1. No category

Trade Finance
En värld full av affärsmöjligheter
Swedbank har sina rötter i den svenska sparbanksrörelsen som
sträcker sig tillbaka till 1820. Vårt fokus har sedan starten varit
att arbeta nära våra kunder och det lokala samhället där målet
är att främja en sund och hållbar ekonomi för de många. Vi tror
på en traditionell bankmodell där starka kundrelationer och
professionell rådgivning sätts i centrum.
2
TRADE FINANCE
Nya möjligheter och nya utmaningar.
Vi ger dig verktygen för bättre
import- och exportaffärer.
Trade Finance erbjuder tjänster som minimerar den finansiella
risken och förbättrar likviditeten för såväl stora som små
företag. Det gör vi genom att erbjuda både standardiserade
och flexibla lösningar samt det internetbaserade programmet
Trade Finance Online. Vårt dedikerade sales team hjälper dig till
framgång med skräddarsydda lösningar. Trade Finance hjälper
dig även att hantera dokument säkert, effektivt och på bästa
sätt. Vi använder både Swedbanks globala kontorsnätverk och
ett väletablerat nätverk av banker världen över.
Affärer i utlandet ställer dig inför helt andra risker än affärer
inom Sveriges gränser. Vilka riskerna är och hur stora, avgörs av
vilken typ av affär du ska göra och var. När riskerna kartlagts är
nästa steg att minimera dem.
Vi är din samarbetspartner och ser till att skapa trygghet för dig
i din affär med hjälp av vår expertis och våra produkter.
TRADE FINANCE
3
Bra att känna till inför en utlandsaffär
Avtalets utformning
Det är ur ett Trade Finance perspektiv viktigt att i
ett tidigt skede komma överens om betalningsvillkor
och leveransvillkor samt se till att de kommer med i
avtalet i önskad form. Följande punkter bör omfattas
av avtalet:
• Betalningsvillkor
• Leveransvillkor
• Valutaslag
• Tydlig varubeskrivning
• Vilken av avtalsparterna som står för bankkostnaderna i respektive bank
• Eventuella garantier som krävs av köpare och säljare
Betalningsvillkor
För att minimera risken vid betalningen är det viktigt
att ange betalningsvillkoren så noga och exakt som
möjligt. Villkoren bör tydligt beskriva när, var och hur
4
TRADE FINANCE
betalningen ska ske. Dessa faktorer är avgörande:
• Betalningssätt – Hur ska betalningen ske,
och med vilken säkerhet?
• Betalningstidpunkt – I förskott, vid leverans
eller i efterskott?
• Betalningsort – När är betalningen slutförd?
När köparen betalat in till sin bank? Eller när
betalningen har nått säljaren?
Leveransvillkor
Leveransvillkoren reglerar vem som står för risken om
varan skulle skadas under transporten. De reglerar
även vem som betalar för transport och försäkring.
Vi rekommenderar att ni använder de leveransvillkor
som anges i Internationella Handelskammarens, ICC:s,
internationella regelverk, Incoterms.
Riskbedömning
Politiska risker
Den politiska situationen och stabiliteten i landet du
gör affärer med, kan påverka handeln avsevärt. Som
exportör kan betalningen säkras med en bekräftad
remburs. Som importör kan betalning ske i efterskott
eller under en remburs. Vi har marknadsansvariga som
är uppdaterade på den senaste marknadsutvecklingen
och ansvarar för relationerna med andra banker,
såväl svenska som utländska. Många intressanta
marknader är volatila och marknadsklimat, regler
och förordningar kan skifta snabbt. Vi kan ge dig råd
om riskavtäckning och komma fram till den bästa
lösningen för dina behov.
Finansiella och kommersiella risker
Även om din kund befinner sig i ett land där den
politiska situationen är stabil finns det andra
faktorer som du måste ta hänsyn till. Det kan vara
kommersiella faktorer som betalningsförmågan
hos köparen eller överenskommelser med
underleverantörer. Genom att använda Trade Finance
produkter kan du sänka såväl politiska som finansiella
och kommersiella risker.
TRADE FINANCE
5
Våra produkter
Importremburs
Vid en importremburs garanterar köparens bank säljaren betalning mot presentation av
dokument som styrker att alla villkor har uppfyllts. Största fördelen för dig som köpare är att du
betalar först efter att varorna har skeppats. Du kan även påverka villkor som leveranstider och
vilka dokument som ska presenteras. Importrembursen är bra vid oprövade affärsförbindelser
där du inte känner till din säljare eller säljarens marknad. Det är också ett bra alternativ till
förskottsbetalning och underlättar för säljaren att kunna ge dig en kredit.
Fördelar Importremburs
• Underlättar affärsutbyte
med vissa marknader
• Underlättar för säljaren
att kunna ge dig en kredit
• Ger möjlighet att styra
leveranstid och transportsätt
• Säkrare än förskottsbetalning
• Dokumenten går via
banken
• Styrs av internationella
regler
6
TRADE FINANCE
Hur går det till?
Det viktigaste är att du och säljaren
har ett avtal som beskriver hur länge
rembursen ska gälla, vilka dokument
som ska presenteras, hur och när
godset ska skeppas, samt vilka priser
och kvantiteter som ska gälla. En bra
remburs ska ha få och tydliga villkor
som ger trygghet för båda parter.
När avtalet är klart ansöker du som
köpare om att få öppna en remburs hos
Swedbank som gör en kreditprövning.
När rembursen är beviljad skickar
Swedbank den till säljarens bank som
aviserar ut den till säljaren.
En remburs är alltid oåterkallelig,
det betyder att den varken kan ändras
eller återkallas utan samtliga parters
samtycke, det vill säga köparen,
köparens bank, säljaren och säljarens
bank.
Om rembursen öppnas avista innebär
det att betalning sker vid dokumentens
presentation. Om du har blivit erbjuden
en kredit öppnas en tidsremburs där
betalning sker en viss tid efter att
dokumenten presenterats.
Efter eller i samband med leverans
presenterar säljaren de överenskomna
dokumenten hos sin bank som granskar
dokumenten och förmedlar dem vidare
till oss. Vi granskar också dokumenten
för att avgöra om de stämmer
överens med rembursens villkor samt
gällande regelverk. Om dokumenten är
korrekta debiterar vi ditt konto enligt
överenskommet betalningsvillkor
och lämnar ut dokumenten till dig.
Om dokumenten däremot innehåller
avvikelser kontaktar vi dig och du
har möjlighet att antingen godkänna
avvikelserna eller vägra dokumenten.
Att tänka på
Om det finns motsägelser mellan
rembursens text och innehållet i
dokumenten är det en avvikelse.
Säljaren tar alltid en risk att inte få
betalt om dokument presenteras med
avvikelser. Det är viktigt att känna
till att bankerna endast granskar de i
rembursen begärda dokumenten och
inte själva varan. Eventuella tvister blir
därför en separat förhandling mellan
dig och säljaren.
Regelverk
Remburser handläggs enligt
Internationella Handelskammarens,
ICC:s, enhetliga regler för remburser.
Reglerna beskriver parternas
åtaganden och skyldigheter. De
senaste reglerna reviderades 2007 och
finns utgivna i ICC Uniform Customs
and Practice for Documentary Credits,
UCP600. Nationell lagstiftning tar
alltid över vid en eventuell tvist men
domstolarna tar ofta hänsyn till ICC:s
regler.
Importinkasso
Importinkasso är en villkorad betalningsform som hjälper dig att undvika förskottsbetalning.
Betalningen sker mot dokument som visar att varor har skeppats. Dokumenten förmedlas mellan
säljarens bank och Swedbank vilket ger en tryggare betalningsform för dig. Du behöver inte
utnyttja dina banklimiter eftersom importinkasso inte är en garanterad betalning.
av en växel (Bill of Exchange) som
Hur går det till?
ska betalas på den överenskomna
I köpeavtalet anges att betalning
förfallodagen, exempelvis 60 dagar
ska ske mot dokumentinkasso. När
efter skeppning. Om leverantören
säljaren har skeppat varan och fått
vill säkerställa din betalning på
tillgång till alla nödvändiga dokument
förfallodagen kan Swedbank garantera
skickas dokumenten till säljarens bank.
betalning genom att avalisera
Det kan exempelvis vara fakturor,
växeln. När växeln är garanterad av
transporthandlingar, tullhandlingar
Swedbank kan leverantören under
och ursprungsintyg. Säljarens bank
vissa förutsättningar belåna växeln
skickar dessa till Swedbank tillsammans
hos sin bank och på så sätt få betalt
med de instruktioner som behövs för
Letter of credit
tidigare. Eftersom
en aval innebär
att
att vi ska kunna utföra betalningen.
Contract
Buyer
Seller
1
banken garanterar
din betalning görs en
Vi meddelar dig att dokumenten har
kreditprövning.
kommit och vilka villkor som gäller. När
du vill få tillgång till varan meddelar
Regelverk
5
10
du oss att du godkänner betalning av
Dokumentinkasso handläggs 9enligt
2
8
6 4
importinkassot. Vi utför betalningen
Internationella
Goods Handelskammarens,
till säljarens bank och skickar alla
ICC:s, regler URC 522 som The
antagits
av
buyer’s bank
seller’s bank
dokument till dig, därmed får duThe
också
9
de flesta länder.
De gör handeln säkrare,
tillgång till varan.
7
enklare och minskar
risken för tvister.
3
Nationell
lagstiftning
tar alltid över vid
Att tänka på
7. Säljarens bank granskar dokumenten och skickar
1. Köpare och säljare sluter ett avtal
dem till köparens bank
2. Köparen ansöker om en importremburs hos sin
en eventuell tvist
men domstolarna tar
Om du och din leverantör har avtalat
8. Köparens bank granskar dokumenten, debiterar
bank
köparens konto (eller meddelar när förfallodagen
3. Köparens bank skickar rembursen till säljarens
ofta hänsyn till ICC:s
regler.
om en leverantörskredit kan du
få
inträffar om tidsremburs) och skickar ut dokubank via Swift
menten till köparen
4. Säljarens bank aviserar ut rembursen till säljaren
tillgång till dokumenten mot accept
9. Pengarna skickas vidare till säljarens bank och
5. Säljaren skeppar varan och får frakthandlingar
Fördelar Importinkasso
• Säkrare än förskottsbetalning
• Dokumenten går via
banken
• Styrs av internationella
regler
6.
Så fungerar remburs och inkasso
Letter of credit
Collection
Contract
Buyer
Seller
Contract
Buyer
1
8
6
4
3
Goods
The seller’s bank
The buyer’s bank
9
The seller’s bank
6
7
4
3
1.
Köpare och säljare sluter ett avtal
Köpare och säljare sluter ett avtal 7. Säljarens bank granskar dokumenten och skickar
dem till köparens bank
Köparen ansöker om en importremburs hos sin
hos sinbank
bank
8. Köparens
granskar dokumenten, debiterar
bankKöparen ansöker om en importremburs
köparens konto
Köparens
bank
skickar
rembursen
till
säljarens
Köparens bank skickar rembursen till säljarens
bank(eller meddelar när förfallodagen
inträffar om tidsremburs) och skickar ut dokubank via Swift
Säljarens bank aviserar ut rembursen till
säljaren
menten till köparen
Säljarens bank aviserar ut rembursen till säljaren
Säljaren
och får frakthandlingar
och färdigställer
övriga
i
9. Pengarna skickas
vidare till säljarens
bank och
Säljaren
skepparskeppar
varan och varan
får frakthandlingar
därifrån till säljarens konto
och färdigställer övriga i rembursen begärda
rembursen begärda dokument
10. Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthanddokument
Säljaren
dokumenten
lingarna) och kan få ut varan mot dokumenten
Säljaren
skickarskickar
in dokumenten
till sin bank till sin bank
1.
2.
2.
Säljarens bank granskar dokumenten och skickar dem till köparens bank
Köparens bank granskar dokumenten, debiterar köparens konto (eller meddelar när förfallodagen inträffar om tidsremburs) och skickar dokumenten
Contract
Buyer
Seller
till köparen
1
Pengarna skickas vidare till säljarens bank och därifrån till säljarens konto
Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandlingarna) och kan få ut
varan mot dokumenten
6.
7.
Collection
9.
10.
6
5
Goods
6.
6.
7.
8.
2
7
9
The buyer’s bank
1.
1.
2.
2.
3.
3.
4.
4.
5.
5.
Seller
1
5
10
2
därifrån till säljarens konto
10. Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandlingarna) och kan få ut varan mot dokumenten
och färdigställer övriga i rembursen begärda
dokument
Säljaren skickar in dokumenten till sin bank
3.
4.
3.
4.
5.
5. Köparen utför betalning (eller accepterar växeln
Köpare och säljare sluter ett avtal
Köpare och säljare sluter ett avtal
vid leverantörskredit) för att få dokumenten
Säljaren skeppar varan och får frakthandlingar
varan och får frakthandlingar
och färdigställer
övriga
6. Pengarna skickas
vidare till säljarens
bank och
och Säljaren
färdigställerskeppar
övriga dokument
därifrån till säljarens konto
Säljaren skickar dokumenten till sin bank
dokument
7. Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandSäljarens bank skickar dokumenten till köparens
lingarna) och kan få ut varan mot dokumenten
bankSäljaren skickar dokumenten till sin bank
Säljarens bank skickar dokumenten till köparens bank
Köparen utför betalning (eller accepterar växeln vid leverantörskredit) för
att få dokumenten
Pengarna skickas vidare till säljarens bank och därifrån till säljarens konto
Köparen har nu en åtkomsthandling (frakthandlingarna) och kan få ut
varan mot dokumenten
2
7
6
5
3
Goods
The buyer’s bank
The seller’s bank
6
4
TRADE FINANCE
7
Exportremburs
En exportremburs är ett bra instrument för dig som säljare om du är osäker på köparens
betalningsförmåga eller vid politisk instabilitet i köparens hemland. Enkelt uttryckt garanterar
köparens bank säljaren betalning mot att alla villkor i rembursen uppfylls. För att ytterligare
stärka affären kan rembursen bekräftas vilket innebär att du som säljare får betalt även om
köparens bank inte betalar. Rembursen kan också användas som ett finansieringsinstrument.
Hur går det till?
Att betalning ska ske via remburs
reglerar ni i ert köpeavtal. Ange
Swedbanks BIC/SWIFT-adress
SWEDSESS för snabbare hantering och
betalning.
En remburs initieras alltid av köparen.
Köparen ansöker om en remburs hos
sin bank som gör en kreditprövning.
När rembursen är beviljad hos köparens
bank, öppnande bank, skickas den till
dig via Swedbank som är aviserande
bank. Vi kontrollerar att rembursen
är äkta och att den innehåller skäliga
villkor. När du fått rembursen kan du
som exportör känna dig säker på att
få betalt om du kan uppfylla villkoren
som finns i rembursen. Det är därför
viktigt att du läser igenom rembursen
så att den stämmer med det du och din
kund kommit överens om i köpeavtalet.
Det kan bland annat vara att du ska
leverera senast vid en viss tidpunkt
och att du ska presentera dokument till
banken som visar att du har uppfyllt
villkoren. Efter presentationen granskas
dokumenten både av Swedbank och av
köparens bank.
Hur snabbt du får betalt styrs av
8
TRADE FINANCE
rembursens betalbarhet. Rembursen
kan vara betalbar hos Swedbank, vilket
oftast är fallet om rembursen är begärd
bekräftad. Den kan också vara betalbar
hos köparens bank vilket innebär
att dokumenten måste granskas
och godkännas av den banken innan
betalning kan ske.
En remburs är alltid oåterkallelig,
det betyder att den varken kan ändras
eller återkallas utan samtliga parters
samtycke, det vill säga säljaren,
säljarens bank, köparen och köparens
bank.
Om rembursen öppnas avista innebär
det att betalning sker vid dokumentens
presentation där den är betalbar. Om
du har erbjudit din kund en kredit
öppnas en tidsremburs där betalning
sker en viss tid efter att dokumenten
presenterats.
Remburser kan vara obekräftade eller
bekräftade. Vid en obekräftad remburs
finns en garanti från köparens bank om
betalning. Vid en bekräftad remburs
är det Swedbank som garanterar
betalning oavsett om köparens bank
betalar eller inte - under förutsättning
att korrekta dokument presenteras.
Innan vi lägger till vår bekräftelse görs
en kreditbedömning av den öppnande
banken. En bekräftad remburs innebär
extra trygghet och oftast snabbare
betalning för dig som exportör.
Att tänka på
Skulle Swedbank hitta avvikelser i
dokumenten har du möjlighet att
korrigera dessa inom de tidsramar
som står i rembursen. Om du känner
dig osäker på utformningen av ett
dokument kontakta oss för hjälp. Vi
tillhandahåller även en checklista med
tips och råd.
Det är viktigt att känna till att
bankerna endast granskar de i
rembursen begärda dokumenten och
inte själva varan. Säkerheten består
i att köparen kan begära exakt de
dokument som behövs och samtidigt
veta att betalning inte utförs förrän
samtliga krav i rembursen är uppfyllda.
Rembursen innebär på detta sätt en
säkerhet för både köpare och säljare.
Om du erbjudit köparen en
kredit, men vill få betalt redan vid
dokumentpresentationen, kan du
diskontera din rembursfordran.
Detta förutsätter att rembursen är
bekräftad. Skulle du behöva en kredit
under tillverkningstiden kan även
detta arrangeras i rembursvillkoren.
Kontakta oss för att diskutera olika
finansieringslösningar.
Regelverk
Remburser handläggs enligt
Internationella Handelskammarens,
ICC:s, enhetliga regler för remburser.
Reglerna beskriver parternas åtaganden
och skyldigheter. De senaste reglerna
reviderades 2007 och finns utgivna
i ICC Uniform Customs and Practice
for Documentary Credits, UCP600.
Nationell lagstiftning tar alltid över vid
en eventuell tvist men domstolarna tar
ofta hänsyn till ICC:s regler.
Fördelar Exportremburs
• Säker och snabb
betalning
• Startsignal för
tillverkning
• Kan inte återkallas
utan samtliga parters
medgivande
• Finansiering utanför
balansräkningen
• Säkrare än efterskottsbetalning
• Dokumenten går via
banken
• Styrs av internationella
regler
TRADE FINANCE
9
10
TRADE FINANCE
Exportinkasso
För att undvika att köparen får tillgång till varan innan den är betald kan exportinkasso
användas. Det stärker din position och ökar dina chanser att få betalt. Vi rekommenderar främst
exportinkasso vid affärer där du känner din kund väl och handeln sker på en marknad där det
råder politisk och ekonomisk stabilitet.
Fördelar Exportinkasso
• Säkrare än efterskottsbetalning
• Kan utformas så att
köparen får tillgång till
varan först efter betalning
• Köparens bank påminner
köparen om att betala
• Dokumenten går via
banken
• Styrs av internationella
regler
Hur går det till
I köpeavtalet anges att betalning ska
ske mot dokumentinkasso. När varorna
är klara att skeppas och du har alla
nödvändiga exportdokument skickar du
dokumenten till Swedbank tillsammans
med ett uppdragsbrev. I uppdragsbrevet
anger du bland annat hur du vill ha
betalt samt hur bankkostnaderna
ska fördelas. Exportdokument kan
exempelvis vara frakthandlingar,
fakturor och ursprungsintyg. När
Swedbank har fått samtliga dokument
skickar vi dessa till köparens bank som
aviserar köparen om att dokument
finns tillgängliga på banken. När
köparen godkänt att betalning ska ske
överförs likviden till Swedbank och du
får en avräkning på beloppet från oss.
Samtidigt får köparen dokumenten och
därmed tillgång till varan.
köparens bank kan du under vissa
förutsättningar belåna växeln hos
Swedbank.
När du använder exportinkasso är det
viktigt att du har kontroll på godset så
att köparen inte får tillgång till varan
innan betalning har skett. Vid sjöfrakt
är fraktsedeln en åtkomsthandling som
måste presenteras för att få tillgång
till godset och vid flygfrakt kan godset
ställas på köparens bank för ökad
säkerhet.
Bankens åtagande i ett exportinkasso är endast att förmedla
dokument och betalning. Till skillnad
mot rembursen finns ingen garanti för
betalning. Om köparen väljer att inte
betala skickas dokumenten tillbaka
till dig och du kan antingen försöka
hitta en ny köpare på plats eller frakta
tillbaka varorna.
Att tänka på
Om du erbjudit en kredit får köparen
tillgång till dokumenten mot accept
av en växel som ska betalas på
den överenskomna förfallodagen,
exempelvis 60 dagar efter skeppning.
För att undvika risken att köparen inte
betalar växeln på förfallodagen kan du
begära att köparens bank garanterar
betalning genom att de avaliserar
växeln. När växeln är garanterad av
Regelverk
Dokumentinkasso handläggs enligt
Internationella Handelskammarens,
ICC:s, regler URC 522 som antagits
av de flesta länder. Det gör handeln
säkrare och enklare och minskar risken
för tvister. Nationell lagstiftning tar
alltid över vid en eventuell tvist men
domstolarna tar ofta hänsyn till ICC:s
regler.
TRADE FINANCE
11
Bankgarantier
Bankgarantier kan användas i en rad situationer, vara utformade på varierande sätt och styras
av olika lagar och regelverk. En bankgaranti är en säkerhet som till exempel kan användas för att
trygga fullgörande av avtal och säkerställa krav från myndigheter.
Hur går det till?
När Swedbank får en förfrågan om att utfärda
en bankgaranti görs en kreditprövning. Därefter
upprättas en motförbindelse som reglerar
förhållandet mellan dig och banken, och slutligen
utfärdas bankgarantin. Bankgarantier är inte ett
betalningsmedel som exempelvis remburser utan
kan mer liknas vid en försäkring. Vi betalar endast
ut pengar under en garanti om ett korrekt krav har
framställts.
Bankgaranti – borgensförbindelse
Denna typ av bankgaranti innebär att banken går i
borgen såsom för egen skuld för dina förpliktelser
(så kallad proprieborgen). Om din avtalspart
framställer ett krav under bankgarantin måste rätten
till betalning bevisas enligt avtalet. Kravet måste
styrkas genom lagakraftvunnen dom, skiljedom
eller av banken godkänd uppgörelse mellan dig
och din avtalspart innan Swedbank betalar under
bankgarantin. Denna bankgaranti är vanligast
förekommande vid affärer mellan parter inom Sverige.
Bankgaranti – On Demand
Swedbanks åtagande under en On Demandgaranti
är helt fristående från det underliggande avtalet.
Vi har ingen rätt att invända mot krav så länge
förutsättningarna som angivits i garantin är uppfyllda.
Krav under denna typ av garanti ska normalt ske
skriftligen och det ska framgå att motparten inte
har uppfyllt sina åtaganden samt en förklaring
vari felaktigheten ligger. Du kan också begära
att garantitexten ska innehålla villkor om att din
avtalspart ska presentera dokument som styrker
kravet.
Direkt och indirekt bankgaranti
En direkt garanti utfärdas av Swedbank och ställs
direkt till förmånstagaren. Om din avtalspart ska
framställa ett krav sker det till Swedbank.
Det förekommer ibland att din avtalspart vill ha en
bankgaranti från en bank i sitt eget land. Vi kan då
utfärda en motgaranti till din kunds bank som sedan
utfärdar huvudgarantin till din avtalspart. Detta kallas
för indirekt garanti. Skälet till att kunden begär en
indirekt garanti kan variera men en anledning kan vara
att din avtalspart vill ha möjlighet att framställa krav
till sin egen bank. Kostnaden för en indirekt garanti
kan bli väsentligt högre än när garantin utfärdas
direkt av Swedbank.
Standbyremburs (Standby Letter of Credit)
En Standby Letter of Credit (SBLC) är en Trade Finance
produkt som i många fall kan ersätta en remburs eller
bankgaranti. Vilken produkt du ska välja styrs ofta av
vilka marknader du arbetar med. Vid handel i Nordoch Sydamerika är SBLC mycket vanligt. Tidigare fick
inte amerikanska banker utfärda garantier och då
uppfanns en passiv remburs som kallades Standby
Letter of Credit. Produkten är fortfarande vanligast
i handel med Nord- och Sydamerika men används i
hela världen. Den fungerar till stor del som en garanti
Så fungerar bankgarantier
Direkt bankgaranti
Uppdragsgivare
Swedbanks kund
Indirekt bankgaranti
Affärsavtalet
Uppdragsgivare
Swedbanks kund
Affärsavtalet
Förmånstagare
Förmånstagare
1
Ansökan
2
Swedbank
utfärdande bank
12
TRADE FINANCE
1
Motförbindelse
Ansökan
3
Garanti
2
4
Lokal garanti
Motförbindelse
Swedbank
instruerande bank
3
Swedbanks
motgaranti
Lokal bank
utfärdande bank
men är mer standardiserad vilket gör den enklare att
använda. Affärsavtalet ligger till grund för villkoren
men i likhet med On Demandgarantin är den helt
fristående från det underliggande avtalet. Betalning
sker endast om ett korrekt krav har framställts.
Det finns många användningsområden för SBLC,
exempelvis uppfyllande av anbud, fullgörande av
kontrakt, fullgörande av garantiåtaganden, hyra
av lokal och återbetalning av lån. I många fall kan
den ersätta en vanlig remburs särskilt vid löpande
leveranser då det efterfrågas en leverantörskredit och
säljaren önskar få betalningen garanterad.
Vilka lagar och regler styr bankgarantin?
I bankgarantin bör regleras vilket lands lag eller vilket
regelverk som ska gälla för garantin samt var en tvist
ska avgöras (jurisdiktion). Om lagval inte har angivits
kan olika faktorer, som i vilket land den utställande
banken finns och vilka lagar som gäller för det
underliggande affärsavtalet, bestämma vilket lands
lag som styr bankgarantin.
Internationella Handelskammaren, ICC, har
publicerat olika regelverk för demandgarantier och
standbyremburser. I dessa regelverk, som används
av banker i hela världen, definieras parternas
rättigheter och skyldigheter. Genom en hänvisning
till ett sådant regelverk i en bankgaranti utgör
det en del av garantin. Fördelen är att risken för
missförstånd minskar och garantitexten kan förenklas.
Swedbank rekommenderar att svensk lag eller ICC:s
regelverk används vid utfärdande av garantier och
standbyremburser och att tvister ska avgöras vid
svensk domstol eller i ett skiljedomsförfarande enligt
ICC:s regler.
Följande regelverk rekommenderas:
• Uniform Rules for Demand Guarantees
(ICC publ. No. 458)
• Uniform Rules for Demand Guarantees
(ICC publ. No. 758)
• International Standby Practices – ISP98
(ICC publ. No. 590)
De vanligaste typerna av bankgarantier
Anbudsgaranti
(Tender Guarantee/
Bid Guarantee)
Säkerställer att uppdragsgivaren står
fast vid ett lämnat anbud på ett arbete
eller en leverans. Huvudförbindelsen kan
bestå av olika anbudshandlingar.
Förskottsgaranti
(Advance Payment
Guarantee)
Utfärdas för att garantera
uppdragsgivarens/säljarens
återbetalning av ett av beställaren/
köparen utbetalt förskott om till exempel
leverans inte sker. Huvudförbindelsen
kan bestå av en faktura, beställning eller
avtal.
Betalningsgaranti
(Payment Guarantee)
Utfärdas för att garantera
uppdragsgivarens/köparens rätta
betalning av varor eller tjänster till en
leverantör. Huvudförbindelsen kan bestå
av en faktura, beställning, skriftligt eller
muntligt avtal om specifik leverans eller
löpande leverans.
Fullgörandegaranti
(Performance Guarantee)
Säkerställer att uppdragsgivaren fullgör
avtalat arbete eller leverans. Se även
entreprenadgaranti.
Entreprenadgaranti
(Contract Guarantee/
Performance Guarantee)
Utfärdas för att garantera
uppdragsgivarens/entreprenörens
skyldigheter gentemot beställaren av
en entreprenad. Huvudförbindelsen
kan bestå av entreprenadkontrakt,
beställningsskrivelse, protokollsutdrag, offert eller liknande.
Entreprenadgarantier gäller ofta under
entreprenadtiden och, till ett lägre
belopp, även under garantitiden för
entreprenaden.
Garantitidsgaranti
(Warranty Guarantee/
Maintenance Guarantee/
Retention Bond)
Utfärdas som säkerhet för att en
levererad vara eller anläggning håller
det som utlovats av leverantören.
Säkerställer att fel och brister åtgärdas
under garantitiden i det underliggande
avtalet.
TRADE FINANCE
13
Användbara uttryck
A
Advance Payment Guarantee
Advising Bank
Air Waybill (AWB)
Amendment
Applicant
Approval
At Sight
Authorization
Aval
I
Förskottsgaranti
Aviserande bank
Flygfraktsedel
Ändring
Uppdragsgivare
Godkännande
Avista; vid uppvisandet
Bemyndigande
Betalningsansvar (borgen) för växel
B
Back-to-Back L/C
Beneficiary
Bid Guarantee (Bid Bond)
Bill of Exchange
Bill of Lading (B/L)
En ny remburs som bygger på
en till kundens förmån ställd remburs
Förmånstagare; beneficient
Anbudsgaranti
Växel
Konossement; sjöfraktsedel
C
Cancellation
Carrier
Cash Against Documents (CAD)
Certificate of Origin
Chamber of Commerce
Charter Party (C/P)
Claim
CMR (Convention relative au contrat
de transport international de
marchandises par route)
Collecting bank
Collection
Combined Transport Bill of Lading
Commercial Invoice
Commission
Confirmed Letter of Credit
Consignee
Consignor
Credit Guarantee
Customs Declaration
Annullering
Fraktförare
Dokumentinkasso där dokument utlämnas
mot betalning. Även Documents Against
Payment
Ursprungsintyg
Handelskammare
Certeparti; hyresavtal för fartyg
Göra anspråk på; kräva; krav
Bilfraktsedel
Documents Against Payment (D/P)
Draft
Drawee
Drawee Bank
Drawer
Due Date
Utfärdandedatum
Betalningsdatum
Skeppningsdatum
Uppskjuten betalning i samband med remburs
Diskontering; belåning av remburs eller växel
Avvikelse
Dokumentinkasso
Remburs. Även Letter of Credit
Dokumentinkasso där dokument utlämnas
mot accept av tratta
Dokumentinkasso där dokument utlämnas
mot betalning. Även Cash Against Documents
Tratta; oaccepterad växel
Trassat; växelbetalare
Trassatbank; bank som infriar en växel eller
check
Trassent; Utställare av växel eller check
Förfallodag
E
Evergreen Clause
Expiry Date
Export License
Automatiskt förlängningsklausul i en remburs
Giltighetstid; Sista dag för dokumentpresentation under remburs/sista dag för krav
under garanti
Exportlicens
F
FBL (FIATA Bill of Lading)
FCL (Full Container Load)
FCR (Forwarding Agent's Certificate
of Receipt)
FIATA (Fédération Internationale des
Associations et Assimilés)
Forwarding Agent
Freight Collect
Freight Paid
Konossement utställt av en speditör
Last som fyller hel container för en godsmottagare
Speditörsintyg
Internationell speditörsorganisation med
säte i Paris
Speditör
Fraktkostnaden betalas av godsmottagaren
Fraktkostnaden betalas av avsändaren
G
Gross Weight
14
TRADE FINANCE
L
Latest Date of Shipment
Letter of Credit (L/C)
Letter of Guarantee (L/G)
Letter of Indemnity
Sista skeppningsdag
Remburs. Även Documentary Credit
Bankgaranti
Skadeslöshetsförbindelse
M
Maintenance Guarantee
Master Air Waybill (MAWB)
Maturity Date
Multimodal Transport Document
Garantitidsgaranti
Huvudfraktsedel utfärdad av ett flygbolag för
ett antal House Air Waybills
Förfallodag
Dokument för kombinerad transport
N
Negotiation
Nominated Bank
Notify Address
On Demand
On Demand Guarantee
Nominerad banks förskottsbetalning eller
samtycke till förskottsbetalning vid en korrekt
presentation under en exportremburs
Den bank där rembursen är disponibel
Aviseringsadress (på transportdokument)
Flygfraktsedel utfärdad av speditör
Vid första anfordran
Garanti som är fristående från underliggande
avtal och som ska infrias direkt vid ett
korrekt framställt krav
P
Packing List
Partial Shipment
Payment Guarantee
Performance Guarantee
Period for Presentation
Phytosanitary Certificate
Place of Expiry
Power of Attorney
Proforma Invoice
Promissory Note
Packlista
Delleverans
Betalningsgaranti
Fullgörandegaranti
Presentationstid
Sundhetsintyg
Plats där rembursens giltighetstid går ut
Fullmakt
Proformafaktura; Orderbekräftelse
Egen växel
R
Railway Bill (RWB)
Red Clause
Reimbursing Bank
Retention Money Guarantee
Revolving Letter of Credit
Fraktsedel för järnväg
Förskottsklausul i en remburs
Den bank som har uppdraget att utföra
betalningen
Garanti för återbetalning av utbetalt belopp
om prestation uteblir
Remburs som efter betalning återgår till
ursprungligt belopp
S
Sea Freight
Silent Confirmation
Standby Letter of Credit
Surveillance Report
Sjöfrakt
Ensidig bekräftelse
On Demand Garanti i rembursform
Inspektionsintyg
T
Tender Guarantee
Transferable
Transshipment
Anbudsgaranti
Överlåtbar
Omlastning
U
Unconfirmed Letter of Credit
Uniform Customs and Practice for
Documentary Credits (UCP)
Uniform Rules for Collection
Uniform Rules for Demand Guarantees
Obekräftad remburs
Internationella Handelskammarens enhetliga
regler för remburser
Internationella Handelskammarens enhetliga
regler för inkasso
Internationella Handelskammarens regler för
Demandgarantier
V
Validity
Bruttovikt
H
House Air Waybill (HAWB)
Irrevocable
Issuing Bank
Avbetalning
Försäkringscertifikat
Försäkringspolis (försäkringshandling)
Internationella Handelskammaren
Internationella Handelskammarens regler för
Standbyremburser
Oåterkallelig
Öppnande bank
O
Inkasserande bank
Dokumentinkasso
Dokument för kombinerad transport
Faktura
Provision
Bekräftad remburs
Godsmottagare
Avsändare; Leverantör
Kreditgaranti
Tulldeklaration
D
Date of Issue
Date of Payment
Date of Shipment
Deferred Payment
Discounting
Discrepancy
Documentary Collection
Documentary Credit
Documents Against Acceptance (D/A)
Instalment, installment
Insurance Certificate
Insurance Policy
International Chamber of Commerce (ICC)
International Standby Practices (ISP98)
Giltighetstid
W
Warehouse Receipt
Warranty Guarantee
Warranty Period
Weight Certificate
Weight List
Varulagerbevis
Garantitidsgaranti
Garantitid
Viktcertifikat
Viktlista
Trade Finance Online
Trade Finance Online, TFO, hanterar import- och exportremburser samt
dokumentinkasson via internet. Tjänsten riktar sig till företag som sätter
värde på en flexibel och behovsanpassad lösning med hög tillgänglighet och
ett enkelt tillvägagångssätt. Tjänsten är öppen dygnet runt och nås genom
bankens säkra inloggning. Kommunikationen sker i realtid och du kan enkelt
ta fram rapporter i Excel på utestående och historiska transaktioner för att
möjliggöra en tydlig presentation på dina flöden.
Ökad tillgänglighet • Snabb hantering • Säkra ansökningar • Kontroll på
affärsflöden • Papperslös korrespondens
TRADE FINANCE
15
Kontakta Trade Finance Sales: [email protected]
16
MILJÖCERTIFIERAD ENLIGT ISO 14001 art. nr. 5431 0034
swedbank.se
Swedbank - beyond financial growth
TRADE FINANCE