‫עמיתים‬ ‫קרנות הפנסיה הוותיקות‬ ‫זכויות פנסיה והתקנון האחיד‬ ‫כנס מעסיקים – פברואר ‪2014‬‬ ‫רקע‬ ‫בשנת ‪ 2003‬החל יישום הסדר קרנות הפנסיה הוותיקות‪ ,‬אשר נקבע בחוק‬ ‫התכנית להבראת כלכלת ישראל‪ .‬ההסדר נועד להביא את הקרנות לאיזון‪,‬‬ ‫באופן שיבטיח את יכולתן לממש את זכויות הפנסיה של עמיתיהן‪.‬‬ ‫עמיתים הוא הגוף המאוחד המנהל את שמונה קרנות הפנסיה הוותיקות‬ ‫שבהסדר‪ :‬מבטחים‪ ,‬קג"מ‪ ,‬מקפת‪ ,‬הדסה‪ ,‬בניין‪ ,‬חקלאיים‪ ,‬אגד ונתיב‪.‬‬ ‫עמיתים משרת למעלה מ ‪ 220,000 -‬גמלאים‪ ,‬כ‪ 10,000-‬מעסיקים‪,‬‬ ‫‪ 140,000‬מבוטחים פעילים וכ‪ 670,000-‬מבוטחים בלתי פעילים‪.‬‬ ‫מדי חודש פורשים כ‪ 1,000-‬עמיתים לפנסיית זקנה‪.‬‬ ‫עמיתים מהווה כיום אחד מגופי ההשקעה המוסדיים הגדולים במשק‪,‬‬ ‫ומנהל נכסים בהיקף של כ‪ 160-‬מיליארד ‪ ₪‬בארץ ובחו"ל‪.‬‬ ‫מבנה ארגוני עמיתים‬ ‫חטיבת שירות‬ ‫חטיבת כספים‬ ‫חטיבת הפנסיה חטיבת השקעות‬ ‫לשכה משפטית‬ ‫מערכות מידע‬ ‫חטיבת משאבי אנוש‬ ‫ערכי הארגון‬ ‫הבטחת זכויות‬ ‫רמת שירות‬ ‫העמיתים‬ ‫גבוהה‬ ‫יעילות‬ ‫שקיפות‬ ‫התקנון האחיד‬ ‫ושיטות חישוב הפנסיה‬ ‫הדרך לכיסוי הגירעונות בקרנות הפנסיה הותיקות‪:‬‬ ‫•‬ ‫המדינה תסייע מתקציבה בסך של ‪ 78.3‬מיליארד ‪.₪‬‬ ‫•‬ ‫המבוטחים ‪ /‬הפנסיונרים ישתתפו צידם בהקטנת הגירעון ע"י הקטנת הזכויות‪.‬‬ ‫השלכות עיקריות‪:‬‬ ‫•‬ ‫העלאת שיעור דמי הגמולים המשולמים לקרן ב‪ 3% -‬מ‪ 17.5%-‬ל‪.20.5%-‬‬ ‫•‬ ‫קביעת דמי ניהול בשיעור של ‪ 1.75%‬מכל תשלום ‪ /‬פנסיה המשולמת ע"י הקרן‪.‬‬ ‫•‬ ‫העלאת גיל פרישה לפנסיה (חל על כלל הציבור בישראל מכוח הוראות חוק גיל‬ ‫פרישה)‪.‬‬ ‫•‬ ‫קביעת מנגנון איזון אקטוארי‪.‬‬ ‫•‬ ‫קביעת תקנון אחיד לכלל המבוטחים בקרנות‪.‬‬ ‫דמי גמולים‬ ‫• דמי גמולים מבוטח ‪7%‬‬ ‫• דמי גמולים מעסיק ‪7.5%‬‬ ‫• פיצויים‬ ‫• סה"כ‬ ‫‪6%‬‬ ‫‪20.5%‬‬ ‫גיל פרישה‬ ‫• גיל פרישה גברים ‪( 67 -‬לילידי מאי ‪ 42‬ואילך)‬ ‫• גיל פרישה נשים ‪( 64 -‬לילידות מאי ‪ 58‬ואילך)‬ ‫• נכון לעכשיו פורשים גברים – ‪67‬‬ ‫• נכון לעכשיו פורשות נשים – ‪( 62‬ילידות עד דצמבר ‪)54‬‬ ‫* מועד הפרישה בחודש העוקב לחודש שבו הגיע המבוטח‬ ‫לגיל פרישה‬ ‫תאריכי לידה‬ ‫• קביעת גיל לפי תעודת זהות‪ .‬אם אין חודש לידה יקבע חודש לידה‬ ‫לפי טופס ההצטרפות‪ .‬חודש יוני בשנת הלידה אם אין נתון בטופס‬ ‫ההצטרפות‪.‬‬ ‫• רק שנת לידה ‪ 30 -‬ביוני‪.‬‬ ‫• לא מכירים בשינויי תאריך לידה אלא אם כן נעשו בהליך משפטי‬ ‫שהקרן הייתה בו צד‪ .‬או שהומצאו לקרן מסמכים מספקים‪.‬‬ ‫איך מחשבים פנסיה‬ ‫בקרנות הוותיקות (כללי)‬ ‫גובה‬ ‫הפנסיה =‬ ‫שיעור‬ ‫קצבה‬ ‫‪X‬‬ ‫שכר‬ ‫קובע‬ ‫חישוב פנסיה בקרנות הותיקות‬ ‫(שיעור הקצבה)‬ ‫שיעור הקצבה (‪:)1‬‬ ‫כלל אצבע ‪ :1‬ככלל‪ ,‬שיעור הקצבה מחושב לפי ‪ 0.1667%‬לחודש ביטוח (‪ 2%‬לשנה)‪.‬‬ ‫חריגים‪ .1 :‬מי שהצטרפו לקרן בין ‪ 01/01/95‬ל‪ ,31/03/95-‬שלגביהם‬ ‫השיעור הוא ‪ 0.1333%‬לחודש ביטוח (‪ 1.6%‬לשנה)‪.‬‬ ‫‪ .2‬מי שהצטרף לקרן לפני ‪ 03/1984‬וממועד הצטרפותו‬ ‫לקרן‪/‬לקופ"ג אח' ועד גיל קצבת זקנה יש פחות מ‪ 35 -‬שנה‬ ‫(תקופה כוללת של מבוטח)‪ ,‬שיעור הקצבה לשנה עד התאריך‬ ‫הקובע (‪ 1‬באוקטובר ‪ )2003‬יעלה על ‪ 2%‬לשנה‪.‬‬ ‫איך מחשבים פנסיה בקרנות הותיקות‬ ‫(שיעור הקצבה)‬ ‫שיעור הקצבה (‪:)2‬‬ ‫כלל אצבע ‪ :2‬שיעור הקצבה לא יעלה על ‪.70%‬‬ ‫שכר קובע (‪:)1‬‬ ‫המצב קודם התקנון האחיד‪:‬‬ ‫‪ 2‬שיטות‪:‬‬ ‫קג"מ ‪ +‬מקפת ‪ -‬ממוצעים‪.‬‬ ‫מבטחים ‪ +‬היתר ‪ -‬שנים אחרונות‪.‬‬ ‫שיטת השנים האחרונות‬ ‫בשיטה זו השכר נקבע לפי ממוצע השכר המבוטח בתקופת‬ ‫הביטוח האחרונה (לרוב ב‪ 3 -‬שנות הביטוח האחרונות)‬ ‫יתרונות‪:‬‬ ‫• מאפשרת למבוטח לשמור על רמת חיים בפנסיה דומה‬ ‫בקירוב לזו שהתרגל לה בתקופה טרם פרישתו‪.‬‬ ‫חסרונות‪:‬‬ ‫• אין כל מתאם בין מה שהמבוטח השקיע למה שיקבל ולכן‬ ‫יוצרת עיוותים חמורים ומפלה בין מבוטחים‪.‬‬ ‫• קשה מאד ליישום‪.‬‬ ‫• מבוטח‪ ,‬בקלות יחסית‪ ,‬יכול לבצע מניפולציות‪.‬‬ ‫חישוב השכר הקובע בשיטת ‪ 3‬שנים‬ ‫• ממוצע השכר המבוטח ב‪ 36-‬חודשי הביטוח האחרונים‪,‬‬ ‫מתואם למשרה מלאה‪ ,‬ממודד למועד הפרישה‪.‬‬ ‫• הממוצע מוכפל בשיעור המשרה הממוצע לאורך שנות‬ ‫הביטוח‪.‬‬ ‫• תוספות שכר בלתי מוכרות‪ ,‬נלקחות בחשבון לפי‬ ‫התקופה שבה שולמו‪ ,‬יחסית לכל תקופת הביטוח‪.‬‬ ‫• תקרת השכר הקובע – השכר הקובע ב‪ 09/2003-‬צמוד‬ ‫למדד בתוספת ‪ 2%‬לשנה‪.‬‬ ‫שיטת ממוצע יחסי השכר‬ ‫(שיטת הממוצעים) (‪)1‬‬ ‫הרעיון הבסיסי‪:‬‬ ‫בגין כל שנת ביטוח המבוטח קונה לו מנה פנסיונית שהיא למעשה‬ ‫השכר המבוטח מוכפל בשיעור הפנסיה החודשי ‪ 0.1667%‬לחודש‬ ‫ביטוח (כ‪ 2%-‬לשנה)‪ .‬מנה זו צמודה לש‪.‬מ‪.‬ב‪ .‬עד למועד הפרישה‬ ‫לגמלאות‪.‬‬ ‫יתרונות השיטה‪:‬‬ ‫• קלה לתפעול‪.‬‬ ‫• קיים מתאם ישיר בין מה שהמבוטח שילם למה שקיבל‪.‬‬ ‫שיטת ממוצע יחסי השכר‬ ‫(שיטת הממוצעים) (‪)2‬‬ ‫דוגמא לישום שיטת הממוצעים‪:‬‬ ‫• פלוני בוטח בשנה מסוימת בשכר של ‪ ₪ 6,000‬מידי חודש צבר‬ ‫לקצבתו ‪ ₪ 10‬או ‪ ₪ 120‬לשנה‪.‬‬ ‫• שנה אחר כך שכרו המבוטח ‪ ₪ 8,000‬ובאותה שנה צבר‬ ‫לקצבתו ‪.₪ 160‬‬ ‫• בשנה השלישית היה שכרו המבוטח ‪ ₪ 10,000‬ובשנה זו צבר‬ ‫לקצבתו ‪.₪ 200‬‬ ‫• סה"כ בשלוש שנים אלו נצברו לקצבתו ‪.₪ 480‬‬ ‫* בהנחה שאין אינפלציה ושכר ממוצע במשק קבוע‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫משווים את השכר בכל חודש ביטוח לשכר הממוצע‬ ‫במשק באותו חודש‪.‬‬ ‫רשימת יחסי השכר ‪ -‬כמספר חודשי הביטוח‪.‬‬ ‫ממוצע חשבוני של יחסי השכר‪.‬‬ ‫יותר מ‪ 420-‬חודשים נלקחים בחשבון ‪420‬‬ ‫הגבוהים‪.‬‬ ‫הממוצע מוכפל בממוצע ממודד של השכר הממוצע‬ ‫במשק ב‪ 12-‬החודשים האחרונים שבהם ידוע הנתון‪.‬‬ ‫נכון לעתה ‪.₪ 9,230.51‬‬ ‫(שכר ממוצע במשק ‪.)₪9,050 10/2013‬‬ ‫הנחות שגויות ביחס לשיטת הממוצעים‬ ‫• ירידה בשכר המבוטח תביא להקטנה הממוצעים ובהכרח‬ ‫לפגיעה בקצבה => לא נכון !!!‬ ‫• בעקבות הרפורמה מ‪ 2003 -‬וכניסת התקנון האחיד לתוקף‬ ‫קיימת מגבלה על עליית השכר המבוטח בשיעור העולה (ברמה‬ ‫שנתית) על ‪ 2%‬בתוספת הפרשי הצמדה למדד המחירים‬ ‫לצרכן => לא נכון!!!‬ ‫איך מחשבים פנסיה בקרנות הוותיקות‬ ‫בהתאם להוראות התקנון האחיד ?‬ ‫חישוב שכר קובע לפי הוראות התקנון האחיד‬ ‫בקרנות ממוצעים (מקפת‪/‬קג"מ)‪:‬‬ ‫השיטה נשארה בעיקרה כפי שהייתה עם שני שינויים עיקריים‪:‬‬ ‫‪.1‬‬ ‫מבוטח שהפסיק ביטוחו בקרן‪ ,‬ההצמדה לשכר הממוצע במשק‬ ‫תהיה עד למועד הפסקת הביטוח או עד ל‪( 10/2003-‬המאוחר‬ ‫מהשניים) וממועד זה ועד הפרישה לקצבה‪ ,‬ההצמדה היא למדד‬ ‫המחירים לצרכן‪.‬‬ ‫‪.2‬‬ ‫לגבי מבוטח פעיל ההצמדה היא לשכר הממוצע במשק אבל‬ ‫במגבלה לפיה מאוקטובר ‪ 2003‬השכר הממוצע במשק לא יעלה על‬ ‫‪ 2%‬לשנה‪.‬‬ ‫חישוב שכר קובע לפי הוראות התקנון האחיד‬ ‫בקרנות שנים אחרונות (מבטחים והשאר)‪:‬‬ ‫השכר הקובע נקבע כממוצע משוקלל בין השכר הקובע לפי שיטת‬ ‫הממוצעים לבין השכר הקובע לפי שיטת השנים האחרונות‪.‬‬ ‫המשקל שניתן לשיטת ‪ 3‬השנים האח' הוא לפי היחס שבין‬ ‫תקופת הביטוח עד ‪ 10/2003‬לבין כלל תקופת הביטוח ואילו‬ ‫המשקל של שיטת הממוצעים הוא לפי היחס שבין תקופת‬ ‫הביטוח אחרי ‪ 10/2003‬לבין כלל תקופת הביטוח‪.‬‬ ‫השכר הקובע לפי שיטת ‪ 3‬שנים אחרונות נקבע לפי ממוצע‬ ‫השכר ב‪ 36-‬חודשי הביטוח האחרונים‪ ,‬ממודדים למועד‬ ‫הפרישה‪.‬‬ ‫דוגמא לחישוב שכר קובע בקרנות שנים אחרונות‪:‬‬ ‫פלוני בוטח במשך ‪ 30‬שנים מ‪ 10/83 -‬ועד ‪.9/13‬‬ ‫שכרו הקובע לפי שיטת השנים האח'‪.₪ 8,000 :‬‬ ‫שכרו הקובע לפי שיטת הממוצעים‪.₪ 7,000 :‬‬ ‫שכרו הקובע לחישוב קצבת זקנה הוא‪:‬‬ ‫(‪ 10‬שנים ‪ 20( + )₪ 7,000 X‬שנים ‪.₪ 7,666.66 = )₪ 8,000 X‬‬ ‫‪ 30‬שנים‬ ‫סיכום‬ ‫גובה‬ ‫הפנסיה =‬ ‫שיעור‬ ‫קצבה‬ ‫‪X‬‬ ‫שכר‬ ‫קובע‬ ‫• שיעור הקצבה‬ ‫נקבע באופן זהה בכל הקרנות‪ 2% :‬לשנה (למעט חריגים) ולא‬ ‫יותר מ‪.70% -‬‬ ‫• שכר קובע‬ ‫קג"מ ‪ +‬מקפת = שיטת ממוצע יחסי השכר‬ ‫מבטחים וכל היתר = שקלול של התוצאות המתקבלות לפי שתי‬ ‫השיטות‪ :‬שיטת ממוצע יחסי השכר ושיטת ‪ 3‬השנים האחרונות‪.‬‬ ‫פנסיית זקנה‬ ‫• קצבת מינימום –‬ ‫צבירת ‪ 120‬חודשי ביטוח ומעלה או‬ ‫‪ 5%‬מהשכר הממוצע במשק ‪₪ 461.53‬‬ ‫• דחיית פרישה לאחר גיל הפרישה –‬ ‫תוספת של ‪ 0.0833%‬לחודש‬ ‫(‪ 1%‬לשנה) אם צבר בגיל הפרישה פנסיית מינימום‪ 120 /‬חודשי‬ ‫ביטוח‪.‬‬ ‫• מענק שנים עודפות (‪ 35‬שנות ביטוח בפנסיה מקיפה) – עבור כל‬ ‫חודש ביטוח ‪ 6.25%‬מהשכר הקובע לאורך כל שנות העבודה‪ .‬לא‬ ‫יובאו בחשבון חודשי תשלום נכות מלאה וחודשי נכות חלקית‬ ‫שבגינם לא שולמו דמי גמולים לקרן‪.‬‬ ‫פנסיית זקנה‬ ‫• החזר דמי גמולים מעל לגיל הפרישה‪.‬‬ ‫• המרת הזכאות לקצבה במשיכת כספים –‬ ‫בקשה עד ‪ 60‬ימים מתום חודש הזכאות הראשון (החודש העוקב‬ ‫לחודש שבו הגיע המבוטח לגיל הפרישה‪ ,‬או החודש העוקב‬ ‫לחודש הביטוח האחרון‪ ,‬המאוחר מבין השניים) ובלבד שבמועד‬ ‫הגשת הבקשה המבוטח אינו מקבל קצבת נכות או קצבת זקנה‪.‬‬ ‫רציפות זכויות‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫כל משיכת כספים לאחר ‪ 01/10/2003‬מהקרן או מקרן ותיקה אחרת‬ ‫שבהסדר‪ ,‬מבטלת את כל זכויות הפנסיה שנצברו בקרנות שבהסדר‬ ‫(‪ 4‬חודשי ביטוח ומעלה)‪.‬‬ ‫רציפות הזכויות הינה אוטומטית וחובה בין הקרנות‪.‬‬ ‫כל קרן משלמת לפי תקנותיה‪.‬‬ ‫רציפות זכויות עם המדינה‪ ,‬הרשויות המקומיות‪ ,‬אוניברסיטאות‪,‬‬ ‫מחייבת הסכם רציפות שתחילת ההליך לחתימה עליו לפני מועד‬ ‫הפרישה‪.‬‬ ‫קצבת זקנה – היוון חלקי‬ ‫• מבוטח רשאי להוון חלק מהקצבה לסכום חד פעמי‪ ,‬אם הגיע לגיל קצבת‬ ‫זקנה וצבר זכאות לקצבת זקנה‪.‬‬ ‫• סכום הקצבה לאחר ההיוון לא יפחת משכר המינימום לחודש‪.‬‬ ‫• חלק הקצבה המהוון לא יעלה על ‪ 25%‬מסכום הקצבה ולא יפחת מ‪5%-‬‬ ‫מסכום הקצבה‪.‬‬ ‫• תקופת ההיוון הינה עד ‪ 5‬שנים או לכל החיים‪.‬‬ ‫• המבוטח לא קבל קצבת נכות בסמוך להגיעו לגיל קצבת זקנה‪.‬‬ ‫• סכום ההיוון שווה למכפלת שני אלה‪ :‬חלק הקצבה המהוון ‪x‬‬ ‫מקדם על פי נספח ד'‬ ‫• פנסיונר ‪ /‬נפטר בתקופת ההיוון – סכום קצבת שארים בחודש‬ ‫הזכאות הראשון‪ ,‬כאילו לא בוצע היוון‪.‬‬ ‫קצבת נכות‬ ‫• הגדרה‬ ‫נכה הוא מבוטח שלפחות ‪ 30%‬מכושרו לעבוד נפגע מחמת מצב‬ ‫בריאות‪ ,‬וכתוצאה מכך אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בכל עבודה‬ ‫אחרת המתאימה לו לפי השכלתו‪ ,‬הכשרתו או כישוריו‪ ,‬במשך‬ ‫תקופה של למעלה מ‪ 90-‬יום רצופים‪.‬‬ ‫נכה מלא הוא מבוטח שלפחות ‪ 70%‬מכושרו לעבוד נפגע‪.‬‬ ‫• הגבלות‬ ‫תאונת עבודה‪ ,‬תאונת דרכים‪ ,‬פעולות איבה וכל עילה המזכה‬ ‫תביעת נזיקין אינן ניכללות בכיסוי הביטוח של אבדן כושר עבודה‪.‬‬ ‫קצבת נכות‬ ‫• זכאות‪:‬‬ ‫אישור רופא הקרן‬ ‫ערעור באמצעות וועדת עררים (בי"ח לוינשטיין)‬ ‫מיצוי ימי המחלה‬ ‫שולמו דמי גמולים באופן רצוף‬ ‫• קצבת נכות‪:‬‬ ‫קצבת הזקנה הצפויה‬ ‫בנכות חלקית באופן יחסי לשיעור הנכות‬ ‫קצבת נכות‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫מי שקבל קצבת נכות מן הקרן לתקופה של ‪ 12‬חודשים או יותר אינו‬ ‫יכול למשוך כספים מן הקרן‪.‬‬ ‫נכה חלקי שאיננו עובד ואינו משלם לקרן דמי גמולים על ההפרש‬ ‫אינו יכול לתבוע הגדלת שעור נכות‪.‬‬ ‫מותר לעבוד בזמן נכות‪ .‬אם ההכנסה בגין העבודה הנוספת ביחד‬ ‫עם קצבת הנכות עולה על השכר הקובע יש הפחתה‪.‬‬ ‫חודש הזכאות הראשון לקצבת נכות הוא החודש שבו החלה הנכות‬ ‫או היום שבו מיצה המבוטח את זכותו לימי מחלה המאוחר מבין‬ ‫השניים‪.‬‬ ‫נכה המקבל קצבת נכות מלאה ימשיך לקבל את אותה קצבה עם‬ ‫פרישתו לקצבת זקנה‪.‬‬ ‫קצבת נכות‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫תקופת אכשרה‪:‬‬ ‫מבוטח שהפסיק תשלומים לקרן לתקופה של ‪ 3-12‬חודשים‪ ,‬חייב‬ ‫לצבור תקופת אכשרה חדשה כמשך תקופת ההפסקה‪.‬‬ ‫הייתה תקופת ההפסקה יותר מ‪ 12-‬חודשים ועד ‪ 24‬חודש‪ ,‬יש לצבור‬ ‫תקופת אכשרה של ‪ 12‬חודשים‪ .‬אבל כדי להיות זכאי לביטוח גם בגין‬ ‫אירוע פטירה או נכות בשל מחלה קודמת‪ ,‬יש לצבור מחדש תקופת‬ ‫אכשרה של ‪ 36‬חודשים‪.‬‬ ‫אם חלה המבוטח בתקופת ההפסקה הרי תקופת האכשרה לביטוח‬ ‫בגין המחלה הזו תהיה ‪ 36‬חודש ממועד חידוש התשלומים גם אם‬ ‫תקופת ההפסקה לא עלתה על ‪ 12‬חודש‪.‬‬ ‫אם הפסקת התשלומים עלתה על ‪ 24‬חודשים לא ניתן לחדש‬ ‫תשלומים בקרן או בקרן וותיקה אחרת שבהסדר‪.‬‬ ‫אלמן מבוטחת‬ ‫• בן זוגה של מבוטחת ביום שבו נפטרה‪ ,‬ובלבד שגר עימה לפחות‬ ‫שנה אחת רצופה על לאותו המועד או שגר עימה באותו המועד ויש‬ ‫להם ילד משותף‪.‬‬ ‫קצבת שאיר מבוטח פעיל‬ ‫• אלמנה‬ ‫‪ 40%‬מהשכר הקובע‪.‬‬ ‫• אלמן‬ ‫‪ 40%‬מהשכר הקובע‪.‬‬ ‫• יתום‬ ‫‪ 20%‬מהשכר הקובע‪( .‬משני הורים ‪)40%‬‬ ‫• הורה נתמך ‪( 15%‬גם של בן הזוג)‬ ‫• סה"כ לא יעלו הקצבאות על ‪ 85%‬מהשכר הקובע‬ ‫הגדרת אלמנה‬ ‫• אלמנת פנסיונר – בת זוגו ביום שנפטר והתקיימו אחד מהתנאים‬ ‫הבאים‪:‬‬ ‫‪ .1‬בת זוגו ביום שנפטר ובלבד שהייתה לבת זוגו לפני חודש הזכאות‬ ‫הראשון לקצבת זקנה‪ ,‬וגרה עמו לפחות שנה רצופה עד ליום‬ ‫הפטירה‪.‬‬ ‫‪ .2‬הייתה לבת זוגו לאחר חודש הזכאות הראשון לקצבת זקנה וגרה‬ ‫עימו לפחות שנתיים רצופות עד ליום הפטירה ובלבד שביום שבו‬ ‫נפטר הגיעה בת הזוג לגיל קצבת זקנה‪.‬‬ ‫•‬ ‫הגדרת "אלמן פנסיונרית" – בהתאם לאלמנת פנסיונר‪.‬‬ ‫ידוע‪/‬ה בציבור‬ ‫• ידוע‪/‬ה בציבור ‪ -‬איש ואישה החיים חיי משפחה ומנהלים משק בית משותף‪.‬‬ ‫הכרה כידוע‪/‬ה בציבור אינה הכרה על ידי הקרן אלא החלטה של ערכאה‬ ‫שיפוטית‪.‬‬ ‫• הערכאה השיפוטית המוסמכת לעניין ידוע‪/‬ה בציבור הוא בית דין לעבודה‬ ‫בלבד‪.‬‬ ‫• הידוע‪/‬ה בציבור צריך‪/‬ה להגיש תביעה לביה"ד האזורי לעבודה‬ ‫נגד הקרן הרלוונטית להכרה כידוע‪/‬ה בציבור של המנוח‪.‬‬ ‫קצבת שאיר פנסיונר‬ ‫• אלמנה‬ ‫‪ 60%‬מקצבת הזקנה‪.‬‬ ‫• אלמן‬ ‫‪ 60%‬מקצבת הזקנה‪.‬‬ ‫• יתום‬ ‫‪ 20%‬מקצבת הזקנה (משני הורים ‪.)40%‬‬ ‫• הורה נתמך ‪( 15%‬גם של בן הזוג)‬ ‫• סה"כ לא יעלו הקצבאות על הקצבה האחרונה של‬ ‫הפנסיונר‬ ‫עדכון הקצבה‬ ‫• קצבת הזקנה צמודה למדד ומתעדכנת פעם בשנה‪,‬‬ ‫בקצבת חודש ינואר‪.‬‬ ‫• עדכון ראשון בהפחתה של ‪.0.7%‬‬ ‫• עדכון אחרון קצבת ינואר ‪.2014‬‬ ‫סיבות להפסקת עבודה‬ ‫• התפטרות או פיטורי עובד‪.‬‬ ‫• יציאה לחופשה ללא תשלום‪.‬‬ ‫• עובד היוצא לח‪.‬ל‪.‬ת‪ .‬חובה על מעסיק להודיע לקרן ולעובד שזכויותיו‬ ‫לנכות ושאירים יפגעו אם לא ימשיך לשלם דמ”ג לקרן לאחר ‪3‬‬ ‫חודשים מיום הפסקת העבודה‪.‬‬ ‫הפסקת עבודה‬ ‫• עמית שעבודתו הופסקה חייב המעסיק להודיע לקרן בכתב על גבי‬ ‫טופס “הודעת מעסיק על הפסקת עבודה” על סיום העבודה‪ ,‬ולצרף‬ ‫טופס ‪.161‬‬ ‫• לעמית קיימות ‪ 3‬אופציות לבחירה‪:‬‬ ‫המשך חברות כיחיד‬ ‫הקפאת זכויות‬ ‫משיכת כספים‬ ‫המשכת ביטוח ‪ -‬עצמאי‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫בקשת המבוטח תוגש בתוך ‪ 24‬חודש ממועד תשלום אחרון‪.‬‬ ‫המבוטח יכול להמשיך לשלם באופן עצמאי או באמצעות מעסיק‬ ‫חדש‪.‬‬ ‫התשלום לקרן לכל היותר ממוצע השכר ב‪ 12-‬החודשים האחרונים‪.‬‬ ‫השכר המבוטח המינימאלי מחצית שכר המינימום‪ :‬המינימום הינו‬ ‫כ‪ 440-‬ש”ח לחודש ‪.‬‬ ‫בקרנות ‪ 3‬שנים – המשכת הביטוח בשנה הראשונה ניתן על פי‬ ‫שיעור משרה ‪ ,33%‬מהשנה השנייה ‪.50%‬‬ ‫אם חידוש החברות יעשה בתקופה לאחר ‪ 3‬חודשים‪ ,‬יראו את מועד‬ ‫חידוש החברות כמועד תחילת האכשרה לנכות ושאירים‪.‬‬ ‫הקפאת זכויות‬ ‫• עובד שעזב את העבודה לפני גיל הפרישה ולא המשיך לשלם‬ ‫זכויותיו תוקפאנה‪.‬‬ ‫• במקרה זה זכאי המבוטח לקצבת זקנה בגיל הפרישה‪.‬‬ ‫• אם נפטר לפני גיל הפרישה לשאריו תשולם פנסיה לפי שאירי‬ ‫פנסיונר‪ ,‬או בהתאם להסכמי רציפות הזכויות עם הגופים‬ ‫הרלוונטיים‪.‬‬ ‫משיכת כספים‬ ‫פיטורים‬ ‫עובד שפוטר ממקום עבודתו וזכאי לפיצויי פיטורין‪ ,‬יוחזרו לו דמי‬ ‫גמולים‪ ,‬חלקו וחלק המעסיק בתוספת רווחים לפי נוסחת ערכי‬ ‫הפדיון‪.‬‬ ‫התפטרות‬ ‫עובד שהתפטר ומעוניין למשוך כספים יקבל את חלקו בלבד‪.‬‬ ‫בהגיעו לגיל הפרישה ואין לו קצבת מינימום יקבל את כל הכספים‪.‬‬ ‫משיכת כספים או חלקם בערכי פדיון מהווה ויתור מוחלט על‬ ‫זכויות הפנסיה שנצברו‪.‬‬ ‫מנועי משיכה‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫כל משיכת כספים לאחר ה‪ 01/10/2003-‬מהקרן או מקרן פנסיה‬ ‫אחרת שבהסדר‪ ,‬מבטלת את כל זכויות הפנסיה בכל הקרנות‬ ‫שבהסדר‪.‬‬ ‫מי שקיבל קצבת נכות ‪ 12‬חודשים או יותר‪ ,‬או עבור חודש אחד או‬ ‫יותר במהלך ‪ 60‬חודשים לפני חודש הזכאות לקצבת זקנה‪.‬‬ ‫מבוטח שהגיע למועד זכאותו לקצבת זקנה‪ ,‬יוכל לבקש למשוך את‬ ‫הכספים במקום לקבל קצבה‪ ,‬כל עוד לא חלפו ‪ 60‬יום מחודש‬ ‫הזכאות הראשון לקצבה וכל עוד לא שולמה קצבה‪.‬‬ ‫מבוטח אשר יש לו כספים בקרן אך הוא מבוטח פעיל בקרן פנסיה‬ ‫ותיקה אחרת שבהסדר או מקבל קצבה מקרן כזו‪.‬‬ ‫ערוצי השירות‬ ‫מוקד השירות הטלפוני ‪*6667‬‬ ‫‪ ‬המוקד הטלפוני מספק שירות לעמיתי וגמלאי כל הקרנות (למעט נתיב)‪.‬‬ ‫‪ ‬המוקד פועל בימים א'‪-‬ה' בין השעות ‪.08:00-16:00‬‬ ‫‪ ‬למוקד פונים בממוצע כ‪ 2000 -‬עמיתים וגמלאים מדי יום‬ ‫‪ ‬מספר הטלפון של מוקד שירות הלקוחות הינו ‪*6667‬‬ ‫או ‪( 12226667‬ממרכזיה)‬ ‫‪ ‬נציגי השירות במוקד עומדים לרשותכם במגוון נושאים‪ :‬מידע כללי ואישי‪,‬‬ ‫הסבר על אופן מלוי טפסים ושליחתם‪ ,‬קבלת העתקי דו"חות‪,‬אישורים ועוד –‬ ‫רוב התהליכים והנושאים ניתן לבצע באמצעות המוקד וללא צורך בהגעה‬ ‫פיסית אלינו‪.‬‬ ‫מרכזי השירות הפרונטאליים‬ ‫‪ ‬מאז האיחוד התפעולי של הקרנות נפתחו ‪ 4‬מרכזי‬ ‫שירות חדשים‪ :‬בתל‪-‬אביב ירושלים חיפה וב"ש‪.‬‬ ‫‪ ‬נציגי השירות במרכזים עומדים לרשותכם במגוון‬ ‫נושאים‪ :‬מידע כללי ואישי‪ ,‬מילוי טפסים‪ ,‬קבלת‬ ‫העתקי דו"חות‪,‬אישורים ועוד‪.‬‬ ‫‪ ‬השירות במרכזים ניתן לעמיתי כל הקרנות‪.‬‬ ‫מוקד השירות הפרונטאלי‬ ‫מרכזי השירות הפרונטאליים‬ ‫• תל‪-‬אביב – רח' ארלוזורוב ‪ 93‬תל‪-‬אביב‬ ‫ירושלים – מגדל דונה (קומה ‪)8‬‬ ‫בית הדפוס ‪ ,20‬גבעת שאול‬ ‫חיפה – הנביאים ‪ 8‬פינת דניאל ‪1‬‬ ‫– בנין לב הסיטי כניסה ‪B‬‬ ‫ב" ש‬ ‫התקווה ‪2‬‬ ‫• ימים א'‪-‬ה'‪08.30-13.00 :‬‬ ‫ימים ג'‪+‬ה'‪16.00-18.00 :‬‬ ‫אתר האינטרנט שלנו ‪www.amitim.com -‬‬ ‫‪ ‬אתר האינטרנט מאפשר צפייה בנתונים כלליים ואישיים‪.‬‬ ‫‪ ‬באתר ניתן לבצע פעולות מגוונות כגון הדפסת טפסים‪ ,‬ביצוע‬ ‫פעולות‪ ,‬צפייה והדפסת העתקים מדו"חות לחבר‪ ,‬תלושי פנסיה‬ ‫וכן קבלת מידע שימושי בתחום הפנסיה‪.‬‬ ‫‪ ‬הנכם מוזמנים לבקר באתר בכתובת ‪www.amitim.com‬‬ ‫מבנה האתר‬ ‫צפייה בתקנון הקרן‬ ‫התקף ובגרסאות‬ ‫קודמות‬ ‫הדפסת טפסי‬ ‫בקשה לקבלת‬ ‫פנסיה או למשיכת‬ ‫כספים‬ ‫כניסה לשירות‬ ‫חשבונך האישי‬ ‫פירוט ערוצי השירות‬ ‫ושעות הפעילות‬ ‫מחשבון‬ ‫לחישוב גיל‬ ‫הפרישה‬ ‫תודה רבה !‬