Q&A Innføring av gebyr for betalingstjenester i butikk - til vurdering Dette er saken Kortbetaling Nordmenns kortbruk har økt jevnt og trutt over flere år, og Norge er i dag et av landene i verden som bruker bankkort istedenfor kontanter aller mest til betaling av varer og tjenester. Bankene tjener spesielt gode penger på den økende bruken av kredittkort, fordi de får inntekter fra blant andre VISA og Mastercard. Det er butikkene i varehandelen som i dag betaler kostnadene for kundens kortbruk i butikk gjennom et eget brukerstedsgebyr som går til VISA, Mastercard og Teller (sistnevnte er innløser av betalingstransaksjonene for Visa og Mastercard). Hele varehandelen står i dag overfor en spesielt stor utfordring med tanke på kostnader. Stadig flere kunder betaler varer med kredittkort i butikkene våre. Samtidig utsteder bankene i disse dager kontaktløse kort til sine kunder (betaling uten bruk av PIN). Totalt medfører dette vesentlig høyere brukerstedsgebyrer for butikkene. Det har lenge vært stor usikkerhet rundt hvem som tar regningen for de nye, digitale betalingsløsningene i varehandelen. Kontaktløse betalinger blir dyrere enn ordinære korttransaksjoner med debetkort (BankAxept), fordi kontaktløse betalinger bygger på infrastrukturen til internasjonale kortselskaper som Visa og MasterCard. Gebyret som butikkene betaler når kunden bruker kredittkort er også mye høyere enn når kunden bruker debetkort. NorgesGruppen støtter seg til Norges Bank som mener at kundene bør stilles overfor de priser som gjenspeiler de faktiske kostnader knyttet til de ulike betalingsløsninger som innføres. Bankene som står bak innføringen av både kontaktløse kort og mobil betaling bør også ta et større ansvar da disse nye betalingsløsningene medfører betydelig økte inntekter for dem. For dagligvarebutikkene gir de nye betalingsløsningene ingen effektiviseringsgevinst og bør således ikke bli belastet for de økte kostnadene. Kontantuttak Det er bankene som har ansvar og plikt overfor sine kunder for å sikre at kundene deres har tilgang til banktjenester som uttak og innskudd. Gjennom de siste årene har flere og flere banker avviklet disse tjenestene gjennom sine filialer og i tillegg er det blitt færre minibanker utplassert i Norge. Dette medfører en større pågang i våre butikker av kunder som har behov for kontanter (cash back). Dette er en tjeneste som passer godt for oss å kunne tilby, men utfordringen er at vi får påført stadig høyere kostnader for å kunne opprettholde en tilfredsstillende servicegrad. Dette gjør NorgesGruppen fra februar i år Fra februar 2015 vil alle kvitteringer få nye informasjonsfelt, på grunn av at handelen vurderer å innføre gebyr ved bruk av kredittkort, kontaktløs betaling og kontantuttak. I løpet av 2015 vil trolig kundene måtte begynne å betale for disse betalingstjenestene, men dette er ennå ikke besluttet. Kontaktløs betaling, som er en samlebetegnelse for betaling med mobiltelefon og kontaktløse kort uten pin-kode (opptil 200 kroner), vil det trolig bli åpnet for å alle våre dagligvarebutikker når tilpasninger med å få registrert Trumf-medlemmene som ønsker å betale kontaktløst, er ferdig. Du som kunde kan da holde en mobiltelefon eller et kort over en terminal uten å taste pin-kode for å gjennomføre betalingen. NorgesGruppen ønsker å legge til rette for ulike betalingsløsningene i våre butikker og utsalgssteder, slik at kundene selv kan bestemme hvordan de ønsker å betale. Det vil komme mer informasjon når dette er klart. «Gebyr kortbetaling kr. 0,00» Som et første steg i vurderingen av innføring av gebyr, innføres en ny tekst på kvitteringene fra og med februar i år. Teksten vil være: «Gebyr kortbetaling kr 0,00». (Se egen illustrasjon vedlagt). På denne måten opplyser vi om at det kan komme et gebyr for kunden ved bruk av kort. Dersom det blir besluttet å innføre gebyr på bruk av kredittkort og kontaktløs betaling, er det her dette vil fremkomme. Kortgebyr er mva-pliktig, derfor informasjon om 14 prosent mva. Tidspunkt for når NorgesGruppen eventuelt innfører gebyr er ennå ikke besluttet. «Gebyr kontantuttak kr. 0,00» Det innføres også en tekst på kvitteringene hvor det vil stå «Gebyr kontantuttak kr 0,00», for de tilfellene der en kunde ønsker å ta ut kontanter i butikken. (Se egen illustrasjon vedlagt). Bakgrunnen for vurdering av gebyr for kontantuttak i butikk er at vi får påført stadig høyere kostnader for å opprettholde en tilfredsstillende servicegrad. Gjennom de siste årene har flere og flere banker avviklet disse tjenestene gjennom sine filialer, og i tillegg er det blitt færre minibanker utplassert i Norge. Dette har medført større pågang i våre butikker av kunder som har behov for kontanter. Norges bank har i flere år oppfordret de aktørene som tilbyr kontanttjenester å ta seg betalt for hva det koster å tilby disse tjenestene. Gebyr på kontantuttak er ikke mva.-pliktig. Tidspunkt for når NorgesGruppen eventuelt innfører gebyr på dette er heller ikke besluttet enda. Spørsmål og svar Generelt om kontaktløs betaling Spørsmål 1: Hva er kontaktløs betaling? Svar: Kontaktløs betaling er en samlebetegnelse for betaling med mobiltelefon og kontaktløse kort uten pin-kode (opptil 200 kroner). Du som kunde kan da holde en mobiltelefon eller et kort over en terminal uten å taste pin-kode for å gjennomføre betalingen. Spørsmål 2: Kan jeg som kunde betale kontaktløst i dag? Svar: For å kunne betale kontaktløst med bankkortet ditt må du få et nytt kort fra banken din. De fleste banker utsteder i disse dager kontaktløse kort til sine kunder. I tillegg må butikken du skal kjøpe en vare i ha åpnet for kontaktløs betaling. Spørsmål 3: Hvor mange av butikkene til NorgesGruppen har åpnet for kontaktløs betaling i dag? Svar: NorgesGruppen ønsker å legge til rette for ulike betalingsløsninger i våre butikker og utsalgssteder, slik at kundene selv kan bestemme hvordan de ønsker å betale. Våre kortterminaler støtter derfor både mobilbetaling og kontaktløse kort. Vi har foreløpig ikke åpnet for dette i dagligvarebutikkene enda, fordi det gjenstår noen tilpasninger i forbindelse med å registrere Trumfmedlemmer som ønsker å betale kontaktløst. Vi antar at vi vil åpne for dette i løpet av 2015. Innenfor Servicehandel er det Deli de Luca og Kaffebrenneriet som så langt har åpnet for kontaktløs betaling. Kort og kontaktløs betaling Spørsmål 4: Hvilke kostnader påløper når jeg som kunde betaler med vanlig bankkort/debetkort i dag? Svar: Det er butikkene i varehandelen som i dag betaler kostnadene for kundens kortbruk og kontantuttak i butikk. Noen kunder betaler i tillegg et gebyr til sin bank. Spørsmål 5: Hvilke kostnader påløper når jeg som kunde betaler med kredittkort idag? Svar: Det er butikkene i varehandelen som i dag betaler kostnadene for kundens bruk av kredittkort. Spørsmål 6: Vil det komme gebyr for å betale med debetkort og kredittkort? Svar: Varehandelen vurderer å innføre gebyr for bruk av kredittkort og kontaktløs betaling. Tidspunkt for når NorgesGruppen eventuelt innfører gebyr på dette er ikke besluttet enda. Debetkort er billigere for butikkene enn kredittkort og kontaktløsbetaling. NorgesGruppens butikker vil fortsette å ta regningen for betaling med vanlig debetkort via BankAxept m/PIN (chip). Dersom du derimot benytter debetkortet kontaktløst (uten pin), går transaksjonen over på Visa eller Mastercard sin infrastruktur og da øker kostnadene for butikkene vesentlig. Spørsmål 7: Hvorfor vurderer varehandelen nå å innføre gebyr for bruk av kredittkort og kontaktløs betaling? Svar: Med nye digitale betalingsløsninger på trappene vil kostnadene for butikkene eskalere. Kontaktløse betalinger blir dyrere enn ordinære korttransaksjoner med debetkort (BankAxept), fordi kontaktløse betalinger bygger på infrastrukturen til internasjonale kortselskaper som Visa og MasterCard. I tillegg er gebyret som butikkene betaler når kundene bruker kredittkort betydelig høyere enn når kunden bruker debetkort. NorgesGruppen støtter seg til Norges Bank som mener at kundene bør stilles overfor de priser som gjenspeiler de faktiske kostnader knyttet til de ulike betalingsløsninger som innføres. Bankene som står bak innføringen av både kontaktløse kort og mobil betaling bør også ta et større ansvar da disse nye betalingsløsningene medfører betydelig økte inntekter for dem. For dagligvarebutikkene gir de nye betalingsløsningene ingen effektiviseringsgevinst og bør således ikke bli belastet for de økte kostnadene. Spørsmål 8: Må kunden betale gebyr selv om vedkommende ikke benytter seg av kontaktløs betaling? Svar: Det vil uansett ikke bli innført gebyr for betaling med vanlig bankkort/debetkort m/PIN (chip) – det vil si gjennom dagens Bank Axept løsning. Spørsmål 9: Hvorfor kan ikke butikkene ta denne regningen selv? Svar: NorgesGruppen støtter seg til Norges Bank som mener at kundene bør stilles overfor de priser som gjenspeiler de faktiske kostnader knyttet til de ulike betalingsløsninger som innføres. Bankene som står bak innføringen av både kontaktløse kort og mobil betaling bør også ta et større ansvar da disse nye betalingsløsningene medfører betydelig økte inntekter for dem. For dagligvarebutikkene gir de nye betalingsløsningene ingen effektiviseringsgevinst og bør således ikke bli belastet for de økte kostnadene. Spørsmål 10: Tjener ikke butikkene i NorgesGruppen nok til å kunne ta denne regningen? Svar: Butikkene kan ikke ta ut noen effektiviseringsgevinst av de nye løsningene. Det er kun rene utgifter til bankene som utsteder kortene, VISA/Mastercard og Teller (innløser av betalingstransaksjonene for Visa og Mastercard). NorgesGruppen støtter seg til Norges Bank som mener at kundene bør stilles overfor de priser som gjenspeiler de faktiske kostnader knyttet til de ulike betalingsløsninger som innføres. Bankene som står bak innføringen av både kontaktløse kort og mobil betaling bør også ta et større ansvar da disse nye betalingsløsningene medfører betydelig økte inntekter for dem. Spørsmål 11: Er det bare i NorgesGruppens butikker det kommer til å koste å betale med kredittkort og mobil? Svar: Utfordringen med de enorme kostnadene knyttet til betalingsformidling er lik for hele varehandelsnæringen. Spørsmål 12: Foretrekker butikkene å ta imot kontanter fremfor kort? Svar: Nei. NorgesGruppen skal legge til rette for ulike betalingsløsninger i våre butikker og utsalgssteder, slik at kundene selv kan bestemme hvordan de ønsker å betale. Spørsmål 13: Hvordan har andre land løst dette? Svar: I Danmark er det allerede innført at kundene selv må betale gebyret dersom du bruker kredittkort. Spørsmål 14: Er det kun på mobilbetaling det vurderes å innføre gebyr? Svar: Det vurderes å innføre gebyr på kontaktløs betaling med kort og mobil (uten pin-kode) og all bruk av kredittkort, som belastes sammen med varekjøpet. Spørsmål 15: Hvor stort blir evt. gebyret som innføres og blir det større i butikkene til NorgesGruppen enn i andre butikker? Svar: Hvor stort gebyret eventuelt blir avhenger av hvilken måte kunden ønsker å betale på. Det kan bli et eget gebyr for bruk av kredittkort og et eget for kontaktløs betaling. Tidspunkt for når NorgesGruppen eventuelt innfører gebyr på dette er ikke besluttet enda. Kontantuttak Spørsmål 16: Vil det koster noe å ta ut kontanter i butikkene, og i så fall hvor mye? Svar: Det vurderes å innføre gebyr for å ta ut kontanter. Årsaken til dette er de økte kostnadene butikkene har for å kunne tilby kontanter til kundene. Det blir stadig mindre kontanter i omløp i våre dagligvarebutikker på grunn av stadig høyere andel av kortbetalinger, samtidig som at stadig flere benytter seg av å ta ut kontanter i butikkene fordi bankene avvikler sine kontanttjenester i sine filialer og reduserer antall minibanker. Et eventuelt gebyr vil ikke gjelde for Bank i butikktjenestene hvor DNB betaler butikkene for tjenestene som utføres.