‫רן קלי‬ ‫חוסכים בטוח‬ ‫חובת השימוש במסלקה הפנסיונית מצריכה‬ ‫היערכות ופעולות שלא נדרשו בעבר מהמעסיק‬ ‫ומהעובד | שאלות‪ ,‬תשובות ודרכי פעולה‬ ‫ב‬ ‫‪ 30‬לנובמבר ‪ 2013‬נכנסו לתוקף שני חוזרים מטעם‬‫הממונה על שוק ההון‪ ,‬ביטוח וחיסכון במשרד האוצר‪:‬‬ ‫"חובת שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית" ו"יפויי‬ ‫כוח לבעל רישיון"‪ .‬כללים רגולטורים חדשים אלו משפיעים‬ ‫דרמטית על תהליכי העבודה שהיו נהוגים עד כה בטיפול בתיקי‬ ‫הביטוח הפנסיוני של עובדים חדשים המצטרפים לארגון‪ .‬יודגש‬ ‫כי את התהליך מכתיב משרד האוצר ועל העושים במלאכה מוטל‬ ‫לבצעו‪.‬‬ ‫לנוכח התהליך הבירוקרטי וחבלי הלידה בפעילות המסלקה‪ ,‬בטווח‬ ‫הקצר עשויים לחול עיכובים בזמני התקן ‪ -‬מרגע קבלת הודעה‬ ‫אודות הצטרפותו של עובד חדש לארגון ועד למשלוח הנחיות‬ ‫תשלום למעסיק‪ .‬כל זאת‪ ,‬היות והתנעת התהליך תלויה במידה‬ ‫רבה בשיתוף הפעולה מצד העובד‪ .‬על מנת לקצר את זמני הטיפול‬ ‫על המעסיק לסייע לעובד וללוותו בתהליך הקליטה‪ .‬סקירה זו‬ ‫באה לצייד את המעסיק ב"מורה נבוכים" למסלקה הפנסיונית‪:‬‬ ‫מהי מסלקה פנסיונית?‬ ‫מסלקה פנסיונית היא מערכת מרכזית להעברת מידע ובשלב‬ ‫מאוחר יותר לביצוע תנועות כספיות שיזם משרד האוצר‪ ,‬במטרה‬ ‫לייעל תהליכי עבודה‪ ,‬ליצור תשתית דיגיטלית למתן ייעוץ‬ ‫ושיווק פנסיוני‪ ,‬ולתמוך בקבלת החלטות מושכלת על ידי ציבור‬ ‫החוסכים בישראל‪.‬‬ ‫המסלקה הוקמה על ידי חברת ‪ Swiftness‬מקבוצת נס‬ ‫טכנולוגיות‪ ,‬תוך שמשרד האוצר מטיל חובת התחברות אליה‬ ‫ושימוש בה על כל הפעילים בשוק הביטוח הפנסיוני‪ :‬גופים‬ ‫מוסדיים‪ ,‬סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים‪.‬‬ ‫סוכן ביטוח המבקש לקבל מידע מקדים אודות זכויותיו של לקוח‬ ‫בחברת ביטוח‪ ,‬קרן פנסיה‪ ,‬קופת גמל וקרן השתלמות נדרש‬ ‫לעשות זאת מעתה באמצעות המסלקה הפנסיונית‪.‬‬ ‫השינויים בקליטת הטיפול בתיק הביטוח של עובד חדש‬ ‫עד כה יכול היה סוכן ביטוח לקבל מידע אודות תוכניות קיימות‬ ‫על שם העובד‪ ,‬ישירות מהגוף המוסדי‪ ,‬על סמך ייפוי כוח חתום‬ ‫על ידי העובד‪.‬‬ ‫החל מדצמבר ‪ 2013‬רשאי סוכן הביטוח לקבל פרטים אודות תיק‬ ‫הביטוח של העובד אך ורק באמצעות המסלקה הפנסיונית‪ .‬לשם‬ ‫כך נדרשת מעורבות אקטיבית מצד העובד ‪ -‬עליו לגלוש לאתר‬ ‫האינטרנט של המסלקה הפנסיונית‪ ,‬להזדהות באמצעות פרטיו‬ ‫האישיים‪ ,‬כולל פרטי כרטיס האשראי‪ ,‬להפיק "קוד אימות לייפוי‬ ‫‪ | 12‬גיליון ‪ | 45‬מאי ‪2014‬‬ ‫כוח" ולהעבירו לסוכן‪ .‬רק אז יוכל הסוכן "לשאוב" מן המסלקה‬ ‫נתונים אודות זכויות הפנסיה הקיימות של העובד‪.‬‬ ‫האם השימוש במסלקה כרוך בעלות?‬ ‫כל פעולה של משיכת מידע מהמסלקה תחויב בסכום חד‪-‬פעמי‬ ‫בסך ‪ 40‬שקלים‪ ,‬אשר ישולמו ישירות לחברת ‪ .Swiftness‬דמי‬ ‫השימוש במסלקה יחולו על החוסך‪ ,‬אך מעסיק שייבחר לממן‬ ‫עלות זו יוכל לעשות זאת‪.‬‬ ‫ההשלכות הצפויות על ציבור העובדים והמעסיקים‬ ‫לתהליך העבודה החדש‪ ,‬מספר משמעויות מידיות‪:‬‬ ‫אין מנוס מלהגביר את רמת המעורבות של העובד בתהליך‬ ‫קבלת המידע מהמסלקה אודות תוכניות קיימות שעל שמו‪.‬‬ ‫במשתמע‪ ,‬אין גם מנוס מלהגביר את רמת המעורבות של‬ ‫המעסיק בתהליך הקליטה של עובד חדש‪ ,‬בדגש על הסברה‪,‬‬ ‫הכוונה ומעקב אחר ביצוע התהליך המקדמי המוטל על העובד‪.‬‬ ‫קליטת עובד חדש‬ ‫במועד ההודעה על קליטת עובד חדש בארגון יש לעדכן האם‬ ‫ברשותו תכניות פנסיוניות מתקופות עבודה קודמות‪ .‬במידה ולא‪ ,‬יש‬ ‫לתאם עבור העובד פגישה עם הסוכן‪ .‬במידה וברשות העובד תכניות‬ ‫קיימות מתקופות העסקה קודמות‪ ,‬עליו להעביר מידע זה לסוכן‪.‬‬ ‫יש להחתים את העובד על מסמך "הרשאה חד פעמית לבעל‬ ‫רישיון לקבלת מידע" ולהעבירה לסוכן בצירוף צילום ת‪.‬ז‪( .‬כולל‬ ‫ספח)‪ ,‬רישיון נהיגה או דרכון‪.‬‬ ‫על העובד לגלוש באתר האינטרנט של המסלקה בכתובת‬ ‫‪ ,www.swiftness.co.il‬להזדהות בפרטיו האישיים (כולל מספר‬ ‫כרטיס אשראי)‪ ,‬להפיק "קוד אימות לייפוי כוח"‪ ,‬הנדרש מטעמי‬ ‫אבטחת מידע‪ ,‬ולהעבירו לסוכן‪.‬‬ ‫לאחר קבלת מידע מהמסלקה הפנסיונית‪ ,‬תתואם לעובד‬ ‫פגישה עם הסוכן במהלכה יתבקש לחתום על ייפוי כוח מתמשך‬ ‫ליישום תוצרי הפגישה והמשך טיפול‪.‬‬ ‫במידה והעובד אינו מעוניין לפנות למסלקה הפנסיונית‬ ‫עובד שימאן לפעול באמצעות המסלקה הפנסיונית יתבקש‬ ‫להעביר דו"חות שנתיים עדכניים מכל הקופות והקרנות‬ ‫שברשותו‪ .‬מידע חלקי או חסר עלול לפגום באיכות ההמלצות‪.‬‬ ‫לאחר קבלת הדו"חות המבוקשים‪ ,‬יתבקש העובד לחתום על‬ ‫מסמך מינוי בעל רישיון‪.‬‬ ‫עם קבלת ייפוי הכוח חתום על ידי העובד‪ ,‬יפנה הסוכן אל הגופים‬ ‫המוסדיים הספציפיים בהם מתנהלים חסכונות העובד‪ ,‬לצורך‬ ‫קבלת מידע‪.‬‬ ‫במידה והעובד לא ישתף פעולה ולא ימציא את המסמכים‬ ‫הנדרשים במועדם‪ ,‬יתבקש המעסיק לפעול מול העובד‪ ,‬מאחר‬ ‫וחובת ההפרשה הפנסיונית הינה של המעסיק‪.‬‬ ‫הכותב הינו מנכ"ל קבוצת קלי‬