Regler for betalinger til og fra udlandet Betalinger til udlandet Skal du betale et beløb til en person eller et firma i udlandet, er det naturligvis vigtigt, at betalingen gennemføres rettidigt, i den aftalte valuta og billigst muligt. Betaling kan ske via • • • • Overførsel Bankcheck SEPA Direct Debit og ved køb på internettet i nogle tilfælde ved brug af VISA/Dankort eller MasterCard Betalinger med kort er beskrevet i brochurer med regler og råd for brug af den enkelte korttype. Nedenfor beskrives betaling via overførsel og bankcheck: Overførsler Overførsler foretages via pengeinstitutternes elektroniske kommunikationssystem SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. SWIFT har hovedsæde i Belgien og regionale EDB-centre i Europa og USA. Cirka 8.000 pengeinstitutter i 206 lande benytter systemet. Oplysning til myndighederne i USA SWIFT er i henhold til lovgivningen i USA blevet pålagt at udlevere oplysninger til myndighederne om overførsler, hvor der kan være mistanke om, at betalingen vedrører finansiering af kriminalitet eller terrorisme. IBAN og BIC Ved betalinger til udlandet bør du så vidt muligt oplyse betalingsmodtagers IBAN (International Bank Account Number). Det er modtagers kontonummer i et internationalt aftalt format. Ved overførsel til EU/EØS-lande *) samt til Andorra, Bosnien-Herzegovina, Gibraltar, Israel, Kroatien, Makedonien, Mauritius, Monaco, Montenegro, Saudi Arabien, San Marino, Serbien, Schweiz, Montenegro, Tunesien og Tyrkiet risikerer du, at pengene bliver returneret af modtagers bank, hvis du ikke bruger IBAN. Til de lande, der endnu ikke har indført IBAN, anvender du i stedet modtagers almindelige kontonummer. Betalinger til Færøerne og Grønland i DKK og EUR kan du foretage som indenlandske overførsler. Ved betalinger i andre møntsorter, bør du bruge IBAN kontoførende pengeinstituts BIC-kode (Bank Identifier Code). Det er bankens internationale kode. Af nogle kaldes den også SWIFT-adresse. Da IBAN og BIC kun kan slippe igennem bankens betalingssystem, hvis de er korrekt indtastede, giver det dig samtidig stor sikkerhed for, at betalingen når frem til modtager uden forsinkelser. Overførselstyper: Du kan vælge imellem: EU-overførsel i EUR (skal indeholde BIC og IBAN og være på max. EUR 50.000) Ekspeditionstid: Beløbet er til rådighed for betalingsmodtager senest på efter ekspeditionsdagen. Der kan laves EU-overførsler til alle EU/EØS-lande *) SEPA-overførsel i EUR (SEPA= Single Euro Payment Area. Overførsel skal indeholde BIC og IBAN) Ekspeditionstid: Beløbet er til rådighed for betalingsmodtager senest på efter ekspeditionsdagen, såfremt beløbet debiteres på en konto i DKK eller i EUR Der kan laves SEPA-overførsler til EU/EØS-lande *). Det er dog en betingelse, at betalingsmodtagers pengeinstitut har tiltrådt SEPA Credit Transfer Scheme – men det har de fleste. 1. bankdag 1. bankdag Standardoverførsel Ekspeditionstid: - Beløb i anden EU/EØS-valuta end EUR til betalingsmodtager i EU/EØS-land *) er til rådighed for betalingsmodtager senest på: 4. bankdag efter ekspeditionsdagen. Hvis veksling er nødvendig ved afregning til betalingsmodtagers konto, kan dennes pengeinstitut dog beregne yderligere 2 bankdage til omvekslingen. - Beløb i øvrige valutaer er til rådighed for betalingsmodtagers pengeinstitut inden for 2-4 bankdage efter ekspeditionsdagen. *) EU-lande: Belgien, Bulgarien, Cypern, Danmark, Estland, Finland, Frankrig, Grækenland, Holland, Irland, Italien, Letland, Litauen, Luxembourg, Malta, Polen, Portugal, Rumænien, Slovakiet, Slovenien, Spanien, Storbritannien, Sverige, Tjekkiet, Tyskland, Ungarn og Østrig. EØS-lande: Island, Liechtenstein og Norge. Version 2.0 Gældende fra 01.01.2012 Side 1 Regler for betalinger til og fra udlandet Ekspresoverførsel Ekspeditionstid: Beløbet er til rådighed for - beløbsmodtager i EU/EØS-lande *) senest: efter ekspeditionsdagen - beløbsmodtagers pengeinstitut - øvrige lande: efter ekspeditionsdagen. 1. bankdag normalt inden for 0-3 bankdage Er modtagerlandets tidsfrist for gennemførelse af betalinger pr. ekspeditionsdagen passeret på det tidspunkt, hvor du ønsker at bestille overførslen, kan en ekspresoverførsel først gennemføres pr. næste bankdag. Tidsfristerne i de enkelte lande oplyses ved henvendelse. Turistoverførsel til kontant udbetaling i udlandet (bør primært anvendes i Skandinavien) Ekspeditionstider: Beløbet er til rådighed for - vor korrespondentbank: - udbetalende pengeinstitut - EU/EØS-lande *): - udbetalende pengeinstitut - øvrige lande: efter ekspeditionsdagen. på ekspeditionsdagen inden for 0-1 bankdag inden 0-3 bankdage Overførsel via MoneyGram Uden for Skandinavien anbefaler vi en overførsel via det amerikanske selskab MoneyGram som alternativ til en turistoverførsel. Den er lidt dyrere; men er typisk til rådighed indenfor en time, hvis vi modtager bestillingen inden kl. 14.30. Yderligere oplysninger fås hos din bankrådgiver eller på www.nordjyskebank.dk/moneygram. MoenyGram-overførsler anvendes kun i situationer, hvor modtageren skal have beløbet udbetalt kontant. Beløbsmodtagers rådighedstidspunkt: I pengeinstitutter uden for EU/EØS-landene *): Der er ikke ensartede regler for, hvornår en overførsel skal være til betalingsmodtagers rådighed. Vor erfaring er, at overførslerne oftest er til rådighed dagen efter, at kontoførende bank modtager pengene; men der kan være undtagelser, hvor der går længere tid. En turistoverførsel inden for Skandinavien vil blive udbetalt straks ved modtagelsen. En overførsel er hurtig og sikker, og pengene kan altid efterspores. Prisen er fastsat i forhold til, hvor hurtigt beløbet ønskes stillet til rådighed for beløbsmodtageren. Forudsætninger for ekspedition af en betaling: Før en betaling til udlandet kan ekspederes må du give os de nødvendige betalingsoplysninger samt stille overførselsbeløbet eller modværdien heraf plus omkostninger til vor rådighed. Vi gør opmærksom på, at vi efter gældende lov skal oplyse dit kontonummer hos os i overførslen til udlandet. Nødvendige betalingsoplysninger For at sikre hurtig og korrekt ekspedition af din betaling er det vigtigt, at vi modtager de nødvendige oplysninger så nøjagtige som muligt. Bestilling af overførsler skal indeholde: Møntsort og beløb Modtagers navn og adresse Modtagers bankforbindelse (navn og adresse) - hvis muligt som BIC-kode Modtagers kontonummer - hvis muligt som IBAN (International Bank Account Number) Eventuelt betalingsformål Oplysning om, hvorvidt betalingsafsender eller -modtager skal betale bankomkostningerne henholdsvis i Danmark og i udlandet Hvis modtagers bankforbindelse og kontonummer ikke foreligger som BIC og IBAN, til lande hvor det er muligt, beregnes tillægsgebyrer til dækning af ekstra manuel behandling i Nordjyske Bank og i udlandet. Samtidig kan vi ikke garantere, at de nævnte tidsfrister for gennemførelse af betalingen kan overholdes. Bestilling af overførsler skal foretages skriftligt og så vidt muligt på vor særlige bestillingsblanket. Blanketten kan du få udleveret i banken eller finde på vor hjemmeside www.nordjyskebank.dk. Bestilling af EU-overførsler i EUR kan også foretages via Nordbank. Alle overførselstyper og checks kan bestilles via Nordbank Erhverv. Hvis du har mulighed for at bestille din overførsel via Nordbank eller Nordbank Erhverv, er det den billigste løsning for dig. *) EU-lande: Belgien, Bulgarien, Cypern, Danmark, Estland, Finland, Frankrig, Grækenland, Holland, Irland, Italien, Letland, Litauen, Luxembourg, Malta, Polen, Portugal, Rumænien, Slovakiet, Slovenien, Spanien, Storbritannien, Sverige, Tjekkiet, Tyskland, Ungarn og Østrig. EØS-lande: Island, Liechtenstein og Norge. Version 2.0 Gældende fra 01.01.2012 Side 2 Regler for betalinger til og fra udlandet Bankchecks bør ikke bruges, hvis du i stedet kan betale med en overførsel. Hvis du bestiller en checkbetaling, udsteder vi en check, der er betalbar hos vor korrespondentbank i den valgte møntsort. Korrespondentbanker er betegnelsen for en række udenlandske pengeinstitutter, som vi har et forretningssamarbejde med. Checken sender du selv til modtageren - eller du kan vælge at lade os sende den mod betaling af et tillægsgebyr. Postforsendelse af en check tager normalt 2 - 14 dage - afhængigt af hvor modtager bor. Forsendelser til Nordeuropa (undtaget Storbritannien og Irland) er dog ofte fremme inden for fire dage. Har vi ikke et samarbejde med modtagers pengeinstitut, kan der gå ekstra tid, før modtageren får pengene til rådighed. Det sker, hvis modtagers pengeinstitut først vil have checken betalt i vor korrespondentbank. Der er samtidig en vis risiko ved anvendelse af checks. Hvis checken forsvinder under fremsendelse, kan du få en erstatningscheck. Du indestår dog for beløbet, hvis checken alligevel senere bliver indløst – men kun frem til forældelsesfristens udløb. Internationalt falder brugen af checks fra år til år, fordi checken er et langsomt betalingsmiddel. Samtidig er checkbetalinger ret dyre, da de kræver meget manuelt arbejde i pengeinstitutterne. Tidsfrister for bestilling Bestillinger på SEPA- og EU-overførsler skal være modtaget i Nordjyske Bank inden kl. 15.00. Bestillinger i andre valutaer, og bestillinger i EUR, der ikke sendes til et EU/EØS-land, skal være modtaget i Nordjyske Bank inden kl. 13.30, udføres samme dag. Bestillinger, som modtages senere, bliver ekspederet den følgende bankdag - medmindre andet er aftalt. For bestilling via Nordbank og Nordbank Erhverv gælder de tidsfrister, som fremgår af aftalen herom med banken. Omkostninger ved checks og overførsler Prisen på en betaling til udlandet afhænger af den betalingstype, du vælger. Ved ekspeditionen bliver der opkrævet gebyrer/provisioner i henhold til vor prisbog, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger. Du bør være opmærksom på følgende: Overførsler Der er bankomkostninger både i afsenders og modtagers land, når du overfører penge til udlandet. Ved bestilling aftaler vi, hvordan omkostningerne fordeles mellem dig og beløbsmodtager. SEPA- og EU-overførsler i EUR Ved en SEPA- eller EU-overførsel i EUR betaler afsender og beløbsmodtager altid bankomkostningerne i hver sit land. Prisen er den samme som for en tilsvarende indenlandsk overførsel. Modtageren betaler dermed samme - lave - gebyr for at få pengene, som hvis pengene var blevet overført af hendes/hans nabo. Øvrige overførsler Du har følgende valgmuligheder: - Alle omkostninger betales af afsender Hvis du vælger at betale bankomkostninger i udlandet, vil vi ved afsendelse af din betaling ud over vor(t) normale gebyr/provision beregne et tillægsgebyr til dækning heraf. Som det fremgår af prisbogen, gælder de faste tillægsgebyrer for overførsler med en modværdi på indtil EUR 50.000 (ca. DKK 375.000) til EU/EØS-lande *) For betalinger, der overstiger dette beløb, forbeholder vi os ret til efterfølgende at opkræve udenlandske omkostninger, der overstiger det allerede beregnede tillægsgebyr. Det samme gælder for overførsler til øvrige lande. Som hovedregel bør du ikke vælge at betale omkostninger i udlandet ved overførsel af EUR til et EU/EØS-land *) – se ovenfor under SEPA- og EU-overførsler. - Omkostninger fordeles mellem afsender og modtager Oftest betaler afsender vore omkostninger ved overførslen, og beløbsmodtager betaler omkostningerne i udlandet. Disse varierer fra land til land og fra pengeinstitut til pengeinstitut. Vi vil oftest kunne give dig en indikation af prisniveauet. - Alle omkostninger betales af modtager Til betalingsmodtagere uden for EU/EØS *) kan du vælge at lade beløbsmodtager betale alle omkostninger. I så fald fratrækker vi ved afsendelsen vore omkostninger i det beløb, der overføres. Version 2.0 Gældende fra 01.01.2012 Side 3 Regler for betalinger til og fra udlandet *) EU-lande: Belgien, Bulgarien, Cypern, Danmark, Estland, Finland, Frankrig, Grækenland, Holland, Irland, Italien, Letland, Litauen, Luxembourg, Malta, Polen, Portugal, Rumænien, Slovakiet, Slovenien, Spanien, Storbritannien, Sverige, Tjekkiet, Tyskland, Ungarn og Østrig. EØS-lande: Island, Liechtenstein og Norge. Checks Indløsning af checks i udlandet vil oftest være forbundet med omkostninger. Størrelsen af disse varierer fra land til land og fra pengeinstitut til pengeinstitut. Valutakurs SEPA- og EU-betalinger bestilt inden kl. 15.00 og øvrige betalinger i fremmed mønt bestilt inden kl. 13.30 vil blive afregnet til Nationalbankens officielle informationskurs plus et tillæg, hvis ikke andet er aftalt. Tillægget varierer for de enkelte valutaer. Det fremgår af prisbogen, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger. Afregning af betalinger i fremmed mønt bestilt efter 13.30 vil som udgangspunkt ske til markedskursen ved modtagelse af bestillingen. Du kan naturligvis altid aftale en afregningskurs med os baseret på markedskursen på handelstidspunktet. Afregning af betalinger til udlandet Betalinger til udlandet vil, hvis ikke andet er aftalt, blive hævet på din konto med rentemæssig virkning (valør) pr. ekspeditionsdagen. Du vil straks efter afsendelsen få tilsendt en afregningsnota med oplysning om valutakurs og omkostninger. For SEPA-betalinger posteres gebyret separat. Efterlysning af en overførsel Hvis betalingsmodtager hævder ikke at have modtaget beløbet, beder vi dig orientere modtager om, hvornår og hvordan overførslen er foretaget (fremgår af bankens nota til dig). Så har modtager mulighed for at efterspore overførslen i sit eget pengeinstitut. Banken starter også gerne en eftersøgning af beløbet. Vi forbeholder os dog ret til at beregne et omkostningsdækkende gebyr herfor, hvis det viser sig, at betalingen blev korrekt gennemført. Returnering af overførte beløb Et overført beløb kan komme retur fra udlandet, hvis det/de involverede udenlandske pengeinstitut(ter) ikke har kunnet udføre betalingen på grundlag af de givne oplysninger. Sådanne returnerede overførsler vil af banken blive ekspederet som en overførsel fra udlandet. Tilbagekaldelse af overførsler og spærring af checks Du kan under særlige omstændigheder tilbagekalde overførsler eller anmode banken om at spærre checks udstedt for din regning. Vi informerer dig i det enkelte tilfælde om de foreliggende muligheder og de juridiske konsekvenser. For tilbagekaldelse af overførsler og spærring af checks beregner banken et ekspeditionsgebyr. Se venligst prisbogen. SEPA Direct Debit (SEPA = Single Euro Payment Area) SEPA Direct Debit er et betalingssystem i EUR, der på europæisk plan dækker samme funktioner, som PBS’ betalingsservice og leverandørservice gør i Danmark. Efter indgåelse af en skriftlig aftale – et såkaldt ”mandate” – mellem din handelspartner og dig kan virksomheder inden for EU/EØS *) ved forfald trække beløb på betalers konto til dækning af leverede varer og tjenesteydelser. Betalinger gennemføres første gang inden for fem bankdage og efterfølgende betalinger inden for to bankdage. Betaler kan som udgangspunkt kræve tilbagebetaling af et beløb i op til otte uger efter betalingsdatoen. Dog findes der et særligt betalingskoncept mellem virksomheder (B2B = Business to Business), hvor indsigelsesfristen mod betalinger kun er to bankdage. De detaljerede regler for brugen af SEPA Direct Debits – herunder for afvisning og returnering af betalinger – udleveres på forlangende. Betalinger fra udlandet Betalinger til dig fra udlandet er i princippet ikke forskellige fra overførsler den modsatte vej. Betalingerne vil normalt blive modtaget som overførsler eller som checks. Mulighederne beskrives nærmere nedenfor. Overførsler Betalinger fra udlandet kan overføres direkte til din konto fra det udenlandske pengeinstitut via SWIFT. Det vil normalt være det hurtigste og billigste for dig. Informationer, som du bør forsyne beløbsafsender med For at undgå misforståelser og sikre hurtig betaling vil det være en god ide, at der på dine fakturaer findes oplysninger om din bankforbindelse: Version 2.0 Gældende fra 01.01.2012 Side 4 Regler for betalinger til og fra udlandet Nordjyske Bank A/S Foreign Department Jernbanegade 4-8 9900 Frederikshavn SWIFT/BIC: EBANDK22 IBAN (International Bank Account Number). Dit indenlandske kontonr. hos os incl. registreringsnummer bør kun anvendes i undtagelsestilfælde. Du kan hos os få betalingsinstruktioner på dansk, engelsk, tysk, fransk, italiensk, spansk og portugisisk til dine kunder labels med engelsk tekst til at sætte på fakturaer o.l. Checks At modtage betaling fra udlandet pr. check kan ikke anbefales, da der normalt er en lang forsendelsestid og ret store indløsningsomkostninger. Samtidig kan det tage 2-3 uger, før du kan få være sikker på, at der er dækning for checken. En check udstedt i danske kroner bør være trukket på et dansk pengeinstitut, da omkostningerne ved indløsning så bliver mindre. Vi afregner checken til dig med det forbehold, at vi ved afregning med det udenlandske pengeinstitut straks modtager pengene. I visse tilfælde vil private checks blive taget til inkasso, sådan at beløbet først bliver afregnet til dig, når vi har modtaget endelig betaling. Undlad at modtage checks som betaling for ting, du som privatperson sælger via hjemmesider på internettet. Den overvejende del af de checks, der udstedes i forbindelse med internethandler, er falske. Omkostninger ved checks og overførsler Generelt Samtidig med indsætning af beløbet på din konto får du meddelelse om betalingens oprindelige beløb, vor(t) ekspeditionsgebyr/ provision, evt. udenlandske omkostninger samt evt. afregningskurs. Vore gebyrer/provisioner fremgår af vor prisbog, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger. -specielt for overførsler Hvis beløbsafsender har påtaget sig at afholde alle omkostninger, modtager du naturligvis det fremsendte beløb uden fradrag. Har afsenderen derimod anmodet om, at du skal betale også det udenlandske pengeinstituts omkostninger, vil disse være fratrukket, inden vi modtager beløbet. For SEPA-overførsler posteres gebyret separat. - specielt for checks Hvis det betrukne pengeinstitut i udlandet beregner sig gebyr eller provision ved afregning af checks, vil disse omkostninger efterfølgende blive hævet på din konto. Valutakurs Afregningskursen vil - hvis ikke andet er aftalt - være Nationalbankens officielle informationskurs minus et fradrag, der varierer fra de enkelte valutaer. Fradraget fremgår af prisbogen, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger.. Betalinger modtaget inden kl. 13.30 afregnes til kursen på modtagelsesdagen, mens betalinger modtaget efter dette tidspunkt afregnes til næste bankdags kurs. Afregning kan alternativt ske efter gældende markedskurs. Hvornår er beløbet til din disposition? Overførsler fra EU/EØS-lande *) Overførsler i EUR fra EU/EØS-lande *) vil blive indsat på din konto med rentemæssig virkning (valør) samme bankdag, som beløbet er til vor disposition. Det forudsætter dog, at overførslen er modtaget hos os senest kl. 13.30 på vor dispositionsdag. Det samme gælder, hvis overførslen er i en anden EU/EØS-valuta og indsættes på en konto hos os i overførselsmønten. Hvis overførslen modtages senere end kl. 13.30, indsættes beløbet på din konto med rentemæssig virkning (valør) en bankdag efter modtagelsesdatoen. Version 2.0 Gældende fra 01.01.2012 Side 5 Regler for betalinger til og fra udlandet *) EU-lande: Belgien, Bulgarien, Cypern, Danmark, Estland, Finland, Frankrig, Grækenland, Holland, Irland, Italien, Letland, Litauen, Luxembourg, Malta, Polen, Portugal, Rumænien, Slovakiet, Slovenien, Spanien, Storbritannien, Sverige, Tjekkiet, Tyskland, Ungarn og Østrig. EØS-lande: Island, Liechtenstein og Norge. Version 2.0 Gældende fra 01.01.2012 Side 6 Regler for betalinger til og fra udlandet Øvrige overførsler fra udlandet Øvrige overførsler fra udlandet indsættes på din konto med rentemæssig virkning (valør) en bankdag efter, at beløbet til vor disposition. Checks Checks vil blive indsat på din konto med rentemæssig virkning (valør) to bankdage efter afregningsdagen. Generelt Erstatningsansvar Banken er ansvarlig for direkte tab, som du måtte lide på grund af bankens manglende eller mangelfulde udførelse af betalinger omfattet af Betalingstjenesteloven, som banken har påtaget sig at udføre på dine vegne – jf. lovens § 68. Selv på de områder, hvor der gælder et strengere ansvar, er Nordjyske Bank ikke ansvarlig for tab, som skyldes: 1. 2. 3. 4. nedbrud/manglende adgang til IT-systemer eller beskadigelser af data i disse systemer, der kan henføres til nedennævnte begivenheder, uanset om det er banken selv eller en ekstern leverandør, der står for driften af systemerne svigt i bankens strømforsyning eller telekommunikation, lovindgreb eller forvaltningsakter, naturkatastrofer, krig, oprør, borgerlige uroligheder, sabotage, terror eller hærværk (herunder computervirus og –hacking) strejke, lockout, boykot eller blokade, uanset om konflikten er rettet mod eller iværksat af banken selv eller dens organisation, og uanset konfliktens årsag. Det gælder også, når konflikten kun rammer dele af banken andre omstændigheder uden for bankens kontrol Bankens ansvarsfrihed gælder ikke, hvis 1. 2. banken burde have forudset det forhold, som er årsag til tabet, da aftalen blev indgået eller burde have undgået eller overvundet årsagen til tabet lovgivningen under alle omstændigheder gør banken ansvarlig for dette forhold, som er årsag til tabet. Klager Hvis du ønsker at klage over Nordjyske Bank, skal du i første omgang kontakte din afdeling. Hvis en sådan henvendelse ikke ikke fører til et tilfredsstillende resultat, kan du indbringe din klage for Pengeinstitutankenævnet, Østerbrogade 62, 4. sal, 2100 København Ø, tlf. 35 43 63 33, www.pengeinstitutankenaevnet.dk. Yderligere informationer Du kan hente yderligere information om priser og valideringsregler i vor prisbog, der findes på www.nordjyskebank.dk samt i vore afdelinger. Ønsker du information om de daglige valutakurser eller andre oplysninger i forbindelse med udlandsbetallinger, er du naturligvis velkommen til at kontakte os. Ænding af Generelle betingelser for betalinger til og fra udlandet og de tilhørende priser Ændring af Generelle betingelser for betalinger til og fra udlandet og de tilhørende priser kan ske med 3 måneders varsel ved skriftlig eller elektronisk meddelelse. Version 2.0 Gældende fra 01.01.2012 Side 7