Finnvera kasvun ja kansainvälistymisen rahoittajana Aluejohtaja Pauli Piilma 17.2.2015 Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi (Helsinki) Pohjanmaa (Seinäjoki, Vaasa) • Aluejohtaja Markus Laakkonen, puh. 029 460 2110 • Asiakkuuspäällikkö Janne Koivuniemi, puh. 029 460 2577 • Asiakkuuspäällikkö Matti Reijonen, puh. 029 460 2640 • Aluejohtaja Kari Hytönen, puh. 029 460 2351 • Asiakkuuspäällikkö John Erickson, puh. 029 460 2598 Savo-Karjala (Joensuu, Kuopio) Sisä-Suomi (Jyväskylä, Tampere) • Aluejohtaja Hannu Puhakka, puh. 029 460 2150 • Asiakkuuspäällikkö Merja Hautaniemi, p. 029 460 2564 Rovaniemi • Aluejohtaja Juha Ketola, puh. 029 460 2658 • Asiakkuuspäällikkö Heli Liinanki, puh. 029 460 2633 • Asiakkuuspäällikkö Vesa Mäkinen, puh. 029 460 2663 Oulu Kajaani Lounais-Suomi (Pori, Turku) • Aluejohtaja Seija Pelkonen, puh. 029 460 2620 • Asiakkuuspäällikkö Pia Kiuru, puh. 029 460 2314 Kaakkois-Suomi (Lahti, Lappeenranta, Mikkeli) • Aluejohtaja Mirjam Sarkki, puh. 029 460 2101 • Asiakkuuspäällikkö Anneli Soppi, puh. 029 460 2215 Vaasa Seinäjoki Kuopio Joensuu Pohjois-Suomi (Kajaani, Oulu, Rovaniemi) • Aluejohtaja Pauli Piilma, puh. 029 460 2552 • Asiakkuuspäällikkö Anne Karjalainen, puh. 029 460 2574 • Asiakkuuspäällikkö Kari Tuominen, puh. 029 460 2001 Jyväskylä Pori Tampere Mikkeli Lahti Turku Helsinki Lappeenranta Sähköposti: [email protected] Finnvera lyhyesti › Valtion omistamana rahoittajana Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja edistää toiminnallaan yritystoiminnan, alueiden ja viennin kehitystä. Finnvera tarjoaa rahoitusta yritystoiminnan alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen sekä viennin riskeiltä suojautumiseen lainojen, takausten ja vienninrahoituspalveluiden kautta. Rahoitettuja aloittavia yrityksiä vuonna 2014 3 247 Rahoitettuja kasvuyrityksiä vuonna 2014 2 208 Finnvera jakaa rahoitukseen sisältyvän riskin muiden rahoittajien kanssa. 3 Mikä muuttuu 2015? › Pienyritysten rahoitus ilman pankkia 50 000 euroon asti › Aloittavalle yritykselle lainaan enintään 80 000 euron (max 80 %) takaus luottotietojen perusteella 1.4. alkaen Vakuuspolitiikkaa yksinkertaistettu huomattavasti › › Kasvaville ja kansainvälistyville yrityksille ja toimitusten/kauppojen rahoitusta 80 % takauksella › Tavanomaisemmassa rahoituksessa pääsääntö riskinjaolle 50 %, joka voidaan ylittää, jos kokonaisvastuissa pankki pysyy päärahoittajana › Keskisuurten yhtiöiden rahoitusmandaatti 300 milj. euron liikevaihtoon asti › Kasvun rahoitus mahdollista kokonaan vakuudettomana taloudeltaan vakaille yhtiöille: 1 € opoa + 1 € pankin senioria => 2 € Finnveran juniorirahoitusta, myös lyhytaikainen alle 12 kk rahoitus mahdollinen vakuudettomana (B2 RL). › Epäsymmetrisen maturiteetin mahdollisuus investointihankkeissa › Finnveralla mahdollisuus merkitä joukkovelkakirja-anteja › Vientiä hyödyttävät kotimaiset investoinnit: ei kokorajoitusta › Viennin jälleenrahoitustakaus (eduskuntakäsittelyssä) Finnvera rahoittajana Miksi, mitä ja kenelle? Miksi? Finnvera haluaa olla julkisena rahoittajana mahdollistamassa pk-yritysten perustamista sekä erityisesti rahoituksen vaikuttavuuden parantamiseksi kasvua ja kansainvälistymistä, sillä › yrittäjyys ja pk-yritykset ovat Suomen talouden selkäranka: työllistäjinä ne ovat vailla vertaansa. › kansainvälistyminen antaa yrityksille mahdollisuuden kasvaa nopeammin ja säilyttää kilpailukykynsä. 6 Mitä? 7 › Finnvera tarjoaa › lainoja, takauksia, vientitakuita ja vienninrahoituspalveluja vahvistaakseen suomalaisyritysten toimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä. › Finnvera on Suomen virallinen vientitakuulaitos (Export Credit Agency - ECA) › Tarjoaa suomalaisille viejille ja viennin rahoittajille kilpailukykyiset palvelut vienti- ja projektirahoitusriskien kattamiseksi ja vientikauppojen rahoittamiseksi Kenelle? Pk-yrityksille Suurille yrityksille Viejille ja rahoituslaitoksille 8 Pk-yrityksille ja suuryrityksille Kenelle? 1. Lainoja ja takauksia › yritystoiminnan käynnistämiseen, uudistamiseen, kasvuun ja kansainvälistymiseen Rahoitus on vastikkeellista ja sen myöntäminen perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa. Riittävä omarahoitusosuus vaaditaan. Yleensä vähintään 15-20 %. 2. Vientitakuita › ulkomaankaupan kaupallisilta ja poliittisilta riskeiltä suojautumiseen Takuupäätös perustuu ensisijaisesti ulkomaisen yrityksen, ostajan luottokelpoisuuden arviointiin ja takuusta peritään takuu- ja käsittelymaksu 9 Viejille ja pankeille 1. Vientitakuita viejille ja pankeille › ulkomaankaupan riskeiltä suojautumiseen 2. Vientiluottojen rahoitusta ja korontasausta pankeille › pääomatavaroiden vientiin Finnveran tytäryhtiön Suomen vientiluotto Oy:n kautta 10 Kenelle? • • • • 11 kiinteistösijoittaminen sekä vuokra-asuntojen rakentaminen tai saneeraus rakentamisen perustajaurakointi varsinainen metsätalous (metsänomistus) • urheiluseurat ja yleishyödylliset yhteisöt, joiden liiketoiminta ei täytä elinkeinotoiminnan tunnusmerkkejä Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat Finnveran julkisuuskuvaan sopimaton yritystoiminta • • rahoitus- ja vakuutusalalla toimivat yritykset • verkostomarkkinointi varsinainen maatalous (karjatalous ja peltoviljely) PK-RAHOITUS 20.2.2015 12 Pk-rahoituksen erityiset kohderyhmät 13 › Toimivat yritykset › Kasvavat ja kansainvälistyvät › Yritysjärjestelyt › Laajentavat ja uudistuvat › Aloittavat yritykset Pk-yritysten kasvun mahdollistaja, riskirahoittaja Miksi Finnvera riskirahoittajana? Kun pk-yritys tavoittelee kasvua ja kansainvälistymistä ja se nähdään Finnveran yritystutkimuksen mukaan mahdolliseksi, Finnveralla on mahdollisuus ottaa hankkeissa suurempaa rahoitusosuutta (osuus hankkeen kokonaisrahoituksesta yli 50 %, max 80%). 14 KASVUYRITYKSET luovat monin verroin enemmän työpaikkoja kuin tavalliset, pieninä pysyvät yritykset. KANSAINVÄLISTYMINEN JA VIENTI lisäävät yritysten kilpailukykyä ja edistävät Suomen talouskasvua. KASVUYRITYSTEN OSUUS ON 0,24 % (N. 700 YRITYSTÄ) KOKO SUOMEN YRITYSKANNASTA. Rahoittajayhteistyö Ei kilpaile muiden rahoittajien kanssa vaan toimii tiiviissä ja tasapuolisessa yhteistyössä. Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita PANKIT ELÄKEVAKUUTUSYHTIÖT • • PÄÄOMASIJOITTAJAT • NOPEF VAKUUTUSYHTIÖT Tekes ja ELY-keskus myöntävät avustuksia ja Nopef ehdollisia lainoja, jotka voidaan muuttaa myöhemmin tueksi. 15 • Finnveran rooliin ei kuulu olla yrityksen pitkäaikainen yleisrahoittaja Tavoitteena siirtää asiakasyritykset markkinarahoituksen piiriin mm. vakuuksista luopumalla Finnvera ei voi olla yrityksen ainoa rahoittaja tai pitkäaikainen päärahoittaja Poikkeukset: • Pienrahoitus, rahoituskoko ≤ 50.000 € • Kasvava- ja kansainvälistyvä yritys, tilapäinen päärahoittajan rooli mahdollinen • Toimitusten ja kauppojen rahoitusosuus voi olla ≤ 80 % Finnveran omavelkaiset takaukset pankin luotoille ja muille vastuusitoumuksille 16 › Finnveran takaukset suomalaisen yrityksen puolesta maassamme toimiville pankeille, vakuutusyhtiöille ja rahoitusyhtiöille › Takauksia yritysten investointien ja käyttöpääoman rahoittamiseen sekä koti-ja ulkomaisiin toimitussopimuksiin ja muihin vastuusitoumuksiin liittyviin vakuustarpeisiin Finnveran takausvaihtoehdot FINNVERA TAKAUS PIENTAKAUS VIENTITAKAUS Pk-yrityksille kotimaisiin rahoitustarpeisiin kuten investointeihin ja/tai käyttöpääomaan sekä liiketoiminta- tai yrityskauppojen vaatimaan rahoitukseen. Pienyrityksille (henkilöstöä alle 50) kotimaisiin investointeihin ja käyttöpääomaan. Pk- ja suuryrityksille viennin valmistusaikaista tai toimituksen jälkeistä käyttöpääoman rahoitusta. Vientitakausta voidaan käyttää myös vastavakuutena pankille toimitustakauksissa ulkomaiselle ostajalle (tarjousajan-, ennakkomaksun- ja toimitus- sekä takuuajan takaus). Takausosuus max 80%. Kansainvälistymishankkeiden edistämiseen esim. tytäryhtiön perustaminen ulkomaille, osuuden ostaminen ulkomaisesta yrityksestä, ulkomaisen tytär- ja osakkuusyrityksen tai toimipaikan laajennus tai kehittäminen. Yli 50 % osuus mahdollinen 17 Edut pankille ja yritykselle Edut pankille • Finnvera voi jakaa pankin kanssa rahoitukseen liittyvää riskiä • Pankki pystyy tarjoamaan rahoitusta silloinkin, kun yrityksen vakuudet eivät ole riittävät. • Finnveran takaus on pankille Suomen valtion riskiä vastaava sitoumus – pienentää pankin tarjoaman rahoituksen pääomakustannusta Edut yritykselle • Finnveran takaus parantaa rahoitusmahdollisuuksia, jos vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan pankkirahoitusta. • Helpottaa yrityksen pitkäjänteistä vakuussuunnittelua • Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta • Mahdollistaa kasvun rahoituksen 18 Finnveran palvelut viennin ja kansainvälistymisen rahoitukseen Mitä ja kenelle? Finnvera tarjoaa yrityksille ja vientiä rahoittaville pankeille monipuolisia palveluja › Rahoitusta kansainvälistyvän yrityksen erilaisiin tarpeisiin › Vientitakuita sekä luottotappioiden varalta että vientikauppojen rahoitusjärjestelyihin 20 Vientiyrityksille, jotka tarvitsevat ratkaisuja › Luottoriskien hallintaan (vientisaatava- ja luottoriskitakuu) › Ostajien kilpailukykyiseen rahoittamiseen (ostajaluottotakuu suurten pääomatavarakauppojen rahoitusjärjestelyihin) › Viennin käyttöpääoman rahoittamiseen (valmistusaikainen ja toimituksen jälkeinen rahoitustarve) › Toimitussopimuksiin liittyvien takausten järjestymiseen (pankkitakauksen vastatakaus) › Asiantuntemusta ja verkostoja › Vientikaupan rahoitusinstrumentit tutuiksi osana Vientikaupan rahoitusohjelmaa (www.finnvera.fi) › Tietoa maariskeistä › Verkostoyhteistyön kautta (Team Finland www.team.finland.fi) 21 Mitä ja kenelle? Finnvera ja pankit yhteistyössä Ratkaisuja yritysten kasvun ja kilpailukyvyn edistämiseen Rahoitusratkaisuja vientiin ja kansainvälistymiseen 23 Pankin erilaiset ratkaisut Finnvera Lisätietoja Viejän valmistusaikainen ja toimituksen jälkeinen käyttöpääoman rahoitus Takaus (vientitakaus) Finnveran takausosuus on taattavasta luotosta tai luottolimiitistä yleensä noin 50 %. , max 80 % Toimitussopimuksiin liittyvät takaukset (ennakon-, tarjousajan, toimitus- ja takuuajan takaukset) Toimitustakauslimiitin ja pankkitakauksen vastatakaukset Finnveran takausosuus on taattavasta sitoumuksesta yleensä noin 50 %, max 80%. Rahoitusta pk-yrityksen etabloitumishankkeeseen tai olemassa olevan tytäryrityksen liiketoiminnan kehittämiseen Pankkitakauksen vastatakaus, takaus tai laina Rahoitusta suomalaiselle emoyhtiölle tytäryhtiön perustamiseen ulkomaille, osuuden ostamiseen ulkomaisesta yrityksestä, ulkomaisen tytär- ja osakkuusyrityksen tai toimipaikan laajentamiseen tai kehittämiseen. Välitysmuotona useimmiten osakepääoma tai osakaslaina. Finnveran takausosuus on taattavasta sitoumuksesta yleensä noin 50 %. Yrityksen ulkomaisen investointihankkeen rahoitus Investointitakuu Takuu antaa turvaa investoinnille kohdemaan poliittista epävakautta vastaan. Pankkilainan takuukate 100 % poliittisen riskin osalta. Yleisimmät vientikaupan maksutavat, joilla viejä voi tehostaa kassanhallintaansa Ostajalle annettu maksuaika Maksutapa Vientituote Kassanhallinnan tehostamiskeino viejälle Finnveran vientitakuu vastapuoliriskin suojaksi x Kulutustavara, koneet ja laitteet Myyntisaatavien myynti pankille Vientisaatava- tai luottoriskitakuu viejälle, joka voi siirtää takuun korvausoikeuden pankille C/D Cash Against Documents x Kulutustavara, koneet ja laitteet Käteiskauppa C/A Cash Against Acceptance (Ostaja saa asiakirjat haltuunsa hyväksyttyään asetteen ja saa näin mahdollisesti maksuaikaa) Vientisaatava- tai luottoriskitakuu viejälle, joka voi siirtää takuun korvausoikeuden pankille x x Kulutustavara, koneet ja laitteet Vientivekselien diskonttaus x x Kulutustavara, koneet ja laitteet Käteiskauppa Kulutustavara, koneet ja laitteet Remburssisaatavan diskonttaus Remburssitakuu remburssin vahvistajapankille Suuret projekti- ja laitetoimitukset, alusrahoitus Käteiskauppa Ostajaluottotakuu pankille Avoin tililuotto (myynti laskua vastaan) Lyhyt, alle 2 vuotta Pitkä, yli 2 vuotta Ulkomaan perittävät Ostajaluottotakuu pankille Vahvistettu remburssi Vahvistettu avistaremburssi (Confirmed Documentary Credit, D/C, L/C at sight) Vahvistettu maksuajallinen remburssi (Confirmed Deferred Payment/Acceptance/Usance Documentary Credit, D/C, L/C) x Remburssitakuu remburssin vahvistajapankille Vientiluotot (velkakirjaluotot) Ostajaluotot (ostajan suora luototus) 24 x Viennin ja kansainvälistymisrahoituksen reunaehtoja › › › Finnveran rahoitus on vastikkeellista ja sen myöntäminen perustuu vastapuoliriskin luottokelpoisuuden arviointiin Finnvera myöntää vientitakuita luottokelpoisiin maihin Finnvera jakaa riskejä viejien ja pankkien kanssa Finnveran takuukate › › › 25 Kaupallinen riski Poliittinen riski liittyy ostajaan, luotonsaajaan tai takaajaan liittyy ostajan tai luotonsaajan maahan yleensä 75–95 % yleensä 75–100 % Taattujen vientikauppojen pitää hyödyttää Suomen kansantaloutta EU-valtiontukisääntöjen vuoksi Finnvera voi kattaa alle kahden vuoden maksuajan riskejä EU-maissa ja muissa teollisuusmaissa erittäin rajoitetusti Vientitakuista peritään takuu- ja käsittelymaksu. Takuumaksu perustuu riskinkohteen luottokelpoisuuteen ja riskiaikaan. Finnveran Vientikaupan rahoitus -ohjelma – rahoitusratkaisuja pk-yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin Finnvera ja pankit › etsivät ja tarjoavat ratkaisuja yhdessä › järjestävät pk-yrityksen avainhenkilöille vientikaupan rahoitus -päivän. Yrityskohtaisessa päivässä käydään läpi: Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen. Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan? Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään? 26 Kiitos !