1. No category

Tivolska 48, p.p. 2626
1001 Ljubljana, Slovenija
SPLOŠNI POGOJI ZA VODENJE TRANSAKCIJSKEGA
RAČUNA IN OPRAVLJANJE PLAČILNIH STORITEV ZA
PRAVNE OSEBE, PODJETNIKE, ZASEBNIKE IN CIVILNO
PRAVNE OSEBE
Izdajatelj splošnih pogojev je FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1000 Ljubljana,
E pošta: [email protected] (v nadaljevanju banka).
Nadzorni organ nad banko kot ponudnikom plačilnih storitev je Banka Slovenije, Slovenska
35, 1505 Ljubljana. Banka je navedena na seznamu bank in hranilnic, ki imajo dovoljenje
Banke Slovenije za opravljanje plačilnih storitev in je objavljen na spletni strani Banke
Slovenije (http://www.bsi.si/poslovanje-bank-in-podjetij.asp?MapaId=147);
1.
SPLOŠNO IN OPREDELITEV POJMOV
S temi splošnimi pogoji so opredeljene pravice in obveznosti banke in uporabnika v zvezi z
opravljanjem plačilnih storitev preko transakcijskih računov, odprtih pri banki.
Definicije in pojmi uporabljeni v teh splošnih pogojih imajo, če so opredeljeni v Zakonu o
plačilnih storitvah in sistemih (v nadaljevanju: ZPlaSS), enak pomen, sicer pa pomenijo:
Država članica je država članica Evropske unije ali država podpisnica Sporazuma o
ustanovitvi Evropskega gospodarskega prostora (UL L št. 1 z dne 3. januarja 1994, str. 3);
Tretja država pomeni državo, ki ni država članica po zgoraj navedeni definiciji;
Uporabnik je fizična ali pravna oseba, ki uporablja plačilne storitve kot plačnik ali prejemnik
plačila ali oboje in ki z banko sklene Pogodbo o odprtju in vodenju transakcijskega računa in
opravljanju plačilnih storitev (v nadaljevanju: pogodba);
Pooblaščenec je fizična oseba, ki jo za razpolaganje s sredstvi na transakcijskem računu
pooblasti zakoniti zastopnik uporabnika. Podpis pooblastitelja mora biti notarsko overjen,
razen, če je pooblastilo dano v navzočnosti bančnega delavca;
Zasebnik oziroma zasebnica (v nadaljnjem besedilu: zasebnik) je fizična oseba, ki ni
podjetnik oziroma podjetnica (v nadaljnjem besedilu: podjetnik) in ki kot poklic samostojno
opravlja določeno dejavnost, kot je notar oziroma notarka, zdravnik oziroma zdravnica,
odvetnik oziroma odvetnica, kmet oziroma kmetica in podobno;
Podjetnik je fizična oseba, ki na trgu samostojno opravlja pridobitno dejavnost v okviru
organiziranega podjetja;
Plačnik je pravna ali fizična oseba, ki odredi plačilno transakcijo tako, da izda plačilni nalog ali
zagotovi soglasje k izvršitvi plačilnega naloga, ki ga izda prejemnik plačila;
Prejemnik plačila je fizična ali pravna oseba, ki je predvideni prejemnik denarnih sredstev, ki
so bila predmet plačilne transakcije;
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
Plačilna transakcija je dejanje pologa, prenosa ali dviga denarnih sredstev, ki ga odredi
plačnik ali prejemnik plačila, pri čemer je izvršitev plačilne transakcije preko banke neodvisna
od osnovnih obveznosti med plačnikom in prejemnikom plačila;
Domača plačilna transakcija je plačilna transakcija v valuti države članice, pri kateri
plačnikov ponudnik plačilnih storitev in prejemnikov ponudnik plačilnih storitev ali edini
ponudnik plačilnih storitev opravijo plačilne storitve za plačnika in prejemnika plačila na
območju Republike Slovenije.
Čezmejna plačilna transakcija je plačilna transakcija v valuti države članice, pri kateri
plačnikov ponudnik plačilnih storitev in prejemnikov ponudnik plačilnih storitev opravita
plačilne storitve za plačnika oziroma prejemnika plačila na območju različnih držav članic.
Plačilna transakcija se izvrši čezmejno tudi v primeru, če isti ponudnik plačilnih storitev opravi
plačilne storitve za plačnika v eni državi članici in za prejemnika plačila v drugi državi članici.
Druge plačilne transakcije so transakcije, ki se izvršijo:
•
v valuti tretje države, če se plačilna transakcija izvrši s prenosom denarnih sredstev med
ponudnikom plačilnih storitev, ki opravlja plačilne storitve na območju Republike Slovenije,
in ponudnikom plačilnih storitev, ki opravlja plačilne storitve na območju Republike
Slovenije, na območju druge države članice ali tretje države; ali
•
v evrih ali v drugi valuti države članice, če se plačilna transakcija izvrši s prenosom
denarnih sredstev med ponudnikom plačilnih storitev, ki opravlja plačilne storitve na
območju Republike Slovenije, in ponudnikom plačilnih storitev, ki opravlja plačilne storitve
na območju tretje države;
Plačilni nalog je navodilo plačnikovi banki, s katerim plačnik ali prejemnik plačila odredi
izvedbo plačilne transakcije;
Direktna obremenitev je plačilna storitev, kjer prejemnik plačila na podlagi plačnikovega
soglasja odredi plačilno transakcijo za obremenitev plačnikovega transakcijskega računa;
Kreditno plačilo je plačilna storitev, pri kateri plačnik odredi posamezne plačilne transakcije
ali več plačilnih transakcij svojemu ponudniku plačilnih storitev;
Množično plačilo je plačilo, ki je izvršeno v breme plačnika v skupnem znesku in odobreno
za vsak individualno določen znesek na več kot en račun prejemnika oziroma na račune
prejemnikov;
Soglasje za izvršitev plačilne transakcije je soglasje za njeno izvršitev. Šteje se, da je
soglasje dano s predložitvijo podpisanega plačilnega naloga ter zagotovitvijo kritja;
Transakcijski račun je plačilni račun, ki ga odpre in vodi banka za uporabnika za namene
izvrševanja plačilnih transakcij in za druge namene, povezane z opravljanjem bančnih storitev
za uporabnika;
Plačilni instrument pomeni vsako napravo ali niz postopkov oziroma oboje, ki so dogovorjeni
med posameznim uporabnikom in njegovo banko, in je vezan le na tega uporabnika z
namenom, da ga uporabi za odreditev plačilnega naloga (kot na primer plačilne kartice,
elektronska banka);
Kritje na računu je vsota pozitivnega stanja (v domači in tujih valutah) in odobrene
prekoračitve pozitivnega stanja na računu;
Datum valute je dan, ko banka odobri ali bremeni račun in se upošteva pri obračunu obresti;
Delovni dan je dan, na katerega plačnikova ali prejemnikova banka, ki sodeluje pri izvršitvi
plačilne transakcije, posluje tako, da omogoča izvrševanje plačilnih transakcij svojemu
uporabniku;
Trajni nosilec podatkov je vsak instrument, ki uporabniku omogoča shranjevanje podatkov,
naslovljenih osebno nanj, tako da so dostopni za poznejšo uporabo tako dolgo, kakor je
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
potrebno za namene teh podatkov, in ki omogoča nespremenjeno predvajanje shranjenih
podatkov;
Enolična identifikacijska oznaka pomeni številko transakcijskega računa uporabnika pri
banki;
ZPlaSS je kratica uporabljena v teh pogojih in pomeni Zakon o plačilnih storitvah in sistemih;
SEPA je kratica za Single Euro Payments Area,ki predstavlja enotno območje plačil v evrih.
2.
VARSTVO OSEBNIH PODATKOV IN ZAUPNIH INFORMACIJ
Informacije in podatki, ki se nanašajo na opravljanje plačilnih storitev na podlagi teh splošnih
pogojev so poslovna tajnost banke. Banka daje te podatke le uporabniku in skladno z
zakonom pristojnim organom na njihovo pisno zahtevo.
Uporabnik izrecno dovoljuje banki, da s sredstvi za avtomatsko obdelavo ali s klasičnimi
sredstvi vzpostavi, obdeluje, hrani oziroma posreduje osebne in druge podatke, ki so povezani
z opravljanjem plačilnih storitev.
Uporabnik izrecno dovoljuje, da banka opravi poizvedbo in pridobi podatke o njegovih osebnih
in drugih podatkih, med drugim zlasti o zaposlitvi, premičnem in nepremičnem premoženju,
terjatvah, deležih, delnicah in drugih vrednostnih papirjih, številkah računov pri bankah in
plačilnih institucijah ter drugem njegovem premoženju, prebivališču, davčni številki in drugih
podatkih pri drugih upravljavcih zbirk podatkov, če jih banka ne bi imela oziroma jih ni banki
osebno posredoval, pa so ti podatki potrebni za dosego namena teh splošnih pogojev in
pogodbe sklenjene na podlagi teh splošnih pogojev. Banka bo osebne in druge podatke
zbrisala iz svojih zbirk podatkov, ko bo dosežen namen pogodbe oziroma, ko bo potekel rok,
ki predpisuje dobo hranjenja teh podatkov.
3.
ODPRTJE TRANSAKCIJSKEGA RAČUNA
Pravno razmerje med banko in uporabnikom nastane z dnem podpisa pogodbe.
Banka uporabniku odpre transakcijski račun, če izpolnjuje te zahteve in pogoje:
•
•
•
•
pred sklenitvijo pogodbe je sprejel in se seznanil s splošnimi pogoji,
poda Zahtevek za odprtje transakcijskega računa,
predloži dokumentacijo, ki omogoča identifikacijo uporabnika in oseb, pooblaščenih za
razpolaganje s sredstvi na računu ob upoštevanju vsakokrat veljavnih predpisov, vključno
z določbami zakona, ki se nanaša na preprečevanje pranja denarja in financiranja
terorizma in
je predložil vse potrebne podatke za vodenje registra računov, drugo dokumentacijo v
skladu z veljavnimi predpisi in morebitno drugo dokumentacijo, ki jo zahteva banka.
Banka najpozneje v roku petih delovnih dni po prejemu Vloge za odprtje transakcijskega
računa in popolne zahtevane dokumentacije odobri ali zavrne vlogo. Uporabnik lahko začne
poslovati prek transakcijskega računa prvi delovni dan po sklenitvi pogodbe.
Banka lahko brez obrazložitve zavrne sklenitev pogodbe in odprtje transakcijskega računa.
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
4.
VODENJE TRANSAKCIJSKEGA RAČUNA
Banka se obvezuje, da bo prek transakcijskega računa za uporabnika opravljala plačilne
storitve, opredeljene v pogodbi in splošnih pogojih, v okviru kritja na računu.
Pozitivno stanje na transakcijskem računu je vpogledni denarni depozit pri banki, ki vodi
račun.
S sredstvi na transakcijskem računu lahko razpolaga le uporabnik. Razpolaganje s sredstvi je
neomejeno, razen v primerih, ko predpisi določajo drugače.
Uporabnik lahko tretje osebe izrecno in pisno pooblasti za razpolaganje s sredstvi na
transakcijskem računu. Pooblastilo se ne more nanašati na pravico nadaljnjega izdajanja
pooblastil in na pravico do zaprtja transakcijskega računa.
Osebe, pooblaščene za razpolaganje s sredstvi na transakcijskem računu, morajo pri banki
deponirati svoj podpis. Banki predloženi podpisi veljajo do pisnega preklica pooblastila za
razpolaganje s sredstvi. Pooblastilo velja do pisnega preklica ali prejema uradnega obvestila o
prenehanju pravne osebe ali uradnega obvestila o smrti zasebnika in sicer ne glede na
morebiten vpis spremembe pravice razpolaganja ali zastopanja v katerem koli javnem registru
oz. objavo v uradnem glasilu.
Vodenje deviznega dela transakcijskega računa v posameznih tujih valutah je diskrecijska
pravica banke. Banka prejeta sredstva za uporabnika v tujih valutah, v katerih ne vodi računa,
vodi ali kot dobroimetje pri banki ali pa zneske pretvori po menjalnem tečaju iz tečajne liste
banke in vpiše na račun v domači valuti, če ni drugačnega navodila uporabnika
transakcijskega računa.
5.
5.1
IZVRŠEVANJE PLAČILNIH NALOGOV IN OBVEŠČANJE UPORABNIKOV
Prejem naloga
Banka izvrši plačilno transakcijo, ko prejme plačilni nalog, razen če so podani pogoji za
zavrnitev plačilnega naloga. Plačilni nalogi morajo biti izpolnjeni v skladu s predpisi, standardi
v plačilnih sistemih, navodili banke in temi splošnimi pogoji.
Šteje se, da je banka prejela plačilni nalog, ko ji je plačilni nalog izročen (vročen) v papirni ali
elektronski obliki.
Pri uporabi elektronskega naloga se uporablja digitalni certifikat kot potrdilo v elektronski
obliki, ki povezuje podatke za preverjanje elektronskega podpisa z imetnikom potrdila ter
potrjuje njegovo identiteto.
Če banka prejme plačilni nalog na dan, ki ni določen kot njen delovni dan ali če prejme plačilni
nalog po času, ki je določen v urniku banke, se šteje, da je plačilni nalog prejela naslednji
delovni dan.
5.2
Izvršitev plačilnega naloga
Banka izvrši plačilni nalog, če so izpolnjeni naslednji pogoji:
banka prejme plačilni nalog v skladu z urnikom banke in
je podano soglasje za njegovo izvršitev in
je zanj in za nadomestilo po tem nalogu zagotovljeno kritje na računu in
je izpolnjen čitljivo in popolno (brez popravkov) ter vsebuje vse od banke zahtevane
podatke in
5. ne obstajajo zakonske ovire za izvršitev plačilnega naloga.
1.
2.
3.
4.
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
Osnovni podatki na plačilnem nalogu so:
IBAN plačnika,
naziv in naslov plačnika,
namen plačila oz.koda namena plačila
številka računa prejemnika (pri domačih in čezmejnih plačilih je
obvezna uporaba IBAN-a),
popoln naziv in naslov prejemnika,
BIC banke ali naziv in naslov banke pri kateri ima prejemnik račun,
znesek in valuto plačila,
želeni datum valute plačila (datum bremenitve računa),
podpis pooblaščene osebe za razpolaganje s sredstvi,
podatki za statistiko.
Plačilni nalog se mora glasiti na datum valute istega dne ali pa na vnaprej določen delovni dan
banke skladno z urnikom banke. Plačila bo banka obdelala v breme uporabnikovega
transakcijskega računa na datum valute plačilnega naloga z roki odobritve računa prejemnika
navedene v točki 5.3.
Plačilni nalog ne sme biti vezan na noben odložni ali razvezni pogoj. Če ima zapisan odložni
ali razvezni pogoj, nima pravnih učinkov.
Pri plačilnih nalogih banka v primerih, ko ni posebnih navodil uporabnika, po svoji najboljši
presoji v korist uporabnika določi način izvršitve. S samim prejemom plačilnega naloga tretje
osebe ne pridobijo nikakršnih pravic nasproti banki.
Če uporabnik predloži banki nepravilno enolično identifikacijsko oznako na plačilnem nalogu,
banka ni odgovorna uporabniku za nepravilno izvršitev plačilne transakcije.
Če uporabnik poleg enolične identifikacijske oznake ali drugih podatkov, ki jih zahteva banka
za izvršitev plačilnega naloga banki predloži tudi druge podatke, je banka odgovorna samo za
izvršitev plačilne transakcije v skladu z enolično identifikacijsko oznako, ki jo je predložil
uporabnik.
Uporabnik je odgovoren za točnost in popolnost podatkov na plačilnem nalogu. Banka ne
odgovarja za morebitno škodo, ki bi uporabniku nastala zaradi izvršitve ponarejenih ali
spremenjenih plačilnih nalogov.
Če je na nalogu določen datum izvršitve vnaprej, banka pogoje za izvršitev plačilnega naloga
preverja na ta dan.
Uporabnik in banka se lahko dogovorita, da se plačilni nalogi izvršijo glede na prioritete, ki jih
določi uporabnik, sicer jih banka izvrši glede na čas prejema plačilnega naloga. Pri tem banka
upošteva prioritete, določene z zakonom.
Brez soglasja uporabnika banka izvrši plačilo na podlagi izvršljivega sklepa sodišča o izvršbi,
izvršljivega sklepa davčnega organa o izvršbi ali prisilni izterjavi oziroma izvršljivega sklepa
drugega državnega organa o rubežu denarnih sredstev na računu.
Banka izvrši nalog za plačilo v valuti, na katero se nalog glasi. Če se nalog glasi na valuto, v
kateri na transakcijskem računu ni dovolj sredstev ali v kateri se transakcijski račun ne vodi,
izvrši banka konverzijo na podlagi naloga ali skladno s pooblastilom uporabnika računa.
5.3
Roki izvršitve plačilnega naloga
Plačilni nalog v EUR valuti v primeru domače plačilne transakcije banka izvrši na dan prejema
naloga, če ni v nalogu določen poznejši datum izvršitve, in če je bil predložen do ure, ki jo
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
vnaprej določi banka ter izpolnjuje pogoje za prejem plačilnega naloga. V primeru predložitve
po tej uri se šteje, kot da je plačilni nalog predložen naslednji delovni dan.
Plačilni nalog v EUR valuti v primeru čezmejne plačilne transakcije banka izvrši najkasneje do
konca naslednjega delovnega dne po prejemu plačilnega naloga.
Plačilni nalogi v valuti države članice, ki ni EUR, v primeru domače, čezmejne ali druge
plačilne transakcije, banka izvrši najkasneje v roku štirih delovnih dni po prejemu plačilnega
naloga.
Za plačilne naloge v primeru drugih plačilnih transakcij ne veljajo roki izvršitve navedeni v
zgornjih treh odstavkih. Informacijo glede roka izvršitve plačilnega naloga v primeru druge
plačilne transakcije, banka uporabniku zagotovi pred odreditvijo te vrste plačilnega naloga, v
kolikor bo banka s poznanim rokom razpolagala.
5.4
Zavrnitev in preklic plačilnega naloga
Banka lahko zavrne izvršitev plačilnega naloga, če niso izpolnjeni vsi pogoji za izvršitev
plačilnega naloga. Banka o zavrnitvi in če je mogoče, o razlogih za zavrnitev in postopku za
odpravo napak, ki so bile vzrok za zavrnitev, obvesti uporabnika, razen če je to prepovedano
na podlagi drugih predpisov.
Banka obvestilo iz prvega odstavka posreduje ali da na voljo uporabniku ob prvi priložnosti,
najkasneje pa v roku, ki je določen za izvršitev plačilnega naloga.
Plačnik lahko kadar koli prekliče plačilni nalog tako, da zahteva vrnitev plačilnega naloga,
stornira poslani elektronski plačilni nalog. Vsaka plačilna transakcija izvršena po preklicu, se
šteje kot neodobrena.
Plačnik ne more preklicati plačilnega naloga po tem, ko je plačilni nalog za izvršitev plačilne
transakcije postal nepreklicen, to pomeni, ko ga prejme plačnikova banka.
Plačnik lahko prekliče plačilni nalog s kasnejšim datumom valute najkasneje do konca
delovnega dne pred dogovorjenim datumom začetka izvrševanja plačilnega naloga. Plačnik
lahko poda preklic plačilnega naloga na enak način, kot je bil banki posredovan.
5.5
Razpolaganje s sredstvi
Uporabnik lahko razpolaga z denarnimi sredstvi na svojem transakcijskem računu, ko je
znesek plačilne transakcije odobren na računu banke in ko banka prejme vse potrebne
informacije za odobritev uporabnikovega transakcijskega računa.
Če dan, ko so denarna sredstva odobrena na računu prejemnikove banke, ni njen delovni
dan, se za namene prvega odstavka te točke šteje, da je prejemnikova banka prejela denarna
sredstva za prejemnika plačila prvi naslednji delovni dan.
Napačno knjiženo bremenitev ali odobritev transakcijskega računa brez naloga uporabnika, ki
je posledica zmote oz. napake banke ali njenih zunanjih izvajalcev, lahko banka odpravi z
nasprotno knjižbo, tako da je stanje na transakcijskem računu nespremenjeno. Banka o tem
obvesti uporabnika z izpiskom stanja in prometa, ki ga pošlje na dogovorjen način. Če
uporabnik nasprotuje takšni uskladitvi – popravku, bo banka takoj po prejetju utemeljene
pritožbe vzpostavila stanje pred popravkom.
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
6.
DODATNE STORITVE
Banka omogoča tudi dodatne storitve, vezane na račun, o čemer se banka in uporabnik
posebej dogovorita. Banka lahko v zvezi z dodatnimi storitvami izda posebne splošne pogoje
opravljanja teh storitev.
6.1
Direktna obremenitev
Direktna obremenitev je plačilna storitev, ki jo urejajo pravila shem SEPA za direktne
obremenitve za izvajanje plačil v evrih na območju SEPA. Obveznosti plačnika do prejemnika
se poravnavajo z neposredno obremenitvijo plačnikovega računa na osnovi podatkov, ki jih
svoji banki predloži prejemnik plačila. Plačnik posreduje soglasje za SEPA direktne
obremenitve na naslednji način :
a. pri B2B shemi SEPA za direktne obremenitve plačnik posreduje soglasje
prejemniku plačila, banki pa je dolžan posredovati obvestilo o izdanem soglasju
z obveznimi podatki, ki so določeni s pravili sheme. Plačnik lahko prekliče
soglasje pri prejemniku plačila. Prav tako je plačnik dolžan obvestiti banko o
vseh novih, spremenjenih in ukinjenih soglasjih. Banka je dolžna ob vsaki
transakciji SEPA direktne obremenitve le-te preveriti s podatki iz soglasja in jo v
primeru ujemanja podatkov tudi izvršiti
b. pri osnovni shemi SEPA (CORE) za direktne obremenitve plačnik podpiše
soglasje za obremenitev računa pri prejemniku plačila. Banka pred izvršitvijo ne
preverja obstoja uporabnikovega soglasja.
Za izvajanje direktne bremenitve mora imetnik računa, kot prejemnik plačila skleniti z banko
pogodbo o opravljanju plačilnih storitev direktne obremenitve SEPA.
6.2
Množična plačila
Množično plačilo je plačilo, ki je izvršeno v breme računa plačnika v skupnem znesku in
odobreno za vsako individualno plačilo na več kot en račun prejemnikov plačila. Banki se
množično plačilo lahko posreduje samo v elektronski obliki. Vsi nalogi v množičnem plačilu se
morajo glasiti na isti datum izvršitve. Omejitev višine posameznega naloga znotraj
množičnega plačila je 50.000,00 EUR.
Banka paket plačilnih nalogov za množična plačila zavrne, če:
uporabnik na računu nima kritja za skupni znesek paketa
je posamičen nalog za plačilo nepravilno sestavljen (ne vsebuje vseh
sestavin ali so te nepravilno vnešene).
O neizvršitvi ali preklicu množičnega plačila banka obvesti uporabnika na izpisku stanja in
prometa na transakcijskem računu. Uporabnik lahko prekliče paket množičnih plačil do konca
enega delovnega dne pred datumom valute plačila.
V primeru zavrnjenega posamičnega plačila s strani prejemnika plačila oz. prejemnikove
banke bo banka vrnjeni znesek vrnila na račun uporabnika po vračilu sredstev s strani
prejemnikove banke.
7.
7.1
DRUGE PODLAGE ZA BREMENITEV TRANSAKCIJSKEGA RAČUNA
Plačilo domiciliranih menic, ki jih je izdal ali akceptiral uporabnik, ki je pravna oseba,
zasebnik ali samostojni podjetnik, v zvezi z opravljanjem dejavnosti
Banka bo skladno s predpisi, ki urejajo plačilne storitve in unovčevanje menic pri bankah, ter v
okviru razpoložljivega kritja, transakcijski račun uporabnika bremenila tudi na podlagi
predložene menice, če bo v menici klavzula, iz katere je razvidno, da je menica plačljiva pri
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
banki (domicilna klavzula) in če bo banka od imetnika menice prejela vse potrebne podatke za
unovčitev menice. Šteje se, da menica vključuje nepreklicno pooblastilo uporabnika imetniku
menice, da odredi izvršitev plačilne transakcije v skladu z izdano menico in nepreklicno
soglasje uporabnika svoji banki, da v breme njegovih denarnih sredstev odredi izvršitev
plačilne transakcije.
7.2
Prisilna izvršba na sredstva na transakcijskem računu in zavarovanje s temi sredstvi
Banka bo v primeru prejema sklepa o izvršbi, zavarovanju ali drugem prisilnem posegu v
sredstva na transakcijskem računu, ki ga izda sodišče, DURS ali drug pristojni organ,
uporabniku onemogočila razpolaganje z denarnimi sredstvi na transakcijskem računu (v višini,
kot izhaja iz sklepa), in postopala v skladu z izrekom sklepa.
Banka bo pri tem ravnala v skladu s predpisi, ki urejajo opravljanje prisilne izvršbe in
zavarovanja in predpisi, ki urejajo plačilne storitve. Banka ne bo preverjala razmerja med
uporabnikom transakcijskega računa in osebo, ki je v sklepu o izvršbi ali zavarovanju
označena kot upnik.
Če kritje v EUR ne zadošča za izvršitev transakcije ali prepoved razpolaganja iz prvega
odstavka te točke, banka izvede menjavo iz razpoložljivih tujih valut v domačo valuto EUR po
nakupnem tečaju iz tečajne liste banke, veljavne v trenutku menjave.
7.3
Izvršnica
Izvršnica je listina, ki vsebuje izjavo dolžnika s katero se dolžnik zaveže plačati z izvršnico
določen denarni znesek, upnik pa lahko zahtevo plačilo obveznosti iz izvršnice v breme
denarnih sredstev, ki se vodijo na kateremkoli dolžnikovem računu pri ponudniku plačilnih
storitev.
Banka bo na podlagi izvršnice, izdane v skladu z veljavnimi predpisi, izvršila plačilno
transakcijo s transakcijskega računa uporabnika v korist upnika izvršnice. Banka ob predložitvi
izvršnice ne preverja ali:
- denarna obveznost iz izvršnice izvira iz pogodbe, ki je v zvezi s dejavnostjo pravne osebe,
-je prenehala obveznost, za katero je bila dana izvršnica.
Izvršnica mora biti predložena na unovčenje do 14. ure, sicer se šteje, da je predložena
naslednji delovni dan.
8.
ODGOVORNOST BANKE IN POVRAČILA PLAČILNIH TRANSAKCIJ
Če je banka odgovorna za neizvršitev oziroma nepravilno izvršitev plačilne transakcije ali za
izvršitev neodobrene plačilne transakcije, mora plačniku takoj povrniti znesek neodobrene
plačilne transakcije in vsa zaračunana nadomestila ter obresti, do katerih je upravičen plačnik.
Banka se razbremeni odgovornosti za povrnitev zneskov neodobrenih plačilnih transakcij:
- če je izvršitev neodobrenih plačilnih transakcij posledica izjemnih in nepredvidljivih
okoliščin, na katere banka ne more ali kljub vsem prizadevanjem ne uspe vplivati,
- če obveznost izvršitve plačilne transakcije izhaja iz drugih predpisov, ki zavezujejo banko,
- če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica uporabnikove prevare ali če
uporabnik naklepno ali zaradi hude malomarnosti ni izpolnil svojih obveznosti v zvezi s
plačilnim instrumentom,
- če je uporabnik predložil banki v izvršitev ponarejen ali spremenjen plačilni nalog,
- v delu, ki ga krije uporabnik, če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica
uporabe ukradenega ali izgubljenega plačilnega instrumenta ali plačilnega instrumenta, ki
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
-
je bil zlorabljen (če uporabnik ni zavaroval osebnih varnostnih elementov plačilnega
instrumenta),
če uporabnik ni takoj in brez odlašanja obvestil banke o neodobreni in/ali neizvršenih
plačilni transakciji, ko je ugotovil, da je prišlo do takšnih plačilnih transakcij, najkasneje pa
v roku 13 mesecev po dnevu obremenitve oz. odobritve.
9.
NADOMESTILO ZA OPRAVLJENE STORITVE, OBRESTOVANJE IN MENJALNI TEČAJI
Pozitivno stanje na transakcijskem računu se obrestuje v višini, rokih in na način v skladu z
vsakokrat veljavno tarifo banke in sicer najmanj v višini, ki je enaka obrestni meri za depozite
na vpogled za posamezno valuto na računu.
Banka za opravljene plačilnih storitev zaračunava nadomestila in dejanske stroške v višini,
rokih in na način v skladu z vsakokrat veljavno tarifo banke. Uporabnik transakcijskega računa
je dolžan ob zapadlosti obveznosti iz tega člena zagotoviti zadostno kritje na transakcijskem
računu.
Banka je upravičena za poplačilo nadomestila za opravljeno storitev in stroške iz naslova
opravljanja plačilnega prometa bremeniti uporabnikov transakcijski račun pri banki, oziroma za
obračunani znesek nadomestila in stroškov takoj ob izvršitvi naloga zmanjšati plačilo za
obračunano nadomestilo in stroške banke.
Za preračunavanje med različnimi tujimi valutami in domačo valuto banka uporablja
nakupno/prodajni tečaj iz tečajne liste banke, oziroma med uporabnikom in banko individualno
dogovorjen tečaj.
Če je osnova za izračun nadomestila izražena v tuji valuti in se nadomestilo plača v domači
valuti, se za preračun uporablja Referenčni tečaj ECB, objavljen na spletni strani Banke
Slovenije.
10.
ODOBRITEV LIMITA NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU
Banka lahko uporabniku transakcijskega računa odobri limit v domači valuti na podlagi Vloge
za odobritev limita na transakcijskem računu, ki jo banki predloži uporabnik transakcijskega
računa. Banka in uporabnik uredita odobritev limita na transakcijskem računu s sklenitvijo
posebne pogodbe.
Banka ima pravico takoj ukiniti limit na transakcijskem računu v primeru, če uporabnik ravna v
nasprotju s temi splošnimi pogoji ali če se poslabša njegova finančna boniteta.
11.
OBVEŠČANJE
Uporabnik mora najpozneje v 5 dneh od dneva nastanka spremembe obvestiti banko o vseh
spremembah v zvezi s pravnim statusom, s spremembami osebnih in drugih podatkov,
podatkov o pooblaščencih ter drugih podatkov, ki se nanašajo na transakcijski račun in so
navedeni v zahtevku za odprtje transakcijskega računa. Banka ne odgovarja za škodo,
nastalo zaradi neupoštevanja obveznosti glede sporočanja sprememb.
Banka obvešča uporabnika o izvršenih plačilnih transakcijah na računu s posebnim
obvestilom (izpiskom), ki mu ga pošlje naslednji delovni dan po izvršitvi oziroma spremembi,
na način opredeljen v pogodbi (v pisni obliki po pošti ali preko elektronske banke).
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
Če je z uporabnikom to posebej dogovorjeno, lahko uporabnik izpisek osebno prevzame v
banki. Kadar gre za pisno obvestilo po pošti se šteje, da je obvestilo pravilno vročeno, če je
poslano na zadnji znani naslov uporabnika, ki ga ima banka v svoji evidenci.
12.
PRENEHANJE POGODBE
Uporabnik lahko tudi kadar koli enostransko pisno odpove pogodbo z odpovednim rokom
enega meseca. Pisno obvestilo o odpovedi lahko poda le zakoniti zastopnik pravne osebe oz.
podjetnik ali zasebnik, na naslov banke.
Banka lahko odpove pogodbo, ki je sklenjena za nedoločen čas, z odpovednim rokom 15 dni,
kar stori z enostransko izjavo poslano s priporočeno pošto.
Banka lahko odpove pogodbo v naslednjih primerih:
-
če uporabnik ne poravna svojih obveznosti do banke,
-
če v zadnjih dvanajstih mesecih ni bilo prometa in stanja na transakcijskem računu,
-
na podlagi ukrepov ali sklepov državnih organov, institucij in sodstva, temelječ na zakonu,
-
če uporabnik krši določila teh splošnih pogojev, sklenjene pogodbe ali veljavnih
predpisov,
-
če ob sklenitvi ali v času trajanja pogodbe, banki posreduje lažne podatke.
V primeru prenehanja pogodbe je uporabnik dolžan v celoti poravnati vse obveznosti iz
pogodbe, nastale do dneva prenehanja pogodbe.
13.
MIRNO REŠEVANJE SPOROV
Morebitne spore, nesoglasja ali pritožbe v zvezi z opravljanjem storitev v skladu s temi
splošnimi pogoji bosta uporabnik in banka reševala sporazumno.
Pritožbe v zvezi z opravljeno storitvijo banke lahko uporabnik posreduje banki osebno, po
pošti na naslov banke ali po elektronski pošti na naslov [email protected] . Banka
mora uporabniku na pritožbo odgovoriti v roku 8 dni, o pritožbi pa odloči po zbrani celotni
dokumentaciji najkasneje v roku 15 dni. Odločitev o pritožbi se pošlje v pisni obliki na naslov
uporabnika.
Za reševanje vseh morebitnih sporov, ki bi nastali na podlagi teh splošnih pogojev in jih
uporabnik ter banka ne bi uspela rešiti sporazumno, je pristojno krajevno pristojno sodišče po
sedežu banke.
14.
KONČNE DOLOČBE
Sestavni del teh splošnih pogojev so:
-
-
izvleček vsakokrat veljavnega Sklepa o obrestnih merah in tarifah za storitve Factor
banke d.d. (v nadaljevanju: tarifa), ki se nanaša na poslovanje, ki je predmet teh
splošnih pogojev,
urnik za opravljanje plačilnih storitev,
splošni pogoji uporabe elektronske banke,
tehnični predpogoji za uporabo elektronske banke.
Banka uporabnike transakcijskih računov o spremembi splošnih pogojev obvesti v pisni obliki
po pošti ali preko elektronske banke. Če uporabnik transakcijskega računa ne soglaša s
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64
FACTOR BANKA d.d.
spremembami splošnih pogojev, lahko brez odpovednega roka odstopi od pogodbe. Če banka
ne prejme od uporabnika odstopne izjave v 15 dneh od dne, ko banka uporabniku pošlje
obvestilo o spremenjenih splošnih pogojih, se šteje da je uporabnik pristal na spremembe. Če
uporabnik zavrne predlagane spremembe in pri tem ne odpove pogodbe, se šteje, da je banka
odpovedala pogodbo s 15 dnevnim odpovednim rokom, ki teče od dneva pošiljanja obvestila o
spremembi.
Vsakokrat veljavni splošni pogoji za opravljanje plačilnih storitev so objavljeni na spletnih
straneh banke in v prostorih banke.
S temi splošnimi pogoji se banka in uporabnik dogovorita, da izključita določbe ZPlaSS, za
katere zakon dopušča izključitev ali omejitev uporabe tako, da se členi 75 do 97, 103, 107,
120, 122, 123, 127, 129, 130 in 131 ZPlaSS ne uporabljajo in se nadomestijo z vsebino, kot
izhaja iz teh splošnih pogojev.
Ti splošni pogoji so sestavni del pogodbe. S podpisom pogodbe uporabnik potrjuje, da je bil z
njimi seznanjen pred sklenitvijo pogodbe in da z njimi v celoti soglaša.
S pričetkom veljavnosti teh splošnih pogojev prenehajo veljati dosedanji splošni pogoji
vodenja transakcijskih računov. Za Pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa in
opravljanju plačilnih storitev, sklenjene na podlagi dosedanjih splošnih pogojev vodenja
transakcijskih računov, se od 05.11.2012 dalje uporabljajo ti splošni pogoji.
Za določila pogodbe, s katerimi sta banka in uporabnik do uveljavitve teh splošnih pogojev
urejala pogodbena razmerja v zvezi z otvoritvijo računa in opravljanjem plačilnih storitev, in so
v nasprotju z določili ZPlaSS, se šteje, da so nadomeščena z določili ZPlaSS.
Za pogodbena razmerja in komunikacijo med banko in uporabnikom se uporablja slovenski
jezik, razen če se banka in uporabnik ne dogovorita drugače.
Uporabnik ima pravico, da kadarkoli zahteva izvod svoje pogodbe in teh splošnih pogojev na
papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov.
Ti splošni pogoji veljajo in se uporabljajo od 05.11.2012
V Ljubljani, oktober 2012
FACTOR BANKA d.d.
Uprava banke
Dušan Valenčič
Ciril Dragonja
FACTOR BANKA d.d., Tivolska cesta 48, 1001 Ljubljana, p.p. 2626, Služba za plačilni promet
Vpisana v sodni register Okrožnega sodišča v Ljubljani, št. vl. 1/24517/00, osnovni kapital: 11.576.965,44 EUR,
matična št. 5777011, ID za DDV: SI27516407, TRR 01000-0002700078, SWIFT: FCTBSI2X
Tel: + 386 1 230 66 50, Fax: + 386 1 230 77 64