Seniorseminar
Soria Moria
14.10.2015
SOP og private forsikringer
v/Grethe Veiåker Nilsen
rådgiver i Legeforeningens sekretariat
Hovedtemaer
 Generelt om SOP


Særlig om vedtektsendringen i 2011
Justeringer i 2015
 SOPs pensjonsytelser
 Engangsstønad ved død
 Kort om:



Supplerende ordninger – forsikring/pensjon
Ny bank- og forsikringsordning
Oppsatte pensjonsrettigheter
2
Generelt om SOP
 Opprettet 1.2.1965 etter forhandlinger mellom Den





norske lægeforening og Sosialdepartementet
SOP - selvstendig juridisk enhet, organisert som
stiftelse
SOPs virksomhet er regulert av egne vedtekter
SOP ledes av et styre, hvorav fire medlemmer er
oppnevnt av Legeforeningens landsstyre og ett av
Arbeids- og sosialdepartementet
SOP står under tilsyn av departementet
Legeforeningens sekretariat er forretningsfører
3
Hva er SOP ?
 Sikkerhetsnett for leger
 ”Alle” leger er medlemmer; alle som driver
eller har drevet legevirksomhet i Norge og
vært medlem av folketrygden i minst tre år
 Privatpraktiserende leger er målgruppen
 Et supplement til folketrygden
 Økonomisk sikring, men ikke forsikring
4
Ytelser
 Avbruddsytelser:




Sykehjelp
Stønad ved fravær fra praksis i forbindelse med fødsel
Stønad ved fravær fra praksis i forbindelse med adopsjon
Pleiepenger/opplæringspenger
 Pensjonsytelser:




Alderspensjon
Ektefellepensjon
Uførepensjon
Barnepensjon
 Engangsstønad ved død
5
I tillegg til ytelsene:
 Støtte til kollektive sykdomsforebyggende tiltak for
medlemmer og kollektive sosiale tiltak for
medlemmer/ektefeller som har blitt pensjonister.
 Eks.
 Legeforeningens forskningsinstitutt
 Seniorseminar på Soria Moria
 Kollegiale støttegrupper for leger
 Ressurssenteret for leger ved Modum Bad: Villa
Sana: kurs, samtalerådgivning
 Kurs/møter i regi av Eldre legers forening
6
SOPs utvikling
 Tilnærmet bortfall i overføringene fra 1992/93
 Stadig flere rettighetshavere
 Økte utbetalinger, spesielt sykehjelp
 Underdekning på om lag 2 mrd.
 Stadig reduserte pensjonsytelser
 Behov for tiltak..
7
Vedtektsendringen fra 1.1.2011 Bakgrunn
 Sviktende økonomisk bæreevne
 Stadig reduksjon i pensjonsytelsene fordi SOP
ikke hadde nok kapital
 Ikke påregnelige inntekter av betydning i fremtiden
 Økende antall rettighetshavere
 Pensjonsreform
 Nødvendig tilpasning til nye regler i folketrygden
og andre tjenestepensjonsordninger
8
Viktigste endringer
 Differensiering av rettigheter mellom medlemmer
autorisert før/etter 1.1. 1993.


Autoriserte etter 1.1. 1993
 mister rett til alderspensjon og ektefellepensjon
 får lavere sykehjelpsytelse
Begrunnelse
 Autoriserte etter 1.1. 1993 har ikke vært med i
finansieringsgrunnlaget for SOP
 Styrker mulighetene til å holde pensjonsløftet gitt til
medlemmer autorisert før 1.1. 1993
 Autoriserte etter 1.1. 1993 kan i større grad sikre
seg ved egen forsikringsdekning
9
Vedtektsendringer: Avbruddsytelser
 Ny modell for avbruddsytelsene

SOP skal være et bidrag, ikke nærmest
fulldekkende for tapet
Legen må ta større ansvar for dekningen selv

Reduserte satser for sykehjelp

Særlig for leger autorisert etter 1993 som
får lav sats ved beregning av
inntektskompensasjon

10
NB! Viktig endring fra 1.1.2015
 Retten til sykehjelp utvides for medlem
mellom 67 og 70 år!
 Kan ha rett til sykehjelp fra SOP i inntil 365
dager selv om kun rett i 60 sykepengedager
fra Nav
11
Utvikling utbetalte ytelser -detaljert oversikt
70,000,000
Alderspensjon
60,000,000
Ektefelle- og barnepensjon
50,000,000
Uførepensjon
Engangsstønad ved død
40,000,000
Sykehjelp
30,000,000
Fødselsstønad
20,000,000
Omsorgsstønad ved
adopsjon
Pleiepenger
10,000,000
0
1992
1999
2008
2010
2011
2012
2013
2014
12
Utbetalte ytelser/bidrag 2010 - 2014
13
Pensjoner i SOP:
 Alderspensjon: KUN til leger autorisert
FØR 1.1.1993
 Uførepensjon: ingen avgrensning
 Ektefellepensjon: kun til ektefeller født før
1.1.1965 og der det avdøde medlem var
autorisert før 1.1.1993
 Barnepensjon: ingen avgrensning
14
Pensjoner: generelle vilkår
 Full opptjeningstid: 35 års heldags
legevirksomhet i Norge
 Minimum seks måneders virksomhet per
opptjeningsår i heldagsarbeid
 Pensjonen avkortes med 1/35 for hvert år
som mangler på full opptjeningstid
 Pensjonen samordnes med
tjenestepensjoner
15
Pensjonsreferansen (p-ref)
 Beregningsfaktor for alle pensjonsytelsene i
SOP (SOPs ”Grunnbeløp”).
 Fastsettes av SOPs styre med virkning fra 1.
januar påfølgende år.
 Utgjør i 2015 kr 77 000
16
Alderspensjon
 Kan starte uttak fra 62 år
 Pensjonen øker for hver måned
pensjonsuttaket utsettes
 Opptjeningstid stanser ved uttak av
alderspensjon
 Uavhengig av videre arbeid og uttak fra Nav
 Ytelsen økes med 55 % av p-ref
(i 2015 kr 42 350) for hvert barn under 18 år
som medlemmet har forsørgeransvar for
17
Alderspensjon - vilkår
For rett til uttak av alderspensjon fra SOP:
 Man må søke om all opptjent tjenestepensjon
 Man kan ikke stå i stilling med medlemskap i
tjenestepensjonsordning, eks KLP, SPK

OBS nye innmeldingsregler i KS-området
 Dersom det ikke foreligger rett til å ta ut
opptjent tjenestepensjon – rettighetene må
dokumenteres ved serviceberegning
(oppsatte pensjoner, rett først fra fylte 67 år)
18
Fleksibelt uttak av alderspensjon
 Ti års alderspensjon:
• Fra fylte 62 år: kr 156 079
• Fra fylte 67 år: kr 184 030
• Fra fylte 70 år: kr 207 669
 Alderspensjon til fylte 77 år:
• Fra fylte 62 år: kr 112 112
• Fra fylte 67 år: kr 184 030
• Fra fylte 70 år: kr 279 433
19
Samordning = fradrag
 SOPs pensjoner samordnes med
tjenestepensjoner: eks. KLP, SPK
 Med ett eneste unntak:
LP-ordningen i Storebrand
20
Case – hvordan beregnes Petters
alderspensjon?
 Petter Hansen
 65 år
 Autorisert i 1976
 Jobbet i Norge alle år
 Privat praksis
 Under 3 år offentlig
 Ønsker ti årig utbetaling
21
22
Hvordan virker samordning?
 Tjenestepensjon er som hovedregel livsvarig,
mens SOPs alderspensjon er opphørende
Tjenestepensjonen omregnes til
tilsvarende uttaksperiode:
 Eks: Tiårig alderspensjon fra SOP
 Den i utgangspunktet livsvarige
alderspensjonen fra KLP omregnes som om
den også ble utbetalt over ti år
 Ergo fradrag for høyere beløp enn det
man faktisk får utbetalt
23
Tar ut fra SOP fra fylte 70 år,
10 års periode
30 000 fra KLP fra fylte 67 år
KLP omregnes før samordning
Årlig pensjon fra SOP i ti år
24
Case 2– hva får Åge i alderspensjon?
•
•
•
•
•
Overlege Åge Normann
67 år
Over 35 år i jobb som lege
30 års fartstid på sykehus
Drevet privat praksis med
20% tilskudd i 15 år
• Rett til pensjon fra SOP?
25
Alderspensjon for sykehusleger
• Bruttogaranti på 66 % av lønn
opp til 12 G = kr 1 060 440
– (fast lønn + faste avtalte tillegg)
• 66 % = 699 890
– inkl folketrygd = ca 350 000 fra
KLP/SPK
• Ikke rett til pensjon fra SOP
pga samordning
26
Uførepensjon
 Forutsetter minst 50 % uførhet
 Trer inn etter sykehjelpens opphør
 Medregning av fremtidig opptjeningstid
 NB! Økt om lag 50% i 2015
 Utgjør 2 ganger pensjonsreferansen
 (kr 154 000 i 2015)
 Utbetales til 67 år
 Kan kombineres med alderspensjon
 Ved overgang til alderspensjon – får ikke
medregnet år med uførepensjon etter 62 år
27
Uførepensjon - forts
 Økes med 55 % av p-ref for hvert barn under
18 år som vedkommende har omsorg for
(2015: kr 42 350)
Begrensning:
 Samlet pensjon kan maksimalt være 90 % av
gjennomsnittlig pensjonsgivende inntekt de
siste tre år før uføretidspunktet
 Kan sammen med ytelser fra Nav,
arbeidsinntekt og ytelser fra SOP ikke
overstige 12 G (2015: kr 1 060 440)
28
Ektefellepensjon
 Til ektefeller født før 1.1.1965 og der
avdød medlem var autorisert før
1.1.1993
 75 % av p-ref (i 2015: kr 57 750)
 Samordnes med pensjon fra
tjenestepensjonsordninger,
 men uavhengig av pensjon fra Nav og
arbeidsinntekt
29
Ektefellepensjon – forts.
 Fraskilt ektefelle har ingen rettigheter
 Ektefellepensjon opphører ved
inngåelse av nytt ekteskap
 Ikke rett til ektefellepensjon dersom
dødsfall, som følge av kjent sykdom,
inntreffer innen ett år etter at ekteskapet
ble inngått
30
Barnepensjon:
 Ytes til barn og adoptivbarn fyller 20 år.
 85 % av p-ref (2015: kr 65 450)
31
Engangsstønad ved død
 Ytelse tilstås med
2 G = kr 176 740 til etterlatte
ektefelle / registrert partner/samboer eller barn
under 20 år
 Dersom legen ikke har etterlatte ref. over ytes
1/2 G = kr 44 185 til boet
 Oppgitte beløp forutsetter full opptjeningstid –
forholdsmessig avkortning ved kortere opptjening
 NB: Dette er den eneste ytelsen som tilstås
uavhengig av type legevirksomhet
32
Sykeavbruddsforsikring i Tryg
 Avtale etablert i februar 2011
 Kollektiv forsikring – egenerklæring helse
 Aldersdifferensiert premie, billigere for de yngste
 Må tegnes før fylte 62 år, og gjelder til 70 år
 30 dagers karenstid for generell sykdom
 12 måneders karenstid for psykisk sykdom
 Dagpengebeløp ved sykdom
 Kontaktinfo: www.sop.no /supplerende ordninger
33
Legeforetakenes pensjonsordning
i Storebrand
 Innskuddsbasert tjenestepensjon
 Oppfyller arbeidsgivers plikt til pensjon for
ansatte (OTP)
 For å sikre ekstra pensjon til gunstige vilkår
for næringsdrivende (spart skatt)
 Samordnes
IKKE med pensjoner fra SOP
 Alle pensjonsarter kan tegnes (alderspensjon,
uførepensjon, ektefelle- og barnepensjon)
Forts LP-ordningen
 Næringsdrivende uten ansatte i samme
foretak kan spare kun inntil 4 % av inntekt
mellom 1 og 12 G per år (39.000 kr/år)

Spareprosenten er foreslått øket, men…
 Innehaver med ansatte i samme foretak kan
spare adskillig mer – men må ha tilsvarende
profil på de ansatte

Ny tjenestepensjonslov fra 1.1.2014
35
Forts LP-ordningen
 For å fradragsføre pensjonssparingen for
foregående år, må innbetaling skje innen 1.4 .
påfølgende år
 Ved død før alt er utbetalt, går innestående til
arvinger som pensjon
 Over 3300 har etablert ordningen
 1000 ordninger har knytter til seg uføredel
 Ønsker du tilbud eller rådgivning? Ta kontakt med oss
på telefon 22 31 55 50
 eller les mer på storebrand.no/SOP
37
Ny bank- og forsikringsavtale fra
1.1.2015
 Garantert gode priser – alltid
En av de mest avgjørende argumentene for
valget var prisgarantiene til Danske Bank og
Storebrand, garantier som sikrer gunstige
vilkår for deg som medlem – til enhver tid.
38






Rente ung: 1,99 %, under 35 år
Øvrige 2,15 %
Fastrentelån 3 år (80 %) 2,10 %
Tilbyr også gunstig rente ifm næringskreditt
Helt kostnadsfritt å flytte lån
Tilbyr VIP kundeservice – direkte til en
rådgiver - Telefon 05550
39
 Foreningsgruppeliv: død og/eller uføre –
svært gunstige vilkår
 Øvrige forsikringer: bil, innbo, reise etc
 Kontorforsikring, yrkesskade for ansatte etc
 Disse kollektive forsikringene ble automatisk
flyttet:




Gruppeliv
Innbo
Reise
Familieulykke
40
Offentlige tjenestepensjonsordninger


Mange privatpraktiserende leger har lang
opptjeningstid i offentlige
tjenestepensjonsordninger
Avslutning av karrieren i offentlig
tjenestestilling kan være lønnsomt for
pensjonen:
1.
2.
3.
Bedre opptjeningstid
Unngår beregning etter regler for oppsatt
pensjon
Opphevelse av knekkpunktet kan få virkning
41
Informasjon om SOP
Internett: www.sop.no
e-post: [email protected]
Legeforeningens sekretariat:
Seksjonssjef: Einar Espolin Johnson: 23 10 92 10
Rådgiver: Tone Houge Holter:
23 10 92 09
Rådgiver: Grethe Veiåker Nilsen:
23 10 92 07