Europeisk påverkare inom tillsynen
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
Varför finns Finansinspektionen?
■ Finansinspektionen arbetar för att
kunderna i Finland tryggt ska kunna
sköta sina ärenden hos banker,
försäkringsbolag och andra företag
i branschen.
Mission
Vi främjar den finansiella stabiliteten,
förtroendet för finansmarknaden och
skyddet av kunder, investerare och
försäkrade.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
1
Mål och uppgifter fastställda i lag
■ Syftet med Finansinspektionens
verksamhet är att kreditinstituten,
försäkringsanstalterna,
pensionsanstalterna och andra
tillsynsobjekt bedriver en stabil
verksamhet som är en förutsättning
för finansmarknadens stabilitet, att
de försäkrade förmånerna tryggas
och att det allmänna förtroendet för
finansmarknadens funktionssätt
upprätthålls.
Lag om Finansinspektionen 1 §
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
2
Regelverk till stor del baserade på EU-lagstiftning
■ Unionen syftar till harmoniserade
regler.
■ Vi deltar i beredningen av regelverk
och ger vägledning och hjälp med
att förstå reglerna.
Vision
Finansinspektionen är en ansedd
och inflytelserik aktör i det
europeiska tillsynssystemet.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
3
Tusen företag under tillsyn
■ Banker
■ Andra aktörer i
försäkringsbranschen
■ Skade-, liv- och återförsäkringsbolag
■ Arbetspensionsförsäkringsbolag
■ Värdepappersföretag
■ Pensionsstiftelser
■ Alternativa investeringsfonder
(AIF) och AIF-förvaltare
■ Pensions- och
■ sjukförsäkringskassor och övriga
försäkringskassor
■ Fondbolag
■ Försäkringsföreningar
■ Värdepapperscentralen
■ Arbetslöshetskassor
■ Börsen
■ Försäkringsförmedlare
■ Betalningsinstitut
■ Förteckningar över alla företag under FI:s tillsyn finns på
Finansinspektionen.fi
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
4
ECB svarar för tillsynen av betydande banker
■ Tillsynen av betydande banker sker under ECB:s ledning.
■ Vi svarar för nästan allt praktiskt tillsynsarbete som gäller betydande
banker.
■ Vi övervakar kundskyddet och åtgärderna mot penningtvätt och
finansiering av terrorism i alla banker.
■ Vi följer ECB:s tillsynsrutiner i vår tillsyn av mindre betydande banker.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
5
Vi övervakar också
■ de noterade bolagens
informationsskyldighet och IFRSbokslut
■ handeln med värdepapper
■ flaggningsreglerna om
aktieinnehav
■ erbjudanden och offentliga
uppköpserbjudanden av
värdepapper
■ regelefterlevnaden i
placeringsfonderna.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
6
Vi fäster uppmärksamhet vid att
■ verksamheten i företagen under
tillsyn vilar på en sund grund
■ företagen under tillsyn har tillräckligt
med kapital för att täcka sina risker
■ finanssystemet inte exponeras för
systemrisker (makrotillsyn)
■ företagen under tillsyn inte tar
oskäliga risker i sin verksamhet
■ informationen om produkter, tjänster,
tjänsteleverantörer och börsbolag
håller hög kvalitet
■ uppförandereglerna för
finansmarknaden följs
■ betalningssystemen är
välfungerande.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
7
Vad gör vi inte? Exempel:
Vi har inte till uppgift att
■ godkänna enskilda finansprodukter
■ övervaka snabblåneföretag
■ övervaka valutaväxlingsställen
■ övervaka gräsrotsfinansiering, om
inte tillstånd, registrering,
verksamhetstillstånd, prospekt eller
anmälan krävs av arrangören
■ undersöka bedrägerier i samband
med penninginsamlingar
■ avgöra tvister mellan kunder och
tjänsteleverantörer.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
8
Vad händer om bestämmelserna inte följs?
■ Vi ingriper mot missförhållanden
och uppmanar företagen under
tillsyn att ändra sitt beteende.
■ Vi kan
–
–
–
ge en offentlig varning
påföra en ordnings- eller
påföljdsavgift
tillsätta ett ombud eller återkalla
verksamhetstillståndet.
■ Vid misstanke om brott lämnar vi en
begäran om utredning till polisen.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
9
Vem övervakar Finansinspektionen och vem
finansierar dess verksamhet?
■ FI är en myndighet med självständig beslutsfattning.
–
Administrativt är FI knuten till Finlands Bank.
■ Den allmänna ändamålsenligheten och effektiviteten i FI:s verksamhet
övervakas av riksdagens bankfullmäktige.
■ Företagen under tillsyn betalar en skatteliknande tillsynsavgift till FI.
■ En åtgärdsavgift tas ut t.ex. för prövning av ansökan om
verksamhetstillstånd.
■ Tillsyns- och åtgärdsavgifterna täcker 95 % av FI:s budget.
■ Finlands Bank betalar 5 % av kostnaderna.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
10
Euroländernas gemensamma banktillsyn
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
Varför behövs en gemensam banktillsyn?
■ Finanskrisen lyfte fram behovet av
samordning av tillsynen mellan
olika länder.
ECB presenterar: Vad är gemensam
banktillsyn?
■ Bankernas problem sprider sig lätt
från ett land till ett annat.
■ Tillsyn på nationell nivå räcker inte
för multinationella banker.
■ Kostnaderna för finanskriser kan bli
ohållbara för ett enskilt land.
■ Det är nödvändigt att ingripa
proaktivt mot risker för stabiliteten.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
11
Euroländernas gemensamma banktillsyn är det första steget
mot en bankunion
Bankunionen
Den gemensamma banktillsynsmekanismen
(Single Supervisory Mechanism, SSM)
 Nationella tillsynsmyndigheter
 Europeiska centralbanken
(ECB:s banktillsyn)
Den gemensamma resolutionsmekanismen
(Single Resolution Mechanism, SRM)
Harmonisering av insättningsgarantierna
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
12
Ansvarsfördelning mellan den gemensamma
banktillsynen och nationella tillsynsmyndigheter
Den gemensamma banktillsynsmekanismen (SSM)
ECB-rådet
 Fastställer besluten
Tillsynsnämnden
 ECB
 Euroländernas banktillsynsmyndigheter
 Banktillsynsmyndigheter i icke-euroländer som deltar i SSM1
 Riktlinjer för tillsynen och tillsynsbeslut
ECB:s banktillsynsorganisation
Nationella tillsynsmyndigheter: samarbete inom
SSM
Gemensamma
tillsynsgrupper
 ECB:s banktillsynsorganisation
SSM-ländernas
banktillsynsmyndigheter
 Fortlöpande tillsyn av
betydande banker
 Beslutsberedning
 Deltagande i tillsynen av betydande banker
 Datainsamling och analys
Uppgifter som blir kvar hos de nationella tillsynsmyndigheterna
 Huvudsakligt ansvar för tillsynen av mindre betydande banker
 Tillsyn av försäkringssektorn
 Marknads- och uppförandetillsyn över alla banker
1) Om de hör till den gemensamma tillsynen
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
13
Tillsynsnämnden (Supervisory Board)
■ Riktlinjer för tillsynen och tillsynsplaner
■ Behandlar beslut som gäller bankerna
■ Ordförande och vice ordförande (från
ECB)
■ Sammansättning
–
–
–
Representanter för de nationella
tillsynsmyndigheterna, nu 19
Om den nationella centralbanken inte är
tillsynsmyndighet, kan centralbankens
representant delta i tillsynsnämndens
sammanträden (utan rösträtt)
Därtill 4 representanter för ECB
■ I tillsynsfrågor tillämpas principen en
medlem en röst.
■ Tillsynsnämnden väljer bland sig
representanter till styrkommittén (Steering
Committee).
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
14
Organisation av tillsynen inom ECB
ECB-rådet
Fastställer besluten
Tillsynsnämnden (Supervisory Board)
Ordförande Danièle Nouy
DG Micro Prudential
Supervision I
 Stefan Walter
 Betydande banker
(ca 30)
DG Micro Prudential
Supervision II
 Ramôn Quintana
 Betydande banker
(ca 90)
DG Micro Prudential
Supervision III
 Jukka Vesala
 Banker under
indirekt tillsyn (ca
3 400)
DG Micro Prudential
Supervision IV
 Korbinian Ibel
 Gemensamma
tillsynsuppgifter för
alla banker
Secretariat Division
 Pedro Gustavo Teixeira
 Stöder tillsynsnämndens
arbete
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
15
Gemensamma riktlinjer och tillsynsrutiner
Ramförordningen
(SSM Framework Regulation)
Tillsynsmanualen
(SSM Supervisory Manual)
ECB:s regelverk om tillämpning av
SSM-förordningen
Tillsynsprocess, rutiner och metoder
 Gemensamma tillsynsgrupper
Preciserar de viktigaste SSMbestämmelserna, bl.a.:
 Kontinuerlig uppföljning och
bedömning av risker
 Bedömning av om en bank är
betydande eller mindre betydande
 Inspektionsverksamhet
 Samarbete mellan nationella
myndigheter och ECB
 Beredning av beslut som gäller banker
 Gemensam riskbedömning (RAS) och
samlad kapitalbedömning (SREP)
 Språkregler
 Makrotillsyn
 Rapporterings- och
anmälningsskyldigheter
 Sanktioner
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
16
Krishantering inom bankunionen

ECB




Nationella
tillsynsmyndigheter




Resolutionsmyndigheter
Resolutionsfonder


Kräver att bankerna upprättar återhämtningsplaner och utvärderar
planerna (stora banker).
Har möjlighet till tidigt ingripande (stora banker).
Tar fram gemensamma SSM-regler för krissituationer.
Samarbetar med den gemensamma europeiska
resolutionsmyndigheten (SRM).
Bidrar i samarbete med ECB till de stora bankernas krisberedskap
och deltar i beredningen av åtgärder.
Kräver att bankerna upprättar återhämtningsplaner och utvärderar
planerna (små banker).
Har möjlighet till tidigt ingripande (små banker).
Samarbetar med den nationella resolutionsmyndigheten.
Den gemensamma europeiska resolutionsmyndigheten:
krishantering i stora banker.
Nationella resolutionsmyndigheter: krishantering i små banker.
Den gemensamma europeiska resolutionsfonden: kostnaderna för
krishanteringen täcks med medel som samlas in av bankerna.
Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority
■
2015
■
Presentation
17