www.dinpengepung.dk Pensionsopsparing for sygeplejersker Hvorfor skal jeg overhovedet spare op til pension ? Det gør jeg jo allerede i forvejen ! Svar : Det du indbetaler til pension er ikke nok, hvis du vil undgå en kraftig nedgang i indtægt når du går på pension. De sygeplejersker som går på pension nu, får ca. 113.500 kr.årligt. (plus folkepensionens grundbeløb, private pensionsordninger samt evt. LD-opsparing og ATP) Hvor meget har en sygeplejerske der går på pension i dag udsigt til at få udbetalt brutto pr. år ? Svar : ca. 200.000-220.000 kr. før skat - hvis der ikke er indbetalt noget ekstra. Barselsorlov, børnepasning og perioder med deltid, betyder meget for din samlede pensionsopsparing. Skal jeg spare op til pension fordi jeg kan trække det fra i skat ? Svar : Du skal spare op til din pension uanset om du kan trække det fra i skat eller ej. Det handler om almindelig snusfornuft – du tjener flere penge nu, end du får når du går på pension. Derfor er du nødt til at lægge lidt lommepenge til side til senere. Kan jeg ikke bare gøre det senere ? Svar : Det er aldrig for sent at spare op, men jo før jo mindre skal du indbetale. De første penge bliver de største penge. Meget få 18-39-årige tænker over deres pensionsopsparing. Men det har faktisk stor betydning, at du kommer tidligt i gang med at spare op. For en almindelig lønmodtager er der mange hundrede tusinder kroner vundet ved at begynde som 25-årig i stedet for som 30-, 35- eller 50-årig. Du starter som 25 årig og indbetaler 2.000 kr. indtil du bliver 67 år – sum til udbetaling 1.465.368 kr. Du starter som 30 årig og indbetaler 2.000 kr. indtil du bliver 67 år – sum til udbetaling 1.232.136 kr. Du starter som 35 årig og indbetaler 2.000 kr. indtil du bliver 67 år – sum til udbetaling 1.017.693 kr. Du starter som 50 årig og indbetaler 2.000 kr. indtil du bliver 67 år – sum til udbetaling 472.562 kr. Beregningen er en simpel fremskrivning, hvor det gennemsnitlige årlige afkast over hele perioden er sat til 2%.. Der er ikke taget hensyn til forsikringsdækninger og omkostninger, for pointen er blot at vise, hvilken forskel opsparingsperioden gør. [email protected] version 131225 Side 1 www.dinpengepung.dk Hvad skal jeg så indbetale på ? Svar : Hvis du ønsker at indbetale mindre end 27.600 kr./årligt (gældende for 2013) skal du indbetale på en aldersopsparing. Det svarer til 2.300 kr. pr. måned, og det ligger nok over hvad mange havde tænkt sig at undvære pr. måned hvis man i forvejen indbetaler til pension. Der er ikke fradrag for aldersopsparing. Til gengæld får du også pengene udbetalt uden afgift til sin tid. Hvis der ikke er fradrag – hvorfor skal jeg så overhovedet sætte dem ind på en aldersopsparing ? Svar : Fordi du kun beskattes med 15,3% af dit afkast, og din pensionsopsparing er kreditorbeskyttet. Hvad nu hvis jeg vil sætte mere ind end de 27.600 kr. ? Svar : Hvis du vil sætte mere end 27.600 kr. ind – eller du tjener mere end topskattegrænsen på 421.000 kr. (gældende for 2013) bør du overveje at indskyde på en ratepension for at kunne reducere topskatten. Bemærk at grænsen stiger meget næste år, hvorfor du måske allerede næste år ønsker at benytte aldersopsparing. Hvad er forskellen egentlig på aldersopsparing og ratepension ? Svar : Aldersopsparing (som erstatter den gamle kapitalpension) udbetales som en sum. Rateopsparing udbetales i rater over mindst 10 år. Min ægtefælle har en stor pensionsordning ? Svar : Pensionsordninger er personlige med mindre der er oprettet ægtepagt, hvor I har aftalt at dele pensionerne imellem Jer. Er der nogen nemme tommelfingerregler ? Svar : Hvis du vil have 2.000 kr. mere til dig selv i 20 år (fra du går på pension som 67 årig og til du fylder 87 år), så skal du også spare dem op i 20 år. Har du 40 år til du skal på pension, kan du jo nøjes med 1.000 kr. om måneden. www.dinpengepung.dk [email protected] Kim Stryhn Mobil 22117984 Gennemsnitslevealder for kvinder var 80,8 år og 76,5 år for mænd i august 2011, og er stigende. (Jfr. Danmarks statistik) [email protected] version 131225 Side 2