1. No category

BankInvest Optima
– kunsten at spare op
www.bankinvest.dk
BankInvest Optima
- kunsten at spare op
Optima er betegnelsen for en familie af blandede fonde, som
er kendetegnet ved at investere i aktier og obligationer via
investeringsforeninger. Det giver en betydelig spredning af
din opsparing i flere hundrede nøje udvalgte aktier og
obligationer. Det hele samlet i én enkelt fond.
Ved investering i Optima får du:
BankInvest har i mange år med succes forvaltet blandede
fonde. Optima-fondene blev lanceret i 2011 med tre akkumulerende fonde og udbygges nu med en ny akkumulerende
fond - Optima 30 - samt fire udbyttebetalende fonde.
Et princip til fire temperamenter
BankInvest tilbyder Optima i fire risikoprofiler, hver i en
akkumulerende og udbyttebetalende udgave. Det indebærer,
at der findes en Optima til de fleste investorer, der kan have
forskellige præferencer for risiko og investeringshorisont.
De fire varianter er Optima 10, Optima 30, Optima 55 og
Optima 75. Tallene refererer til den typiske eller neutrale,
aktieandel i fondene. Større andel af aktier giver typisk en
større sandsynlighed for et højere afkast over tid. Den risiko,
du løber, vil tilsvarende typisk være højere, jo flere aktier du
har i din portefølje.
Optima-fondenes investeringsrammer
Fond
Optima 10 Optima 30 Optima 55 Optima 75
Aktier
5-15%
Obligationer 85-95%
25-35%
50-60%
70-80%
65-75%
40-50%
20-30%
Investeringsbeslutningerne
Optima er en enkel måde at investere i både aktier og
obligationer og til at få det maksimale ud af din opsparing
i økonomiske op- og nedgangstider. Dette sker ved, at
BankInvest sørger for løbende at justere aktieandelen i
Optima-fondene på baggrund af forventningerne til de
finansielle markeder og træffer de overordnede investeringsmæssige beslutninger gennem daglige analyser af
relevante økonomiske, politiske og markedsmæssige forhold.
•
En professionel og aktiv pleje af din investering i aktier
og obligationer
•
Adgang til markeder der ellers kan være vanskelige at få
adgang til som privat investor
•
Stor risikospredning selv for mindre beløb. Til tider over
1.000 fondskoder i en fond
•
Et konkurrencedygtigt produkt i et let tilgængeligt
investeringsformat
•
Let adgang til information om dine investeringer på
Bankinvest.dk/optima
Risiko i Optima
Fordi Optima-fondene findes i fire risikoprofiler, er de i
udgangspunktet velegnet til alle typer af investorer.
For at finde ud af, hvilken fond der passer bedst til dig,
er det imidlertid vigtigt, at du kender din risikoprofil og
din investeringshorisont. Det kan din rådgiver i dit
pengeinstituttet hjælpe dig med at fastlægge.
Risikoen på Optima-fondene vurderes på EU’s risikoskala
fra 1-7, hvor risikoklasse 1 er lav risiko og risikoklasse 7 er
høj risiko. Du kan altid finde fondenes aktuelle placering på
risikoskalaen i Væsentlig Investorinformation på bankinvest.dk
Optima-fondenes risikoklasser:
1
Optima
55
Optima
75
3
4
5
Lav risiko
Typisk lavt afkast
1
2
2
Lav risiko
Typisk lavt afkast
6
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
3
4
5
Lav risiko
Typisk lavt afkast
1
2
2
Optima
10 og 30
6
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
3
4
5
6
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
BankInvest Optima med eller uden udbytte
Skat
Hvis du vælger Optimas udbyttebetalende fonde, vil dit
afkast bestå af både kursændringer og de udbytter, du
modtager. De udbyttebetalende Optima-fonde egner sig
bedst til investering af frie midler eller til investering af
midler i selskabsregi (se afsnit om skat).
Beskatningen af din Optima-fond afhænger af, om du
investerer i de udbyttebetalende eller de akkumulerende
fonde.
Hvis du investerer i Optimas akkumulerende fonde, forbliver
afkastet i fonden og vil komme til udtryk gennem kursændringer på fonden. De akkumulerende Optima-fonde egner
sig bedst til investering af pensionsmidler, midler omfattet
af virksomhedsskatteordningen eller til investering af midler
i selskabsregi (se afsnit om skat).
•
Generelt anbefales:
•
Udbyttebetalende Optima-fonde for frie midler og
selskaber
Akkumulerende Optima-fonde for pensionsmidler,
selskaber og midler omfattet af virksomhedsordningen
Vi opfordrer dig til at kontakte en skatterådgiver for at få en
vurdering af dine personlige/virksomhedens skattemæssige
forhold.
Udbyttebetalende Optima-fonde
Skattemiljø
Gevinster og udbytter
Tab
Princip
Frie midler (Optima 10 og Optima 30)
Kapitalindkomst
Modregnes i kapitalindkomsten
Realisationsbeskattet
Frie midler (Optima 55 og Optima 75)
Aktieindkomst*
Modregnes i andre gevinster m.v. i
Realisationsbeskattet
aktieindkomsten eller fremføres til
modregning i fremtidige gevinster
Pensionsmidler
PAL-skat
Modregnes i andre gevinster m.v. på
Lagerprincip
pensionsordningen eller fremføres til
modregning i fremtidige gevinster
Selskaber
Selskabsindkomst*
Modregnes i selskabsindkomsten
Lagerprincip
* Ved udbetaling af udbytte vil der blive tilbageholdt aconto udbytteskat.
Akkumulerende Optima-fonde
Skattemiljø
Gevinster
Tab
Princip
Frie midler
Kapitalindkomst
Modregnes i kapitalindkomsten
Lagerprincip
Pensionsmidler
PAL-skat
Modregnes i andre gevinster m.v. på
Lagerprincip
pensionsordningen eller fremføres til
modregning i fremtidige gevinster
Virksomhedsskatteordningen
Virksomhedsindkomst
Modregnes i virksomhedsindkomst
Lagerprincip
Selskaber
Selskabsindkomst
Modregnes i selskabsindkomsten
Lagerprincip
3
BankInvest Optima 10 /
BankInvest Optima 10 Akk.
Investeringsunivers
BankInvest Optima 10 investerer i de globale aktie- og
obligationsmarkeder typisk via afdelinger i investeringsforeninger fra BankInvest.
Aktieinvesteringerne repræsenterer et bredt udvalg
af både store og mindre børsnoterede selskaber, der
kan være hjemmehørende i udviklede lande såvel som i
emerging markets lande. Tilsvarende spænder obligationsinvesteringerne bredt fra danske stats- og realkreditobligationer til obligationer udstedt af stater
og virksomheder i emerging markets.
Optima
10 og 30
Optima
55
Optima
75
I hver enkelt afdeling udvælger porteføljeforvalterne de
6 bedste7
3 der forventes
5at give de
1 og obligationer,
2
4
aktier
risikojusterede
afkast. Den brede fordeling af investerinLav risiko
Høj risiko
Typisk
afkastaf aktieselskaber og obligationstyper
Typisk højt
afkast
ger
pålavt
tværs
sikrer
en høj grad af risikospredning.
Eksempel på fordeling af investeringerne
for Optima 10
Obligationer
Aktier
Kontanter
Eksempel på obligationsfordelingen
for Optima 10
Korte Danske Obligationer
Lange Danske Obligationer
Virksomhedsobligationer IG
Karakteristika
3
1
2
4
5
6
7
Som udgangspunkt udgør aktieandelen 10 %, men
Lav risiko
Høj risiko
andelen
svinge inden for investeringsrammen
på afkast
Typisk lavtkan
afkast
Typisk højt
5-15 %. Obligationsandelen vil, sammen med en begrænset kontantandel, typisk udgøre ca. 90 %,
men andelen kan svinge mellem 85 % og 95 %.
1
2
3
4
5
6
2
Typisk højt afkast
Risiko- og afkastprofil
1
2
3
4
5
Lav risiko
Typisk lavt afkast
6
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
Fonden er velegnet til: Investorer med ønske om en lav
aktiespecifik risiko.
4
1
2
Lav risiko
Typisk lavt afkast
3
4
5
6
Emerging Markets Obligationer
Lokalvaluta
Eksempel på aktiefordelingen
for Optima 10
7
BankInvest tager løbende stilling til aktie- og obligationsLav risiko med udgangspunkt i en række
Høj risiko
andelen
Typisk lavt afkast
Typisk højt afkast
analyser og forventninger til markedsafkast og risici.
I perioder med relativt bedre afkastperspektiver for
aktier vil aktieandelen justeres op mod de maksimale
15 %, mens andelen vil nærme sig den nedre grænse på
6
3
7
5
1
2
4
5 % i perioder med mindre gunstige afkastforventninger
på
Lavaktier
risiko eller et forhøjet risikobillede.
Høj risiko
Typisk lavt afkast
Emerging Markets Obligationer
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
Basis Globale Aktier
USA Small Cap Aktier
Emerging Markets Aktier
BankInvest Optima 30 /
BankInvest Optima 30 Akk.
Investeringsunivers
BankInvest Optima 30 investerer i de globale aktie- og
obligationsmarkeder typisk via afdelinger i investeringsforeninger fra BankInvest.
Aktieinvesteringerne repræsenterer et bredt udvalg
af både store og mindre børsnoterede selskaber, der
kan være hjemmehørende i udviklede lande såvel som i
emerging markets lande. Tilsvarende spænder obligationsinvesteringerne bredt fra danske stats- og realkreditobligationer til obligationer udstedt af stater
og virksomheder i emerging markets.
Optima
10 og 30
Optima
55
Optima
75
I hver enkelt afdeling udvælger porteføljeforvalterne de
7
3 der forventes
5at give6de bedste
1 og obligationer,
2
4
aktierrisikojusterede
afkast. Den brede fordeling af investerinLav risiko
Høj risiko
Typisk
afkast
Typisk højt
afkast
ger
pålavt
tværs
af aktieselskaber og obligationstyper
sikrer
en høj grad af risikospredning.
Eksempel på fordeling af investeringerne
for Optima 30
Obligationer
Aktier
Kontanter
Eksempel på obligationsfordelingen
for Optima 30
Korte Danske Obligationer
Lange Danske Obligationer
Virksomhedsobligationer IG
Karakteristika
3
1
2
4
5
6
7
Som udgangspunkt udgør aktieandelen 30 %, men
Lav risiko
Høj risiko
andelen
svinge inden for investeringsrammen
på afkast
Typisk lavtkan
afkast
Typisk højt
25-35 %. Obligationsandelen vil, sammen med en
begrænset kontantandel, typisk udgøre ca. 70 %,
men andelen kan svinge mellem 65 % og 75 %.
1
2
3
4
5
6
Emerging Markets Obligationer
Emerging Markets Obligationer
Lokalvaluta
Eksempel på aktiefordelingen
for Optima 30
7
BankInvest tager løbende stilling til aktie- og obligationsLav risiko med udgangspunkt i en række
Høj risiko
andelen
Typisk lavt afkast
Typisk højt afkast
analyser og forventninger til markedsafkast og risici.
I perioder med relativt bedre afkastperspektiver for
aktier vil aktieandelen justeres op mod de maksimale
35 %, mens andelen vil nærme sig den nedre grænse
6
3
7
5
1
2
4
på 25 % i perioder med mindre gunstige afkastforventninger
på aktier eller et forhøjet risikobillede.
Lav risiko
Høj risiko
Basis Globale aktier
USA Small Cap Aktier
Emerging Markets Aktier
2
Typisk lavt afkast
Typisk højt afkast
Risiko- og afkastprofil
1
2
3
4
5
Lav risiko
Typisk lavt afkast
6
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
Fonden er velegnet til: Investorer med ønske om en moderat aktiespecifik risiko
1
2
Lav risiko
Typisk lavt afkast
3
4
5
6
7
5
Høj risiko
Typisk højt afkast
BankInvest Optima 55 /
BankInvest Optima 55 Akk.
Investeringsunivers
BankInvest Optima 55 investerer i de globale aktie- og
obligationsmarkeder typisk via afdelinger i investeringsforeninger fra BankInvest.
Aktieinvesteringerne repræsenterer et bredt udvalg
Optima børsnoterede
Optima
Optima
af både store og mindre
selskaber, der
10 og 30
55
75
kan være hjemmehørende i udviklede lande såvel som i
7
3 Tilsvarende
5spænder6 obligati1
2
4
emerging
markets
lande.
onsinvesteringerne
bredt fra danske stats- og realkreditLav risiko
Høj risiko
Typisk
lavt
afkast
Typisk højt afkast
obligationer til obligationer udstedt af stater
og virksomheder i emerging markets.
6
7de
5
1 enkelt2afdeling3 udvælger
4 porteføljeforvalterne
I hver
aktier- og obligationer, der forventes at give de bedste
Lav risiko
Høj risiko
risikojusterede
investerinTypisk lavt afkast afkast. Den brede fordeling af
Typisk
højt afkast
ger på tværs af aktieselskaber og obligationstyper sikrer
en høj grad af risikospredning.
Eksempel på fordeling af investeringerne
for Optima 55
Obligationer
Aktier
Kontanter
Eksempel på obligationsfordelingen
for Optima 55
Korte Danske Obligationer
Lange Danske Obligationer
Virksomhedsobligationer IG
Karakteristika
3
1
2
1
4
5
6
7
Som udgangspunkt udgør aktieandelen 55 %, men
Lav risiko
Høj risiko
andelen
kan svinge inden for investeringsrammen
på
Typisk lavt afkast
Typisk højt afkast
50-60%. Obligationsandelen vil, sammen med en
begrænset kontantandel, typisk udgøre ca. 45%,
men andelen kan svinge mellem 40 % og 50 %.
1
2
3
4
5
6
3
Typisk højt afkast
Risiko- og afkastprofil
1
2
3
4
5
Lav risiko
Typisk lavt afkast
6
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
Fonden er velegnet til: Investorer med ønske om en middel aktiespecifik risiko.
6
1
2
Lav risiko
Typisk lavt afkast
3
4
5
5
6
Emerging Markets Obligationer
Lokalvaluta
Eksempel på aktiefordelingen
for Optima 55
7
BankInvest tager løbende stilling til aktie- og obligatiLav risiko
Høj og
risiko
onsandelene
med udgangspunkt i en række analyser
Typisk lavt afkast
Typisk højt afkast
forventninger til markedsafkast og risici. I perioder med
relativt bedre afkastperspektiver for
aktier vil aktieandelen justeres op mod de maksimale
601
%, mens2andelen3vil nærme
5 nedre6grænse7på
4 sig den
50 % i perioder med mindre gunstige afkastforventninger
Lav risiko
Høj risiko
på
aktier eller et forhøjet risikobillede.
Typisk lavt afkast
Emerging Markets Obligationer
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
Basis Globale aktier
USA Small Cap Aktier
Emerging Markets Aktier
BankInvest Optima 75 /
BankInvest Optima 75 Akk.
Optima
10 og 30
Investeringsunivers
Optima
55
Optima
75
BankInvest
7
1
2Optima 375 investerer
4 i de5 globale6aktie- og
obligationsmarkeder typisk via afdelinger i investeringsLav risiko
Høj risiko
foreninger
fra BankInvest.
Typisk
lavt afkast
Typisk højt afkast
Aktieinvesteringerne repræsenterer et bredt udvalg
af både
der 7
3 børsnoterede
51 selskaber,
1 store
2 og mindre
4
6
7
3 6
5
2
4
kan være hjemmehørende i udviklede lande såvel som i
Lav risiko
Høj risiko
emerging markets lande. Tilsvarende1 spænder
obligati6 afkast
3 Typisk
7
5 højt
2
4
Typisk lavt afkast
onsinvesteringerne bredt fra danske stats- og realkreditobligationer til obligationer udstedt af stater
6
3
7
5
4
1 2
og virksomheder i emerging markets.
Optima
10 og 30
1
2
3
4
Optima
55
Optima
75
Lav risiko
Typisk lavt afkast
Høj risiko
Typisk højt afkast
Lav risiko
Typisk lavt afkast
Høj risiko
Typisk højt afkast
Lav risiko
Typisk lavt afkast
Høj risiko
Typisk højt afkast
5
6
7
2
I hver enkelt afdeling udvælger porteføljeforvalterne
de
aktierLav
risikoog obligationer, der forventes at give de bedste
Høj risiko
6 afkast
Typisk lavt afkast
7
5 højt
1
2
3 Typisk
risikojusterede afkast. Den brede fordeling
af4investeringer på tværs af aktieselskaber og obligationstyper sikrer
6
3
7
1
2
4 5
en høj grad af risikospredning.
3
1
2
2
Karakteristika
4
1
2
3
4
5
6
7
Lav risiko
Typisk lavt afkast
Høj risiko
Typisk højt afkast
Lav risiko
Typisk lavt afkast
Høj risiko
Typisk højt afkast
Lav risiko
Typisk lavt afkast
Høj risiko
Typisk højt afkast
5
1
2
3
6
4
5
6
7
7
Somrisiko
udgangspunkt udgør aktieandelen 75 %, menHøj risiko
Lav
Typisk
lavtkan
afkast
Typisk højt
andelen
svinge inden for investeringsrammen
påafkast
Lav risiko
Typisk lavt afkast
Høj risiko
Typisk højt afkast
70-80 %. Obligationsandelen vil, sammen med en 6
begrænset kontantandel, typisk udgøre ca. 25 %,
6
3
5
1
2
4
men andelen kan svinge mellem 20 %
og
30
%.
1
2
3
4
Lav risiko
Typisk lavt afkast
1
2
3
4
5
Lav risiko
Typisk lavt afkast
5
6
Eksempel på fordeling af investeringerne
for Optima 75
Obligationer
Aktier
Kontanter
Eksempel på obligationsfordelingen
for Optima 75
Korte Danske Obligationer
Lange Danske Obligationer
Virksomhedsobligationer IG
Emerging Markets Obligationer
Emerging Markets Obligationer
Lokalvaluta
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
6
7
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
løbende stilling til aktie- og obligatiHøj risiko
højt afkast
onsandelene med udgangspunkt i en rækkeTypisk
analyser
og
forventninger til markedsafkast og risici. I perioder med
relativt bedre afkastperspektiver for
aktier vil aktieandelen justeres op mod de maksimale
5 nedre6grænse7på
4 sig den
801%, mens2andelen3vil nærme
70 %
i perioder med mindre gunstige afkastforventninger
Lav
risiko
Høj risiko
Typisk
lavt afkast
Typisk højt afkast
på aktier
eller et forhøjet risikobillede.
Eksempel på aktiefordelingen
for Optima 75
BankInvest
tager
Lav
risiko
Typisk lavt afkast
Basis Globale aktier
USA Small Cap Aktier
Emerging Markets Aktier
4
Risiko- og afkastprofil
1
2
3
4
5
Lav risiko
Typisk lavt afkast
6
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
Fonden er velegnet til: Investorer med ønske om en høj
aktiespecifik risiko.
1
2
Lav risiko
Typisk lavt afkast
3
4
5
6
7
Høj risiko
Typisk højt afkast
7
Disclaimer
Dette dokument er alene udarbejdet til orientering. Tegning af andele skal ske på baggrund af det seneste prospekt, ligesom det anbefales at søge professionel vejledning før der træffes investeringsbeslutninger.
Der tages forbehold for trykfejl og lignende. Prospekt, Væsentlig Investorinformation samt anden supplerende information kan findes på www.bankInvest.dk.
8
www.bankinvest.dk