1. No category

N YHEDSB RE V • SEP T EM BER 2012
OVERSIGT SLÅR FAST:
DIP HAR DE LAVESTE OMKOSTNINGER
Dagbladet Børsen satte i juli fokus på pensionsselskabernes omkostninger
i sin helhed og kapitalforvalterne i særdeleshed. I gennemsnit bruger
pensionsselskaberne 0,94 % af kundernes og medlemmernes pensionsopsparing til omkostninger ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent). For de
kommercielle selskaber ser det værst ud for Skandia (1,6 %), Topdanmark
(1,4 %) og Nordea (1,1 %), mens BankPension (1,8 %), FSP (1,6 %) og
Arkitekterne (1,5 %) er de dyreste på omkostningssiden hos arbejdsmarkedspensionskasserne.
DIP ville rigtig gerne have været med i undersøgelsen, da vores omkostningsudgifter tåler sammenligning. Sammen med Sampension og PKA
Sygeplejersker er vi med vores 0,6 % i omkostninger i det offentlige ÅOP
de billigste på pensions­markedet. Ingen af de kommercielle selskaber kan
holde samme lave omkostningsniveau.
Hold øje med pensionsomkostningerne
Omkostningerne er vigtige, fordi de, i modsætning til afkastet, bliver
fratrukket din pension hvert år. Afkastet derimod ved man ikke, hvad
bliver næste år, om fem år eller om 10 år. Derfor er det en god ide at holde
øje med, hvad du betaler dit pensionsselskab for at investere dine penge.
Sådan holder du øje med dine omkostninger
På din pensionsoversigt fremgår det, hvor meget du betaler i omkostninger. Det vigtigste tal at holde øje med er ÅOP, som dækker over hvor stor
en procentdel, du samlet betaler til pensionsselskabet om året.
Renteaftalen:
DIP fastholder depotrenteN
– For medlemmer på Regulativ 3 & 4
Brancheforeningen Forsikring & Pension og Erhvervs- og Vækstministeriet
blev før sommerferien enige om at gennemføre en række initiativer, der
skal afbøde de problemer, som det historisk lave renteniveau giver. Aftalen rummede bl.a. et krav til selskaberne om at sætte loft over depotrenterne på 2 % frem til udgangen af 2013 for de pensionsordninger, som
indeholder egentlige garantier.
overvejer DIP løbende, om der er behov for at foretage tilpasninger af
depotrenten.
I 2006 gennemførte DIP et omvalg, som gav medlemmerne mulighed for
at vælge en ny pensionsordning med en lavere betinget grundlagsrente
(Regulativ 3). Ved omvalget valgte 96 % af medlemmerne sig over på
Regulativ 3, hvilket resulterede i en styrkelse af pensionskassens kapitalgrundlag. Det vurderes derfor ikke, at medlemmer på Regulativ 3 og 4
(nye medlemmer siden 1. januar 2011) falder inden for aftalen om et loft
på 2 %. Det betyder, at depotrenten på 5,3 % før skat forløbigt fastholdes for langt størstedelen af DIP’s medlemmer. Trods et tilfredsstillende
afkast i 1. halvår 2012 må DIP samtidig erkende, at pensionsbranchen er
under pres, hvilket netop illustreres af kravene til renteaftalen. Derfor
For pensionerede medlemmer på Regulativ 1 og 2 opretholdes pensionerne
uændret i 2012. Reduktionen af depotrenten til 2 % vil resultere i mindre
eller ingen stigninger i pensionerne pr. 1. januar 2013. Den lavere depotrente vil endvidere medføre, at medlemmer på Regulativ 1, der i forbindelse
med overgang til pension i første halvdel af 1990’erne valgte en beregningsrente på 6, 7 eller 8 %, vil opleve en større reduktion af pensionerne
den 1. januar 2013 i forhold til de seneste års reduktioner.
For at opfylde målsætningen i aftalen er det dog nødvendigt at nedsætte
depotrenten til 2 % for medlemmer på Regulativ 1 og 2 frem til 1. januar
2014. Ændringen træder i kraft den 1. oktober 2012.
På Medlemsweb’en kan du se, hvilket regulativ du er omfattet af.
NYHEDSBREV SEPTEMBER 2012
AFKAST
Det er stadigvæk den sydeuropæiske statsgældskrise, der sætter dagsordenen på de globale finansmarkeder. Henover sommeren er det især
Spanien, der har trukket overskrifter med en voksende bankkrise. Det er
dog lykkedes politikerne at levere fornuftige løsninger på denne krise med
tildeling af hjælp fra EU til at re-kapitalisere de hårdest ramte spanske
banker. Ligeledes har den europæiske centralbankdirektør udtalt, at ECB
vil gøre, hvad der skal til for at redde euroen fra sammenbrud.
DIP har år til dato opnået et tilfredsstillende afkast på 8,7 %. Pensionskassen har fastholdt sin høje andel af aktier og volatile obligationer, hvor især
aktierne har bidraget med et afkast på 15,1 %. Specielt danske aktier har
leveret et godt afkast – primært trukket af Novo Nordisk aktien. Også
volatile obligationer med non-euro obligationer i spidsen har bidraget
positivt med et afkast på 11,6 %. Som følge af det lave danske renteniveau
er afkastet på 2,7 % på danske obligationer acceptabelt, men det lave
renteniveau udfordrer samtidig det fremtidige afkastpotentiale. Givet den
urolige situation i Europa er der for nærværende alligevel grund til at
fastholde en stor andel i danske obligationer.
År til dato afkast pr. 21. august 2012
Aktuel andel (%)
Aktier
Danske aktier
En statsgældskrise er typisk langvarig og kan ikke umiddelbart løses ved
kortsigtede handlinger, hvorfor krisen fortsat forventes at bidrage til usikkerhed i de globale finansmarkeder.
10
24,4
13,7
19
11,6
7
17,7
Emerging market obligationer
4
9,9
Kreditobligationer
8
8,1
Stabile obligationer
36
3,6
Danske obligationer
35
2,7
Non-euro obligationer
6
1
18,6
11
3,9
Ejendomme
6
1,5
Andet
4
9,2
100
8,7
Alternative aktiver
2
I alt
0
*
Europæiske obligationer
4
Jan
2012
Feb
Mar
Apr
Maj
Jun
Jul
Aug
Sep
Stigende interesse for firmapension i DIP
Vores pensionsrådgivere har henover sommeren været landet rundt for at
holde rådgivningssamtaler i en lang række spændende ingeniørvirksomheder, som bl.a. tæller:
• Alectia A/S – Rådgivende ingeniørvirksomhed
• Aricent Technologies Denmark ApS – Informationsteknologi
• kaastrup andersen - Projektledelse
• Epcos AG – Elektroniske komponenter, moduler og systemer (filial)
Vi takker for interessen og ser frem til et langt og godt samarbejde!
*
15,1
5
Volatile obligationer
8
35
30
Udenlandske aktier
AFKAST (%)
Afkast (%)
Kan indeholde euro obligationer
Bemærkning: Alle afkast er korrigeret for valutaafdækning
NYHEDSBREV SEPTEMBER 2012
Spar i skat – indbetal ekstra til din pension
Det er ved at være tid til at få overblik over, hvor meget du skal indbetale
ekstra til din pension i DIP for at spare penge i skat og samtidig øge din
pension. Sidste frist for at bruge dit skattefradrag til pensionsindbetalinger
er den 27. december 2012.
I DIP stiger antallet af medlemmer, som indbetaler ekstra til deres pensionsordning gennem deres arbejdsgiver. Da indbetalingen i den enkelte
måned ikke kan overstige lønnen, er det ofte nødvendigt at fordele indbetalingen over flere måneder.
Der er klare fordele ved at få arbejdsgiveren til at foretage indbetalingen:
• Du får fradrag i skatten med det samme
• Du kan indbetale mere til den livsvarige alderspension
LIVSVARIG ALDERSPENSION
Der er ingen begrænsninger for indbetaling til den livsvarige alderspension,
når indbetalingen foretages af din arbejdsgiver. Hvis du derimod selv
indbetaler de månedlige bidrag, kan du herudover få fradrag for indskud
på maksimalt 46.000 kr.
RATEPENSION
I 2012 er fradraget for indbetaling til ratepension 50.000 kr. efter fradrag
af eventuelt arbejdsmarkedsbidrag (AMB) på 8 %. Loftet gælder, uanset
hvor mange ratepensioner du har.
SÅDAN SPARER DU I SKAT
Du har en årlig lønindkomst på
Arbejdsmarkedsbidrag på 8 %
Personlig indkomst
550.000 kr.
44.000 kr.
506.000 kr.
Der betales topskat af den personlige indkomst, som overstiger 389.600
kr. I dette tilfælde 117.000 kr. Indbetaler du 117.000 kr. til pension, opnår
du en skattelettelse på ca. 60.800 (ca. 52 %).
Hvis du selv indbetaler, skal det ske på reg. nr. 3100, kontonr. 409 36 66.
Husk at oplyse dit CPR-nr., og om indskuddet skal bruges til ratepension
eller livrente.
Ny skattereform kan påvirke din pension
Den 13. september 2012 vedtog regeringen, Venstre og Konservative en
ny skattereform. Reformen – der træder i kraft den 1. januar 2013 –
medfører bl.a.:
• At det ikke længere er muligt at indbetale til en alderssum.
•
At det ikke længere er muligt at indbetale til en kapitalpension med fradrag.
• At indbetalinger til kapitalpension sker som nettoindbetalinger, og
at udbetalinger efterfølgende sker uden skattefradrag.
• At man i 2013 kan afgiftsberigtige en alderssum og kapitalpension
med 37,3 %, selvom man ikke får udbetalt ordningerne i 2013.
• At hvis man ikke afgiftsberigtiger sin alderssum og kapitalpension i
2013, vil afgiften senere udgøre 40 %. Det svarer til afgiften i dag.
• At hvis man afgiftsberigtiger sin alderssum og kapitalpension i 2013,
kan man ikke senere vælge at overføre disse ordninger til livrenteeller ratepension. Til gengæld vil man kunne indbetale et indskud på
sin ordning på de til enhver tid gældende vilkår.
• At hvis man afgiftsberigtiger en alderssum, nedsættes invalide­
pensionen.
Ønsker du at gå på pension med alderssum eller kapitalpension ultimo
2012, kan du derfor med fordel udsætte pensioneringen til den 1. januar
2013. Herved opnår du en afgiftslempelse på 2,7 % af summerne. Det er
ikke muligt at påbegynde en løbende alderspension og udsætte alderssummen til 2013.
Har du ret til alderssum, kan du få den udbetalt, når du er fyldt 60 år.
Også selvom du fortsat indbetaler bidrag, og du ikke modtager den løbende
alderspension.
DIP vil orientere yderligere om skattereformen på www.dip.dk.
Pension for efterlønsbidrag
Fristen for ansøgning om skattefri udbetaling af efterlønsbidragene er den
1. oktober 2012.
Har du fået udbetalt dine efterlønsbidrag, kan du indbetale dem på din
pensionsordning og samtidig få fradrag i skatten. Du kan enten indbetale selv eller gennem din arbejdsgiver – læs mere på
www.dip.dk/download/orienteringer.
Ønsker du at øge din månedlige indbetaling med det bidrag, som du
tidligere har indbetalt til efterlønsordningen, skal du kontakte os, så vi
sikrer, at indbetalingerne placeres bedst muligt for dig.
Har du spørgsmål til efterlønnen og evt. udbetaling, kontakt IAK på
[email protected] eller telefon 7033 5000.
OKTOBER
1
2
8
9
3
4
2012
5
6
7
10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30
MEDLEMSMØDER I DIP
I oktober 2012 inviterer DIP igen til informationsmøder for seniorer og nye medlemmer.
SENIORMØDE
Er du fyldt 55 år og begyndt at planlægge din pensionstilværelse, kan vi
være med til at give dig et overblik over, hvad du skal være opmærksom
på. Hvordan kan du for eksempel opnå den levestandard, du ønsker ved
at spare nok op og planlægge dine udbetalinger optimalt, og hvordan er
samspillet mellem efterløn og offentlig pension?
Møderne er gratis, og vi serverer en let anretning. Vi starter kl. 17.00 og
forventer at slutte kl.19.45.
SENIORMØDER 2012
Dato
Adresse
Kursusnr.
24. OKT.
DIP, Dirch Passers Allé 76,
2000 Frederiksberg
995311
25. OKT.
DIP, Dirch Passers Allé 76,
2000 Frederiksberg
995313
31. OKT.
IDA-huset, Værkmestergade 25,
8000 Århus C
995297
Du kan tilmelde dig på www.ida.dk. Hvis du ikke er medlem af IDA, kan
du tilmelde dig på [email protected]. Husk at oplyse navn, fødselsdag samt
kursusnummer.
VELKOMSTMØDE
Har du som nyt medlem af DIP lyst til at vide mere om din pension, kan
du tilmelde dig vores velkomstmøde.
VELKOMSTMØDE 2012
Dato
Adresse
31. OKT.
DIP, Dirch Passers Allé 76, 2000 Frederiksberg
Mødet er gratis, og vi serverer en let anretning. Vi starter kl. 17.00 og
forventer at slutte kl. 19.30.
Du kan tilmelde dig på [email protected]. Husk at oplyse navn og fødselsdag.
M
S
Flintholm
Dirch
Pass
e
rs Al
lé
th
Flin
er
ss
Pa
j
ers V
e
D.
DA
LG
entin
Lindevangen
s Val
Vej
ens
S BL
VD.
Scho
Dirch Passers Allé 76 • 2000 Frederiksberg • Telefon 82 33 00 00 • www.dip.dk
FINSENSVEJ
Juliu
Vej
Philip
sens
ej
ns v
s
ann
Joh
e
ters
tav
. Pe
Gus
C. N
sper
N. Je
us Ve
j
Metro:
Linje M1 og M2.
BLV
llé
sA
FINSENSVEJ
AS
Allé
rch
Di
olm
Togstation:
Flintholm station ligger 2 minutters gang fra DIP.
S-togslinjer:
S-togslinjer C, F og H.
Frederiksberg
Idrætspark
Lindevang
Offentlig transport
M