‫‪2017‬‬
‫לכבוד‬
‫חברי קיבוץ בית אלפא‬
‫הנדון‪ :‬ביטוח בית או דירה בקיבוץ‬
‫במסגרת השינויים במבנה הבעלות על בתי החברים בקיבוץ (מגרשים משויכים) מבטחת "ביטוח חקלאי"‬
‫את הבית ותכולתו בנפרד מהפוליסה הכללית של הקיבוץ‪.‬‬
‫להלן תמצית כיסויי הביטוח הקיימים בפוליסה‪:‬‬
‫‪‬‬
‫הכיסוי הביטוחי כולל את ביטוח המבנה וביטוח התכולה (ניתן לבטח גם במנה בלבד)‪.‬‬
‫‪‬‬
‫הביטוח הינו במסגרת "פוליסה תקנית לדירה" המאושרת ע"י הפיקוח על הביטוח‪.‬‬
‫‪‬‬
‫סכומי הביטוח למבנה ולתכולה נקבעים ע"י "המבוטח"‪ ,‬בעל הבית‪ .‬לאחר הסכמת בעל הבית לעריכת‬
‫הביטוח‪ ,‬יוזמן סוקר חברת ביטוח‪ ,‬על חשבון חברת הביטוח‪ ,‬להתאמת סכומי ביטוח ולהימנעות "מביטוח‬
‫חסר"‪.‬‬
‫‪‬‬
‫ניתן להרחיב ביטוח בגין השכרת יחידת דיור המחוברת פיזית לדירת החבר‪ .‬לתוספת זו עלות כספית‪ ,‬אך‬
‫חשוב לדעת שפעילות "השכרת יחידת דיור" אינה מבוטחת בפוליסה הבסיסית‪ .‬ניתן להרחיב עד שתי יחידות‬
‫דיור מחוברות בפוליסה אחת‪.‬‬
‫‪‬‬
‫ניתן לבטח במסגרת פוליסת הדירה‪ ,‬פעילות עסקית בתוספת פרמיה בהתאם למהות העסק‪ .‬חשוב לדעת‬
‫שפעילות עסקית אינה מבוטחת בפוליסה הבסיסית‪.‬‬
‫‪‬‬
‫ניתן לבטח קרוונים קבועים שהם תוספת לדירה‪.‬‬
‫מיגון נדרש‪:‬‬
‫‪‬‬
‫לתכולה בערך של עד ‪ ₪ 350,000‬ללא דרישות מיוחדות‪.‬‬
‫‪‬‬
‫לתכולה בערך של מעל ‪ ₪ 350,000‬דלת עם מנעול רב זרועי‪ /‬פלדלת ובתוספת מערכת אזעקה המגינה על כל‬
‫פתחי הבית או לחילופין סורגים על הפתחים ‪ /‬חלונות‪.‬‬
‫‪‬‬
‫במקרה של ערך "דברי ערך" ותכשיטים גבוהה יתכן וידרשו אמצעי מיגון כגון כספת‪.‬‬
‫יתרונות פוליסת ביטוח חקלאי לחברי הקיבוץ על פני פוליסות אחרות‪:‬‬
‫• ביטוח בערך כינון מלא לתכולה ולמבנה‬
‫‪ ‬ביטוח נזקים למכשירי חשמל עקב בעיות מתח‪ ,‬על פי נוסח הפוליסה "רכוש המשק"‪ ( .‬בפוליסות שאינן במסגרת "פוליסות "ביטוח‬
‫חקלאי" לחברי קיבוץ‪ ,‬יש לרכוש הרחבה זו בעלות ניכרת)‬
‫‪ ‬גבול אחריות לביטוח צד ג' ‪. ₪ 2,000,000‬‬
‫‪ ‬אין תוספת מחיר בגין שירותי תיקון ע"י שרברב פרטי (מחיר גבוהה בפוליסות אחרות)‬
‫‪ ‬ביטוח חבות מעבידים לעובדי משק בית בתוקף‬
‫‪ ‬ביטוח רעידת אדמה ונזקי טבע בתוקף‬
‫‪ ‬סקר רכוש מלא על חשבון חברת הביטוח‬
‫‪ ‬כיסוי לנזקי טרור במסגרת פוליסת הקיבוץ למבוטחים חברי קיבוץ‪ ( .‬בפוליסות שאינן במסגרת "פוליסות "ביטוח חקלאי" לחברי‬
‫קיבוץ‪ ,‬יש לרכוש הרחבה זו בעלות ניכרת)‬
‫‪ ‬כיסוי לרכוש מבוטח בעת היותו בכלי רכב ‪ ,‬בהתאם לתנאי הביטוח בפוליסת "רכוש המשק"‪( .‬לא קיים בפוליסות אחרות)‬
‫‪ ‬מחיר אטרקטיבי‪.‬‬
‫להלן הסבר כללי על פרקי הביטוח בפוליסות הדירה‪:‬‬
‫ביטוח המבנה‬
‫דירה הנה אחת ההשקעות המשמעותיות ביותר שאדם עושה במהלך חייו‪ .‬ביטוח מבנה מבטיח לכם שאם תהיה פגיעה‬
‫כלשהי בביתכם‪ ,‬ביטוח המבנה יגן עליכם ויכסה את הנזק כך שעלויות תיקון הנכס לא יחולו עליכם‪ .‬הפוליסה מכסה‬
‫נזקים שנגרמים למבנה הבית‪ ,‬קירות הבית‪ ,‬מרפסות‪ ,‬צנרת וכל מה שצמוד לבית מפני פגיעה‪ ,‬שריפה‪ ,‬רעידת אדמה‪,‬‬
‫פיצוץ וכדומה‪ .‬סכום הביטוח למבנה הדירה נקבע לפי ערך בנייתה מחדש‪( .‬ערך הקרקע אינו מתומחר היות ועל פי רוב‬
‫ניתן לבנות בית מחדש ולכן אין מקום לתמחור ערך הקרקע בפוליסת הביטוח)‪.‬‬
‫ביטוח התכולה‬
‫כשעומדים לבטח דירה כדאי לאחד את ביטוח המבנה עם ביטוח התכולה לביטוח אחד‪ .‬הסיבה היא שאם יש צורך‬
‫להפעיל את הביטוח‪ ,‬שני ביטוחים נפרדים עולים ביוקר היות וחלה השתתפות עצמית נפרדת על כל ביטוח וביטוח‪ .‬אם‬
‫חלילה יש נזק לדירתכם ויש לכם ביטוח אחד הכולל תכולה ומבנה‪ ,‬תשלמו פעם אחת בלבד השתתפות עצמית‪.‬‬
‫הפוליסה משולבת מעניקה לכם אף כיסויים חשובים נוספים כגון חבות מעבידים לעובדי משק הבית‪ ,‬וכיסוי לתביעות‬
‫צדדים שלישיים בגין נזקים שגרמת להם וזאת עד לגבולות אחריות אשר בפוליסה ביטוח תכולה מגן על החפצים‬
‫היקרים לכם בבית כתוצאה מנזקי פריצה‪ ,‬שריפה‪ ,‬פגעי טבע‪ ,‬שוד‪ ,‬גניבה‪ ,‬הצפה או פגיעה בזדון‪ .‬ביטוח תכולה מפצה‬
‫אתכם לגבי כל הרכוש המצוי בביתכם‪ ,‬כך שבמקרה הצורך תקבלו פיצוי בגין הרכוש היקר שנגנב או ניזוק‪ .‬ביטוח‬
‫תכולת דירה נקבע על סמך הצהרה שנותן המבוטח לחברת הביטוח או באמצעות בדיקה שעושה בדירה סוקר מטעם‬
‫חברת הביטוח כדי להגדיר את שווי הפריטים ועלות הביטוח‪.‬‬
‫ביטוח צד ג' (צד שלישי)‬
‫ביטוח זה מפצה אתכם במקרה בו גרמתם נזק לצד שלישי ומוגשת תביעה כנגדכם‪.‬‬
‫ביטוח צד ג' מבטיח שבמידה ויגרום נזק לרכוש של אדם אחר‪ ,‬יש לו הגנה מתביעות וכיסוי להוצאות‪ .‬במקרה של נזק‬
‫לצד ג'‪ ,‬המבטחת (חברת הביטוח)‪ ,‬משלמת בשימכם את הסכומים בהם תחויבו בשל הנזק שנגרם לרכוש האחר‪ ,‬עד‬
‫לגבולות אחריות אשר בפוליסה‪ .‬ע"מ לא לאבד זכויות במקרה של תאונה‪ ,‬על המבוטח לדווח מיידית לגבי כל תאונה‬
‫ולאשר הסכמתו לפיצוי התובע ולתשלום דמי השתתפותך העצמית‪.‬‬
‫ביטוח חבות מעסיקים‬
‫רבים מאיתנו מעסיקים עובדי משק בית בתחומים שונים בין כותלי ביתנו‪ .‬מדובר בדרך כלל בעוזרות בית‪ ,‬מטפלות‬
‫בילדים בגיל הרך‪ ,‬מטפלות בילדים כולל לינה (או‪-‬פר)‪ ,‬מטפלות בקשישים‪ ,‬מבשלות‪ ,‬גננים ‪.‬‬
‫עובדי משק הבית מועסקים במקרים רבים על בסיס קבוע‪ ,‬ומשתכרים בהתאם‪ .‬אך חוץ מתשלום עלות השכר ודמי‬
‫הביטוח הלאומי הקבועים בחוק‪ ,‬חשוב להבטיח כיסוי ביטוחי במידה ואחד מעובדי משק הבית ייפגע במהלך‬
‫עבודתו‪/‬שהותו בבית המעסיק‪.‬‬
‫חוקי הנזיקין קובעים‪ ,‬כי בעל הדירה אחראי לכל פגיעת גוף שעלולה להיגרם לעובד משק הבית שלו‪ ,‬במהלך עבודתו‬
‫בדירה‪ ,‬ומחויב לפצותו בהתאם‪ .‬ביטוח חבות מעסיקים בפוליסת ביטוח הדירה‪ ,‬חוסך את כאב הראש הזה‪.‬‬
‫לא לוותר על תשלום ביטוח לאומי!‬
‫גובה הפיצוי הכספי לעובד משק הבית נקבע בהתאם לאופי הפגיעה ולחומרתה‪ ,‬בדרך כלל‪ ,‬עובדי משק בית שנפגעים‬
‫בזמן עבודתם‪ ,‬תובעים את בעל הדירה בגין הסבל הגופני‪ ,‬הסבל הנפשי‪ ,‬ההוצאות הרפואיות ואובדן השתכרות ו‪/‬או‬
‫כושר עבודה עתידיים‪.‬‬
‫ביטוח חבות מעסיקים מכסה את תשלומי הפיצויים‪ ,‬מעבר לפיצוי שישולם לעובד על ידי המוסד לביטוח הלאומי‪ .‬לכן‪,‬‬
‫חשוב להקפיד ולשלם את דמי הביטוח הלאומי עבור כל אחד מעובדי משק הבית‪ .‬במידה ולא‪ ,‬במצב של פגיעה גופנית‬
‫של העובד‪ ,‬בעל הדירה יצטרך לשלם מכיסו את סכום הכסף המגיע לעובד מהביטוח הלאומי‪.‬‬
‫עוד כמה דברים חשובים שצריך לזכור‪:‬‬
‫■ מכיוון שמקובל לשלם עבור עבודות משק בית במזומן‪ ,‬עובדים רבים בענף מסרבים שיבטחו אותם בביטוח לאומי‪,‬‬
‫משיקולי מס בעיקר‪ ,‬משום שאז יתקבל מידע על השכר החודשי שלהם‪ .‬חשוב מאוד לא לוותר בעניין זה ולא להעסיק‬
‫במשק הבית עובד שמסרב לשתף פעולה ולהסכים להיות מבוטחים בביטוח לאומי‪.‬‬
‫■ כשהעובד אינו מבוטח בביטוח לאומי‪ ,‬עלולה גם חברת הביטוח להתנער מאחריותה לתשלום פיצוי בגין פגיעה‬
‫גופנית‪ ,‬משום שלא קוימו הוראות הביטוח הלאומי ומשום שלא הוגשה כל תביעה כנגד הביטוח הלאומי‪.‬‬
‫■ במקרה שעובד משק בית נפגע‪ ,‬יש לדווח על כך ללא דיחוי לחברת הביטוח‪ ,‬ולמסור לעובד שנפגע את פרטי חברת‬
‫הביטוח שלכם‪.‬‬
‫השתתפות עצמית‬
‫ההשתתפות העצמית היא סכום קבוע המוגדר בפוליסה‪ ,‬והמראה את השתתפותך בתשלום או בפיצוי שבו נשאה‬
‫המבטחת במסגרת תנאי כיסוי הפוליסה‪.‬‬
‫השתתפות עצמית למעט רעידת אדמה ‪₪ 600‬‬
‫השתתפות עצמית רעידת אדמה ‪ 10%‬מסכום הביטוח‪.‬‬
‫הגוף שעורך ומטפל בפוליסת הביטוח‬
‫סוכנות הביטוח "משקי הקיבוצים" הינה הגדולה והוותיקה בביטוח בתים ודירות בקיבוצים ואנו בסניף הצפוני של‬
‫הסוכנות נשמח להעניק לכם ביטוח ברמה גבוהה‪ ,‬מחירים אטרקטיביים ומיוחדים לחברי קיבוץ ‪.‬‬
‫ט‪.‬ל‪.‬ח‬
‫נשמח להעמיד לרשותך כל מידע נוסף שיידרש‪.‬‬
‫טל‪04-6800244 -‬‬
‫פקס – ‪04-6800245‬‬
‫מייל – ‪[email protected]‬‬
‫בברכה‬
‫משקי הקיבוצים סניף צפון‬