Når det utænkelige sker

Når det
utænkelige
sker
Tryghed side 3
NYT
NR. 2 / OKTOBER 2015
JURISTERNES OG ØKONOMERNES
PENSIONSKASSE
Investeringer side 4
NG
NI
ST
KO
OM
Alternative
investeringer
frem for sløje
obligationer
ER
LÆS OM:
STÆRK FREMGANG
FOR TILFREDSHEDEN
Tilfredshedsmåling side 2
OMKOSTNINGER FALDT
MED OVER 10 PCT.
Omkostninger bagside
Tilfredshedsmåling
NR
JU
PEN RIS
SIO
LÆ
S OM
MEGET TILFREDS
TILFREDS
3% 6%
MEGET UTILFREDS
VED IKKE
2014
En ny tilfredshedsmåling viser massiv
fremgang for JØP. På blot et år er medlemmernes overordnede tilfredshed
steget fra 56 til 73 pct.
Resultaterne viser
–at tre ud af fire medlemmer er
tilfredse eller meget tilfredse
–størst fremgang i kontakten med
medlemmerne via telefon og mail
–at tre ud af fire har tillid til JØP's
forsikringer, men færre ved, hvad de
dækker
–at tre ud af fire stoler på JØP's evne
til at sikre en tryg pensionisttilværelse.
Arbejde bærer frugt
Medlemmerne bedømmer JØP's
service på parametre som ”hjælpsom”,
S
+ JØ
0m
65 JØP
med 53.0mia.
lem 00 kr.
mer
.
P
ed le m mer
.
28 ril
ap
29%
00
6.
3%5% 2%
UTILFREDS
7%
NE
DIP
E
niør
ern
e
AK
PE AD
I FØ NS EM
RE IONE IKER
RT
RØ R I JE
ostn
N
e omk
inge
HVERKEN/ELLER
37%
ER
35 DIP
med 23.0mia.
lem 00 kr.
mer
.
igen
Lav
2015
19%
nte
100 mia. kr. 7
17%
tore
inge
Hvor tilfreds er du med at være medlem af JØP?
49%
kon
NY
T
NU
EN
PE DN FÅR
NS U DU
IO ST
NS Æ EN
Sam
KA RK
men
SS ER
med
E
Sidste år satte JØP som mål at øge medlemstilfredsheden på
udvalgte områder. Det er lykkedes, viser ny måling.
24%
/
”kompetent” og ”let at forstå”. 55 pct. finder
JØP ”hjælpsom” mod 44 pct. sidste år. 64
pct. erklærer sig enig i prædikatet ”kompetent” mod 53 pct. i 2014. Endelig mener 52
pct., at JØP gør sig fortjent til etiketten ”let
at forstå” mod blot 38 pct. i 2014.
Målingen, der er lavet for JØP af Advice,
omfatter 5.000 tilfældigt udvalgte medlemmer.
– Tallene bekræfter, at vi går i den rigtige
retning. I sidste ende er det summen af
gode medlemsoplevelser, som skaber
vores service-ry, siger COO Mette-Lene
Kempf Holm, der retter en stor tak til de
mange medlemmer, der har taget sig tid til
at deltage i undersøgelsen.
– Undersøgelser som denne er vigtige,
for at vi kan levere det, medlemmerne
ønsker.
sk lHu ra g
ne lin
Ge am
rs
fo
Stærk fremgang
for tilfredsheden
:
Høj
.1
TER AP
RIL
NS NE
KA S
20
SSEOG
ØK 15
ON
OM
O
i v
p re er
sio å pente 5 %
ne nn
r
Vi bliver læst
Læser du denne tekst, er du
ikke alene, viser undersøgelsen. Over 85 pct. af JØP
Nyt's modtagere læser eller
skimmer bladet jævnligt, og
af dem fremhæver godt 70
pct., at bladet er indbydende
og artiklerne relevante. Det
største forbedringspotentiale
ligger på ­joep.dk, som kun får
ros fra 44 pct. af de medlemmer, som har besøgt JØPweb’en det seneste år.
RN
TU
RE TO ER
ND
SE
Skæve
­annoncer giver
ny viden
JØP indledte i foråret en
annonce­kampagne i Djøfbladet for at stille skarpt på
fordelene ved at eje sin egen
pensionskasse. De lidt skæve
annoncer scorede højt på
udsagn som ”sjovt”, ”nytænkende” og ”overraskende”
og har i høj grad bidraget til
at øge kendskabet til JØP's
produkter. Især blandt yngre
medlemmer, hvor 67 pct. giver
udtryk for, at de fik ny viden fra
annoncerne.
2
overlevede i første omgang følgerne af
en bristet legemspulsåre, men døde fem
uger senere af komplikationer.
– Man mister fuldstændig overblikket.
Det eneste, du har fokus på, er at klare
dagen og hjælpe børnene igennem, men
du bliver tvunget til at forholde dig til alt
muligt økonomisk omkring begravelse,
huset, bilen, forsikringer, pension og
meget mere. Det betyder, at du bruger mange flere penge, end du ellers
ville gøre. Livsforsikringen fra JØP blev
udbetalt direkte til mig i løbet af få uger,
og uden de penge havde jeg faktisk intet
at betale de mange regninger med, da
vores fælles konti blev spærret i flere
måneder, husker Ulla Monberg.
Tryghed
ULLA MONBERG OG KATINKA PÅ STRANDEN I BARCELONA HVOR DE BOR.
Når det
utænkelige sker
Ulla Monberg oplevede
det ultimative mareridt, da
hendes mand uden varsel
døde, blot 43 år gammel.
Pension handler om at spare op til
alderdom, men i JØP handler pension
også om at sikre sine nærmeste, hvis
det værst tænkelige skulle ske. For når
det kan ske for en 43-årig sund og rask
tidligere elitesportsmand med fuld fart på
en topkarriere i statsadministrationen, kan
det ske for alle.
Uden varsel
For familien Monberg skete det dagen før
afrejsen til et kombineret arbejds- og ferieophold i Tyrkiet. Ulla og Andreas Monberg
var ved at pakke for dem selv og parrets
tre børn på 13 år og 11 år samt lille Katinka
på fem uger, da Andreas uden varsel faldt
om. Takket være Ullas handlekraft kom
Andreas lynhurtigt på operationsbordet og
Sådan er du dækket, hvis der sker dig noget
Ægtefællepension/samleverpension ved 40 pct. af din pension. Udbetales i højest 10 år*
død, løbende udbetaling
Ydelse efter ugifte medlemmer, engangsbeløbBeløb svarer til 4 gange ægtefællepensionen
Pension pr. barn under 24 år ved invaliditet eller 20 pct. af din pension
død, løbende udbetaling
Livsforsikring, engangsbeløbMaks. 1.076.000 kr. , Falder med alderen.
Indtil 67 år
Ulykkesforsikring, engangsbeløb
Maks. 838.000 kr. ved 100 pct. invaliditet
Invalidesumsforsikring, engangsbeløb
Maks. 491.600 kr. Falder med alderen. Indtil 60 år
Visse kritiske sygdomme, engangsbeløb
131.000 kr.
*) Medlemmer optaget før 1. juli 1989 kan have livsvarig ægtefællepension på 60 pct. afhængigt
af trufne valg.
3
To millioner i børnepension
Det er nu 11 år siden, at Andreas døde.
Siden 2009 har Ulla boet i Barcelona
sammen med Katinka. De to ældste
børn er flyttet hjemmefra, og ikke mindst
takket være børnepensionen fra JØP,
der udbetales indtil de fylder 24 år, har
børnene sparet et betydeligt beløb op.
Når Katinka fylder 24, har JØP løbende
udbetalt i nærheden af to millioner kr. i
børnepension til Ullas tre børn. Ulla har
fået udbetalt 10-årig ægtefællepension
og modtager fortsat et beløb i livsvarig
ægtefællepension fra både JØP og fra
den tjenestemandspension, som Andreas
også var omfattet af.
– Min pension modsvarer selvfølgelig
langt fra den indtjening, vi som familie
ville have haft, hvis Andreas levede. Men
den har sammen med børnepensionen
været et vigtigt supplement og medvirket til, at jeg har kunnet opretholde en
god levestandard for min familie. Især for
børnenes vedkommende er det godt, at
de har nogle økonomiske muligheder,
som de ellers ikke ville have haft.
Hvis du ikke har brug for
ægtefællepension
Alle medlemmer i afdeling 2 har
siden den 1. juli 2005 været omfattet
af den valgfri samlever-/ægtefælle­
pension. Pensionen er ”slået til” fra
start og kan vælges fra, indtil du går
på pension. I afdeling 1 er pensionen
obligatorisk, så her udbetaler vi en
engangsydelse efter medlemmer,
der dør ugift og ikke efterlader en
tidligere partner med ret til sam­
lever-/ægtefællepension.
Investeringer
r
aktie
Omtegnede
­medlemmer
får flere ­aktier
Alternative investeringer
frem for sløje obligationer
JØP medinvestor i nordisk portefølje på 28 logistikejendomme.
JØP klarer sig traditionelt godt på afkastet, der over
tid ligger i den høje ende af branchen. Sådan skulle
det gerne fortsætte, men det kræver nye former for
langsigtede investeringer, der spreder risikoen og giver
højere afkast end de halvsløje obligationer.
Et nyligt eksempel er overtagelsen af 28 lagerog logistikejendomme på tilsammen 650.000
kvadratmeter i Sverige, Finland og Danmark. Her
er JØP/DIP gået sammen med PFA og Lægernes
Pensionskasse om bygningerne, der har gode lejere,
stabile lejeindtægter og forudsigelige omkostninger,
forklarer investeringsdirektør Jacob Hübertz.
- Det er en portefølje med lange kontrakter. Lejerne
har desuden brugt penge på indretning af bygningerne,
så deres horisont er lang. Præcis som vores, forklarer
Jacob Hübertz, der gerne ser mere af samme slags.
Men prisen skal være rigtig, og der er stigende
konkurrence om at finde de gode investeringer.
- Det er blandt andet derfor, vi samarbejder med
andre investorer. Så kan vi afsøge markedet mere
effektivt, vi kan investere mere til bedre priser, og
det drager alle parter nytte af. Ikke mindst JØP’s
medlemmer, siger Jacob Hübertz.
For tiden er 13 pct. af formuen placeret i alternative
investeringer. Dertil kommer en række såkaldte
investeringstilsagn. Tilsagn er penge, som er reserveret
til fx investeringer i vindmølleparker, men endnu ikke
sat i arbejde.
"Vi samarbejder med andre
­investorer.
Så kan vi afsøge
markedet mere
effektivt"
Jacob Hübertz,
investeringsdirektør.
Hvad er ­alternative investeringer?
Alternative investeringer er alt det, som ikke er traditionelle obligationer og aktier.
JØP’s alternative investeringer omfatter private equity (kapitalfonde), alternativ kredit
(fx gæld i virksomheder eller ejendomme), bolig- og erhvervsejendomme, skov
samt infrastruktur. JØP ejer en række ejendomme med boliger, som medlemmerne
kan leje på markedsvilkår, men ellers sker investeringerne indirekte, som regel
via specialiserede fonde, og ofte sammen med andre investorer. Alternative
investeringer binder typisk pengene i mange år. Risikoen er højere end på
traditionelle obligationer, til gengæld er afkastet stabilt og betydeligt bedre.
4
Siden juni er der kommet
flere aktier i investeringsprofil 3, som definerer, hvordan
de omtegnede medlemmers pension skal investeres.
Det sker i forlængelse
af generalforsamlingen
i april, hvor bestyrelsen
fremlagde sine tanker om
at ændre investeringsstrategien for investeringsprofil
3. Overvejelser skyldes, at
det store rentefald siden
omtegningerne reducerer
det forventede afkast af
investeringer i obligationer,
der udgør en relativt stor
andel af opsparingen.
Højere afkast
Med en større andel investeret i aktier og kreditobligationer øges det
forventede afkast, og den
lidt højere risiko anses for
acceptabel.
På bestyrelsesmødet i
juni besluttede bestyrelsen
derfor at reducere obligationsbeholdningen til fordel
for aktier og kreditobligationer. Overliggeren for aktier
sættes op fra 30,5 pct. til 35
pct., kreditobligationer øges
fra 9 pct. til 12 pct. mens
stats- og realkreditobligationer reduceres fra 44,5 pct.
til 37 pct.
Sammenlægning?
Dermed rykker profil 3’s aktivsammensætning tættere
på profil 2, som medlemmerne af afdeling 2 følger.
Bestyrelsen fortsætter
analysen i efteråret herunder overvejelserne om en
egentlig sammenlægning af
investeringsprofil 2 og 3.
1.
Skat
NOVEMB
Sidste udkald for
skatterabat
Grøn stemme
i bestyrelsen
Cand.merc. Morten HarboeJepsen, 52, ny i bestyrelsen, var
blandt støtterne til det forslag
om afvikling af kulinvesteringer,
som led knebent nederlag på
generalforsamlingen i foråret.
Han arbejder for at trække JØP
i en grønnere og mere fossilfri
retning, der samtidig sikrer JØP
fortsat høje afkast.
Siden 2013 har han arbejdet
som Business Development
Manager ved Amager Ressourcecenter og har før da beklædt
en række toplederstillinger og tillidshverv, der har haft genanvendelse, grøn omstilling og change
management som fællesnævner,
altid med et skarpt fokus på
struktur, kundepleje og en sund
bundlinje.
Morten Harboe-Jepsen bor i
Lejre på Midtsjælland sammen
med Marianne og den yngste
af parrets fire børn. Når han ikke
løbetræner, dyrker han med egne
ord en kuriøs interesse for militærhistorisk faglitteratur, gerne
fulgt op af historiske rejser, også
kaldet ”slagmarksafari”.
Bestyrelsen 2015-2017
Anders Eldrup (formand)
Lars Qvistgaard (næstformand)
Tina Aggerholm (uafhængig)
Torben Huss
Peter Løchte Jørgensen
Martin Randrup Klintholm
Marianne Thyrring
Morten Harboe-Jepsen
(nyvalgt).
5
SIDSTE
UDKALD
ER
Fristen er blevet rykket flere gange, men nu er den definitiv: Er du fyldt
60 år, har sparet op til Supplerende engangsydelse og ønsker at få pengene udbetalt til den lave beskatning på 37,3 pct, skal du kontakte os senest
den 1. november 2015.
Gå ind på joep.dk, og læs ”Sidste udkald for skatterabat”, der fortæller,
hvad du skal gøre.
Det er vigtigt, at du reagerer inden den 1. november 2015, hvis du vil have
ydelsen ud til den lave takst. Fra 2016 stiger skatteafgiften igen til 40 pct.
Muligheden for skatterabat har været omtalt flere gange i JØP Nyt, senest
i oktober 2014.
joep.dk
Pension Udland
Ny pension til dig, der
arbejder i udlandet
Når du bor eller arbejder i udlandet
og ikke er skattepligtig i Danmark,
kan du ikke få fradrag for indbetalingerne til en dansk pensionsordning.
Til gengæld bliver du heller ikke
beskattet af udbetalingerne, og du
skal heller ikke betale pensionsafkastskat på 15,3 pct. af afkastet på
din pensionsordning.
Er du udstationeret eller flyttet til
udlandet, skal du derfor overveje,
hvilken type pension der er den
rigtige for dig.
I JØP tilbyder vi to forskellige ordninger, når du arbejder i udlandet:
Pension Udland, der består af de
samme ydelser som JØP Almindelig
+
ordning, dvs. livsvarig alderspension,
invalidepension og børnepension
samt en ægtefælle-/samleverpension, som du kan vælge fra. Ordningen omfatter naturligvis også de
fire gruppeforsikringer: livsforsikring,
invalidesum, forsikring ved visse kritiske sygdomme og ulykkesforsikring.
Har du primært behov for at spare
op til alderspension, kan du også
vælge Ratepension Udland, som er
en ren opsparingsordning, der udbetales over mindst 10 år og maksimalt
25 år.
Kontakt os på tlf. 38 18 87 00, og
hør mere om pension under udlandsophold.
=
JØP er sin egen, selvstændige pensionskasse, som du kender os. Men i maskinrummet
arbejder vi sammen med ingeniørernes pensionskasse DIP i et administrationsfællesskab,
som vi kalder P+. P+ varetager alt administrativt for JØP og DIP's tilsammen 80.000 medlemmer, så du kan få lavere omkostninger og bedre service.
Omkostninger
OM
N
T
S
KO
R
E
G
IN
Omkostninger falder 10 pct.
Høje pensioner bygger som bekendt på lave omkostninger, og det
er regnskabet for 1. halvår 2015 i høj
grad leveringsdygtig i.
Regnskabet viser, at JØP’s administrationsomkostninger faldt med
2,9 mio. kr. til 21,7 mio. kr. Det er over
10 pct. lavere end i samme periode
af 2014. For hele 2014 faldt administrationsomkostningerne for tredje
år i træk til 894 kr. pr. medlem (N3).
De årlige omkostninger i procent
(ÅOP) ligger på 0,58 og er dermed
blandt de absolut laveste i pensionsbranchen.
For hele 2015 forventes faldende
omkostninger – og yderligere fald
i omkostningerne når effekterne af
det nye administrationsfælleskab
med pensionskassen DIP slår fuldt
igennem.
Pensionsdagen –
brug den
ekstra time
Hører du til dem, der kun tænker på pension,
når der er 25 timer i døgnet? Så har du chancen nu, for på søndag den 25. oktober slutter
sommertiden. Det giver som bekendt døgnet
en time ekstra - og i den anledning holder
landets pensionskasser ekstraordinært åbent.
Du kan ringe til os fra 11-14 og spørge om
hvad som helst, der har med pension at gøre.
Ring på 38 18 87 00.
Giv os din e-mail
Vi samler på e-mails, så vi kan kommunikere
lettere og hurtigere med dig. Gå ind på MinPension på joep.dk og tast din e-mail, hvis du
ikke allerede har gjort det.
joep.dk
Generalforsamling
JØP holder generalforsamling den 18. april 2016 i København.
Pensionsmøder
Foreløbig dagsorden:
1. Valg af dirigent
2. Beretning fra bestyrelsen
3. Forelæggelse af årsrapport
4. Forslag til ændringer af vedtægter
og regulativer
5. Forslag fra medlemmer
6. Valg af revisorer
7. Eventuelt
Pensionsmøder er for dig, der overvejer at
gå på pension inden for få år. De kommende
møder er: 3. november kl. 16.30 i København.
16. november kl. 16.30 i Århus. 9. februar 2016
kl. 16.30 i København.
Tilmeld dig, og læs mere på joep.dk
Pensionsmøde
Forslag, der ønskes behandlet på generalforsamlingen,
skal være modtaget i JØP senest den 7. marts 2016.
joep.dk
J U R I ST E R NES O G
Ø KO NO M E R NES
P E NS I O NS K AS S E
Udgivet af JØP, Dirch Passers Allé 76, 2000 Frederiksberg
• Telefon 38 18 87 00, [email protected], joep.dk • CVR nr.: 19676889
• Redaktion: Point Communications • Ansvh. red.: Torben Visholm
• Layout: Rumfang • Oplag: 55.000 • Redaktionen slut 06.10.2015