‫קורס יועצי משכנתאות ‪ -‬סילבוס מפגשים‬ ‫לו“ז‬ ‫קורס‬ ‫מרצה‬ ‫‪ - 24/11/2014‬מפגש מס’ ‪1‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫מבוא לתחום המשכנתאות ‪ -‬מושגי יסוד‪ ,‬המשכנתא‬ ‫כמוצר נלווה בדיור ובהשקעה‪ ,‬מושג המינוף‪,LTV ,‬‬ ‫השחקנים המרכזיים בשוק‪ ,‬הצורך בייעוץ משכנתא‪,‬‬ ‫תפוקת הייעוץ‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪ - 1/12/2014‬מפגש מס’ ‪2‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫רקע משפטי ‪ -‬זכויות במקרקעין‪ ,‬המשמעות המשפטית‬ ‫של המשכנתא‪ .‬קריאה והבנת נסח טאבו ומסמך אישור‬ ‫זכויות בנכס‪.‬‬ ‫עו”ד אילן ציאון‪ ,‬עו”ד מתמחה‬ ‫במשפט מקרקעין ותכנון ובניה‬ ‫‪ - 8/12/2014‬מפגש מס’ ‪3‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫רקע פיננסי מושגי יסוד במתמטיקה פיננסית ‪ -‬ריבית‬ ‫פשוטה ומתואמת‪ ,‬לוחות סילוקין‪ ,‬שפיצר‪ ,‬קרן קבועה‪,‬‬ ‫גרייס‪ .‬הצמדה למדד ולמט”ח‪ .‬ריבית קבועה ומשתנה‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪ - 15/12/2014‬מפגש מס’ ‪4‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫יסודות בכלכלת משפחה ‪ -‬תקציב הוצאות משפחתי‪,‬‬ ‫תכנון פיננסי‪ ,‬הגדרת כושר הפירעון החודשי‪ ,‬מתי לא‬ ‫נמליץ על משכנתא‪ .‬הקצאת משאבי המשפחה בהווה‬ ‫ובעתיד‪.‬‬ ‫גב’ דנה דלית‪ ,‬מאמנת ויועצת‬ ‫לכלכלת המשפחה‬ ‫‪ - 22/12/2014‬מפגש מס’ ‪5‬‬ ‫‪17:00 - 18:30‬‬ ‫ביטוח משכנתא ‪ -‬ביטוח חיים‪ ,‬ביטוח נכס‪ ,‬צד ג’‪ ,‬פרמיה‬ ‫קבוע ומשתנה‪ ,‬מו”מ ותנאים‪.‬‬ ‫מר אלעד שמעוני‪ ,‬בעלים של‬ ‫קבוצת יובל‬ ‫‪19:00 - 20:30‬‬ ‫סדנה ותרגול חישוב כושר פירעון ‪ -‬עקרונות להגדרת‬ ‫כושר פירעון‪/‬החזר לווה שכיר‪ ,‬לווה עצמאי‪ ,‬משקיע‬ ‫פסיבי‪ .‬תרגול אירועים‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪ - 29/12/2014‬מפגש מס’ ‪6‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫מסלולי הלוואות משכנתא ואחרות ‪ -‬הכרת מסלולי‬ ‫משכנתא קיימים‪ ,‬יתרונות וחסרונות של כל מסלול‪,‬‬ ‫מגבלות רגולטוריות‪ ,‬בחינת חלופות של מימונים שאינם‬ ‫משכנתא‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪ - 5/1/2015‬מפגש מס’ ‪7‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫בניית תיק תמהיל משכנתא‪ .‬אופטימיזציה של התיק ‪-‬‬ ‫התאמת התמהיל ללווים על פי‪ :‬כושר פירעון‪ ,‬אהבת‪/‬‬ ‫שנאת סיכון‪ ,‬הוזלת עלויות‪ ,‬גמישות בעתיד‪ ,‬פירעון‬ ‫מוקדם‪ ,‬מטרות הלוואה‪ ,‬זכאות‪.‬‬ ‫מר אבי אבגיל‪ ,‬מנכ”ל משכנתא‬ ‫מיטבית‬ ‫* ‪ 18:30 - 19:00‬הפסקה וכיבוד בין מפגשים ** המרכז שומר לעצמו את הזכות לשינוי סדר ההרצאות ו‪/‬או שיבוץ המרצים‪.‬‬ ‫סילבוס מפגשים‬ ‫(המשך)‬ ‫קורס‬ ‫לו“ז‬ ‫מרצה‬ ‫‪ - 12/1/2015‬מפגש מס’ ‪8‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫מחזור הלוואות משכנתא ואחרות ‪ -‬משמעות עמלת‬ ‫(קנס) סילוק מוקדם‪ .‬חישוב השוואתי בין משכנתא‬ ‫קיימת לחלופות אחרות‪ .‬הגדרת מניעי המחזור‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪ - 19/1/2015‬מפגש מס’ ‪9‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫סדנה בהכנה מושכלת של בקשת הלוואה ‪ -‬שקלול‬ ‫נתוני הלווים‪ ,‬לוח זמני תשלומים‪ ,‬אהבת‪/‬שנאת סיכונים‪,‬‬ ‫מזעור עלויות התאמת הבקשה לפרספקטיבה של‬ ‫הבנק‪ ,‬מסמכים נדרשים‪.CRM ,‬‬ ‫מר אבי אבגיל‪ ,‬מנכ”ל משכנתא‬ ‫מיטבית‬ ‫‪ - 26/1/2015‬מפגש מס’ ‪10‬‬ ‫‪17:00 - 18:30‬‬ ‫בחינת בקשה על ידי הבנק ‪ -‬איך הבנק חושב? על מה‬ ‫מקפיד? תרשים זרימה של התהליך‪.‬‬ ‫‪19:00 - 20:30‬‬ ‫דו”ח אשראי צרכני ‪ -‬בדיקת חדלות פירעון והערות‬ ‫בדוחות אשראי צרכי ‪ ,BDI‬דן אנד ברדסטריט‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪ - 2/2/2015‬מפגש מס’ ‪11‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫פרמטרים להערכת שווי נכס ‪ -‬פגישה עם שמאי המכין‬ ‫הערכות שווי עבור הבנקים‪.‬‬ ‫מר גיא עמית‪ ,‬שמאי מקרקעין‬ ‫‪ - 9/2/2015‬מפגש מס’ ‪12‬‬ ‫‪17:00 - 18:30‬‬ ‫חוק המכר דירות – הבטחת כספי רוכשים‪ .‬חוק‬ ‫“חפציבה”‪ ,‬ערבויות בנקאיות‪ ,‬חובת הבנק‪ ,‬הסבת‬ ‫ערבויות‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪19:00 - 20:30‬‬ ‫עסקאות חריגות ופתרונות יצירתיים ‪ -‬בניה עצמית‪,‬‬ ‫תשובי חוץ‪ ,‬נחלות במושבים‪ ,‬תמ”א ‪ ,38‬כל מטרה‪.‬‬ ‫מר אבי אבגיל‪ ,‬מנכ”ל משכנתא‬ ‫מיטבית‬ ‫‪ - 16/2/2015‬מפגש מס’ ‪13‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫קשר עם בנקים‪.‬‬ ‫מר אייל ליבוביץ‪ ,‬מנכ”ל שותף‬ ‫בחברת ‪ TIM‬ייעוץ למשכנתאות‬ ‫ופיננסיים בע”מ מנכ”ל חברת “מתן‬ ‫חן ‪ -‬סיוע בשכ”ד”‬ ‫‪ - 23/2/2015‬מפגש מס’ ‪14‬‬ ‫‪17:00 - 18:30‬‬ ‫ניהול תיק לקוח קשר לטווח ארוך ‪ -‬המשכנתא היא‬ ‫מכשיר פיננסי המחייבת עדכון והתאמה‪ .‬הרציונאל‬ ‫והדרך‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪19:00 - 20:30‬‬ ‫שוק הנדל”ן למגורים – מבט קדימה‪ .‬לאן צועד השוק?‬ ‫האם מחירי הדיור תמיד עולים?‬ ‫מר מוטי ויזל‪ ,‬מנכ”ל ‪ VCELL‬מכון‬ ‫למחקר ויעוץ אסטרטגי לשוק‬ ‫הנדל”ן‬ ‫* ‪ 18:30 - 19:00‬הפסקה וכיבוד בין מפגשים ** המרכז שומר לעצמו את הזכות לשינוי סדר ההרצאות ו‪/‬או שיבוץ המרצים‪.‬‬ ‫סילבוס מפגשים‬ ‫(המשך)‬ ‫קורס‬ ‫לו“ז‬ ‫מרצה‬ ‫‪ - 2/3/2015‬מפגש מס’ ‪15‬‬ ‫‪17:00 - 20:30‬‬ ‫שיפור מיומנויות מכירה ‪ -‬דגשים של מכירת שירות יעוץ‪.‬‬ ‫הצגת בידול עסקי מול הצעות מתחרים‪ .‬טיפול‬ ‫בהתנגדויות‪ ,‬התנגדות מחיר‪ .‬סגירת עסקה‪.‬‬ ‫מר דן קצ’נובסקי‪ ,‬מנכ”ל יובל‬ ‫משכנתאות‬ ‫‪ - 9/3/2015‬מפגש מס’ ‪16‬‬ ‫‪17:00 - 18:30‬‬ ‫חכמת הייעוץ ‪ -‬גישור מקצועי בין הגוף המממן ללווים‪,‬‬ ‫איסוף נתונים רלבנטיים‪ ,‬מדוייקים ועדכניים‪ ,‬הקשבה‪.‬‬ ‫ידע מקצועי ועדכני על מסלולים‪ ,‬מוצרים‪ ,‬מחירים‪,‬‬ ‫רגולציה‪ ,‬פסקי דין‪.‬‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫‪19:00 - 20:30‬‬ ‫סיכום הקורס‬ ‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬ ‫במשכנתאות‬ ‫* ‪ 18:30 - 19:00‬הפסקה וכיבוד בין מפגשים ** המרכז שומר לעצמו את הזכות לשינוי סדר ההרצאות ו‪/‬או שיבוץ המרצים‪.‬‬