‫בס״ד‬
‫טוני סאבל‬
‫מס׳ פוליסה ‪81729576‬‬
‫חברת הביטוח‪John Hancock :‬‬
‫ע״פ החוק האמריקאי להגנת המבוטח‪ ,‬פרטי הזהות של המבוטח שונו לצורך‬
‫הצגתם בלבד‪ .‬שאר פרטי הפוליסה והתנאים האמורים בה נכונים ואושרו ע״י‬
‫)‪Law Offices of Joseph Leichter (Long Island - New York‬‬
‫ומשרד עו״ד משה רוט )בני ברק(‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫פרטי המבוטח‬
‫טוני סאבל‬
‫ת‪ .‬לידה ‪30/10/1940‬‬
‫גיל‪75 :‬‬
‫מדינה‪New York :‬‬
‫עיר‪Brooklyn :‬‬
‫‪3‬‬
‫הסיפור המלא‬
‫בשנת ‪ 2008‬טוני סאבל רכש פוליסת ביטוח חיים על שמו << הסכמי הפוליסה קובעים כי‬
‫לאחר מוות מכל סיבה שהיא יקבלו יורשיו סך ‪ << $ 2.500,000‬עלות הפרמיה החודשית היא‬
‫ע״ס ‪ $ 7,292‬מידי חודש << במידה ויפסיק לשלם את הפרמיה אפילו במשך חודש אחד‪,‬‬
‫יאבד את כל זכויותיו ויורשיו לא יהיו זכאים לקבל אפילו דולר אחד << בחודשים האחרונים‬
‫נתקל מר טוני בקושי לשלם את הפרמיה החודשית << ולכן החליט למכור את הפוליסה‬
‫לגורם חיצוני <<‬
‫‪4‬‬
‫הסיפור המלא << המשך‬
‫התנאי של טוני למכירת הפוליסה היה שהוא יקבל בתמורה סך של ‪ $ 250,000‬במזומן‪ ,‬כולל‬
‫ההוצאות המשפטיות והנלוות של המכירה‪ ,‬סכום זה כולל פרמיות ששולמו עד לינואר ‪2016‬‬
‫ובכסף זה יאפשר לו לחיות את שארית חייו בכבוד << בנוסף הוא רוצה לשמור ליורשיו לאחר‬
‫פטירתו ‪ << $ 400,000‬מה שמשאיר לרוכש הפוליסה סך של ‪ $ 2.100,000‬מתוך‬
‫ה‪<< $ 2.500,000-‬‬
‫לפוטנציאל העסקי <<‬
‫‪5‬‬
‫מהו פוטנציאל ההשקעה?‬
‫אפיק השקעה בו נדרש המשקיע לשלם מידי חודש סך של ‪ $ 7,292‬הוא אפיק‬
‫השקעה המתאים לאמידים מאוד‪ ,‬אך מאידך הסכום הניתן ע״י חברת הביטוח בעת‬
‫פטירת המבוטח הינו גבוה מאוד )‪.($ 2.500,000‬‬
‫בנוסף פוטנציאל הרווח הגלום ברכישת הפוליסה הוא עצום בהתחשב בגילו ובמצב‬
‫בריאותו של מר טוני‪.‬‬
‫‪6‬‬
‫איך בעצם ניתן להפיק רווח מהפוליסה מבלי להשקיע סכומי עתק בכל חודש?‬
‫הפתרון << קבוצת רכישה‬
‫מארגנת קבוצה לרכישת הפוליסה ‪ -‬כאשר הפוליסה מתחלקת ל‪ 60-‬יחידות‪ ,‬כל משקיע‬
‫יוכל להשקיע מקסימום ב‪ 10-‬יחידות‪ .‬המשקיעים ממשיכים לשלם את הפוליסה עד פטירת‬
‫המבוטח‪ ,‬או עד גיל ‪ 100‬שלא סביר במצבו הבריאותי‪.‬‬
‫בודקת באמצעות חברת ‪ life settlements Provider‬שזהו ייעודה בארה״ב בשילוב עם‬
‫משרד עורכי הדין של עו״ד ג׳וזף לייכטר ומשרד עו״ד משה רוט שאכן הפוליסה תקפה‪,‬‬
‫התקיימו בה כל התנאים‪ ,‬וכי היא בטוחה לקנייה‪.‬‬
‫המשקיעים מפקידים את הכספים ישירות לחשבון הנאמנות של משרד עורכי הדין י‪ .‬מולכו&‬
‫ד‪ .‬שומרון ושות' והוא מעביר את הכספים מידי חודש לתשלום הפרמיות לחברת הביטוח‬
‫לאחר פטירתו של מר טוני כל אחד מהמשקיעים יקבל את חלקו מהנאמן‬
‫‪7‬‬
‫עלויות חד פעמיות‪...‬‬
‫התשלום למשפחה כולל פרמיות עד ‪1/2016‬‬
‫‪$ 250,000‬‬
‫התשלום לבדיקת תקינות הפוליסה‬
‫‪$ 10,000‬‬
‫סה״כ עלות רכישת הפוליסה‬
‫‪$ 260,000‬‬
‫עלויות חד פעמיות ליחידה‬
‫סה״כ השקעה לכל יחידה )‪(1/60‬‬
‫‪8‬‬
‫ניתן לחלק עד ‪ 12‬תשלומים ע"ס ‪) $ 361,08‬כפוף לתנאי התשלום(‬
‫‪$ 4,333‬‬
‫עלויות רו״ח‪ ,‬עו״ד וניהול התיק‬
‫‪₪ 1,600‬‬
‫עלות פתיחת תיק )חד פעמי ללקוח חדש*(‬
‫‪₪ 3,750‬‬
‫* לקוח אשר רוכש יותר מיחידה אחת בפוליסה זו ו‪/‬או בפוליסה אחרת אינו מחוייב יותר בדמי פתיחת תיק‪.‬‬
‫עלויות חודשיות ‪...‬‬
‫תשלום פרמיה חודשית החל מ‪2/2016-‬‬
‫‪$ 121.53‬‬
‫דמי ניהול לחברת ‪ADR‬‬
‫‪$8‬‬
‫לאחר פטירת המבוטח כל אחת מהיחידות תזוכה בסך;‬
‫‪$ 35,000‬‬
‫‪9‬‬
‫מה חברת הביטוח מרוויחה?‬
‫‪ 60% .1‬מהפוליסות לא משולמות עד תומן‪ .‬וחברת הביטוח לא נדרשת לתת את הפדיון‪.‬‬
‫‪ .2‬מהמקרים בהם המבוטחים נשארים בבריאות איתנה ומאריכים ימים ושנים ‪ -‬החברה מכפילה את‬
‫הרווח‪.‬‬
‫‪ .3‬חברת הביטוח משקיעה את הסכומים הנצברים מידי חודש ואלו מניבים לה תשואות גבוהות‪.‬‬
‫מה אנחנו עושים?‬
‫‪10‬‬
‫מפעילים מערך סוכנים בארה״ב לאיתור פוליסות משתלמות << בודקים את הפוליסות << רוכשים‬
‫פוליסות משתלמות << איתור משקיעים כקבוצה << פתיחת תיקים במשרדי עו״ד מובילים << ליווי‬
‫שוטף של המשקיעים << ניהול הכספים בקבוצה << גביית דמי ניהול חודשי << רק בעת פטירת‬
‫גובה מהיורשים של בעל הפוליסה כ‪ 4% -‬מערך הפוליסה סכום זה נגבה מהיורשים‬
‫המבוטח‬
‫בלב‪ .‬מתוך ‪ $ 400,000‬מתוך דמי הביטוח שהמנוח השאיר ליורשיו‪.‬‬
‫‪ 6‬טיפים להשקעה נבונה!‬
‫‪ .1‬וודאו תמיד כי קיים ליווי משפטי אמין לחברת ההשקעות בה ברצונכם להשקיע‪.‬‬
‫‪ .2‬וודאו כי כספכם אינו עובר לחשבון חברת ההשקעות או לאדם פרטי‪ ,‬אלא מופקד ישירות לחשבון‬
‫עו״ד בנאמנות ומועבר בכל חודש לחברת הביטוח‪.‬‬
‫‪ .3‬וודאו כי הסכום אותו אתם אמורים לקבל בתום ההשקעה הינו קבוע וידוע מראש‪.‬‬
‫‪ .4‬וודאו כי סכום ההשקעה החודשית הינו סכום בו תוכלו לעמוד לאורך זמן‪.‬‬
‫‪ .5‬וודאו כי יש לחברת ההשקעות קיימות בטוחות במקרה ואחד המשקיעים יפרוש במהלך התקופה‬
‫‪ .6‬וודאו כי אתם משקיעים את כספכם במשרד פעיל‪ ,‬מענה אנושי ומעקב תמידי אחר תיק‬
‫ההשקעות שלכם‪.‬‬
‫ט‪.‬ל‪.‬ח‪ .‬מידע זה אינו מהווה ייעוץ פיננסי ואינו מתיימר להחליף ייעוץ שכזה‪.‬‬
‫‪11‬‬
‫בית התאומים‪ ,‬כנפי נשרים ‪ 15‬ירושלים‬
‫לפגישה חייג‪02-5476999 :‬‬
‫‪02-5476997‬‬
‫|‬
‫‪| www.adr-ltd.co.il‬‬
‫‪[email protected]‬‬