ביום ג`: התמורות הפנסיוניות במוקד כנס המעסיקים ה
ביטוח | פנסיה | פיננסים | www.Anet.co.il למנויים בלבד ועידת הסוכנים והיועצים ה9- כנס המעסיקים ה5- לחיזוק הידע המקצועי של עדיף בתחום הפנסיה והעבודה ,1.7.15המסלול האקדמי המכללה למינהל ,ראשל"צ המעסיק בעידן של רפורמות יום ג'19.5.2015 , לאונרדו סיטי טאואר ,ר"ג גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר ן התשע"ה | 13.5.2015 מאמרים חרטה מוקדמת ביום ג' :התמורות הפנסיוניות במוקד כנס המעסיקים ה 5-של עדיף כנס המעסיקים ה 5-של עדיף ,בשיתוף התאחדות התעשיינים ואיגוד לשכות המסחר ,יעסוק ברפורמות המרכזיות בשוק הפנסיוני ובמשמעותן עבור המעסיק /עמ' 2 למעלה מ 400-סוכנים השתתפו בכנס השנתי ה 4-של פסגות ,בשיתוף עדיף. הכנס עסק בהיערכות הסוכנים למציאות העסקית החדשה ולשינויים הטכנולוגיים והרגולטוריים המתהווים /עמ' 10-5 קרן נאמנה ניוד ביטוחי המנהלים: "חשש ליציבות חברות הביטוח" בכירים בענף מגיבים לכוונת האוצר להסיר את החסמים בשוק ביטוחי המנהלים ולהתיר את הניוד בפוליסות ,תוך שמירה על מקדמי ההמרה" :סוגיית הניוד מעולם לא נדונה עם חברות הביטוח ופוגעת במודלים הקיימים בחברות" /עמ' 3 בית משפט השלום ברמלה חייב את AIG לחייב בעל רכב בשווי מכוניתו למרות שנהג ללא רישיון ישראלי /עמ' 11 אמנות האלוקציה בניית הקצאת נכסים, המותאמת ליעדי החיים של הלקוחות, הינה שלב הכרחי בעבודת המתכנן הפיננסי עו"ד דן דוברי 16 מתכננים עתיד "מבטחת חייבת לשאול מבוטח אודות רישיון רכב שניתן בישראל" דפוס עבודה של עומס יומיומי מייצג את אורח חייו של סוכן הביטוח הממוצע .המלצה לשינויים קטנים כדי שלא נביט לאחור בצער גילי ראובני 15 רג'ואן גרייב ,סגן בכיר לממונה על שוק ההון פורש מתפקידו גרייב פעל באגף מזה 14שנים והיה שותף מרכזי בהובלת רפורמות משמעותיות בתחום החיסכון הפנסיוני /עמ' 13 ביהמ"ש :על קרן הפנסיה לדאוג להביא בפני העמית את עובדות היסוד ליישום תכלית ההתקשרות הפנסיונית עו"ד רפאל אלמוג 17 ביטוח לחיים ולמוות ביהמ"ש קבע כי כיסוי של מוות מתאונה הינו ביטוח חיים המכסה גם נטילת חיים במקום בו חלפה למעלה משנה מיום תחילת הביטוח עו"ד עודד שטרנברג 18 מורכבותן של פוליסות ניו מדיה גוברת על חשיבותן מחקר חדש בוחן נישה ייחודית ועדכנית של שוק הביטוח ,העוסקת בתביעות של קניין רוחני וחבות מדיה /עמ' 14 כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחו'מר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 2 | חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 ביום ג' :כנס עדיף -המעסיק בעידן של רפורמות כנס המעסיקים ה 5-של עדיף ,בשיתוף התאחדות התעשיינים ואיגוד לשכות המסחר ,יעסוק בתמורות המרכזיות בשוק הפנסיוני ובמשמעותן עבור המעסיק כנס המעסיקים ה 5-של עדיף, בשיתוף התאחדות התעשיינים ואיגוד לשכות המסחר – "המעסיק בעידן של רפורמות" יתקיים ביום ג', 19במאי 2015במלון לאונרדו סיטי טאואר ברמת גן .הכנס יתמקד בנושאי פנסיה ועבודה ובין המרצים בכירים במשרד האוצר ,חברות וארגונים ,בתי השקעות וגופי החיסכון ארוך טווח. הכנס יעסוק ברפורמות ובשינויים הרבים המתחוללים בשוק הפנסיוני ובמשמעותם עבור המעסיק .דגש מיוחד יינתן להיערכות לעבודה מול המסלקה הפנסיונית ,השינויים בכללי הדיווח של המעסיקים אודות ההפקדות הפנסיוניות של העובדים ואפשרות העובד לבחור את הסוכן המטפל ,אשר ממתינה להשלמת החקיקה .את הכנס יפתחו עו"ד אוריאל לין ,נשיא איגוד לשכות המסחר ועופר נוריאל ,עורך ראשי, עדיף. במושב הראשון בכנס יתקיים דיון סביב התאמת המוצרים לחבות המעסיק .במושב ישתתפו גיל יניב, משנה למנכ"ל וראש חטיבת חיסכון ארוך טווח במגדל; דני גולדברג, לשעבר סמנכ"ל משאבי אנוש בקבוצת קניאל; רו"ח הראל שרעבי, מנהל מחלקת הפנסיה ,אגף שוק ההון ,הביטוח והחיסכון במשרד האוצר ויהודה בן אסאייג ,מנכ"ל מנורה מבטחים גמל ופנסיה .תנחה את הפאנל שלומית יהב ,מנהלת מכללת עדיף. המושב השני יעסוק בנושא "היערכות המעסיק לרפורמות בשוק הפנסיוני". בדיון ישתתפו אורי צלאח ,מנכ"ל מלם שכר; איציק עוז ,מנכ"ל משותף אגם לידרים; איציק צאיג ,מנכ"ל אוסם ויו"ר ועדת העבודה בהתאחדות התעשיינים ועמוס רוקח ,מנכ"ל מבטח סימון סוכנות לביטוח .ינחה את הפאנל אילן לוין ,ראש אגף עבודה בהתאחדות התעשיינים. בין המרצים בכנס יהיו אבי מויאל, סמנכ"ל פיתוח עסקי במיטב דש גמל ופנסיה; בני שיזף ,משנה למנכ"ל, מנהל תחום חיסכון ארוך טווח וסיכוני חיים ,הפניקס חברה לביטוח; קובי רוזין ,מנכ"ל IBIגמל והשתלמות; עו"ד דורית טנא-פרצ'יק ,בעלת חברת ייעוץ להסדרי פרישה ויחסי עבודה; עמיר טל ,מנכ"ל סוויפטנס ,חברת המסלקה הפנסיונית; ירון כספי, מנכ"ל ידידים הסדרים פנסיוניים; רן קלי ,מנכ"ל קבוצת קלי; יובל ארנון, יו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני ,לשכת סוכני הביטוח; סלעית גרניט ,מנכ"ל אדקיט ורונית סדן בסקר ,לשעבר מנהלת יחסי עבודה ומשאבי אנוש בשטראוס. לאחר המושבים המקצועיים יתקיים פאנל מקצועי למעסיקים ,במסגרתו ינחה עו"ד עופר יוחננוף ,היועץ המשפטי ומנהל המחלקה למשפט עבודה בהתאחדות התעשיינים מושב מומחים .במושב ייקחו חלק עו"ד רועי פוליאק ,מומחה לרגולציה ואכיפה; עו"ד שלומי לויה ,היועץ המשפטי של איגוד לשכות המסחר; רו"ח אורנה צח-גלרט ,יועצת ומרצה בתחום הביטוח הלאומי; עו"ד הילה פורת ,מומחית לדיני עבודה ומנהלת ובעלת משרד עורכי דין הילה פורת ושות' ורו"ח יעקב כהן ,מומחה למיסוי פרישה וביטוח פנסיוני. את הכנס ינחה שי עופרי ,יועץ פנסיוני, רול ייעוץ פנסיוני ומרצה במכללת עדיף. ראיון עם סלעית גרניט ,מנכ"לית אדקיט "תפקיד המעסיק בישראל כמחנך פיננסי הוא משלים למדינה" לדברי סלעית גרניט ,למעלה ממחצית העובדים מצפים שהמעסיק ידאג להם בתחום הליווי והחינוך הפיננסי "למעסיקים מקום חשוב בתהליכי החינוך הפיננסי של האזרחים" ,כך אומרת סלעית גרניט ,מנכ"לית אדקיט שתרצה בכנס המעסיקים של עדיף .הכנס יתקיים בשיתוף התאחדות התעשיינים ואיגוד לשכות המסחר" .מחד ,כמי שמשלם את משכורתו של העובד ,באפשרותו לסייע לעובד להבין את רכיבי השכר השונים, את זכויותיו הסוציאליות ואת האיומים וההזדמנויות הגלומים בתכנון חיסכון לטווח הארוך .המעסיק יכול גם לקחת חלק כמחנך פיננסי בנושאים כלליים הקשורים בהתנהלות פיננסית מהותית ,כמו משכנתא ,פתיחת תיק השקעות ,ביטוחים והלוואות .הקניית הידע יכולה להתבצע באופן פרונטלי, או בפלטפורמות כתובות ודיגיטליות". גרניט הוסיפה כי המעסיק יכול גם להשתמש בכוח הקנייה שלו ולהשיג עבור הפרט סל של שירותים פיננסיים בתנאים מועדפים. מהן המדינות בהן המעסיקים מעורבים בחינוך הפיננסי? "ככלל ,ככל שהמדינה פחות מעורבת בדאגה לרווחה הפיננסית של אזרחיה, כך המעסיק עושה זאת יותר .במדינות כמו ארה"ב ,אוסטרליה ואנגליה, למעסיק יש מקום רב בחינוך הפיננסי של העובד .באוסטרליה ,למשל, הממשלה מעודדת מעסיקים להעניק חינוך פיננסי לעובדיהם באמצעות הכנת מערכי חינוך למעסיקים .לעומת זאת ,במדינות הסקנדינביות ,שמוטות יותר לרווחה ,כמעט שלא מצאנו עדויות ללקיחת אחריות על חינוך פיננסי מצד מעסיקים .צריך לזכור שגם למערכת החינוך יש תפקיד חשוב בנושא זה ,וככל שמערכת החינוך איכותית יותר ,העובדים בשלים יותר מבחינת הידע הפיננסי שלהם". האם תפקיד המעסיק מחליף את תפקיד המדינה? "במונחי התוויית פעילות השוק, רגולציה ובקרה ,הפעילות תמיד מרוכזת במינון כזה או אחר בידי המדינה .בכל הקשור לחינוך ,הטבות וסיוע ,ישנן מדינות בהן למעסיק משקל מהותי ביותר .מדינת ישראל היא עדיין מדינה ריכוזית יחסית בכל הקשור לדאגה לאזרח והרגולטור מכתיב את מרבית כללי הפעולה .לכן בישראל, תפקידו של המעסיק כמחנך פיננסי הוא משלים למדינה ,ולא תחליפי. עם זאת ,ככל אנו רואים מהלכים של פתיחת השוק מצד הממשלה ,מה שבהכרח יחייב גם חופש פעולה גדול יותר לעובדים ולמעסיקים ,בעולם כזה נצפה שהמעסיק יתפוס תפקיד רחב יותר בהקניית כלים לעובד". היכן ממוקמת ישראל ביחס לעולם? "בישראל ,כאמור ,יש מעט מאד מקום לתמרון בנושאים הפיננסיים הכבדים ביותר ,שהם פנסיה ומשכנתא ,ולכן הצורך בחינוך פיננסי קטן יותר מאשר במדינות אחרות .עם זאת ,יש גם אצלנו ישנם תהליכי שינוי ,הן מבחינת הרגולציה ,והן מבחינת טרנדים גלובאליים המשפיעים על הצורך של העובדים בחינוך פיננסי". מה מרוויח מעסיק מדאגה לחינוך פיננסי? "בסקרים שנערכו במדינות המערב עולה כי למעלה ממחצית העובדים מצפים שהמעסיק ידאג להם בתחום של ליווי וחינוך פיננסי .כחמישית מהעובדים מודאגים ממצבם הפיננסי וכחמישית מהמעסיקים חשים שדאגה פיננסית של העובדים גורמת לפגיעה בפיריון בעבודה .מכאן שלמעסיקים אינטרס ראשון במעלה לעסוק בחינוך וליווי פיננסי של העובדים .ולהרוויח מצד אחד עובדים רגועים ופוריים ומצד שני לטפח נאמנות למקום העבודה". כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 3 | חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 ניוד ביטוחי המנהלים" :חשש ליציבות חברות הביטוח" בכירים בענף מגיבים לכוונת האוצר להסיר את החסמים בשוק ביטוחי המנהלים ולהתיר את הניוד בפוליסות: "סוגיית הניוד מעולם לא נדונה עם חברות הביטוח ופוגעת במודלים הקיימים בחברות דורית סלינגר ,הממונה על שוק ההון ,החיסכון והביטוח במשרד האוצר ,חזרה השבוע בכנס במכללה למינהל על עמדתה ,לפיה האוצר מגבש מתווה שיאפשר ניוד בפוליסות ביטוחי המנהלים .על פי הערכות, המתווה שמגבש האוצר בנושא צפוי להתפרסם במהלך השבועות הקרובים ,אולם פרטיו המדויקים עדיין לא ידועים. התרת הניוד בפליסות ביטוחי המנהלים ,תוך שמירה על מקדמי ההמרה ,תאפשר לבעלי הפוליסות שהיו שבויים עד כה בחברות הביטוח לשפר את עמדת המיקוח שלהם בכל הנוגע לדמי הניהול. עורך ראשי :עופר נוריאל סמנכ"ל תוכן :הדס דרור סמנכ"ל שיווק ומכירות :מיקי יקואל מערכת :גיא שמואלי כותבים קבועים :אורי שלזינגר ,עו"ד ארז שניאורסון ,עו"ד עודד שטרנברג שירות לקוחות :דבי בטה גרפיקה :מיקי בסון מו"ל :עדיף תקשורת בע"מ, האורן 12מושב מגשימים 56910 טל;03-9076000 : פקס03-9076001 : דוא"ל[email protected] : בקרו באתרנוwww.Anet.co.il : היעדר התחרות בביטוח המנהלים הוביל לכך שדמי הניהול הנגבים מהצבירה הנם 92%מדמי הניהול המרביים ודמי הניהול הנגבים מההפקדה הם כ 79%-מדמי הניהול המרביים .לצורך ההשוואה ,בקרנות הפנסיה וקופות הגמל נגבים דמי ניהול מהצבירה בשיעור של כ60%- מדמי הניהול המרביים ובהפקדה נגבים בקופות הגמל דמי ניהול המהווים 24%מדמי הניהול המרביים. חברות הביטוח הגדולות שולטות על ענף ביטוחי המנהלים .בהתאם לנתוני שנת ,2013מגדל מחזיקה בנתח שוק של ,29%כלל בנתח שוק של ,21% הפניקס בנתח שוק של 16%והראל בנתח שוק של .14%ארבע חברות הביטוח מחזיקות יחד ב 80%-משוק ביטוחי המנהלים. בכיר בענף הביטוח אומר כי מדובר בתהליך בעייתי שמתבצע מבלי לשמוע את נציגי הענף" .זה בערך כמו שיתנו לחנות מכולת לתת אשראי ולהתחרות בבנקים .הנושא לא נדון מעולם עם ראשי ענף הביטוח .הנושא עלה בשנת 2013וחברות הביטוח פנו והסבירו את המשמעויות מבחינת היציבות שלהן ומאז הנושא לא עלה שוב". הבכיר מסביר כי החשש הגדול הוא ליציבות חברות הביטוח" .כל המודלים של חברות הביטוח מתבססים על נתונים קיימים .האם הפיקוח בדק לעומק עד כמה השינוי יכול לפגוע ביציבות של חברות הביטוח ואיזה הון נדרש לגופים החדשים?" בכיר אחר סבור כי לא קיימת לחברות הביטוח עילה לפנייה לבית המשפט. "יש פה הפעלת סמכות מנהלית ,גם אם לדעתנו היא לא מופעלת בצורה נכונה .יהיה קשה לתקוף את הנושא בבית המשפט .מפריע לנו שהפיקוח לא מדבר איתנו ,אלא שאנחנו שומעים את הדברים בעיתונות". "החברות לא ימהרו להוזיל דמי ניהול" כפי שפורסם בעדיף לפני מספר חודשים ,משרד האוצר נמצא בהליך בחינה של ניוד פוליסות ביטוח מנהלים .דוברות האוצר מסרה אז כי הנושא נמצא בבחינה ,אולם טרם התקבלו החלטות. היקף הכספים הכולל בשוק ביטוחי המנהלים מוערך בכ 200-מיליארד שקלים ,כ 140-מיליארד שקלים מתוכם נמצאים בפוליסות הוותיקות שהונפקו עד 2001ואשר כוללות מקדם קצבה מובטח. בכיר בענף העריך אז כי גם במידה והאוצר יאפשר ניוד של פוליסות ביטוח החיים ,חברות הביטוח לא ימהרו להוריד את דמי הניהול ,על מנת שלא לפגוע ברמת ההכנסות שלהן. להערכתו ,רמת הריכוזיות הגבוהה בתחום ביטוחי המנהלים ,לצד היעדר שחקנים חדשים שמעוניינים להגדיל את נתח השוק שלהם ,לא יובילו לירידה משמעותית בדמי הניהול. החל מ 2013-ביטל האוצר את המקדמים המובטחים בפוליסות ביטוחי מנהלים והפך את מעבר הלקוח בין החברות ללא כדאי ,לאור ביטול מקדם הקצבה בעת המעבר לתכנית החדשה .באגף שוק ההון הוחלט לעקוב אחר התנהלות חברות הביטוח בעקבות ביטול המקדמים המובטחים על מנת לוודא שזכות החוסך לניהול מו"מ על גובה דמי הניהול אינה נפגעת ,בשל היעדר יכולתו לנייד כספים. לצד לחצים שהפעילו חברות הביטוח הבינוניות ,הכשרה ואיילון ,לשינוי החלטת המפקח לשעבר ,פרופ' עודד שריג ,פעלה גם לשכת סוכני הביטוח להסרת חסמי הניוד באמצעות ניסיון לקדם הצעת חוק ביוני אשתקד. לשכת סוכני הביטוח הגיבה לדבריה של סלינגר וציינה כי בעקבות פנייתה והגשת הצעת חוק בנושא בכנסת הקודמת ,החליט הפיקוח על הביטוח לפתוח את שוק ביטוחי המנהלים לתחרות" .לשכת סוכני הביטוח מברכת על החלטה זו שתאפשר ניוד פוליסות ביטוחי מנהלים ,תוך כדי שמירה על מקדמי ההמרה והוזלת דמי הניהול לטובת ציבור המבוטחים". כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. זירת המומחים של הפניקס בתחום החיסכון והפיננסים הפניקס מזמינה את סוכניה להתעדכן בLIVE- במגמות הכלכליות העדכניות מצוות המומחים של הפניקס להלן חלק מהנושאים עליהם נדבר בשיחה הקרובה: תיקון 190 את פאנל המומחים ינחה המדד נחמיה שטרסלר, סביבת ריבית נמוכה עורך ופרשן המלצות לפורשים כלכלי בכיר תחזית השקעה לרבעון הקרוב איך משתתפים בשיחה? מתקשרים ביום שלישי ,19.05.2015 ,בשעה 9:00לטלפון 1-800-227-297 במציאות כמו שלנו ,תבדוק שיש לך הפניקס. הפניקס חברה לביטוח בע"מ מצפים לכם! הפניקסLIVE- כל הנאמר במהלך השיחה אינו מהווה ייעוץ ,המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה או חיסכון במוצרים השונים והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לחוק .מכירת מוצרי החיסכון כפופה להוראות כל דין ובהתחשב בנתונים האישיים של כל אדם .כל הנושאים שיעלו בשיחה מהווים סקירת שוק בלבד ואינם מהווים פרסום כלשהו ,ואין בהם כדי להעיד על פעילותה של הפניקס ו/או לחייבה לפעול בהתאם לאמור בשיחה זו. www.mesh.co.il משתתפי הפאנל: יניב חברון ,כלכלן ראשי ומנהל מחלקת מחקר ואסטרטגיה (בית ההשקעות "אקסלנס נשואה") אמיר כהנוביץ ,כלכלן מאקרו ראשי "הפניקס השקעות" איריס פייגנבאום ,מנהלת צוות מכירות פיננסים "הפניקס" לילך גבאי ,מנהלת מכירות פיננסים ,חטיבת לקוחות "הפניקס" תומר סינואני ,מנהל ביטוח מנהלים ,מוצרי חיסכון ופיננסים "הפניקס" 5 כנס הסוכנים השנתי ה 4-של פסגות בית השקעות בשיתוף | חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 סוכנים מתכננים עתיד כנס פסגות השנתי ,שהתקיים אתמול (ג') זו השנה הרביעית ,הציג את המגמות הטכנולוגיות והכלכליות העדכניות בענף הביטוח למעלה מ 400-סוכנים השתתפו בכנס פסגות השנתי ה ,4-שנערך אתמול (ג') בשיתוף עדיף ,תחת הכותרת "מתכננים עתיד" .השנה הדגש הושם על היערכות סוכני העסקית למציאות הביטוח החדשה ולשינויים הטכנולוגיים והרגולטוריים. שחר פילצר ,סמנכ"ל סוכנים מבית השקעות פסגות ,הנחה את הכנס. עופר נוריאל ,עורך ראשי ,עדיף, הציג תמונת מצב של תחום ההפצה בשוק הפנסיוני ,ובכללה נתונים בנוגע לכמות הנרשמים ההולכת וגדלה למערכת וובי. שחר פילצר ,מנחה הכנס עופר נוריאל נוריאל קרא לסוכני הביטוח, הנמצאים בנקודת זמן קריטית, לגלות אקטיביות בכל הנוגע לעתידם המקצועי" .כל לקוח שלכם שיעבור בוובי ,בייעוץ בבנק או בפגישה עם סוכן אחר ,תעמדו מולו במצב של מגננה עם סיכוי סביר לפגיעה תדמיתית" ,הדגיש נוריאל" .התיק שבנה הסוכן חשוף לביקורת ,לאיבוד הכנסות ולגרוע מכל -איבוד לקוחות .לא רק התיק הפנסיוני חשוף ,כל תיק הביטוח "האתגר יהיה לשרוד בעולם הדיגיטלי" ברב שיח "סוכן אנלוגי ללקוח דיגיטלי" דנו המשתתפים בעתיד הסוכן בשוק החדש. שרון גילר ,מנכ"ל וובי :ההזדמנות לסוכנים היא מול מנהלי ההסדרים והמעסיקים. שמעון גונן :האוצר יוצר סטנדרט ומנמיך את רמת המוצר "מתרחש היום אחד המפצים הגדולים בשוק” ,כך אמר שרון גילר ,מנכ”ל וובי ,בפאנל 'סוכן אנלוגי ללקוח דיגיטלי'" .בעזרת הטכנולוגיה ,הסוכנים יוכלו להגדיל את נתח השוק .מכירת המוצרים תהפוך להיות אישית .ההזדמנות לסוכני הביטוח קיימת מול מנהלי ההסדרים והמעסיקים .היום האחריות של המעסיק כבר לא קיימת -זה היה נכון בשנות ה."'60- שמעון גונן ,יועץ פנסיוני ,הגיב כי “מעולם אף עובד לא נחסם .אני חושב שאנחנו עומדים בפני גל ירידת מחירים ,שיקשה על הסוכנים לשרוד בפנסיה ובהשתלמות. ההזדמנויות נמצאות במוצרי הגיל השלישי ובחסכונות הפנויים של הציבור". לדברי גונן“ ,מוקדם לדעת האם המודל של וובי או דומיו יצליחו בשוק .התשובה נמצאת אצל היצרנים .מודל האתרים הוא לתקוף את הגדולים ,במטרה שלא יגיבו ותהיה נטישה ,וכך היצרנים הקטנים ירוויחו .המודל יתקיים כל עוד הגדולים ירצו לדמם .השאלה היא מה יעשו חברות הביטוח הגדולות". גילר הגיב כי "מדובר על שוק ישיר ,שמוכר בלי תחרות .לאף אחד אין כלים להתמודד עם המכרזים של הפנסיה .השאלה אם אנחנו אומרים שהעולם חרב או משתמשים במסלקה הפנסיונית על מנת להתמודד מול גופי ענק ,שאין להם אינטרס לחלק מהעוגה". תומר ברקול ,בעלים ומנכ”ל משותף באוקטבה סוכנות לביטוח, אמר כי "האינטרנט לא יכול להחליף את הבירור המעמיק של סוכן הביטוח". “סוכן הביטוח לא ייעלם -הוא יישנה מודל תגמול” רון שטיין ,כתב הביטוח ושוק ההון של גלובס ,שהנחה את הפאנל, היקשה בנוגע למסלקה כנושאת הבשורה“ .המסלקה היא חלק מהבשורה” ,הבהיר ברקול“ ,אנחנו עושים שימוש רחב בשירותיה לפני פגישות ,כערוץ מודיעיני. באמצעותה אנחנו מיישרים קו עם הסוכנויות הגדולות". מתכננים עתיד חשוף לניוד" .נוריאל הציע לכל סוכן להיפגש עם כל אחד מ20%- מלקוחותיו -החשובים" .הלקוחות הטובים שלכם הם הראשונים לחיזור ואיתם צריך להיפגש", הדגיש. מנכ"ל פסגות ויו"ר איגוד בתי ההשקעות ,חגי בדש ,הסביר כי "אין תחליף לסוכן הביטוח שנפגש עם הלקוחות ,וצריך להיפגש יותר. אין תחליף לסוכנים שהם השותפים העסקיים שלנו". מנכ"ל פסגות ביטוח ,גמל ופנסיה, אריק יוגב ,הדגיש כי "אסור לטמון את הראש בחול .מי שלא ישתנה ויתאים עצמו לעידן החדש ,יתקל בקשיים .מי שישתנה -ייהנה מיתרון אדיר". הכנס נחתם בהרצאתו של הפרשן הפוליטי (ערוץ )10רביב דרוקר, שחשף מהנעשה מאחורי הקלעים של עולם התקשורת והפוליטיקה בישראל. גונן" :בקרנות השתלמות הלקוח יכול להשיג עסקה לבד ,אולם עדיין הרוב הדומם נשאר עם המעסיק. כאשר ישנה בעיה בחיסכון מגיעים למעסיק ככתובת .אנו נמצאים במהפכה עם המסלקה ,חוזר ההצטרפות וחוזר התשלומים בגמל יוצרים מיכון וסטנדרטיזציה .אני מברך על השינויים ,כשהאתגר יהיה לשרוד בעולם הדיגיטלי". גילר" :הרגולציה פועלת באופן חיובי .האם סוכן ביטוח צריך להיות מתוגמל רק מחברה שהוא מוכר את מוצריה? קשירת העמלה לדמי הניהול מובילה לכך שסוכנים לא יכולים להתחרות .אנחנו מתוגמלים על העברת המידע ויכולים להתחרות עם כל יצרן .לסוכן ביטוח אסור להיות מתוגמל מטיב המוצר ואסור לשים יהבו רק על היצרן". ברקול" :הפיזור בין בתי השקעות הופך אותנו לסוג יצרן ,וכשהלקוח יבין את הערך לא תהיה לנו בעיה לגבות ממנו". “ביטוח ופיננסים הם מוצר מורכב", סיכם גונן" ,אי אפשר לעשות 100% מכירה דיגיטלית ללא מתווך. האוצר יוצר סטנדרט ומנמיך את רמת המוצר". כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 6 כנס הסוכנים השנתי ה 4-של פסגות בית השקעות בשיתוף | חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 חגי בדש :אין תחליף לסוכנים שהם השותפים העסקיים שלנו מנכ"ל פסגות קרא להימנע מטעויות פיננסיות נפוצות וציין כי למדינה תפקיד מרכזי בחינוך הפיננסי "אין תחליף לסוכן הביטוח שנפגש עם הלקוחות ,ועליו להיפגש עם יותר .אין תחליף לסוכנים שהם השותפים העסקיים שלנו" ,אמר חגי בדש ,מנכ"ל פסגות ויו"ר איגוד בתי ההשקעות. הוא עמד על התפתחות תיק נכסי הציבור ,המנהל למעלה מ 3-טריליון שקלים 900" .מיליארד שקלים יושבים בהר השקלים בריבית אפסית וקיים שינוי גדול .בשנתיים האחרונות יצאו מהפיקדונות השקליים 60 מיליארד שקלים ,שעברו לתעשייה הפיננסית .זוהי מגמה שתימשך -לא משנה אם הריביות בארצות הברית או ישראל יעלו". בדש ציין כי בעשור האחרון נרשם שיעור צמיחה בחיסכון הפנסיוני של למעלה מ ,270%-הנובע מעליות בשווקים ושינויי חקיקה. על פי תחזית לשנת ,2020תיק ההשקעות נכסי הציבור ינהל 4טריליון שקלים וחלקם של הגופים המוסדיים יהיה גדול משל הבנקים. פרטנרים למימון תשתיות בדש התייחס גם לאפיקי ההשקעה השונים" .באגרות חוב התשואות נמוכות ,איכות ההנפקות הולכת ויורדת ,ויש להגדיל סיכון כדי להשיג תשואה עודפת .צריך להיות סלקטיביים בניהול ובבחירת האג"ח". לדבריו" ,כשמדברים על השקעה במניות ,החשיפה המנייתית בישראל נמוכה ביחס לקרנות פנסיה בעולם, וההערכה שהחשיפה תעלה". הוא הוסיף כי גופים מוסדיים הגדילו השקעות בחו”ל ,ועדיין קיימת הטיה גבוהה להשקעות מקומיות. "התשואה בישראל על אגרות חוב ירדה ל 0.8%-ובארצות הברית היא .1.5%יש פה עיוות המחייב הקטנת החשיפה לאג"ח מדינה בישראל והגדלת החשיפה לאג"ח בחו"ל". בהתייחס להשקעת המוסדיים בנכסים לא סחירים ,אמר בדש כי מדובר באפיק לגיטימי בהשקעות לטווח ארוך" .המדינה חייבת לראות בהם פרטנרים למימון תשתיות". בדש הסביר כי העלייה בתוחלת החיים ,המחייבת חיסכון גדול יותר בגיל הפרישה ,לצד כניסה מאוחרת אריק יוגב :כל המודלים העסקיים נפרמים ויש להיערך לכך מנכ"ל פסגות ביטוח ,גמל ופנסיה קרא לסוכני הביטוח להיערך לשינויים הדרמטיים המתהווים" .מי שישתנה -ייהנה מיתרון אדיר ומהזדמנות בלתי רגילה" "אסור לטמון את הראש בחול .מי שלא ידע להשתנות ולהתאים את עצמו לעידן החדש -יתקל בקשיים. מי שישתנה -ייהנה מיתרון אדיר ומהזדמנות בלתי רגילה" ,כך אמר אריק יוגב ,מנכ"ל פסגות ביטוח ,גמל ופנסיה. יוגב ציין כי שורה ארוכה של רפורמות ,המטופלות במקביל, דורשות משאבים רבים .לדבריו, בעולם מתרחשים תהליכים דומים, כמו מדדי ההשוואה בין החברות, לצורך שיפור השירות ומחשבוני הביטוח ודמי הניהול" .אנו מודים לרגולטור על העבודה ,אולם אי אפשר לעשות הכל טוב ומהר". "למצוא מודל תגמול מתאים" יוגב התייחס לשינויים בשוק ההפצה, וציין כי בשלב זה מתקיימים דיונים בנוגע לסוגיית העמלות" .אנחנו שוקלים מודל חדש בהתייעצות עם לשכת סוכני הביטוח". הוא הוסיף כי זכות הבחירה בסוכן הביטוח מהווה שינוי דרמטי ומשמעותי" .לחלק מהסוכנויות יש עולם חדש .המסלקה היא עובדה מוגמרת ואני צופה דברים יפים .כל המודלים העסקיים נפרמים ויש להיערך לכך". מתכננים עתיד לעבודה של הדור הצעיר מביאה לפער" ,העומד על 400אלף שקל בחיסכון הפנסיוני .שינויי החקיקה פגעו בחיסכון הוולונטרי ,הם חיזקו את הפנסיה ופגעו בחיסכון הפנוי". לדבריו ,החוסכים צריכים להימנע מטעויות פיננסיות נפוצות" .עדיף לבדוק כספים אחרים לפני קרן ההשתלמות .שר האוצר צריך לקדם חינוך פיננסי ,כפי שנעשה בעולם". הוא הזכיר את מרכז הידע לחינוך פיננסי שמפעילה פסגות ,בהשראת בנק אוף אמריקה" .למעלה מ800- אלף איש נכנסו לאתר". שועטים קדימה מנכ"ל פסגות ציין כי בית ההשקעות מנהל כיום 200מיליארד שקלים, במגוון אפיקים ,ועובד עם למעלה ממיליון לקוחות "כשהתחלנו ,לפני ארבע שנים, בכנסים המשותפים ,הצהרנו שנגיע למיליארד שקלים ,וכיום אנחנו עומדים במיליארד שקלים בקרן הפנסיה החדשה .קיימת צמיחה בשוק ביטוחי החיים .תעשיית פוליסות החיסכון מנהלת 14 מיליארד שקלים .פסגות הגיעה בארבעה חודשים ל 600-מיליון שקלים ,ואנו צופים להגיע עד סוף השנה למיליארד שקלים". אתגר מרתק בשוק תחרותי יוגב התייחס גם להקמת חברת ביטוח חדשה בבית ההשקעות פסגות" .יש יתרון אדיר בהקמת חברת ביטוח בבית השקעות .המורכבות העיקרית נובעת מהשוני בשפה המקצועית, אולם מדובר בהזדמנות בלתי רגילה". הוא ציין כי פיתוח מוצרים הוא עולם העומד בפני עצמו ,המחייב כפיפות לרגולטור ,ויש צורך בבחירת מבטחי משנה .גם הדוחות הכספיים מאוד שונים -מונחים חדשים ואופן בניית העתודות" .חברנו למבטחי משנה מהמובילים בעולם .כל זה לא היה יכול לקרות ללא מטריה וסינרגיה עם בית ההשקעות .אנחנו גאים בניהול ההשקעות ונותנים מעטפת רחבה של שירות .השקת המוצרים החדשים ב 2014-אפשרה התאמה ללקוחות ולרגולציה". כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. עמית רובין ,מצוות החילוץ של מגדל מעדכן בזמן אמת. החזרנו הביתה בשלום עשרות מטיילים מאזור האסון בנפאל אנחנו גאים לסכם את מבצע החילוץ של מגדל בנפאל עם החזרתם לארץ של 100%ממבוטחי ”מגדל מסע עולמי“. במהלך 8ימי החיפוש ביצענו ,יחד עם 5המקצוענים של מגנוס שצוותו למגדל 42 ,מבצעי איתור וחילוץ במקביל ברחבי נפאל. זאת תוך סיוע בחילוץ ישראלים נוספים המבוטחים בחברות אחרות. אבל בעיקר ,חיברנו בין הורים לילדים באמצעות 320שיחות טלפון נרגשות ו 412 -הודעות SMSשהחלו בדאגה ,והסתיימו בהקלה גדולה. גם בביטוח נסיעות לחו״ל ,טוב שיש מגדל מאחוריך כנס הסוכנים השנתי ה 4-של פסגות בית השקעות בשיתוף 8 מתכננים עתיד | חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 אריה אברמוביץ :האמצעים הטכנולוגיים הם לטובת סוכן הביטוח נשיא הלשכה קורא לסוכנים להשתמש במסלקה הפנסיונית ולהציג ללקוח את יתרונות הסוכן .אברמוביץ מתח ביקורת על התנהלות חברות הביטוח בנוגע לנייר העמדה בסוגיית התגמול" :לא מתפלא שהן מחפשות תירוצים" "קשה לי להבין איך המפקחת מוציאה נייר עמדה ,חברות הביטוח נוהגות בחיי יומיום כרצונן ואף אחד לא אוכף זאת .אנחנו לא רפובליקת בננות .אנחנו יודעים שאנו עושים את העבודה שלנו ורוצים לקבל תגמול הולם .לא יכול להיות שסוכנים משווקים קרנות פנסיה בתעריפים שלא מרוויחים שקל .סוכנים מלווים לקוחות ולא מקבלים תגמול" ,כך אמר אריה אברמוביץ ,נשיא לשכת סוכני הביטוח. בראיון 'אחד על אחד' עם עופר נוריאל ,עורך ראשי ,עדיף ,התייחס נשיא הלשכה לנייר העמדה הז קומן עוד ה ל מויום עיתון חו ת מ ת ג ע ו ל א נ ש ח מך נו נסייע לך קשר עם הלקוחותלשמור על שלך עיתון לקוחות | דבר הסוכן מימין :אריה אברמוביץ ועופר נוריאל שפירסמה הממונה על שוק ההון, דורית סלינגר ,המבקשת לנתק את דמי הניהול מעמלות הסוכן .האוצר אף הבהיר כי הציפייה היא שהסכמי העמלות ישונו בתקופה הקרובה ,עוד לפני סוף השנה. "המפקחת פירסמה הבהרה ,שעל פיה ההתייחסות אינה לעבר אלא המבט קדימה .אני לא מתפלא שחברות הביטוח מחפשות תירוצים. קודם הן איימו בבג"ץ ואחר כך בתביעה לבית המשפט המחוזי. לחברות אסור להחתים סוכנים על הסכמים חדשים .כל סוכן מקבל מדי אברמוביץ התייחס גם לתקנות העמלות לסוכנים ולטיוטה הרביעית והאחרונה שפורסמה" .תקנות אלו מחויבות באישור ועדת הכספים וחתימת שר האוצר .הגבנו על הטיוטה וקיימנו דיונים עם הפיקוח. המפקחת התייחסה לסעיף הפרדת העמלות מדמי הניהול .אני מקווה שחברות הביטוח יציגו מודל חדש בנושא זה". הלקוחות שלך הם נכס איך תשמור איתם על קשר ארוך טווח? גיליון מאי 2015 י שנורתאל י שחראלי סו כ ל ביטו כאן הלוגו ויוצגו ה ש שלך ם סוכן ,יועץ, עדיף תפיק עבורך ,מידי רבעון ,עיתון ממותג על שמך ,הנכתב ע"י המומחים שלנו בשפה ברורה ותכליתית. ה עימקר הברי תעדכןאות לקוחותיך באופן קבוע במידע החשוב להם ,בנושאי ביטוח ופנסיה. את באוצרכך קדמים מראש לניתוחים פוליסת ברי אות אחידה, ל מערא על דמי ה דמי הכת מידע חדשה מאפשרתניהול לבדם ב ל אחר כניסת הת א קנות לתוקף. בפני פרטיים והיא הגדרו שר בבסיסה קצרה המבוטחים עו מדת תקופה תיה המצמצמות עלולותצפויה להתעדכן מדי ש כיסוי מוגדר לר כוש פוליסות כיסוי למימון ולהבטיח לעצמם ביטוח בריאות להיות בעוכרי המבוט נתיים .דווקא כי המרכיב העי ניתוחים פרטיים חים כיסוי הניתוחים לא י התנאים של קרי הינו יוכל ל קבל בע לות את הגדרת הניתוח שתנו בהמשך. הטיפול הד ביטוח ב הבריאות הפ אמצעות רופאים מובילים רוש לו הכ המרכיבים רטי .מדובר על בטי יסוי בפוליסות וטת החוזר החדשה אחד הברי החשובים ביטוחי הברי במערכת מדי מצומצמת וקו אות הפרטית. בפוליסת הביטוח ,המ ל שנתיים וכיסוי מוגדר מ אות ניתוח הוא פעולה פ בעת בעיקרה כי במשרד האוצר נפשי ,תוך עניק למבוטח ניתו ולש נית-חדירתית, שקט האחרונים רפו מקדמים בחודשים אח חים ,באמצעות פוליסת ביראש החודרת ידיעה דרך כי רק במ מות קרה ידה. טוח רמה ה צורך במחלה ,פגיעה או ת ומטרתה טיפול בתחום ביטוח הבריאות ,שעי יקון ההוראות קרה עדכון פגם או עיוות אצל המבו החדשות י של טח. חולו הני רק פולי סוח על סות בריאות יאפשר מרחב גדול של חדשות שיונפקו הניתן פרשנות ועלול לפגוע בכיסוי למבוטח. ניהול .האם המודל הח צפייה בסט דש מרבי טוס הפנסיוני ו הפר תכם בוודאי נ אכן מיטיב עם הלקוח? מציעה הוזלה חשף לקמפיין סומי ,המציג לחוסכים שבחנו את הבשורה עיתון הלקוחות הממותג יוסיף לך ערך אמיתי: ה בשוק החי את מצבם הפנ באה לקבל חדשה ה סכון הפנסיוני: גם הצעות להוזלת דמי סיוני המודל בי הנ מערכת בחי שמציגה וובי מאפשרת מים אלו נפתחת לחוסכים לקבל ה סכון הקיים ,זאת ב יהול ביתרון היחסי של אינו מתחשב בצורה גר ולעתים מזכיר ת עונת הרחצה, פית וידידותית תקשרות עם שורת גופים אמצעות שמ סוכן הביטוח, את הבילוי ב חום הביטוח מידע אודות החיסכון ספק ללקוח הפנ מנה אגב, סיוני ערך לים. בגין חוף של מ כל הם, וסף רב הים .כשהים באמצעות ב הניהול רגוע, כולל דמי מעמלה ה התקשרות נ חינת שהם שו צ הנית חים משל רכיו ב וובי בהנ מים. ובהתא משולמת על הווה ובעתיד שהגלים סוע אה .אבל ברגע על ידי חב מתם לחיסכון המערכת האטר הביטוח ו רים, רות ולצרכי שכבר נצבר יציב וחזק להי מחפשים עוגן בתי ההשקעות. חברת וובי ( obiקטיבית חתומה החיסכון הע ,)W אחז בו. תידי .בנוסף, הפלטפו שזיהתה את ההזדמנות כזה הוא סוכן את מ רמה של וובי לו שמציעה שם המשחק: קחת בחשבון בעתות מצ הביטוח הפרטי. המסלקה מק הפנסיונית, רכיב דמי הנ צוע וב על על יהול ב וקה יות אמצ מ פניו לבד ו נ עות נת ממרכי ראה כי מתעלמת עליו ולהיות תוכלו להישען התממש לשמר את ר אליה היא מאפשרת לחוסך קות אמיתית עבור הל מדובר בבשורה כמו בים משמעותיים בטו עבור החוסך, אתכם לחוף חים שהוא ינווט סיכון ביטוחי ,על הכי מת אורח הח לצפות יים קוח ,הנהנה פרופיל ה בסטטוס פנ גו מתח סיוני סיכון הש ברת מבט רות גר מלא של ומ בי חים. דמי נ החיסכון הפנסיוני טוח ה ללא תמורה. וובי דו המודד של ערכו ה סוי הביטוחי של אובדן תי ,גם בתקו בגיליון זה א אולם ,האם אכן ל יהול אופטימליים .חוסך והתשואה של אגת גם שלא לה על מנת שווי המדויק כל חיוני ועדכני בקש להציג מידע האפיק בו הוא פה התממשות פנינו ושל ה דמי הניהול – הטרנד זניח את זירת ב כושר עבודה ע מודל שמיטיב במקביל ,מוצר הספציפי. כלי של המבו להמשיך ול עם החוסך? בענף ,החשו נוגע לחידושים רמה כלכלית בה חיות באותה ולם הביטוח מו האחרונות – ולוודא החם של השנים טח ,ולא את שכרו הבסלכלול תחשיב במוצרי חי בים לך. שא כשמדברים שתת על מתן מ כספי מרכיב ביטוחי .על סכון רבים ישנו יסי במקרה של א אנו חיים כיום, תם ,הלקוחות, תשלמו פ על חיסכון להתממשותו של סיכון .ענה סיכוני נ נתחיל בסק חות. כות פנ הת ירה או כך, מנת או מ סיוני, ובדן מונה ל ה דות כ המע וות? מור סיכון רכת וובי, כבת חיסכון בנות מתווה ושר עבודה, עלינו את במקרה ניתן לתחום מערכת מידע ח מאפשרת היא שם המש קצת יותר .מקצו מתאים ומותאם לבטח את המקסי ולהגדיר מר זה נמצא כי כמו גם חק. למרות צורתה דשה לחוסכים. לצרכי הלקוח עיות יש צורך שווי הרמה הכלכ מלי עומד על הקריטריונים אש ,להערכת את ממדי ה בהיכרות עמ בת לית ולא את ה סך של 75% הידידותית למקרה התממש פיצוי שיוענק ממש ברו ערכו הכלכלי של האדם לא משכר הבסיס. ובליווי ארוך טווח ,וקה עם הלקוח האם וובי שכר הבסיסי למשתמש, לוש ה מס ותו. היא שכר פק רים. אם מעו על אך אם שלנו, תמ נ ררת כך, הת ע חשי בלבול ונה מל רב. מנת לבנות נמצא כי אין קשר שהרי לא אחת נתח באופן תכ האם את ה מה הבעיה? בורו את הכיסוי בים מדויקים? שכבמחד ,הכוח עובר אה של החיס גוב כיסויים הביטוחיים ואת מ ליתי מספק מענה ראוי ו הכיסוי אינו ביניהם. לסוכני הביטוח המתאים ביותר. לידי הלקוח, כאשר מדובר כון הפנסיוני? נכון יכול אינו נ יש גם הם ,הרי שנ על מתן פ מוצע אובדן במקרה של הסוכן .אולם זקק עוד לתיווך את האמצעים נזק או אובדן רכב ,הרי יצוי ,בגין משמעותיים מצא כי קיימים פערים ומ כושר עבודה. הטכנולוגיים ל מא בחון ש ידך, שחי ח ה דוע? ניתן את שובו ופש פיצוי מכלול לראות גם בעין הינו זאת מאחר וה החיסכון הפנ או השיפוי ברור למדי ,של בלתי מ הבחירה ,ללא התפתחות שכר יד סיוני קצו עתי מכו עית. של המב דית גו בג ונת, הת הל וטח של בהם עלול צרכיו השכר. מקדות קוח ואת שכן נ ובה שכר הב שווי להטעות. נגזר מעלות הת העתידיים ול תוספות כגון ש סיס ואינו כולל: יקח לדוגמה את בבית ,משפחתי -תפקי רכב דומה בשוק החו יקון או ממחיר צרהיעדר בחינת במרכיב דמי המבוססת על ני בנות לו תכנית ביטוח אובדן דינו הנוספים כמו כן ,הוארכה עבודה .ב עות נוספות ,תו כושר ותק, כגון הכנת שי פשי .אך מה כים והת התעלמות דרך כלל הכ למשיכת כס הוראת השעה המרכיבים .רק ת תוח של כלל הניהול בלבד בונוסים ,כוננות ,נסיעות ו ספת הילדים ,הוצאות ביי עורי בית עם לחיסכון אמתם מ לגבי הינו נגזרת של שכר יסוי הביטוחי פים כד'. ביס 7,000שקלים עד סכום של הב שווי הט פרופיל הסיכון ה הנצבר להבטיח כי ההכנהכנית כזו יכולה יטר ,תחזוקת סיס ,והכיסוי הוצאות א בות כגון רכב, מקו של בית ,קניות ,זמן פות ו ארו ה ה המו החי הע חות, גמל פנסי קדש סכון תידי הלקוח ונית של להשכרת בפטור מלא מ ש"ל ,טלפון וכד'. נכס נוסף וכד'. מתאימה לצ והתשואה .2015נצלו מס ,עד 30ביוני מחייה בכבוד ל רכיו ותאפשר לו הוצאות נ את ה אחר וי לוות בגין הנכות. חשבונות ישנים הזדמנות וסיגרו שיסיים לעבוד יצא לגמלאות. ש או שבהם סכו אינם פעילים כיצד לפ רש מים נמו את כים יח סע על סית. יפי כס מנת ידעתם, חשוב גם לנצל הדוח השנתי ששכחתם מקי 7,000ש לעודד חוס לרכישת בי את הזמן שנותר פים אבודים? זוכרים באילו חשב ומם או שאינכם כים לסגור ח כל התשובות בתוך של החיסכון ה הקיימים ,טוחי הבריאות בימים ההוראהקלים ,הוארכה הוראת שבונות גמל כדי לאתר כספים ונות הם נמצאים. פנסיוני? כיצד המעט בטרם ה שאי אלה שולחות לא פה חלת נם חב תר פ רות אבו הפול ל הש לצ דים הבי עיל יסה האחידה. ולחשוב צריך לעצור יבור המבוטחים את דפי טוח ביחס מוצרים פנסיונים נוספיםעה עד לסוף יוני .באוצר ים ,שבהם עד אילו חסכ ו ה לאחרים? שינוי המידע פתחתם בעבר ,או ונות וחשבונות לסיכום ,לא לח פוע שנתיים ,הכול משרד ה של 0.1%בדמי ניהול יכול שוש מפתיחת השעה אוצר האריך לים את פי הית לחסוך לכם עשרות ואף המנהלת את הדוחות לים להרחבת שירשתם כסף מ האם קיים סיכוי את הוראת רות וההפקדות ב רוט מאות הפנסיוניים ה למש החיסכון שלכם. ה אלפי יכת שנת חלה שק כס יים. הי קרוב לים. על פים מוצ השו עד לקבלת י רים נים. כנסו ל חשב שנפטר - יעוץ בנושאים 7,000שקלים מקופות ה סכום של יתרה נמוכה חשבונות הגמל שורת השנה פירסם מהו הכ מ החברה ,ב אתר האינטרנט של פ ונות בנק ,ח אלו יסוי בעלי שרד סכו הבי ואח ה נות, טוחי רים, אוצר ול גמל הנ נמשכו אמצ נסיו שלכם חסכונות לקביעת אנא פנו למשרדי מלא ממס .הוראת השעה בפטור מנהלים וקרנות הרחיבה גם לבי רק חצי מילי עות שם מש ניים או ביטוחי על מנת חיות לגופים המוסדיים ,צרה ,והאם הוא מספיק לכל לשעת וסי סמא אישית. חיים על שמו. טוחי פחות מרבע מה ארד שקלים – פגישה. תמש כמו כן, פנסיה. להגביר כלתכם? מוארכת על האם כל בשלושה חודשים חוס חפשו חסכ את נגישותו ה ב בקשו מהח נוספים והיא תפקע ה אף ההודעות, לפטור. כים הזכאים לא פעילים – כמו כ ונות פנסיוניים מידע ולהבהיר את סעיפיו של דף לחיסכון הגיעו הכספים שהעב 30ביוני .2015רתם את הדוח בד ברה לשלוח אל יש לש שחויבו הגופים מוסדיים בדוח ליעדם? השונים. ראל ישראלי לוח יכם בעבר (כשכירים או כ ספים שהפקדתם תוכלו לגלות: לחוסכים על מנת שלא ל במקביל ,ה האלקטרוני .ואר רגיל או פגוע הרל אוצר בכ בד י וונט עצמ יסוי ואר יים, בקש ל אים) ב אחר הפנסיוני השתל כמה דמי בקרנות את אישור הכנסת לה אוצר טוענים הפרישה ,מו ניהול אתם משלמים במידה ולא מצ חיים מות ,בקרנות פנ אריך את הוראת השעה ההיענות הציבו כי משימוש בכספים מלץ להימנע חפשו מכ אתם את הדוח: סיה ,בביטוחי רית להוראה או בקופות נמ ה כך מ וכה. גמל. לצר תבים יתה ב תא מ יכה תוך – דקו תרו תוך שקיב אלא כס 2.2 לתם שוטפת חשבונות וחסכונות דוח שנתי לע פים אבודים: מיליארד שקלים ,הק לצרפם לחי מהחברה מ לא פעילים ב יש מית בקרן הפנ יים. דובר בכספים סכון הפנסיוני הסעיף עו"ש או חשבונות בנק – חשבונות ראל י שר אלי - סיה החדשה שבבעלותכם קצבה מתוך הדוח מ כתובת :ישראל ,21סוכ נות לבי ולא בבנק שאינו הבנק ה ט"ח שפתחתם חודשית טוח | טל'44 : פתח הצפויה בפר י תקוה | תוכן ,עריכה | 03- 456 456 ישה בגיל...... רגיל שלכם וכד'. המה זה אומר? תרת הכספים והפ מ יילco. il : בקרן קה: eli. מת isra סכום עדיף חילת ש ת השנה אתם צ @isra el קשורת דמי ניהול ש בע"מ | טל': פויים לקבל מדי נגבו בשנה זו כמה כסף חודש לאחר 03-9076000 חסכתם סך שתפרשו ,בה תוכל להעביר כאן ללקוחותיך מסר על הסוכנות ולספר יום טלפון מלקוח לגבי דמי ניהול. חברות הביטוח שיווקו בקולקטיבים בדמי ניהול נמוכים ,ומאיתנו ציפו לשווק בדמי ניהול גבוהים" ,אמר אברמוביץ. לשאלה מהו מודל התגמול הצפוי השיב אברמוביץ כי "אנחנו לא יכולים להכתיב מודל תגמול .אם היינו יכולים, היה די טוב .אנו לא פוסלים לקבל תגמול מהפרמיה או מהצבירה .אולי פסגות יהיו הראשונים שיציגו מודל". שמירה על קשר עם לקוחותיך -סוכן החושב על טובת הלקוח חישוב ריאלי מיתוג שלך כמקצוען הגדלת תיק הלקוחות הקיים והנעת הלקוחות לרכישת כיסויים ביטוחיים נוספים תפוצה בלתי מוגבלת במייל ,באתר האינטרנט שלך או בדף הפייסבוק אפשרות שאנו נפיץ את העיתון ללקוחותיך תחת כתובת המייל שלך (*) ידי דותי לחוסך משיכה חכמ צלצלה 03-9076017או סרוק את הברקוד, השאר את פרטיך ונשמח לעזור (*) השירות כרוך בתוספת תשלום כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. עדכון י תרת הכספים אקטוארי בגין הפעלת מנגנון איזון הכל תאם סכום עד תחילת ה דמי הניהול שנה החולפת ששילמתם ב ה פועל בשנת סכום שנוסף הדוח (מההפ הסכומים שג לחיסכון הפנ קדות ומהחיסכון) בתה סיוני שלכם או שקרו לצורך הכיסוי הביטוחי ,נגרע ממנו, להם בשל הת אמה שעו לבין הסכ ומים שהיא צריכה ל רכת קרן הפנ סיה, על שלם למבוטחים ,בשל מנת לאזן בין איר ועים ביטוחיים לכמות הכסף שחסכתם ,נכון למועד הדוח 9 כנס הסוכנים השנתי ה 4-של פסגות בית השקעות בשיתוף | חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 מתכננים עתיד יו"ר עמידר :לא ארכוש דירה במחירים של היום עו”ד ד”ר יצחק לקס :בטווח הבינוני המחירים אמורים לרדת כתוצאה ממיסוי וצעדים של האוצר. צ'ייני מרום :משה כחלון איש ראוי ומצוין ,אולם ישנם חסמים שיקשו על מחירי הדירות לרדת רב שיח :העתיד הכלכלי של מדינת ישראל מנחה :יהודה שרוני ,עורך ופרשן כלכלי ,מעריב משתתפים: אורי גרינפלד ,סמנכ”ל ,כלכלן ואסטרטג ראשי ,פסגות בית השקעות דפנה אבירם-ניצן ,מנהלת האגף למחקר כלכלי ,התאחדות התעשיינים עו”ד ד”ר יצחק לקס ,יו”ר עמידר האלוף (במיל‘) אליעזר צ‘ייני מרום, יו“ר רשות שדות התעופה; לשעבר מפקד חיל הים "ההשפעה של הרגולציה מורגשת בשווקים .היציאה של הגופים המוסדיים נובעת גם מהרגולציה .יש יובש בבורסה ,ואי ודאות .הבנקים נמצאים במכפילים זולים ולא קונים אותם ,כי לא ברור לאן הסקטור הולך .אף משקיע זר לא ייכנס לפה אם הוא יודע שבהינף יד של רגולטור, השוק יכול להשתנות" ,כך אמר אורי גרינפלד ,סמנכ"ל ,כלכלן ואסטרטג ראשי ,פסגות בית השקעות. את הדברים אמר גרינפלד במסגרת רב השיח שדן בעתיד הכלכלי של מדינת ישראל ,בהנחיית יהודה שרוני, עורך ופרשן כלכלי ,מעריב. דפנה אבירם-ניצן ,מנהלת האגף למחקר כלכלי בהתאחדות התעשיינים, ציינה כי קיימת מגמה של נטישת תעשיינים .לצד מפעלים קיימים, הבוחרים להרחיב פעילות מעבר לים, גם משקיעים בוחרים להשקיע בחו"ל כי שם קיימת יציבות רגולטורית. בהתייחס לריבית האפסית הנוכחית ולהערכה כי היא תרד ,טען גרינפלד כי "הריבית לא תעלה באופן ניכר, ותמשיך להיות נמוכה .האתגר בניהול השקעות הוא אדיר .צריך לפנות לאפיקים שלא היינו בהם קודם .האנומליה היא לגבי ריבית – בארצות הברית היא צפויה לעלות ובארץ היא תישאר נמוכה .בנק ישראל ממתין להעלות את הריבית. הסביבה הכלכלית לא מצדיקה ריבית כל כך נמוכה .המשק הישראלי נמצא בהאצה -יש אינפלציה נמוכה ,רק יש רפורמות להוזלת מחירים וצרכן שהפך להיות יותר חכם .יותר קניות בחו”ל והשוואת מחירים -אלה תהליכים מבניים שמשפיעים על המחירים". עו”ד ד”ר יצחק לקס ,יו”ר עמידר, ציין כי ברור שכאשר אין חלופות לכסף ,מגיעים לשוק הדיור" .יש תשואה וגם עלייה במחיר הדירה. הריבית היא אחד הגורמים למחירי הדירות .עד שלא יימצא פתרון מסיבי זה לא ישתנה .מטרתו של כחלון היא לעצור מחירים ובהמשך להוריד אותם ,כאשר מדברים על התחרות באמצעות העברת קרקעות לגופים כמו קק"ל ועמידר .יש 6,000בקשות בוועדות מחוזיות ,כחמישית מתוכן מטופלות מדי שנה .במחירים של היום אני לא ארכוש דירה -בטווח בינוני ,המחירים צפויים לרדת, כתוצאה ממיסוי וצעדים האוצר". האלוף (במיל') אליעזר (צ'ייני) מרום, יו"ר רשות שדות התעופה ,היה פסימי לגבי מחירי הדירות" .אני לא רואה איך המחירים ירדו ,גם בריבית הנמוכה ובהיצע הלא גדול .משה כחלון איש ראוי ומצוין ,אולם יש חסמים .אני דוחף את הילדים שלי לקנות דירות, אני לא רואה סיבה לחכות". לא לקצץ בתקציב הביטחון צ'ייני התייחס בפאנל להרחבת תקציב הביטחון כחלק מתקציב המדינה" .אנחנו חיים בעין הסערה ובמעגלים רחבים ,במדינות סביבנו, הסערה רוגשת .אצלנו המצב יציב והכלכלה נראית בסדר ,בשל הכוח הצבאי המרתיע .האזרח סבור כי לאור השקט היחסי ניתן לקצץ בתקציב הביטחון ולהעבירו למקומות אחרים. פה הסכנה .תקציב הביטחון מהתל"ג עומד על כ .4%-תקציב הביטחון לא ירד .אם אירן תהיה גרעינית ,נצטרך תקציב הרבה יותר גבוה .אם נגדיל טווח בין עימותים ,נעמוד ביעדים. אם יפלו רקטות בתל אביב לא נצמח ב 3.5%-בשנה". באשר ליכולת של המדינה לשאת בתקציב שכזה הוסיפה אבירם-ניצן ,כי "לא צריך למהר ולקצץ בתקציב הביטחון - משקל הביטחון סביר בהחלט". "פופוליזם זול" לשאלה האם תפקיד הצבא להגן על מאגרי הגז ,השיב צ'ייני כי "יש פופוליזם זול .כשרוצים להגיד שיש מונופול ,אומרים שהגז שייך לעם ישראל -אני מסכים עם הקביעה. כאשר צריך לאבטח ,אומרים שעם ישראל מאבטח את תשובה הטייקון ונובל אנרג’י .זה קשקוש מקושקש. אנחנו מאבטחים כמו שמאבטחים חברות אחרות .המים הכלכליים שייכים למדינת ישראל ,ועל פי החוק, אתה מחויב לשלוט ולהגן על נכסים בהם .צריך להגן עליהם ,כמו על כל מתקן פרטי או ציבורי אחר .יש גז ובעתיד ימצאו גם נפט". על כך ציין לקס כי פגיעה באסדת קידוח היא פגיעה אסטרטגית במדינת ישראל ,והדגיש כי "טוב עושה המדינה המגינה על אחד היעדים האסטרטגיים שלה". אבירם-ניצן ,הסכימה בנוגע לצורך לאבטח את הגז .לדבריה" ,כל שנה של עיכוב בגז משמעותה הפסד של 3-3.5מיליארד שקל בשנה לתעשייה. מקווים שהגז יהיה עד .2019זה לא רק שם ,יש הפסד הכנסות ממסים. אם לא היה ביטחון ושקט ,ראינו מה קרה ממלחמה קטנה .בתחום הגז יש פוטנציאל צמיחה והכנסות מסים, שהמשק מפספס בגלל החלטות רגולטוריות". כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 10 כנס הסוכנים השנתי ה 4-של פסגות בית השקעות בשיתוף | חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 מתכננים עתיד "מרבית הכסף לא אצלנו ,וזו ההזדמנות" אסף בנאי ,מנכ"ל משותף בפרופיט שירותים פיננסיים ,פנה לסוכנים לנצל את ההזדמנות שבהרחבת מגרש המשחקים" :כיום הרישיון מאפשר לסוכנים נגישות לכספים נוספים וטיפול במגוון רחב של מוצרים" אסף בנאי ,מנכ"ל משותף בפרופיט שירותים פיננסיים מקבוצת פסגות, סבור כי המציאות החדשה מזמנת הזדמנויות לסוכן ,או כפי שהוא מגדיר אותה "תור הזהב של סוכני הביטוח". בהרצאתו אמר בנאי לסוכנים" :אתם צריכים להיות בטוחים במעמד שלכם לעתיד .אנחנו יודעים להרוויח מלקוח ממוצע הרבה יותר כסף מאשר בעבר .בסכום המצטבר, ההכנסה הפוטנציאלית מלקוח היא באופן דרמטי יותר גבוהה". בנאי התייחס למצבים בהם חשו הסוכנים מאוימים בעבר ולמצבים דומים בהווה והציע לשמור על אופטימיות" .עברנו תקופה מדהימה, אנו נמצאים בתקופה מדהימה ועומדים בפני תקופה מדהימה". הציעו מעט מוצרים .כיום נוגעים בלקוח במגוון רחב של מוצרים .זו אינה רק דרמה של היום ,באותו רגע שאנו משווקים הפכנו להיות נקודת מגע יעילה הרבה יותר עם הלקוח .אין מודל עסקי שנכון לפגוש את הלקוח עם עשרה נציגים אל מול סוכן ביטוח שיודע לתת את הפתרון הכולל". הוא ציין כי ב 1995-כספי החיסכון הסתכמו ב 20-מיליארד שקלים, בעוד שכיום רק בפוליסות הביטוח יש 265מיליארד שקלים .בזמנו ,הנכסים הסתכמו ב 200-מיליארד שקלים, לעומת 3.2טריליון כיום. "בעבר חלקנו מתוך הנכסים עמד על .10%היום ,מתוך עוגה של 3.2 טריליון ,למעלה מ 80%-רלוונטיים לסוכן הביטוח .מגרש המשחקים של סוכני הביטוח גדל פי .120אין מקצוע שנהנה מצמיחה כזאת". בנאי הסביר כי "מרבית הכסף לא אצלנו ,וזו ההזדמנות .הרישיון מאפשר לסוכנים נגישות לכספים אלו ,בעוד שבעבר סוכני הביטוח לסיכום אמר בנאי כי הפצה ישירה יקרה יותר מהפצה באמצעות סוכנים. "סוכן שמשווק מוצר אחד של יצרן אחד לא יכול להיות יעיל יותר מנקודת מכירה של מספר מוצרים. חברה שתעבוד עם ישירים בלבד לא תשרוד את השבוע השני .ישלמו לנו כי אנחנו זולים ומערכת ההפצה היעילה הנכונה ביותר שמקבלת את שכרה על פי תוצאות .אני מאמין בסוכן". תודה מודים לסוכנים ולמרצים פסגות בית השקעות ו- בכנס מתכננים עתיד אנו מקווים שהכלים והידע שהענקנו יסייעו לכם להתמודד עם האתגרים וההזדמנויות של השוק החדש לצפייה בתכני הכנס כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 11 | חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 בית המשפט :חברת הביטוח חייבת לשאול את המבוטח אודות רישיון רכב שניתן בישראל בית משפט השלום ברמלה חייב את AIGלחייב בעל רכב בשווי מכוניתו למרות שנהג ללא רישיון ישראלי בית משפט השלום ברמלה חייב את חברת הביטוח AIGלשלם לתובע פיצוי בגין אובדן מלא של מכוניתו, למרות שלא נהג עם רישיון ישראלי. התובע ,עמיאל בר יוחאי ,היה מעורב בתאונה עצמית בה הוכרז רכבו כאבדן כללי .התובע פנה אל חברת הביטוח ,לקבל את תגמולי הביטוח ,אך החברה דחתה את דרישתו בנימוק שבעת התאונה הוא לא היה בעל רישיון נהיגה ישראלי בר תוקף לנהוג בישראל. "מאחר והתובע רכש מאת הנתבעת הן ביטוח חובה והן ביטוח מקיף, הייתה התובעת חייבת לשאול אותו אודות רישיון רכב שניתן בישראל", קבע השופט זכריה ימיני" .משלא עשתה כן חברת הביטוח ,קיבלה על עצמה לבטח את התובע הן בביטוח חובה והן בביטוח רכוש כאשר הוא נוהג בכל רישיון נהיגה בר תוקף, ולאו דווקא רישיון נהיגה בר תוקף במדינת ישראל". עוד הוסיף השופט ,כי משלא שאלה AIGאת בר יוחאי אודות רישיון הנהיגה שלו ,הייתה חייבת לוודא שהוא יודע על כך שהפוליסה מותנית בכך שיהיה לו רישיון נהיגה בר תוקף בישראל .משלא עשתה כן, אינה יכולה להסתמך על הגבלה זו שבפוליסת הביטוח. לבר יוחאי היה רישיון נהיגה ממדינת אילינוי שבארצות הברית, אשר היה בר תוקף בעת התאונה. בשנת 2010ביטח בר יוחאי את רכבו בביטוח רכוש-מקיף ב.AIG- במרץ 2010פגע בר יוחאי במעקה בטיחות ושמאי מטעם AIGבדק את הרכב והכריז עליו כאובדן גמור. בעקבות חקירה ,שלחה לו חברת הביטוח סירוב תשלום של תגמולי הביטוח ,בטענה שבעת התאונה לא היה לו רישיון נהיגה בר תוקף בישראל. בסיכומיו טען בר יוחאי כי השאלה אינה אם נהג ברישיון אמריקאי אלא האם נכרת חוזה ביטוח בין הצדדים ,כאשר נושא סוג הרישיון אינו משנה לנתבעת מאומה. "ההקלטה היחידה אותה המציאה חברת הביטוח היא הקלטה בה לא ביקשה לדעת את סוג רישיון הנהיגה ,מתי הוצא והיכן" ,קובע השופט" .ההקלטה נקטעה ,ולא ידוע מה נאמר בחלק השיחה שנקטע .מאחר ובידי הנתבעת מצויות כל ההקלטות (שכן לא הגישה תצהיר כפי שחויבה) ,ולא טרחה להביאן לבית המשפט פועל הדבר כנגדה ,שכן חזקה על בעל דין שיביא לבית המשפט כל ראיה שהיא לטובתו ,ואם לא הביא אותה, משמע שראיה זו היא לרעתו". השופט חייב את חברת הביטוח בתשלום שווי הרכב (כ 62-אלף שקלים) 5,000 ,שקלים בגין עוגמת נפש ושכר טרחת עורך דין בגובה 10,000שקלים. הלמן אלדובי מעמיק את פעילותו בקרב החברה הערבית בית ההשקעות יקיים כנס בנושא שוק ההון בשיתוף פעולה עם עמותת "קו משווה" לסטודנטים ערבים הלומדים במסלולי הכלכלה והניהול הלמן אלדובי יקיים כנס ייחודי בנושא שוק ההון לסטודנטים ערבים הלומדים במסלולי הכלכלה והניהול .הכנס יתקיים ב 17-במאי ,2015ויעסוק בנושאים בשוק ההון ומוצרי החיסכון הפנסיוני הקיימים. הכנס הינו בשיתוף עם עמותת "קו משווה" שמטרתה עידוד התעסוקה של אקדמאים ערבים ישראלים. הלמן אלדובי ,המנהל נכסים בהיקף של כ 15-מיליארד שקלים, עבור מלמעלה מ 300-אלף עמיתים מעסיק כיום למעלה מ200- עובדים. מטרת הכנס הינה לחשוף את פעילות בית ההשקעות לסטודנטים מהחברה הערבית שנמצאים כעת בשנתם האחרונה ללימודי הכלכלה והניהול. במסגרת הכנס יציג עבד אל-קאדר מרעי ,סמנכ"ל מכירות בחברה הערבית בהלמן אלדובי ,את מוצרי החיסכון הפנסיוני של החברה ויסביר על שוק ההון .בנוסף ,יוצגו לסטודנטים אפשרויות התעסוקה בבית ההשקעות ומסלולי הקריירה האופציונאליים. לסיום ,סאמי אסעד ,מנחה מעמותת קו משווה ישוחח עם הסטודנטים ויציג כלים פרקטיים להשתלבות בשוק העבודה. רמי דרור ,מנכ"ל בית ההשקעות הלמן אלדובי" :לבית ההשקעות מאות אלפי עמיתים מכל רבדי האוכלוסייה ומגזריה .אנו רואים חשיבות רבה בפעילות בחברה הערבית המתפתחת ובכלל זה מעמד הביניים המתרחב .אני מברך על שיתוף הפעולה עם עמותת "קו משווה" ,שהינו נדבך נוסף בפעילות בית ההשקעות על מנת לקלוט עובדים שייצגו את כלל המגזרים בארץ". כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. הוועידה ה 9-לחיזוק הידע המקצועי פעם בשנה התעשייה והאקדמיה נפגשות יום ד' ,19:30-12:30 ,1.7.15 ,המסלול האקדמי המכללה למינהל ,ראשל"צ SAVE THE DATE ב 1.7.15-זה קורה! 900סוכנים ויועצים נפגשים בוועידה ה9- לחיזוק הידע המקצועי .מה איתך? 12:30 התכנסות 14:00 ארוחה קלה, מפגש חברתי ו"כוורת המומחים" מגוון סדנאות מעשיות בחירה בין סדנאות להעמקת הידע המקצועי 15:15 מסלולי הרצאות בכירי הדוברים מהתעשייה, הרגולציה, האקדמיה והשטח 17:15 מליאת סיום, סיכום הוועידה וארוחת ערב חגיגית נפתחה ההרשמה לוועידת הסוכנים והיועצים ה ,9-אירוע השתלמות שכולו חוויה לימודית וחברתית בהובלת ראשי התעשייה ,אנשי האוצר והמומחים בתחום. מספר המקומות ב"כוורת המומחים" ובסדנאות -מוגבל. חינם נים לסוכעצים וליו ים פנסיונריישיון בעלי הזדרזו להירשם לוועידת הסוכנים והיועצים לחיזוק הידע המקצועי והבטיחו את מקומכם טלwww.Anet.co.il | [email protected] | 03-9076000 . 13 חדשות ביטוח גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 רג'ואן גרייב ,סגן בכיר לממונה על שוק ההון, פורש מתפקידו גרייב פעל באגף מזה 14שנים והיה שותף מרכזי בהובלה וביישום רפורמות משמעותיות בתחום החיסכון הפנסיוני רג'ואן גרייב ,סגן בכיר לממונה על שוק ההון ,ביטוח וחיסכון במשרד האוצר ,הודיע בתחילת השבוע על פרישה מתפקידו .גרייב היה אחראי על תחום ביטוח החיים וקופות גמל באגף שוק ההון. גרייב שהיה שותף מרכזי בהובלה ויישום של רפורמות משמעותיות בתחום החיסכון הפנסיוני ,פעל במטרה להגביר את השקיפות והתחרות בשוק ,ולחזק את מעמדו של החוסך אל מול הגופים המוסדיים .בין היתר ,היה שותף מרכזי בהחלת מודל חיסכון תלוי גיל (המודל החכ"מ) ,הורדת דמי הניהול בחיסכון הפנסיוני ,ביטול המקדמים המובטחים בביטוחי מנהלים ופיתוח כלים צרכניים המסייעים לחוסכים לקבל מידע אישי ,כמו פיתוח אתר גמל נט להשוואות תשואות של קופות גמל ,הקמת האתר למציאת כספים אבודים ,פישוט הדוח השנתי לחוסכים ועוד. גרייב ( )39הוא בוגר כלכלה באוניברסיטה העברית ומוסמך במנהל עסקים .גרייב עבד באגף מזה 14שנים .הוא החל ככלכלן במחלקת קופות גמל ולאחר מכן ניהל את המחלקה .בשנת 2010 מונה לסגן בכיר האחראי על תחום החיסכון הפנסיוני .בנוסף ,גרייב מכהן כדירקטור מטעם משרד האוצר בחברת מקורות הייזום. נזכיר כי עם פרישתה של רו"ח לי דגן מהאגף סומנו הסגנים הבכירים גרייב ורו"ח הילה בן חיים כמועמדים מובילים להחליפה בתפקיד המשנה לממונה .ההכרעה הגיעה לפתחה של דורית סלינגר, מחליפתו של עודד שריג בתפקיד הממונה על שוק ההון ,שהודיעה באופן מפתיע כי בשלב זה לא תמנה תחתיה משנה במקומה של דגן. סלינגר הודתה לגרייב על שנות עבודתו המסורות באגף ועל תרומתו הרבה לפיתוח החיסכון הפנסיוני בישראל ,ואיחלה לו הצלחה רבה בהמשך דרכו. "יותר מגורם אחד מתעניין בכלל ביטוח" "יותר מגורם בינלאומי רציני אחד מתעניין בעסקה אפשרית לרכישת השליטה בכלל ביטוח" ,דיווח ברוח זו מסרו באחרונה מנהלים בכירים בחברה לפורום בכיר הדן בעסקיה. הדיווח מתבסס על כך ,שנציגים של יותר מחברה אחת ביקרו עד עתה בחדר המידע ,שנפתח לאחרונה בבניין החדש של הנהלת כלל ביטוח, בקרית עתידים ,תל אביב. כבר נפגשת עם הלקוחות שלך, או שאתה מחכה שמישהו אחר ייפגש איתם? ראשי החברה לא מסרו פרטים על זהות הקונים הפוטנציאליים .על פי הערכות ,אמורה אי.די.בי .למכור את השליטה בכלל ביטוח לפי שווי של כ 3-מיליארד שקלים לחברה. המפקחת על הביטוח דורשת לחתום על חוזה מכירה של כלל עד ל 30-ביוני ולהביא לאישורו הסופי עד 31בדצמבר .אולם יתכן מאוד שאי.די.בי .תקבל אורכה. המסלקה הפנסיונית שיזם משרד האוצר מטלטלת את ענף הביטוח והפנסיה .הבנקים שכמעט יצאו מהמשחק חוזרים בגדול לתחום הייעוץ הפנסיוני ,ואתר Wobiמתחרה בסוכנים ומציע לחוסכים שירות חינם לקבלת מידע על חסכונותיהם באמצעות המסלקה. זאת ,בנוסף למתקפה של המשווקים הישירים על לקוחותיך. סוכני ביטוח שלא ישתלבו במהירות בעידן החדש שמציעה המסלקה הפנסיונית עלולים לאבד את לקוחותיהם ,שיעברו למי שכן מספק ייעוץ פנסיוני המבוסס על שירותי המסלקה .בקרוב ,אמורה להיכנס לתוקף חובת שימוש על כל סוכן ויועץ לבצע שאילתה במסלקה לפני ייעוץ חדש. מי שיהיה הראשון לספק ללקוח יעוץ מקצועי מקיף – ירוויח את הלקוח לאורך זמן. למידע נוסף פנה לצוות עדיף תקשורת, המשווקים את המסלקה הפנסיונית. 03-9076000 www.Anet.co.il [email protected] | כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 14 גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 אתגר רוחני מחקר חדש בוחן נישה ייחודית ועדכנית של שוק הביטוח ,העוסקת בתביעות של קניין רוחני וחבות מדיה. למרות חשיבותה הרבה ,הנתונים מצביעים על שיעור חדירה נמוך הנובע בעיקר ממורכבות הפוליסה ביטוח עולמי אורי שלזינגר התופסים התחומים, אחד את כותרות העיתונים בשנים האחרונות ,הם ההתדיינויות המשפטיות בתחום הקניין הרוחני. מרבית החברות הבינלאומיות, המשווקות או מייצרות מוצרים הקשורים לטלפונים חכמים ולמכשירים ניידים ,נמצאות בשלבים שונים של תביעות בגין אכיפה או הגנה עקב תביעה של אחרים ,הקשורה לקניין רוחני. חברת הייעוץ Betterleyפירסמה באפריל מחקר המטיל אלומת אור על נישת שוק רלוונטית מאוד לימינו אנו. * ביטוח קניין רוחני -כולל הגנה עבור ארגון כנגד איומים על הקניין הרוחני שלו אך גם הגנה נגד האשמות שהארגון פוגע בקניין רוחני שלהם. * ביטוח חבות מדיה -נותן כיסוי חבות נגד האשמות העולות כתוצאה מפעילות תקשורתית של ארגון ,כדוגמת גופים שמפרסמים מידע באתר אינטרנט ,ברשת חברתית ,בבלוגים וכו'. בתחום הקניין הרוחני ,באופן כללי, פוליסות נועדות לתת כיסוי נגד אכיפה של זכויות קניין רוחני וכיסוי כנגד הגנה במקרה של התקפה על הפרה של זכויות יוצרים של אחר. הכיסוי חל על הישות התאגידית; מנהלים; נושאי משרה ,בעלי עניין; עובדים. ניתן להכליל בפוליסות גופים אחרים כמו מפיצים ,אבל חייבים לציינם מראש כדי להרחיב את יריעת הכיסוי. שוק מאתגר ביטוח קניין רוחני חשוב בעיקר לחברות קטנות ובינוניות ,כיוון שהיכולת שלהן לספוג הפסדים או לשאת בעלויות הינה מוגבלת .כיסוי ביטוחי מוצע ,בדרך כלל ,על ידי גורמים המתמחים בנושא ,לצד שתי חברות ביטוח שהן יוצאות מהכלל. הראשונה היא ,AIGהנותנת כיסוי במקרה של הפרת פטנט למבוטחים הממוקמים בארצות הברית. השנייה היא ,ThinkRiskשהכיסוי שלה רחב דיו כדי לכלול לא רק הפרה של זכויות יוצרים וסימני מסחר ,אלא גם תביעות העולות מתכנון של מוצרים ממשיים והפרת פטנט הקשור בתכנון אסתטי של מוצרים. במחקר נבדק ,בין השאר ,מדוע נמוך שיעור החדירה של ביטוח כנגד הפרה של פטנטים .נמצא כי רכישת סוג כזה של ביטוח היא מסובכת ,דורשת זמן ואף מתסכלת .גם גבולות הכיסוי הצרים והסכומים הדלים ,שאינם מספקים מענה הולם והגנה כנגד סיכוני קניין רוחני – מרחיקים מבוטחים פוטנציאליים. שוק הקניין הרוחני בארצות הברית מאתגר במיוחד עבור המבטחים, בעיקר עקב התדירות הגבוהה של ההתדיינויות המשפטיות והעלויות שלהן .כמו כן ,לא ניתן לבצע חיתום של כל המוצרים עבור המבוטחים האמריקאים ,אך לעיתים ניתן לעשות חיתום לחברה לא אמריקנית שיש לה חשיפה לשוק האמריקני. הזדמנות להתפתחות ביטוח מדיה נמכר גם לחברות שאינן עוסקות במדיה .החיתום של ביטוח חבות מדיה נעשה ליצרני מדיה ,לסוכנויות פרסום ,למוציאים לאור ,אך גם לכלל המציעים מידע תקשורתי. כך למשל חברת הביטוח Chubb מציעה את המוצר MediaGuard לגופים מסורתיים בתעשיית המדיה אך גם למפיקי סרטי וידיאו ,שדרים ועוד .החיתום של מרבית המוצרים נעשה על בסיס - baseחברת הביטוח חבה אם הנזק הופיע במועד בו היה למחזיק הפוליסה ביטוח ,גם אם תקופת הפוליסה תמה). ניתן להרחיב את הכיסוי של פוליסות מדיה לשירותים מקצועיים או טכנולוגיים מוגדרים מראש, לחבות אבטחת מידע ומחשבים ולחבות שמירה על פרטיות ,כל אלו על בסיס ( claims madeחברת הביטוח חבה אם הנזק הופיע במועד מסוים מוגדר בפוליסה). התפתחותו של שוק המדיה גם לתחום ניו מדיה והרשתות הזדמנויות יוצר החברתיות להתרחבות עבור העוסקים בביטוח חבות מדיה. occurrence לא בתדירות גבוהה בתחום חבות מדיה קיימים מספר תחומי כיסוי כללים (בהתבסס על המוצר של ,)AIGעבור יצרני תוכן מולטימדיה; מפיצי תוכן; עבור מוצרים יוצאים לאור ומשדרי שידורים. בניגוד לכיסוי ביטוחי של קניין רוחני ,נמכרת כמות סבירה של כיסויים ביטוחיים לחבות מדיה, אך היא עדיין נמוכה יותר מאשר בתחומי התמחות אחרים. ההערכה היא שהיקף הכיסוי הנמכר הוא בסכום הנע בין 300- 500מיליון דולרים בארצות הברית ועוד כ 50-מיליון דולרים מחוץ לארצות הברית ,בעיקר בבריטניה. שוק ביטוח חבות מדיה נחשב לשוק שעדיין לא מּוצה ,כאשר חלק מהארגונים מבטחים את עצמם בביטוח עצמי או חלק ,ואינם יודעים שהם חשופים לסכנות מסוג זה .הזדמנויות עבור המבטחים טמונות במכירות למוציאים לאור שאינם פועלים באופן מסורתי אלא בעיקר באינטרנט (ניו מדיה). על פי המחקר ,למרות שידוע על כמה תביעות חבות מדיה גדולות, לרוב אין זה בתדירות גבוהה. הסיכון הגדול בהתדיינות בתחום המדיה הוא מאבק מתמשך על חיסיון מקורות המידע או ויכוח על שימוש בלתי נאות בתוכן שנטען שהוא בבעלות אחר. כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 15 | מאמרים ודעות גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 חרטה מוקדמת דפוס עבודה של עומס יומיומי המוביל לשחיקה אדירה מייצג את אורח חייו של סוכן הביטוח הממוצע. גילי ראובני ,מאמנת עסקית העובדת עם לשכת סוכני הביטוח ,מציעה לעשות שינויים קטנים כדי שלא נביט אחורה בצער אימון לסוכן גילי ראובני סוכן ביטוח בכיר ,הפורש בימים אלו לפנסיה ,אמר לי השבוע כי במבט לאחור היה מפנה הרבה יותר זמן לדברים שהוא באמת אוהב לעשות .הוא היה שם גבולות ללקוחות ולעבודה ומשקיע יותר זמן בתחביבים ובזמן איכות עם חברים ומשפחה. דברים דומים אני שומעת מסוכני ביטוח שעימם אני עובדת .אחד המקרים שממש זעזע אותי הוא אותו סוכן ותיק ,המפעיל סוכנות גדולה ומפוארת ,אולם הוא ואשתו, שותפתו לעסק ,עובדים כל יום מהבוקר ועד חצות הלילה .זה לא בצחוק ולא מטאפורה ,זו המציאות שלהם ושל עוד סוכנים רבים וטובים .מדובר בדפוס עבודה של עומס יומיומי ,מתח רב שמוביל בסופו של דבר לשחיקה אדירה ולחרטה עמוקה באחרית הימים. קורבן של חוסר הגשמה במהלך עבודתי ,אני מקשיבה לטרוניות רבות מצד סוכני ביטוח שלא יודעים כיצד לשבור את קשר השגרה המתישה .הם מתאוננים כי הם לא מצליחים להתרומם מעל העומס והלחץ היומיומי" ,השוטף" אותם והם לא מצליחים למצוא פנאי לעצור ,להסדיר את הנשימה ולתכנן קדימה. הם אינם מגשימים אפילו מחצית מחלומותיהם ,הכל נשאר מודחק ומעורפל .המשפטים חוזרים על עצמם :הייתי רוצה לעבוד פחות קשה אבל" ...חסר לי כוח אדם", "העסק עדיין לא מבוסס"" ,אין לי זמן" " ,אין לי כסף" ,ועוד ועוד. משפטים אלו ודומיהם מבטאים אמונות ותפיסות המנתבות את חיינו למסלול של חוסר הגשמה והיגררות אל תוך מציאות חיים שאנחנו לא אוהבים .אורח חיים שלא ממלא את משאלות ליבנו, שבו אנחנו מקדישים את כל מרצנו לרצות אחרים ,גם משקיעים בכך מאמצים רבים וגם ,בסופו של יום, מרגישים כבולים ,קורבנות חסרי אונים .מצב של .LOSE-LOSE לבחור להיות מאושר בתור מאמנת עסקית ואישית אני מזכירה לסוכנים כי חיים רק פעם אחת .זוהי אינה החזרה הגנרלית, אלא ההופעה עצמה .ומזמינה אותם לא לחשוש מביצוע מהלכי שינוי. בהחלט אפשר לחיות גם אחרת. יש דרכים לאזן בין העבודה לחיים האישיים .ניתן ללמוד ולתרגל כלים של שינוי בניהול זמן ותעדוף משימות .רבים, לא רק סוכנים כמובן ,לא מבינים ,עד ימיהם האחרונים, חדש בפורטל עדיף :שיווק דיגיטלי לסוכן וליועץ | שלהיות מאושר זו בחירה. אנשים רבים נשארים תקועים באמונות מעכבות ובהרגלים ישנים .מעדיפים להמשיך לשכשך בביצה ,באזור הנוחות ,מכיוון שהוא מוכר וידוע להם ,על אף שהם יודעים שאינו משרת אותם יותר. הפחד משינוי הוא גורם משמעותי המשתק ומוציא את האוויר מהגלגלים של מי שכן מרגיש שהגיע הזמן לקפוץ למים עמוקים. תחושת הפחד ,שאינה בהכרח נטועה במציאות ,תומכת בהעמדת הפנים ,אשר לכאורה טוב לנו ואנו מאושרים בחלקנו. 10הדיברות להכנסת אושר לחיים: .1גוף בריא -הקפידו על תזונה נכונה ושתיית מים מרובה ,שינה טובה ופעילות גופנית. .2תפילה -התחילו את היום בחמש דקות ,זמן איכות פרטי ,שבו תוקירו את הדברים הנפלאים שיש לכם, תודו לעצמכם על מה שהשגתם. .3התמקדות -בהגיעכם לסביבת העבודה (משרד ,מכונית ,או כל מקום אחר) תקדישו חמש דקות לרשום מהן המשימות שלכם להיום. לאן אתם מכוונים את הGPS- שלכם .מהן חמשת הפעולות שישפיעו ביותר על התוצאות שלכם היום? תתחילו איתן! שבצו אותן ביומן ואל תוותרו על יישומן. .4הנאה -הכניסו יותר שעשוע לחייכם .דברים שגורמים לכם עונג ושמחה .תצחקו הרבה ,תיהנו. .5התקשרו למשפחה ולחברים שלכם לעיתים תכופות ,תבלו עם האנשים היקרים לכם מדי שבוע. תרשמו זאת ביומן עד שיהפוך לדרך חיים. .6אל תיקחו דברים באופן אישי. אמצו את דרך החשיבה "זה לא נגדי ,זה בעדו" .ברוב המקרים, אנשים לא מתכוונים לפגוע בכם. הם פועלים מתוך מצוקותיהם. מחלו להם. .7פיתוח עצמי -הקדישו זמן ללמידה ,לקריאה ,לפיתוח מיומנות חדשה או לחזרה לתחביב שזנחתם (אצלי מדובר ברכיבה על סוסים). זה יטעין אתכם באנרגיות נפלאות. .8שמרו על טוהר המילה -רכילות מייצרת אנרגיה שלילית. .9העזו לחלום בענק -רק מי שחולם בגדול ,מעיז לפרוץ את הגבולות ולשבור את השיאים של עצמו. .10הקשיבו לאינטואיציות שלכם – אמצו את תחושת הבטן בתור המצפן המוסרי שלכם ואל תפחדו לעשות שינויים ,גם אם הם נראים לאנשים אחרים בלתי הגיוניים. לכו עם מה מרגיש לכם נכון .זכרו צעדים קטנים מייצרים שינוייםגדולים. רונן מאיר סוכן ,האם האתר שלך מוכן לעידן המסלקה הפנסיונית? כחלק מהותי במהפכת הצרכנות הדיגיטלית והשיווק הדיגיטלי ,המסלקה הפנסיונית מספקת לסוכן כלים חשובים לשימור ולטיפוח לקוחות .מי שיצטרף עכשיו – יזכה בכל הקופה למאמר בפורטל עדיף כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 16 | מאמרים ודעות גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 אמנות האלוקציה בניית הקצאה של נכסים ,המותאמת ליעדי החיים של הלקוחות ,הינה שלב הכרחי בעבודת המתכנן הפיננסי, מכיוון שהיא יכול להטות את הכף -מחיים של כבוד וביטחון להידרדרות לנטל כלכלי על המדינה תכנון פיננסי דן דוברי במציאות העכשווית ,אנשים חיים, בממוצע ,שנים ארוכות יותר מאשר מכל דור בהיסטוריה האנושית הכתובה .כמו כן ,בשונה משנים עברו ,האחריות על גורלם הפיננסי נתונה בידיהם .בהתבסס על כך, תפקידו של איש מקצוע בתחום הפיננסי-פנסיוני הוא לסייע ללקוחותיו לחסוך לעתידם על מנת להגיע לתקופת הפרישה ,מבלי לרדת ברמת החיים שאליה הורגלו בשנות העבודה. אחד האתגרים החשובים ביותר במקצוע תכנון פיננסי – יש האומרים שהוא הלב של המקצוע הוא בניית הקצאה של נכסים(אלוקציה) ,המותאמת ליעדי החיים שלהם .מדובר בשלב הכרחי בעבודת המתכנן הפיננסי ,מכיוון שהוא יכול להטות את הכף -מחיים של כבוד וביטחון להידרדרות לנטל כלכלי על המדינה ואזרחיה הנוספים. אולם ,באבולוציה של אנשי המקצוע בעולם הפיננסי-פנסיוני עלינו להבין שאין לנו יותר את הלוקסוס של רק לתווך בין מנהלי השקעות במסלולים קולקטיביים לבין לקוחות .אם אנו רוצים להביא ללקוח ערך אמיתי ,אנו חייבים להיכנס לעומק ,להבין את נכסי הלקוח הקיימים ,להבין מה הלקוח רוצה להשיג עבור עצמו ומשפחתו, באמצעות נכסיו ,ולעזור להם לבנות הקצאה ראויה ,המותאמת לצרכים ולחלומות שלהם. תמהיל ההשקעות שוק ההון מאופיין בתנודתיות ולכן כשבונים הקצאת נכסים ,צריך להבין קודם כל את טווח ההשקעה ואת תשואת המטרה ,נושאים קרדינליים במציאות של שערי ריבית אפסיים. תהליך העבודה בתכנון פיננסי כולל ,קודם כל ,הבנה ותיעוד של כל נכסי הלקוחות ,הגדרה והבנה של יעדי החיים ובנייה של תשואת מטרה לכל יעד בנפרד. ביותר המשמעותי החלק כשמרכיבים תיקי השקעות הוא לקבוע את התמהיל (Asset .)allocationהתמהיל יקבע את התפלגות התיק באפיקים שבהם הלקוחות ישקיעו את כספם .זה עדיין לא השלב בו מחליטים איזה תמהיל לרכוש ,אלא השלב בו נקבעת חלוקת הנכסים הבסיסית בתיק .יש המחלקים את האפיקים לאפיק מנייתי (מניות בארץ ובחו"ל) ולאפיקים אחרים ,אגרות חוב צמודי מדד ,לא צמודי מדד מט"ח וכן לנכסים אלטרנטיביים. כאשר אנו בונים את התמהיל, שתואם ברמת סבירות הגבוהה ביותר את תשואת המטרה ,עלינו להבין את האופי של כל קבוצת נכסים ,מה טווח התשואות שקבוצת הנכסים עשויה להשיג עבור הלקוח מהו טווח הסביר ביותר ,הסביר וגם מקרה הקיצון. פיזור הסיכונים בשלב זה עלינו לקבוע מדיניות לפיזור סיכונים ,במטרה להקטין את החשיפה שלנו לסיכון על ידי גיוון תיק ההשקעות או סוגי גיאוגרפי, באופן ההשקעות סקטוריאלי ,בין מדינות מפותחות מתפתחות וחדשות ,בין מטבעות ואפילו במושב של הכסף בעצמו (האם הכסף יושקע בחשבון בארץ או בחו"ל) .ככל שנפזר יותר ,נוכל לקרב את הלקוחות שלנו לרמת סבירות גבוהה יותר להשיג יעדי חיים. בשלב הבא אנו עורכים מבחני רגישות ()sensitivity studies ומבחני קורלציות .קורציה מודדת את הקשר בין התנהגות המחירים של קבוצות נכסים .המשמעות היא לחפש נכסים שנעים בכיוונים הפוכים ,במטרה להקטין את החשיפה לסיכון של הלקוח .בשלב זה עלינו להחליט על מדיניות של גידור סיכונים. בסיום התהליך ,עלינו לבחון את השלכות המס בארץ ובעולם (במקרה שחלק מהנכסים נמצאים מחוץ לגבולות המדינה או שללקוח יש אזרחות היוצרת השלכות מס) ולבחון -האם יש הזדמנות לדחות או לבטל מס. בתום פגישה עם הלקוח ,ולאחר קבלת הסכמתו ואישור בנוגע לאסטרטגיה שטווינו ,נתחיל בתהליך העבודה בפועל של בחירת אלוקאציית הנכסים. דאגה ענקית בפרישה כיום אנו חיים בממוצע 30שנים יותר מאשר אי פעם ,ונוצרה מציאות שבה החברה שבה אנו חיים ,אינה מסוגלת יותר לדאוג לנו. בעבר ידענו כי במידה ואנו עובדים במשך 35שנים ברציפות ,נמשיך לקבל שכר דומה במשך שארית חיינו ,ודאגה ענקית זו לא הטרידה אותנו בפרישה. אולם כיום במדינות רבות הבינו כי אין להן אפשרות לדאוג לפרישה של אזרחיה ,ולכן עברו ממדיניות של מתן זכויות למדיניות של הגברת המודעות לחיסכון אצל האזרחים .האם חיסכון זה יספיק? על פניו ,בהסתמך על מחקרים, לרבות מחקרים ישראליים ,נראה שלא. כיום ,בעקבות צמיחתו של השוק הפרטי בחיסכון ארוך טווח ,מנוהל מעל לטריליון שקל בחיסכון זה. לא מדובר רק בהזדמנות עסקית, זה כסף קדוש ,זה עתידם של אזרחי מדינת ישראל .יש להתנהג איתו בזהירות ובמקצועיות .כל חיסכון של שקל אחד יכול להכפיל את עצמו 40פעם בפרישה ויכול להוות הבדל בין חיים במצוקה לחיים בכבוד ובביטחון. * הכותב הינו מנכ"ל - GISחברת פתרונות השקעה גלובאלים, ויו"ר איגוד המתכננים הפיננסיים בישראל הפיקוח על הביטוח קבע: שירביט הטובה ביותר ברכב חובה! מקום ראשון במדד שירות -רכב חובה כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 17 | משפט גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 קרן נאמנה עמית לא השלים דמי גמולים לתקופה שבה נקבעה לו נכות חלקית ,ונותר ללא כיסוי ביטוחי מלא. בית הדין" :על קרן הפנסיה לדאוג להביא בפני העמית את עובדות היסוד המהותיות ליישום תכלית ההתקשרות הפנסיונית ,ולכל הפחות להתריע בפניו על הצורך לבדוק אותן" הלכה למעשה עו"ד רפאל אלמוג פערי הידע והכוחות שבין מבוטח לתאגיד ביטוח ,כמו גם העובדה כי מדובר במוצר שאינו מוחשי ,בו מבוטחים אינם בקיאים ,הובילו לקביעת נורמות וחובות גילוי מוגברות .על חובות גילוי אלה, כבר דובר רבות .בין היתר ,נקבע כי תאגידי הביטוח מחויבים בחובות תום לב ,אמון ונאמנות מוגברים .עם השנים ,התפתחה אף חובת היידוע והווידוא ,לפיה על תאגיד ביטוח מוטל ליידע את המבוטח אודות האמור בפוליסה ותנאיה ואף לוודא כי המבוטח ער לכל המשמעויות. על אף הדמיון הרב שקיים בין פוליסות ביטוח וקרנות פנסיה הכוללות רכיבים ביטוחיים,בין השאר במהות המוצר, היותו בלתי מוחשי ,אמורפי, הצדדים לעסקה ופערי הכוחות שביניהם -קיים שוני בדינים החלים ובחובות שנקבעו בדין. פועלת לטובת העמית כך -על אף שנקבע בפסיקה כי על קרן פנסיה למלא אחר חובות גילוי ותום לב מוגברים ,ולפעול לפי אמות מידה של שוויון ,ענייניות, הגינות ,שקיפות ,מיומנות וסבירות, בהיותה מספקת שירות ציבורי והינה במעמד של נאמן הפועל לטובת נהנה -לא נדונה במישרין על ידי בית הדין הארצי לעבודה "חובת היידוע והווידוא". הווה אומר ,האם על קרן פנסיה ליידע ולוודא כי המבוטח ער להיקף הכיסוי הביטוחי ,ובאיזו רמה נדרשת קרן פנסיה למלא אחר חובה זו .מלאכת איזון דומה, שמטרתה לצמצם את פערי הכוחות ולעצב נורמות התנהגות ראויות, המתבקשות בין עמית לבין קרן פנסיה ,נערכה לאחרונה על ידי בית הדין הארצי לעבודה. במסגרת פסק הדין ,נדרש בית הדין לשאלה האם יהיה זה מעשי להטיל על קרן הפנסיה את החובה לוודא עם העמית כי הבין כיצד לפעול ,במידה ולא יסדיר את דמי גמולים לתקופה שנקבעה לו נכות בשיעור של 50%בלבד? הסדרת הפרש התגמולים מוחמד ,עמית בקרן פנסיה אצל מנורה מבטחים פנסיה ,איבד את כושרו לעבוד בעקבות תאונה שעבר .מוחמד נבדק בידי ועדה של קרן הפנסיה והוכר כמי שאיבד את כושרו לעבוד בשיעור של 50% בלבד .בתוך כך ,נשלח אל מוחמד מכתב לפיו אם לא יסדיר את הפרש דמי הגמולים ,עלול למצוא עצמו בהיעדר כיסוי פנסיוני מלא ,לרבות רכיבי הביטוח .בתום התקופה, הוא הגיש דרישה להמשך תשלום התביעה ,הוכר פעם נוספת בשיעור של 50%ושוב קיבל הודעה מקרן הפנסיה כי עליו לדאוג להסדרת הפרש דמי הגמולים. הואיל ולא הסכים עם קביעת אי הכושר החלקי ,החליט מוחמד לערער על החלטת הקרן ,אך ערעורו נדחה על הסף ,בשל היעדר כיסוי ביטוחי מלא. תביעתו לבית הדין האזורי לעבודה, כי איבד את כושרו לעבוד בשיעור העולה על ,50%נדחתה .לפיכך, פנה אל בית הדין הארצי .בין יתר הנושאים אשר עמדו לפניו ,נדרש בית הדין לטענת מוחמד ,לפיה מוטל היה על קרן הפנסיה ליצור עימו קשר ולוודא כי הוא מבין כיצד עליו לפעול ,נוכח אי הכושר החלקי מחד ואי השלמת דמי הגמולים מאידך. מילאה את חובתה במילים אחרות ,מוחמד ביקש כי בית הדין יישם את חובת היידוע והווידוא הקיימת בתחום דיני הביטוח .בית הדין ,שנדרש לשאלה, קבע כי בעיית תת המידע ,אשר הובילה לפיתוח "חובת היידוא והווידוא" כנגד תאגידי הביטוח, קיימת ביתר שאת במקרים של רכישת קרנות פנסיה. אף על פי כן ,בית הדין הארצי לא קיבל את טענת מוחמד ,בקבעו כי גם אם מוטלים עליה חובות אמון, גילוי ותום לב מוגברים ,קרן הפנסיה אינה צריכה לייעץ לעמית ,אלא עליה להביא בפניו את העובדות הרלבנטיות למניעת נזק .במשלוח המכתב ,פעמיים ,אף אם בנוסח שונה ,מילאה הקרן אחר חובתה. לכל הפחות ,קובע בית הדין הארצי, אם לא הבין העמית את עמדת הקרן ,מוטל היה עליו לפנות אליה לקבלת הסברים .משלא עשה כן, אין לזקוף את מחדלו לקרן. [עע (ארצי) 17754-11-14מוחמד ח'דר נ' מנורה מבטחים פנסיה] הכותב הינו עו"ד המתמחה בדיני ביטוח ונזיקין תכנית החיסכון הטובה ביותר בענף הכשרה חברה לביטוח בע"מ חפשו אותנו גם ב- כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 18 | משפט גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 ביטוח לחיים ולמוות עו"ד עודד שטרנברג במסכת אבות נאמר אל תסתכל בקנקן ,אלא במה שיש בו .יש קנקן חדש מלא ישן ,וישן שאפילו חדש אין בו .ומימי קדם לימינו אנו .הבה נראה כיצד מפרש בית המשפט את אותו משפט מוכר ומחיל אותו ,הלכה למעשה ,על כללי הפרשנות הנהוגים במשפט הביטוח ,תוך שהוא מעדיף את תכלית הכיסוי על פני הכותרת שניתנה לו. פלונית מצאה את מותה על פסי רכבת ישראל .בחייה ,היא בוטחה אצל הפניקס בפוליסת ביטוח חיים. הפוליסה כללה כיסוי ביטוחי יסודי למקרה מוות ,וכן הרחבת כיסוי ביטוחי למקרה של "מוות או נכות עקב תאונה" .בעקבות פטירתה של המנוחה ,פנה בעלה יורם (שם בדוי), שהיה המוטב בפוליסה ,אל הפניקס בדרישה לתשלום תגמולי הביטוח. ברם ,האחרונה דחתה את דרישתו בטענה כי מותה של המנוחה נגרם עקב מעשה התאבדות ,ומשכך ,אין המקרה עונה על הגדרת "מוות עקב תאונה" על פי הביטוח המורחב. פטור מכוח החריג יורם החליט לפנות לערכאות והתיק הונח על שולחנה של השופטת כאמלה ג'דעון מבית המשפט השלום בחיפה. בבית המשפט התגוננה הפניקס וטענה כי היא פטורה מחבות ,שכן לשיטתה, מותה של המנוחה לא נבע מתאונה כהגדרתה בפוליסה ,אלא ממעשה מכוון של התאבדות .לחילופין טענה הפניקס כי במידה ויקבע כי המוות נבע מתאונה ,פטורה היא מחבות מכוח החריג הכלול בכיסוי המורחב, הקובע כי "החברה לא תהיה אחראית לכל תשלום לפי ביטוח נוסף זה ,אם המוות נגרם על ידי אחת או כמה מהסיבות כדלקמן :התאבדות או ניסיון להתאבדות או חבלה עצמית במתכוון, או סיכון עצמי במתכוון."... הפניקס הוסיפה וטענה כי הוראת סעיף 54לחוק חוזה הביטוח (המחיל את פרק ב' ,העוסק בביטוח חיים על ביטוח תאונה) לא חלה בענייננו ,מן הטעם שאין בפנינו "תאונה" ,כהגדרתה בפוליסה ו/או בפסיקה ,אלא במקרה התאבדות כאמור. ואולם ,לאחר ששקלה את הדברים, החליטה השופטת ג'דעון לדחות את טיעוני הפניקס ולקבל את התביעה. מהות הכיסוי הביטוחי בפתח דבריה קובעת השופטת כי מכלול הראיות מוביל למסקנה כי הפניקס הרימה את נטל הוכחת הטענה לפיה מותה של המנוחה נגרם ממעשה התאבדות. ועדיין עולה השאלה -האם האירוע נשוא התביעה ,שנבע מהתאבדות כאמור ,מכוסה בפוליסה? על מנת להכריע בנקודה זו ,מציינת השופטת ,יש צורך לבחון את מהותו של הכיסוי המורחב הנ"ל ,האם הוא מהווה במהותו ביטוח חיים או שמא מדובר בביטוח תאונות אישיות .לאבחנה זו חשיבות לענייננו ,שכן ,ככל שיקבע כי עסקינן בביטוח שהינו ביטוח חיים במהותו ,תחול על המקרה הוראת סעיף 50לחוק חוזה הביטוח (פרק ב') שזו לשונה: "בביטוח חיים מגיעים תגמולי הביטוח גם אם האדם שחייו מבוטחים התאבד כעבור שנה או יותר מכריתת החוזה" במידה וייקבע כי עסקינן בביטוח תאונות אישיות ,יתעורר הצורך לבחון האם ניתן להחיל את הוראת סעיף 50על המקרה שבפנינו ,מכוח הוראת סעיף (54א) לחוק הקובעת כדלקמן: "על ביטוח תאונה ,מחלה ונכות שבו חייב המבטח לשלם תגמולי ביטוח לפי שיעור מוסכם מראש ,ללא תלות בשיעור הנזק שנגרם ,יחולו הוראות פרק ב' ,בשינויים המחויבים". בנוסף ,יהא צורך לבחון את תוקפה של ההתניה הכלולה בביטוח המורחב, הפוטרת את הפניקס מחבות למקרה של התאבדות .עיון בפוליסה ,מציינת השופטת ,מלמד כי היא נכרתה לזמן ארוך ,דבר המטה את הכף לראות בכיסוי המורחב הכלול בה רובד נוסף בביטוח החיים שערכה המנוחה. לא זו אף זו ,גם הפניקס התייחסה להרחבה הנ"ל כאל רובד נוסף בביטוחי החיים שערכה המנוחה ,ותעיד על כך העובדה שפרטי הביטוח המורחב הנ"ל והפרמיות ששולמו בעדו הופיעו במסמך ששלחה הפניקס למנוחה, שכותרתו "דף פרטי ביטוח חיים". יתרה מכך ,ממשיכה השופטת, הביטוח המורחב והפרמיות ששולמו בראי המשפט מבטחת טענה כי היא פטורה מחבות מפני שהמבוטחת נטלה את חייה. בית המשפט קבע כי כיסוי של מוות מתאונה הינו ,במהותו ,ביטוח חיים המכסה גם נטילת חיים במקום בו חלפה למעלה משנה מיום תחילת הביטוח חידושים והלכות בביטוח ונזיקין בעדו הופיעו גם ב"דוחות השנתיים לפוליסות ביטוח חיים" ,ששלחה המבטחת למנוחה .בנוסף ,בנספח המתואר לעיל ,והקרוי "ביטוח נוסף למקרה מוות עקב תאונה" ,נרשם כי "הביטוח הנוסף לפי נספח זה כפוף לתנאים הכלליים לביטוח חיים של הפוליסה" .לפיכך ,קובעת השופטת ג'דעון כי הביטוח המורחב ,שהוכתר על ידי הפניקס כ"ביטוח נוסף למקרה מוות עקב תאונה" ,הינו ביטוח חיים במהותו .משכך יש להחיל עליו את הוראת סעיף 50לחוק חוזה הביטוח, המזכה את יורם בתגמולי הביטוח, בשים לב לעובדה שמעשה ההתאבדות של המנוחה אירע בחלוף שנים רבות לאחר כריתת חוזה הביטוח. [ת"א 17662-11-11סלומון (המנוח) ואח' נ' הפניקס חברה לביטוח בע"מ] הכותב הינו עו"ד המתמחה בדיני ביטוח ונזיקין הה הרפורמות בביטוחי הבריאות - שינויים בכללי המשחק ר שמ sa v e th e d a te ה חי נם כנס הבריאות השנתי של מדנס יום ג'15:00 - 8:00 ,9.6.2015 , אושן ,גני התערוכה ,תל אביב הפקה וניהול תוכן: לפרטים ולהרשמה [email protected] | Anet.co.il | 03-9076000 כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. 19 | בקצרה גיליון מס' | 833יום ד' ,כד' באייר התשע"ה | 13.5.2015 רשות ניירות ערך יזמה ,בתיאום ושיתוף עם ראשי בתי ההשקעות המנהלים תעודות סל ,רפורמה בתחום :תעודות הסל יחדלו להתקיים כנכס מתחייב ויהפכו ל"( ETF-קרן סל") עם אפשרות לקביעה של רצועת ביטחון מפני טעויות עקיבה בשיעור מוגבל .על פי המנגנון המוצע, שעקרונותיו סוכמו עם מנהלי תעודות הסל ,ישתנה המבנה המשפטי של תעודות הסל מאגרת חוב לקרן נאמנות ,תוך ביטול התחייבות של תעודת סל להשיג את תשואת הנכסים אחריהן היא עוקבת. חברת הביטוח האמריקנית WHITE MOUNTAINSרכשה מחברת רוביקון ,שבשליטת אמיר ברמלי 25% ,מאתר האינטרנט הישראלי WOBIתמורת 70מיליון שקלים .לאחר הרכישה ,מחזיקה החברה 90% מהבעלות על האתר .היתרה ,10% ,נשארה בידי מנכ"ל האתר ,שרון גילר. סאפיינס ביצעה הטמעה של פתרון ביטוח הפנסיה בכלל ביטוח. בחברה מציינים כי הפרויקט לשדרוג התהליכים והחלפת מערכת ה Legacy-הישנה הושלם בהצלחה תוך 15חודשים בלבד – בזמן ובמסגרת התקציב .התוכנית ,שהיקף עלותה נאמד במיליוני דולרים ,כללה את הסבת המערכת לסביבה פתוחה ,וכן את פיתוחם של שני מודולים חדשים – עמלות סוכנים וניהול תביעות. בנק ההשקעות UBSמאחד את הטיפול בנכסי ישראלים בארץ ובחו"ל תחת יחידה גלובלית אחת .המשמעות היא כי אם עד כה היו שני משרדים שטיפלו בנפרד בלקוחות ישראלים (אחד בישראל ואחד בשווייץ) ,הפעילות תנוהל מעתה תחת יחידה גלובלית אחת אשר אחראית על טיפול בעושר של הישראלים. כלל ביטוח חתמה עם אליאנץ – חברת הביטוח הגדולה באירופה ועם קרן ההשקעות ווטרטון ,הסכם להשקעה משותפת בפרוייקטי דיור להשכרה בארצות הברית .בשלב זה מתכננים בכלל להעמיד להשקעה עם שתי השותפות סכום של כ 800-מיליון שקלים מכספי עמיתים ונוסטרו, למימוש שיתפרס על פני מספר שנים. לוח דרושים לבית ההשקעות הלמן אלדובי דרוש\ה משמר\ת פנסיוני למחלקת השימור ,אגף קשרי לקוחות. התפקיד כולל :מניעת נטישות של לקוחות החברה, ניתוח הצעות ממתחרים ,ניהול מו"מ ויכולת שכנוע מול לקוחות .משרה מלאה .דרישות :רישיון שיווק/ יעוץ פנסיוני -חובה! ניסיון בשימור לקוחות -יתרון. קו"ח[email protected] : לבית ההשקעות הלמן אלדובי דרוש\ה מנהל\ת תיק לקוח למחלקת הפלטינום, אגף קשרי לקוחות .התפקיד כולל ליווי אישי לעמיתי קופות הגמל ,פנסיה וקרנות השתלמות: יעוץ פנסיוני ,שירות ושימור .התפקיד הינו משרדי הכולל מתן מענה טלפוני ופגישות פרונטאליות .משרה מלאה .דרישות :רישיון שיווק\ יעוץ פנסיוני -חובה! אקמאי\ת ,בוגרי איילון קיימה הדרכה פרטנית ייעודית לסוכני סוכנות שי משב .במסגרת ההדרכה ,שהיוותה מפגש מקצועי משותף בין הגופים ,למדו סוכני הסוכנות אודות מוצרים מובילים באיילון, כלים מקצועיים ייחודיים ואודות הממשקים המשותפים בין הגופים. ח"כ מיכל בירן (המחנה הציוני) צפויה להעלות בכנסת הקרובה שוב את הצעת חוק שהוגשה כבר בכנסת ה ,19-שתאפשר לבית המשפט לפסוק פיצויים גבוהים מהנזק שנעשה ,במידה ויתברר כי חברות הביטוח נמנעו במזיד מלשלם למבוטח ,ועל כן עברו על עיקרון תום הלב. יותר ממאה וחמישה עשר נציגים מכל העולם השתתפו בכנס מבטחי המשנה ה ,Re Israel 9-שנערך בין התאריכים 4-6 במאי .השנה השתתפו בכנס כ 115-נציגי משלחות של מבטחי משנה וברוקרים מרחבי העולם ,לרבות מהמדינות אנגליה ,שוויץ ,ארה"ב, צרפת ,סין ,גרמניה ,הודו ,יוון ,דרום קוריאה ,איטליה ,ספרד ועוד. אגף שוק ההון פירסם את הנוסח הסופי של חוזר מבנה אחיד להעברת מידע ונתונים בשוק החיסכון הפנסיוני .החוזר קובע את המבנה של "רשומה אחודה" ,אשר תשמש את הגופים המוסדיים ,בעלי הרישיון ,מעסיקים וצרכני מידע נוספים בתחום החיסכון הפנסיוני ,במסגרת הפעולות העסקיות השונות המתבצעות ביניהם. ח"כ קסניה סבטלובה (המחנה הציוני) הגישה הצעה לתקן את חוק הגנת הצרכן כך שיחול על סוכני ביטוח ,חברות ביטוח ובנקים .החלת החוק תרחיב את יכולת פעולת הלקוחות והאפשרות לקבל פיצוי מגופים אלה במקרים של חילוקי דעות. הראל זכתה במקום ה 1-בסקר הצרכנות השנתי של "ידיעות אחרונות" אשר מודד 40חברות מובילות ומתבצע מזה כ 60-שנים. הראל בלטה בארבע קטגוריות :חברת הביטוח המובילה בשירות ,חברת הביטוח האמינה ביותר וביטוחי בריאות ונסיעות לחו"ל. למנויים בלבד :פרסום מודעות חינם בלוח עדיף עד 15מילים מודעות ללוח עדיף ניתן להעביר למייל[email protected] : כל המודעות פונות לגברים ונשים כאחד תואר ראשון בכלכלה \ מנע"ס -חובה .יכולת שירותית ומכירתית מוכחת ,כושר ביטוי ורהיטות ,יכולה לעבודת צוות ועמידה ביעדים. קו"ח[email protected] : דרושים בדחיפות סטז'רים וסטודנטים בתחום שמאות הרכוש לעבודה בחברת "לוי יצחק החברה לשמאות וסקרים בע"מ" .הכשרה ע"ח החברה לנשארים לעבודה קבועה .לפרטים :קרין 054-7749972 :מירה 03-5619114 :שלוחה 5 לאלטשולר שחם בלב המפרץ בחיפה דרושים נציגי מכירות טלפוניות לתחום הביטוח .משרה חלקית 5 ,9-15ימים בשבוע .שכר בסיס ובונוסים חודשיים מתגמלים .יתרון למועמדים בעלי ניסיון במכירות טלפוניות .קו"ח[email protected] : לאלטשולר שחם גמל ופנסיה דרוש/ה עו"ד למחלקה המשפטית ,מתן שירות משפטי למחלקות החברה בתחום הביטוח וחיסכון לטווח ארוך ,הטמעת רגולציה חדשה וליווי משפטי. משרה מלאה .הגשת קורות חיים דרך האתר, לשונית דרושים ,משרה .1001 משרד ביטוח איכותי מאוד ,עם קהל לקוחות נרחב. מחפש סוכן שכיר לעבודה על לקוחות המשרד. עבודה בסביבה דינמית ומקדמת. קו"ח[email protected] : לאיוש סניפים ברחבי הארץ דרושים סוכני ביטוח. המתאימים ייהנו ממשרד ,שרותי משרד והפניות חמות .בנוסף הדרכה תמיכה ולווי צמוד. לתיאום פגישה – גבי נתן 054-7004784 כל הזכויות שמורות ,אין לשכפל ,להעתיק ,לצלם ,לתרגם ,לאחסן במאגר מידע ,לשדר או לקלוט בכל דרך או אמצעי אלקטרוני ,אופטי ,מכני או אחר -כל חלק שהוא מהחומר הכלול בעיתון עדיף ביטוח ופנסיה .המידע הנכלל בעיתון זה הינו בבחינת סקירה כללית בלבד ,ואינו מהווה חוות דעת או ייעוץ משפטי .המערכת אינה מחזירה כתבי יד ואינה אחראית לתוכן המודעות. חינםגודי לחברי איקים* מעסי ה כנס המעסיקים ה 5-של עדיף בתחום הפנסיה והעבודה המעסיק בעידן של רפורמות יום ג' | 19.5.2015 ,לאונרדו סיטי טאואר ,ר"ג *תכנית הכנס מנחה :שי עופרי ,יועץ פנסיוני ,רול ייעוץ פנסיוני; מרצה במכללת עדיף 09:15-08:00התכנסות ,רישום וכיבוד קל כוורת מומחים – מפגשי 'אחד על אחד' עם אנשי מקצוע מובילים (עד 15דק' למפגש) מספר המקומות מוגבל ,תינתן עדיפות לנרשמים הראשונים | שעה מדויקת תימסר בהמשך ומחייבת הגעה בזמן .מקומו של משתתף שלא יהיה נוכח בזמן יינתן למשתתף אחר) דיני עבודה ופנסיה: עו"ד חמי לפידור תכנון פרישה: ארן שדמי ויוסי בלישה ביטוח לאומי: חיים חיטמן ייעוץ פנסיוני: אילה אבני 09:35-09:15דברי פתיחה :עופר נוריאל ,עורך ראשי ,עדיף עו"ד אוריאל לין ,נשיא איגוד לשכות המסחר בישראל חיסכון פנסיוני מיטבי 10:10-09:35רב שיח :התאמת המוצרים לחבות המעסיק האם המוצרים הפנסיונים מספקים מענה מקיף לעובד ,תוך עמידה בתנאי החוק? משתתפים: גיל יניב ,משנה למנכ"ל וראש חטיבת חיסכון ארוך טווח ,מגדל דני גולדברג ,לשעבר סמנכ"ל משאבי אנוש ,קבוצת קניאל רו"ח הראל שרעבי ,מנהל מחלקת הפנסיה ,אגף שוק ההון ,הביטוח והחיסכון, משרד האוצר יהודה בן אסאייג ,מנכ"ל מנורה מבטחים פנסיה וגמל מנחה :שלומית יהב ,מנהלת מכללת עדיף 11:10-10:10הרצאות :על מוצרים ויצרנים חיסכון פנסיוני :האם נכון לשמור את כל הביצים בסל אחד? אבי מויאל ,סמנכ"ל פיתוח עסקי ,מיטב דש גמל ופנסיה אנונה וקצבה בני שיזף ,משנה למנכ"ל; מנהל תחום חיסכון ארוך טווח וסיכוני חיים, הפניקס חברה לביטוח יתרונות קרן ההשתלמות לעובד ולמעסיק קובי רוזין ,מנכ"ל IBIגמל והשתלמות שינויים בשוק הפנסיה :האם הסכם הפנסיה בתעשייה דורש התאמות? עו"ד דורית טנא-פרצ'יק ,בעלת חברת ייעוץ להסדרי פרישה ויחסי עבודה 11:35-11:10הפסקת קפה וכיבוד תביעות ביטוח: עו"ד עודד שטרנברג הנעת עובדים: אליעוז רבין מיסוי פנסיוני: רו"ח ועו"ד יום טוב אבדי רגולציה ואכיפה: עו"ד עודד סלע המעסיק בשוק הפנסיוני החדש 12:15-11:35רב שיח :היערכות המעסיק לרפורמות בשוק הפנסיוני מהמסלקה ועד לשינויים בכללי הדיווח -עלויות ומשמעויות משתתפים: אורי צלאח ,מנכ"ל מלם שכר איציק עוז ,מנכ"ל משותף ,אגם לידרים איציק צאיג ,מנכ"ל אוסם; יו"ר ועדת העבודה בהתאחדות התעשיינים עמוס רוקח ,מנכ"ל מבטח סימון סוכנויות לביטוח מנחה :אילן לוין ,ראש אגף עבודה ,התאחדות התעשיינים 12:25-12:15המסלקה הפנסיונית בשירות המעסיק עמיר טל ,מנכ"ל סוויפטנס ,חברת המסלקה הפנסיונית 12:45-12:25הפתרונות למעסיק ומנהלי ההסדר מנהל ההסדר הפנסיוני WWW ירון כספי ,מנכ"ל ידידים הסדרים פנסיוניים ניהול הסדרים פנסיוניים-הוספת ערך באמצעות שירות רן קלי ,מנכ"ל קבוצת קלי 12:55-12:45אחריות המעסיק לעובדיו במהלך ציר הפנסיה יובל ארנון ,יו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני ,לשכת סוכני הביטוח 13:25-12:55תפקיד המעסיק בחינוך הפיננסי של העובד המעסיק כמחנך פיננסי-מגמה עולמית סלעית גרניט ,מנכ"ל אדקיט סיפור מקרה :תהליך לחינוך פנסיוני בארגון רונית סדן בסקר ,לשעבר מנהלת יחסי עבודה ומשאבי אנוש בשטראוס ארגז כלים למעסיק הזיקה שבין זכות העובד לפרטיות למעורבות המעסיק בביטוח הפנסיוני עו"ד רועי פוליאק ,מומחה לרגולציה ואכיפה בתום ההרצאות ישתתפו מרצי המושב בפאנל מומחים משיבים ,אליו יצטרפו גם רו"ח אורנה צח-גלרט ,יועצת ומרצה בתחום הביטוח הלאומי; עו"ד הילה פורת ,מנהלת ובעלת משרד עורכי דין הילה פורת ושות'; מומחית לדיני עבודה ורו"ח יעקב כהן ,מומחה למיסוי פרישה וביטוח פנסיוני מנחה :עו"ד עופר יוחננוף ,היועץ המשפטי ומנהל המחלקה למשפט עבודה, מגמות בתחום יחסי העבודה והשלכותיהן על המעסיקים עו"ד שלומי לויה ,היועץ המשפטי של איגוד לשכות המסחר 14:25ארוחת צהריים 14:25-13:25מושב מומחים: זרקור על סוגיות מקצועיות ומענה לשאלות הקהל התאחדות התעשיינים * חינם למשתתף ראשון מארגון החבר בהתאחדות התעשיינים או איגוד לשכות המסחר ,מחיר מוזל לכל משתתף נוסף ה ד ר ך **יתכנו שינויים בתכנית הכנס ה נ כ ו נ ה טל' | 03-9076000 .פקס'www.Anet.co.il | [email protected] | 03-9076001 .
© Copyright 2024