2017 לכבוד חברי קיבוץ בית אלפא הנדון :ביטוח בית או דירה בקיבוץ במסגרת השינויים במבנה הבעלות על בתי החברים בקיבוץ (מגרשים משויכים) מבטחת "ביטוח חקלאי" את הבית ותכולתו בנפרד מהפוליסה הכללית של הקיבוץ. להלן תמצית כיסויי הביטוח הקיימים בפוליסה: הכיסוי הביטוחי כולל את ביטוח המבנה וביטוח התכולה (ניתן לבטח גם במנה בלבד). הביטוח הינו במסגרת "פוליסה תקנית לדירה" המאושרת ע"י הפיקוח על הביטוח. סכומי הביטוח למבנה ולתכולה נקבעים ע"י "המבוטח" ,בעל הבית .לאחר הסכמת בעל הבית לעריכת הביטוח ,יוזמן סוקר חברת ביטוח ,על חשבון חברת הביטוח ,להתאמת סכומי ביטוח ולהימנעות "מביטוח חסר". ניתן להרחיב ביטוח בגין השכרת יחידת דיור המחוברת פיזית לדירת החבר .לתוספת זו עלות כספית ,אך חשוב לדעת שפעילות "השכרת יחידת דיור" אינה מבוטחת בפוליסה הבסיסית .ניתן להרחיב עד שתי יחידות דיור מחוברות בפוליסה אחת. ניתן לבטח במסגרת פוליסת הדירה ,פעילות עסקית בתוספת פרמיה בהתאם למהות העסק .חשוב לדעת שפעילות עסקית אינה מבוטחת בפוליסה הבסיסית. ניתן לבטח קרוונים קבועים שהם תוספת לדירה. מיגון נדרש: לתכולה בערך של עד ₪ 350,000ללא דרישות מיוחדות. לתכולה בערך של מעל ₪ 350,000דלת עם מנעול רב זרועי /פלדלת ובתוספת מערכת אזעקה המגינה על כל פתחי הבית או לחילופין סורגים על הפתחים /חלונות. במקרה של ערך "דברי ערך" ותכשיטים גבוהה יתכן וידרשו אמצעי מיגון כגון כספת. יתרונות פוליסת ביטוח חקלאי לחברי הקיבוץ על פני פוליסות אחרות: • ביטוח בערך כינון מלא לתכולה ולמבנה ביטוח נזקים למכשירי חשמל עקב בעיות מתח ,על פי נוסח הפוליסה "רכוש המשק" ( .בפוליסות שאינן במסגרת "פוליסות "ביטוח חקלאי" לחברי קיבוץ ,יש לרכוש הרחבה זו בעלות ניכרת) גבול אחריות לביטוח צד ג' . ₪ 2,000,000 אין תוספת מחיר בגין שירותי תיקון ע"י שרברב פרטי (מחיר גבוהה בפוליסות אחרות) ביטוח חבות מעבידים לעובדי משק בית בתוקף ביטוח רעידת אדמה ונזקי טבע בתוקף סקר רכוש מלא על חשבון חברת הביטוח כיסוי לנזקי טרור במסגרת פוליסת הקיבוץ למבוטחים חברי קיבוץ ( .בפוליסות שאינן במסגרת "פוליסות "ביטוח חקלאי" לחברי קיבוץ ,יש לרכוש הרחבה זו בעלות ניכרת) כיסוי לרכוש מבוטח בעת היותו בכלי רכב ,בהתאם לתנאי הביטוח בפוליסת "רכוש המשק"( .לא קיים בפוליסות אחרות) מחיר אטרקטיבי. להלן הסבר כללי על פרקי הביטוח בפוליסות הדירה: ביטוח המבנה דירה הנה אחת ההשקעות המשמעותיות ביותר שאדם עושה במהלך חייו .ביטוח מבנה מבטיח לכם שאם תהיה פגיעה כלשהי בביתכם ,ביטוח המבנה יגן עליכם ויכסה את הנזק כך שעלויות תיקון הנכס לא יחולו עליכם .הפוליסה מכסה נזקים שנגרמים למבנה הבית ,קירות הבית ,מרפסות ,צנרת וכל מה שצמוד לבית מפני פגיעה ,שריפה ,רעידת אדמה, פיצוץ וכדומה .סכום הביטוח למבנה הדירה נקבע לפי ערך בנייתה מחדש( .ערך הקרקע אינו מתומחר היות ועל פי רוב ניתן לבנות בית מחדש ולכן אין מקום לתמחור ערך הקרקע בפוליסת הביטוח). ביטוח התכולה כשעומדים לבטח דירה כדאי לאחד את ביטוח המבנה עם ביטוח התכולה לביטוח אחד .הסיבה היא שאם יש צורך להפעיל את הביטוח ,שני ביטוחים נפרדים עולים ביוקר היות וחלה השתתפות עצמית נפרדת על כל ביטוח וביטוח .אם חלילה יש נזק לדירתכם ויש לכם ביטוח אחד הכולל תכולה ומבנה ,תשלמו פעם אחת בלבד השתתפות עצמית. הפוליסה משולבת מעניקה לכם אף כיסויים חשובים נוספים כגון חבות מעבידים לעובדי משק הבית ,וכיסוי לתביעות צדדים שלישיים בגין נזקים שגרמת להם וזאת עד לגבולות אחריות אשר בפוליסה ביטוח תכולה מגן על החפצים היקרים לכם בבית כתוצאה מנזקי פריצה ,שריפה ,פגעי טבע ,שוד ,גניבה ,הצפה או פגיעה בזדון .ביטוח תכולה מפצה אתכם לגבי כל הרכוש המצוי בביתכם ,כך שבמקרה הצורך תקבלו פיצוי בגין הרכוש היקר שנגנב או ניזוק .ביטוח תכולת דירה נקבע על סמך הצהרה שנותן המבוטח לחברת הביטוח או באמצעות בדיקה שעושה בדירה סוקר מטעם חברת הביטוח כדי להגדיר את שווי הפריטים ועלות הביטוח. ביטוח צד ג' (צד שלישי) ביטוח זה מפצה אתכם במקרה בו גרמתם נזק לצד שלישי ומוגשת תביעה כנגדכם. ביטוח צד ג' מבטיח שבמידה ויגרום נזק לרכוש של אדם אחר ,יש לו הגנה מתביעות וכיסוי להוצאות .במקרה של נזק לצד ג' ,המבטחת (חברת הביטוח) ,משלמת בשימכם את הסכומים בהם תחויבו בשל הנזק שנגרם לרכוש האחר ,עד לגבולות אחריות אשר בפוליסה .ע"מ לא לאבד זכויות במקרה של תאונה ,על המבוטח לדווח מיידית לגבי כל תאונה ולאשר הסכמתו לפיצוי התובע ולתשלום דמי השתתפותך העצמית. ביטוח חבות מעסיקים רבים מאיתנו מעסיקים עובדי משק בית בתחומים שונים בין כותלי ביתנו .מדובר בדרך כלל בעוזרות בית ,מטפלות בילדים בגיל הרך ,מטפלות בילדים כולל לינה (או-פר) ,מטפלות בקשישים ,מבשלות ,גננים . עובדי משק הבית מועסקים במקרים רבים על בסיס קבוע ,ומשתכרים בהתאם .אך חוץ מתשלום עלות השכר ודמי הביטוח הלאומי הקבועים בחוק ,חשוב להבטיח כיסוי ביטוחי במידה ואחד מעובדי משק הבית ייפגע במהלך עבודתו/שהותו בבית המעסיק. חוקי הנזיקין קובעים ,כי בעל הדירה אחראי לכל פגיעת גוף שעלולה להיגרם לעובד משק הבית שלו ,במהלך עבודתו בדירה ,ומחויב לפצותו בהתאם .ביטוח חבות מעסיקים בפוליסת ביטוח הדירה ,חוסך את כאב הראש הזה. לא לוותר על תשלום ביטוח לאומי! גובה הפיצוי הכספי לעובד משק הבית נקבע בהתאם לאופי הפגיעה ולחומרתה ,בדרך כלל ,עובדי משק בית שנפגעים בזמן עבודתם ,תובעים את בעל הדירה בגין הסבל הגופני ,הסבל הנפשי ,ההוצאות הרפואיות ואובדן השתכרות ו/או כושר עבודה עתידיים. ביטוח חבות מעסיקים מכסה את תשלומי הפיצויים ,מעבר לפיצוי שישולם לעובד על ידי המוסד לביטוח הלאומי .לכן, חשוב להקפיד ולשלם את דמי הביטוח הלאומי עבור כל אחד מעובדי משק הבית .במידה ולא ,במצב של פגיעה גופנית של העובד ,בעל הדירה יצטרך לשלם מכיסו את סכום הכסף המגיע לעובד מהביטוח הלאומי. עוד כמה דברים חשובים שצריך לזכור: ■ מכיוון שמקובל לשלם עבור עבודות משק בית במזומן ,עובדים רבים בענף מסרבים שיבטחו אותם בביטוח לאומי, משיקולי מס בעיקר ,משום שאז יתקבל מידע על השכר החודשי שלהם .חשוב מאוד לא לוותר בעניין זה ולא להעסיק במשק הבית עובד שמסרב לשתף פעולה ולהסכים להיות מבוטחים בביטוח לאומי. ■ כשהעובד אינו מבוטח בביטוח לאומי ,עלולה גם חברת הביטוח להתנער מאחריותה לתשלום פיצוי בגין פגיעה גופנית ,משום שלא קוימו הוראות הביטוח הלאומי ומשום שלא הוגשה כל תביעה כנגד הביטוח הלאומי. ■ במקרה שעובד משק בית נפגע ,יש לדווח על כך ללא דיחוי לחברת הביטוח ,ולמסור לעובד שנפגע את פרטי חברת הביטוח שלכם. השתתפות עצמית ההשתתפות העצמית היא סכום קבוע המוגדר בפוליסה ,והמראה את השתתפותך בתשלום או בפיצוי שבו נשאה המבטחת במסגרת תנאי כיסוי הפוליסה. השתתפות עצמית למעט רעידת אדמה ₪ 600 השתתפות עצמית רעידת אדמה 10%מסכום הביטוח. הגוף שעורך ומטפל בפוליסת הביטוח סוכנות הביטוח "משקי הקיבוצים" הינה הגדולה והוותיקה בביטוח בתים ודירות בקיבוצים ואנו בסניף הצפוני של הסוכנות נשמח להעניק לכם ביטוח ברמה גבוהה ,מחירים אטרקטיביים ומיוחדים לחברי קיבוץ . ט.ל.ח נשמח להעמיד לרשותך כל מידע נוסף שיידרש. טל04-6800244 - פקס – 04-6800245 מייל – [email protected] בברכה משקי הקיבוצים סניף צפון
© Copyright 2024