Förköpsinformation gällande från och med 2015-01-01 Fakta om AMF Avtalspension SAF-LO AMF är försäkringsgivare för de försäkringar som beskrivs här. AMF lämnar i detta dokument information som enligt lag ska lämnas innan köp av försäkring. Dokumentet innehåller en kortfattad översikt av försäkringarna och utgör inte fullständiga försäkringsvillkor. Information om AMF skydd utan hälsoprövning. Återbetalningsskyddet kostar ingenting, AMF Pensionsförsäkring AB (nedan AMF), organisationsnummer men innebär att din egen pension blir något lägre eftersom du inte får 502033-2259, är ett icke vinstutdelande försäkringsaktiebolag och del av riskkompensation när andra försäkrade avlider i förtid. ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm. AMF står under Finansinspektionens tillsyn. Uppgifter om Om du har valt återbetalningsskydd är förmånstagare i första hand AMFs ekonomiska ställning framgår av den senaste årsredovisningen. make/registrerad partner eller sambo och i andra hand arvsberätti gade barn i första led. Du har även möjlighet att anmäla ett sär- Information om Avtalspension SAF-LO skilt förordnande. Du kan när som helst ansöka om att ta bort åter Avtalspension SAF-LO är ett pensionsavtal mellan Svenskt Näringsliv betalningsskyddet, även när du har börjat ta ut din pension. Saknas och Landsorganisationen (LO). Försäkringen är en tjänstepensions- återbetalningsskydd eller förmånstagare vid den försäkrades döds- försäkring som tecknas av arbetsgivaren genom valcentralen Fora. fall, avslutas försäkringen och någon utbetalning görs inte. Arbetsgivaren är försäkringstagare och du som anställd är försäkrad. Traditionell försäkring Denna förköpsinformation gäller även för Livsarbetstidspension/ I den traditionella försäkringen tar våra förvaltare hand om ditt Arbetstidspension som är ett tillägg till Avtalspension SAF-LO. sparande. Det innebär att du själv inte behöver tänka på hur försäkringskapitalet ska placeras. Premie Premiebeloppet bestäms och betalas av försäkringstagaren i enlighet Garanti med kollektivavtalet. Den traditionella försäkringen innehåller en garanti där varje inbetalning ger ett garanterat månatligt pensionsbelopp. Skatter Försäkringen är en pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. När Storleken på ditt garanterade månatliga pensionsbelopp beror bland pensionen betalas ut beskattas den som inkomst av tjänst. Försäkringen annat på gällande garantiränta och AMFs aktuella antaganden om omfattas av en årlig avkastningsskatt. Avkastningsskatten tas ut oavsett livslängd, dödlighet, skatt och kostnader som tillämpas vid respektive om värdet på försäkringen ökat eller minskat under året. inbetalningstidpunkt. Storleken beror även på din ålder, pensionsålder, utbetalningstid och om du har valt återbetalningsskydd eller inte. Pensionsålder och utbetalningstid Vid inbetalning genom inflytt från 60 års ålder, samt vid engångsöver- Pensionsåldern är 65 år. Utbetalning sker från 65 år och livet ut. Inför föring från fondförsäkring, beräknas ett garanterat pensionsbelopp pensionering får du möjlighet att göra vissa val. Utbetalningstidens längd utifrån 90 procent av inflyttat/överfört kapital. kan ändras till att vara temporär i upp till tjugo år. Pensionen kan tas ut helt eller delvis. Under vissa förutsättningar finns det också möjlighet att ta ut pen- Garantiräntan kan variera över tid men uppgår alltid till minst sum- sionen i förtid från 55 års ålder samt att skjuta upp uttaget av pensionen. man av aktuella antaganden om skatt och kostnader. Det innebär att vid inbetalningstillfället motsvarar summan av kommande utbetal- Återbetalningsskydd och förmånstagare ningar av garanterade pensionsbelopp minst den inbetalda premien Återbetalningsskydd innebär att pengarna i försäkringen betalas ut till dina alternativt den andel av inflyttat/överfört kapital som använts för att insatta förmånstagare om du avlider. Om du har återbetalningsskydd och beräkna garanterat pensionsbelopp. avlider innan du har börjat ta ut din pension sker utbetalning till dina förmånstagare under fem år. Om du avlider efter att du har börjat ta ut din pen- Om du väljer att ändra utbetalningstidens längd, göra ett förtida el- sion fortsätter utbetalningarna till dina förmånstagare, dock längst i 20 år. ler uppskjutet uttag av pensionen, ta ut pensionen delvis eller väljer 584.029 1411 till/väljer bort återbetalningsskydd sker en omräkning av garanteraGör du inget val gäller försäkringen utan återbetalningsskydd. Du kan a nsöka de pensionsbelopp. En omräkning av garanterat pensionsbelopp sker om att lägga till återbetalningsskydd senare, som längst fram till dess att även vid utbetalning till insatta förmånstagare om du skulle avlida inn- utbetalning påbörjas. Normalt krävs godkänt resultat på en hälsoprövning. an pensionen har börjat betalas ut. Du som inte har återbetalningsskydd och gifter dig, blir sambo eller Om utbetalning inte påbörjats vid 60 års ålder påbörjas en förstärk- får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalnings- ning av garantin. Detta innebär att risknivån i sparandet sänks inför pensionsutbetalningen. Förstärkningen görs månadsvis fram till 65 Fondförsäkring år. Garantiförstärkningen kan väljas bort. I fondförsäkringen kan du själv välja i vilka fonder premierna ska placeras och det är utvecklingen av fonderna som styr avkastningen. Pensionskapital Det finns ingen garanti i botten, vilket innebär att du som försäkrad Sparandet i försäkringen ger upphov till ett pensionskapital. Pensions- står risken för sparandet och det är inte är säkert att du får tillbaka kapitalet består av värdet av de garanterade månatliga pensions inbetalda premier när du går i pension. beloppen och ett eventuellt överskott. Pensionskapitalet förräntas månatligen med avkastningsräntor som kan vara såväl positiva som Förvaltning negativa. Riktmärket för konsolideringsnivån uppgår till 100 p rocent. Placeringsregler Fördelningen av såväl över- som underskott baseras på hur försäkringen Första premien placeras i AMFs Generationsportfölj. Portföljen har bidragit till över- respektive underskott. Tillämpningen förtydli- anpassar risken utifrån din ålder – högre risk när du har långt kvar gas i bolagsordning, försäkringstekniska riktlinjer och försäkringsavtal. till pension och lägre risk närmare pension och under utbetalningen. Eventuellt överskott tilldelas månadsvis vid varje utbetalningstillfälle. AMFs Generationsportfölj kan även väljas aktivt för hela eller delar Innan dess är överskottet preliminärt fördelat. Det innebär att överskot- av kapitalet. Om du inte gör något fondval placeras även kommande tet inte är garanterat och kan tas i anspråk om det behövs för AMFs kon- premier i AMFs Generationsportfölj. Placering får ske i de fonder som solidering och förlusttäckning. AMF bedrivs enligt ömsesidiga principer anvisas och enligt de regler som vid var tid gäller enligt försäkrings- vilket innebär att allt över- och underskott fördelas på försäkringstagare, villkoren. För närvarande finns aktiefonder, räntefonder, indexfonder försäkrade och andra ersättningsberättigade. och AMFs Generationsportfölj i AMFs fondutbud. Fondutbudet kan komma att ändras under försäkringstiden. Eget fondval gör du via vår Förvaltning Internettjänst eller genom att skicka in fondvalsblankett till oss. Kollektiv förvaltning AMFs mål är att skapa långsiktig avkastning under ett kontrollerat risk Placering tagande som stämmer överens med AMFs åtaganden. För att lyckas Placering i AMFs fonder sker inom fem bankdagar efter den dag premien in- med detta placerar AMF i svenska och utländska aktier, räntebärande kommit till AMF. Placering kan dock tidigast ske när försäkringen har börjat placeringar och i svenska fastigheter. I Placeringsriktlinjerna anges hur gälla. Ny placering kan ske först när föregående placering är genomförd. tillgångarna får förvaltas. De bestäms av AMFs styrelse och kan ändras. Investeringsprofil och omplacering Fördelningen av tillgångar inom det kollektiv som försäkringen ingår i Investeringsprofilen anger i vilka fonder kommande premier ska ska för närvarande vara inom följande intervall: placeras. Omplacering innebär att befintligt försäkringskapital placeras om. En omplacering innebär inte att vald investeringsprofil Min Max ändras. Omplacering mellan AMFs fonder sker inom fem bankdagar Aktier 20 % 80 % efter den dag AMF mottog begäran om omplacering. Ny omplacering Räntebärande placeringar 10 % 80 % kan ske först när föregående omplacering är genomförd. Fastigheter 0% 20 % Avgifter Avtalspension SAF-LO Förvaltning inom försäkringen Försäkringsavgift – 60 kronor per år. Inom försäkringen förvaltas pensionskapitalet i två förvaltningsportföl- Avgifter tas ut för fondförvaltningen. jer med olika fördelning mellan tillgångarna. Den ena portföljen p lacerar till övervägande del i tillgångar som bär lägre risk och den andra portföl- Avgifter Livsarbetstidspension/Arbetstidspension jen placerar till övervägande del i tillgångar som bär högre risk. Försäkringsavgift – 80 kronor per år. Kapitalavgift – 0,05 % Pensionskapitalets fördelning mellan de båda portföljerna är indivi- Avgifter tas ut för fondförvaltningen. duell och baseras på respektive försäkrings förmåga att bära risk. Förvaltningsportföljernas avkastning fördelas på försäkringen i form Möjlighet till utbetalning från traditionell försäkring av avkastningsränta som fastställs varje månad. Avkastningsräntans Pensionsutbetalning sker från fondförsäkringen. Du har även m öjlighet storlek beror på den senaste månadens avkastning i respektive för- att byta till traditionell försäkring inför pensionsutbetalningen genom valtningsportfölj samt bolagets rörelseresultat. en engångsöverföring. Avgifter Avtalspension SAF-LO Övrigt Fast avgift: 40 kronor per år Flytt Kapitalavgift: 0,15 % (exkl kapitalförvaltningskostnad) med en Försäkringens värde i AMF Avtalspension SAF-LO kan flyttas inom maximal avgift om 300 SEK per år, vilket även AMF eller till en motsvarande försäkring hos en annan försäkringsgi- inkluderar den fasta årsavgiften. vare. Hela pensionskapitalet vid tidpunkten för flytten får flyttas. För traditionell försäkring gäller att det högsta av pensionskapitalet och Avgifter Livsarbetstidspension/Arbetstidspension värdet av garanterade pensionsbelopp vid tidpunkten för flytten får Fast avgift: 40 kronor per år flyttas. Flytt kan endast begäras fram till fyra månader innan utbe- Kapitalavgift: 0,30 % talning påbörjas. Avgifter Avtalspension SAF-LO Om ett ärende har prövats av Pensionsnämnden kan försäkrings- Flytt inom AMF: utan avgift tagare eller försäkrad hänskjuta tvisten till bindande avgörande Flytt från AMF Traditionell försäkring: utan avgift av Skiljenämnden. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Flytt från AMF Fondförsäkring: 400 kr Svenskt Näringsliv och LO. Avgifter Livsarbetstidspension/Arbetstidspension Allmänna Reklamationsnämnden lämnar rekommendationer i Flytt inom AMF: utan avgift försäkringsfrågor. Flytt från AMF Traditionell försäkring: 400 kr Flytt från AMF Fondförsäkring: 400 kr Adress: Allmänna reklamationsnämnden, Box 174, 101 23 Stockholm. Telefon: 08-555 017 00. Återköp Med återköp menas att försäkringens värde betalas ut som ett en- Ärendet kan även prövas av allmän domstol. gångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Du som försäkrad har ingen rätt att få din försäkring återköpt. AMF kan dock Information enligt personuppgiftslagen (PuL) betala ut värdet i din försäkring som ett engångsbelopp om både Dina personuppgifter behandlas i första hand för att AMF ska kun- pensionskapitalet och värdet av garanterade pensionsbelopp är läg- na administrera din försäkring. Vi kan även använda uppgifterna för re än 30 procent av prisbasbeloppet när din utbetalning ska starta. marknads- och kundanalyser samt för affärs-, produkt- och metodutveckling. Detta gäller för alla bolag inom AMF. AMF har även rätt att Försäkringsvillkor lämna ut uppgifterna till bolag som AMF samarbetar med. Dina per- Fullständig information om försäkringarna finns i försäkrings- sonuppgifter kan även behandlas i de fall försäkring inte meddelats villkoren AMF Avtalspension SAF-LO Traditionell försäkring och eller då försäkringstiden är slut. Du kan få information om vilka per- AMF Avtalspension SAF-LO Fondförsäkring som kan hämtas från sonuppgifter AMF har, varifrån uppgifterna inhämtats, varför vi be- www.amf.se eller beställas från vår kundservice. Försäkringsvillkoren handlar uppgifterna samt till vilka uppgifterna lämnas ut. Skulle en inklusive avgifterna kan ändras under försäkringstiden. En änd- personuppgift vara felaktig kan du begära rättelse. Vill du inte att ring som är till nackdel för de försäkrade får endast göras i enlig- dina personuppgifter används för direktmarknadsföring kan du an- het med kollektivavtalet eller om inget där sägs, enligt reglerna i mäla detta till oss. försäkringsavtalslagen. Undrar du över något? Utmätningsfrihet Ring kundservice vardagar 08.00–18.00 på 020-696 320, e-posta AMF Avtalspension SAF-LO är en tjänstepensionsförsäkring och kan kundservice på [email protected] eller besök www.amf.se. inte utmätas för arbetsgivarens skulder. Information om vår ekonomi finns på www.amf.se. Där kan du också Internettjänst läsa eller beställa års- och halvårsrapporter samt fondfaktablad med Som kund hos AMF får du kostnadsfritt tillgång till Internettjänsten. fullständiga fondbestämmelser och fondavgifter. Uppgifter om AMFs Här hittar du all information om dina försäkringar, sköter fondären- historiska kapitalavkastning finns på Svensk Försäkrings hemsida, den, gör ändringar och följer utvecklingen av sparandet. www.svenskforsakring.se. Om du inte är nöjd Mer information om Avtalspension SAF-LO finns på Foras hemsida, Om du tycker att AMF har behandlat ditt ärende felaktigt är det vik- www.fora.se. tigt att du så snart som möjligt kontaktar vår kundservice och fram- Generella råd och hjälp om pensionsförsäkring kan du få hos de kom- för dina synpunkter. Adress: Kundservice, AMF, 113 88 Stockholm. munala konsumentvägledarna och Konsumenternas försäkringsbyrå. Telefon: 020-696 320. Adress: Box 24215, 104 51 Stockholm. Telefon: 08-22 58 00. AMFs beslut kan prövas av AMFs Omprövningsnämnd. Adress: AMF, Omprövningsnämnd, 113 88 Stockholm. Undrar du över något? Pensionsnämnden har inrättats av Svenskt Näringsliv och LO och 020-696 320 svarar för tolkningen av Avtalspension SAF-LO-avtalet. Försäkringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp i nämnden. Begäran om prövning av Pensionsnämnden skickas till AMF som vidarebefordrar ärendet till nämnden. AMF 113 88 Stockholm Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: 020-696 320 [email protected] amf.se [email protected] amf.se (vardagar kl 8–18)