Frøs Herreds Sparekasse Betalinger til og fra udlandet Gennem de senere år har der fra EU været stor fokus på kundebetalinger mellem eurolandene. Det har resulteret i, at der er en lang række forhold EU har besluttet skal efterleves ved grænseoverskridende betalinger i euro mellem EU landene. I alt væsentlighed går det ud på, at en betaling i euro ikke må koste mere end en tilsvarende indenlandsk betaling i euro. For at efterkomme EU-forordninger, har der i alle EU pengeinstitutter gennem de seneste år været arbejdet på at effektivisere og automatisere betalingerne, således at EU's rammelovgivning kan efterkommes. I fagsprog betyder det, at der vedholdende arbejdes på, at alle betalinger skal kunne afvikles STP (Straight through processing), hvilket vil sige automatisk uden manuel behandling. Det er således også baggrunden for, at der ved afvikling af grænseoverskridende betalinger er et krav om, at der skal oplyses korrekt IBAN kontonummer på betalingsmodtageren, at der er overensstemmelse mellem beløbsmodtager og kontohaver og der oplyses korrekt SWIFT/BIC kode på betalingsmodtagerens pengeinstitut. Er oplysningskravene ikke opfyldt, er pengeinstitutter berettiget til at opkræve tillægsgebyrer. For at overskueliggøre ovennævnte rammelovgivning i EU for betalinger fra udlandet operere vi med en to-strenget prisliste. En pris, hvor betalingen afvikles automatisk (STP) og en pris, hvor betalingen kræver manuel indtastning/manuel tilretning for at kunne gennemføres (NON-STP). Skal du modtage en betaling fra en udenlandsk kunde, er det derfor vigtigt, at du giver beløbsafsender en klar betalingsinstruks indeholdende dit IBAN kontonummer og SWIFT/BIC koden på Frøs Herreds Sparekasse. IBANkontonummeret fremgå af kontoudskrifterne og SWIFT/BIC koden lyder: FROSDK21 Betalinger til udlandet Skal du overføre et beløb til et pengeinstitut, et firma eller en person i udlandet, er det naturligvis afgørende, at betalingen gennemføres til rette tid, på rette sted, i den aftalte valuta og billigst muligt. Der er nogle få måder, betalingen kan gennemføres på: Bankchecks (meget begrænset anvendelse) Elektronisk overførsel Mulighederne beskrives nærmere i det følgende. Bankchecks Der udfærdiges en check der er betalbar hos et udenlandsk pengeinstitut, typisk i det land, hvor beløbsmodtager er bosiddende. Den udenlandske check kan afhentes hos Frøs to dage efter den er bestilt. Der er frist for hvornår checken skal indløses i det udenlandske pengeinstitut. Fristen er afhængig af hvilket land betrukne pengeinstitut er placeret. Flere lande accepterer ikke brugen af checks som betalingsmiddel for grænseoverskridende betalinger. Der er generelt en vis risiko ved anvendelse af checks. Hvis checken forsvinder under fremsendelse, kan du få en erstatningscheck, men samtidig indestår du for beløbet, hvis bortkomne check alligevel senere bliver indløst. Flere lande deltager ikke i checkindløsningsaftalen og vi anbefaler generelt altid at gøre brug af elektroniske overførsler i stedet. Elektroniske Overførsler Overførsler foretages normalt via pengeinstitutternes elektroniske kommunikationssystemer, SWIFT, SEPA mv.. Du kan vælge mellem to overførselstyper: Almindelig overførsel Beløbet er til rådighed for korrespondentbanken valør 2 bankdage efter afsendelse fra os. Alle betalinger til beløbsmodtagere i et EU land, og hvor betalingen gennemføres i euro, falder ind under overførselstypen EU-overførsel. Det forudsætter dog, at de oplysninger du afgiver i forbindelse med betalingen opfylder de stillede krav jf. ovenfor. Beløbet er til rådighed for korrespondentbanken med valør 1 bankdag efter afsendelse. Ekspresoverførsel Kan kun vælges til en betaling til lande der ikke er tilknyttet EU-forordningen. Beløbet er til korrespondentbankens rådighed valør 1 bankdag efter afsendelse fra os. Nødvendige betalingsoplysninger Før en overførsel til udlandet kan ekspederes, må du forsyne os med de nødvendige oplysninger samt stille beløbet eller modværdien heraf plus omkostninger til rådighed. 1 Bestilling af overførsler skal indeholde: Møntsort og beløb Modtagers navn og adresse Modtagers bankforbindelse (navn og adresse) og SWIFT/BIC kode Modtagers kontonummer og IBAN-nr. (International Bank Account Number). Eventuelt betalingsformål Eventuelt fordeling af omkostningerne i henholdsvis Danmark og udlandet. For en EU-overførsel skal der altid anføres SWIFT/BIC kode på modtagers bankforbindelse samt IBAN kontonummer på modtager der stemmer overens med beløbmodtagers navn. Gebyrer skal altid være SHARE. Dvs., at afsender betaler afsenderbankens gebyr, og modtager betaler modtagerbankens gebyr. Det overførte beløb skal altid være i euro. Hvis modtagers bankforbindelse og kontonummer ikke foreligger, kan vi ikke garantere, at de angivne tidsfrister for overførsler kan overholdes. Bestilling af overførsler kan foretages via Netbank, men bestilling kan også foretages skriftligt og på særlige blanketter "Bestilling af overførsel til udlandet", som kan udleveres i Frøs. Tidsfrister for bestilling Bestillinger, som vi modtager inden kl. 13.45, udføres samme dag og afregnes til den noterede salgskurs på indleveringsdagen, hvis ikke andet er aftalt. Bestillinger, som modtages senere, bliver udført den følgende bankdag medmindre andet er aftalt. Samme dag overførslen udføres, vil der blive udfærdiget en afregningsnota til beløbsafsender hvorpå afregningskurs, gebyr mv. fremgår. Omkostninger ved checks og overførsler Prisen på en betaling til udlandet afhænger af den betalingsmetode, du vælger. Ved ekspeditionen bliver der opkrævet gebyrer/provisioner i henhold til vores prisliste. Det udenlandske pengeinstituts gebyr for at håndtere betalingen i udlandet varierer fra land til land og fra pengeinstitut til pengeinstitut. Vi kan naturligvis give dig en indikation af prisniveauet. Ved bestilling af overførsler skal du oplyse, hvorledes omkostningerne fordeles mellem dig og beløbsmodtager. Normalt betaler du vores omkostninger ved overførslen, og beløbsmodtager betaler det udenlandske pengeinstituts omkostninger. Såfremt du ønsker at betale de udenlandske omkostninger, bør dette ske efter aftale med beløbsmodtageren, således at modtager er klar over, at omkostningerne ikke påhviler ham/hende. Vi gør opmærksom på, at udenlandske pengeinstitutters omkostninger ofte er væsentligt højere end hos danske pengeinstitutter. Vi forbeholder os til enhver tid ret til at opkræve udenlandske omkostninger hos dig, som måtte blive pålagt os. Medbring legitimation Alle banker, sparekasser og posthuse skal kræve forvisning af legitimation, når en kunde med kontanter bestiller en betaling til udlandet. Kravet skal sikre aktiv bekæmpelse af hvidvask og terror. De ansvarlige myndigheder vil således kunne spore beløbsafsenderen ved bestilling af en elektronisk betaling til udlandet. Forevisning af legitimation skal ske uanset om betalingen virker mistænkelig eller ej. Husk derfor altid anerkendt billedlegitimation f.eks. i for at dit pas eller kørekort. Betalinger til velgørende organisationer er også omfattet af krav om forevisning af legitimation. Derfor skal du afgive oplysninger Med EU-reguleringen bidrager Danmark til den internationale kamp mod hvidvask af penge og finansiering af terrorisme. Loven pålægger at banker og sparekasser og andre virksomheder, der gennemfører pengeoverførsler, at være opmærksomme på aktiviteter, der kan have tilknytning til hvidvask eller finansiering heraf. Valutakurs Overførsel i udenlandsk valuta vil blive afregnet efter Nationalbankens officielle informationskurs plus et tillæg, som varierer for de enkelte valutaer og oplyses på forlangende. Afregningen kan alternativt foretages efter den til enhver tid gældende markedskurs. Hvornår hæves beløbet på din konto? Betalinger til udlandet vil normalt blive hævet på din konto med rentemæssig virkning (valør) pr. ekspeditionsdagen. Du får straks efter afsendelsen en afregningsnota med oplysning om bl.a. valutakurs og omkostninger. Hvornår er pengene til beløbsmodtagers disposition? Hvornår en betaling er til beløbsmodtagerens disposition afhænger af den betalingsmetode, du har valgt. Men det afhænger også af modtagerbankens forretningsbetingelser samt af om modtagerbanken er en direkte korrespondentbank. Ekspeditionstiden for overførsler til EU-lande er normalt korte, mens det kan tage længere tid til Middelhavsområdet og måske endnu længere tid i lande uden for de nævnte områder. 2 En overførsel til et andet EU-land, bør som hovedregel være beløbsmodtager i hænde efter 2 - 5 bankdage. Overførsler til lande udenfor EU, bør ved Almindelige Overførsler som hovedregel være til beløbsmodtagers rådighed efter 2 – 7 bankdage. Og ved Ekspresoverførsler max. 5 bankdage efter ekspeditionsdagen. Anvendes bankchecks, afhænger betalingsforløbet alene af postforsendelsen, og hvornår beløbsmodtager indløser checken. Der vil normalt gå ca. 14 dage regnet fra ekspeditionsdagen. Under alle omstændigheder, vil det være en idé, hvis du meddeler beløbsmodtager, når beløbet er afsendt fra Danmark. Har du udtrykkeligt valgt hvilket udenlandsk pengeinstitut der skal formidle beløbet til modtagers pengeinstitut, bærer du risikoen for tab af beløbet, hvis det skulle ske, at det formidlende institut går konkurs. Betalinger fra udlandet Betalinger til dig fra udlandet er i princippet ikke forskellig fra overførsler den modsatte vej. Betalingerne vil normalt komme i form af elektroniske overførsler via de internationale betalingssystemer. Checks Modtagelse af checks fra udlandet bør minimeres til absolut små og få beløb, da der normalt er en lang forsendelsestid, store indløsningsomkostninger samt en indløsningsfrist for indløsning af checken. En privat udstedt check skal normalt fremsendes til inkasso i udlandet, førend beløbet vil være til din rådighed. Vi honorerer bankchecks med det forbehold, at vi ved afregning med udlandet straks modtager dækning. Elektroniske overførsler Betalinger fra udlandet kan overføres direkte til din konto i Frøs fra det udenlandske pengeinstitut via de internationale betalingssystemer. Denne betalingsform vil være at foretrække som den absolut sikreste, hurtigste og billigste betalingsmåde. Informationer, som du bør forsyne beløbsafsender med For at fremme ekspeditionen og undgå misforståelser, vil det være en god ide, at du ved betalingsanmodning fra udlandet oplyser følgende: Frøs Herreds Sparekasse Foreign Department Frøsvej 1 DK-6630 Rødding BIC-code: FROSDK21 IBAN-konto: DKXXXXXXXXXXXXXXXX Eventuel anføre: Please transfer the invoice amount to our account IBAN-no. DKxxxxxxxxxxxxxxxx with beneficiary bank FROSDK21. Omkostninger ved checks og overførsler Samtidig med krediteringen af din konto får du meddelelse om ekspeditionsomkostninger, evt. afregningskurs og evt. omkostninger i udlandet der ikke er betalt af beløbsafsender. Såfremt beløbsafsender har påtaget sig at afholde alle omkostninger, modtager du naturligvis det fremsendte beløb uden fradrag af gebyr. Har afsenderen derimod anmodet om, at du afholder også det udenlandske pengeinstituts omkostninger, vil disse være fratrukket inden vi modtager beløbet. Hvis det betrukne pengeinstitut i udlandet beregner sig gebyr eller provision ved indløsning af checks, vil disse omkostninger efterfølgende blive hævet på din konto. Valutakurs Afregningskursen vil - hvis ikke andet er aftalt - være Nationalbankens officielle informationskurs minus et fradrag, der varierer for de enkelte valutaer. Afregning kan alternativt gennemføres til de til enhver tid gældende markedskurser. Hvornår er beløbet til din disposition? Overførsler fra udlandet vil normalt blive indsat på din konto med rentemæssig virkning (valør) 1 bankdag efter, at beløbet er ankommet til DK. 3 Betalinger via checks fra udlandet vil normalt blive indsat på din konto med rentemæssig virkning (valør) 2 bankdage efter ekspeditionsdagen. Særligt vedrørende overførsler inden for EU, Norge, Island og Liechtenstein. Ved overførsler inden for EU, Norge, Island og Liechtenstein og i et af disse landes valuta, kroner eller euro, gælder desuden følgende i henhold til Lov om grænseoverskridende pengeoverførsler: Såfremt beløbet ikke indsættes på din konto inden for den aftalte tidsfrist i omtalte lov, er vi på din foranledning forpligtet til, at yde en kompensation, medmindre forsinkelsen skyldes dig eller beløbsafsender. Kompensation ydes som en rente af overførselsbeløbet beregnet med den i rentelovens pgf. 5, stk. 1, angivne rente. Kommer overførslen ikke frem, kan der anmodes om at få stillet det manglende beløb til rådighed, såfremt et formidlende institut, der er valgt af os, er årsag til forsinkelsen. Force majeure Vi er ikke ansvarlige, hvis manglende eller ufuldstændig gennemførelse af en overførsel skyldes usædvanlige eller uforudsigelige omstændigheder, som vi ikke har mulighed for at afværge, selv om der udvises den størst mulige påpasselighed. Insolvens hos et institut, der medvirker ved overførsel, anses ikke som force majeure. Yderligere informationer Der kan hentes yderligere information om priser, valutakurser mv. på vores hjemmeside eller ved kontakt til en af vores afdelinger. 4