RTM Insurance Brokers A/S November 2015 NYHEDSBREV Insurance Brokers I denne måneds nyhedsbrev: - Indledning Hermed fremsendes RTM Insurance Brokers nyhedsbrev for november måned - Nyhedsoversigt Kære læser. - Tryg Forsikring har en stigende toplinje - Forsikringen på 25 millioner forslår som en skrædder i helvede - Kommentarer Pension - Aldersopsparing – den oversete pensionsopsparing - Stort behov for rådgivning af senior-medarbejdere - Kommentar Industri - Fejl i forsikringspolicerne koster dyrt - Nyhed Industri Hvis seniortilværelsen står for dørene, eller du bare vil sætte dig ind i din pension, gennemgår RTM’s firmapensionsekspert Mogens Rosengaard i denne udgave af nyhedsbrevet nogle af de vigtigste fordele og ulemper ved Aldersopsparing, som stadig er en forholdsvist overset pensionsopsparing. Vi hos RTM vil også gerne fortælle, at vi lige har afsluttet en udvidelse af vores lokaler i Greve, da vi vækster og derfor havde brug for mere plads. Vi har en stabil vækst og omsætning og rykker inden længe op på en 4. plads, vurderer Leif Rexen Direktør hos RTM. Økonomisk Ugebrev fra oktober i år har gennemgået regnskabstallene for de 30 største forsikringsmæglervirksomheder i Danmark, og her placerer vi os da også flot i den øvre ende. Er der emner, som ønskes uddybet, er I meget velkomne til at kontakte os for yderligere information. - Øget bekymring hos danske virksomheder for hackerangreb Venlig hilsen RTM Insurance Brokers Redaktør: Camilla Bundgaard Layout: Camilla Bundgaard RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve International Insurance Brokers and Risk Consultants Tel.: +45 4353 1444 Fax: +45 4353 1447 CVR-nr.: DK-18 74 65 49 www.rtm.dk e-mail: [email protected] Side 1 RTM Insurance Brokers A/S November 2015 NYHEDSOVERSIGT Tryg Forsikring har en stigende toplinje Kilde: Frederiksborg Amts Avis, side 9, 10-10-2015 Forsikringen på 25 millioner forslår som en skrædder i helvede Kilde: Berlingske, side 9, 15-10-2015 Henning Toftager, direktør hos RTM Industri kommenterer på nyheden: Henning Toftager kan kontaktes på telefonnummer 43 57 51 01 for yderligere oplysninger For første gang i fire år har Tryg Forsikring en stigende toplinje i form af præmieindtægter, og selskabet melder ud, at opkøb i Danmark kan være en mulighed. Tryg har for nyligt styrket sin markedsposition i Sverige med købet af Skandias børneforsikringsforretning for 400 mio. kr. Koncernchef Morten Hübbe erklærer i forbindelse med kvartalsregnskabet, at opkøb i Danmark også kan blive en mulighed. Det fremgår af Trygs kvartalsregnskab, at selskabet har tabt stort på aktier. Selskabet har fået et negativt investeringsresultat på 383 mio. kr. Rigmandsbanken Capinordic Banks ledelse bestående af stifter og bestyrelsesmedlem Lasse Lindblad, bestyrelsesformand Claus Ørskov og bankdirektør Henrik Juul står med et erstatningskrav på knap 90 mio. kr. plus procesrenter på omkring 30-40 mio. kr., men har kun en ansvarsforsikring på 25 mio. kr. De tre dømte har forsøgt at få lempet erstatningskravet, men landsretten mener ikke, at denne skal nedsættes, da de dømte ikke har oplyst om deres økonomiske forhold. Lasse Lindblad ejer også DKA Consult, som i 2014 havde en egenkapital på 100 mio. kr., men aldrig havde betalt selskabsskat til tiden. Mange virksomheder begrænser deres forsikringssum til fx kr. 25 mio. i den tro, at et erstatningskrav ikke kan blive højere end det. Det opleves ligeledes ofte, at præmien for en forsikringssum på fx kr. 100 mio. er meget kostbar. Det åbner for lidt kreativ opbygning af ens ansvarsforsikring. En ofte overset mulighed for at få en høj forsikringssum til en gunstig præmie kunne være en excess dækning. Denne bygges op med et forsikringsselskab, som tegner sig for fx forsikringssum fra kr. 0-25 mio. Ovenpå denne forsikring tegnes så en dækning i et andet forsikringsselskab fra fx kr. 25 mio. til kr. 100 mio. Denne excess dækning vil i langt de fleste tilfælde være en billigere løsning, end hvis det er et forsikringsselskab, der har hele forsikringssummen fra kr. 0-100 mio. i sin risiko. Vores adgang til det internationale forsikringsmarked, herunder Lloyds i London, giver os mange muligheder for alternative løsninger. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve International Insurance Brokers and Risk Consultants Tel.: +45 4353 1444 Fax: +45 4353 1447 CVR-nr.: DK-18 74 65 49 www.rtm.dk e-mail: [email protected] Side 2 RTM Insurance Brokers A/S November 2015 KOMMENTAR ! PENSION Aldersopsparing – den oversete pensionsopsparing Aldersopsparing giver en række fordele og muligheder, som kan være rare at få glæde af den dag, du når pensionstidspunktet. Den giver mulighed for, at du kan planlægge dine øvrige pensionsydelser mere optimalt. Som reglerne er i dag, er det især betydningen for folkepensionen, pensionstillæg, skat og kombinationen med din øvrige opsparing og formue, som er relevant. Aldersopsparing er et rigtig godt opsparingsvalg, og jo tættere du kommer på pensionstidspunktet, jo mere øges gevinsten ved denne opsparingsløsning. Vi ser heldigvis, at denne opsparingstype efterhånden er blevet et muligt valgt i de fleste firmapensionsordninger hos de fleste pensionsselskaber. Fordele og ulemper Når du vælger Aldersopsparing på din firmapension, betyder det, at du har en skattefri opsparing fra din pensionsordning, når du går på pension. Ulempen ved denne opsparingstype er, at du ikke får fradrag for indbetalingen nu og her. Omvendt så er det som nævnt en skattefri opsparing, som du kan få udbetalt ”eller hæve af”, fra du går på pension og i perioden frem til det 75 år / 77 år. Aldersopsparing er endnu ikke så udbredt Vi ser endnu ikke, at denne opsparingstype er udbredt, selvom det siden 2013 har været muligt at vælge denne pensionsopsparingsløsning. Man kan undre sig over, hvorfor ikke flere har valgt denne opsparingsform? Det er der nok flere svar på. Det ene svar er, at vi erfarer, at pensionsleverandørerne og mange pensionsrådgivere ikke brænder særlig meget for produktet. Det andet svar er, at vi som borgere er blevet opdraget til at tænke mere i skattefradrag end i fremtidige muligheder og behov. Hertil kommer, at vi jo desværre også ved, at mange slet ikke interesserer sig for deres pensionsordning, og derfor slet ikke har taget stilling til, hvorvidt Aldersopsparing er en god idé. Aldersopsparing – kort fortalt Aldersopsparing er den pensionsform, som har afløst den gammel kendte kapitalpension, som det siden 2013 ikke været muligt at indbetale til. De, som har valgt at tage imod tilbuddet om fremrykket beskatning af kapitalpensionsopsparingen, har automatisk fået oprettet en Aldersopsparing, hvortil den afgiftsberigtigede opsparing nu er overført. Indbetaling Der kan indbetales maksimalt 28.600 kroner om året (2015). Der er ikke fradrag for indbetalingen, og udbetalingen er ved opnået pensionsalder skattefri. Bemærk, - der kan stadig indbetales til ordningen, selv om du er pensionist, og udbetaling fra pensionsordningen er påbegyndt. Der kan indbetales indtil 15 år efter pensionsudbetalingsalderen (jf. Pensionsbeskatningsloven) er nået. Udbetaling Udbetaling kan tidligst ske, når pensionsudbetalingsalderen er nået og skal senest være udbetalt 15 år efter. Det vil for de fleste sige 75 til 77. år som seneste udbetalingstidspunkt. Normalt vil udbetaling af opsparingen ske som et engangsbeløb, men du kan også vælge at få udbetalingen over en årrække. Det sidste afhænger meget af, hvilken pensionsleverandør du har, og du skal her være opmærksom på, at deludbetalinger kan være pålagt gebyrer fra pensionsleverandøren. Skat Udbetalingen er skatte- og afgiftsfri. Rente og andet afkast af opsparingen beskattes med en pensionsafkast-skat p.t. 15,3% om året. Dette medvirker, at ordningen er meget attraktiv for alle, som har en fri formue, da pensionsafkast-skatten er væsentligt lavere end kapitalindkomstskatte på frie midler. Mogens Rosengaard Firmapensionsekspert, RTM Kontakt RTM Pension på telefonnummer 43 53 14 44, hvis du har spørgsmål til ovenstående. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve International Insurance Brokers and Risk Consultants Tel.: +45 4353 1444 Fax: +45 4353 1447 CVR-nr.: DK-18 74 65 49 www.rtm.dk e-mail: [email protected] Side 3 RTM Insurance Brokers A/S Oktober 2015 KOMMENTAR ! PENSION Stort behov for rådgivning af senior-medarbejdere (Medarbejdere som er + 50 år ) Vi har foran os meget store årgange, som nærmer sig pensionstilværelsen, og vi kan hos vores virksomhedskunder se, at mange medarbejdere inden for de næste 5 til 10 år - eller før, forventeligt vil skifte status fra at være lønmodtager til en tilværelse som pensionist. Vi kan også konstatere, at mange har svært ved at overskue eller forholde sig til deres økonomiske situation. Der kan imidlertid være mange penge at tjene ved at planlægge sin seniortilværelse i god tid. Overblik giver ro i sjælen Nogle har selvfølgelig allerede valgt en optimal opsparingsløsning, men det er vores erfaring, at flertallet vil kunne optimere deres økonomi som pensionist. Det er også få, som vi hører sige, at de har et overblik over deres pensionsopsparing. Den helt store gevinst ved at få et overblik i god tid er, at det giver mulighed for at lave en god plan for fremtiden. Det giver ikke mindst mulighed for at få valgt og planlagt de for den pågældende medarbejder bedste løsninger. Overblik, indsigt og viden om ens fremtidige situation og økonomi giver ro i sjælen. Vores råd er derfor, at alle, som er +50, bør få dannet sig et overblik over den forventede økonomi som pensionist. Det handler ikke om detaljeplanlægning for den enkelte. Mange gør det alt for kompleks og omfangsrigt, og det har desværre den konsekvens, at en del så står af, fordi det er for overvældende. Når den enkelte medarbejder har fået overblikket, er det nemmere at modtage rådgivning og at få sat handling bag at få skræddersyet en optimal løsning. God og kompetent pensionsrådgivning handler ikke bare om at betale flere penge ind til pensionsordningen. Måske er større indbetalinger en nødvendighed for nogle, hvis de ønsker større udbetalinger end det, som den nuværende opsparing og indbetaling vil føre frem til, men det handler ligeså meget om at få tilpasset pensionsordningen til den samlede økonomiske situation samt få et realistisk billede af, hvordan seniortilværelsen vil se ud. Få et gennemtjek af pensionen, når seniortilværelsen står for døren Det er ikke uvæsentlige forskelle, der kan være i den månedlige pension, - afhængig af hvilken pensionsløsning og hvilket pensionsselskab, den enkelte medarbejder vælger, og derfor er det også vigtigt at søge rådgivning den dag, man går på pension. Er man med i en firmapensionsordning, er man som ansat ”låst” til at vælge den leverandør, som virksomheden har valgt. Når man fratræder for at gå på pension, kan man normalt frit råde over sin pensionsordning. Det giver én mulighed for at vælge den pensionsløsning og den leverandør, som kan tilbyde den største pensionsudbetaling og de bedste vilkår. Mogens Rosengaard Firmapensionsekspert, RTM Kontakt RTM Pension på telefonnummer 43 53 14 44, hvis du har spørgsmål til ovenstående Søg kompetent rådgivning Det er vores erfaring, at det kan betale sig at få en kompetent rådgivning til at få tilpasset de personlige pensionsløsninger, så disse ud fra de foreliggende forhold og muligheder er optimale for den enkelte. Det er komplekse forhold, og det kræver ekspertviden af få fundet den gode løsning. Vi ser for eksempel, at meget få i gruppen +50 har valgt at bruge en del af pensionsindbetalingen til den nye pensionsopsparingsløsning – Aldersopsparing, selv om dette har været muligt siden 2013. Se separat artikel om Aldersopsparing. For de fleste handler det om at få et overblik over den nuværende situation. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve International Insurance Brokers and Risk Consultants Tel.: +45 4353 1444 Fax: +45 4353 1447 CVR-nr.: DK-18 74 65 49 www.rtm.dk e-mail: [email protected] Side 4 RTM Insurance Brokers A/S Oktober 2015 KOMMENTAR ! INDUSTRI Fejl i forsikringspolicerne koster dyrt RTM indleder altid et nyt kundeforhold med at foretage en omhyggelig revision af de eksisterende policer i virksomheden. Fejl i policerne forekommer i dag på grund af anvendelse at standardiserede policetekster. Fx oplevede en hotelkæde ved nærlæsning af policerne, at formuleringen på side 3 i policen var blevet ændret fra "det er tilladt at afbrænde fyrværkeri" til " fyrværkeriafbrænding er ikke tilladt.” Der skal ikke meget fantasi til at forestille sig konsekvenserne for skadesudbetalingen. geografisk i Danmark og hele Norden, men da virksomhedens medarbejdere rejste i hele verden, ville en invalidering af en medarbejder betyde, at virksomheden selv skulle udrede arbejdsskadeerstatningen på 12 mio. kr. Derfor tjekkes og godkendes alle policer af RTM’s medarbejdere, inden de sendes videre til kunden for at sikre virksomheden og dens ansatte på bedst mulig vis. Leif Rexen, Direktør RTM Leif Rexen kan kontaktes på telefonnummer 43 57 51 00 for råd og vejledning. I et andet tilfælde dækkede arbejdsskadepolicen RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve International Insurance Brokers and Risk Consultants Tel.: +45 4353 1444 Fax: +45 4353 1447 CVR-nr.: DK-18 74 65 49 www.rtm.dk e-mail: [email protected] Side 5 RTM Insurance Brokers A/S November 2015 NYHED ! INDUSTRI Øget bekymring hos danske virksomheder for hackerangreb En undersøgelse fra konsulent- og revisionshuset PwC viser, at risikoen for hackerangreb i stigende grad bekymrer danske virksomheder, skriver Berlingske Business 7. Oktober 2015. Faktisk svarer syv ud af ti af de i alt 249 adspurgte danske virksomheder og offentlige organisationer, at de i dag er mere bekymret for cyberangreb end for et år siden. 6 ud af 10 danske virksomheder er blevet hacket det seneste år Den øgede bekymring hænger nøje sammen med, at flere og flere virksomheder udsættes for hackerangreb – også kaldet cybercrime. På det seneste er det især det såkaldte Ransomware, der rammer de danske virksomheder. Ransomware er en virus, som stjæler, låser eller blokerer for virksomhedens data. Hackerne kræver derefter en løsesum, før virksomheden igen får adgang til dataene, skriver Berlingske Business. - Den stigende bekymring både globalt og i Danmark hænger tæt sammen med den større bevågenhed, som cybercrime har fået. Og den skyldes, at hackernes tiltag er blevet mere ekstreme, men også at hændelserne har stadigt større konsekvenser for de ramte virksomheder, fortæller Mads Nørgaard Madsen, ekspert i cyberkriminalitet og partner i PwC til Berlingske Business Ingen kan føle sig sikker Undersøgelsen viser, at seks ud af ti af de adspurgte virksomheder det seneste år har oplevet at blive hacket. Samtidig bliver angrebene hele tiden mere og mere avancerede og med større og større konsekvenser for både de ramte virksomheder og for deres kunder. - I dag er det ikke længere kun de mest prominente virksomheder med stor offentlig bevågenhed, der udsættes for angreb. Mindre organisationer står også for skud, advarer Mads Nørgaard Madsen. Stigende bekymring får kun 1 ud af 3 virksomheder til at opruste sikkerheden På trods af den øgede bekymring og det stigende antal angreb viser PwC's undersøgelse også, at kun en tredjedel af virksomhederne i undersøgelsen har øget deres sikkerhedsbudgetter i det seneste regnskabsår for bedre at kunne stå imod hackerangreb. - Angrebsformerne udvikler sig hele tiden, og med enkle midler kan de forårsage stor skade, så det er svært for virksomhederne at følge med, siger Mads Nørgaard Madsen. Camilla Bundgaard Kontakt RTM Industri på telefonnummer 43 57 51 09, hvis du vil høre, hvordan du bedst sikrer dig imod cypercrime RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve International Insurance Brokers and Risk Consultants Tel.: +45 4353 1444 Fax: +45 4353 1447 CVR-nr.: DK-18 74 65 49 www.rtm.dk e-mail: [email protected] Side 6 RTM Insurance Brokers A/S November 2015 ARKEN RTM er medlem af Erhvervsklubben ARKEN, hvilket betyder, at vi kan tilbyde dig fribilletter. Ønsker du at besøge kunstmuseet ARKEN, for at se de spændende udstillinger, som ARKEN tilbyder, har vi et antal fribilletter til rådighed. Aktuelle udstillinger (13. juni 2015 – 17. januar 2016) Bjørn Wiinblad På Arken kan du opleve den mest omfattende udstilling nogensinde af Bjørn Wiinblads eventyrlige billedunivers - b.la. af hans enorme plakatproduktion, keramik og teaterrekvisitter. Bjørn Wiinblad (1918-2006) er én af de mest folkekære kunstnere i anden halvdel af det 20. århundrede. Læs hvad nogle af dagbladene skrev om udstillingen. BERLINGSKE 5 stjerner “Udstillingen udgøres for hovedpartens vedkommende ganske enkelt af nogle smukke tableauer, der må kunne få selv den hårdeste kunstteoretiske stivstikker til at smile.” JYLLANDS-POSTEN 5 stjerner “… hvilken fornøjelse er det ikke at gå igennem denne Aladdins hule af eventyrstemning, sødmefuld sensualitet, orientalske mysterier, en overflod af dekorative detaljer og eksotiske, varme farver. “ POLITIKEN 5 hjerter “… dette ansigt, der optræder hele vejen gennem Wiinblads videre produktion. Det titter frem fra vaser og krukker, tegner sig i sort silhuet og bliver vævet op i gigantisk størrelse.” RTM Insurance Brokers A/S er blandt de førende danske forsikringsmæglere i håndteringen af erhvervslivets forsikringer og pensionsordninger. Vi samarbejder med den internationale forsikringsmæglergruppe JLT Network, som i dag er den største engelsk-ejede Lloyds-broker. Vi sørger dagligt for de individuelt tilpassede forsikringsløsninger, som er bydende nødvendige for at undgå faldgruber i virksomhedernes forsikringsdækninger. I Norden er RTM en del af NUB, Nordic United Brokers, bestående af NorthEdge AS i Norge, Howden AB i Sverige og Howden OY i Finland. Vi udsender RTM nyhedsbrev en gang om måneden som en del af vores service og for at give vores kunder og andre interesseret et indblik i det aktuelle forsikringsmarked. RTM Insurance Brokers A/S Greve Centervej 90 DK-2670 Greve International Insurance Brokers and Risk Consultants Tel.: +45 4353 1444 Fax: +45 4353 1447 CVR-nr.: DK-18 74 65 49 www.rtm.dk e-mail: [email protected] Side 7
© Copyright 2024