‫מוצרים פנסיונים ופתרונות‬ ‫ייחודיים בעידן הפנסיוני החדש‬ ‫ארויה )‪C.L.U(isr‬‬ ‫איציק בן‬ ‫יועץ פנסיוני‬ ‫כל הזכויות שמורות ‪ .‬אין לשכפל ‪ ,‬להעתיק ‪ ,‬לצלם ‪ ,‬לתרגם ‪ ,‬לאחסן במאגר מידע ‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ‪ ,‬אופטי ‪ ,‬מכני או אחר‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול במצגת זו ‪.‬‬ ‫הפרמטרים להשוואת ההסדרים‬ ‫ מאפייני הפוליסות ‪ /‬קרן הפנסיה‬ ‫ עלויות כיסויי הביטוח‬ ‫ הבטחת תשואה בפוליסות ‪ /‬קרן הפנסיה‬ ‫ מקדמי המרה לקצבה‬ ‫ דמי ניהול‬ ‫‪2‬‬ ‫פוליסת "קצבה" משנת ‪2004‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫פוליסה "מסלולית" ‪ -‬בחירת מסלול ההשקעה‬ ‫אין עוד ביטוח יסודי )‪ 28%‬או ‪( 20%‬‬ ‫מס' הקצבאות המובטחות ‪ -‬עד ‪240‬‬ ‫מקדמי המרה לקצבה חדשים‪ ,‬ריבית ‪3%‬‬ ‫קיים שיעור הגדלה של מקדם הקצבה לכל שנה‪,‬‬ ‫משנת ‪ 2004‬ועד מועד תשלום הקצבה בפועל‬ ‫בפוליסות מ‪ 2004 -‬קיימים דמי ניהול מפרמיה‬ ‫ודמי ניהול מהצבירה‬ ‫‪1‬‬ ‫פוליסות ‪2007‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫שינויי הגדרות "התשלום התקופתי" ‪-‬‬ ‫פרמיה לביטוח‪ ,‬הפקדה לחיסכון והוצאות דמי ניהול‬ ‫בפוליסת קצבה המקדם מובטח רק ב ‪ 240 -‬קצבאות‬ ‫במנהלים אין עוד "בעל פוליסה"‬ ‫ריבית תעריפית בקצבה ‪3.5% -‬‬ ‫חובת דיווח ללקוח בשינויי חוק ותקנות‬ ‫אין עוד קנסות במשיכה או במעבר בין מסלולים‬ ‫"ריסק לשנה" אוטומאטי ל‪ 5 -‬חודשים עם אפשרות‬ ‫הארכה לשנתיים‬ ‫עולם הביטוח הפנסיוני החל משנת ‪2008‬‬ ‫קופות‬ ‫הגמל‬ ‫קופה לקצבה שאינה‬ ‫משלמת )בעבר הון(‬ ‫קופת גמל פיננסית‬ ‫קופה שאינה משלמת‬ ‫קופה אישית לפיצויים‬ ‫קרן השתלמות‬ ‫מוצרי חסכון בקופה‬ ‫לא משלמת‬ ‫בית השקעות‬ ‫ביטוח מנהלים‬ ‫קופה לקצבה‬ ‫משלמת‬ ‫קופת ביטוח לקצבה‬ ‫שאינה משלמת‬ ‫ביטוח מנהלים‬ ‫קופת ביטוח משלמת‬ ‫פוליסת קצבה‬ ‫חסכון ‪ +‬כיסוי ביטוחי‬ ‫קצבה ‪ +‬כיסוי ביטוחי‬ ‫חברת ביטוח‬ ‫קרן פנסיה‬ ‫קופה משלמת‬ ‫פנסיה ‪ +‬כיסוי ביטוחי‬ ‫חברת ביטוח‬ ‫קרן פנסיה‬ ‫מבנה תוכניות מסלוליות‬ ‫פרמיות שוטפות‬ ‫חלוקה לתוכניות השונות )קצבה(‬ ‫דמי ניהול מפרמיה‬ ‫הפחתת עלות‬ ‫הכיסויים הביטוחיים‬ ‫פיזור למסלולי השקעה‬ ‫הוספת תשואה‪ ,‬בניכוי‬ ‫דמי ניהול מצבירה‬ ‫קצבה = חלוקת הצבירה‬ ‫במקדם קצבה מובטח‬ ‫צבירה נטו בהון‪/‬קצבה‬ ‫ובחלוקה לרכיבי הפקדה‬ ‫פיצויים ותגמולים‬ ‫‪2‬‬ ‫תוכנית פנסיה מקיפה‬ ‫‪94%‬‬ ‫‪100%‬‬ ‫דמי גמולים‬ ‫קרן הפנסיה‬ ‫= מבוטחים‬ ‫הפחתת סיכוני‬ ‫נכות ומוות‬ ‫צבירה לפני‬ ‫תשואה ‪+‬‬ ‫חישוב‬ ‫תשואה‬ ‫סה"כ צבירה‬ ‫מקדם לא מובטח‬ ‫פנסיה‬ ‫עד ‪6%‬‬ ‫דמי ניהול‬ ‫מפרמיה‬ ‫חברת ניהול‬ ‫בע"מ‬ ‫בניכוי ד‪.‬נ ‪.‬‬ ‫מצבירה ‪0.5%‬‬ ‫הבטחת תשואה‬ ‫‬ ‫‬ ‫כל הפוליסות שהופקו עד ‪ 31.12.1990‬מבטיחות‬ ‫תשואה‪ ,‬בגיבוי אג"ח מדינה‬ ‫הפוליסות שהופקו מ‪ 1.1.1991-‬הן משתתפות‬ ‫ברווחים‪ ,‬סכומי הביטוח צמודים למדד‪ ,‬והחיסכון‬ ‫צמוד לתשואת הפוליסות המשתתפות ברווחים‪,‬‬ ‫של חברת הביטוח‬ ‫הבטחת תשואה בקרן פנסיה מקיפה חדשה‬ ‫‬ ‫‬ ‫קרנות הפנסיה החדשות נהנו בתחילת דרכן‪,1995 ,‬‬ ‫מאג"ח מיועדות בשיעור ‪ 5.05%‬לשנה‪ ,‬בגין ‪70%‬‬ ‫מההפקדות‬ ‫משנת ‪ ,2004‬ירד שיעור האג"ח ל‪ 4.86% -‬לשנה‬ ‫והוא חל על ‪ 30%‬מההפקדות‬ ‫‪3‬‬ ‫מקדמי קצבה ‪2004‬‬ ‫כלל‬ ‫גמלא יסודית ‪ -‬לכל החיים ולא פחות ‪ 240‬גמלאות‬ ‫השוואת מקדמי המרה לקצבה‬ ‫מין‬ ‫גיל‪ /‬קצבאות‬ ‫‬ ‫ג ב ר‬ ‫מגדל‬ ‫כלל‬ ‫הפניקס‬ ‫הכשרה‬ ‫‪60‬‬ ‫‪216.91‬‬ ‫‪216.55‬‬ ‫‪216.44‬‬ ‫‪214.34‬‬ ‫‪64‬‬ ‫‪203.57‬‬ ‫‪202.88‬‬ ‫‪202.80‬‬ ‫‪200.83‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪200.49‬‬ ‫‪199.71‬‬ ‫‪199.64‬‬ ‫‪197.71‬‬ ‫‪67‬‬ ‫‪194.78‬‬ ‫‪193.81‬‬ ‫‪193.79‬‬ ‫‪191.95‬‬ ‫מקדמי הקצבה מגלמים הבטחת תוחלת חיים בלבד )אין הבטחת ריבית תעריפית(‬ ‫ על המקדמים יחול שיעור הגדלה‬ ‫השוואת מקדמי המרה לקצבה‬ ‫מין‬ ‫גיל‪ /‬קצבאות‬ ‫‬ ‫אישה‬ ‫מגדל‬ ‫כלל‬ ‫הפניקס‬ ‫הכשרה‬ ‫‪60‬‬ ‫‪228.14‬‬ ‫‪225.74‬‬ ‫‪225.69‬‬ ‫‪223.49‬‬ ‫‪64‬‬ ‫‪213.61‬‬ ‫‪210.79‬‬ ‫‪210.71‬‬ ‫‪208.64‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪210.08‬‬ ‫‪207.19‬‬ ‫‪207.12‬‬ ‫‪205.08‬‬ ‫‪67‬‬ ‫‪203.32‬‬ ‫‪200.33‬‬ ‫‪200.27‬‬ ‫‪198.32‬‬ ‫מקדמי הקצבה מגלמים הבטחת תוחלת חיים בלבד )אין הבטחת ריבית תעריפית(‬ ‫ על המקדמים יחול שיעור הגדלה‬ ‫‪4‬‬ ‫פוליסות ‪2009‬‬ ‫הראל‬ ‫‬ ‫‬ ‫דמי ניהול שונים בין קופה משלמת לתוכנית המשך‬ ‫ריבית תעריפית בקצבה ‪4% -‬‬ ‫גיל המבוטח‬ ‫במועד תחילת‬ ‫מקדם קצבה‬ ‫תשלום הקצבה‬ ‫לשנת ‪2009‬‬ ‫אשה‬ ‫גבר‬ ‫שיעור הגדלה‬ ‫במקדם בגין כל‬ ‫שנה שחלפה‬ ‫משנת ‪2009‬‬ ‫ועד לתחילת‬ ‫תשלום הקצבה‬ ‫מקדם קצבה‬ ‫שיעור הגדלה‬ ‫במקדם בגין כל לשנת ‪2009‬‬ ‫שנה שחלפה‬ ‫משנת ‪2009‬‬ ‫ועד לתחילת‬ ‫תשלום הקצבה‬ ‫‪60‬‬ ‫‪64‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪216.63‬‬ ‫‪203.00‬‬ ‫‪200.24‬‬ ‫‪0.0824%‬‬ ‫‪0.0877%‬‬ ‫‪0.0775%‬‬ ‫‪226.53‬‬ ‫‪211.38‬‬ ‫‪207.70‬‬ ‫‪0.1531%‬‬ ‫‪0.1649%‬‬ ‫‪0.1652%‬‬ ‫‪67‬‬ ‫‪194.17‬‬ ‫‪0.0759%‬‬ ‫‪200.66‬‬ ‫‪0.1620%‬‬ ‫פוליסות ‪2009‬‬ ‫הכשרה‬ ‫גיל המבוטח‬ ‫במועד תחילת‬ ‫מקדם קצבה‬ ‫תשלום הקצבה‬ ‫לשנת ‪2007‬‬ ‫אישה‬ ‫גבר‬ ‫מקדם קצבה‬ ‫שיעור הגדלה‬ ‫במקדם בגין כל לשנת ‪2007‬‬ ‫שנה שחלפה‬ ‫משנת ‪2007‬‬ ‫ועד לתחילת‬ ‫תשלום הקצבה‬ ‫שיעור הגדלה‬ ‫במקדם בגין כל‬ ‫שנה שחלפה‬ ‫משנת ‪2007‬‬ ‫ועד לתחילת‬ ‫תשלום הקצבה‬ ‫‪60‬‬ ‫‪64‬‬ ‫‪214.34‬‬ ‫‪200.83‬‬ ‫‪0.077%‬‬ ‫‪0.080%‬‬ ‫‪223.49‬‬ ‫‪208.64‬‬ ‫‪0.128%‬‬ ‫‪0.135%‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪67‬‬ ‫‪197.71‬‬ ‫‪191.95‬‬ ‫‪0.079%‬‬ ‫‪0.074%‬‬ ‫‪205.08‬‬ ‫‪198.32‬‬ ‫‪0.135%‬‬ ‫‪0.130%‬‬ ‫השינוי במקדמי ההמרה לקצבה‬ ‫השתנות מקדמי הקצבה לאורך השנים‬ ‫‪250‬‬ ‫‪215 207‬‬ ‫מ קד ם ה יוון לקיצבה‬ ‫‪200‬‬ ‫‪150‬‬ ‫‪155 144‬‬ ‫‪153‬‬ ‫‪167‬‬ ‫‪167‬‬ ‫‪184‬‬ ‫גברים‬ ‫נשים‬ ‫‪100‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪77-89‬‬ ‫‪1990‬‬ ‫‪92-01‬‬ ‫‪2007‬‬ ‫שנת התחלת הפול יסה‬ ‫בריבית ‪2.5%‬‬ ‫‪5‬‬ ‫דמי ניהול בפוליסות משנת ‪1992‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫גורם פוליסה וגורם גביה‬ ‫ריבית תת שנתיות‬ ‫דמי ניהול מחיסכון מצטבר ‪ 0.6% -‬לשנה בתשלום חודשי‬ ‫דמי ניהול מתשואה )רווח( בפוליסה קלאסית ‪-‬‬ ‫‪ 85/15‬בגין תשואה שמעבר לריבית התעריפית ‪2.5% -‬‬ ‫ריאלי לשנה‬ ‫דמי ניהול מתשואה בפוליסת עדיף ‪ 85/15 -‬בגין התשואה‬ ‫שמעל למדד‬ ‫סוגי דמי ניהול משנת ‪2004‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫"דמי ניהול מפרמיה"‬ ‫"דמי ניהול מחסכון מצטבר"‬ ‫"דמי ניהול חשבון פוליסה מוקפאת"‬ ‫שיעור דמי ניהול משנת ‪2004‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫דמי ניהול מפרמיה ‪ 13% -‬יורד‪ 10% ,‬יורד‪ 5%/ 7% ,‬קבוע‬ ‫דמי ניהול מחיסכון מצטבר ‪1.4% - 1% -‬‬ ‫בהפקדה ח‪.‬פ‪/‬פיצויים ‪ -‬דמי ניהול מצבירה עד ‪2%‬‬ ‫‪6‬‬ ‫דמי ניהול במגדל ‪2010‬‬ ‫שם תוכנית מגדלור ‪2010‬‬ ‫דמי הניהול ‪ 8%‬יורד ל ‪-‬‬ ‫‪3%‬‬ ‫מפרמיה‬ ‫דמי הניהול ‪1.15%‬‬ ‫מצבירה‬ ‫הערות‬ ‫מגדלור‬ ‫לחיים‬ ‫מגדל בטוח‬ ‫קרן מקפת‬ ‫‪2% – 7 %‬‬ ‫קבוע‬ ‫‪1.4%‬‬ ‫‪ 6 - 2%‬קבוע‬ ‫‪6%‬‬ ‫‪1.5%‬‬ ‫‪0.5%‬‬ ‫מבטיח‬ ‫תשואת‬ ‫מינימום‬ ‫דמי ניהול בהראל‬ ‫שם תוכנית מור משלמת מור משלמת מור משלמת‬ ‫דמי הניהול ‪ 13%‬יורד ל ‪ 8% -‬יורד ל‪ 5% -‬קבוע‬ ‫‪3%‬‬ ‫‪1%‬‬ ‫מפרמיה‬ ‫‪ 1.3%‬יורד ‪ 1.4%‬יורד‬ ‫דמי הניהול ‪ 1%‬יורד‬ ‫ל‪0.7% -‬‬ ‫ל ‪0.7% -‬‬ ‫ל ‪0.7% -‬‬ ‫מצבירה‬ ‫משנה ‪ 2% - 8‬כמו במסלול כמו במסלול‬ ‫מנגנון‬ ‫לשנת וותק‪ 13% ,‬יורד ל‪ 13% -‬יורד ל‪-‬‬ ‫ההפחתה‬ ‫‪1%‬‬ ‫‪1%‬‬ ‫ובגין כל‬ ‫‪₪ 50,000‬‬ ‫צבירה ‪2%‬‬ ‫נוספים‬ ‫מור משלמת‬ ‫‪ 4%‬קבוע‬ ‫‪ 1.25%‬קבוע‬ ‫תוכנית מותאמת‬ ‫למבוגרים עם‬ ‫עדיפות לד‪.‬נ‪.‬‬ ‫נמוכים‬ ‫מהפרמיה‬ ‫דמי ניהול באליהו‬ ‫שם תוכנית‬ ‫דמי הניהול‬ ‫מפרמיה‬ ‫דמי הניהול‬ ‫מצבירה‬ ‫הערות‬ ‫אפיק ב'‬ ‫‪ 7%‬יורד ל ‪-‬‬ ‫‪4%‬‬ ‫‪ 1.4%‬יורד‬ ‫ל ‪0.75%-‬‬ ‫אפיק ד'‬ ‫‪ 5%‬קבוע‬ ‫אפיק ג'‬ ‫‪ 0%‬קבוע‬ ‫‪ 2%‬יורד‬ ‫‪ 1.2%‬יורד‬ ‫ל‪0.75% -‬‬ ‫ל ‪0.75%-‬‬ ‫ד‪.‬נ מהצבירה יורד גם‬ ‫מהצבירה‬ ‫גם יורד ל‪-‬‬ ‫בקופה‬ ‫‪0.75%‬‬ ‫אישית‬ ‫לפיצויים‬ ‫אפיק ט'‬ ‫‪ 2%‬קבוע‬ ‫‪ 1.25%‬קבוע‬ ‫תוכנית‬ ‫מותאמת‬ ‫למבוגרים עם‬ ‫עדיפות לד‪.‬נ‪.‬‬ ‫נמוכים‬ ‫מהפרמיה‬ ‫‪7‬‬ ‫דמי ניהול בהכשרה‬ ‫שם תוכנית‬ ‫דמי הניהול‬ ‫מפרמיה‬ ‫דמי הניהול‬ ‫מצבירה‬ ‫הערות‬ ‫שי משלמת‬ ‫בסט אינווסט‬ ‫‪ 6%‬קבוע‬ ‫‪ 0%‬קבוע‬ ‫‪2% - 1%‬‬ ‫‪1% - 0.5%‬‬ ‫בהתאמה אישית‬ ‫דמי ניהול כמו בקרן פנסיה‪ ,‬דמי ניהול כמו בבית‬ ‫עם הבטחת מקדם לקצבה השקעות‪ ,‬עם הבטחת‬ ‫מקדם לקצבה‬ ‫בהתאמה אישית‬ ‫השפעת דמי ניהול ומקדם קצבה‬ ‫על החיסכון הפנסיוני‬ ‫ דמי ניהול מפרמיה בחברה ‪ 4% X‬קבוע ובהכשרה ‪ 6%‬קבוע‬ ‫ דמי ניהול מחיסכון מצטבר בחברה ‪ 1.25% X‬קבוע ובהכשרה ‪ 0.5%‬קבוע‬ ‫מש כורת‬ ‫שנת לידה גיל ברוטו‬ ‫‪1974‬‬ ‫‪1971‬‬ ‫‪1975‬‬ ‫‪1977‬‬ ‫‪1979‬‬ ‫‪1967‬‬ ‫‪1971‬‬ ‫‪1974‬‬ ‫‪1975‬‬ ‫‪1973‬‬ ‫‪1973‬‬ ‫‪1973‬‬ ‫‪36‬‬ ‫‪39‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪33‬‬ ‫‪31‬‬ ‫‪43‬‬ ‫‪39‬‬ ‫‪36‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪11728‬‬ ‫‪11481‬‬ ‫‪11275‬‬ ‫‪9605‬‬ ‫‪11119‬‬ ‫‪15652‬‬ ‫‪8525‬‬ ‫‪8131‬‬ ‫‪6743‬‬ ‫‪6018‬‬ ‫‪10631‬‬ ‫‪10954‬‬ ‫צבירה לתום‬ ‫צבירה לתום‬ ‫תקופה בחב ' ‪ X‬תקופה הכשרה ק צבה בחב' ‪X‬‬ ‫‪1,192,447‬‬ ‫‪1,017,735‬‬ ‫‪1,208,621‬‬ ‫‪1,128,058‬‬ ‫‪1,431,268‬‬ ‫‪1,120,796‬‬ ‫‪755,700‬‬ ‫‪831,574‬‬ ‫‪722,814‬‬ ‫‪586,632‬‬ ‫‪1,036,305‬‬ ‫‪1,067,791‬‬ ‫‪1,342,547‬‬ ‫‪1,123,305‬‬ ‫‪1,359,424‬‬ ‫‪1,281,366‬‬ ‫‪1,642,784‬‬ ‫‪1,214,099‬‬ ‫‪834,089‬‬ ‫‪930,786‬‬ ‫‪813,002‬‬ ‫‪653,451‬‬ ‫‪1,154,344‬‬ ‫‪1,189,416‬‬ ‫‪5,995‬‬ ‫‪5,096‬‬ ‫‪6,035‬‬ ‫‪5,623‬‬ ‫‪7,115‬‬ ‫‪5,633‬‬ ‫‪3,635‬‬ ‫‪4,156‬‬ ‫‪3,609‬‬ ‫‪2,935‬‬ ‫‪5,184‬‬ ‫‪5,342‬‬ ‫ק צבה‬ ‫הכשרה‬ ‫פער הקצבה‬ ‫‪6,832‬‬ ‫‪5,724‬‬ ‫‪6,913‬‬ ‫‪6,507‬‬ ‫‪8,325‬‬ ‫‪6,204‬‬ ‫‪4,041‬‬ ‫‪4,736‬‬ ‫‪4,134‬‬ ‫‪3,327‬‬ ‫‪5,878‬‬ ‫‪6,057‬‬ ‫‪-13.96%‬‬ ‫‪-12.32%‬‬ ‫‪-14.55%‬‬ ‫‪-15.72%‬‬ ‫‪-17.01%‬‬ ‫‪-10.14%‬‬ ‫‪-11.17%‬‬ ‫‪-13.96%‬‬ ‫‪-14.55%‬‬ ‫‪-13.36%‬‬ ‫‪-13.39%‬‬ ‫‪-13.38%‬‬ ‫מסלולי השקעה‬ ‫‪.1‬‬ ‫‪.2‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫‪.4‬‬ ‫‪.5‬‬ ‫‪.6‬‬ ‫‪.7‬‬ ‫‪.8‬‬ ‫‪.9‬‬ ‫מניות‬ ‫אגרות חוב ופיקדונות‬ ‫מט"ח‬ ‫שקלי‬ ‫כללי )‪ (1‬עד ‪ 15%‬במניות )מעורב סולידי(‬ ‫כללי )‪ (2‬מ ‪ 15% -‬במניות עד ‪ 50%‬במניות )מעורב גמיש(‬ ‫כללי ‪ -‬קרן י' משתתף ברווחים )חודשי(‬ ‫מסלול אג"ח חברות‬ ‫מסלול אג"ח מדינה‬ ‫‪8‬‬ ‫ניוד החיסכון הפנסיוני‬ ‫קופה מקבלת ‪ -‬קופ"ג לקצבה‬ ‫קופה מעבירה‬ ‫קופת גמל לתגמולים )הון( !‬ ‫{‬ ‫קופת גמל לפיצויים‬ ‫קרן פנסיה חדשה מקיפה‪/‬כללית‬ ‫קופת ביטוח משלמת לקצבה‬ ‫קופ"ג שאינה משלמת לקצבה‬ ‫קופת ביטוח שאינה משלמת‬ ‫קרן השתלמות רגילה‪/‬מורים *‬ ‫! מקופה לתגמולים)הון(‪ ,‬ניתן להעביר‬ ‫לקופה להון‪ ,‬או למשלמת לקצבה בלבד‬ ‫קופה משלמת ‪ -‬קרן פנסיה‬ ‫חדשה**‬ ‫קופת ביטוח משלמת‪/‬לא‬ ‫משלמת לקצבה‬ ‫קופה לא משלמת לקצבה‬ ‫* במגבלות זכאות למשיכה‬ ‫** במגבלות תקרת ההפקדה‬ ‫פוטנציאל הניוד‬ ‫פוליסות מסולקות של לקוחות )בחברות אחרות( *‬ ‫החל מינואר ‪ 2009‬ניתן‬ ‫להעביר כספים מקופ"ג לפוליסות לקצבה‬ ‫להעביר כספים מקרן חדשה כללית לפוליסות לקצבה‬ ‫להעביר כספים מכל קופה‪ ,‬לקופה לקצבה‬ ‫* תוך נקיטת אמצעי זהירות‬ ‫פוטנציאל הניוד‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫קופות גמל בבתי השקעות‬ ‫פוליסות מסולקות מעורב אחרי ‪1991‬‬ ‫פוליסות שהגיעו לתום תקופה‬ ‫פוליסות הון אחרי ‪2001‬‬ ‫פוליסות מסלוליות אחרי ‪2004‬‬ ‫בדיקת הכדאיות ללקוח בשימת דגש ליתרון יחסי‬ ‫‪9‬‬ ‫צעדי זהירות‬ ‫! בהעברת כספים מפוליסה מסולקת ‪-‬‬ ‫סכום הביטוח למקרה פטירה קטֵ ן‬ ‫מקבלים את ערך הפדיון של הסילוק!!!‬ ‫קיימים פתרונות ייחודיים בחברת הכשרה ביטוח‬ ‫מודל ‪ *BEST INVEST‬בהכשרה ביטוח‬ ‫‪BEST INVEST‬‬ ‫לשכירים‪,‬לעצמאים ולפרט‬ ‫* מתוך אתר הכשרה ביטוח‬ ‫יתרונות ייחודיים ללקוח‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫בחירת מסלול השקעה ובחירת בית השקעות‪,‬‬ ‫או שילוב מסלולים בין בתי השקעות‪.‬‬ ‫העברת כספים מבית השקעות אחד לאחר‪ ,‬ודחיית‬ ‫תשלום מס רווחי הון)בפרט( למועד המשיכה‪.‬‬ ‫בסט אינווסט לשכירים ‪ -‬מסלול המאפשר העברת‬ ‫צבירות בפוליסות ביטוחי מנהלים מסולקות‪.‬‬ ‫פתיחת תיק השקעות וניהול פיננסי‪/‬פנסיוני ע"י‬ ‫מקצוענים‬ ‫‪10‬‬ ‫השקעות אחרות‬ ‫ הפקדות באפיקי חיסכון שאינם קופ"ג ‪-‬‬ ‫"מגוון" בהראל‬ ‫"‪ "BEST INVEST‬בהכשרה‬ ‫אין הטבות מס ‪ -‬לא קופ"ג‪.‬‬ ‫גמישות במעבר בין מסלולים ללא תשלום מס‪.‬‬ ‫אפשרות משיכה הונית )מס רווחי הון(‪.‬‬ ‫תודה על ההקשבה‬ ‫‪11‬‬