Folksam
Partneraffär Finans
Ersättning för förmedlad försäkring
Version 3.0
Reviderad 2011-01-01
gäller från och med 1 september, 2009
Innehåll
0 Nyheter ....................................................................... 3
1 Dokumentet innehåller................................................ 4
2 Fondförsäkring............................................................ 5
2.1 Avtal med löpande avisering............................... 5
2.2 Avtal med engångsavisering och extra premier.. 5
2.3 Produkt - Löneväxling ......................................... 6
2.4 Beståndsersättning på kapitalet.......................... 6
2.5 Produkt - Kapitalspar .......................................... 6
3 Traditionell försäkring ................................................. 7
3.1 Avtal med löpande avisering............................... 7
3.2 Avtal med engångsavisering och extra premier.. 7
3.3 Produkt - Löneväxling ......................................... 8
3.4 Beståndsersättning på kapitalet.......................... 8
4 Övrigt .......................................................................... 9
4.1 Premiehöjningar .................................................. 9
4.2 Extra premie........................................................ 9
4.3 Flytt till Folksam .................................................. 9
4.4 75 år och äldre .................................................... 9
4.5 Bruten försäkringstid ........................................... 9
4.6 Upphörande av förmedlarverksamhet ................ 9
5 Riskförsäkring ........................................................... 10
6 Annullationsansvar ................................................... 11
6.1 Löpande avisering avtal .................................... 11
6.2 Engångsaviserade avtal och Löneavstående ... 11
6.3 Extra premie...................................................... 11
6.4 Höjning av löpande premie ............................... 11
6.5 Sänkning av löpande premie ............................ 11
6.6 Riskförsäkring ................................................... 11
6.7 Flytt från Folksam.............................................. 11
6.8 Premieuppehåll ................................................. 11
6.9 Återbetalning under annullationsansvarstiden.. 11
7 Utbetalning av ersättning .......................................... 12
7.1 Up front ersättning ............................................ 12
7.2 Beståndsersättning ........................................... 12
7.3 Premieprovision ................................................ 12
7.4 Premiehöjning ................................................... 12
7.5 Extra premier..................................................... 12
7.6 Felaktiga utbetalningar...................................... 12
2(12)
0 Nyheter
Vi på Folksam Partneraffär Finans kan nu erbjuda två nya produkter,
Företagarpaketet och Tjänstegruppliv.
Vi har ändrat premie för Sjuk- och olycksfallsförsäkringen och Olycksfallsförsäkringen
för barn. Det medför en ny ersättningsmodell för de försäkringsavtal som tecknas från
och med 2011-01-01.
I övrigt gäller villkor för ersättning enligt avtal från 2009-09-01.
3(12)
1 Dokumentet innehåller
Bestämmelser om ersättning till försäkringsförmedlare som godkänts och har
förmedlarkod i Folksam. Bestämmelserna gäller för försäkringsavtal tecknade
från och med 1 september 2009.
Senast reviderad 2011-01-01
4(12)
2 Fondförsäkring
2.1
Avtal med löpande avisering
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.
Löpande årspremie
Beståndsersättning
20 % up front
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare
betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
2.2
Ersättning %
18
16
14
12
10
8
6
4
2
Avtal med engångsavisering och extra premier
Med försäkringstid 1 på minst 10 år
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag.
Engångspremie
Beståndsersättning
3,5 % up front
0,25 %
För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid
reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Försäkringstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
1
Ersättning %
3,15
2,80
2,45
2,10
1,75
1,40
1,05
0,70
0,35
Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid
5(12)
2.3
Produkt - Löneväxling
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 2
Up front
Beståndsersättning
14 %
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare
betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
2.4
Ersättning %
12,60
11,20
9,80
8,40
7,00
5,60
4,20
2,80
1,40
Beståndsersättning på kapitalet
Ersättning för försäkringar med fondvärde.
Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte.
Ersättning gäller för förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam.
Ersättning gäller samtliga avtal, även fribrev och avtal under utbetalning, samt
portföljförvaltningstjänster.
Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent eller lägre.
Beståndsersättning, årlig
2.5
0,25 %
Produkt - Kapitalspar
Ersättning utbetalas som beståndsvårdsersättning och utan annullationsansvar.
Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare med
giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal, även
fribrev, samt portföljförvaltningstjänster.
Ingen ersättning utgår för fonder med förvaltningsavgift 0,5 procent och lägre.
Beståndsersättning, årlig
2
120 kr/år och 0,40 % kapitalavgift
6(12)
0,75 %
3 Traditionell försäkring
3.1
Avtal med löpande avisering
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag
Löpande årspremie
Beståndsersättning
20 % up front
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare betalningstid
reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
3.2
Ersättning %
18
16
14
12
10
8
6
4
2
Avtal med engångsavisering och extra premier
Med försäkringstid 3 på minst 10 år
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag
Engångspremie
Beståndsersättning
3,5 % up front
0,25 %
För full ersättning måste avtalad försäkringstid vara minst 10 år. Vid kortare försäkringstid
reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Försäkringstid
9
8
7
6
5
4
3
2
1
3
Ersättning %
3,15
2,80
2,45
2,10
1,75
1,40
1,05
0,70
0,35
Försäkringstid = uppskovstid + utbetalningstid
7(12)
3.3
Produkt - Löneväxling
Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 4
Up front
Beståndsersättning
14 %
0,25 %
För full ersättning måste avtalad betalningstid vara minst 10 år. Vid kortare
betalningstider reduceras ersättningen enligt tabell nedan.
Betalningstid år
9
8
7
6
5
4
3
2
1
3.4
Ersättning %
12,60
11,20
9,80
8,40
7,00
5,60
4,20
2,80
1,40
Beståndsersättning på kapitalet
Ersättning för försäkringar med kapitalvärde.
Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning gäller för förmedlare
med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning gäller samtliga avtal,
även fribrev samt avtal under utbetalning.
Beståndsersättning, årlig
4
0,25 %
120 kr/år, 1,0 % försäkringsavgift och 0 % i premieavgift
8(12)
4 Övrigt
4.1
Premiehöjningar
Provision för premiehöjningar lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande
nytecknat avtal. Ny annullationsansvarstid för höjningen gäller från ändringstidpunkten.
4.2
Extra premie
Provision för extra premier lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande
nytecknat avtal.
4.3
Flytt till Folksam
Flytt till Folksam från annan försäkringsgivare räknas som nyteckning och ersätts som
engångsbetalda avtal, för det inflyttade kapitalet.
Löpande premier på avtalet räknas som nyteckning, löpande avisering.
4.4
75 år och äldre
För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas provision enligt följande:
Löpande avisering
Engångsavisering och extra premier
Beståndsersättning
4.5
3,5 % premieprovision
3,5 % up front
0,25 % årligen
Bruten försäkringstid
I de fall försäkringstiden inte avtals på helt år tillämpar vi avrundning för ersättningen
(se respektive tabell). 1 – 5 månader avrundas neråt och 6 – 11 månader avrundas
uppåt, till närmaste helår.
4.6
Upphörande av förmedlarverksamhet
Om förmedlaren inte längre har tillstånd för försäkringsverksamhet, eller av annan
anledning upphör med verksamheten ska en avräkning göras.
Vid avräkningen justeras förmedlarens innestående ersättning för nyteckning och höjning
mot nuvärdet av uppskattade annullationer.
Om Folksam står i skuld till förmedlaren, ska skulden regleras inom 30 dagar, från den
tidpunkt som sluträkningen skett.
Om förmedlaren står i skuld till Folksam ska skulden regleras inom 30 dagar, från den
tidpunkt som Folksam fakturerat förmedlaren. Om betalningen inte sker i rätt tid, löper
skulden med dröjsmålsränta.
9(12)
5 Riskförsäkring
Produkt
Ersättning
Företagspaketet (Förenade Liv)
Företagare
Anställd
Grupplösning för anställda, fler än 10 personer
42 kr i premieprovision
18 kr i premieprovision
18 kr i premieprovision
Barnförsäkring
Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 50 pbb
Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 40 pbb
Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 30 pbb
Barn, sjuk och olycksfallsfallsförsäkring, 20 pbb
Barn, olycksfallsförsäkring, 20 pbb
1200 kr i engångsersättning
1000 kr i engångsersättning
850 kr i engångsersättning
700 kr i engångsersättning
300 kr i engångsersättning
Dödfall
Tjänstegrupplivförsäkring, TGL
Företagsskydd, Gruppliv
Dödsfallsförsäkring
10 % i premieprovision (för
den TGL premie som ger
ersättning, se Mis)
25 % up front
25 % up front
Sjukdom
Sjukvårdsförsäkring
Individuell sjukförsäkring
10 % i premieprovision
25 % up front 5
Olyckfall
Peronskadeförsäkring
20 % i up front
Olycksfallsförsäkring för ålderspensionär
20 % up front
Individuell olycksfall- och sjukförsäkring för svenskar i 20 % up front
utlandet
Sjukförsäkring och barnsförsäkring utbetalas när första premie är inbetald.
Provisionen för övriga riskprodukter utbetalas i takt med inbetald premie.
5
Provision utges med 25 procent av första årspremien för en 40-årig man (nf 41) i riskklass 2.
10(12)
6 Annullationsansvar
6.1
Löpande avisering avtal
För löpande avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från och med den
första betalningsregistreringen. Annullationsansvar inträder när premiebetalningen
upphör eller när den inbetalade premien är lägre än den avtalade.
6.2
Engångsaviserade avtal och Löneavstående
För engångsbetalda avtal tillämpas ett rakt annullationsansvar om 36 månader från
och med den första betalningsregistreringen. För engångsbetald försäkring inträder
annullationsansvar när försäkringskapitalet utbetalas från Folksam.
6.3
Extra premie
Annullationsansvarstid om 36 månader för extra premien gäller från inbetalningsdagen.
6.4
Höjning av löpande premie
Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller från och med den dagen som den nya
premien gäller ifrån.
6.5
Sänkning av löpande premie
Annullationsansvarstiden om 36 månader gäller om premien sänks under ansvarstiden.
6.6
Riskförsäkring
För Riskförsäkringar tillämpas ett annullationsansvar om 24 månader från
teckningsdagen.
6.7
Flytt från Folksam
Försäkring som flyttas till annat försäkringsbolag genom flytträtt aktualiserar
annullationsansvar.
6.8
Premieuppehåll
Uppehåll av premieinbetalning under annulllationsansvarstiden innebär återtag av
provision.
6.9
Återbetalning under annullationsansvarstiden
Vid återtag skickar vi en faktura med specifikation på de försäkringsavtal som återtaget
avser.
11(12)
7 Utbetalning av ersättning
7.1
Up front ersättning
Utbetalas för nytecknad försäkring när den första premien betalningsregistreras.
Ersättningen justeras efter 12 månader så att den motsvara den faktiskt inbetala premien.
Up front ersättning utbetalas till den som sålt försäkringsavtalet och har en förmedlarkod i
Folksam.
7.2
Beståndsersättning
Beräkningen sker på kapitalet vid varje månadsskiftet. Utbetalning sker i slutet på
nästkommande månad. Utbetalningen sker tillsammans med övrig ersättning.
Beståndsersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos
Folksam.
7.3
Premieprovision
Ersättning utbetalas i takt med inbetald premie. Utbetalningen sker tillsammans
med övrig ersättning.
7.4
Premiehöjning
En premiehöjning är en höjning av en tidigare avtalad löpande premie.
Regleras kvartalsvis i efterskott på försäkrings årsförfallodag.
Ersättning för premiehöjning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad
hos Folksam.
7.5
Extra premier
En extra premie är en extra inbetalning som görs på ett befintligt försäkringsavtal.
Utbetalning sker månaden efter Folksam registrerat inbetalningen.
Ersättning för extra premier utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad
hos Folksam.
7.6
Felaktiga utbetalningar
Om Folksam felaktigt betalar ut för hög provision ska ersättningen återbetalas till
Folksam inom 15 dagar.
I de fall Folksam betalat ut för lite provision ska pengarna vara förmedlaren tillhanda
inom 15 dagar, från och med den dagen som Folksam och förmedlaren är överens om
vilket belopp som ska utbetalas.
12(12)