1. No category

Finnveran rahoituspalvelut
Finnvera Oyj
Oulun aluekonttori
9/2013
Finnvera Oyj
›
›
›
›
›
›
Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka
täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja
Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat
Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA)
Finnveran omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto
Finnvera tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin
Finnvera rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa ja rahoitus on
vastikkeellista
Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa
yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita
2
Finnveran rahoitusperiaatteet Pk- ja kansainvälistymisrahoitus
›
Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien
yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen
› Näihin hankkeisiin liittyen voidaan ottaa tavallista enemmän riskiä
(esim. suuremmat rahoitusosuudet tai suurempi liiketoimintariski)
›
Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden
arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa
› Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta
›
Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka
arvioidaan hankekohtaisesti
›
Finnvera ei voi olla yrityksen päärahoittaja
› Poikkeus: mikroyritykset enintään 35 000 euron pienrahoitus
› Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset tietyin edellytyksin
7.10.2013
3
Finnveran rahoitusperiaatteetPk- ja kansainvälistymisrahoitus
›
Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysten uusiin
rahoitustarpeisiin
› Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi
›
EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran
rahoitustoiminnalle
› EU:n pk-yritysmääritelmä
› Tukikumulaatio voi vaikuttaa hintaa korottavasti
› EU:n määritelmän mukaiset vaikeuksissa olevat yritykset
›
Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokraasuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia
yrityksiä, maa- ja metsätaloutta
7.10.2013
4
Finnveran vakuuspolitiikka
›
›
›
›
›
›
Rahoituspäätökset perustuvat ensisijaisesti asiakkaan
luottokelpoisuuteen mutta myös vakuuksilla on merkitystä
Rahoitusta voidaan myöntää tietyissä tilanteissa myös ilman
vakuutta
Vakuudet pyritään lomittamaan muiden rahoittajien kanssa ja
riskinjakotakauksissa käytetään yhteisiä vakuuksia
Pienrahoitus reaalivakuutta vaatimatta
Osakeyhtiöille myönnettävälle rahoitukselle vaaditaan yleensä
omistajien rajattu omavelkainen takaus
Yrittäjän omistamaa ja omassa käytössä olevaa asuntoa ei käytetä
vakuutena
7.10.2013
5
Finnveran rahoitustuotteet
Yrityksen
perustaminen
Kasvu ja
kehittäminen
Kansainvälistyminen
Omistusjärjestelyt
Vienti
Vientisaatavatakuu
Pienlaina
Finnvera-takaus
Pientakaus
Lainaa
Kansainvälistymis
-laina
Takauksia
Finnvera-takaus
Luottoriskitakuu
Finnvera-takaus
Ostajaluottotakuu
Takuita
Pankkiriskitakuu
Investointitakuu
Investointi- ja
käyttöpääomalaina
Rahoitustakuu
Investointi- ja
käyttöpääomalaina
Investointi- ja
käyttöpääomalaina
Kansainvälistymistakaus
Remburssitakuu
Vastatakuu
Yrittäjälaina
Raaka-ainetakuu
7.10.2013
7.10.2013
6
Yrittäjälaina
Finnveran rahoitustuotteet
Rahoitusperiaatteet:
›
Toimintamme painopiste on yritysten kasvun ja kansainvälistymisen
vauhdittamisessa sekä aloittavien yritysten rahoitusmahdollisuuksien
parantamisessa.
›
Voimakkaasti kasvavien, kansainvälistyvien ja innovatiivisten yritysten
hankkeissa Finnveralla on joissakin tilanteissa mahdollisuus toimia
päärahoittajana yli 50 %:n rahoitusosuudella.
›
Enintään 35.000 euron pienrahoituksella rahoitettavissa hankkeissa
Finnvera ei edellytä omarahoitusosuutta. Muissa tilanteissa vaadittava
omarahoitusosuus määräytyy hankkeen sisällön mukaisesti.
›
Tyypillisesti edellytämme investoinneissa noin 15 %:n omarahoitusosuutta
ja yrityskaupoissa sekä sukupolvenvaihdoksissa vähintään 20 %:n
omarahoitusosuutta.
8
Rahoitusperiaatteet:
Start-up / innovatiivinen yritys
›
Aloittavien innovatiivisten yritysten sekä kasvavien ja
kansainvälistyvien yritysten osalta on huomioitava, että Finnvera on
vieraan pääoman ehtoinen rahoittaja.
›
Finnvera rahoittaa yrityksiä, joilla on edellytykset kannattavaan
liiketoimintaan.
› Ennen tuotteen/palvelun kaupallistamista kannattavan liiketoiminnan
edellytysten arviointi on vaikeaa.
› FV rahoittaa aloittavia innovatiivisia yrityksiä vasta sen jälkeen, kun
yrityksellä on toteutunutta liikevaihtoa tai tilauksia.
›
T&K-vaiheessa olevan yrityksen rahoittamiseen voidaan osallistua
esimerkiksi ELY- tai Tekes-avustuksen siltarahoituksella.
Rahoitusperiaatteet:
Start-up / innovatiivinen yritys
Pääomasijoitukset:
› Finnvera-konserniin on keskitetty julkinen aikaisen vaiheen
pääomasijoitustoiminta. Aloitusrahasto Vera Oy tekee suoria
sijoituksia aikaisen vaiheen innovatiivisiin yrityksiin.
› Pääomasijoitusta haetaan suoraan Finnveran pääomasijoituksesta
http://www.finnvera.fi/paaomasijoitukset.
› Päätösprosessi on erillinen.
›
Veraventure Oy toimii rahastojen rahasto –periaatteella ja tekee
pääomasijoituksia alueellisiin osakeyhtiömuotoisiin rahastoihin.
10
Finnvera aloittavien yritysten rahoittajana
Rahoitusratkaisut aloittaville yrityksille
Pienlaina
› Enintään 5 henkilön pienyritykselle, jossa yrittäjä työskentelee päätoimisesti
› Korkeintaan 35.000 euroa/yritys
› Laina-aika enintään 5 vuotta, joista 2 vuotta voivat olla lyhennysvapaita
› Korko EB6 + 1,75 %
Pientakaus
› Finnveran antama osittainen vakuus pankin lainalle tai luotolliselle tilille
› Finnveran takausosuus on enintään 60 % pankin myöntämästä luotosta, takauksen
suuruus kuitenkin korkeintaan 85.000 euroa
› Takausprovisio 1,75 % Finnveran takaamalle osuudelle
› Hyödyt: Yritys saa lisävakuutta. Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan suoraan
pankin kanssa, joka hoitaa asioinnin Finnveran suuntaan
Yrittäjälaina
› Yrittäjälle myönnettävä laina, joka sijoitetaan osakepääomaan / osakkeiden ostoon tai
Ay:n / Ky:n yhtiöpanokseksi tai yhtiöosuuksien ostoon
› Enintään 100.000 euroa (voi kattaa enintään 80 % kokonaissijoituksesta)
› Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata
› Korko EB6 + 1,75 %
12
Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset
Finnvera-takaus
›
›
›
›
Käyttötarkoitus
› Vakuus rahoittajalle (pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö) rahoitukseen
liittyvän luottotappion varalle. Finnveran takausosuus yleensä 50 % ja
enintään 80 %.
Taattavat instrumentit
› Luotto, luotollinen tili, luottotililimiitti, osamaksurahoitus, factoring,
pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus).
Hinnoittelu
› Takausprovisio yleensä 1,0 – 3,0 %, toimitusmaksu 0,2 – 2,0 %
Hyödyt eri osapuolille
› Korvaa rahoittajalle rahoituksen epäonnistumisesta aiheutuvat
taloudelliset menetykset riskinjaon mukaisesti.
› Helpottaa pk-yritysten vieraan pääomanehtoisen rahoituksen
saatavuutta.
14
Investointi- ja käyttöpääomalaina
›
Käyttötarkoitus
› Erilaisten investointien, käyttöpääomatarpeiden ja omistusjärjestelyiden
rahoittaminen
›
Toimialat
› Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta
sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia
›
Lainan saaja
› Pk-yritykset sekä myös suuret yritykset erityisin perustein
›
Lainan määrä
›
›
Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta.
Laina-aika
› Enintään 15 vuotta
›
Hinnoittelu
› Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen
kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan
vakuus. Mahdollinen korkotuki alentaa hintaa.
15
Rahoituksen hakeminen
Rahoitushakemuksen valmistelu
›
›
Ota aina yhteyttä pankkiin. Finnvera jakaa riskiä yhdessä pankin
kanssa.
Myös pienrahoituksessa on tarkistettava pankin halukkuus osallistua
rahoitukseen.
›
›
Liiketoimintasuunnitelma on tärkeä tietolähde.
Apua liiketoimintasuunnitelman sekä tulos- ja rahoitusennusteiden
laatimiseen:
Yritys-Suomi www.yrityssuomi.fi (julkiset yrityspalveluorganisaatiot)
Uusyrityskeskukset www.uusyrityskeskus.fi
Seudulliset yrityspalvelut
ELY-keskukset www.ely-keskus.fi
›
Lähetä Finnveralle sähköinen hakemus, jossa on pyydetyt liitteet.
17
Neuvontaa ja rahoituksen hakeminen
Finnveran puhelinneuvonta 029 460 2580
› Neuvoja hakemusten täyttämiseen
› Neuvoja aloittavien yritysten rahoitukseen
Rahoitushakemuksen jättäminen
› Sähköinen hakemus Finnveran kotisivuilta
› www.finnvera.fi
Asioi sähköisesti
Pientakauksen hakeminen lisävakuudeksi pankin myöntämälle luotolle
› Rahoitusneuvottelu oman pankin kanssa
Aluekonttorit
Helsinki (pääkaupunkiseutu), Uusimaa, Joensuu, Jyväskylä, Kajaani, Kuopio,
Lahti, Lappeenranta, Mikkeli, Oulu, Pori, Rovaniemi, Seinäjoki, Tampere,
Turku, Vaasa
18
Kiitos!
›
Käy katsomassa!
www.finnvera.fi sekä Finnveran esittelyvideo
19