan göra en behovsanalys och fastställa den risknivå Bolaget bedömer passar för kunden samt besluta vilka placeringar som är lämpliga för kunden att Bolaget gör inom ramen för det diskretionära portföljförvaltningsuppdraget (normalt att placera kundens medel i de värdepappersfonder som Bolaget förvaltar). All diskretionär förvaltning sker på grundval av de uppgifter som kunden lämnat om sig själv enligt ovan, och Bolagets kunddokumentation skall fortlöpande uppdateras med hänsyn till förändrade omständigheter hos kunden eller i den affärsmässiga relationen med denne. Det är därför nödvändigt att kunden löpande informerar Bolaget om eventuella förändringar som sker. Dokumentationen av behovsanalysen skickas till kunden tillsammans med välkomstbrev och kundavtal. Inhämtade kunduppgifter skall dokumenteras och sparas i minst fem år. Vad gäller avtalet skall detta sparas minst fem år eller så länge kundrelationen pågår, om denna pågår längre än fem år efter det att avtalet ingåtts. Kunduppgifter, fullmakter, avtal och kundkommunikationshistorik sparas i Bolagets kunddatasystem. Rapportering Ett fondbolag ska till varje kund vid diskretionär förvaltning lämna ett regelbundet besked om den förvaltningsverksamhet som utförts för kundens räkning, om inte ett sådant besked tillhandahålls av någon annan. Rapporteringen ska innehålla vissa uppgifter, såsom: information om portföljens innehåll, totala kostnader och eventuella jämförelser av utvecklingen. Dessutom ska rapporteringen ske med viss regelbundenhet. Vid förvaltning av premiepension så skickar Pensionsmyndigheten ut årsbesked (orange kuvertet) samt en ”avräkningsnota/bekräftelse” i samband med varje transaktion/fondbyte. Bolaget tillhandahåller även ett generellt marknadsbrev som publiceras månadsvis på Bolagets hemsida samt skickar ut en separat årsrapport till kunderna om fondinnehav, avkastning, kostnader och jämförelseanalys. Fondbyte Bolaget avser att genomföra fondbyte åt kunden omedelbart efter att kunden lämnat en giltig PIN-kod eller fondbytesblankett, men Bolaget kan komma att senarelägga genomförandet av fondbytet i upp till 1-3 dagar, för att minimera transaktionskostnaderna i fonden. Riktlinjer för utförande av portföljtransaktioner och placering av order När Bolaget utför en portföljtransaktion eller hanterar en order, tar Bolaget hänsyn till priset och tillhörande kostnader, snabbhet och sannolikhet av både utförande och avveckling, transaktionens storlek och art samt dess påverkan på marknaden och andra för utförandet väsentliga förhållanden. Bolaget beaktar dessa faktorer vid tidpunkten för utförandet utifrån det finansiella instrumentet ifråga och rådande marknadsomständigheter. Bolaget kommer vid utförande av portföljtransaktioner att söka åstadkomma det bästa möjliga resultatet i form av det totala beloppet som fonden skall betala eller erhålla. Information om handel och risker avseende finansiella instrument Handel med finansiella instrument sker i huvudsak i organiserad form vid en reglerad marknadsplats. Bolagets fonder placerar främst i ETFer (s.k. börshandlade fonder), andra fonder, aktier, räntebärande instrument och terminer. Sparande i fonder innebär alltid ett visst mått av risktagande. Kapitalet som investeras kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet. Kunden svarar själv för risken och måste därför själv skaffa sig kännedom om de villkor, i form av allmänna villkor, faktablad eller liknande, som gäller för handel med finansiella instrument och om instrumentens egenskaper och risker förknippade därmed. Bolagets fonder är riskklassificerade i enlighet med den europeiska standarden för riskklassificering. Skalan är sjugradig där kategori 1 är lägst risk och kategori 7 är högst risk. Klassificeringen grundas på volatiliteten, som är ett mått på hur avkastningen varierar över tiden. Risktagande är generellt sätt högre för sparande i aktiefonder och lägre i bland- och räntefonder. I förvaltningen av fonderna förekommer olika typer av risker. Exempel på sådana risker är: - Marknadsrisk: att hela marknaden för ett tillgångslag kommer att gå tillbaka och att priser och värden för tillgångarna därigenom kommer att påverkas. - Valutarisk: att värdet på en investering kan påverkas av ändrade valutakurser. - Politisk risk: risk för politisk instabilitet. - Kreditrisk: att en emittent eller en motpart kommer att ställa in betalningarna. - Ränterisk: beräknas för räntefonder och visar hur många procent en räntefonds värde faller om marknadsräntorna stiger med en procent och vice versa. - Likviditetsrisk: risken för att ett finansiellt instrument som fonden är investerad i inte går att avyttra eller att en sådan transaktion skulle medföra stora kostnader. - Bransch-/företagsrisk: i samband med koncentration till vissa branscher/företag. ADRESS TELEFON FAX WEBBSIDA Zmartic Fonder AB, Sveavägen 151, 113 46 Stockholm 08-511 611 45 08-511 611 49 www.zmarticfonder.se Gäller från juli 2014 Fondernas specifika risker framgår av faktabladet Basfakta för investerare och i den fondspecifika delen i Informationsbroschyren. Denna Kundinformation samt Bolagets kundavtal, grundläggande information om Bolaget och dess tjänster och fonder finns tillgängligt på Bolagets hemsida www.zmarticfonder.se ADRESS TELEFON FAX WEBBSIDA Zmartic Fonder AB, Sveavägen 151, 113 46 Stockholm 08-511 611 45 08-511 611 49 www.zmarticfonder.se