ALM . BRAND Bladet N R . 2 • JUNI 2010 Sneen ødelagde kvartalsregnskabet Liv og Pension leverer endnu et flot resultat. Bankens tab og nedskrivninger fortsætter med at falde. Det samme gør omkostningerne i hele koncernen. Men forventningerne om et forbedret kvartalsresultat blev trykket i bund af den hårde vinter. Hvad sagde analytikerne? Private forsikringskunder er de mest positive Snetrykskadet landbrugsbygning Kaj Jensen er en af de nordjyske landbrugskunder i Alm. Brand, der blev hårdt ramt af snetrykskader i vinters. Han stod ansigt til ansigt med døden, da taget på kostalden styrtede sammen om ørerne på ham og trak tæppet væk under hans levebrød og livsgrundlag. WWW.ALMBR AND.DK ALM. SUND FORNUFT Sneen ødelagde kvartalsregnskabet 1 2 Liv og Pension leverer endnu et flot resultat. Bankens tab og nedskrivninger fortsætter med at falde. Det samme gør omkostningerne i hele koncernen. Men forventningerne om et forbedret kvartalsresultat blev trykket i bund af den hårde vinter. D et er ikke kun i samfundsøkonomien, at der fortsat kan ses tegn på, at den økonomiske krise gradvis letter. Også Alm. Brands økonomi fortsætter om end langsomt sin vej op. Ser man bort fra vejrligskaderne, så fik Skadeforsikring i første kvartal et positivt forsikringsteknisk resultat på 64 mio.kr. Desværre blev forhåbningerne om et godt resultat på forsikringsdelen trykket godt og grundigt i jorden af de voldsomme snemængder, der særligt i februar ramte Danmark og gav store ødelæggelser som følge af snetryk og auto- og personskader. Vinteren forventes således at medføre ekstraordinære erstatninger på hele 350 mio.kr. Resultatet af aktiviteterne på Skadeforsikring i årets første tre måneder blev derfor et utilfredsstillende underskud før skat på 250 mio.kr. og en Combined Ratio på 125,1. Til gengæld kunne selskabet glæde sig over en lille stigning i bruttopræmieindtægterne på 0,5 %. Samtidig fortsatte omkostningsprocenten med at falde og landede på 19,5. Stadig færre tab i banken Alm. Brand Bank oplevede lidt lysere tider i første kvartal. For tredje gang i træk så banken et fald i tab og nedskrivninger på udlånsporteføljen. De samlede tab og nedskrivninger udgjorde i alt 119 mio.kr. i første kvartal. Det er en positiv udvikling om end fortsat på et for højt niveau. Det er stadig erhvervs- og boligpantebreve, der trækker i den forkerte retning. Samtidig oplevede banken en stigning i netto rente- og gebyrindtægterne samt et fald i omkostningerne. Det betyder, at banken i forhold til udgangen af 2009 har forbedret sit driftsresultat. Ikke desto mindre betegnes bankens underskud på 47 mio.kr. som et utilfredsstillende resultat. Overskud mere end fordoblet Kvartalsregnskabets mest positive nyhed er resultatet i Alm. Brand Liv og Pension. Selskabet fik et meget tilfredsstillende overskud på hele 69 mio.kr., hvilket er mere end en fordobling i forhold til samme periode sidste år. Samtidig er det positivt, at nytegningerne i selskabet er stigende. L Æ S M E R E O M A L M . B R A N D PÅ W W W. A L M B R A N D. D K Endelig kunne selskabet og pensionskunderne notere et investeringsafkast på 387 mio.kr. Det svarer til et afkast på 13,8 % pro anno. havde den konsekvens, at koncernen samlet set kom ud af første kvartal med et underskud på 242 mio.kr. Det betyder, at forventningerne til koncernens årsresul- Dyr vinter sænker forventninger De mange og dyre skader som følge af den hårde vinter VIGTIGT AT VIDE OM KVARTALSÅRSRAPPORTEN • Overskud før ekstraordinære vinterskader, men inkl. tab og nedskrivninger: 108 mio.kr. • Fortsat faldende omkostningsprocent • Faldende nedskrivninger i banken for tredje kvartal i træk tat er et beskedent overskud på 20 mio.kr. før tab og nedskrivninger i banken. VIGTIGE NØGLETAL • Combined Ratio: 125,1 • Underskud i Skadeforsikring: 250 mio.kr. • Nedskrivninger i banken: 119 mio.kr. • Koncernunderskud: 242 mio.kr. • Flot overskud i Liv og Pension R I N G T I L A L M . B R A N D B A N K PÅ 3 5 4 7 4 8 4 9 Hvad sagde analytikerne ? 3 4 Analytikerne var positivt overraskede over regnskabet for 1. kvartal 2010 fra såvel Alm. Brand Bank som koncernens liv- og pensionsselskab. De voldsomme vinterskader tyngede Skadeforsikring betydeligt. D et er længe siden, at sætningen ”bedre end forventet” har optrådt så mange gange i analytikernes analyserapporter som efter aflæggelsen af Alm. Brands regnskab for 1. kvartal 2010. Det var særligt på Alm. Brand koncernens bank- samt liv- og pensionsaktiviteter, at der kom anerkendende tilkendegivelser fra analytikerne. Derimod uddelte de ingen skulderklap til resultaterne på forsikringsområdet i 1. kvartal. Der er taget godt ved I forhold til markedets forventninger tjente Alm. Brand højere netto rente- og gebyrindtægter samtidig med, at bankens nedskrivninger på udlån var lavere end konsensusestimatet før regnskabsaflæggelsen. Analytikerne hæftede sig særlig positivt ved tilbageførslen af 42 mio.kr. fra tidligere nedskrivninger på investeringsejendomme. En af analytikerne omtalte det i sin analyse som ”et positivt signal om, at der er blevet taget godt ved på nedskrivningssiden siden 2009”. Bankens resultat før skat var også bedre, end markedet havde frygtet. Den mest negative af analytikerne havde således forudset et bankunderskud på hele -195 mio.kr. Det gik som bekendt langt fra så galt, idet Alm. Brand Bank lukkede 1. kvartal i -47 mio.kr. Analyserne bar således præg af en spirende tro på, at de strategiske og ledelsesmæssige ændringer tilbage i 2. kvartal 2009 nu har sendt banken tilbage på sporet. Der var dog også malurt i bægeret, idet analytikerne var delte i vurderingen af behovet for yderligere kapitaltilførsel til banken. Samtidig var der meget stor forskelle analytikerne imellem, når det gjaldt estimerede nedskrivninger i banken i særligt 2010 men også i 2011. En stjerne i koncernen Alm. Brand Liv og Pension fortsætter med at være den lysende stjerne i koncernen. Selskabet leverede i årets første tre måneder et resultat før skat på 69 mio.kr., hvilket var næsten dobbelt så godt som konsensusestimatet. Den mest negative af analytikerne havde endda forventet et resultat meget tæt på nul. - ’Liv’ er igen det positive element i regnskabet, hvor et godt investeringsresultat giver mulighed for at tage fuldt risikotillæg og tilbageføre 36 mio.kr. fra skyggekontoen. Læs konsensusestimater og analytikernes anbefalinger efter regnskabsaflæggelsen i investorrummet Læs mere på Alm. Brands hjemmeside på www.almbrand.dk. Hvis du vil se anbefalingerne fra analytikerne og konsensusestimaterne før og efter regnskabsaflæggelse, så klik ind på Investor på www.almbrand.dk. [...] Livsforsikringsdelen udgør fortsat en væsentlig del af den samlede værdi af Alm. Brand i vores model, skrev Rune Majlund Dahl fra Sydbank således i sin analyse. Markedet splittet på Skadeforsikring Eftersom Alm. Brand en måned før regnskabsaflæggelse havde udsendt en selskabsmeddelelse, der varslede store vejrligskader som følge af den hårde vinter, var analytikerne forberedt på et skidt resultat i Skadeforsikring. Men markedet var delt i to lejre: De optimistiske, der forventede, at selskabet kunne holde underskuddet under 150 mio.kr., og de pessimistiske, der frygtede et negativt resultat på den anden side af 310 mio.kr. Det reelle underskud blev på 250 mio.kr. og dermed lidt dårligere end konsensus. Også på forventningerne til Combined Ratio var analytikerne splittede, hvor mere end 14 procentpoint skilte den mest optimistiske analytiker fra den mest pessimistiske. Igen landede Alm. Brand cirka midt imellem. Private forsikringskunder er de mest positive 5 6 Alm. Brand har målt koncernens kundeloyalitet. Resultatet er fornuftigt sammenlignet med andre i både ind- og udland, men der er fortsat noget at komme efter. H vor loyale er Alm. Brands kunder? Det måler Alm. Brand løbende på. Den seneste måling fra første kvartal 2010 viser en såkaldt loyalitetsscore på 14. Lignende målinger i tredje og fjerde kvartal sidste Tilsvarende høj er scoren på 24, som koncernens SkadeService-afdeling får, når de servicerer skadesramte forsikringskunder. Derimod er scoren mindre høj blandt erhvervs- og landbrugskunder samt hos koncernens år resulterede i en score på henholdsvis 14 og 15. Alle tre målinger viser således, at der er et stykke vej op til koncernens mål om en score på 20. bank- og pensionskunder. - Men det er bestemt fornuftige resultater, når vi kigger på, hvad lignende brancher præsterer. Det afspejler, at vi har arbejdet med kundetilfredshed i en årrække og hævet vores serviceniveau betydeligt, siger marketingdirektør Christian Heick Sørensen. Direkte måling af medarbejderen Når kunden ringer til Alm. Brand, så bliver typisk hver fjerde kunde spurgt, om de vil deltage i en kvalitetsundersøgelse efter samtalen. Kunden stilles op til otte spørgsmål, der bl.a. spørger ind til tonen i samtalen, medarbejdernes evne til at løse kundens spørgsmål samt kundens lyst til efterfølgende at anbefale Alm. Brand til andre. På den måde måles medarbejderens evne til via sin kontakt og kommunikation at skabe en loyal kunde og med en efterfølgende læringsmulighed for at blive endnu bedre. Alm. Brands privatkunder belønner ifølge målingen koncernen med en loyalitetsscore på hele 27. - Vi skal fremadrettet blive endnu skarpere på, hvad der driver loyaliteten, og hvad vi præcis skal gøre anderledes. En del af løsningen er, at vi skal lære af dem, der gør det bedst i Alm. Brand, siger Christian Heick Sørensen. - Vi skal dog huske på, at når det gælder scoren blandt erhvervs- og landbrugskunderne, så har de lige fået en række præmiestigninger. Det kan have smittet negativt af på deres tilbagemeldinger. Samtidig ved vi, at erhvervs- og landbrugskundernes primære kontaktflade er assurandørerne, og de er ikke med i loyalitetsmålingen endnu, understreger Christian Heick Sørensen. Tilfredse kunder er ikke længere nok Loyale kunder bliver længere, køber mere og anbefaler Alm. Brand til andre. De har også færre skader og kræver mindre tid i rådgivning. Derfor har koncernen et strategisk mål for kundeloyalitet. K oncernen har i en årrække haft tilfredse kunder som strategisk mål. Med kvartalsvise målinger, der viste tæt ved 90 % meget tilfredse og tilfredse, så var Alm. Brand nået langt. Men koncernen står midt i nye udfordringer, og den nye strategi, ’Fit for Fight’, knytter kunderne endnu tættere til koncernen. - Tilfredshed er ikke længere nok for os. At være tilfreds handler jo blot om, at kunden har fået det forventede. Ved at overstige det og levere lige lidt mere, vil overraskelsen og glæden skabe en loyalitet og lyst hos kunden til at fortsætte hos os og til at anbefale Alm. Brand til familie, venner og bekendte. Derfor har vi erstattet den knap så ambitiøse ’tilfredshed’ med den mere involverende ’loyalitet’, forklarer marketingdirektør Christian Heick Sørensen. Minimere utilfredse kunder Målet er, at Alm. Brand skal have meget loyale kunder. Opgjort på en såkaldt loyalitetsscore skal niveauet hæves til i 2012 at ligge på 20. Loyalitetsscoren bygger på kundernes anbefalings intention, dvs. andelen af de kunder, der vil anbefale Alm. Brand til familie, kollegaer eller venner minus den andel, der ikke vil. Med den nye loyalitetsscore er der et klart incitament til også at minimere den del af kunderne, der forlader Alm. Brand eller taler dårligt om koncernen frem for kun at få så mange kunder som muligt op i ambassadørkategorien. - Loyale kunder er kunder hos os i længere tid, de køber flere produkter hos os og er mere tilbøjelige til at krydskøbe mellem forsikring, bank og pension. Derudover koster loyale kunder også mindre at servicere, så i forhold til effektivitet og det at tjene mere pr. kunde, er der god logik i at stræbe efter dem, siger Christian Heick Sørensen. Fakta om loyalitetsscore-målingen - Hverken forsikringssvindlerne eller skadeinspektørerne har Loyalitetsscoren udregnes på baggrund af NetPromoterScore-metoden. Alm. kunder bliver ud ligget på den lade side i 2009. Vi Brands har langt overskredet defra siden skala fra 0 (= meget usandsynligt) til 10 (=ste meget sandsynligt) bedt om at vurdere følgende spørgsmål: tre års resultater, siger skadechef Brian Egested. • Hvor sandsynligt er det, at du vil anbefale Alm. Brand til familie, kollegaer eller venner? De kunder, der svarer 9 og 10 kaldes ’Ambassadører’, mens kunder med besvarelser fra 0 til 6 betegnes som ’Sabotører’. For besvarelserne 7 og 8 vurderes kunderne at være neutrale, hvorfor de ikke indgår i udregningen af loyalitetsscoren. Jeg var heldig at komme ud med livet i behold Kaj Jensen er en af de nordjyske landbrugskunder i Alm. Brand, der blev hårdt ramt af snetrykskader i vinter. Han stod ansigt til ansigt med døden, da taget på kostalden styrtede sammen om ørerne på ham og trak tæppet væk under hans levebrød og livsgrundlag. L ørdag den 20. februar kl. 5.45 stod Kaj Jensen, en garvet landmand i 50’erne, ude i sin 750 m2 store stald i byen Farsø godt 40 km nord for Viborg. Vanen tro var han godt i gang med morgenmalkningen af sine 86 køer. I timerne forinden var der faldet mere end 10 cm tøsne over det vesthimmerlandske, hvilket i løbet af weekenden fik mere end 40 tage til at kollapse pga. snetryk. - Jeg var ved at malke en ko, da der pludselig kommer en høj, knagende lyd. Jeg havde med det samme en fornemmelse af, hvad der var ved at ske, men kunne ikke nå at reagere. Jeg nåede lige at tænke: Det her slipper jeg ikke levende fra. Få sekunder senere styrtede taget sammen om ørerne på mig, fortæller Kaj Jensen. Da taget styrtede sammen skete det mod forventning ikke med et stort, øredøvende brag. Kaj Jensen beskriver det i stedet som en slags tordenskrald i det fjerne. Hans kone, der befandt sig i stuehuset, troede faktisk, at det blot var sne, der var rutsjet ned fra taget. End ikke køerne blev opskræmte over sammenstyrtningen, der var overstået på få sekunder. Ødelæggelserne var ikke destomindre voldsomme. To tredjedele af staldens tag var styrtet sammen. Rykningen – dvs. tagspidsen, der normalt peger op mod himlen – pegede nu direkte ned i gulvet. Alle de jerndragerne, der holdt taget, var beskadiget. To ud tre var direkte knækkede. Gavlvæggene bøjede indad, og den ene ydervæg var faldet helt sammen. Store dele af inventaret i stalden – bl.a. malkeudstyr, køletank, foderautomat og flere af båsene, hvor køerne stod - var enten beskadiget eller direkte knust af det tonstunge tag. Gummistøvle er uhyggeligt minde Da lyden fra sammenstyrtningen forstummede og blev afløst af fuldstændig stilhed lå Kaj Jensen fastklemt under et tagspær. Hans ankel var forvredet, han havde slået ryggen, og et par af hans ribben var trykkede. Men han var i live. I dag sidder Kaj Jensens ene gummistøvle stadig fastklemt under taget som et uhyggeligt minde. - Da jeg lå der, kunne jeg ikke mærke, at det gjorde ondt nogen steder. Jeg fik vristet mig fri og kom op at stå. Men så stod jeg bare der og kiggede – som i en slags choktilstand – og jeg ved faktisk ikke, hvor længe jeg stod der, beretter Kaj Jensen. - I og med at den midterste del af taget var styrtet sam- 9 10 men, så kom der pludselig meget lys ind i stalden. Jeg skulle lige vænne mine øjne til det, før jeg kunne kravle op over taget for at komme ud, husker Kaj Jensen. Det var først, da han kom ud på gårdspladsen, at han indså, hvor store ødelæggelserne i realiteten var. - Det blev jeg lidt chokeret over, for jeg kunne ikke rigtig fornemme det, da jeg stod midt i det. Bagefter stod jeg bare med en følelse af, at jeg var heldig at komme ud med livet i behold. Jeg ved faktisk stadig ikke, hvordan jeg kunne være så heldig, forklarer Kaj Jensen. Var uden el, vand og varme Kaj Jensen er forsikret hos Alm. Brand, og taksator Arne Christensen fik med samme tilkaldt en tømrer, der kunne afstive staldbygningen. Det var nødvendigt for at få reddet køerne ud i live og under sikre forhold. De blev umiddelbart herefter opstaldet på en nærliggende gård og sendt til slagteriet et par dage efter. Arne Christensen sikrede også, at varmeanlæg, strøm og vand hurtigt kom op at køre, således at resten af ejendommen inklusive stuehuset, der f.eks. fik varme fra stalden, kunne tages i brug igen af Kaj Jensen og hans familie. I samråd med Kaj Jensen rekvirerer Alm. Brand også Jørn Ørsnæs fra Bygningskontoret Nord A/S i Aalborg. Han fungerede som ekstern uvildig rådgiver og bistod Kaj Jensen i forbindelse med skadeopgørelsen og fastsættelsen af erstatningen. - Det er fast procedure, at vi sikrer kunden en uvildig bisidder efter eget valg, og at vi efterfølgende betaler for udgifterne til denne rådgiver. Det gør vi, fordi kunden ikke skal føle sig overladt til sig selv i sådan en alvorlig situation, forklarer Arne Christensen. Han understreger, at Kaj Jensen også fik tilbudt en krisepsykolog, hvilket han dog takkede nej til. Mange skader forsinkede skadebehandlingen Den samlede skadeerstatningen løber op i adskillige millioner. Foruden penge til nedrivning af den gamle stald og opførelsen af en ny, så dækker Alm. Brand også for Kaj Jensens driftstab og for løsøretabet, dvs. selve værdien af køerne. - Når det gælder erstatning af løsøre og drifttabet, så er jeg helt sikkert tilfreds med den erstatning og service, jeg har fået hos Alm. Brand. Det er gået hurtigt, og der er blevet taget nogen beslutninger med det samme, fortæller Kaj Jensen. - Men det har taget næsten tre måneder at få opgjort skaden på staldbygningen, så vi kunne komme i gang med at bygge en ny, understreger Kaj Jensen. På landsplan har Alm. Brand haft 2.100 snetrykskader af større eller mindre omfang. Nogle af skadesagerne er forholdsvis lette at håndtere. Andre er væsentligt mere komplekse og tidskrævende, da der ikke tidligere er set tilsvarende skader i et sådant omfang i Danmark. - Der er ingen tvivl om, at vores taksatorer har været presset af de mange og tunge skader. Vi har på få uger modtaget alene snetrykrelaterede skader svarende til et halvt års arbejde. Dertil kommer de almindelige skader oveni. Det har kunderne desværre kunnet mærke. Normalt afslutter vi en sag af denne type på tre uger, men den behandlingstid har vi ikke kunne opretholde, siger skadedirektør Brian Wahl Olsen og fortsætter: - Når der er tale om skader, der rammer folk på deres levebrød, så sker der faktisk altid en prioritering af skaderne. Sager, der involverer mennesker og dyr, får førsteprioritet. Dem tager vi hånd om med det samme. Vi sikrer også, at skadelidte hurtigst muligt kan leve på ejendommen uden yderligere gener. Derimod kan sager som f.eks. en tom lade eller en ødelagt mejetærsker godt vente. Det er jo mit liv I dag står Kaj Jensen så tilbage med en stor pengecheck i hånden, men også med et livsværk i ruiner. Men Kaj Jensen har ingen planer om at lægge landmandslivet på hylden. - I dagene efter ulykken havde jeg det skidt. Det var en lidt mærkelig fornemmelse – en tom følelse. Jeg vidste ikke, hvad der nu skulle ske. Men nu, hvor det er kommet mere på afstand, så har jeg besluttet, at jeg skal have en ny stald og nogle nye køer. Dette er jo mit liv, slutter Kaj Jensen. KLS PortoService ApS Postboks 9490 9490 Pandrup UMM, ID. NR. 42653 Nødvendige ændringer Bestyrelsesformand Jørgen Hesselbjerg Mikkelsen slog over for aktionærerne fast, at koncernens strategi med tre forretningsben, der støtter op om forsikringskunderne, fastholdes. V - 2009 har været et hårdt år for Alm. Brand koncernen, og resultatet blev langt værre end forventet. Men lige så utilfreds jeg er med koncernens årsresultat, lige så tilfreds er jeg samlede koncernstrategi og omkring forsikringskunderne. Samtidig er risikoprofilen i banken betydelig lavere end tidligere, sagde Jørgen Hesselbjerg Mikkelsen og henviste til udskiftningerne i direktionen samt nedlukning med de beslutninger og ændringer, der er gennemført som konsekvens af krisen. af en række tabsgivende forretningsområder i banken. Sådan indledte bestyrelsesformand Jørgen Hesselbjerg Mikkelsen sin første tale som formand på Alm. Brand A/S’ ordinære generalforsamling. Den blev holdt den 28. april på Radisson Blu Scandinavia Hotel. På trods af de forestående udfordringer i koncernen hæftede han sig bl.a. ved, at koncernens skadeforsikringsselskab er en sund forretning med en eftertragtet portefølje. - Det ser vi gang på gang bekræftet i medierne, når forskellige konkurrenter bejler til vores selskab. Ikke desto mindre giver selskabet ikke det overskud på forsikringsdriften, som det burde, konstaterede formanden og fremhævede i samme moment de præmieog vilkårsændringer, der efterfølgende er sat i værk. Udover at have forhøjet præmierne som følge af de øgede skadeudgifter har Alm. Brand også sat ind med skadebegrænsende tiltag. Det gælder eksempelvis krav om periodiske eftersyn af el-installationer, adskillelse af varme maskiner fra brandbart materiale samt montering af sporingsenheder i dyrt inventar og biler. Står ved sit ansvar Jørgen Hesselbjerg Mikkelsen konstaterede også, at banken over de sidste to år har været koncernens smertebarn. Men han understregede samtidig, at Alm. Brand vil vise sin ansvarlighed og bringe banken på rette spor igen. - Vi fortsætter den del af bankdriften, der skaber synergier med den øvrige koncern. Med den nye bank har vi fået en forretning, der entydigt støtter op omkring den Endvidere konstaterede han, at Alm. Brands detailbank i en brugerundersøgelse gennemført af MYBANKER i januar, blev udnævnt til den bedste bank, når det gælder betjening, behov, priser og tilgængelighed. - En sådan undersøgelse viser naturligvis ikke alt, men er alligevel med til at bekræfte os i, at vi bygger den fremtidige bank på et stærkt fundament, understregede Jørgen Hesselbjerg Mikkelsen. Slutteligt glædede han sig over, at Alm. Brand Liv og Pension fungerer tilfredsstillende og via sin fornuftige investeringspolitik giver pæne og stabile afkast. VALG TIL BESTYRELSEN Følgende bestyrelsesmedlemmer blev genvalgt: • • • • Gårdejer Jørgen Hesselbjerg Mikkelsen Direktør Boris Nørgaard Kjeldsen Godsejer Per V. H. Frandsen Statsautoriseret revisor (med deponeret beskikkelse) Arne Nielsen Følgende blev endvidere valgt ind i bestyrelsen: • • • Direktør Tage Benjaminsen Advokat Henrik Christensen Direktør Jan Skytte Pedersen ALM. BRAND BLADET udgives af: Alm. Brand A/S, Midtermolen 7, 2100 København Ø · Telefon 35 47 47 47 · E-mail: [email protected] · CVR-nr. 77333517 Redaktion:Søren Boe Mortensen (ansv.), Susanne Biltoft, Lars Ervolder og Anne Sophia Hermansen · Layout: Alm. Brands interne bureau Hvis du planlægger at køre på ferie i egen bil, så husk at få de nødvendige papirer med på rejsen: Sygesikringsbevis: Du skal huske dit gule sygesikringsbevis eller det blå sygesikringskort, når du holder ferie. Læs mere på www.forsikringogpension.dk. Det røde kort: Har du kaskoforsikring på bilen, skal du altid huske det røde SOS-kort. Skal du på bilferie i udlandet? Den originale registreringsattest: En fotokopi er ikke god nok, og du kan risikere at blive sendt tilbage til Danmark. Husk også, at med en Alm. Brand Rejseforsikring kan du rejse på sikker ferie i et helt år. Ring til os og hør mere på telefon 35 47 47 47. ALM. BRAND FORNUFT Det grønne kort: Det er dit bevis på, at du har en ansvarsforsikring på bilen. Kortet er ikke nødvendigt, så længe du er i EU. WWW.ALMBRAND.DK Gå ind på www.almbrand.dk og læs mere
© Copyright 2024