סילבוס הקורס ייעוץ משכנתאות

‫קורס יועצי משכנתאות ‪ -‬סילבוס מפגשים‬
‫לו“ז‬
‫קורס‬
‫מרצה‬
‫‪ - 24/11/2014‬מפגש מס’ ‪1‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫מבוא לתחום המשכנתאות ‪ -‬מושגי יסוד‪ ,‬המשכנתא‬
‫כמוצר נלווה בדיור ובהשקעה‪ ,‬מושג המינוף‪,LTV ,‬‬
‫השחקנים המרכזיים בשוק‪ ,‬הצורך בייעוץ משכנתא‪,‬‬
‫תפוקת הייעוץ‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪ - 1/12/2014‬מפגש מס’ ‪2‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫רקע משפטי ‪ -‬זכויות במקרקעין‪ ,‬המשמעות המשפטית‬
‫של המשכנתא‪ .‬קריאה והבנת נסח טאבו ומסמך אישור‬
‫זכויות בנכס‪.‬‬
‫עו”ד אילן ציאון‪ ,‬עו”ד מתמחה‬
‫במשפט מקרקעין ותכנון ובניה‬
‫‪ - 8/12/2014‬מפגש מס’ ‪3‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫רקע פיננסי מושגי יסוד במתמטיקה פיננסית ‪ -‬ריבית‬
‫פשוטה ומתואמת‪ ,‬לוחות סילוקין‪ ,‬שפיצר‪ ,‬קרן קבועה‪,‬‬
‫גרייס‪ .‬הצמדה למדד ולמט”ח‪ .‬ריבית קבועה ומשתנה‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪ - 15/12/2014‬מפגש מס’ ‪4‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫יסודות בכלכלת משפחה ‪ -‬תקציב הוצאות משפחתי‪,‬‬
‫תכנון פיננסי‪ ,‬הגדרת כושר הפירעון החודשי‪ ,‬מתי לא‬
‫נמליץ על משכנתא‪ .‬הקצאת משאבי המשפחה בהווה‬
‫ובעתיד‪.‬‬
‫גב’ דנה דלית‪ ,‬מאמנת ויועצת‬
‫לכלכלת המשפחה‬
‫‪ - 22/12/2014‬מפגש מס’ ‪5‬‬
‫‪17:00 - 18:30‬‬
‫ביטוח משכנתא ‪ -‬ביטוח חיים‪ ,‬ביטוח נכס‪ ,‬צד ג’‪ ,‬פרמיה‬
‫קבוע ומשתנה‪ ,‬מו”מ ותנאים‪.‬‬
‫מר אלעד שמעוני‪ ,‬בעלים של‬
‫קבוצת יובל‬
‫‪19:00 - 20:30‬‬
‫סדנה ותרגול חישוב כושר פירעון ‪ -‬עקרונות להגדרת‬
‫כושר פירעון‪/‬החזר לווה שכיר‪ ,‬לווה עצמאי‪ ,‬משקיע‬
‫פסיבי‪ .‬תרגול אירועים‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪ - 29/12/2014‬מפגש מס’ ‪6‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫מסלולי הלוואות משכנתא ואחרות ‪ -‬הכרת מסלולי‬
‫משכנתא קיימים‪ ,‬יתרונות וחסרונות של כל מסלול‪,‬‬
‫מגבלות רגולטוריות‪ ,‬בחינת חלופות של מימונים שאינם‬
‫משכנתא‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪ - 5/1/2015‬מפגש מס’ ‪7‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫בניית תיק תמהיל משכנתא‪ .‬אופטימיזציה של התיק ‪-‬‬
‫התאמת התמהיל ללווים על פי‪ :‬כושר פירעון‪ ,‬אהבת‪/‬‬
‫שנאת סיכון‪ ,‬הוזלת עלויות‪ ,‬גמישות בעתיד‪ ,‬פירעון‬
‫מוקדם‪ ,‬מטרות הלוואה‪ ,‬זכאות‪.‬‬
‫מר אבי אבגיל‪ ,‬מנכ”ל משכנתא‬
‫מיטבית‬
‫* ‪ 18:30 - 19:00‬הפסקה וכיבוד בין מפגשים ** המרכז שומר לעצמו את הזכות לשינוי סדר ההרצאות ו‪/‬או שיבוץ המרצים‪.‬‬
‫סילבוס מפגשים‬
‫(המשך)‬
‫קורס‬
‫לו“ז‬
‫מרצה‬
‫‪ - 12/1/2015‬מפגש מס’ ‪8‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫מחזור הלוואות משכנתא ואחרות ‪ -‬משמעות עמלת‬
‫(קנס) סילוק מוקדם‪ .‬חישוב השוואתי בין משכנתא‬
‫קיימת לחלופות אחרות‪ .‬הגדרת מניעי המחזור‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪ - 19/1/2015‬מפגש מס’ ‪9‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫סדנה בהכנה מושכלת של בקשת הלוואה ‪ -‬שקלול‬
‫נתוני הלווים‪ ,‬לוח זמני תשלומים‪ ,‬אהבת‪/‬שנאת סיכונים‪,‬‬
‫מזעור עלויות התאמת הבקשה לפרספקטיבה של‬
‫הבנק‪ ,‬מסמכים נדרשים‪.CRM ,‬‬
‫מר אבי אבגיל‪ ,‬מנכ”ל משכנתא‬
‫מיטבית‬
‫‪ - 26/1/2015‬מפגש מס’ ‪10‬‬
‫‪17:00 - 18:30‬‬
‫בחינת בקשה על ידי הבנק ‪ -‬איך הבנק חושב? על מה‬
‫מקפיד? תרשים זרימה של התהליך‪.‬‬
‫‪19:00 - 20:30‬‬
‫דו”ח אשראי צרכני ‪ -‬בדיקת חדלות פירעון והערות‬
‫בדוחות אשראי צרכי ‪ ,BDI‬דן אנד ברדסטריט‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪ - 2/2/2015‬מפגש מס’ ‪11‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫פרמטרים להערכת שווי נכס ‪ -‬פגישה עם שמאי המכין‬
‫הערכות שווי עבור הבנקים‪.‬‬
‫מר גיא עמית‪ ,‬שמאי מקרקעין‬
‫‪ - 9/2/2015‬מפגש מס’ ‪12‬‬
‫‪17:00 - 18:30‬‬
‫חוק המכר דירות – הבטחת כספי רוכשים‪ .‬חוק‬
‫“חפציבה”‪ ,‬ערבויות בנקאיות‪ ,‬חובת הבנק‪ ,‬הסבת‬
‫ערבויות‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪19:00 - 20:30‬‬
‫עסקאות חריגות ופתרונות יצירתיים ‪ -‬בניה עצמית‪,‬‬
‫תשובי חוץ‪ ,‬נחלות במושבים‪ ,‬תמ”א ‪ ,38‬כל מטרה‪.‬‬
‫מר אבי אבגיל‪ ,‬מנכ”ל משכנתא‬
‫מיטבית‬
‫‪ - 16/2/2015‬מפגש מס’ ‪13‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫קשר עם בנקים‪.‬‬
‫מר אייל ליבוביץ‪ ,‬מנכ”ל שותף‬
‫בחברת ‪ TIM‬ייעוץ למשכנתאות‬
‫ופיננסיים בע”מ מנכ”ל חברת “מתן‬
‫חן ‪ -‬סיוע בשכ”ד”‬
‫‪ - 23/2/2015‬מפגש מס’ ‪14‬‬
‫‪17:00 - 18:30‬‬
‫ניהול תיק לקוח קשר לטווח ארוך ‪ -‬המשכנתא היא‬
‫מכשיר פיננסי המחייבת עדכון והתאמה‪ .‬הרציונאל‬
‫והדרך‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪19:00 - 20:30‬‬
‫שוק הנדל”ן למגורים – מבט קדימה‪ .‬לאן צועד השוק?‬
‫האם מחירי הדיור תמיד עולים?‬
‫מר מוטי ויזל‪ ,‬מנכ”ל ‪ VCELL‬מכון‬
‫למחקר ויעוץ אסטרטגי לשוק‬
‫הנדל”ן‬
‫* ‪ 18:30 - 19:00‬הפסקה וכיבוד בין מפגשים ** המרכז שומר לעצמו את הזכות לשינוי סדר ההרצאות ו‪/‬או שיבוץ המרצים‪.‬‬
‫סילבוס מפגשים‬
‫(המשך)‬
‫קורס‬
‫לו“ז‬
‫מרצה‬
‫‪ - 2/3/2015‬מפגש מס’ ‪15‬‬
‫‪17:00 - 20:30‬‬
‫שיפור מיומנויות מכירה ‪ -‬דגשים של מכירת שירות יעוץ‪.‬‬
‫הצגת בידול עסקי מול הצעות מתחרים‪ .‬טיפול‬
‫בהתנגדויות‪ ,‬התנגדות מחיר‪ .‬סגירת עסקה‪.‬‬
‫מר דן קצ’נובסקי‪ ,‬מנכ”ל יובל‬
‫משכנתאות‬
‫‪ - 9/3/2015‬מפגש מס’ ‪16‬‬
‫‪17:00 - 18:30‬‬
‫חכמת הייעוץ ‪ -‬גישור מקצועי בין הגוף המממן ללווים‪,‬‬
‫איסוף נתונים רלבנטיים‪ ,‬מדוייקים ועדכניים‪ ,‬הקשבה‪.‬‬
‫ידע מקצועי ועדכני על מסלולים‪ ,‬מוצרים‪ ,‬מחירים‪,‬‬
‫רגולציה‪ ,‬פסקי דין‪.‬‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫‪19:00 - 20:30‬‬
‫סיכום הקורס‬
‫מר מיכה מרום‪ ,‬מומחה בכיר‬
‫במשכנתאות‬
‫* ‪ 18:30 - 19:00‬הפסקה וכיבוד בין מפגשים ** המרכז שומר לעצמו את הזכות לשינוי סדר ההרצאות ו‪/‬או שיבוץ המרצים‪.‬‬