Rapport for 3. kvartal 2015 Rapport for 3. kvartal 2015 Folkia AS byttet i mai 2015 navn til Folkefinans AS. Folkefinans er et finansieringskonsern i Norden og Baltikum for hverdagsnære finansielle tjenester. Folkefinans tilbyr kortsiktige- og lengre fleksible lån opp til 25.000 NOK med løpetid opp til 36 måneder. Visa kortet ble lansert i Estland i første kvartal 2015. Delårsregnskapet er satt opp i samsvar med regnskapsloven av 17. juli 1998, forskrift om årsregnskap med mer for banker og finansieringsforetak av 16. desember 1998 samt god regnskapsskikk i Norge. Folkefinans AS består av virksomheten i Norge og dets filialer i Sverige, Finland og Estland. Virksomheten i Danmark drives via den svenske filialen. Datterselskapet Folkia AB som har vært uten drift, ble avviklet i juli 2015. Inntektene i tredje kvartal 2015 utgjorde 31 263 NOK og økte sammenlignet med tredje kvartal 2014 hovedsakelig på grunn av økt salg av lån med lengre løpetider i Sverige og Norge samt inntekter fra egen inkasso for det svenske markedet. I juli ble låneproduktene i Sverige og Norge endret med økning av løpetider opp til 24 måneder og lånebeløp opp til hhv. 25 og 20 TNOK. I løpet tredje kvartal ble det gjennomført markedskampanjer inkl. TV reklame i det svenske markedet for å promotere den nye merkevaren Frogtail med meget positiv effekt på salget. Kampanjen vil bli videreført i fjerde kvartal i både Sverige og Norge. Som en konsekvens av implementering av nytt regulatorisk regelverk inkludert rentetak i Estland 1. juli, ble låneproduktene endret slik at kun lån med løpetid fra 12 til 36 måneder og lånebeløp opp til 2 000 EUR ble tilbudt i det estiske markedet. Denne endringen har hatt negativ invirkning for salget i tredje kvartal. Videre gjennomførte FSA i Estland i tredje kvartal en inspeksjon av den estiske filialen. For at Folkefinans skal være på linje med øvrige aktører og gjøre selskapets statistikk mer sammenlignbar i det estiske markedet så ble det anbefalt å nedskrive alle forfalte fordringer eldre enn ett år. Nedskrivningen utgjorde 17 562 TNOK og medførte en negativ effekt i september resultatet med 1 470 KNOK. Som en konsekvens av dette utgjorde resultat før skatt for tredje kvartal -3 646 KNOK sammenlignet med -2 377 KNOK i samme periode i 2014. Kapitaldekningen forbedret seg sammenlignet med tredje kvartal 2014 og utgjorde 17,1% som følge av at Folkefinans tok opp ett ansvarlig lån på 3,5 MEUR i juni 2015. Forbedringen i kapitalbasen vil gjøre det mulig for Folkefinans å gjennomføre sin strategi for fortsatt profitabel vekst i alle markeder. For nærmere informasjon,kontakt: CEO - Hördur Bender, 73 10 33 00, [email protected] CFO - Jens Schau-Hansen, 45 00 23 54, [email protected] Resultatregnskap Folkefinans AS 2015 Q3 -47 31 310 31 263 2014 Q3 Folkefinans AS Group NOTE 37 29 738 29 775 2015 YTD 16 93 146 93 162 2014 YTD 60 88 781 88 841 -2 271 -2 271 28 992 -1 125 -1 125 28 650 -5 444 -5 444 87 718 -3 022 -3 022 85 819 -156 -156 -270 -270 -499 -499 -918 -918 1 890 1 890 -1 059 -1 059 522 522 -1 280 -1 280 -7 800 -5 195 -508 -2 097 -9 998 -17 797 -7 904 -5 830 -457 -1 617 -8 059 -15 963 -26 759 -18 935 -1 665 -6 158 -26 562 -53 321 -23 872 -17 729 -1 305 -4 838 -26 747 -50 619 -1 972 -1 972 -1 486 -1 486 -5 838 -5 838 -4 120 -4 120 -6 453 -6 453 -4 170 -4 170 -18 988 -18 988 -13 237 -13 237 4 504 5 702 9 594 15 645 -8 151 -8 151 -8 079 -8 079 -23 069 -23 069 -25 179 -25 179 0 0 0 0 -4 010 -4 010 0 0 -3 646 999 -2 647 -2 377 644 -1 733 -17 484 4 733 -12 751 -9 534 2 571 -6 963 2014 YE 2015 Q3 -47 31 310 31 263 82 Renteinntekter og lignende inntekter fra kredittinstitusjoner 117 343 Renteinntekter og lignende inntekter fra kunder 117 425 Sum renteinntekter og lignende inntekter -4 430 Andre rentekostnader og lignende kostnader -4 430 Sum rentekostnader og lignende kostnader 112 995 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter -2 271 -2 271 28 992 -913 Andre gebyrer og provisjonskostnader -913 Sum provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester -156 -156 3 858 Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer 3 858 Sum netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer -32 592 -24 150 -2 119 -6 323 -34 836 -67 428 1 890 1 890 Lønn m.v. - Lønn - Pensjon - Sosiale kostnader Administrative kostnader Sum lønn og generelle administrationskostnader -7 800 -5 195 -508 -2 097 -9 998 -17 797 -6 019 Ordinære avskrivninger -6 019 Sum avskrivninger varige driftsmidler og immaterielle eiendeler -1 202 -1 202 -18 405 Andre driftskostnader -18 405 Sum andre driftskostnader -6 453 -6 453 24 088 Driftsresultat før tap -35 686 Tap på utlån -35 686 Sum tap på utlån -1 201 Nedskrivning av aksjer i konsernselskaper -1 201 Sum nedskrivning av eiendeler -12 799 Resultat av ordinær drift før skatt 1 708 Skatt på ordinært resultat -11 091 RESULTATER FOR PERIODEN 5 274 1 -8 151 -8 151 0 0 -2 877 999 -1 878 2014 Q3 37 29 738 29 775 0 -1 125 -1 125 28 650 0 -270 -270 0 -1 059 -1 059 0 -7 904 -5 830 -457 -1 617 -8 059 -15 963 0 -614 -614 0 -4 170 -4 170 0 6 574 0 -8 079 -8 079 0 0 0 0 -1 505 426 -1 079 2015 YTD 16 93 146 93 162 2014 YTD 60 88 781 88 841 2014 YE -5 444 -5 444 87 718 -3 022 -3 022 85 819 -4 430 -4 430 112 995 -499 -499 -918 -918 -913 -913 522 522 -1 280 -1 280 3 858 3 858 -26 759 -18 935 -1 665 -6 158 -26 562 -53 321 -23 872 -17 729 -1 305 -4 838 -26 747 -50 619 -32 592 -24 150 -2 119 -6 323 -34 836 -67 428 -3 461 -3 462 -1 506 -1 506 -2 534 -2 534 -18 988 -18 988 -13 237 -13 237 -18 405 -18 405 11 971 18 259 27 573 -23 069 -23 069 -25 179 -25 179 -35 685 -35 685 -4 010 -4 010 0 0 -4 078 -4 078 -15 108 4 733 -10 375 -6 920 1 865 -5 055 -12 190 1 543 -10 647 82 117 343 117 425 Balanse Folkefinans AS 2015 Q3 2014 Q3 NOTE 2014 YE Folkefinans AS Group 2015 Q3 2014 Q3 2014 YE Eiendeler 63 440 63 440 5 130 5 130 209 627 -74 395 135 232 165 791 -56 971 108 820 0 0 135 135 7 548 33 990 18 877 60 415 10 556 31 302 21 456 63 314 1 538 1 538 726 726 314 6 361 6 675 1 569 17 305 18 874 267 300 196 999 7 214 Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 7 214 Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner 63 600 63 600 5 270 5 270 7 416 7 416 209 627 -74 395 135 232 165 791 -56 971 108 820 187 382 -72 851 114 531 0 0 0 0 0 0 30 078 28 568 19 344 77 990 30 078 25 111 25 222 80 411 30 078 24 660 22 889 77 627 1 538 1 538 726 726 714 714 314 6 361 6 675 1 569 17 306 18 875 3 926 16 960 20 886 285 035 214 102 221 174 42 872 2 349 58 233 7 726 111 180 62 053 4 690 27 188 7 621 28 040 7 000 69 849 Aksjekapital Beholdning av egne aksjer Ansvarlig lån Overkursfond Sum innskutt egenkapital 96 705 -815 32 290 79 262 207 442 87 035 -815 74 000 160 220 87 035 -815 16 437 74 000 176 657 187 382 Fordringer på kunder -72 851 Nedskrivninger på utlån 114 531 Sum netto utlån og fordringer på kunder 135 Eierinteresser i andre tilknyttede selskaper 135 Sum eierinteresser i tilknyttede selskaper 9 804 30 246 22 473 62 523 Goodwill Utsatt skattefordel Andre immaterielle eiendeler Sum immaterielle eiendeler 714 Varige driftsmidler 714 Sum varige driftsmidler 1 446 Andre eiendelar 19 492 Periodis. kostn./forskuddsb. Innekt. og depositumer 20 938 Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader 206 055 SUM EIENDELER 2 GJELD OG EGENKAPITAL Gjeld 42 872 2 349 58 233 7 726 111 180 62 053 4 690 10 270 77 013 27 188 5 540 28 040 9 081 69 849 Gjeld til kredittinstitusjoner Annen gjeld Konvertibelt lån Avsetninger for påløpte kostnader Sum gjeld 10 270 77 013 Egenkapital 96 705 -815 32 290 79 877 208 057 87 035 -815 74 615 160 835 87 035 -815 16 437 74 615 177 272 -51 937 -51 937 -40 849 -40 849 -41 066 Annen egenkapital -41 066 Sum opptjent egenkapital -33 587 -33 587 -23 131 -23 131 -25 332 -25 332 156 120 119 986 136 206 Sum egenkapital 173 855 137 089 151 325 267 300 196 999 206 055 Sum gjeld og egenkapital 285 035 214 102 221 174 Folkefinans AS noter 1. 2. Tapsavsetninger i perioden 2015-09-30 2014-09-30 2014-12-31 Konstaterte og kostnadsførte tap Tilbakeføring av tidligere konstaterte tap Tapsavsetninger i perioden 17 562 0 5 507 0 0 25 179 0 -120 35 806 Sum 23 069 25 179 35 686 79 525 74 395 52 723 56 971 82 506 72 851 5 130 -4 248 9 655 Udisponert rammekreditt (i Sverige) Udisponert rammekreditt (i Finland) 0 0 0 0 0 0 Sum 0 0 0 Minimusmkrav ansvarlig kapital Kjernekapital 33 636 71 816 29 835 56 674 34 812 57 400 Kapitaldekningsprosent * 17,1% 15,0 % 13,2% Misligholdte- og tapsutsatte engasjement Misligholdte engasjement * Nedskriving for sannsynlig tap Netto *) lån er klassifisert som misligholdt etter 90 dager 3. 4. Poster utenfor balansen Kapitaldekning *) Årets akkumulerte resultat er ikke med i beregningen av ansvarlig kapital ved beregning av kapitaldekning. Dette er i henhold til retningslinjer fra Finanstillsynet. Alle tall er presentert i NOK 1 000
© Copyright 2024