למידע נוסף
המסלולים ב״מגדל השתלמות״: עצמאי ,חשוב לדעת! פטור ממס על רווח הון עמית עצמאי בקרן השתלמות מקבל פטור ממס על רווח הון ריאלי על סכומי הפקדות שהפקיד כל שנה ,כשהפטור מוגבל לסכום שעד גובה ההפקדה המוטבת לאותה שנת מס. ההפקדה המוטבת לשנת 2016הינה בסך של .₪ 18,270 מסלול השקעה מדיניות השקעות* מסלול לבני 50ומטה נכסי העמיתים יהיו חשופים לנכסים שונים בכפוף להוראות הדין .הנכסים יושקעו על פי שיקול דעתה של ועדת ההשקעות ,בהתחשב ,בין היתר ,בגילאי העמיתים במסלול . ״בני 50ומטה״ משמע כי במועד בדיקת הגיל טרם חלפו 50שנים מתאריך הלידה של העמית. נכסי העמיתים יהיו חשופים לנכסים שונים בכפוף להוראות הדין .הנכסים יושקעו על פי שיקול דעתה של ועדת ההשקעות ,בהתחשב ,בין היתר ,בגילאי העמיתים במסלול .״בני 50עד 60״ משמע כי במועד בדיקת חלפו לפחות 50שנים מתאריך הלידה שלהם אך טרם חלפו 60הגיל שנים מתאריך זה. נכסי העמיתים יהיו חשופים לנכסים שונים בכפוף להוראות הדין .הנכסים יושקעו על פי שיקול דעתה של ועדת ההשקעות בהתחשב ,בין היתר ,בגילאי העמיתים במסלול" .בני 60ומעלה״ משמע כי במועד בדיקת הגיל חלפו לפחות 60שנים מתאריך הלידה של העמית. קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-7253-000 מסלול לבני 50עד 60 קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-7254-000 מסלול לבני 60ומעלה הוצאה מוכרת לצרכי מס (ניכוי) חלק מהפקדת עמית עצמאי לקרן השתלמות מוכרת לעמית כהוצאה לצרכי מס ובכך יכולה להקטין את חבותו למס באותה שנה. חיסכון לטווח בינוני וארוך קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-470-000 מסלול השקעה כללי קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-0579-000 מסלול שקלי טווח קצר קרן ההשתלמות הינה אחת הדרכים היחידות לחסוך ולקבל את סכום ההשקעה כסכום חד פעמי (הוני) ובאותה השעה ליהנות מהטבות מס הקבועות בחוק. ניתן להפקיד כספים לקרן השתלמות לעצמאים ללא הגבלת סכום בשים לב שהסכום המוכר לצורך מס מוגבל בתקרה. קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-0864-000 מסלול פאסיבי כללי קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-7256-000׳ מסלול חו״ל קרן השתלמות לעצמאים קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-0868-000 מסלול מניות קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-0869-000 261,000ש״ח מסלול אג״ח ממשלת ישראל קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-0865-000 מסלול אג״ח 11,745ש״ח 6,525ש״ח 270 קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-0199-000 מגדל מסלול אג״ח עד 10%מניות קוד מסלול באוצר: 5,641ש״ח 512237744-00000000000579-0599-000 5,641 18,270 מגדל מסלול הלכה קוד מסלול באוצר: 512237744-00000000000579-2048-000 נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים ,שאינם צמודים :פיקדונות שיקליים ,מלוות ממשלתיות, הלוואות שקליות ואג"ח שקליות סחירות ושאינן סחירות ,בשיעור חשיפה שלא יפחת מ 57 %-ולא יעלה על 120%מנכסי המסלול .נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים המפורטים לעיל שמשך החיים הממוצע שלהם אינו עולה על שנה .חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין ,בנגזרים, בתעודות סל ,בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה .יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. נכסי המסלול יושקעו במדדים שונים ,בכפוף להוראות הדין ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים שהונפקו בחו״ל לרבות מניות אג״ח סחיר ולא סחיר ,הלוואות ועוד, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ 75% -ולא יעלה על 120%מנכסי המסלול .חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין ,בנגזרים ,בתעודות סל ,בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה. יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל ,בשיעור חשיפה שלא יפחת מ 75%-ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול .חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין ,בנגזרים ,בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה .יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. נכסי המסלול יהיו חשופים לאג"ח של ממשלת ישראל בשיעור חשיפה שלא יפחת מ 75% -ולא יעלה על 120%מנכסי המסלול .חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין ,בנגזרים ,בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה .יתרת הנכסים תושקע בכפוף הוראות הדין ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים בארץ ובחו"ל :אג"ח סחירות ושאינן סחירות ,ני"ע מסחריים, הלוואות שאינן סחירות אג"ח להמרה ופיקדונות בשיעור חשיפה שלא יפחת מ 57% -ולא עלה על120% מנכסי המסלול .חשיפה לנכסים כאמור תושג באמצעות השקעה במישרין ,בנגזרים ,בתעודות סל, בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה .יתרת הנכסים תושקע בכפוף להוראות הדין ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים הבאים :אג"ח סחירות ושאינן סחירות של חברות ,ני"ע מסחריים, הלוואות שאינן סחירות לחברות אג"ח להמרה ,פקדונות ,אג"ח של ממשלת ישראל או אג"ח של ממשלות אחרות .חשיפה לנכסי אג"ח תהיה בשיעור שלא יפחת מ 75% -ולא יעלה על 120%מנכסי המסלול .חשיפה למניות תהיה בשיעור שלא יעלה על 10%מנכסי המסלול .חשיפה לנכסים כאמור לעיל תושג הן באמצעות השקעה במישרין והן באמצעות השקעה בנגזרים ,בתעודות סל ,בקרנות נאמנות או בקרנות השקעה .חשיפה לנכסים שאינם נכסי אג"ח ואינם מניות תהיה על פי שיקול דעתה של וועדת ההשקעות ובכפוף לכל דין. נכסי המסלול יהיו חשופים לנכסים מסוגים שונים בכפוף להוראות הדין ובכפוף לכללי ההלכה היהודית בלבד .ההשקעות במסלול תהיינה בסמכותה ובאחריותה הבלעדית של ועדת ההשקעות והחברה המנהלת תהיה חייבת לפעול בנאמנות על פי העמיתים במסלול זה .השאת התשואה במסלול מוגבלת בכך שההשקעות בו כפופות לכללי ההלכה היהודית. מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ המידע הנ"ל הינו כללי וניתן כשירות בלבד .בכל מקרה של סתירה בין המידע הנ"ל לבין הוראות הדין ,הוראות הדין תגברנה. אין באמור לעיל כדי להוות ייעוץ או המלצה כלשהי ,ואין באמור לעיל כדי להחליף ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני ,ייעוץ מס ו/או תכנון פיננסי המותאמים לצרכי הלקוח .ההתייחסות להיבטי מס היא לצורך המחשה בלבד .בהתאם למצב החוקי והרגולטורי הקיים כיום (נכון ל ,)11.2016-ואשר עשוי להשתנות מעת לעת. * מדיניות ההשקעה וביצועה על-ידי החברה המנהלת מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע”מ הינה על-פי שיקול דעתה וכפופה להוראות ההסדר התחיקתי .מידע אודות מדיניות ההשקעות מפורסם באתר החברה ובתקנון הקופה .מסמך זה אינו מהווה התחייבות או מצג כלשהו מצד החברה המנהלת לפעול על-פי מדיניות השקעה כלשהי .התיאור בטבלה שלעיל כפוף לתקנון הקופה. ** מדובר ברשימה חלקית ובלתי ממצה.
© Copyright 2024