Fo
olksa
am
Parrtnera
affär Finans
Ersätttning
g för fö
örmed
dlad försäk
f
kring
V
Version
5.0
Revid
derad 2012-05-01
gäller från
n och med 1 sep
ptember, 2009
Innehåll
0 Nyheter ....................................................................... 4 1 Dokumentet innehåller ................................................ 5 2 Fondförsäkring ............................................................ 6 2.1 Avtal med löpande avisering ............................... 6 2.2 Avtal med engångsavisering och extra premier.. 6 2.3 Produkt - Löneväxling ......................................... 7 2.4 Beståndsersättning på kapitalet .......................... 7 2.5 Produkt - Kapitalspar .......................................... 7 3 Traditionell försäkring till och med 2011-10-31 .......... 8 3.1 Avtal med löpande avisering ............................... 8 3.2 Avtal med engångsavisering och extra premier.. 8 3.3 Produkt - Löneväxling ......................................... 9 3.4 Beståndsersättning på kapitalet .......................... 9 4 Traditionell försäkring från och med 2011-11-01 ...... 10 4.1 Avtal med löpande avisering ............................. 10 4.2 Avtal med engångsavisering och extra premier 10 4.3 Produkt - Löneväxling ....................................... 11 4.4 Beståndsersättning på kapitalet ........................ 11 5 Försäkringsavtal som tecknats före 2009-09-01 ...... 12 5.1 Traditionell och Fond försäkring........................ 12 5.1.1 Försäkringsavtal som tecknats
2004-09-01 till 2009 -08-31..................... 12 5.1.2 Försäkringsavtal som tecknats före
2004-08-31 ............................................. 12 6 Övrigt ........................................................................ 13 6.1 Premiehöjningar ................................................ 13 6.2 Extra premie ...................................................... 13 6.3 Flytt till Folksam ................................................ 13 6.4 75 år och äldre .................................................. 13 6.4.1 Fondförsäkring ........................................ 13 6.4.2 Traditionell försäkring, till och med
2011-10-31 ............................................. 13 6.4.3 Traditionell försäkring, från och med
2011-11-01 ............................................ 13 6.5 Portföljförvaltningstjänst, Fondväljaren Trend
och Fondväljaren Multi ..................................... 14 6.6 Bruten försäkringstid ......................................... 14 7 Riskförsäkring ........................................................... 15 8 Annullationsansvar ................................................... 16 8.1 Löpande avisering avtal .................................... 16 8.2 Engångsaviserade avtal och Löneavstående ... 16 8.3 Extra premie ...................................................... 16 8.4 Höjning av löpande premie ............................... 16 8.5 Sänkning av löpande premie ............................ 16 8.6 Riskförsäkring ................................................... 16 2
8.7 Flytt från Folksam.............................................. 16 8.8 Premieuppehåll ................................................. 16 8.9 Återbetalning under annullationsansvarstiden .. 16 9 Utbetalning av ersättning .......................................... 17 9.1 Up front ersättning ............................................ 17 9.2 Beståndsersättning ........................................... 17 9.3 Premiehöjning ................................................... 17 9.4 Premieprovision ................................................ 17 9.5 Extra premier..................................................... 17 9.6 Tjänstegruppliv, TGL ......................................... 17 9.7 Felaktiga utbetalningar ...................................... 18 10 Upphörande av förmedlarverksamhet ...................... 19 3
0 Nyheter
Ersättningsmodellen för olyckfall, vuxen förändras i samband med att vi
lanserar en ny produkt. Gäller från och med 2012-05-01.
Ersättning för vår nya portföljförvaltningstjänst Fondväljaren Multi med 0,5 %
Vi skjuter upp införandet av femårigt annullationsansvar för löpande avtal.
4
1 Dokumentet innehåller
Bestämmelser om ersättning till försäkringsförmedlare som godkänts och har
förmedlarkod i Folksam. Bestämmelserna gäller för försäkringsavtal tecknade
från och med 1 september 2009.
Senast reviderad 2012-05-01
5
2 Fondförsäkring
2.1
Avtal med löpande avisering
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.
Löpande årspremie
Beståndsersättning
20 % up front
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år.
Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
2.2
Ersättning %
18
16
14
12
10
8
6
4
2
Avtal med engångsavisering och extra premier
Med försäkringstid1 på minst 10 år.
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.
Engångspremie
Beståndsersättning
3,5 % up front
0,25%
För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år.
Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Försäkringstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
1
Ersättning %
3,15
2,80
2,45
2,10
1,75
1,40
1,05
0,70
0,35
Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid.
6
2.3
Produkt - Löneväxling
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.2
Up front
Beståndsersättning
14 %
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år.
Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
2.4
Ersättning %
12,60
11,20
9,80
8,40
7,00
5,60
4,20
2,80
1,40
Beståndsersättning på kapitalet
Ersättning för försäkringar med fondvärde.
Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte.
Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam.
Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev och avtal under utbetalning, samt
portföljförvaltningstjänster.
Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent eller lägre.
Beståndsersättning, årlig
2.5
0,25 %
Produkt - Kapitalspar
Ersättning utbetalas som beståndsvårdsersättning och utan annullationsansvar.
Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare
med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal,
även fribrev, samt portföljförvaltningstjänster.
Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent och lägre.
Beståndsersättning, årlig
2
0,75 %
120 kr/år och 0,40 % kapitalavgift.
7
3 Traditionell försäkring till och med 2011-10-31
3.1
Avtal med löpande avisering
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.
Löpande årspremie
Beståndsersättning
20 % up front
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år.
Vid kortare betalningstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
3.2
Ersättning %
18
16
14
12
10
8
6
4
2
Avtal med engångsavisering och extra premier
Med försäkringstid3 på minst 10 år.
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.
Engångspremie
Beståndsersättning
3,5 % up front
0,25 %
För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år.
Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Försäkringstid
9
8
7
6
5
4
3
2
1
3
Ersättning %
3,15
2,80
2,45
2,10
1,75
1,40
1,05
0,70
0,35
Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid.
8
3.3
Produkt - Löneväxling
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.4
Up front
Beståndsersättning
14 %
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år.
Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
3.4
Ersättning %
12,60
11,20
9,80
8,40
7,00
5,60
4,20
2,80
1,40
Beståndsersättning på kapitalet
Ersättning för försäkringar med kapitalvärde.
Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för
förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning
gäller samtliga avtal, även fribrev samt avtal under utbetalning.
Beståndsersättning, årlig
4
0,25%
120 kr/år, 1,0 % försäkringsavgift och 0 % i premieavgift.
9
4 Traditionell försäkring från och med 2011-11-01
4.1
Avtal med löpande avisering
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.
Löpande årspremie
Beståndsersättning
18 % up front
0,25 %5
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år.
Vid kortare betalningstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
4.2
Ersättning %
16
14
12
10
8
6
4
2
1
Avtal med engångsavisering och extra premier
Med försäkringstid6 på minst 10 år.
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.
Engångspremie
Beståndsersättning
3,0 % up front
0,25 %7
För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år.
Vid kortare försäkringstid reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Försäkringstid
9
8
7
6
5
4
3
2
1
Ersättning %
2,70
2,40
2,10
1,80
1,50
1,20
0,90
0,60
0,30
5 För Livräntor och Inkomstplan med periodisk utbetalning utgår ingen beståndsersättning.
6
Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid.
7
För Livräntor och Inkomstplan med periodisk utbetalning utgår ingen beståndsersättning.
10
4.3
Produkt - Löneväxling
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.8
Up front
Beståndsersättning
14 %
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år.
Vid kortare betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
4.4
Ersättning %
12,60
11,20
9,80
8,40
7,00
5,60
4,20
2,80
1,40
Beståndsersättning på kapitalet
Ersättning för försäkringar med kapitalvärde.
Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för
förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller
samtliga avtal, även fribrev samt avtal under utbetalning.
Beståndsersättning, årlig
8
0,25%
120 kr/år, 1,0 % försäkringsavgift och 0 % i premieavgift.
11
5 Försäkringsavtal som tecknats före 2009-09-01
5.1
Traditionell och Fond försäkring
5.1.1
•
•
•
•
Försäkringsavtal som tecknats 2004-09-01 till 2009 -08-31
Extra premier och höjningar som inkommer från förmedlaren som tecknat
försäkringsavtalet ersätts enligt tidigare ersättningsavtal med 3.0 %
premieprovision. Annullationsansvarstid 36 månader
Extra premier och höjningar som inkommer från annan förmedlare än den som
tecknat avtalet och fullmakt finns ersätts efter ny regel. 3,5 % premieprovision.
För kortare avtalstid än 10 år gäller ersättningstrappan för löpnade premie
Beståndsersättning utgår inte
Annullationsansvarstid 36 månader.
Ersättning utgår inte för Kapitalspar.
5.1.2
•
•
•
•
Försäkringsavtal som tecknats före 2004-08-31
3,5 % premieprovision
Beståndsersättning utgår inte
För kortare avtalstid än 10 år gäller ersättningstrappan för extra premie
Annullationsansvarstiden är 36 månader.
Ersättning utgår inte för Kapitalspar.
12
6 Övrigt
6.1
Premiehöjningar
Provision för premiehöjningar lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande
nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för höjningen gäller från ändringstidpunkten.
6.2
Extra premie
Provision för extra premier lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande
nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för extra premien gäller från
inbetalningsdagen.
6.3
Flytt till Folksam
Flytt till Folksam från annan försäkringsgivare räknas som nyteckning och ersätts
som engångsbetalda avtal, för det inflyttade kapitalet.
Löpande premier på avtalet räknas som nyteckning, löpande avisering.
6.4
6.4.1
75 år och äldre
Fondförsäkring
För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande:
Löpande avisering
Engångsavisering och extra premier
6.4.2
3,5 % premieprovision
3,5 % premieprovision
Traditionell försäkring, till och med 2011-10-31
För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande:
Löpande avisering
Engångsavisering och extra premier
6.4.3
3,5 % premieprovision
3,5 % premieprovision
Traditionell försäkring, från och med 2011-11-01
För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande:
Löpande avisering
Engångsavisering och extra premier
3,0 % premieprovision
3,0 % premieprovision
13
6.5
Portföljförvaltningstjänst, Fondväljaren Trend och
Fondväljaren Multi
Till den förmedlare som har fullmakt för vår portföljförvaltningstjänst,
Fondväljaren Trend och Fondväljaren Multi betalar vi årlig beståndsersättning 0,5 %.
6.6
Bruten försäkringstid
I de fall försäkringstiden inte avtals på helt år tillämpar vi avrundning för ersättningen
(se respektive tabell). 1 – 5 månader avrundas neråt och 6 – 11 månader avrundas
uppåt, till närmaste helår.
14
7 Riskförsäkring
Produkt
Ersättning
Företagspaketet (Förenade Liv)
Företagare
Anställd
Grupplösning för anställda, fler än 10 personer
42 kr i premieprovision
18 kr i premieprovision
18 kr i premieprovision
Barnförsäkring
Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 50 pbb
Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 40 pbb
Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 30 pbb
Barn, sjuk och olycksfallsfallsförsäkring, 20 pbb
Barn, sjuk och olyckfallsförsäkring, 20 pbb med
kvalificeringstid
Barn, olycksfallsförsäkring, 20 pbb
Dödfall
Tjänstegrupplivförsäkring, TGL
1200 kr i engångsersättning
1000 kr i engångsersättning
850 kr i engångsersättning
700 kr i engångsersättning
700 kr i engångsersättning
300 kr i engångsersättning
Företagsskydd, Gruppliv
Dödsfallsförsäkring
10 % i premieprovision (för
den TGL premie som ger
ersättning, se Mis)
25 % up front
25 % up front
Sjukdom
Sjukvårdsförsäkring
Tjänstesjukförsäkring
Individuell sjukförsäkring
10 % premieprovision
8 % premieprovision
4 % premieprovision
Olyckfallförsäkring, vuxen
Årspremie upp till 1000 kr
Årspremie upp till 2000 kr
Årspremie upp till 3000 kr
Årspremie upp till 4000 kr
Årspremie upp till 5000 kr
Årspremie upp till 6000 kr och mer
300 kr i engångsersättning
600 kr i engångsersättning
800 kr i engångsersättning
1100 kr i engångsersättning
1400 kr i engångsersättning
1600 kr i engångsersättning
Ersättning för:
• Barnförsäkring och olyckfallsförsäkring utbetalas när
första premie är inbetald
• Ersättningen för olyckfallförsäkring utgår ifrån den årliga premien
Exempel: kundens årspremie är 4250 kr = engångsersättning 1100 kr
• Ersättning för Sjukförsäkring gäller från och med 2011-12-01
• Tjänstegruppliv utbetalas en gång per år när företaget har gjort sin
slutbetalning, dvs. under första kvartalet kommande avtalsperiod
• För övriga riskprodukter utbetalas i takt med inbetald premie.
15
8 Annullationsansvar
8.1
Löpande avisering avtal
För löpande avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med
den första betalningsregistreringen. Annullationsansvar inträder när premiebetalningen
upphör eller när den inbetalade premien är lägre än den avtalade.
8.2
Engångsaviserade avtal och Löneavstående
För engångsbetalda avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från
och med den första betalningsregistreringen. För engångsbetald försäkring inträder
annullationsansvar när försäkringskapitalet utbetalas från Folksam.
8.3
Extra premie
Annullationsansvarstid om 36 månader för extra premien gäller från inbetalningsdagen.
8.4
Höjning av löpande premie
Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller från och med den dagen som den
nya premien gäller ifrån.
8.5
Sänkning av löpande premie
Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller om premien sänks under ansvarstiden.
8.6
Riskförsäkring
För Riskförsäkringar tillämpas ett annullationsansvar om 24 månader från
teckningsdagen.
8.7
Flytt från Folksam
Försäkring som flyttas till annat försäkringsbolag genom flytträtt aktualiserar
annullationsansvar.
8.8
Premieuppehåll
Uppehåll av premieinbetalning under annulllationsansvarstiden innebär återtag av
provision.
8.9
Återbetalning under annullationsansvarstiden
I första hand dras återtaget i samband med provisionsutbetalning. Dvs. återtaget dras
av från de belopp som ska utbetalas. De belopp som återtas redovisas på ersättningsspecifikationen. I de fall det uppstår ett underskott skickas en faktura med specifikation
över vilka avtal återtaget avser.
16
9 Utbetalning av ersättning
9.1
Up front ersättning
Utbetalas för nytecknad försäkring när den första premien betalningsregistreras.
Ersättningen justeras efter 12 månader så att den motsvara den faktiskt inbetala premien.
Up front ersättning utbetalas till den som sålt försäkringsavtalet och har en förmedlarkod
i Folksam.
9.2
Beståndsersättning
Beräkningen sker på kapitalet vid varje månadsskiftet. Utbetalning sker i slutet på
nästkommande månad. Utbetalningen sker i tillsammans med övrig ersättning.
Beståndsersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos
Folksam.
För att beståndsersättning ska utgår för vår portföljförvaltningstjänst krävs att det
finns en fullmakt för tjänsten är registrerad hos oss.
9.3
Premiehöjning
En premiehöjning är en höjning av en tidigare avtalad löpande premie.
Regleras kvartalsvis i efterskott på försäkrings årsförfallodag.
Ersättning för premiehöjning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt
registrerad hos Folksam.
9.4
Premieprovision
Utbetalas på varje inkommen premie.
9.5
Extra premier
En extra premie är en extra inbetalning som görs på ett befintligt försäkringsavtal.
Utbetalning sker månaden efter Folksam registrerat inbetalningen.
Ersättning för extra premier utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt
registrerad hos Folksam.
9.6
Tjänstegruppliv, TGL
Utbetalas när företaget har gjort sin slutbetalning, dvs. under första kvartalet
kommande år.
17
9.7
Felaktiga utbetalningar
Om Folksam felaktigt betalar ut för hög provision ska ersättningen återbetalas
till Folksam inom 15 dagar.
I de fall Folksam betalat ut för lite provision ska pengarna vara förmedlaren tillhanda
inom 15 dagar, från och med den dagen som Folksam och förmedlaren är överens
om vilket belopp som ska utbetalas.
18
10 Upphörande av förmedlarverksamhet
Om förmedlaren inte längre har tillstånd för försäkringsverksamhet, Folksam valt att
avregistrera förmedlaren eller av annan anledning upphör med verksamheten ska en
avräkning göras.
Vid avräkningen justeras förmedlarens innestående ersättning för nyteckning och
höjning mot nuvärdet av uppskattade annullationer.
Om Folksam står i skuld till förmedlaren, ska skulden regleras inom 30 dagar, från
den tidpunkt som sluträkningen skett.
Om förmedlaren står i skuld till Folksam ska skulden regleras inom 30 dagar, från den
tidpunkt som Folksam fakturerat förmedlaren. Om betalningen inte sker i rätt tid, löper
skulden med dröjsmålsränta.
19