מוצרים פנסיונים ופתרונות ייחודיים בעידן הפנסיוני החדש

‫מוצרים פנסיונים ופתרונות‬
‫ייחודיים בעידן הפנסיוני החדש‬
‫ארויה )‪C.L.U(isr‬‬
‫איציק בן‬
‫יועץ פנסיוני‬
‫כל הזכויות שמורות ‪ .‬אין לשכפל ‪ ,‬להעתיק ‪ ,‬לצלם ‪ ,‬לתרגם ‪ ,‬לאחסן במאגר מידע ‪ ,‬לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ‪ ,‬אופטי ‪ ,‬מכני או אחר‪ -‬כל חלק שהוא מהחומר הכלול במצגת זו ‪.‬‬
‫הפרמטרים להשוואת ההסדרים‬
‫ מאפייני הפוליסות ‪ /‬קרן הפנסיה‬
‫ עלויות כיסויי הביטוח‬
‫ הבטחת תשואה בפוליסות ‪ /‬קרן הפנסיה‬
‫ מקדמי המרה לקצבה‬
‫ דמי ניהול‬
‫‪2‬‬
‫פוליסת "קצבה" משנת ‪2004‬‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫פוליסה "מסלולית" ‪ -‬בחירת מסלול ההשקעה‬
‫אין עוד ביטוח יסודי )‪ 28%‬או ‪( 20%‬‬
‫מס' הקצבאות המובטחות ‪ -‬עד ‪240‬‬
‫מקדמי המרה לקצבה חדשים‪ ,‬ריבית ‪3%‬‬
‫קיים שיעור הגדלה של מקדם הקצבה לכל שנה‪,‬‬
‫משנת ‪ 2004‬ועד מועד תשלום הקצבה בפועל‬
‫בפוליסות מ‪ 2004 -‬קיימים דמי ניהול מפרמיה‬
‫ודמי ניהול מהצבירה‬
‫‪1‬‬
‫פוליסות ‪2007‬‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫שינויי הגדרות "התשלום התקופתי" ‪-‬‬
‫פרמיה לביטוח‪ ,‬הפקדה לחיסכון והוצאות דמי ניהול‬
‫בפוליסת קצבה המקדם מובטח רק ב ‪ 240 -‬קצבאות‬
‫במנהלים אין עוד "בעל פוליסה"‬
‫ריבית תעריפית בקצבה ‪3.5% -‬‬
‫חובת דיווח ללקוח בשינויי חוק ותקנות‬
‫אין עוד קנסות במשיכה או במעבר בין מסלולים‬
‫"ריסק לשנה" אוטומאטי ל‪ 5 -‬חודשים עם אפשרות‬
‫הארכה לשנתיים‬
‫עולם הביטוח הפנסיוני החל משנת ‪2008‬‬
‫קופות‬
‫הגמל‬
‫קופה לקצבה שאינה‬
‫משלמת )בעבר הון(‬
‫קופת גמל פיננסית‬
‫קופה שאינה משלמת‬
‫קופה אישית לפיצויים‬
‫קרן השתלמות‬
‫מוצרי חסכון בקופה‬
‫לא משלמת‬
‫בית השקעות‬
‫ביטוח מנהלים‬
‫קופה לקצבה‬
‫משלמת‬
‫קופת ביטוח לקצבה‬
‫שאינה משלמת‬
‫ביטוח מנהלים‬
‫קופת ביטוח משלמת‬
‫פוליסת קצבה‬
‫חסכון ‪ +‬כיסוי ביטוחי‬
‫קצבה ‪ +‬כיסוי ביטוחי‬
‫חברת ביטוח‬
‫קרן פנסיה‬
‫קופה משלמת‬
‫פנסיה ‪ +‬כיסוי ביטוחי‬
‫חברת ביטוח‬
‫קרן פנסיה‬
‫מבנה תוכניות מסלוליות‬
‫פרמיות שוטפות‬
‫חלוקה לתוכניות השונות )קצבה(‬
‫דמי ניהול מפרמיה‬
‫הפחתת עלות‬
‫הכיסויים הביטוחיים‬
‫פיזור למסלולי השקעה‬
‫הוספת תשואה‪ ,‬בניכוי‬
‫דמי ניהול מצבירה‬
‫קצבה = חלוקת הצבירה‬
‫במקדם קצבה מובטח‬
‫צבירה נטו בהון‪/‬קצבה‬
‫ובחלוקה לרכיבי הפקדה‬
‫פיצויים ותגמולים‬
‫‪2‬‬
‫תוכנית פנסיה מקיפה‬
‫‪94%‬‬
‫‪100%‬‬
‫דמי גמולים‬
‫קרן הפנסיה‬
‫= מבוטחים‬
‫הפחתת סיכוני‬
‫נכות ומוות‬
‫צבירה לפני‬
‫תשואה ‪+‬‬
‫חישוב‬
‫תשואה‬
‫סה"כ צבירה‬
‫מקדם לא מובטח‬
‫פנסיה‬
‫עד ‪6%‬‬
‫דמי ניהול‬
‫מפרמיה‬
‫חברת ניהול‬
‫בע"מ‬
‫בניכוי ד‪.‬נ ‪.‬‬
‫מצבירה ‪0.5%‬‬
‫הבטחת תשואה‬
‫‬
‫‬
‫כל הפוליסות שהופקו עד ‪ 31.12.1990‬מבטיחות‬
‫תשואה‪ ,‬בגיבוי אג"ח מדינה‬
‫הפוליסות שהופקו מ‪ 1.1.1991-‬הן משתתפות‬
‫ברווחים‪ ,‬סכומי הביטוח צמודים למדד‪ ,‬והחיסכון‬
‫צמוד לתשואת הפוליסות המשתתפות ברווחים‪,‬‬
‫של חברת הביטוח‬
‫הבטחת תשואה בקרן פנסיה מקיפה חדשה‬
‫‬
‫‬
‫קרנות הפנסיה החדשות נהנו בתחילת דרכן‪,1995 ,‬‬
‫מאג"ח מיועדות בשיעור ‪ 5.05%‬לשנה‪ ,‬בגין ‪70%‬‬
‫מההפקדות‬
‫משנת ‪ ,2004‬ירד שיעור האג"ח ל‪ 4.86% -‬לשנה‬
‫והוא חל על ‪ 30%‬מההפקדות‬
‫‪3‬‬
‫מקדמי קצבה ‪2004‬‬
‫כלל‬
‫גמלא יסודית ‪ -‬לכל החיים ולא פחות ‪ 240‬גמלאות‬
‫השוואת מקדמי המרה לקצבה‬
‫מין‬
‫גיל‪ /‬קצבאות‬
‫‬
‫ג ב ר‬
‫מגדל‬
‫כלל‬
‫הפניקס‬
‫הכשרה‬
‫‪60‬‬
‫‪216.91‬‬
‫‪216.55‬‬
‫‪216.44‬‬
‫‪214.34‬‬
‫‪64‬‬
‫‪203.57‬‬
‫‪202.88‬‬
‫‪202.80‬‬
‫‪200.83‬‬
‫‪65‬‬
‫‪200.49‬‬
‫‪199.71‬‬
‫‪199.64‬‬
‫‪197.71‬‬
‫‪67‬‬
‫‪194.78‬‬
‫‪193.81‬‬
‫‪193.79‬‬
‫‪191.95‬‬
‫מקדמי הקצבה מגלמים הבטחת תוחלת חיים בלבד )אין הבטחת ריבית תעריפית(‬
‫ על המקדמים יחול שיעור הגדלה‬
‫השוואת מקדמי המרה לקצבה‬
‫מין‬
‫גיל‪ /‬קצבאות‬
‫‬
‫אישה‬
‫מגדל‬
‫כלל‬
‫הפניקס‬
‫הכשרה‬
‫‪60‬‬
‫‪228.14‬‬
‫‪225.74‬‬
‫‪225.69‬‬
‫‪223.49‬‬
‫‪64‬‬
‫‪213.61‬‬
‫‪210.79‬‬
‫‪210.71‬‬
‫‪208.64‬‬
‫‪65‬‬
‫‪210.08‬‬
‫‪207.19‬‬
‫‪207.12‬‬
‫‪205.08‬‬
‫‪67‬‬
‫‪203.32‬‬
‫‪200.33‬‬
‫‪200.27‬‬
‫‪198.32‬‬
‫מקדמי הקצבה מגלמים הבטחת תוחלת חיים בלבד )אין הבטחת ריבית תעריפית(‬
‫ על המקדמים יחול שיעור הגדלה‬
‫‪4‬‬
‫פוליסות ‪2009‬‬
‫הראל‬
‫‬
‫‬
‫דמי ניהול שונים בין קופה משלמת לתוכנית המשך‬
‫ריבית תעריפית בקצבה ‪4% -‬‬
‫גיל המבוטח‬
‫במועד תחילת‬
‫מקדם קצבה‬
‫תשלום הקצבה‬
‫לשנת ‪2009‬‬
‫אשה‬
‫גבר‬
‫שיעור הגדלה‬
‫במקדם בגין כל‬
‫שנה שחלפה‬
‫משנת ‪2009‬‬
‫ועד לתחילת‬
‫תשלום הקצבה‬
‫מקדם קצבה‬
‫שיעור הגדלה‬
‫במקדם בגין כל לשנת ‪2009‬‬
‫שנה שחלפה‬
‫משנת ‪2009‬‬
‫ועד לתחילת‬
‫תשלום הקצבה‬
‫‪60‬‬
‫‪64‬‬
‫‪65‬‬
‫‪216.63‬‬
‫‪203.00‬‬
‫‪200.24‬‬
‫‪0.0824%‬‬
‫‪0.0877%‬‬
‫‪0.0775%‬‬
‫‪226.53‬‬
‫‪211.38‬‬
‫‪207.70‬‬
‫‪0.1531%‬‬
‫‪0.1649%‬‬
‫‪0.1652%‬‬
‫‪67‬‬
‫‪194.17‬‬
‫‪0.0759%‬‬
‫‪200.66‬‬
‫‪0.1620%‬‬
‫פוליסות ‪2009‬‬
‫הכשרה‬
‫גיל המבוטח‬
‫במועד תחילת‬
‫מקדם קצבה‬
‫תשלום הקצבה‬
‫לשנת ‪2007‬‬
‫אישה‬
‫גבר‬
‫מקדם קצבה‬
‫שיעור הגדלה‬
‫במקדם בגין כל לשנת ‪2007‬‬
‫שנה שחלפה‬
‫משנת ‪2007‬‬
‫ועד לתחילת‬
‫תשלום הקצבה‬
‫שיעור הגדלה‬
‫במקדם בגין כל‬
‫שנה שחלפה‬
‫משנת ‪2007‬‬
‫ועד לתחילת‬
‫תשלום הקצבה‬
‫‪60‬‬
‫‪64‬‬
‫‪214.34‬‬
‫‪200.83‬‬
‫‪0.077%‬‬
‫‪0.080%‬‬
‫‪223.49‬‬
‫‪208.64‬‬
‫‪0.128%‬‬
‫‪0.135%‬‬
‫‪65‬‬
‫‪67‬‬
‫‪197.71‬‬
‫‪191.95‬‬
‫‪0.079%‬‬
‫‪0.074%‬‬
‫‪205.08‬‬
‫‪198.32‬‬
‫‪0.135%‬‬
‫‪0.130%‬‬
‫השינוי במקדמי ההמרה לקצבה‬
‫השתנות מקדמי הקצבה לאורך השנים‬
‫‪250‬‬
‫‪215 207‬‬
‫מ קד ם ה יוון לקיצבה‬
‫‪200‬‬
‫‪150‬‬
‫‪155 144‬‬
‫‪153‬‬
‫‪167‬‬
‫‪167‬‬
‫‪184‬‬
‫גברים‬
‫נשים‬
‫‪100‬‬
‫‪50‬‬
‫‪0‬‬
‫‪77-89‬‬
‫‪1990‬‬
‫‪92-01‬‬
‫‪2007‬‬
‫שנת התחלת הפול יסה‬
‫בריבית ‪2.5%‬‬
‫‪5‬‬
‫דמי ניהול בפוליסות משנת ‪1992‬‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫גורם פוליסה וגורם גביה‬
‫ריבית תת שנתיות‬
‫דמי ניהול מחיסכון מצטבר ‪ 0.6% -‬לשנה בתשלום חודשי‬
‫דמי ניהול מתשואה )רווח( בפוליסה קלאסית ‪-‬‬
‫‪ 85/15‬בגין תשואה שמעבר לריבית התעריפית ‪2.5% -‬‬
‫ריאלי לשנה‬
‫דמי ניהול מתשואה בפוליסת עדיף ‪ 85/15 -‬בגין התשואה‬
‫שמעל למדד‬
‫סוגי דמי ניהול משנת ‪2004‬‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫"דמי ניהול מפרמיה"‬
‫"דמי ניהול מחסכון מצטבר"‬
‫"דמי ניהול חשבון פוליסה מוקפאת"‬
‫שיעור דמי ניהול משנת ‪2004‬‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫דמי ניהול מפרמיה ‪ 13% -‬יורד‪ 10% ,‬יורד‪ 5%/ 7% ,‬קבוע‬
‫דמי ניהול מחיסכון מצטבר ‪1.4% - 1% -‬‬
‫בהפקדה ח‪.‬פ‪/‬פיצויים ‪ -‬דמי ניהול מצבירה עד ‪2%‬‬
‫‪6‬‬
‫דמי ניהול במגדל ‪2010‬‬
‫שם תוכנית מגדלור ‪2010‬‬
‫דמי הניהול ‪ 8%‬יורד ל ‪-‬‬
‫‪3%‬‬
‫מפרמיה‬
‫דמי הניהול ‪1.15%‬‬
‫מצבירה‬
‫הערות‬
‫מגדלור‬
‫לחיים‬
‫מגדל בטוח‬
‫קרן מקפת‬
‫‪2% – 7 %‬‬
‫קבוע‬
‫‪1.4%‬‬
‫‪ 6 - 2%‬קבוע‬
‫‪6%‬‬
‫‪1.5%‬‬
‫‪0.5%‬‬
‫מבטיח‬
‫תשואת‬
‫מינימום‬
‫דמי ניהול בהראל‬
‫שם תוכנית מור משלמת מור משלמת מור משלמת‬
‫דמי הניהול ‪ 13%‬יורד ל ‪ 8% -‬יורד ל‪ 5% -‬קבוע‬
‫‪3%‬‬
‫‪1%‬‬
‫מפרמיה‬
‫‪ 1.3%‬יורד ‪ 1.4%‬יורד‬
‫דמי הניהול ‪ 1%‬יורד‬
‫ל‪0.7% -‬‬
‫ל ‪0.7% -‬‬
‫ל ‪0.7% -‬‬
‫מצבירה‬
‫משנה ‪ 2% - 8‬כמו במסלול כמו במסלול‬
‫מנגנון‬
‫לשנת וותק‪ 13% ,‬יורד ל‪ 13% -‬יורד ל‪-‬‬
‫ההפחתה‬
‫‪1%‬‬
‫‪1%‬‬
‫ובגין כל‬
‫‪₪ 50,000‬‬
‫צבירה ‪2%‬‬
‫נוספים‬
‫מור משלמת‬
‫‪ 4%‬קבוע‬
‫‪ 1.25%‬קבוע‬
‫תוכנית מותאמת‬
‫למבוגרים עם‬
‫עדיפות לד‪.‬נ‪.‬‬
‫נמוכים‬
‫מהפרמיה‬
‫דמי ניהול באליהו‬
‫שם תוכנית‬
‫דמי הניהול‬
‫מפרמיה‬
‫דמי הניהול‬
‫מצבירה‬
‫הערות‬
‫אפיק ב'‬
‫‪ 7%‬יורד ל ‪-‬‬
‫‪4%‬‬
‫‪ 1.4%‬יורד‬
‫ל ‪0.75%-‬‬
‫אפיק ד'‬
‫‪ 5%‬קבוע‬
‫אפיק ג'‬
‫‪ 0%‬קבוע‬
‫‪ 2%‬יורד‬
‫‪ 1.2%‬יורד‬
‫ל‪0.75% -‬‬
‫ל ‪0.75%-‬‬
‫ד‪.‬נ מהצבירה יורד גם‬
‫מהצבירה‬
‫גם יורד ל‪-‬‬
‫בקופה‬
‫‪0.75%‬‬
‫אישית‬
‫לפיצויים‬
‫אפיק ט'‬
‫‪ 2%‬קבוע‬
‫‪ 1.25%‬קבוע‬
‫תוכנית‬
‫מותאמת‬
‫למבוגרים עם‬
‫עדיפות לד‪.‬נ‪.‬‬
‫נמוכים‬
‫מהפרמיה‬
‫‪7‬‬
‫דמי ניהול בהכשרה‬
‫שם תוכנית‬
‫דמי הניהול‬
‫מפרמיה‬
‫דמי הניהול‬
‫מצבירה‬
‫הערות‬
‫שי משלמת‬
‫בסט אינווסט‬
‫‪ 6%‬קבוע‬
‫‪ 0%‬קבוע‬
‫‪2% - 1%‬‬
‫‪1% - 0.5%‬‬
‫בהתאמה אישית‬
‫דמי ניהול כמו בקרן פנסיה‪ ,‬דמי ניהול כמו בבית‬
‫עם הבטחת מקדם לקצבה השקעות‪ ,‬עם הבטחת‬
‫מקדם לקצבה‬
‫בהתאמה אישית‬
‫השפעת דמי ניהול ומקדם קצבה‬
‫על החיסכון הפנסיוני‬
‫ דמי ניהול מפרמיה בחברה ‪ 4% X‬קבוע ובהכשרה ‪ 6%‬קבוע‬
‫ דמי ניהול מחיסכון מצטבר בחברה ‪ 1.25% X‬קבוע ובהכשרה ‪ 0.5%‬קבוע‬
‫מש כורת‬
‫שנת לידה גיל ברוטו‬
‫‪1974‬‬
‫‪1971‬‬
‫‪1975‬‬
‫‪1977‬‬
‫‪1979‬‬
‫‪1967‬‬
‫‪1971‬‬
‫‪1974‬‬
‫‪1975‬‬
‫‪1973‬‬
‫‪1973‬‬
‫‪1973‬‬
‫‪36‬‬
‫‪39‬‬
‫‪35‬‬
‫‪33‬‬
‫‪31‬‬
‫‪43‬‬
‫‪39‬‬
‫‪36‬‬
‫‪35‬‬
‫‪37‬‬
‫‪37‬‬
‫‪37‬‬
‫‪11728‬‬
‫‪11481‬‬
‫‪11275‬‬
‫‪9605‬‬
‫‪11119‬‬
‫‪15652‬‬
‫‪8525‬‬
‫‪8131‬‬
‫‪6743‬‬
‫‪6018‬‬
‫‪10631‬‬
‫‪10954‬‬
‫צבירה לתום‬
‫צבירה לתום‬
‫תקופה בחב ' ‪ X‬תקופה הכשרה ק צבה בחב' ‪X‬‬
‫‪1,192,447‬‬
‫‪1,017,735‬‬
‫‪1,208,621‬‬
‫‪1,128,058‬‬
‫‪1,431,268‬‬
‫‪1,120,796‬‬
‫‪755,700‬‬
‫‪831,574‬‬
‫‪722,814‬‬
‫‪586,632‬‬
‫‪1,036,305‬‬
‫‪1,067,791‬‬
‫‪1,342,547‬‬
‫‪1,123,305‬‬
‫‪1,359,424‬‬
‫‪1,281,366‬‬
‫‪1,642,784‬‬
‫‪1,214,099‬‬
‫‪834,089‬‬
‫‪930,786‬‬
‫‪813,002‬‬
‫‪653,451‬‬
‫‪1,154,344‬‬
‫‪1,189,416‬‬
‫‪5,995‬‬
‫‪5,096‬‬
‫‪6,035‬‬
‫‪5,623‬‬
‫‪7,115‬‬
‫‪5,633‬‬
‫‪3,635‬‬
‫‪4,156‬‬
‫‪3,609‬‬
‫‪2,935‬‬
‫‪5,184‬‬
‫‪5,342‬‬
‫ק צבה‬
‫הכשרה‬
‫פער הקצבה‬
‫‪6,832‬‬
‫‪5,724‬‬
‫‪6,913‬‬
‫‪6,507‬‬
‫‪8,325‬‬
‫‪6,204‬‬
‫‪4,041‬‬
‫‪4,736‬‬
‫‪4,134‬‬
‫‪3,327‬‬
‫‪5,878‬‬
‫‪6,057‬‬
‫‪-13.96%‬‬
‫‪-12.32%‬‬
‫‪-14.55%‬‬
‫‪-15.72%‬‬
‫‪-17.01%‬‬
‫‪-10.14%‬‬
‫‪-11.17%‬‬
‫‪-13.96%‬‬
‫‪-14.55%‬‬
‫‪-13.36%‬‬
‫‪-13.39%‬‬
‫‪-13.38%‬‬
‫מסלולי השקעה‬
‫‪.1‬‬
‫‪.2‬‬
‫‪.3‬‬
‫‪.4‬‬
‫‪.5‬‬
‫‪.6‬‬
‫‪.7‬‬
‫‪.8‬‬
‫‪.9‬‬
‫מניות‬
‫אגרות חוב ופיקדונות‬
‫מט"ח‬
‫שקלי‬
‫כללי )‪ (1‬עד ‪ 15%‬במניות )מעורב סולידי(‬
‫כללי )‪ (2‬מ ‪ 15% -‬במניות עד ‪ 50%‬במניות )מעורב גמיש(‬
‫כללי ‪ -‬קרן י' משתתף ברווחים )חודשי(‬
‫מסלול אג"ח חברות‬
‫מסלול אג"ח מדינה‬
‫‪8‬‬
‫ניוד החיסכון הפנסיוני‬
‫קופה מקבלת ‪ -‬קופ"ג לקצבה‬
‫קופה מעבירה‬
‫קופת גמל לתגמולים )הון( !‬
‫{‬
‫קופת גמל לפיצויים‬
‫קרן פנסיה חדשה מקיפה‪/‬כללית‬
‫קופת ביטוח משלמת לקצבה‬
‫קופ"ג שאינה משלמת לקצבה‬
‫קופת ביטוח שאינה משלמת‬
‫קרן השתלמות רגילה‪/‬מורים *‬
‫! מקופה לתגמולים)הון(‪ ,‬ניתן להעביר‬
‫לקופה להון‪ ,‬או למשלמת לקצבה בלבד‬
‫קופה משלמת ‪ -‬קרן פנסיה‬
‫חדשה**‬
‫קופת ביטוח משלמת‪/‬לא‬
‫משלמת לקצבה‬
‫קופה לא משלמת לקצבה‬
‫* במגבלות זכאות למשיכה‬
‫** במגבלות תקרת ההפקדה‬
‫פוטנציאל הניוד‬
‫פוליסות מסולקות של לקוחות )בחברות אחרות( *‬
‫החל מינואר ‪ 2009‬ניתן‬
‫להעביר כספים מקופ"ג לפוליסות לקצבה‬
‫להעביר כספים מקרן חדשה כללית לפוליסות לקצבה‬
‫להעביר כספים מכל קופה‪ ,‬לקופה לקצבה‬
‫* תוך נקיטת אמצעי זהירות‬
‫פוטנציאל הניוד‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫קופות גמל בבתי השקעות‬
‫פוליסות מסולקות מעורב אחרי ‪1991‬‬
‫פוליסות שהגיעו לתום תקופה‬
‫פוליסות הון אחרי ‪2001‬‬
‫פוליסות מסלוליות אחרי ‪2004‬‬
‫בדיקת הכדאיות ללקוח בשימת דגש ליתרון יחסי‬
‫‪9‬‬
‫צעדי זהירות‬
‫! בהעברת כספים מפוליסה מסולקת ‪-‬‬
‫סכום הביטוח למקרה פטירה קטֵ ן‬
‫מקבלים את ערך הפדיון של הסילוק!!!‬
‫קיימים פתרונות ייחודיים בחברת הכשרה ביטוח‬
‫מודל ‪ *BEST INVEST‬בהכשרה ביטוח‬
‫‪BEST INVEST‬‬
‫לשכירים‪,‬לעצמאים ולפרט‬
‫* מתוך אתר הכשרה ביטוח‬
‫יתרונות ייחודיים ללקוח‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫‬
‫בחירת מסלול השקעה ובחירת בית השקעות‪,‬‬
‫או שילוב מסלולים בין בתי השקעות‪.‬‬
‫העברת כספים מבית השקעות אחד לאחר‪ ,‬ודחיית‬
‫תשלום מס רווחי הון)בפרט( למועד המשיכה‪.‬‬
‫בסט אינווסט לשכירים ‪ -‬מסלול המאפשר העברת‬
‫צבירות בפוליסות ביטוחי מנהלים מסולקות‪.‬‬
‫פתיחת תיק השקעות וניהול פיננסי‪/‬פנסיוני ע"י‬
‫מקצוענים‬
‫‪10‬‬
‫השקעות אחרות‬
‫ הפקדות באפיקי חיסכון שאינם קופ"ג ‪-‬‬
‫"מגוון" בהראל‬
‫"‪ "BEST INVEST‬בהכשרה‬
‫אין הטבות מס ‪ -‬לא קופ"ג‪.‬‬
‫גמישות במעבר בין מסלולים ללא תשלום מס‪.‬‬
‫אפשרות משיכה הונית )מס רווחי הון(‪.‬‬
‫תודה על ההקשבה‬
‫‪11‬‬