Kuluttajaviraston opas

Raha-asiat
järjestyksessä
2012
Apua
budjetin
tekoon
Näin rahasi riittävät
pidempään
Neuvoja ja vinkkejä
taloutesi hoitoon
Kulutt
virastajalaskel on
mia
lapset · auto· asunto · vakuutus · internet ·vaatteet · lainat · ruoka · matkapuhelin · huonekalut · säästäminen
Sinun taloutesi
Useimmat meistä uneksivat. Osa haluaa ehkä ostaa asunnon tai auton tai matkustella. Toiset haluaisivat lakata huolehtimasta siitä, riittävätkö rahat koko kuukaudeksi.
Kun pidät taloutesi järjestyksessä, unelmien toteuttamisesta tulee helpompaa.
Tästä esitteestä voi olla sinulle
hyötyä, jos esimerkiksi olet
muuttamassa pois kotoa, aiot
muuttaa yhteen jonkun kanssa,
tulosi ovat äkillisesti laskeneet
tai olet vain kiinnostunut pitämään raha-asiasi paremmassa
järjestyksessä.
Täältä saat vinkkejä ja ohjeita,
joiden avulla voi olla helpompi saada kokonaiskäsitys
taloudestasi ja ratkaista, mitä
voit ostaa ja mitä voit jättää
ostamatta. Saat esimerkkejä
siitä, minkä on suuruiset ovat
kohtuulliset talousmenot, esimerkiksi ruoasta, vaatteista ja
vapaa-ajan vietosta. Täälltä
saat myös tietoa auton kustannuksista ja erityyppisistä
asumiskustannuksista, vakuutuksista, säästämisestä ja
lainoista.
Täytä luvut taulukoihin ja vie
summat sivulle 19. Sitten lisäät
taulukkoon muut menosi. Olet
näin tehnyt budjetin, josta saat
kokonaiskäsityksen taloudestasi, ja olet päässyt askeleen
lähemmäksi unelmiesi toteuttamista.
Jos olet työssä - pidä huoli,
että olet työttömyyskassan jäsen.
Muutoin olet vaarassa jäädä
erittäin pienten tulojen varaan
siinä tapauksessa, että joutuisit
työttömäksi.
Täytä kentät
ja laske!
Tulot
Katkoviivalla rajatulle alueelle voit
täyttää itse tietosi
budjetin laskemista
varten.
Täytä talouden tulot taulukkoon. Kun se on tehty,
saat paremman kokonaiskäsityksen taloudestasi.
Tulot ja avustukset kuukaudessa verojen jälkeen
Henkilö 1
Henkilö 2
Tulot yhteensä:
Palkka
Vanhempainraha
Lapsilisä
Elatusavustus/elatustuki
Asumistuki
Työttömyyskorvaus
Opintotuki/koulutusavustus
Sairauspäiväraha
Sairaus- ja aktivointikorvaus
Eläke
Muut tulot (muut avustukset, stipendit jne.)
Tulot yhteensä kuukaudessa verojen jälkeen
Täytä tulosi taulukkoon ja vie summa riville ”Tulot yhteensä” sivulla 19.
2
Miksi tehdä
budjetti?
Budjetin tekeminen tarkoittaa
sitä, että kirjaat ylös kaikki
tulosi ja menosi. Siten saat
yleiskuvan, joka voi olla suureksi avuksi, jos haluat muuttaa
jotain taloudessasi. Vertaa
menojasi Kuluttajaviraston
laskelmiin ja saat käsityksen
siitä, kulutatko paljon vai
vähän rahaa eri asioihin. Ehkä
sinulla on tietämättäsi jollain
alueella hyvin suuret menot?
Budjetin avulla voit karsia
turhia kuluja, jolloin sinulla
on varaa sellaiseen, mitä haluaisit enemmän. Osoitteessa
www.konsumentverket.se voit
myös kokeilla Kuluttajaviraston
budjetointilaskuria.
Lasten ja nuorten
talous
Kuinka suuri taskurahan
pitäisi olla?
Eri perheillä on erilaiset
taloudelliset edellytykset.
Mahdollisen viikko- tai kuukausirahan suuruudesta pitää
sen tähden jokaisen perheen
itse päättää. On hyvä määrätä etukäteen, mihin rahojen
pitää riittää. Jos niiden pitää
riittää vain makeisiin ja pikkumenoihin, rahasumma ei
ehkä voi olla yhtä suuri kuin
jos sen pitää riittää myös
esimerkiksi vaatteisiin ja hygienian hoitoon. Suurempien
taskurahojen ei siis tarvitse
tarkoittaa lisää rahaa huvituksiin. Monet perheet sopivat myös siitä, että taskuraha
Kuinka suurta
taskurahaa
muut saavat?
Tietyt pankit tekevät omia
tutkimuksiaan eri ikäisten
nuorten keskimääräisistä
taskurahoista. Tutkimusten
tulokset ovat luettavissa
pankkien verkkosivuilta.
edellyttää tiettyjä vastineita,
esimerkiksi tiskaus- tai siivousapua tai vastaavaa.
Isä ja äiti eivät määrää
kaikkea
Niin kauan kuin olet alaikäi-
nen, vanhempasi voivat määrätä monista eri asioista. Eivät
kuitenkaan aivan kaikesta. Jos
olet täyttänyt 16 vuotta ja teet
töitä viikonloppuisin ja lomien
aikana, sinulla on lain mukaan
oikeus päättää itse tuloistasi.
Voit valita, haluatko ostaa
esimerkiksi parin kenkiä tai
tietokonepelin. Jos aiot ostaa
jotakin kallista, kuten tietokoneen, varaudu siihen, että
myyjä tarkistaa, onko sinulla
vanhempiesi lupa. Muuten
vanhemmat voivat vaatia
kaupan purkua. Monet matkanjärjestäjät vaativat myös
vanhempien lupaa, jos alaikäinen on hankkimassa matkaa.
Linkkiv
inkit:
www.ung
konsume
nt.se
Esimerkki
taskurahat
Svenssonin perheen haastattelu
Svenssonin perheeseen kuuluvat isä
Ville, äiti Karin sekä 15-vuotias Ingrid ja 12-vuotias Joel.
lisäksi ostan kuukausirahalla jokus
vähän vaatteita. Siksi minun pitäisi
mielestäni saada lisää rahaa.
Joel: Saan 200 kruunua kuukausirahaa. Ostan sillä enimmäkseen makeisia, sarjiksia ja vähän muutakin.
Joskus haluan käydä diskossa tai
elokuvissa, mutta silloin ei kuukausiraha riitä.
Ville: Uskomme, että Ingridille olisi
hyödyksi, jos hän ottaisi enemmän
vastuuta taloudestaan ja saisi itse
vastata koko lapsilisästään. Mutta
silloin hän saisi maksaa useammista
asioista kuin nyt. Paitsi suurimmasta
osasta vaatteita, hänen pitäisi itse
maksaa esimerkiksi elokuvissa
käynnit, hiustenleikkaukset ja lahjat.
Emme kuitenkaan ole varmoja siitä,
pystyykö hön suunnittelemaan niin,
että hänelle jää rahaa kaikkiin välttämättömiin menoihin. Jos hän saa
koko lapsilisän, meillä ei ole myöskään varaa antaa hänelle lisää rahaa,
jos hänen rahansa loppuvat.
Karin: Olemme päätyneet siihen,
että 200 kruunua on sopiva määrä
Joelille. Jos hän haluaa mennä
diskoon, hän saa opetella vähän
suunnittelemaan ja säästää jostain
toisesta menosta.
Ingrid: Saan 600 kruunua kuukausirahaa. Makeisten ja kahvilassa käyntien
3
*
Kaikki ateriat kotona paitsi lounas
Kaikki ateriat kotona paitsi lounas
LapsetTytötPojatN
6–11 kk
1 v. 2–5 v 6–9 år 10–13 v 14–17 v 10–13 v
570
780
940
1 350
1 530
1 780
1 750
430
580
730
1 050
1 180
1 370
1 340
0 v 1–2 v
3 v
4–6 v
7–10 v
Henkilökohtainen hygienia sis. hammash.
480
410
140
110
140
Vaatteet ja kengät
390
460
460
540
580
Vapaa-aika ja leikki
80
180
180
400
610
Matkapuhelin
Lapsi-/nuorisovakuutus
120
120
120
120
120
Kulut yhteensä, ilman elintarvikkeita
1 070
900
1 170
1 450
15–17 v
380
610
710
180
120
11–14 v
200
600
710
120
120
1 820
2 000
1 750
18- ja 19-vuotiailta summasta vähennetään noin 55 kr/kk ilmaisen hammashuollon takia.
Laskelmat eivät edusta minimitasoa, mutteivät myöskään
mitään luksusta. Sinun on tultava
toimeen myös pidemmällä tähtäyksellä. Laskelmat edellyttävät,
että sinulla ei ole vammaa tai
sairautta, jota aiheuttaa lisämenoja, kuten esi-merkiksi lääke-l tai
apuvälinekustannuksia. Oletetaan
myös, että asut huoneistossa,
eikä sinulla ole puutarhasta tai
remonteista aiheutuvia menoja.
Ota huomioon, että laskelmat
eivät sisällä kaikkia kotitaloudessa esiintyviä kustannuksia.
Laskelmat eivät sisällä esimerkiksi
matkakustannuksia, terveyden- ja
sairaanhoitoa, silmälaseja, lahjoja,
lomia, kutsuja, alkoholia, tupakkaa eikä pelejä.
Esimerkki
Maksa kotiin
Samir on 20-vuotias ja asuu kotona äitinsä luona. He asuvat vuokrahuoneistossa, jonka vuokra on 6 000 kruunua kuukaudessa. Samirin äiti on sitä mieltä, että
hänen pitää maksaa osuutensa talouden kustannuksista, koska hän on alkanut
ansaita omaa rahaa. Samirin osuus talouden kustannuksista on:
Ruoka (lounaan hän nauttii ulkona arkisin)
Kulutustavarat
Kodin varusteet
Mediat
Kotivakuutus
Vuokra
Talousmenot yhteensä:
4
1 170
11–14 v
270
600
710
120
120
1 730 kr
65 kr
255 kr
480 kr
45 kr
3 000 kr
5 575 kr
Kuukausikustannukset yhteensä
Eritellyt kuukausikustannukset
Kotitalous
Näin Kuluttajavirasto laskee kuukausittaiset kustannukset erilaisille kotitalouksille. Ennuste vuodelle 2012.
Kulutustavarat
Kodin varusteet
Mediat
Kotivakuutus
suurkaupunki
keskisuuri kaupunki
pienehkö taajama
Yhteiset kustannukset
yhteensä
suurkaupunki
keskisuuri kaupunki
pienehkö taajama
Sisältää seuraavat kustannuserät
Ruoka: Kaikki ateriat kotona. Kuluttajaviraston ruokalistalla ruokakustannukset
kaikista ateroista. Se on neljän viikon
ruokalista, joka ravintoarvot on laskettu ja joka kattaa kyseisen ikäryhmän
energian ja ravinnon tarpeen. Ruokalista
käsittää aamiaisen, lounaan, päivällisen
ja 2-3 välipalaa.
Kaikki ateriat kotona paitsi lounas.
Ruokamenot ilman lounasta viitenä päi-
vänä viikossa. (Lapset syövät koulussa ja
aikuiset syövät ravintolassa.) Muut ruokakustannukset, joita tulee esimerkiksi
juhla-aterioista ja kahvitteluista (kotona
tai ulkona), eivät ole mukana laskelmassa. Sinun on itse lisättävä näistä
aiheutuvat kustannukset. Yksin asuvat
lisäävät noin 100 kruunua kuukaudessa
lisäkustannuksia pienempien pakkausten ja suuremman hävikin takia.
vuista monin tavoin. Ne voivat
olla lähtökohtana, kun haluat
tarkastella omaa talouttasi.
Voit myös verrata laskelmiam-
me omiisi. Olisiko joissain kustannuksissa karsimisen varaa?
NaisetMiehet
14–17 v
18–30 v 31–60 v 61–74 v
75 v > 18–30 v 31–60 v
2 170
1 720
1 670
1 550
1 510
2 210
2 100
1 680
1 340
1 310
1 220
1 200
1 730
1 660
Säästä kuitit taipidä tilikirjaa
parin viikon ajan. Saat selkeän
kuvan siitä, mihin rahasi käytät.
Kirjoita kaikki muistiin! Siten
kaikista pienistäkin ostoksista
on helpompi pitää kirjaa.
61–74 v
1 920
1 510
75 v >
1 680
1 350
15–17 v
240
610
710
180
120
18–30 v
490*
620
630
180
31–49 v
490
620
630
180
50–60 v
470
620
630
180
61 v >
470
620
630
180
18–30 v
370*
600
630
180
31–49 v
370
600
630
180
50–60 v
370
600
630
180
61 v >
370
600
630
180
1 860
1 920
1 920
1 900
1 900
1 780
1 780
1 780
1 780
1 henkilö
Oma talouteni kuukauden aikana
Kuluttajaviraston
laskelmat
set
2 henkilöä
3 henkilöä
4 henkilöä
5 henkilöä
6 henkilöä
7 henkilöä
100
420
930
130
510
960
230
610
980
260
700
1 000
320
820
1 020
370
920
1 040
420
990
1 060
120
80
70
140
90
80
150
100
80
160
110
90
170
110
90
190
130
100
200
130
110
1 570
1 530
1 520
1 740
1 690
1 680
1 970
1 920
1 900
2 120
2 070
2 050
2 330
2 270
2 250
2 520
2 460
2 430
2 670
2 600
2 580
Henkilökohtainen hygienia sis.
hammashuollon: Käsittää mm. saip­
puan, hammastahnan, vaipat, hiusten
leikkauksen ym. sekä yhden vuosittaisen hammaslääkärikäynnin (tutkimus)
aikuisille.
Vaatteet ja kengät: Perusvaatteet ja
kengät, joita käytetään arkisin, vapaa-aikana ja hieman juhlavammissa tilaisuuksissa. Niihin kuuluvat myös asusteet,
kuten laukku, kello ja sateenvarjo.
Vapaa-aika ja leikki Tavalliset vapaaajan aktiviteetit, leikkikalut, kirjat,
sukset, polkupyörä, jäsenmaksut
ym.Matkapuhelin: Prepaid-puhelinliittymän kustannukset.
Lapsi- ja nuorisovakuutus:
Lasten ja nuorten sairaus- ja tapaturmavakuutuksen kustannukset. Vakuutus
kattaa sairastumisen sekä tapaturmat
myös vapaa-aikana.
Kulutustavarat: Päivittäistavarat, joita
käytetään pääasiallisesti kodin hoitoon,
kuten pesu- ja puhdistusaineet, wc- ja
talouspaperit jne.
Kodin varusteet: Huonekalut, talous-
tavarat, tv, tietokone jne. Pakastin,
astianpesukone ja pyykinpesukone eivät
sisälly laskelmaan.
Tiedotusvälineet: Laajakaistan, kiinteän puhelimen, tv-luvan ja päivälehden
jne. kustannukset.
Kotivakuutus: Maksu on eri paikkakunnilla erisuuruinen ja riippuu
vakuutusarvosta. Suurkaupunki: yli 200
000 asukasta. Keskisuuri kaupunki: 50
000–200 000 asukasta. Pienehkö taajama: alle 50 000 asukasta.
Omat
kustannuk-
Siirrä tiedot sivun 19 taulukkoon.
Kuluttajavirasto laskee
vuosittain kohtuulliset elinkustannukset erikokoisille
kotitalouksille. Voit hyötyä lu-
Vie omat kulusi sarakkeeseen tai käytä Kuluttajaviraston lukuja, jos olet epävarma
siitä, kuinka paljon rahaa
kuluu. Siirrä sitten kulusi budjettiin sivulla 19.
5
Asunto
Useimmille asuminen on yksi suurimpia kustannuseriä kotitalouden budjetissa. Siinä
on eroa, asutko esimerkiksi omassa talossa tai vuokratussa huoneistossa. Sinun, joka
olet ajatellut vaihtaa asumismuotoa, voi olla hyvä miettiä useitakin asioita.
Vuokra-asunto
Asunnon vuokraamisella voi
olla tiettyjä etuja verrattuna
asunnon ostamiseen. Kun
vuokraat asunnon, vuokranantaja vastaa siitä, että se on
hyvässä kunnossa ja siellä on
miellyttävä lämpötila. Vuokranantaja vastaa myös korjauksista, jos jokin, esimerkiksi
liesi tai jääkaappi, menee rikki.
Jos sinun pitää muuttaa, voit
irtisanoa huoneiston kolmen
kuukauden irtisanomisajalla,
eikä sinun tarvitse huolehtia siitä, saatko sen myydyksi. Ennen
kuin muutat vuokra-asuntoon,
sinun pitää saada kirjallinen
vuokrasopimus. Sinun pitää
myös pyytää, että huoneisto
tarkistetaan. Muutoin saatat
joutua maksamaan vaurioista,
joihin aiempi vuokralainen on
syyllinen. Vuokralaisena velvollisuutesi on pitää hyvää huolta
asunnostasi. Vuokranantajan
on siedettävä normaalia kulumista, mutta muut vahingot
sinun on korvattava asunnosta pois muuttaessasi. Ennen
kuin esimerkiksi poraat reikiä
seinään hyllyjen tai taulujen
kiinnittämiseksi, voi olla hyvä
kysyä vuokrananajalta, kuinka
paljon saat tehdä joutumatta
maksamaan.
on internetissä, muun muassa
Hyresgästföreningenin verkkosivuilla, mutta myös hyvinvarustetuissa kirjakaupoissa.
Pidä myös huoli siitä, että
henkilöllä, jolta vuokraat, on
vuokranantajan tai asumisoikeusyhdistyksen kirjallinen
lupa, muuten voit joutua
muuttamaan pois. Jos olette
sopineet tietystä vuokraajasta, se pätee siinäkin tapauksessa, että päävuokralainen
muuttaisikin mielensä. Sinä
sitä vastoin voit aina irtisanoa
sopimuksen kolmen kuukauden irtisanomisajalla.
Kuntasi kuluttajaneuvoja voi
antaa sinulle tietoa oikeuksistasi ja velvollisuuksistasi asumista koskevissa kysymyksissä.
Jos olet vuokralaisyhdistyksen
(Hyresgästföreningen) jäsen,
voit saada neuvoja ja apua
myös sieltä. Yhdistys voi myös
edustaa sinua, jos riitaudut
vuokranantajan kanssa.
Jos vuokraat kalustetun asunnon, on hyvä tehdä yhdessä
luettelo huonekaluista ja mui­
sta varusteista ja valokuvata
mahdolliset vahingot
ennen kuin muutat
asuntoon. 10-15
prosenttia korkeampaa vuokraa
pidetään kohtuullisena vuokrattaessa asunto
kalustettuna.
Jos vuokra on
mielestäsi liian
korkea verrattuna vastaavanlaiseen
kunnallisen
asuntoyhtiön asuntoon, voit
ottaa yhteyttä vuokralautakuntaan. Mikäli vuokra katsotaan kohtuuttoman korkeaksi,
vuokraisäntä voi joutua maksamaan sinulle takaisin.
Päävuokralaiselta
vuokraaminen
Jos aiot vuokrata huoneiston
päävuokralaiselta, sinun on
laadittava sopimus päävuokralaisen kanssa. Sopimusmalleja
Esimerkki
Tasaa kustannukset
Christian ja Emma omistavat yhdessä talon. Heidän asuntolainansa korko
on juuri nyt 2 prosenttia. Jotta heillä olisi varaa asua talossaan, vaikka korko
nousisi, he säästävät nykyisen koron ja mahdollisen 5,5 prosentin koron välisen erotuksen. Kun korko sitten nousee yli 5,5 prosentin, he voivat käyttää
säästettyjä rahojaan, eikä heidän tarvitse supistaa muita menojaan. (Toinen
tapa on kuolettaa, maksaa enemmän pois lainaa koron ollessa matala.) He
käyttävät samaa periaatetta myös myös säästyäkseen sähkökustannusten
suurilta vaihteluilta.
6
Asunnon osto
Asunnon osto on yksi suurimmista elinaikanasi tekemistäsi
Säästä energiaa
ja rahaa
On monta tapaa pienentää
energiankuutusta ja samalla
säästää rahaa. Yksi esimerkki on,
ettei pidä sähkölaitteita, kuten
esimerkiksi tietokonetta valmiustilassa. Lue lisää osoitteesta
www.energimyndigheten.se
ja kokeile siellä olevia enerigalaskuria.
taloudellisista päätöksistä. Siksi
sinun on mietittävä monia asioita ennen kuin teet päätöksen.
Voit sekä ansaita että menettää
rahaa omistamalla asuntosi.
Kukaan ei tiedä, miten asuntojen
hinnat kehittyvät siihen mennessä kun aiot myydä sen. Siksi
on tärkeää, ettet lainaa koko
kauppasummaa, vaan säästät
käsirahaa varten. Jos lainaat
koko summan, voit joutua tilanteeseen, jossa sinulla on laina,
joka on suurempi kuin asunnon arvo, jos asuntojen hinnat
laskevat. Ei ole hyvä, jos sinun
on silloin myytävä. Nykyisin
vaatimuksena on, että asuntolainan määrä ei saa ylittää 85
prosenttia asunnon arvosta.
Jos on pakko lainata enemmän,
on otettava laina ilman vakuutta
ja korkeammalla korolla eli niin
kutsuttu ”blancolån”.
Internetissä on asumista koskevia laskumalleja, joilla voit
laskea, mitkä ovat eri asumisvaihtoehtojen ja korkotasojen
kuukausikustannukset. Vaikka
korko tiettyinä aikoina on alhainen, sinun on varauduttava
Linkkivin
kit:
www.elpris
kollen.se
www.hyres
gastforening
en.se
www.hyres
namnden.s
e
www.ombo
ende.se
siihen, että selviydyt ainakin
5–5,5 prosentin asuntolainan
korosta, mikä on normaali
korkotaso pidemmällä tähtäyksellä. Kun ostat asuntosi, et
ostajana saa korvausta vioista
ja puutteista, jotka olisi voinut
havaita ennen asunnon ostoa.
Siksi käänny ennen ostoa kuntotarkastajan puoleen asunnon
kuntotarkastuksen tekemistä
varten.
tiön vuositilinpäätös ja kysyä
hallitukselta, onko taloyhtiössä
tapahtumassa jotain, mikä voi
merkitä maksun korottamista.
Asumisoikeus
Asumisoikeuden haltijana vastaat itse huoneistosi huollosta.
Asumisoikeuden haltija ei
omista huoneistoaan vaan
osuuden asumisoikeusyhdistyksestä, joka vuorostaan omistaa
kiinteistön. Jokaisen asumisoikeuden haltijan pitää maksaa
kuukausimaksu asumisoikeusyhdistykselle. Maksun tulee
kattaa käytöstä, huollosta
ja korjauksista yhdistykselle
aiheutuvat kustannukset sekä
yhdistyksen lainojen mahdolliset korot ja lainalyhennykset.
Ennen kuin ostat asumisoikeuden on hyvä tarkistaa taloyh-
Lue yhdistyksen säännöt ja
pyydä saada tiedot huoneistosta. Siitä voit tarkistaa, ettei
huoneistoa ole asetettu lainan
vakuudeksi. Tutki myös tarkoin
huoneisto ja yhteistilat, kuten
kellari, ullakko ja pesutupa.
Vaihda sähköntoimittajaa ja ansaitse rahaa
Sähkönkulutuksestasi riippuen voit ansaita kahdesta
sadasta useaan tuhanteen
kruunuun vuodessa vaihtamalla sähkön myyjää. Osoitteessa
www.konsumenternas.se
ja www.elpriskollen.se voit
lukea, miten toimit.
Voit omalla kustannuksellasi
maalata ja tapetoida tai vaihtaa
kodinkoneita, kun on sen aika.
Siksi on hyvä olla rahaa säästössä tällaisiin menoihin. Ota
myös huomioon, että sinulla
pitää olla erityinen asumisoikeusvakuutus.
Talo
Kun olet ostamassa taloa, kauppahinnan lisäksi tulee kustannuksia, joita et ehkä ole tullut
ajatelleeksi. Talon hinnan lisäksi
sinun on maksettava myös
lainhuudatus, kiinnitystodistus
ja uusista lainoista aiheutuvat
järjestelykustannukset. Nämä
maksut voivat olla useita kymmeniä tuhansia kruunuja.
Kun omistat talon, sinulla on
myös muita käyttö- ja huoltokustannuksia, joita sinulla
ei ehkä muuten olisi ollut, esimerkiksi jätehuolto, nuohous,
vakuutus ja puutarhatarvikkeet.
Sitä paitsi talonomistajana
sinun täytyy maksaa vuosittainen kiinteistömaksu.
Uudisrakennuk­sia koskevat erityismääräykset. On myös hyvä
ottaa selvää, onko tontti lunastettu - se voi vaikuttaa kiinteistön arvoon. Jos tonttia ei ole
lunastettu, sinun on maksettava
pitkäaikaisesta vuokrasopimuksesta maksettavaa korvausta,
toisin sanoen vuokraa tontin
omistajalle, joka yleensä on
kunta. Summa vaihtelee, mutta
on useimmiten useita tuhansia
kruunuja vuodessa.
Jos talo on kauempana työpaikasta, päiväkodista, ruokakaupoista ja muista palveluista, se
voi merkitä suurempia matkakustannuksia. Sinulla pitää
ehkä olla auto. Ota myös
huomioon, että tavarat voivat
mennä rikki. Kun omistat
talon, vararahasto ennalta-arvaamattomien menojen varalta
on vieläkin tärkeämpi kuin jos
asut vuokralla.
7
Muuttaminen pois
kotoa
Kotoa pois muuttaminen voi
antaa aikaisempaa suuremman
vapauden. Samalla kasvaa vastuu, eikä vähiten taloudellinen
vastuu. Sinun on itse maksettava
vuokra, pieni talous tulee sitä
paitsi kalliimmaksi kuin suuri,
koska kustannuksia, kuten
sähköä, huonekaluja, kotivakuutusta, internetiä ja tv:tä, on jakamassa vähemmän ihmisiä. Siksi
on tärkeää, että menosi ovat
hallinnassa niin, että voit nauttia
seisomisesta omilla jaloillasi.
Asuminen itsenäisesti tai kotona vanhempiesi luona
Itsenäinen
Asuminen vanhempien
asuminen
luona Kustannukset kuukaudessaNainenMiesNainenMies
Kaikki ateriat kotona paitsi lounas
1 340 1 730
1 440 1 830
Kulutustavarat
70*
70*
100
100
Kodin varusteet
180*
180*
420
420
Mediat
250*
250*
930
930
Vuokra, sähkö l
1 800* 1 800*
4 900 4 900
Kotivakuutus
30*
30*
80
80
Talousmenot yhteensä
3 670 4 060
7 870 8 260
Maksettava kotona
3 670 4060
Muut menot
Henkilökohtainen hygienia sis. hammashuollon: 490
Vaatteet ja kengät
620
Vapaa-aika 630
Matkapuhelin
180
Lounaat ulkona (20 krt/kk)
1 520
Paikallisliikenne julkisilla kulkuvälineillä
500
Ammattiliiton jäsenmaksu ja a-kassa
450
Muut menot yhteensä
4 390
370
600
630
180
1 520
500
450
4 250
Kustannukset yhteensä
8 310
8 060
490
620
630
180
1 520
500
450
4 390
370
600
630
180
1 520
500
450
4 250
12 260 12 510
Yllä oleva esimerkki perustuu oletukseen, että sekä mies että nainen ovat 20-vuotiaita ja asuvat Karlstadissa. Kotona vanhempien luona he asuivat neljän hengen taloudessa neljän huoneen ja keittiön huoneistossa.
Oma asunto on kaksio. Terveyden/sairaanhoitoa, lomia ja säästämistä ei ole laskettu mukaan.
*Neljännes kotitalouden kustannuksista silloin, kun taloudessa asuu neljä henkeä.
8
Tarkistuslista
sinulle joka olet
muuttamassa
• Ota kotivakuutus. Vertaile vakuutuksia osoitteessa
www.konsumenternas.se.
• Tee muuttoilmoitus osoitteessa www.adressandring.se.
• Tilaa postin jälkilähetys.
• Tilaa puhelin- ja internetliittymä. Osoitteessa
www.telepriskollen.se voit
vertailla hintoja. Konsumenternas Tele-, TV- och internetbyrån
verkkosivuilla on myös hyvää
tietoa. Lue lisää osoitteessa
www.telekomradgivarna.se.
• Ilmoita Radiotjänstiin, että
sinulla on tv. Kaikki taloudet,
joissa on tv-vastaanotin, ovat lain
mukaan velvollisia maksamaan
tv-maksun. Ilmoituksen voi jättää
osoitteessa www.radiotjanst.se
tai puhelimitse numeroon
0771-91 00 04.
• Tee sähkösopimus Jos et tee
sähkösopimusta, saat niin kutsutun toistaiseksi voimassa olevan
sopimuksen (tillsvidareavtal),
joka on kalliimpi kuin muut sopimukset. Lue lisää osoitteesta
www.konsumenternas.se ja
www.elpriskollen.se.
• Lähetä osoitteenmuutos
sukulaisille ja ystäville.Mikset
samalla kutsuisi heitä ja uusia
naapureita tupaantuliaisiin?
Linkkiv
inkit:
www.ung
konsume
nt.se
Huonekalujen ja tarvikkeiden
hankinta
Uusien huonekalujen ja tarvikkeiden osto tulee kalliiksi.
Ehkä saat jotain mukaasi
kotoa? Lainaksi sukulaisilta ja
ystäviltä? Tai hankit käytettyjä? Vanhat huonekalut ja astiat
YHTEEN
MUUTTAMINEN
Avoliittolaki (Sambolagen)
koskee naimatonta paria, joka
asuu yhdessä avioliitonomaisessa suhteessa, ei siis yhdessä
asuvia kavereita. Avoliittolaki
lähtee siitä, että yhteinen asunto huonekaluineen ja muine kodin tarvikkeineen jaetaan tasan,
jos muutetaan erilleen. Ei ole
mitään merkitystä sillä, kuka
on maksanut. Poikkeuksena
sellaiset tavarat, jotka on ostettu ennen yhteen muuttamista.
Siksi on hyvä yrittää jakaa asumiskustannuksia.
Avoliittolaki ei kata tavaroita,
joilla ei ole suoraa yhteyttä asumiseen, kuten säästöjä, autoa ja
venettä, jotka menevät erossa
ovat usein sekä hyviä että halpoja. Toinen vinkki on odottaa
ja jättää jotain ostamatta. Vasta kun olet jonkin aikaa asunut
omillasi, tiedät, mitä tarvitset
ja mikä itsellesi parhaiten sopii.
omistajaksi merkitylle henkilölle.
Jos jakoa halutaan muuttaa, siitä
voi sopia tekemällä avoliittospimuksen (samboavtal), Se korvaa
silloin avoliitolain säädökset.
Avoliitossa olevat eivät myöskään peri toisiaan. Kuolemantapauksessa kuolleen henkilön
omaisuus menee sen sijaan hänen
sukulaisilleen. Siksi voi olla hyvä
tehdä testamentti.
Jos avopuolisollasi on velkoja
perittävänä Kruununvoutivirastossa (Kronofogden), sinun on
voitava osoittaa, mikä on sinun
omaisuuttasi. Muutoin Kruununvouti voi olettaa, että kysymys
on avopuolisosi omaisuudesta
ja ulosmitata sen velkojen maksuksi.
Näin paljon ensiasuntosi varustaminen voi maksaa*
Tarvikkeet yhdelle henkilölle
Keittiö
- astiat, aterimet, mikroaaltouuni
ja muut ruoanlaittovälineet
5 500
Makuuhuone
- sänky, patja, lamppu, yöpöytä,
matto, rullaverho, lipasto, tuoli
ja vuodevaatteet
3 200
Olohuone
- sohva, kirjahylly, sohvapöytä, nojatuoli,
matto, kattovalaisin, lattiavalaisin,
verhot ja tv-, radio- ym. vastaanottimet 16 000
Eteinen ja kylpyhuone
- peili, lamppu, pyyhkeet, työkalut
ja siivous- ja pesuvälineet
3 100
Kokonaiskustannukset
27 800
*Esimerkki perustuu uusien huonekalujen ja tarvikkeiden
hankkimiseen, mutta siten, että valitaan mahdollisimman
halvat vaihtoehdot.
9
Ruoka
Käytämme ruokaan melkolailla rahaa - yli 1 700 kruunua
kuukaudessa, jos olet nainen, ja muutamia satasia lisää,
jos olet mies. Monet käyttävät vieläkin enemmän rahaa.
Ruoka kuuluu kuitenkin niihin kustannuksiin, joihin sinulla
on suuri mahdollisuus vaikuttaa.
Linkkivink
it:
www.folkha
lsoguiden.se
/smart
www.livsmed
elsverket.se
Suunnittele ja säästä rahaa
Hyvä alku ruokamenojen
hallitsemiseen on suunnittelu.
Kuullostaa ehkä vähän ikävältä ja turhanaikaiselta, mutta se voi säästää rahaa. Joskus
voi olla kätevää ja
yksinkertaista ostaa valmisruokaa, mutta useimmiten
se on kalliimpaa. Jos laitat
ruokasi itse, voit pienentää
kustannuksiasi ja tiedät sitä
paitsi, mitä ruokasi sisältää.
Sijoita hyvään peruskeittokirjaan! Kun olet oppinut
ruoanlaiton perusteet, voit
muutella ohjeita makusi ja
Ryhdy hintavahdiksi
Tarkista vertailuhinnat kunostat ruokaa ja käyttötavaroita.
Hintataso vaihtelee eri liikkeissä.
Marketeissa on usein halvemmat
hinnat kuin lähikaupoissa, mutta
matka maksaa myös, erityisesti
ympäristönäkökulmasta.
mielikuvituksesi mukaan.
Verkossa on myös valtavasti
hyviä ruokaohjeita.
Joitakin esimerkkejä siitä,
kuinka voit pitää ruokakustannuksesi kurissa:
✔✔ Tee ruoka-ja ostoslista.
✔✔ Osta listan mukaisesti ja
vältä impulssiostoja.
✔✔ Osta sesongin tuotteita.
Jätä kalliit tomaatit talvella kauppaan ja valitse sen
sijaan halpoja juureksia.
✔✔ Osta papuja, kikherneitä ja linssejä vaihtoehtona lihalle.
Ne ovat terveellisiä, halpoja
ja helppoja käyttää keitoissa
ja salaateissa.
✔✔ Tee useampia annoksia kuin
päivälliseksi tarvitaan ja tee
eväät.
✔✔ Älä ota päiväysmerkintöjä
turhan kirjaimellisesti. Haista ja maista. Ruoka voi olla
ok, vaikka parasta ennen
-päiväys on mennyt ohi.
✔✔ Älä heitä pois ruokaa tarpeettomasti. Voit tehdä hyviä aterioita ruoantähteistä.
Esimerkki
Esimerkki
Pikkuostokset tekevät kolon kukkaroosi
Säästä rahaa, tee eväät
Kustannukset vuodessa, jos ostat
Carlos on 25-vuotias. Hän haluaa säästää rahaa
Ranskaan suuntautuvaa kesälomamatkaa varten.
Siksi hän aikoo syödä töissä omia eväitä muutaman kuukauden ajan. Näin hän voi säästää yli 1
000 kruunua kuukaudessa.
kahvit kaupungilla
jäätelöpuikko
perunalastut, 200 g
limsa, 33 cl
kivennäisvesi, 50 cl
nelosolut
savukkeet
aikakauslehti
10
kerran viikossa à n. 50 kruunua
1 päivässä kesäkuusta elokuuhun n. 15 kruunua 2 viikossa à n. 23 kruunua
kerran päivässä à n. 10 kruunua
4 krt viikossa à n. 18 kruunua
12 pulloa/kk à n. 15 kruunua
1 rasia päivässä à n. 49 kruunua
2/kk à n. 50 kruunua
2 600
1 380
2 390
3 650
3 700
2 160
17 900
1 200
Ruokakustannukset sis.
20 lounasta ulkona à 76 kruunua 3 170 kr
Ruokakustannukset omin eväin
2 210 kr
Lapset
Lapsen saaminen on useimmille elämän suurin tapahtuma.
Koko arki muuttuu, kun yhtäkkiä on yksi huolehdittava lisää.
Se merkitsee suuria muutoksia myös taloudessa, kun menot
kasvavat ja tulot jäävät usein pienemmiksi.
Tulot jäävät usein
pienemmiksi
Kun olet vanhempainvapaalla, tulosi tavallisesti laskevat,
koska vanhempainvakuutuksesta saamasi korvaus on
pienempi kuin työnantajan
maksama palkka. Voit varautua saamaan vähän vähemmän kuin 80 prosenttia
normaalista palkastasi. 1 050
kruunun lapsilisä lasta kohden tuo toki vähän lisäystä
kassaan. Pientuloisten lapsiperheiden on mahdollista
saada asumistukea.
Vanhempainvapaa voi tarjota myös mahdollisuuden
elää halvemmalla. Et tarvitse
esimerkiksi käyttää rahaa työmatkoihin. Saat ehkä enemmän aikaa laittaa ruokaa ja
voit syödä lounaan kotona
ravintolan sijasta.
Lapset maksavat rahaa
Kun perheeseen syntyy lapsi,
pitää useimmiten hankkia
monenlaisia varusteita lastenvaunuista ja lapsen sängystä
tuttipulloihin. Sinä itse päätät, mitä tarvitset. Jos ostat
kaiken uutena, voivat kustannukset pian nousta taivaisiin.
Erityisesti, jos mielesi tekee
vähän luksusta. Jos voit lainata, saada käyttöösi tai ostaa
Vaippojen hinnoissa suuria
eroja
Vaippoihin kuluu yhteensä
useita tuhansia kruunuja, joten
hintavertailu on paikallaan.
Ympäristömerkityt vaipat eivät
yleensä ole sen kalliimpia.
käytettyjä varusteita, se voi
tulla kuitenkin huomattavasti
halvemmaksi.
Kuluttajavirasto on laskenut
sellaisen esimerkin kustannukset, jossa kaikki ostetaan
uutena, ei kuitenkaan kaikkien
kalleimpina tuotteina. Lapsen ensimmäisen elinvuoden
kokonaiskustannukset ovat
tämän laskelman mukaan noin
30 000 kr. Tässä luvussa ovat
mukana lapsen perusvarusteet
sekä juoksevat menot, kuten
ruoka, vaatteet, vaipat, lelut
ja lapsivakuutus. Juoksevat
menot kattavat noin puolet
summasta (ks. taulukko sivulla 4). Kaikn tämän ei tarvitse
maksaa näin paljon, jos valitset halvempia vaihtoehtoja.
Kun perhe kasvaa, monet
hankkivat isomman asunnon,
Linkkivink
it:
mikä useimmiten merkitsee
korkeampia asumiskustannuksia. Voi olla tarpeen myös
hankkia uusi auto. Vanhempainvapaan jälkeen tulee
kustannuksia myös lapsen
hoidosta.
www.forsakrin
gskassan.se
www.konsum
entverket.se
11
Auto
Linkkivin
kit:
Auton omistaminen merkitsee suurta vapautta. Samalla autosta aiheutuu paljon kustannuksia - enemmän kuin mitä ehkä
haluaisi uskoakaan. Valitsemalla oikean auton omien tarpeidesi
pohjalta voit pienentää autosta aiheutuvia kustannuksia.
Auton ostaminen
Voit ostaa auton yksityishenkilöltä tai autokaupasta. Käytettyjen autojen hinnat voivat
vaihdella voimakkaasti. Jos
luet ilmoituksia, tutkit inter­
netiä ja autokaupan hinnastoja, saat tuntuman hintatasosta.
Yksityishenkilöltä ostaminen
on usein halvempaa kuin
ostaa auto autokaupasta.
Haittapuolena on se, ettei
kuluttajansuojalaki ole silloin
voimassa, mikä antaa sinulle
ostajana huonomman turvan.
Siksi auto on tarkasti testattava ennen kauppaa, esimerkiksi käyttämällä valtuutettua
autontestaajaa. Sinun pitää
myös tarkastaa, että myyjä
on auton omistaja ja että auto
on täysin maksettu. Muuten
voit joutua luovuttamaan sen
lailliselle omistajalleen. Väärinkäsitysten välttämiseksi on
hyvä myös tehdä ostosopimus.
Sopimusmalli on ladattavissa
osoitteesta: www.konsumentverket.se/bilar.
Jos ostat autokaupasta käytetyn auton, vaadi saada
tuoteseloste. Se antaa muun
muassa tietoa auton kunnosta
ja turvallisuudesta. Jos sinun
tarvitsee lainata rahaa auton
ostoon, voit autokaupan omien lainatarjousten lisäksi saada
lainaa pankista tai muilta lainan antajilta. Vertaile tarkasti
eri lainavaihtoehtojen kokonaiskustannuksia.
Auton vakuuttaminen
Sinulla on lain mukaan oltava
liikennevakuutus siitä päivästä
lähtien, kun olet ostanut autosi.
Se kattaa muun muassa kor-
www.konsu
menternas
Osoitteesta
.se.
www.kbv.n
u löydät hu
antavat aina
oltamot, jotk
takuun. Niis
a
sä saat tietä
ä etukäteen,
mitä huolto
ta
i
korjaus mak
Osoitteesta
sa
a.
www.snalb
il.se saat vi
nkkejä taloudelliseen aj
oon.
www.konsu
mentverke
t.se/nybils
guiden
vaukset henkilövahingoista ja
muiden ajoneuvojen vahingoista, mutta ei omaa ajoneuvoa.
Jos sinulla ei ole liikennevakuutusta, saat maksaa niin kutsutun liikennevakuutusmaksun
jokaiselta päivältä, jolloin auto
on vakuuttamaton. Se on paljon
kalliimpi kuin liikennevakuutus
ja maksaa yli 100 kruunua päivältä. Siitä tulee vuodessa noin
38 000 kruunua!
Voit myös valita lisävakuutusturvan puoli- tai kokovakuutuksen muodossa.
Vakuutuksen kattavuus vaih-
Näin paljon auto voi sinulle maksaa
Lisätietoja osoitteessa www.konsumentverket.se/
bilkalkylen
AutomalliVolvo V70 II Volvo V70 VW Golf VW Golf Oma autosi
Flexifuel 2,0
V70 2,4 Multifuel 1,6
1,4
Vuosimalli
2009
2001
2009
2001
Ostohinta
268 000
80 000 167 900 46 000
Polttoaine
Bensiini/E85 BensiiniBensiini/E85 Bensiini
Polttoainekustannukset 16 720
16 120
14 390 13 310
Vero, katsastus
1 520
2 300
1 220
1 940
Vakuutus
4 090
4 770
7 200
3 930
Korjaukset, huollot ym. 4 960
8 180
4 600
8 350
Renkaat
2 700
2 210
2 200
1 800
Arvonalennus
35 120
12 500
22 000
7 180
Kokonaiskustannukset
vuodessa
65 100
kuukaudessa
5 420
10 km kohti
43
46 100
3 840
31
51 600
4 300
34
36 500
3 040
24
•K
aikki taulukon luvut ovat suuntaa-antavia ja kustannukset voivat vaihdella paljon autosta toiseen.
Laskelmat perustuvatauton pitämiseen kolmen vuoden ajan ja 15 000 km:n ajoon vuodessa.
• Bensiinin hinta: 12,50 kr litralta. Etanolin, E85, hinta 9,60 kruunua/litra. E85:tä käyttävät autot voidaan tankata vain sillä.
• Auto puolivakuutetaan alimmalla omavastuulla. Folksamin vakuutusmaksu 38-vuotiaalle Karlstadissa asuvalle miehelle.
• Esimerkin luvut ovat vuodelta 2010. Ostohinnat otettu Nybilsguidenista sekä sivustolta www.bilpriser.se.
Muut tiedot: Konsumentverkets Bilkalkyl.
Siirrä oman autosi kustannukset sivulle 19..
12
telee eri vakuutusyhtiöissä, ja
vakuutusmaksuissa voi olla
suuria eroja, jopa tuhansia
kruunuja vuodessa. Vertailu
siis kannattaa. Tarkista myös,
että olet jättänyt vakuutusyhtiölle oikeat tiedot autostasi. Se
voi vaikuttaa sekä vakuutuksen
kustannuksiin että vahingonkorvauksiin.
Auton omistaminen
Auton omistamisen kustannuk­
set vaihtelevat paljon autosta
riippuen. Uudemmat ja kalliimmat autot menettävät
useimmiten nopeimmin
arvoaan kuin vanhemmat ja
halvemmat. Toisaalta vanhempien autojen käyttökustannukset ovat yleensä korkeammat.
Jos hoidat autoasi hyvin ja teet
huollot ajallaan, voit vähentää
auton arvon laskua. Autosta
tulee samalla myös varmatoimisempi.
Suuret autot vievät yleensä
enemmän polttoainetta kuin
pienet. Voi olla kannattavaa
ostaa vähän polttoainetta kuluttava auto, vaikka ostohinta olisi
vähän korkeampi. Keskivertoautoilija voi säästää noin 7 500
kruunua vuodessa, jos auto vie
4 desilitraa vähemmän polttoainetta sataa kilometriä kohden.
Voit säästää rahaa myös opettelemalla ajamaan polttoainetta
säästäen. Nopeat kiihdytykset,
korkea nopeus ja voimakkaat
jarrutukset vievät polttoainetta
ja kuluttavat autoa ja renkaita.
Kylmäkäynnistykset kuluttavat
moottoria ja vievät enemmän
polttoainetta. Voit välttää niitä
käyttämällä moottorinlämmitintä silloin kun ulkona on
kylmä. Tarkista myös rengaspaineet säännöllisesti.
Käytä kimppakyytiä
Näin saat auton käyttöösi silloin kun tarvitset, eikä se maksa
yhtä paljon kuin jos omistaisit
sen itse. Kimppa-autoja on ympäri maata, usein vuokranantajilla
tai asumisoikeusyhdistyksillä.
Matkapuhelin, internet
ja liittymät
Älä puhu itseäsi vararikkoon
Etäostoksilla
Maksamattomat matkapuhelinlaskut ovat yleinen
maksuhäiriömerkinnän syy.
Tiedätkö, paljonko maksat
vuodessa? Voit ehkä säästää
vaihtamalla operaattoria, liittymämuotoa tai käteiskorttia.
Mieti, miten käytät matkapuhelinta ja valitse sitten sinulle
sopiva liittymä. Käteiskortilla
varustettu liittymä on fiksu
tapa pitää puhelukulut kurissa
ja välttyä suurilta laskuilta
jälkeen päin.
Kun teet ostoksia internetissä,
postimyynnistä, puhelimitse
tai kotimyynnistä, etä- ja kotimyyntilaki on yleisesti voimassa. Lain mukaan sinulla on
oston jälkeen oikeus 14 päivän
harkinta-aikaan. Myyjän velvollisuus on kertoa sinulle siitä.
Kun ostat muista maista, harkinta-aikaa koskevat säännöt
voivat kuitenkin olla toisenlaiset. Ota huomioon, että laki ei
koske ostoksia katukauppiailta,
joiksi lasketaan myös sisätiloissa toimivat torikojut.
Matkapuhelimen käyttö
lomalla
Ole varovainen käyttäessäsi
matkapuhelinta ulkomailla,
ettet saa taivaita hipovia laskuja, kun tulet kotiin. Kun
olet ulkomailla, ei vain soittaminen, vaan myös puheluiden
vastaanottaminen maksaa. Se
voi sitä paitsi olla paljon kalliimpaa kuin Ruotsissa. Voit
myös joutua maksamaan, kun
äänikirjelaatikkosi ottaa vastaan sanoman, vaikka et kuuntelekaan sitä. Mutta jos mikä
voi tulla kalliiksi, niin surffailu
internetissä matkapuhelimella.
Voit nopeasti saada useiden
tuhansien kruunujen laskun.
Varmista siksi operaattoriltasi
ennen matkaa, mitä maksaa
käyttää matkapuhelinta maassa, jossa vietät lomasi.
Internetissä ostoksia tehdessäsi sinun pitää huomioida
muutamia asioita. Mitä tiedät
yrityksestä, onko yhteystietoja?
Sisältyvätkö tavaran hintaan
arvonlisävero (moms), tullit ja
posti- ja käsittelykulut? Ellei,
mikä on kokonaishinta? Mitä
tapahtuu, jos tavara menee
rikki? Voidaanko sitä korjata
Ruotsissa? Onko mikään takuu
voimassa?
Ole myös varovainen, kun
annat tilinumerosi sellaiselle yritykselle, jota et
tunne. Jos maksat
etukäteen,
sinulla ei
ole enää
mahdollisuutta
painostaa myyjää, jos tavara
ei tule perille. Jos mahdollista,
varmempaa on maksaa laskua
vastaan tai postiennakolla.
Tarkista liittymän
sopimuskausi
Puhelin-, tv- ja internetliittymäsopimuksiin liittyy
tavallisesti tietty sopimuskausi.
Oletko kuitenkaan ajatellut,
mitä se oikeastaan merkitsee?
Kun hankit liittymän, sitoudut
maksamaan tietyn summan
joka kuukausi koko sopimuskaudelta. Kalliit liittymät, jotka
on solmittu pitkällä sopimusajalla, voivat tehdä taloutesi
haavoittuvaksi, jos tulosi äkillisesti pienenevät ja sinun on
nopeasti karsittava menojasi.
Et voi myöskään vaihtaa toiseen vaihtoehtoon maksamatta
kaksia laskuja.
Linkkivin
kit
:
Osoitteissa
www.telek
omradgiv
se ja www
arna.
.pts.se on
lisätietoja
kenteestä,
teleliiinternetistä
ja
tv
sawww.te
:stä.Osoitt
lepriskolle
eesn.se voit ve
tele- ja inte
rtailla eri
rnet-opera
attoreiden
Osoitteissa
hintoja.
www.kon
sumentver
ja www.kon
ket.se
sumenteur
lisätietoja
opa.se on
sähköisest
ä kaupankä
ynnistä.
www.ung
konsumen
t.se
13
Vakuutukset
Kaikki tarvitsevat vakuutuksen - niin lapset kuin aikuisetkin. Myös omaisuus
pitää vakuuttaa. Ilman vakuutusta tapaturmasta voi pahimmassa tapauksessa
tulla henkilökohtainen katastrofi. On huono ajatus yrittää säästää rahaa siten,
että viis veisaa vakuutuksista.
Täysvakuutus
Täysvakuutus, jota kutsutaan
puhekielessä myös nimellä
”drulleförsäkring” (tomppelivakuutus), täydentää kotivakuutusta ja antaa lisäturvaa.
Se kattaa vahingon, jos esimerkiksi horjahdat ja pudotat
kameran järveen. Se voi myös
olla halvempi vaihtoehto useille
erilaisille erikoisvakuutuksille,
kuten esimerkiksi yksi vakuutus kellolle ja toinen tv:lle ja
kolmas kameralle.
Tapaturmavakuutus
Kotivakuutus
Vaikkei omaisuutesi mielestäsi
olisikaan kovin arvokas tai
asut tilapäisessä asunnossa,
tarvitset kotivakuutuksen.
Paitsi että kotivakuutus korvaa
varastetun tai tuhoutuneen
omaisuuden, se antaa myös
oikeus-, vastuu- ja päällekarkausturvan. Useimmissa
vakuutuksissa on mukana
matkaturva.
Jos joudut oikeusriitaan, oikeusturva kattaa kulut juridisesta avusta tiettyyn summaan
asti. Vastuuturva on voimassa,
jos aiheutat vahinkoa toisen
omaisuudelle. Päällekarkausturva kattaa kulut, jos
Esimerkki
Näin Anna ajattelee vakuutustarpeistaan
Anna on 20-vuotias. Hän on äskettäin saanut työpaikan ja muuttanut juuri
ensimmäiseen asuntoonsa, 35 neliön vuokra-asuntoon, Karlstadin keskustaan.
Hänen huonekalujensa, levyjensä, kirjojensa, keittiötarvikkeidensa, suksiensa
ja pyöränsä arvo on noin 75 000 kruunua. Hänen kotivakuutuksensa maksaa
vähän yli 1 000 kruunua vuodessa. Anna pitää tavaroitaan melko huolimattomasti ja miettii siksi myös täysvakuutuksen ottamista. Se maksaa noin 470
kruunua vuodessa. Hän haluaa myös tapaturmavakuutuksen, jonka ansiosta hän
voi saada noin 850 000 kruunua siinä tapauksessa, että hän loukkaantuisi vakavasti ja invalidisoituisi tapaturman seurauksena. Se maksaa noin 900 kruunua
vuodessa. Turvatakseen tulonsa työttömyyden varalta hän on a-kassan jäsen. Se
maksaa hänelle 450 kruunua kuukaudessa.
14
kimppuusi hyökätään, esim.
lääkärihoidon, korvauksen työtulon menetyksestä sekä kertakorvauksen vammautumisesta.
Kotivakuutus voi olla suppeampi tai laajempi. Jos omistat
asuntosi, voit täydentää kotivakuutusta asumisoikeusvakuutuksella (bostadsrättsförsäkring)
tai talovakuutuksella (villaförsäkring). Vakuutuksesta voi
muun muassa saada korvausta
asunnolle aiheutuneista vahingoista. Valitse vakuutus, joka
vastaa tarpeitasi. Tarkistya
myös, onko sinulla kotivakuutus, joka sisältyy ammattiliiton
jäsenmaksuun. Kaksinkertaisesta kotivakuutuksesta ei saa
enempää korvausta. Tavallisesti
yksi kotivakuutus kattaa kaikki,
jotka ovat henkikirjoilla ja asuvat samassa osoitteessa ja joilla
on yhteinen talous.
Tapaturmavakuutus korvaa
lääkärihoidon kustannukset,
jos loukkaannut tapaturmassa.
Jos vammaudut, voit saada
kertakorvauksen niin kutsutusta
lääketieteellisestä invaliditeetista (medicinsk invaliditet). Sen
ohella korvaus niin kutsutusta
taloudellisesta invaliditeetista
(ekonomisk invaliditet) on yksi
tärkeimmistä korvauksista. Se
on korvaus, jos tapaturman
seurauksena vammaudut niin,
ettet voi jatkossa tehdä työtä.
Sairaus- ja tapaturmavakuutus
kattaa myös sairauden aiheuttamat vammat ja invaliditeetin.
Työnantaja on vakuuttanut
monet työssäkäyvät vakuutuksella, joka on voimassa
Onko sinulla kallis
polkupyörä?
Varmista, kattaako kotivakuutus
sen.
työaikana ja työmatkalla. Ota
selville, mitä vakuutuksia sinulla on ja millaiset ovat niiden
ehdot! Voi täydentää vakuutusturvaa ammattiliiton tarjoamilla ryhmävakuutuksilla tai
yksilöllisillä vakuutuksilla.
Vertaile vakuutusyhtiöitä. Voit
käyttää erilaisia vertailusivuja
internetissä. Vakuutusmaksut eli
vakuutuksen kustannukset voivat
vaihdella paljon. Vakuutusten ehdot vaihtelevat myös. Ole tarkkana hintojen ja ehtojen vertailussa.
Voit veloituksetta vaihtaa vakuutusyhtiötä, kun vakuutuskausi,
joka on tavallisesti yksi vuosi, on
mennyt umpeen.
Lapsi- ja nuorisovakuutus
Lapset ja nuoret saavat Vakuutuskassalta (Försäkringskassan)
hyvin vaatimattoman korvauksen, vajaat 90 000 kruunua
vuodessa, jos he vammautuvat
niin, etteivät koskaan pääse ansiotyöhön. Siksi he tarvitsevat
lapsi- ja nuorisovakuutuksen,
josta voi saada korvausta
sairaudesta tai tapaturmasta.
Vakuutuksesta voi vakavissa
tapauksissa saada jopa muutaman miljoonan kruunun
kertakorvauksen. Se voi tuntua
suurelta rahalta, mutta sen on
riitettävä koko elämän ajaksi.
asunnon. Henkivakuutus, jossa
kumppani on edunsaajana, voi
kuolemantapauksessa tuottaa
summan, jonka ansiosta elossa
olevalla on varaa jäädä asuntoon asumaan.
A-kassa
Useimmat meistä ovat vaarassa
joutua joskus työttömiksi. Siksi
on tärkeää, että olet työttömyyskassan (a-kassa) jäsen.
Muuten saat vain niin kutsutun
peruskorvauksen a-kassasta,
jos jäät työttömäksi. Se on
erittäin pieni korvaus. Sinun
on oltava 20 vuotta täyttänyt
saadaksesi peruskorvauksen.
Saadaksesi suuremman korvauksen sinun täytyy olla akassan jäsen vähintään vuoden
ajan. Silloin voit saada non
80 prosenttia aikaisemmasta
palkastasi. Korvauksella on
kuitenkin enimmäismäärä, etkä
voi saada enempää kuin noin
14 000 kruunua kuukaudessa
ennen veroja (2010). A-kassan
jäsenyyden kuukausimaksu
vaihtelee. Se voi olla kaikkea
alta satasesta useimpiin satoihin kruunuihin.
Tarkistuslista - mitä vakuutuksia
tarvitset?
Kotivakuutus
Täysvakuutus
Asumisoikeusvakuutus
Talovakuutus
Sairaus- ja aktivointikorvaus
Lapsi- ja nuorisovakuutus
Henkivakuutus
A-kassa
Ajoneuvovakuutus
(auto, moottoripyörä, mopedi jne.)
Eläkevakuutus
Kotieläinvakuutus
Useimmilla kunnilla on tapaturmavakuutukset lapsille ja
nuorille sille ajalle, jonka he
ovat koulussa tai esikoulussa
sekä matkalla sinne tai sieltä
kotiin. Ota selville, mikä on tilanne sinun kunnassasi ja muista täydentää lisäturvalla, joka
kattaa myös vapaa-ajan.
Urheiluseuroilla on myös usein
vakuutuksia, jotka antavan
tietyn turvan.
Henkivakuutus
Oletko sinä tai onko kumppanisi koskaan miettinyt, miten
käy taloudelle, jos jompi kumpi teistä kuolisi? Se on ehkä
aihe, jotai ei ehkä mielellään
ajattele, mutta joka on erityisen
tärkeä, jos omistatte yhteisen
Linkkivin
kit:
Osoitteessa
www.konsu
menternas
.se
voit lukea
lisää vakuut
uksista
ja vertailla
eri vakuutus
yhtiöitä.
Osoitteessa
www.minpe
nsion.se
voit lukea
lisää
eläkevakuu
tuksista.
15
Säästä
Kaikki tarvitsevat vararahaston vastaisen varalle. Ennemmin tai myöhemmin
tulee menoja lääkäri- tai hammaslääkärikäynneistä, remonteista ja muista
vastaavista. Vararahaston turvin voit myös elää halvemmalla. Voit hankkia
tarvitsemiasi tavaroita alennusmyynneistä, ja sinulla on varaa maksaa käteisellä vuokraamisen tai luotolla ostamisen sijasta.
Säästä vastaisen varalle
Se, kuinka suuren vararahaston
tarvitset, riippuu siitä, miten
asut ja elät. Omassa talossa
asuvat auton omistajat tarvitsevat useimmiten suuremman vararahaston kuin huoneistossa
asuvat, joilla ei ole autoa. Vararahaston on oltava helposti
saatavilla, esimerkiksi pankissa
säästötilillä. Jos sinulla ei mielestäsi ole varaa säästää, voi
olla hyvä tarkastella talouttasi.
Onko joitain menoja, joita
voit karsia? Katso vinkkejä
viimeiseltä sivulta. Sinä, jolla
on mahdollisuus säästää pahan
päivän varalle, pidä huoli, että
teet niin! Ilman vararahastoa
taloutesi on hyvin haavoittuvainen. Ota siksi tavaksi säästää edes vähän joka kuukausi.
Säästä pitkällä tähtäyksellä
Vara-rahastoon säästämisen
lisäksi haluat ehkä säästää jotain tavoitetta varten. Tavoite
voi olla matka, auto tai talon
käsiraha. Tai sitten voit vain
säästää ilman sen kummempaa
tavoitetta. Jos tavoitesäästämisesi on pitkäjänteistä, voit
valita monista eri säästämismuodoista riippuen riskistä,
jonka olet valmis ottamaan.
Säästämismuodoissa, joissa sinun on mahdollista kasvattaa
rahojesi arvoa, on useimmiten
suurempi riski myös menettää
osa rahoistasi. Esimerkiksi
osakesäästämisessä on mahdollisuus suureen arvonnousuun, mutta voit myös
16
menettää rahaa, jos sinun on
myytävä, kun osakekurssi on
alhainen. Säästämismuodot,
joissa on suuri riski, sopivat
siksi parhaiten pitkäaikaissäästämiseen. Jos et ole valmis
ottamaan erityisen suuria
riskejä, voivat eri tyyppiset
Siirrä säästörahat palkasta automaattisesti
Sinulla voi olla toistuvaissuoritus säästötilille ja voit pitää
huolta siitä, että rahat siirretään
sinne saman tien kun palkka on
tullut tilille. Se on joustava tapa
säästää.
korkoa tuottavat sijoitukset,
esimerkiksi obligaatiot, olla
hyvä vaihtoehto. Niiden haittapuolena on, ettei rahojen
arvo voi nousta yhtä paljon.
Säästäisinkö eläkettä?
On aina hyvä säästää tulevaisuuden varalle. On olemassa
usean tyyyppistä vähennyskelpoista eläkesäästämistä,
jossa rahat ovat sidottuna,
kunnes haluat alkaa nostaa
eläkkettäsi, aikaisintaan 55
vuoden iässä. Voit säästää ja
tehdä vähennyksiä enintään
12 000 kruunun arvosta vuodessa. Se, että säästäminen on
vähennyskelpoista, tarkoittaa,
että et maksa veroa rahoista,
jotka säästät ennen kuin alat
nostaa niitä. Jos sinulla ei
ole niin korkeita tuloja, että
maksat valtion tuloveroa, voivat muut säästömuodot kuin
vähennyskelpoinen eläkesäästäminen olla parempia. Voit
myös nostaa rahat, jos satut
tarvitsemaan niitä ennen eläkkeellejäämistä.
Nuorena on usein suuria
menoja, kuten esimerkiksi
asunnon ja huonekalujen
hankinta. Sen lisäksi pitää
säästää vararahastoa odottamattomien menojen varalle.
Ennen kuin on selvinnyt näistä
suurista menoista, voi usein
olla parempi, ettei sido rahaa
vähennyskelpoiseen eläkesäästämiseen vaan säästää muuten.
Lainaa
Lainan ottaminen maksaa aina. Varminta on luonnollisesti säästää rahat kokoon
etukäteen, mutta sei ei ole aina mahdollista. Laina voi silloin olla yksi vaihtoehto. Eri lainojen (luottojen) kustannukset vaihtelevat. Toiset ovat todella kalliita.
Pikavipit tulevat kalliiksi
Nopeat matkapuhelimella otettavat pikavipit voivat vaikuttaa
houkuttelevilta, jos haluat
saada rahaa nopeasti. Se on
kuitenkin yksi kalleimmista
tavoista hankkia rahaa. Pikavipeillä on yleensä myös erittäin lyhyt takaisinmaksuaika.
Lainan todellinen vuosikorko
voi siksi olla useita tuhansia
prosentteja verrattuna tavalliseen pankkilainaan, jonka
Rahaa lainatessasi sinulla on
peruutusoikeus
Sinulla on 14 päivän peruutusoikeus ottaessasi lainan. Aika
lasketaan siitä hetkestä, kun
teet sopimuksen tai aikaisintaan
siitä hetkestä, kun olet lainanottajana saanut lainasopimuksen
kirjallisena.
todellinen vuosikorko voi usein
olla non 10 prosenttia.
Mitä kaikki eivät ehkä aina
tule ajatelleeksi, on se, että jos
maksaa 500 kruunua lainata
2 000 kruunua kuukaudeksi,
kuukauden lopussa maksettavaa on 2 500 kruunua eikä
500 kruunua. Ennen kuin otat
pikaluoton pitää sinun asettaa
itsellesi muutamia kysymyksiä:
•Onko minun todellakin pakko saada rahat nyt vai voinko
odottaa?
•Jos en voi maksaa 2 000
kruunua nyt, pystynkö maksamaan 2 500 kruunua kuukauden päästä?
•Tunnenko ketään, jolta voisin
lainata pikavipin sijasta?
Myös postimyyntitilit kuuluvat
kalleimpien luottojen joukkoon. Todellinen vuosikorko
voi olla yli 30 prosenttia.
Muut lainatyypit
Palkkatililuotto on verrattain
halpa. Pankki yhdistää luoton
palkkatiliisi ja se aktivoituu,
kun maksat kortilla tai nostat
rahaaautomaatilta, vaikka
palkka on käytetty. Kun saat
seuraavan tilin, maksat luoton
automaattisesti. Pidä kuitenkin
huoli siitä, ettet ole koko ajan
miinuksella. Se voi tulla kalliiksi. Vuosimaksu voi vaihdella
nollasta pariin, kolmeen sataan
kruunuun vuodessa huolimatta
siitä, käytätkö luottoa vai et.
Kaikkein halvimpaan pankkilainaan vaaditaan vakuus talon
tai asumisoikeuden muodossa.
Koroista voit neuvotella pankin kanssa.
Halvimmat vakuudettomat
lainat ovat tavallisesti ns. jäsenlainat, joita ammattijärjestöjen
jäsenet voivat saada tietyistä
pankeista. Näiden lainojen
korot ovat suhteellisen alhaisia.
Myös pankeissa, jotka eivät
tarjoa jäsenlainoja, voi olla
mahdollisuus ottaa vastaavia
henkilölainoja, mutta niiden
ehdot voivat vaihdella. Kannattaa soittaa eri pankkeihin
ja kysyä!
Hyvä nyrkkisääntö lainatessasi rahaa jonkin tavaran
ostamiseen on varmistaa, että
olet maksanut takaisin koko
lainan ennen kuin ostettu tavara
on käytetty.
Koroton ei ole kuluton
Jos ostat tv:n, tietokoneen tai
kodinkoneen sinulle tarjotaan
ehkä niin kutsuttua korotonta
luottoa, joka voi olla hyvä
vaihtoehto, erityisesti silloin
kun on kysymys suuremmista
summista. Korotonkaan luotto
ei ole kuluton, koska joudut
usein maksamaan joka kuukausi järjestely- ja ilmoituskuluja.
Sinun on myös oltava tarkka
sen suhteen, että kuukausimaksu tulee luotonantajalle ajoissa,
sillä muuten koroton luotto
voi automaattisesti muuttua
tavalliseksi tililuotoksi,tai
joudut maksamaan suuren
sakkomaksun. Lue aina tarkasti
ottamasi lainan sopimusehdot.
Sopimusehdoissa kerrotaan
lainasi ehdot, ja siellä on tietoa
esimerkiksi siitä, mitä tapahtuu,
jos maksat liian myöhään, tai
voitko maksaa lainan takaisin
etukäteen, ja miten siinä tapauksessa toimit.
Todellinen vuosikorko
on luottojenvertailuhinta.
Siihen sisältyvät korko, järjestelykulut, ilmoituskulut
ja muut mahdolliset kulut.
Lainanantaja on velvolllinen
ilmoittamaan sinulle lainan
todellisen vuosikoron.
Näin paljon laina voi maksaa
Lainaat 20 000 kruunua. Maksat takaisin 647 kruunua
kuukaudessa viiden vuoden ajan. Näin paljon maksat
yhteensä:
Kruunua
40 000
30 000
Linkkiv
inkit:
Luoton
kustannukset:
18 829 kr
Todellinen
vuosikorko:
34,49 %
www.kon
sumente
rnas.se
20 000
10 000
Laina
Kokonaiskustannukset
38 829 kr
0
17
Jos joudut
maksuvaikeuksiin
Laskut on maksettava ajallaan. Viimeistään sinä päivänä, joka
ilmoitetaan tilillepanokortissa, rahojen on oltava vastaanottajalla. Jos joudut maksuvaikeuksiin – älä epäröi ottaa yhteyttä
laskun lähettäjään. Sinulle voidaan tehdä maksusuunnitelma.
Jos sinulla on laina, jota et voi maksaa – ota yhteyttä pankkiin
tai luottoyhtiöön saadaksesi apua.
Älä ota pikaluottoa maksaaksesi vanhaa lainaa! Se voi vain
pahentaa tilannetta. Jos sinun
pantava laskut tärkeysjärjestykseen, maksa ensin vuokra,
sähkö ja kotivakuutus. Jos et
maksa näitä laskuja ajoissa,
sinut voidaan häätää, sähköt
voidaan katkaista tai jäät ilman vakuutusta, jos sattuisi
onnettomuus. Kruununvoudin rekisteröimät velat ovat
Onko sinulla tuhansia kruunuja
kalliita luottokorttivelkoja?
Yritä saada pankkilaina, jossa
on matalampi korko ja maksa
pois kaikki luotot. Hankkiudu
siten eroon korteista niin, ettei
sinulle tule houkutusta ottaa
uutta velkaa.
myös luottotietoyritysten
rekistereissä niin sanottuina
maksuhäiriömerkintöinä.
Maksuhäiriömerkintä häviää
kolmen vuoden jälkeen edellyttäen, että olet tänä aikana
maksanut velkasi. Jos sinulla
on maksuhäiriömerkintä, sinulla voi olla ongelmia saada
pankkilainaa tai muita luottoja. Sinulta voidaan myös evätä
puhelin-, matkapuhelin- ja
internet-liittymä. Ehkä kaikkein pahinta on, että voi olla
erittäin vaikeaa saada omaa
vuokrasopimusta niin kauan
kuin maksuhäiriömerkintä on
jäljellä. Jos tarvitset apua saadaksesi taloutesi tai velka-asiasi
järjestykseen, voit kääntyä
kunnan talous- ja velkaneuvojan puoleen. He antavat
maksu­tonta neuvontaa.
Esimerkki
Hallinnan menetys käy kalliiksi
Maksamaton lasku kasvaa nopeasti, jos et maksa sitä.
Puhelinlasku
Kirjallinen maksumuistutus
Perintävaatimus
Maksamismääräyshakemus Kruununvoudille
Perintätoimiston kulut
Perintäpalkkio
Yhteensä:
18
600
50
160
300
340
600
2 050
Linkkivinkit
:
www.konsumen
ternas.se
www.kronofog
den.se
Osoitteesta
www.konsumen
tverket.se
löydätyhteystied
ot kuntasi
talous- ja velkane
uvojalle.
Koska saa maksuhäiriömerkinnän?
Seuraavat tapahtumat eivät tarkoita, että saat maksuhäiriömerkinnän:
• Olet saanut maksumuistutuksen tai karhukirjeen joltain, jolle olet velkaa.
• Velka on mennyt perintään.
• Kruununvouti lähettää sinulle maksamismääräyksen. Kruununvoudin lähettämä maksamismääräys ei tarkoita sitä, että Kruununvouti on päättänyt, että
olet maksuvelvollinen. Se on kehotus joko maksaa tai tietyn ajan sisällä kiistää
saatava, jos olet sitä mieltä, että se ei ole oikeellinen. Valtion tai kunnan perimiä velkoja, kuten esimerkiksi veroja, sakkoja, virallisia maksuja, opintovelkoja
ja tv-maksuja koskevat erityssäännöt.
Jos et sitä vastoin maksa etkä kiistä saatavaa, Kruununvouti päättää, että
velka on oikeellinen. Sitä kutsutaan päätökseksi (utslag). Luottotietoyhtiöt saavat tiedon päätöksestä, ja saat maksuhäiriömerkinnän.
Budjetti
Oletko siirtänyt tiedot tuloista ja menoista aikaisempien sivujen taulukoista? Täytä nyt muut menot.
Budjetti on valmis! Vaikuttaako se kohtuulliselta?
Näyttääkö siltä, että sinukka
on pelivaraa toteuttaa joku
unelmasi?
Vai haluatko muuttaa jotain?
Ostaa jotain enemmän tai
vähemmän? Haluatko säästää
enemmän? Vie muutoksesi alla
olevaan sarakkeeseen ”budjetti”. Nyt sinulla olet saanut
yleiskäsityksen ja näet, mitä
mahdollisuuksia muutokseen
sinulla on.
tulot ja menot kuukaudessa
Tulot ja menot kuukaudessaTällä hetkellä talous
Budjetti
Tulot yhteensä (sivulta 2)
Kustannukset:
Ruoka (sivulta 5)
Henkilökohtainen hygienia sis. hammashuollon(sivulta 5)
Vaatteet ja kengät (sivulta 5)
Vapaa-aika ja leikki (sivulta 5)
Matkapuhelin (sivulta 5)
Lapsi- ja nuorisovakuutus (sivulta 5)
Kulutustavarat (sivulta 5)
Kodin varusteet (sivulta 5)
Mediat (sivulta 5)
Kotivakuutus (sivulta 5)
Auto (sivulta 12)
Muut vakuutukset
Asunto
Taloussähkö
Lainat(lyhennykset ja korot)
Matkat julkisin liikennevälinein
Työttömyyskassan ja ammattiliiton jäsenmaksut
Lääkäri/lääkkeet
Säästäminen
Muut (viikkorahat, makeiset, pelit, lahjat,
alkoholi, tupakka, kotieläimet, lomat ym.)
Kustannukset yhteensä:
Tulos: tulot-menot
Haluatko lisää neuvoja
taloutesi hoitoon? Käänny
kunnan kuluttajaneuvojan
tai talous- ja velkaneuvojan
puoleen. Yhteystiedot löydät
osoitteesta:
www.konsumentverket.se.
Kokeile digitaalista budjettilaskuria osoitteessa www.konsumentverket.se.
19
Koll på pengarna
2012
Kymmenen vinkkiä
Tässä kymmenen vinkkiä sinulle, joka haluat saada
raha-asiasi paremmin hallintaasi ja rahat riittämään
pidemmälle.
Så räcker dina
pengar längre
1. Tee budjetti Kuluttajaviraston budjettilaskurilla
Din ekonomi
Hjälp
med din
budget
Råd och tips om
Budjettilaskurissa voit myös verrata kustannuksiasi Kuluttajaviraston laskelmiin.
Mene osoitteeseen www.konsumentverket.se.
2. Pidä tilikirjaa
Pitämällä tilikirjaa, johon merkitset kaikki menosi tiettynä aikana,
voit saada paremman kuvan siitä, mihin rahasi menevät.
3. Suunnittele ruokaostoksesi
Tee viikoittainen ruoka- ja ostoslista ja pitäydy siinä kun käyt kaupassa,
niin säästät sekä aikaa että rahaa.
4. Tee itsellesi eväät
Laittamalla ruokaa kotona, hyödyntämällä ruoantähteet ja tekemällä eväät,
voit säästää monta sataa kruunua kuukaudessa.
Konsum
en
verKe t­
beräK ts
ningar
barn · bil · bostad · försäkring · internet · kläder · lån · mat · mobil · möbler · sparande
Haluatko lisää esitteitä?
Lisää esitteitä saat kunnan kuluttajaneuvojalta ja talous- ja velkaneuvojalta.
Niitä voi tilata myös Kuluttajaviraston
verkkosivuilta: www.konsumentverket.se/
publikationer
Voit tilata muita julkaisujamme
osoitteesta:
Julkaisut
www.konsumentverket.se/publikationer
Puhelinvaihde: 0771-42 33 00
5. Tarkista tv-, internet- ja puhelinliittymät, sähkösopimukset ym.
Tarvitsetko kaikkia tv-kanavia? Voitko soittaa halvemmalla? Rahaa voi säästää
ehkä myös sähkösopimusta tai sähkön toimittajaa vaihtamalla. Vertaa hintoja
osoitteessa www.telepriskollen.se ja www.elpriskollen.se.
6. Pyöräile ja jätä auto kotiin
Autolla ajaminen maksaa enemmän kuin ehkä haluamme uskoakaan. Sen sijaan
voit ehkä käyttää pyörää tai joukkoliikennevälineitä? Autolaskelmassa osoitteessa
www.konsumentverket.se voit nähdä, mitä auton omistaminen voi maksaa.
7. Säästä energiaa
Voit vaikuttaa sähkökustannuksiisi eri tavoin, muun muassa vetämällä elektronisten
laitteiden pistokkeen irti pistorasiasta, kun laite ei ole käytössä. Lisätietoja
saat kunnan energianeuvojalta tai mene sivulle www.energimyndigheten.se ja tee
energialaskelma nähdäksesi, kuinka paljon voit säästää.
8. Käy läpi vakuutuksesi
Onko sinulla ehkä tuplavakuutuksia vai maksatko vakuutuksista, joita et oikeastaan
tarvitse? Toinen vakuutusyhtiö saattaisi olla halvempi? Lue lisää osoitteessa
www.konsumenternas.se.
9. Käy läpi lainasi
Onko sinulla useita kalliita lainoja? Kysy pankista, voitko yhdistää ne yhdeksi lainaksi
ja samalla neuvotella paremman koron. Voit ehkä vaihtaa pankkia?
Lue lisää siitä, kuinka se tapahtuu osoitteessa www.konsumenternas.se
10. Tee ostolakko
Kokeile kuukauden ostolakkoa, jonka aikana saat ostaa vain sellaista, joka on aivan
välttämätöntä. Usein tulee ostettua sellaista, mitä ei ehkä oikeastaan tarvitse.
Loppujen lopuksi kyseessä voivat olla isot rahat. Paljonko voit säästää yhden kuukauden aikana?
Valokuvat Valokuvaaja Martin Ström Götenstedt ja Istockphoto
Ulkoasu Spenat Reklambyrå
Paino Sörmlands Grafiska AB
Kuluttajavirasto, tammmikuu 2012