Presentation
Europeisk påverkare inom tillsynen Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation Varför finns Finansinspektionen? ■ Finansinspektionen arbetar för att kunderna i Finland tryggt ska kunna sköta sina ärenden hos banker, försäkringsbolag och andra företag i branschen. Mission Vi främjar den finansiella stabiliteten, förtroendet för finansmarknaden och skyddet av kunder, investerare och försäkrade. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 1 Mål och uppgifter fastställda i lag ■ Syftet med Finansinspektionens verksamhet är att kreditinstituten, försäkringsanstalterna, pensionsanstalterna och andra tillsynsobjekt bedriver en stabil verksamhet som är en förutsättning för finansmarknadens stabilitet, att de försäkrade förmånerna tryggas och att det allmänna förtroendet för finansmarknadens funktionssätt upprätthålls. Lag om Finansinspektionen 1 § Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 2 Regelverk till stor del baserade på EU-lagstiftning ■ Unionen syftar till harmoniserade regler. ■ Vi deltar i beredningen av regelverk och ger vägledning och hjälp med att förstå reglerna. Vision Finansinspektionen är en ansedd och inflytelserik aktör i det europeiska tillsynssystemet. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 3 Tusen företag under tillsyn ■ Banker ■ Andra aktörer i försäkringsbranschen ■ Skade-, liv- och återförsäkringsbolag ■ Arbetspensionsförsäkringsbolag ■ Värdepappersföretag ■ Pensionsstiftelser ■ Alternativa investeringsfonder (AIF) och AIF-förvaltare ■ Pensions- och ■ sjukförsäkringskassor och övriga försäkringskassor ■ Fondbolag ■ Försäkringsföreningar ■ Värdepapperscentralen ■ Arbetslöshetskassor ■ Börsen ■ Försäkringsförmedlare ■ Betalningsinstitut ■ Förteckningar över alla företag under FI:s tillsyn finns på Finansinspektionen.fi Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 4 ECB svarar för tillsynen av betydande banker ■ Tillsynen av betydande banker sker under ECB:s ledning. ■ Vi svarar för nästan allt praktiskt tillsynsarbete som gäller betydande banker. ■ Vi övervakar kundskyddet och åtgärderna mot penningtvätt och finansiering av terrorism i alla banker. ■ Vi följer ECB:s tillsynsrutiner i vår tillsyn av mindre betydande banker. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 5 Vi övervakar också ■ de noterade bolagens informationsskyldighet och IFRSbokslut ■ handeln med värdepapper ■ flaggningsreglerna om aktieinnehav ■ erbjudanden och offentliga uppköpserbjudanden av värdepapper ■ regelefterlevnaden i placeringsfonderna. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 6 Vi fäster uppmärksamhet vid att ■ verksamheten i företagen under tillsyn vilar på en sund grund ■ företagen under tillsyn har tillräckligt med kapital för att täcka sina risker ■ finanssystemet inte exponeras för systemrisker (makrotillsyn) ■ företagen under tillsyn inte tar oskäliga risker i sin verksamhet ■ informationen om produkter, tjänster, tjänsteleverantörer och börsbolag håller hög kvalitet ■ uppförandereglerna för finansmarknaden följs ■ betalningssystemen är välfungerande. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 7 Vad gör vi inte? Exempel: Vi har inte till uppgift att ■ godkänna enskilda finansprodukter ■ övervaka snabblåneföretag ■ övervaka valutaväxlingsställen ■ övervaka gräsrotsfinansiering, om inte tillstånd, registrering, verksamhetstillstånd, prospekt eller anmälan krävs av arrangören ■ undersöka bedrägerier i samband med penninginsamlingar ■ avgöra tvister mellan kunder och tjänsteleverantörer. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 8 Vad händer om bestämmelserna inte följs? ■ Vi ingriper mot missförhållanden och uppmanar företagen under tillsyn att ändra sitt beteende. ■ Vi kan – – – ge en offentlig varning påföra en ordnings- eller påföljdsavgift tillsätta ett ombud eller återkalla verksamhetstillståndet. ■ Vid misstanke om brott lämnar vi en begäran om utredning till polisen. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 9 Vem övervakar Finansinspektionen och vem finansierar dess verksamhet? ■ FI är en myndighet med självständig beslutsfattning. – Administrativt är FI knuten till Finlands Bank. ■ Den allmänna ändamålsenligheten och effektiviteten i FI:s verksamhet övervakas av riksdagens bankfullmäktige. ■ Företagen under tillsyn betalar en skatteliknande tillsynsavgift till FI. ■ En åtgärdsavgift tas ut t.ex. för prövning av ansökan om verksamhetstillstånd. ■ Tillsyns- och åtgärdsavgifterna täcker 95 % av FI:s budget. ■ Finlands Bank betalar 5 % av kostnaderna. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 10 Euroländernas gemensamma banktillsyn Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation Varför behövs en gemensam banktillsyn? ■ Finanskrisen lyfte fram behovet av samordning av tillsynen mellan olika länder. ECB presenterar: Vad är gemensam banktillsyn? ■ Bankernas problem sprider sig lätt från ett land till ett annat. ■ Tillsyn på nationell nivå räcker inte för multinationella banker. ■ Kostnaderna för finanskriser kan bli ohållbara för ett enskilt land. ■ Det är nödvändigt att ingripa proaktivt mot risker för stabiliteten. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 11 Euroländernas gemensamma banktillsyn är det första steget mot en bankunion Bankunionen Den gemensamma banktillsynsmekanismen (Single Supervisory Mechanism, SSM) Nationella tillsynsmyndigheter Europeiska centralbanken (ECB:s banktillsyn) Den gemensamma resolutionsmekanismen (Single Resolution Mechanism, SRM) Harmonisering av insättningsgarantierna Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 12 Ansvarsfördelning mellan den gemensamma banktillsynen och nationella tillsynsmyndigheter Den gemensamma banktillsynsmekanismen (SSM) ECB-rådet Fastställer besluten Tillsynsnämnden ECB Euroländernas banktillsynsmyndigheter Banktillsynsmyndigheter i icke-euroländer som deltar i SSM1 Riktlinjer för tillsynen och tillsynsbeslut ECB:s banktillsynsorganisation Nationella tillsynsmyndigheter: samarbete inom SSM Gemensamma tillsynsgrupper ECB:s banktillsynsorganisation SSM-ländernas banktillsynsmyndigheter Fortlöpande tillsyn av betydande banker Beslutsberedning Deltagande i tillsynen av betydande banker Datainsamling och analys Uppgifter som blir kvar hos de nationella tillsynsmyndigheterna Huvudsakligt ansvar för tillsynen av mindre betydande banker Tillsyn av försäkringssektorn Marknads- och uppförandetillsyn över alla banker 1) Om de hör till den gemensamma tillsynen Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 13 Tillsynsnämnden (Supervisory Board) ■ Riktlinjer för tillsynen och tillsynsplaner ■ Behandlar beslut som gäller bankerna ■ Ordförande och vice ordförande (från ECB) ■ Sammansättning – – – Representanter för de nationella tillsynsmyndigheterna, nu 19 Om den nationella centralbanken inte är tillsynsmyndighet, kan centralbankens representant delta i tillsynsnämndens sammanträden (utan rösträtt) Därtill 4 representanter för ECB ■ I tillsynsfrågor tillämpas principen en medlem en röst. ■ Tillsynsnämnden väljer bland sig representanter till styrkommittén (Steering Committee). Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 14 Organisation av tillsynen inom ECB ECB-rådet Fastställer besluten Tillsynsnämnden (Supervisory Board) Ordförande Danièle Nouy DG Micro Prudential Supervision I Stefan Walter Betydande banker (ca 30) DG Micro Prudential Supervision II Ramôn Quintana Betydande banker (ca 90) DG Micro Prudential Supervision III Jukka Vesala Banker under indirekt tillsyn (ca 3 400) DG Micro Prudential Supervision IV Korbinian Ibel Gemensamma tillsynsuppgifter för alla banker Secretariat Division Pedro Gustavo Teixeira Stöder tillsynsnämndens arbete Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 15 Gemensamma riktlinjer och tillsynsrutiner Ramförordningen (SSM Framework Regulation) Tillsynsmanualen (SSM Supervisory Manual) ECB:s regelverk om tillämpning av SSM-förordningen Tillsynsprocess, rutiner och metoder Gemensamma tillsynsgrupper Preciserar de viktigaste SSMbestämmelserna, bl.a.: Kontinuerlig uppföljning och bedömning av risker Bedömning av om en bank är betydande eller mindre betydande Inspektionsverksamhet Samarbete mellan nationella myndigheter och ECB Beredning av beslut som gäller banker Gemensam riskbedömning (RAS) och samlad kapitalbedömning (SREP) Språkregler Makrotillsyn Rapporterings- och anmälningsskyldigheter Sanktioner Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 16 Krishantering inom bankunionen ECB Nationella tillsynsmyndigheter Resolutionsmyndigheter Resolutionsfonder Kräver att bankerna upprättar återhämtningsplaner och utvärderar planerna (stora banker). Har möjlighet till tidigt ingripande (stora banker). Tar fram gemensamma SSM-regler för krissituationer. Samarbetar med den gemensamma europeiska resolutionsmyndigheten (SRM). Bidrar i samarbete med ECB till de stora bankernas krisberedskap och deltar i beredningen av åtgärder. Kräver att bankerna upprättar återhämtningsplaner och utvärderar planerna (små banker). Har möjlighet till tidigt ingripande (små banker). Samarbetar med den nationella resolutionsmyndigheten. Den gemensamma europeiska resolutionsmyndigheten: krishantering i stora banker. Nationella resolutionsmyndigheter: krishantering i små banker. Den gemensamma europeiska resolutionsfonden: kostnaderna för krishanteringen täcks med medel som samlas in av bankerna. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Presentation 17
© Copyright 2024