1. No category

Frøs Sparekasse
2016
Betalinger til og fra udlandet
Gennem de senere år har der fra EU været stor fokus på kundebetalinger mellem eurolandene. Det har resulteret i, at der er
en lang række forhold EU har besluttet skal efterleves ved grænseoverskridende betalinger i euro mellem EU landene. I alt
væsentlighed går det ud på, at en betaling i euro ikke må koste mere end en tilsvarende indenlandsk betaling i euro.
For at efterkomme EU-forordninger, har der i alle EU pengeinstitutter gennem de seneste år været arbejdet på at effektivisere
og automatisere betalingerne, således at EU's rammelovgivning kan efterkommes.
I fagsprog betyder det, at der vedholdende arbejdes på, at alle betalinger skal kunne afvikles STP (Straight through
processing), hvilket vil sige automatisk uden manuel behandling.
Det er således også baggrunden for, at der ved afvikling af grænseoverskridende betalinger er et krav om, at der skal oplyses
korrekt IBAN kontonummer på betalingsmodtageren, at der er overensstemmelse mellem beløbsmodtager og kontohaver og
der oplyses korrekt SWIFT/BIC kode på betalingsmodtagerens pengeinstitut. Er oplysningskravene ikke opfyldt, er pengeinstitutter berettiget til at opkræve tillægsgebyrer.
For at overskueliggøre ovennævnte rammelovgivning i EU for betalinger fra udlandet operere vi med en to-strenget prisliste.
En pris, hvor betalingen afvikles automatisk (STP) og en pris, hvor betalingen kræver manuel indtastning/manuel tilretning for
at kunne gennemføres (NON-STP).
Skal du modtage en betaling fra en udenlandsk kunde, er det derfor vigtigt, at du giver beløbsafsender en klar betalingsinstruks indeholdende dit IBAN kontonummer og SWIFT/BIC koden på Frøs Sparekasse. IBAN-kontonummeret fremgå af
kontoudskrifterne og SWIFT/BIC koden lyder: FROSDK21
Betalinger til udlandet
Skal du overføre et beløb til et pengeinstitut, et firma eller en person i udlandet, er det naturligvis afgørende, at betalingen
gennemføres til rette tid, på rette sted, i den aftalte valuta og billigst muligt. Der er nogle få måder, betalingen kan gennemføres på:


Bankchecks (meget begrænset anvendelse)
Elektronisk overførsel
Mulighederne beskrives nærmere i det følgende.
Bankchecks
Der udfærdiges en check der er betalbar hos et udenlandsk pengeinstitut, typisk i det land, hvor beløbsmodtager er
bosiddende. Den udenlandske check kan afhentes hos Frøs to dage efter den er bestilt. Der er frist for hvornår checken skal
indløses i det udenlandske pengeinstitut. Fristen er afhængig af hvilket land betrukne pengeinstitut er placeret. Flere lande
accepterer ikke brugen af checks som betalingsmiddel for grænseoverskridende betalinger.
Der er generelt en vis risiko ved anvendelse af checks. Hvis checken forsvinder under fremsendelse, kan du få en
erstatningscheck, men samtidig indestår du for beløbet, hvis bortkomne check alligevel senere bliver indløst. Flere lande
deltager ikke i checkindløsningsaftalen og vi anbefaler generelt altid at gøre brug af elektroniske overførsler i stedet.
Elektroniske Overførsler
Overførsler foretages normalt via pengeinstitutternes elektroniske kommunikationssystemer, SWIFT, SEPA mv.. Du kan vælge
mellem to overførselstyper:

Almindelig overførsel
Beløbet er til rådighed for korrespondentbanken valør 2 bankdage efter afsendelse fra os.
Alle betalinger til beløbsmodtagere i et EU land, og hvor betalingen gennemføres i euro, falder ind under overførselstypen
EU-overførsel. Det forudsætter dog, at de oplysninger du afgiver i forbindelse med betalingen opfylder de stillede krav jf.
ovenfor. Beløbet er til rådighed for korrespondentbanken med valør 1 bankdag efter afsendelse.

Ekspresoverførsel
Kan kun vælges til en betaling til lande der ikke er tilknyttet EU-forordningen. Beløbet er til korrespondentbankens
rådighed valør 1 bankdag efter afsendelse fra os.
Nødvendige betalingsoplysninger
Før en overførsel til udlandet kan ekspederes, må du forsyne os med de nødvendige oplysninger samt stille beløbet eller
modværdien heraf plus omkostninger til rådighed.
1
Bestilling af overførsler skal indeholde:




Møntsort og beløb
Modtagers navn og adresse
Modtagers bankforbindelse (navn og adresse) og SWIFT/BIC kode
Modtagers kontonummer og IBAN-nr. (International Bank Account Number).


Eventuelt betalingsformål
Eventuelt fordeling af omkostningerne i henholdsvis Danmark og udlandet.
For en EU-overførsel skal der altid anføres SWIFT/BIC kode på modtagers bankforbindelse samt IBAN kontonummer på
modtager der stemmer overens med beløbmodtagers navn. Gebyrer skal altid være SHARE. Dvs., at afsender betaler
afsenderbankens gebyr, og modtager betaler modtagerbankens gebyr. Det overførte beløb skal altid være i euro.
Hvis modtagers bankforbindelse og kontonummer ikke foreligger, kan vi ikke garantere, at de angivne tidsfrister for
overførsler kan overholdes.
Bestilling af overførsler kan foretages via Netbank, men bestilling kan også foretages skriftligt og på særlige blanketter
"Bestilling af overførsel til udlandet", som kan udleveres i Frøs eller via vores hjemmeside.
Tidsfrister for bestilling
Bestillinger, som vi modtager inden kl. 12.00, udføres samme dag og afregnes til den noterede salgskurs på
indleveringsdagen, hvis ikke andet er aftalt. Bestillinger, som modtages senere, bliver udført den følgende bankdag medmindre andet er aftalt. Samme dag overførslen udføres, vil der blive udfærdiget en afregningsnota til beløbsafsender
hvorpå afregningskurs, gebyr mv. fremgår.
Omkostninger ved checks og overførsler
Prisen på en betaling til udlandet afhænger af den betalingsmetode, du vælger. Ved ekspeditionen bliver der opkrævet
gebyrer/provisioner i henhold til vores prisliste.
Det udenlandske pengeinstituts gebyr for at håndtere betalingen i udlandet varierer fra land til land og fra pengeinstitut til
pengeinstitut. Vi kan naturligvis give dig en indikation af prisniveauet.
Ved bestilling af overførsler skal du oplyse, hvorledes omkostningerne fordeles mellem dig og beløbsmodtager. Normalt betaler
du vores omkostninger ved overførslen, og beløbsmodtager betaler det udenlandske pengeinstituts omkostninger. Såfremt du
ønsker at betale de udenlandske omkostninger, bør dette ske efter aftale med beløbsmodtageren, således at modtager er klar
over, at omkostningerne ikke påhviler ham/hende. Vi gør opmærksom på, at udenlandske pengeinstitutters omkostninger ofte
er væsentligt højere end hos danske pengeinstitutter. Vi forbeholder os til enhver tid ret til at opkræve udenlandske
omkostninger hos dig, som måtte blive pålagt os.
Medbring legitimation
Alle banker, sparekasser og posthuse skal kræve forvisning af legitimation, når en kunde med kontanter bestiller en betaling
til udlandet. Kravet skal sikre aktiv bekæmpelse af hvidvask og terror. De ansvarlige myndigheder vil således kunne spore
beløbsafsenderen ved bestilling af en elektronisk betaling til udlandet. Forevisning af legitimation skal ske uanset om
betalingen virker mistænkelig eller ej. Husk derfor altid anerkendt billedlegitimation f.eks. i for at dit pas eller kørekort.
Betalinger til velgørende organisationer er også omfattet af krav om forevisning af legitimation.
Derfor skal du afgive oplysninger
Med EU-reguleringen bidrager Danmark til den internationale kamp mod hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.
Loven pålægger at banker og sparekasser og andre virksomheder, der gennemfører pengeoverførsler, at være opmærksomme
på aktiviteter, der kan have tilknytning til hvidvask eller finansiering heraf.
Valutakurs
Overførsel i udenlandsk valuta vil blive afregnet efter Nationalbankens officielle informationskurs plus et tillæg, som varierer
for de enkelte valutaer og oplyses på forlangende.
Afregningen kan alternativt foretages efter den til enhver tid gældende markedskurs.
Hvornår hæves beløbet på din konto? Betalinger til udlandet vil normalt blive hævet på din konto med rentemæssig virkning
(valør) pr. ekspeditionsdagen.
Du får straks efter afsendelsen en afregningsnota med oplysning om bl.a. valutakurs og omkostninger.
Hvornår er pengene til beløbsmodtagers disposition?
Hvornår en betaling er til beløbsmodtagerens disposition afhænger af den betalingsmetode, du har valgt. Men det afhænger
også af modtagerbankens forretningsbetingelser samt af om modtagerbanken er en direkte korrespondentbank.
Ekspeditionstiden for overførsler til EU-lande er normalt korte, mens det kan tage længere tid til Middelhavsområdet og måske
endnu længere tid i lande uden for de nævnte områder.
2
En overførsel til et andet EU-land, bør som hovedregel være beløbsmodtager i hænde efter 2 - 5 bankdage.
Overførsler til lande udenfor EU, bør ved Almindelige Overførsler som hovedregel være til beløbsmodtagers rådighed efter 2 –
7 bankdage. Og ved Ekspresoverførsler max. 5 bankdage efter ekspeditionsdagen.
Anvendes bankchecks, afhænger betalingsforløbet alene af postforsendelsen, og hvornår beløbsmodtager indløser checken.
Der vil normalt gå ca. 14 dage regnet fra ekspeditionsdagen.
Under alle omstændigheder, vil det være en idé, hvis du meddeler beløbsmodtager, når beløbet er afsendt fra Danmark.
Har du udtrykkeligt valgt hvilket udenlandsk pengeinstitut der skal formidle beløbet til modtagers pengeinstitut, bærer du
risikoen for tab af beløbet, hvis det skulle ske, at det formidlende institut går konkurs.
Betalinger fra udlandet
Betalinger til dig fra udlandet er i princippet ikke forskellig fra overførsler den modsatte vej. Betalingerne vil normalt komme i
form af elektroniske overførsler via de internationale betalingssystemer.
Checks
Modtagelse af checks fra udlandet bør minimeres til absolut små og få beløb, da der normalt er en lang forsendelsestid, store
indløsningsomkostninger samt en indløsningsfrist for indløsning af checken. En privat udstedt check skal normalt fremsendes
til inkasso i udlandet, førend beløbet vil være til din rådighed.
Vi honorerer bankchecks med det forbehold, at vi ved afregning med udlandet straks modtager dækning.
Elektroniske overførsler
Betalinger fra udlandet kan overføres direkte til din konto i Frøs fra det udenlandske pengeinstitut via de internationale
betalingssystemer. Denne betalingsform vil være at foretrække som den absolut sikreste, hurtigste og billigste betalingsmåde.
Informationer, som du bør forsyne beløbsafsender med
For at fremme ekspeditionen og undgå misforståelser, vil det være en god ide, at du ved betalingsanmodning fra udlandet
oplyser følgende:
Frøs Sparekasse
Foreign Department
Frøsvej 1
DK-6630 Rødding
BIC-code: FROSDK21
IBAN-konto: DKXXXXXXXXXXXXXXXX
Eventuel anføre: Please transfer the invoice amount to our account IBAN-no.
DKxxxxxxxxxxxxxxxx with beneficiary bank FROSDK21.
Omkostninger ved checks og overførsler
Samtidig med krediteringen af din konto får du meddelelse om ekspeditionsomkostninger, evt. afregningskurs og evt.
omkostninger i udlandet der ikke er betalt af beløbsafsender.
Såfremt beløbsafsender har påtaget sig at afholde alle omkostninger, modtager du naturligvis det fremsendte beløb uden
fradrag af gebyr.
Har afsenderen derimod anmodet om, at du afholder også det udenlandske pengeinstituts omkostninger, vil disse være
fratrukket inden vi modtager beløbet. Hvis det betrukne pengeinstitut i udlandet beregner sig gebyr eller provision ved
indløsning af checks, vil disse omkostninger efterfølgende blive hævet på din konto.
Valutakurs
Afregningskursen vil - hvis ikke andet er aftalt - være Nationalbankens officielle informationskurs minus et fradrag, der
varierer for de enkelte valutaer.
Afregning kan alternativt gennemføres til de til enhver tid gældende markedskurser.
Hvornår er beløbet til din disposition?
Overførsler fra udlandet vil normalt blive indsat på din konto med rentemæssig virkning (valør) 1 bankdag efter, at beløbet er
ankommet til DK.
Betalinger via checks fra udlandet vil normalt blive indsat på din konto med rentemæssig virkning (valør) 2 bankdage efter
ekspeditionsdagen.
Særligt vedrørende overførsler inden for EU, Norge, Island og Liechtenstein.
Ved overførsler inden for EU, Norge, Island og Liechtenstein og i et af disse landes valuta, kroner eller euro, gælder desuden
følgende i henhold til Lov om grænseoverskridende pengeoverførsler:
Såfremt beløbet ikke indsættes på din konto inden for den aftalte tidsfrist i omtalte lov, er vi på din foranledning forpligtet til,
at yde en kompensation, medmindre forsinkelsen skyldes dig eller beløbsafsender. Kompensation ydes som en rente af
overførselsbeløbet beregnet med den i rentelovens pgf. 5, stk. 1, angivne rente.
3
Kommer overførslen ikke frem, kan der anmodes om at få stillet det manglende beløb til rådighed, såfremt et formidlende
institut, der er valgt af os, er årsag til forsinkelsen.
Force majeure
Vi er ikke ansvarlige, hvis manglende eller ufuldstændig gennemførelse af en overførsel skyldes usædvanlige eller
uforudsigelige omstændigheder, som vi ikke har mulighed for at afværge, selv om der udvises den størst mulige
påpasselighed. Insolvens hos et institut, der medvirker ved overførsel, anses ikke som force majeure.
Yderligere informationer
Der kan hentes yderligere information om priser, valutakurser mv. på vores hjemmeside eller ved kontakt til en af vores afdelinger.
4