Försäkringsvillkor AMF Engångsbetald Tjänstepension fondförsäkring
Försäkringsvillkor för AMF Engångsbetald Tjänstepension Fondförsäkring Gäller från och med 2016-01-01 för försäkringsavtal tecknade före 2014-01-01. Nyteckning och/eller premieinbetalning kan inte göras. 1. ALLMÄNT OM AMF ENGÅNGSBETALD TJÄNSTE PENSION Tjänstepension tecknas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad. AMF Engångsbetald Tjänstepension är en pensionsförsäkring som tecknas av arbetsgivare som avser att trygga utfästelse om engångsbetald tjänstepension. Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall: Försäkringstagaren tar självt det fulla ansvaret för eventuella konsekvenser i fråga om avdragsrätt, skatter och sociala eller andra allmänna avgifter till följd av försäkringslösningen. • i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bl a försäkringsbesked och årlig information) • vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen, såvitt gäller rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension • vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer • i fråga om rätten till försäkringsersättning, d v s pension • i fråga om rätt till återköp i de fall sådan rätt finns • i fråga om rätt till flytt av försäkringens värde inom AMF • i fråga om rätten att välja/välja bort återbetalningsskydd Den anställde anses inte som försäkringstagare när det gäller rätten att förfoga över försäkringen genom överlåtelse eller rätten att flytta försäkringens värde till annan försäkringsgivare. 2. FÖRSÄKRINGSAVTALET 6. TIDEN FÖR AMFS ANSVAR Försäkringsavtalet består av försäkringsansökan, dessa försäkringsvillkor och det eventuella administrativa avtal som finns mellan AMF och försäkringstagaren. Försäkringstiden i AMF Engångsbetald Tjänstepension löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slut utbetald. Inför utbetalning överförs fondförsäkringens värde till en traditionell försäkring. Den traditionella försäkringen regleras i villkoren för AMF Engångsbetald Tjänstepension Traditionell försäkring. Försäkringsavtalet omfattar således fondförsäkring och traditionell försäkring. AMFs ansvar för försäkringen inträder dagen efter den dag försäkringstagaren ansökte om AMF Engångsbetald Tjänstepension, eller den senare dag som försäkringstagaren anger i ansökan. AMF Engångsbetald Tjänstepension kan endast tecknas som tjänstepensionsförsäkring, d v s med en arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad. Försäkringen kan tecknas för anställd som omfattas av företagets utfästelser och som inte fyllt 90 år. Försäkringen är en premiebestämd försäkring. AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringstidens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription. För försäkringen gäller dessutom försäkringsavtalslagen, försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt. 7. PREMIE OCH PREMIEBETALNING 3. FÖRSÄKRINGSGIVARE Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren. AMF tillämpar månatliga premieperioder. Betalning av premie sker mot faktura med betalningsvillkor 20 dagar netto. AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr 502033-2259, är försäkringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm. Premieinbetalningar kan göras fram till månaden innan utbetalning från försäkringen påbörjas, dock längst till månaden före den när den försäkrade fyller 90 år. 583.717 1512 4. FÖRSÄKRINGSTAGARE Arbetsgivare som tecknar försäkringsavtal om AMF Engångs betald Tjänstepension med AMF är försäkringstagare. I vissa avseenden är istället den försäkrade att anse som försäkringstagare. 8. AVGIFTER OCH SKATTER För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut varje månad genom försäljning av erforderligt antal fondandelar. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och 5. FÖRSÄKRAD Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. AMF Engångsbetald 1 9.2 AMFs rätt att omplacera fondandelar fram till tidpunkten då försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redovisas i den information som årligen tillställs den försäkrade. Om uteslutning, stängning, sammanläggning eller annan liknande ändring av en fond sker har AMF rätt att utan den försäkrades medgivande placera kapitalet från fonden i annan lämplig fond som AMF erbjuder, eller i den entrélösning som AMF vid var tid tillhanda håller för den som inte har gjort något fondval. AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt. AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga. Den försäkrade informeras så snart det är möjligt vid sådan ändring. AMF har inte rätt att ta ut någon avgift för ändringen. Utöver AMFs administrationskostnader tillkommer kostnader för fondförvaltningen. 10. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING 9. FONDVAL OCH UTDELNING 10.1 Allmänt Den försäkrade väljer, skriftligen eller elektroniskt, hur inbetald premie ska placeras. Placering kan ske i de fonder som AMF vid var tid tillhandahåller. Endast hela procenttal per fond kan väljas. Innehav är tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring. Nya premier kan investeras i maximalt tio fonder. Försäkringen omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. 10.2 Ålderspension För varje inbetald premie köper AMF andelar i den eller de fonder som den försäkrade valt,eller om val ej har gjorts, i den entré lösning som AMF vid var tid tillhandahåller. Fondförsäkringens värde beror bl a på storleken på inbetalda premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av skatter och avgifter, samt eventuell tilldelning av riskkompensation. Någon garanti avseende fonförsäkringens värde finns inte. När premien inkommit till AMF köps fondandelar, i enlighet med den försäkrades val, inom fem bankdagar. Om inget val skett när premien kommit AMF tillhanda, köps andelar i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte gjort något fondval. För mer information om entrélösningen, se amf.se eller kontakta kundservice. 10.3 Pensionskapital Vid ofullständigt ifylld blankett eller placeringsuppdrag som inte kan tolkas, avvaktar AMF med köp i alla valda fonder. Uppdraget genomförs när hindret upphört eller den försäkrade gjort ett nytt fondval. Pensionskapitalet motsvarar fondförsäkringens totala värde. Det totala värdet är lika med antalet andelar som finns i fondförsäkringen gånger fonden/ernas senast kända NAV-kurs samt i förekommande fall tillhörande medel som inte är fondplacerat. Under försäkringstiden kan den försäkrade göra såväl omplacering av befintligt fondandelsinnehav, som omval av fonder för nya premier. Om inget annat avtalats ska begäran om omplacering eller omval ske på blankett som AMF tillhandahåller eller, elektroniskt via AMFs Internettjänst. 10.4 Successiv överföring till traditionell pensionsför säkring (försäkring utan anknytning till värdepappers fonder) Utbetalning sker alltid från en traditionell försäkring i AMF efter att fondförsäkringens värde överförts till en AMF Engångsbetald Tjänstepension - traditionell försäkring. Omplacering av fondandelsinnehav sker inom fem bankdagar från begäran kommit AMF tillhanda. AMF kan endast behandla en (1) begäran om omplacering inom dessa fem bankdagar. När fem år och sju månader återstår till pensionsåldern påbörjas en successiv överföring till en traditionell pensionsförsäkring. Detta innebär att den procentuella andel av det överförda beloppet, som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring. Om utdelning sker från en fond återinvesteras den i samma fond genom köp av nya andelar. AMF äger de fondandelar som hör till varje försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen i fonderna. Överföringarna till den traditionella försäkringen görs varje månad fram till sju månader före den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Pensionsutbetalning sker därmed alltid från en traditionell försäkring. 9.1 Ökat eller minskat fondutbud AMF äger rätt att tillföra ytterligare fonder till fondutbudet. AMF äger rätt att utesluta en fond ur fondutbudet. Den försäkrade kan avsäga sig eller avbryta den successiva överföringen. Vid tidpunkten åtta månader före den försäkrades pensionsålder överförs i så fall pensionskapitalet till den traditionella försäkringen. En stängning eller sammanläggning av fonder kan utan AMFs medverkan genomföras av förvaltande fondbolag. 2 10.5 Engångsöverföring Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd behåller skyddet även när utbetalningarna av ålderspensionen påbörjats. Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, d v s i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas. Vid begäran om förtida uttag överförs pensionskapitalet till en traditionell försäkring. Detsamma gäller om den försäkrade avlider innan den successiva överföringen slutförts. 11. PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID Försäkringsvillkor och annan information om AMF Engångsbetald Tjänstepension, traditionell försäkring finns på amf.se eller kan beställas från AMFs kundservice. Försäkringstagaren och den försäkrade avtalar vilken pensionsålder som ska gälla för den försäkrade. Den kan vara mellan 55 och 90 år. Försäkringstagaren och den försäkrade avtalar också om vilken utbetalningstid som ska gälla. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om tre år. Pensionsåldern och utbetalningstiden ska anges i försäkringsansökan. Engångsbeloppets storlek fastställs per den dag som AMF erhöll meddelandet om begäran av förtida uttag. Den del av engångs beloppet, som enligt den procentsats som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för beräkningen av ett garanterat pensionsbelopp. Resterande engångsbelopp utgör överskott i den traditionella försäkringen. 10.6 Återbetalningsskydd AMF bekräftar vald pensionsålder och utbetalningstid i ett försäkringsbesked till den försäkrade. Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, utbetalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet. Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till förmånstagare ske enligt reglerna för utbetalning av efterlevandepension. 12. INFORMATION FRÅN AMF Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om livslängd. Saknas återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och försäkringens värde tillfaller det kollektiv som försäkringen tillhört. 12.1 Allmänt AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i försäkringsavtalslagen, försäkringsrörelselagen eller i myndighets föreskrift och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt. Om försäkring saknar återbetalningsskyddet så kan den försäkrade ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalningsskydd, dock senast månaden innan pensionsutbetalningarna påbörjats. Som försäkringstagare har även arbetsgivaren rätt att inhämta viss information från AMF om försäkringen. Arbetsgivaren har dock exempelvis inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande. Arbetsgivaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsouppgifter rörande den försäkrade. AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om återbetalningsskydd ska beviljas avseende hela pensionskapitalet eller endast för framtida premier. Hälsoprövningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. 12.2 Kontrolluppgift Återbetalningsskydd beviljas för hela pensionskapitalet om AMFs riskbedömningsregler tillåter detta. Återbetalningsskyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäkrade ansökte om ändringen. AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontrolluppgift till Skatteverket och information därom till den försäkrade. Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalningsskydd. 12.3.1 Information inför uppnådd pensionsålder 12.3 Information vid försäkringsfall När avtalad pensionsålder närmar sig, och fondförsäkringen till fullo har överförts till en traditionell försäkring, får den försäkrade information om: En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äktenskap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning. • t idpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalningstidens längd • garanterat pensionsbelopp och beräknat tilläggsbelopp • möjligheten att skjuta upp utbetalningarna och att ändra utbetalningstidens längd • utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd kan när som helst välja bort återbetalningsskyddet så att försäkringen endast omfattar ålderspension. Ansökan om återbetalningsskydd eller ändring av detta ska, om inte annat avtalats, göras skriftligen till AMF. 3 12.3.2 Information vid dödsfall Efter överföringen till traditionell försäkring i samband med pensionsutbetalning ska begäran om uppskjutet uttag meddelas skriftligen till AMF. Denna begäran ska ske tidigast sju och senast två månader före utbetalning ska påbörjas. Om AMF får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF. 13.1.2 Ändring av utbetalningstid Den försäkrade kan, om försäkringstagaren så medger, ändra utbetalningstidens längd. Detta får ske tidigast sju och senast två månader före utbetalning påbörjas. Utbetalningstiden kan vara mellan fem och tjugo år eller livsvarig. Om pensionsutbetalningarna ska upphöra vid 65 års ålder gäller en kortaste utbetalningstid om tre år. 13. FÖRSÄKRINGSFALL Försäkringsfall utgörs av att den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas. Om återbetalningsskydd gäller för försäkringen utgörs försäkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas. Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har påbörjats. Utbetalning sker alltid från en traditionell försäkring. 13.1.3 Månadsbeloppets storlek 13.1 Utbetalning av ålderspension Vid utbetalning har pensionskapitalet överförts till en traditionell försäkring. Månadsbeloppet i den traditionella försäkringen fastställs för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Månadsbelop- Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår pensionsåldern och pågår under avtalad utbetalningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet. pets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid, den försäkrades kön samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om dödlighet. Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månad den försäkrade avlider. Om återbetalningsskydd finns, se vidare under avsnittet ”Utbetalning av efterlevandepension”. Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF dock rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Om det framräknade månadsbeloppet understiger det garanterade beloppet, utbetalas alltid det garanterade beloppet. Om det framräknade månadsbeloppet överstiger det garanterade beloppet utbetalas mellanskillnaden som ett tilläggsbelopp. Tilläggs beloppet är inte garanterat, utan kan både öka och minska i värde – bl a beroende på pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida förräntning. Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp. 13.2 Utbetalning av efterlevandepension Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller. Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmånstagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från skatteverket. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och påbörja utbetalning. 13.1.1 Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension Den försäkrade har, om försäkringstagaren så medger, rätt att ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder. Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller. Pensionsutbetalningen kan, om försäkringstagaren så medger, även skjutas upp, dock längst till och med månaden före den under vilken den försäkrade fyller 90 år. 13.2.1 Dödsfall före utbetalning av ålderspension har påbörjats. Förtida eller uppskjutet uttag sker inom ramen för den traditionella försäkringen. Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats, har förmånstagare rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 180 månader, d v s femton år. Begäran om förtida uttag av ålderspensionen i fondförsäkringen ska meddelas AMF tidigast två och senast en månad före det att utbetalning ska påbörjas. Den dag AMF erhåller denna begäran fastställs pensionskapitalet som ska överföras som ett engångsbelopp till traditionell försäkring. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. 4 13.2.3 Dödsfall då förmånstagare saknas Utbetalning sker månadsvis. Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetalning görs inte. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. 13.3. Ränta på icke utbetald pension AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall underst ger en halv procent av prisbasbeloppet för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas. Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp. Ändring av utbetalningstid Om det endast finns en ensam förmånstagare kan denne, före utbetalningarna har påbörjats, ändra utbetalningstid till fem, tio eller tjugo års utbetalning. 14. FÖRMÅNSTAGARE Uppskjutet uttag En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när ut betalningarna ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalningarna har påbörjats, sker utbetalning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall. 14.1 Förmånstagare till ålderspension Försäkringstagaren kan i försäkringsansökan göra ett förmåns tagarförordnande till den försäkrades förmån. Detta kan göras oåterkalleligt och innebär då att försäkringstagaren inte kan ändra förmånstagare eller i övrigt ändra i eller förfoga över försäkringen utan den försäkrades samtycke. Efterlevandepensionens storlek beror på fondförsäkringens pensionskapital vid tidpunkten för dödsfallet, och i de fall successiv överföring påbörjats, även på pensionskapitalet i den traditionella försäkringen. En engångsöverföring av pensionskapitalet vid tidpunkten för dödsfallet sker till en traditionell pensionsförsäkring. Om AMF får vetskap om dödsfallet senare än 60 dagar efter dödsfallet gäller fondförsäkringens motsvarande värde på den dag dödsfallet anmäldes. 14.2 Förmånstagare till efterlevandepension Försäkrad som valt återbetalningsskydd väljer också vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla försäkringens värde i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring. 13.2.2 Dödsfall efter utbetalning av ålderspension har påbörjats 14.2.1 Generellt förmånstagarförordnande för efter levandepension Om utbetalning av ålderspension har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna istället till insatt förmånstagare under återstående utbetalningstid. Om ålderspensionen skulle utbetalas under den försäkrades livstid upphör utbetalningarna till förmånstagare senast när 240 månader, d v s tjugo år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade. Förmånstagare är, om inte annat meddelats till AMF, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan. I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse: Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. Utbetalning sker månadsvis. ”Make”: den som är gift med den försäkrade när förordnandet til�lämpas. Om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna, gäller inte förordnandet Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. ”Registrerad partner”: den som är registrerad partner med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Om det pågår mål om upplösning av partnerskapet, gäller inte förordnandet Ändring av utbetalningstid Utbetalningstidens längd kan inte ändras. ”Sambo”: den som är sambo med den försäkrade när förordnandet tillämpas Uppskjutet uttag Uppskjutet uttag kan inte göras ”Barn”: den försäkrades arvsberättigade barn i första led 5 14.2.2 Särskilt förmånstagarförordnande 15.2 Försäkringstagarens ändringsmöjlighet Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till AMF anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer: Försäkringstagaren har möjlighet att ändra premiebelopp. Ändring ska meddelas AMF av försäkringstagaren, skriftligen eller på annat överenskommet sätt. 15.3 Förmånstagares ändringsmöjlighet a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). En ensam förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen eller ändra utbetalningstiden till fem, tio eller tjugo år om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats och om begäran om ändring inkommer till AMF före utbetalning av efterlevandepensionen påbörjats. Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn ska anges med namn och personnummer. Övriga behöver inte anges med namn och personnummer. 15.4 Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar AMF har rätt att ändra försäkringen då försäkringstagaren eller den försäkrade på avtalat sätt, meddelat AMF att ändring ska ske. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet. Om inget annat avtalats ska ändringar skriftligen meddelas AMF. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar. 15.5 AMFs ändringsrätt Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens enskilda egendom. AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. En ändring som är till nackdel för de försäkrade får endast göras i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen. Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke. Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. En ändring som påverkar garanterade belopp för redan inbetalda premier kan inte göras. Undantag gäller om en sådan ändring är nödvändig p g a ändrad eller ny lag eller myndighetsföreskrift. 14.2.3 Avstående från förmånstagarförvärv Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagarförvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevandepensionen. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäkringstekniska antaganden, ränta och avgifter i den mån ändringen endast påverkar utvecklingen av pensionskapitalet. Detsamma gäller i fråga om ändring av AMFs antaganden för beräkning av garanterade belopp eller en ändring av AMFs avgiftsbilaga. Dessa parametrar ändras löpande av AMF utifrån bl a marknadsförutsättningar och statistik avseende livslängd/dödlighet m m. 15. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN 15.1 Den försäkrades ändringsmöjlighet Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar: Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen. • v älja/välja bort återbetalningsskydd • anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande • göra omplaceringar av befintligt fondinnehav samt ändra fördelning för kommande inbetalningar • om försäkringstagaren så medger, begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen • om försäkringstagaren så medger, ändra utbetalningstid 16. FLYTT AV FÖRSÄKRINGENS VÄRDE Flytt av försäkringens värde från AMF Engångsbetald Tjänstepension till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor. 16.1 Allmänt Ändring ska meddelas AMF av den försäkrade, skriftligen eller på annat överenskommet sätt. Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäkringens värde direkt till en pensionsförsäkring som försäkringstagaren tecknar, hos samma eller annan försäkringsgivare, med 6 samma person som försäkrad. flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen fram till dagen för flytten. Försäkringens värde kan flyttas till annan försäkring inom AMF/ AMF Engångsbetald Tjänstepension eller, en försäkring hos en annan försäkringsgivare som arbetsgivaren tecknat avtal med. 16.4 Bestämmande av försäkringens värde 16.4.1 Flytt till AMF Engångsbetald Tjänstepension från annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare Om försäkringens värde ska flyttas och successiv överföring pågår från en fondförsäkring i AMF Engångsbetald Tjänstepension till AMF Engångsbetald Tjänstepension, traditionell försäkring, måste det totala värdet av båda försäkringarna flyttas. Vid inflytt till AMF Engångsbetald Tjänstepension, fondförsäkring, köper AMF andelar i den eller de fonder som den försäkrade valt. 16.4.2 Flytt från AMF Engångsbetald Tjänstepension till annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör försäkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som försäkringstagaren, eller i förekommande fall den försäkrade, väljer och ombesörjer. Flyttat kapital ska placeras i en annan pensionsförsäkring på de villkor som gäller för densamma. Den nya pensionsförsäkringen behöver därmed inte innehålla samma förmåner som den tidigare. Vid flytt från AMF Engångsbetald Tjänstepension, fondförsäkring gäller att pensionskapitalet vid tiden för flytten får flyttas. 17. ÅTERKÖP Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar då AMF avhänt sig försäkringens värde. Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörjningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpande i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt. Vid flytt till AMF inträder AMFs ansvar för försäkringen då tidigare försäkrings värde kommit bolaget tillhanda. Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. 16.2 AMFs krav för flytt AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp. För att få flytta en ålderspension utan återbetalningsskydd förbehåller sig AMF rätten att utföra en hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om flytt ska beviljas. AMF kommer att göra en gemensam bedömning av den försäkrades samtliga pensionsförsäkringar hos AMF för att bedöma om återköp ska ske. Hälsoprövningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. 18. FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN Flytt beviljas om resultatet av den gjorda hälsoprövningen kan godkännas enligt AMFs riskbedömningsriktlinjer. Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. Begäran om flytt kan ske senast fyra månader innan pensionsutbetalning påbörjas. Flytt genomförs fram till månaden före pensionsutbetalning påbörjas. Under den försäkrades livstid får försäkringen överlåtas till följd av ändring av den försäkrades anställningsförhållanden, förutsatt att försäkringen efter överlåtelsen är en tjänstepensionsförsäkring. Med tjänstepensionsförsäkring förstås en försäkring som har samband med tjänst och för vilken den försäkrades arbetsgivare åtar sig att betala framtida premier. Om den försäkrade önskar flytta försäkringens värde ska detta skriftligen meddelas AMF. Kapitalet får flyttas vid närmaste efterföljande månadsskifte som inträffar en månad efter ansökan om flytt mottagits av AMF. Efter en överlåtelse gäller normalt andra försäkringsvillkor avseende bl a avgifter och förmåner för försäkringen. Försäkringstagaren eller, vid flytt inom AMF den försäkrade, ska lämna de uppgifter AMF behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare. AMF åtar sig att, om den försäkrade önskar detta, medverka till en överlåtelse av försäkringen till en annan försäkringstagare, under förutsättning att de nu nämnda kraven på överlåtelse kan visas vara uppfyllda. 16.3 Skatter och avgifter vid flytt AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäkringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga. 19. UTMÄTNINGSFRIHET AMF Engångsbetald Tjänstepension är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkastningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med 7 till förmån för den anställde. Därför kan försäkringen normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder. Om arbetsgivaren gjort ett oåterkalleligt förordnande till förmån för den anställde kan aldrig utmätning av försäkringen ske för arbetsgivarens skulder. Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. 20. UPPLYSNINGSPLIKT På AMFs begäran är försäkringstagaren och den försäkrade skyldiga att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Försäkringstagaren och den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor. Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF. 26. PRÖVNINGSRÄTT AMF omprövar Försäkringstagare eller försäkrad som i ett enskilt ärende vill framföra konkret missnöje med AMFs hantering av en tjänst eller produkt ska i första hand vända sig till AMF för omprövning. Försäkringstagaren och den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som försäkringstagaren eller den försäkrade önskar att AMF ska beakta. 21. FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER Konsumenternas försäkringsbyrå Konsumenternas försäkringsbyrå är en självständig rådgivningsbyrå dit konsumenter kan vända sig för att få upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor. Om försäkringstagaren, när han lämnar uppgifter till AMF, har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter. Allmän domstol Rättslig prövning av tvist med AMF kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol. Om försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betydelse för AMFs riskbedömning, kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena. 22. RISKEN FÖR MEDDELANDEN Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa. 23. OMBUD I den mån försäkringstagaren har anlitat en försäkringsförmedlare eller annat ombud har denne, inom ramen för sin ställning eller fullmakt, rätt att vidta samma åtgärder med försäkringsavtalet som försäkringstagaren eller i förevarande fall den försäkrade. 24. FORCE MAJEURE AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår. 25. PRESKRIPTION Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efterlevandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalslagen. Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. 8 Undrar du över något? 020-696 320 [email protected] amf.se AMF 113 88 Stockholm Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: 020-696 320 [email protected] amf.se (vardagar kl 8–18)
© Copyright 2024