Delårsrapport
1. kvartal 2015
Bank…
Sparing…
Forsikring…
Du er velkommen innom
Delårsrapport 1. kvartal 2015.
Rekneskapsprinsipp.
Det er nytta same rekneskapsprinsipp som i
rekneskapen for 2014. Delårsrekneskap er ikkje
revidert.
Forvaltningskapitalen
Forvaltningskapitalen er per 31.03.15 på 2.587
mill. kroner (2.406). Det er ein vekst på 7,6 %.
Det har vore ein reduksjon på 41 mill. kroner og
-1,2 % frå 01.01.15.
Utlån
Brutto utlån er 2.036 mill. kroner (2.066), det er
ein reduksjon på 0,8 %.
Det har vore ein reduksjon på 34 mill. kroner og
-0,6 % frå 01.01.15.
Inkludert utlån formidla via Eika Boligkreditt er
brutto utlån 2.589 mill. kroner (2.495), ein auke
på 3,8 %
Mindre auke i eige utlån då meir er overført til EBK.
BM er ved utgangen av kvartalet 28,7 % (29,3 %).
Innskot
Innskot frå kundar er 1.463 mill. kroner (1.310),
ein auke på 11,7 %, og utgjer 71,9 % av brutto
utlån. Det har vore ein reduksjon på 45 mill. kroner
og -2,0 % frå 01.01.15.
Resultat før skatt.
Resultat av ordinær drift før skatt syner per
31.03.15 eit overskot på 5,5 mill. kroner (9,4). I
prosent av gjennomsnittleg forvaltningskapital
(GFK) er resultatet 0,86 % (1,52).
Rentenetto
Rentenettoen er på 9,6 mill. kroner (11,3), det
utgjer 1,49 % (1,84) av GFK.
Verdiauke på rentefond utgjer 0,350 mill. kroner
og 0,06 av GFK.
Provisjonsinntekter
Provisjons- og andre inntekter er på 3,7 mill.
kroner (3,7). Det utgjer 0,57 % (0,59) av GFK.
Provisjonskostnader
Provisjons- og andre kostnader ved banktenester
er på 0,5 mill. kroner (0,5). Det utgjer 0,08%
(0,08) av GFK.
Verdiendring og vinst/tap på valuta og
verdipapir
Netto verdiendring og vinst ved verdipapir og
valuta, utgjer 0,2 mill. kroner (0,4).
Av dette utgjer inntekter på rentefond 0,35 mill.
kroner.
Sum driftsinntekter
Sum driftsinntekter er 13,1 mill. kroner (15,1).
Prosentuelt utgjer dette 2,03 % mot (2,44) % av
GFK.
Sum driftskostnader
Sum driftskostnader, er på 7,6 mill. kroner (6,9)
og utgjer 1,17 % (1,12) av GFK. Av dette er
lønskostnader 4,3 mill. kroner (3,8), og utgjer
0,66% (0,62).
Kostnader i % av inntekter eks. vinst/tap
verdipapir er på 58,7 % (47,0).
Tap utlån og garantiar
Banken har per 31.03.15 ført eit uvesentleg beløp
til inntekt på tap (-1,2).
Vi har gjennomført og vurdert individuelle og
gruppevise nedskrivingar.
Viser elles til noten.
Kapitaldekning
Banken har ein ansvarleg kapital på 301 mill.
kroner og dette gir ei kapitaldekning på 22,1 %,
kjernekapitaldekning er 22,1 % og rein
kjernekapital er 18,4 %.
Banken er dermed innafor dei kommande krava i
kapitaldekningsdirektivet frå EU (CRD IV)
Likviditet
Endra og kommande krav i regelverket for
banknæringa gjer at fokus på likviditet og soliditet
er høg.
Sertifikat- og obligasjonsgjeld er uendra sidan førre
kvartal. Lån KfS på 75 mill. kroner, obligasjonslån
120 mill. kroner samt fondsobligasjon på 18 mill.
kroner blir innløyst i 2015.
Det blir lagt vekt på spreiing av forfall på innlån.
Likviditetsindikator 1 og 2 er 112,3 og 121,4 og
likviditeten blir vurdert som god.
Utsiktene for året
Styret er tilfreds med resultatet, og banken sin
soliditet er vurdert som godt grunnlag for
utviklinga i tida framover. Det vil framleis vera
fokus på utviklinga i rentenettoen.
Hjelmeland den 31. mars 2015/20. april 2015.
Ove Ommundsen (s)
styreleiar
Jan Hauge (s)
Rasmus Nordbø(s)
Berit T. Skiftun(s)
Tore Berntsen (s)
Aslaug Warland Ur(s)
Sùsanna Poulsen(s)
banksjef
Delårsrapport - 1.kvartal 2015
Morbank
31.03.2015
Konsern
31.03.2014
31.12.2014
Resultat (beløp i tusen kroner)
31.03.2015 31.03.2014
31.12.2014
24.203
14.586
25.865
14.517
105.460 Renteinntekter og liknande inntekter
62.731 Rentekostnader og liknande kostnader
24.053
14.586
25.865
14.647
104.904
62.609
9.617
11.348
42.730 Netto rente- og kredittprov.inntekter
9.467
11.219
42.294
33
3.676
523
208
92
3.486
13.103
6.146
4.255
76
1.345
7.567
5.536
33
3.655
482
418
134
3.757
15.106
5.472
3.825
76
1.354
6.902
8.204
1.823
15.885
2.582
477
377
15.981
58.711
22.082
10.748
305
4.212
26.599
32.112
33
3.676
523
208
2.126
5.520
14.987
7.651
5.537
136
1.661
9.448
5.539
33
3.655
482
418
2.500
6.124
17.342
7.217
5.128
76
1.645
8.937
8.405
1.823
15.885
2.582
477
13.382
28.986
71.280
31.024
16.297
428
6.860
38.312
32.968
-5
-1.198
5.542
9.401
899 Tap på utlån og garantiar
1.614 Vinst/tap på verdip. på lang sikt
32.827 Resultat før skatt
-5
0
5.544
-1.198
0
9.602
899
1.614
33.683
1.496
2.600
4.045
6.801
Utbyte og a. innt.av verdip.variabel avkastning
Provisjonsinntekter og innt.fra bankt.
Provisjonskostnader og kostn.fra bankt.
Nto verdiendr. og vinst/tap v.pap og val.
Andre driftsinntekter
Netto andre driftsinntekter
Sum driftsinntekter
Løn og administrasjonskostnader
lønn og personalk ostnader
Avskrivn. var.dr.midl.og imm.eiged.
Andre driftskostnader
Sum driftskostnader
Driftsresultat før tap og skatt
8.483 Skatt på ordinært resultat
24.343 Resultat ordinær drift
Morbank
31.03.2015
61.529
116.565
2.036.303
11.104
14.500
2.010.699
192.033
185.508
4.522
190.029
7.419
96
8.842
2.689
8.714
6.914
24.968
Konsern
31.03.2014
74.915
52.823
2.065.829
15.490
12.500
2.037.839
185.210
33.063
4.522
37.585
7.724
46
9.388
31.12.2014
60.236
228.719
2.070.471
13.394
14.500
2.042.577
190.452
85.157
4.522
89.679
7.495
25
9.158
Balanse (beløp i tusen kroner)
EIGENLUTAR
Kontantar og krav på sentralbankar
Utlån til kredittinstitusjonar
Utlån til kundar
Nedsk rivingar individuelle
Nedsk rivingar gruppevise
Netto utlån på kundar
Sertifikat og obligasjonar
Aksjar
Eigarinteresser i konsern
Varige driftsmidlar
Andre eigedelar
Forskotsbetaling og opptente krav
2.587.213 2.405.529 2.628.341 SUM EIGENLUTAR
200.000
1.463.357
574.700
10.854
13.335
932
68.000
2.331.179
105.294
95.897
4.763
46.035
200.000
1.309.807
580.040
12.561
13.145
721
48.000
2.164.275
104.974
87.328
3.890
38.260
4.045
256.034
6.801
241.254
GJELD OG EIGENKAPITAL
Gjeld til kredittinstitusjonar
Innskot frå kundar
Obligasjonslån
Anna gjeld
Påkomne kostnader og forskotsbet.inntekter'
Avsetningar og pensjonsforpliktingar
Ansvarleg lånekapital
Sum gjeld
Innskoten eigekapital
Sparebankens fond
Gavefond
Utjamningsfond
Minoritetsinteresser
Udisponert overskot
252.106 Sum eigenkapital
200.000
1.507.856
574.618
17.263
7.567
932
68.000
2.376.236
105.294
95.897
4.880
46.035
2.587.213 2.405.529 2.628.341 SUM GJELD OG EIGENKAPITAL
137.297
233.419
1.497
4.047
124.797
223.550
135.413 Garantiar
187.896 Forpliktingar
31.03.2015 31.03.2014
31.12.2014
61.529
116.565
2.024.303
11.104
14.500
1.998.699
192.033
185.508
74.915
52.823
2.065.829
15.490
12.500
2.037.839
185.210
33.063
60.236
228.719
2.058.471
13.394
14.500
2.030.577
190.452
85.157
185.508
19.563
96
12.913
33.063
7.819
46
13.509
85.157
19.699
25
12.979
2.586.907 2.405.223 2.627.844
200.000
1.463.035
574.700
10.855
15.444
1.057
68.000
2.333.092
105.294
92.925
4.763
46.035
750
4.047
253.815
200.000
1.308.976
580.040
12.561
15.627
721
48.000
2.165.926
104.974
84.766
3.890
38.260
479
6.914
239.285
200.000
1.506.639
574.618
17.263
10.182
1.057
68.000
2.377.759
105.294
93.125
4.880
46.035
750
250.085
2.586.907 2.405.211 2.627.844
137.297
233.419
124.797
223.550
135.413
187.896
4
Tap på utlån
Misleghaldne lån
Brutto misleghaldne lån
-individuelle nedskrivingar
Netto misleghaldne lån etter nedskriving
Andre tapsutsette lån før nedskriving
- individuelle nedskrivingar
Andre tapsutsette lån etter nedskriving
Endringer i individuelle nedskrivninger
Individuell nedskriving 1.1.
Konstaterte tap i perioden, med tidlegare nedskriving
Tilbakeført tidlegare nedskriving
Auka individuelle nedskrivingar i perioden
Nye individuelle nedskrivninger i perioden
Tilbakeføring av individuelle nedskrivning i perioden
Individuell nedskrivning 31.12.
31.03.2015
31.12.2014
30.09.2014
30.06.2014
31.03.2014
4.124
44
4.080
22.951
11.060
11.891
6.940
1.544
5.396
25.361
11.850
13.511
4.090
1.500
2.590
27.311
13.990
13.321
5.845
1.500
4.345
27.316
13.990
13.326
4.068
1.500
2.568
25.628
13.990
11.638
16.015
16.015
16.015
2.050
1.500
3.575
15.990
1.550
1.500
3.575
15.490
1.550
0
2.075
15.490
13.394
-2.290
11.104
16.015
-2.410
-90
2.840
1.544
-4.505
13.394
Gruppevise nedskrivingar
Gruppevise nedskrivingar 01.01.
+/- gruppevise nedskrivingar i perioden
Gruppevise nedskrivingar
14.500
0
14.500
12.500
2.000
14.500
12.500
0
12.500
12.500
0
12.500
12.500
0
12.500
Kostnader førte som tap i perioden
Endring i individuelle nedskrivingar i perioden
+Endring i gruppevise nedskrivninger i perioden
+Konst. tap i perioden, med tidl. nedskriving
+Konst. tap i perioden, uten tidl. nedskriving
-Periodens inngang på tidl. perioders konst.tap
=Periodens tapskostnad
-2.290
0
2.290
34
39
-5
-2.621
2.000
2.410
254
-1.144
899
-25
0
500
38
1.119
-606
-525
0
500
0
811
-836
-525
0
31.03.2015
31.12.2014
30.09.2014
Renteinntekter og liknande inntekter
Rentekostnadet og liknande kostnader
Netto rente- og kredittprov.inntekter
Utbyte og a. innt.av verdip.var.avkastn.
Provisjonsinntekter og innt.fra bankt.
Provisjonskostnader og kostn.fra bankt.
Nto verdiendr. og vinst/tap v.pap og val.
Andre driftsinntekter
Løn og administrasjonskostnader
lønn og personalk ostnader
Avskrivn. var.dr.midl.og imm.eiged.
Andre driftskostnader
Driftsresultat før tap og skatt
Tap på utlån og garantiar
Vinst/tap på verdip. på lang sikt
24.203
14.586
9.617
33
3.676
523
208
92
6.146
4.255
76
1.345
5.536
-5
1.527
26.387
15.836
10.550
1.790
3.837
1.017
24
71
5.201
3.324
76
1.232
8.746
362
0
26.831
16.580
10.251
4.157
595
278
115
5.362
3.845
76
1.410
7.358
228
1.527
26.387
15.836
10.550
1.790
3.837
1.017
24
71
5.201
3.324
76
1.232
8.746
362
0
25.865
14.517
11.348
33
3.655
482
418
134
5.472
3.825
76
1.354
8.204
1.198
0
Resultat før skatt
7.069
8.385
8.657
8.385
9.401
Nøkkeltal
31.03.2015
31.12.2014
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter
Driftsinntekter
Driftskostnader
Resultat for perioden før skatt
Kostnader i % av totale inntekter
Kostnader i % av inntekter eks. vinst/tap verdipapir
Tapsavsetning i % av brutto utlån
Ren kjernekapital %
Kjernekapital i %
Kapitaldekning i %
Netto ansvarleg kapital
Berekningsgrunnlag
Utvikling siste 12 mndr - forvaltn.
Utvikling siste 12 mndr - innskudd
Utvikling siste 12 mndr - brutto utlån
Utvikling siste 12 mndr - brutto utlån inkl EBK*
Innskot i % av utlån
Gjennomsnittleg forvaltningskapital
Antal årsverk
1,49 %
0,54 %
1,17 %
0,86 %
57,7 %
58,7 %
1,26 %
18,4 %
22,1 %
22,1 %
301.127
1.361.654
7,6 %
11,7 %
-1,4 %
3,8 %
71,9 %
2.616.005
21,0
1,67 %
0,62 %
1,04 %
1,30 %
45,3 %
45,7 %
1,34 %
18,0 %
21,1 %
21,1 %
287.330
1.361.846
8,7 %
13,4 %
0,0 %
4,0 %
72,8 %
2.553.081
21,0
Kvartalsvis resultatutvikling
30.09.2014
1,70 %
0,66 %
1,07 %
1,40 %
45,5 %
46,2 %
1,39 %
15,4 %
20,6 %
20,6 %
269.086
1.305.637
11,9 %
6,6 %
1,5 %
4,5 %
69,0 %
2.532.141
21,0
30.06.2014
30.06.2014
1,78 %
0,69 %
1,09 %
1,44 %
44,2 %
44,8 %
2,01 %
17,1 %
22,4 %
23,8 %
306.197
1.284.708
15,2 %
8,9 %
5,5 %
7,5 %
69,2 %
2.487.262
20,0
673
-1.198
31.03.2014
31.03.2014
1,89 %
0,63 %
1,15 %
1,57 %
45,7 %
47,0 %
1,35 %
17,1 %
18,6 %
20,0 %
256.832
1.283.343
7,1 %
3,2 %
6,0 %
7,8 %
63,4 %
2.431.524
20,0
5
www.hjelmeland-sparebank.no
org.nr 937 896 581
-ein del av eika-gruppen-
6