TOP sklad I „Stabilen“ TOP sklad II „Fleksibilen “ TOP sklad III „Aktiven“ TOP sklad IV „Načrtujoč“ TOP sklad V „Ofenziven“ Najbolj še med skladi TOP 5 skladov Steiermärkische Sparkasse: „Tako aktivni, fleksibilni, ofenzivni, načrtujoči in stabilni kot si želim.“ Pustite, da Vaš denar dela za Vas. Mag. Claudia Elisabeth Frieser Vodja uprave za krovne sklade pri Steiermärkische Sparkasse Katere možnosti denarnih naložb nudijo TOP skladi? Kako pogosto prilagodite to naložbeno strategijo? S TOP skladi Steiermärkische Sparkasse vlagate v investicijske sklade doma in v tujini, ki jih 24 ur na dan upravljajo strokovnjaki za sklade. »Fondspicking« , neodvisen in objektiven izbor različnih posamičnih skladov, je naravnan na optimizirane denarne naložbe. Pri tem profitirate od aktivnega premoženjskega upravljanja na osnovi široko razpršenih, globalno naravnanih posamičnih skladov, ki jih vse skupaj kombiniramo pod eno streho. Strokovni svetovalci banke Steiermärkische Sparkasse prilagajajo naložbene in delniške deleže in usmerjenost krovnega sklada redno na trenutne tržne razmere. Tako lahko tudi v turbulentnih obdobjih borze opravljamo potrebne spremembe v strankinem interesu. Kako lahko najdem naložbeno strategijo, ki upošteva moje potrebe? TOP 5 skladi so z variiranim naložbenim in delniškim deležem v njihovih strategijah različno usmerjeni. Z izborom obetujočih regij, držav, panog in sektorjev, tako imenovanim Asset Allocation, se naložbene potrebe aktivno izpolnijo. Odvisno od osebnih želja nudimo našim strankam različne krovne sklade – pri katerih je poudarjena varnost –, od skladov z visokim deležem obveznic do skladov s specializiranimi delniškimi krovnimi skladi, ki imajo težišče na globalnih trendih. . Denarne naložbe – čisto po Vašem okusu Kdo ne sanja o tem, da bi svojo finančno svobodo okusil na vso moč? K temu npr. sodi, da živite v kraju svojih sanj ali pa si lahko veliko privoščite. Izpolnitev Vaših želja je bližje kot si predstavljate. Če redno vlagate v investicijske sklade, ste temu korak za korakom bližje. Steiermärkische Sparkasse ponuja svojim strankam s TOP 5 skladi posebno zanimivo naložbeno možnost v obliki sklada skladov. Upoštevajte, da so možne tudi kapitalne izgube. Kaj je krovni sklad? Krovni skladi Steiermärkische Sparkasse so investicijski skladi v skladu s 66. členom avstrijskega zakona o investicijskih skladih iz leta 2011 (§§ 66 ff InvFG 2011), ki vlagajo v druge investicijske sklade. Tako uživate dve prednosti: Za vsak posamičen sklad, ki je vključen v krovni sklad, delajo 24 ur na dan profesionalni managerji krovnih skladov po vsem svetu. Strokovnjaki Steiermärkische Sparkasse pa skrbijo za ustrezen izbor sklada in za pretehtane odločitve po objektivnih kriterijih. Vaše prednosti TOP skladov na kratko: - Profesionalni premoženjski management, visoke ocenitve zaradi renomiranih rating družb, kot je npr. Morningstar. - Naložbe v domače in tuje sklade vrednostnih papirjev. - Razdeljeno tveganje zaradi investicij v delniške in obvezniške sklade. - Dolgoročne možnosti za višji dobiček zaradi investicije v izbrane investicijske sklade. - Podvrženi so strogim predpisom avstrijskega zakona o investicijskih skladih. Vprašanja o nakupu skladov: Preden se odločite za določen sklad, natančno definirajte svoje naložbene potrebe. Želite naložiti večji znesek naenkrat ali pa raje varčujete po obrokih? Kdaj želite doseči svoje finančne cilje? Želite svoj denar uživati raje prej, npr. kot redno izplačilo, ali pa lahko za daljše časovno obdobje pustite, da denar »dela« za Vas? Ste se že ukvarjali z vrednostnimi papirji? Kakšno vrednost ima varnost pri Vaši denarni naložbi? Tveganja, ki jih morate upoštevati: - Naložbeni in delniški skladi v krovnih skladih so lahko podvrženi znatnim tečajnim nihanjem. - Naraščujoče obresti lahko vodijo do tečajnega upada. - Nihanja tujih valut vplivajo na krovne sklade. - Upoštevati je treba priporočeni čas trajanja ustreznega krovnega sklada. - Možni so tečajni upadi zaradi slabšanja bonitet izdajateljev. Naš nasvet: Z indeksiranim denarnim načrtom (Capitalplan) Steiermärkische Sparkasse lahko svoj denar naložite in že z majhnimi zneski povečate svoje premoženje. Z izplačilnim načrtom lahko svoj kapital vedno uživate kot dodaten dohodek. Lena, 11 let, bodoča veterinarka, ljubiteljica živali: „Ko bom velika, želim odpreti svojo ambulanto za majhne živali.“ TOP sklad I „Stabilen“ Varnost pri dobrem dobičku: TOP sklad I „Stabilen“ Za svojo denarno naložbo mi je pomembno: - Moj denar naj ima višje možnosti dobička pri zmernem tveganju. - Z naložbo naj za mene upravljajo finančni strokovnjaki. - Svoj denar želim vložiti vsaj za pet let. 80 % obveznic skrbi za varnost, 20 % delnic za aktraktivne možnosti dobička. Delnice: 20 % Obveznice: 80 % Lastnosti: Cilj TOP sklada I »Stabilen« je dolgoročna rast dobička. 80 % delež obvezniškega sklada ustvari središče tega bolj konzervativnega krovnega sklada. Investirate v obveznice domačih in tujih izdajateljev v mednarodnih valutah. 20 % delež delniškega sklada, ki je mednarodno usmerjen, skrbi za višje možnosti dobička. Dobičke lahko na željo ponovno vložite (tezavrirate) ali pa ga izplačate. Podatki sklada: ISIN koda: AT0000819701 (izplačilo) AT0000819719 (tezavriranje) AT0000819735 (Capitalplan) Vstopna provizija: 2,5 % Strošek upravljanja: 1,069 % Izplačilo: 1. december Dan prve izdaje: 16. november 1998 Valuta sklada: evro Izdajatelj: ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H Poslovno leto: 1. oktober do 30. september Kategorija davka kapitalnega dobička: obdavčeno za avstrijske privatne vlagatelje* Vaša prednost TOP sklada: Zaradi dodanih delniških skladov profitirate od večjih možnostih dobička kot pri vlaganju v obvezniške sklade. Tveganja, ki jih morate upoštevati: - Naložbeni in delniški skladi v krovnih skladih so lahko podvrženi znatnim tečajnim nihanjem. - Naraščujoče obresti lahko vodijo do upada tečaja. - Nihanja tujih valut vplivajo na krovne sklade. - Možne so izgube kapitala. * Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta. Christian, 56 let, podjetnik, ljubiteljski jadralec: „Kdor fleksibilno reagira na spremenjene situacije, jadra uspehu naproti.“ TOP sklad II „Fleksibilen“ Atraktivni dobički z mešanico obveznic in delnic: TOP sklad II „Fleksibilen“ Za svojo denarno naložbo mi je pomembno: - Moj denar naj ima dolgoročno višje možnosti dobička pri srednjem tveganju. - Finančni strokovnjaki naj upravljajo z mojo denarno naložbo fleksibilno z obvezniškimi in delniškimi skladi in optimizirajo moje možnosti dobička. - Svoj denar želim vložiti za več kot pet let. Obveznice in delnice so fleksibilno uravnotežene. Obveznice: 30 – 70 % Delnice: 30 - 70 % Lastnosti: Cilj TOP sklada II »Fleksibilen« je dolgoročno naraščanje dobička in hitra prilagodljivost na trenutno situacijo trga. To Vam zagotavljajo optimizirane možnosti dobička. V tem TOP skladu znaša delež delniških skladov glede na situacijo trga med 30 % in maksimalno 70 %. Dobički so samodejno ponovno vloženi (tezavrirani). Podatki sklada: ISIN koda: AT0000819743 (tezavriranje) AT0000819750 (Capitalplan) Vstopna provizija: 3,5 % Strošek upravljanja: 1,308 % Izplačilo: 1. december Dan prve izdaje: 16. november 1998 Valuta sklada: evro Izdajatelj: ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H Poslovno leto: 1. oktober do 30. september Kategorija davka kapitalnega dobička: obdavčeno za avstrijske privatne vlagatelje* Vaša prednost TOP sklada: Glede na situacijo trga optimizirajo strokovnjaki skladov banke Steiermärkische Sparkasse mešanico delniških in obvezniških skladov. Tveganja, ki jih morate upoštevati: - Naložbeni in delniški skladi v krovnih skladih so lahko podvrženi znatnim tečajnim nihanjem. - Naraščujoče obresti lahko vodijo do upada tečaja. - Nihanja tujih valut vplivajo na krovne sklade. - Možne so izgube kapitala. * Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta. Sabine, 30 let, uslužbenka, ljubiteljska tekačica: „Aktivnost me drži pri kondiciji in je obetujoča naložba v mojo prihodnost.“ TOP sklad III „Aktiven“ Možnosti dobička z delniškimi skladi po celem svetu: TOP sklad III „Aktiven“ Za svojo denarno naložbo mi je pomembno: - Moj denar naj ima višje možnosti dobička. Zavedam se, da je večji dobiček povezan tudi z večjim tveganjem. - Naložbeni strokovnjaki naj po celem svetu investirajo v obetujoče delniške sklade. - Svoj denar želim vložiti za več kot sedem let. 100 % delnic iz pet celin. Delnice: 100 % Lastnosti: Cilj TOP sklada III »Aktiven« je vlagateljem, ki radi tvegajo, zagotoviti večje možnosti dobička. Strokovnjaki za sklade banke Steiermärkische Sparkasse izbirajo iz obetujočih delniških skladov po celem svetu in gospodarskih regij, ki imajo velike možnosti. Dobički so samodejno ponovno vloženi (tezavrirani). Vaša prednost TOP sklada: S samo enim vrednostnim papirjem investirate po celem svetu v obetujoče delniške sklade. Podatki sklada: ISIN koda: AT0000819768 (tezavriranje) AT0000819776 (Capitalplan) Vstopna provizija: 4% Strošek upravljanja: 1,542 % Izplačilo: 1. december Dan prve izdaje: 16. november 1998 Valuta sklada: evro Izdajatelj: ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H Poslovno leto: 1. oktober do 30. september Kategorija davka kapitalnega dobička: obdavčeno za avstrijske privatne vlagatelje* Tveganja, ki jih morate upoštevati: - Naložbeni in delniški skladi v krovnih skladih so lahko podvrženi znatnim tečajnim nihanjem. - Nihanja tujih valut vplivajo na krovne sklade. - Naraščujoči trgi (Emerging Markets) so tradicionalno podvrženi visokim nihanjem. - Možne so izgube kapitala. * Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta. Silvia, 42 let, arhitekta, ljubiteljska kuharica: „Kako načrtujem uspešne recepte? Z izbranimi sestavinami in pravilnim deležem izkušenj. “ TOP sklad IV „Načrtujoč“ Možnosti dobička z obetujočo prihodnostjo: TOP sklad IV „Načrtujoč“ Za svojo denarno naložbo mi je pomembno: - Moj denar naj ima dolgoročno višje možnosti dobička pri srednjem tveganju. - Strokovnjaki naj spremenljivo upravljajo mojo denarno naložbo z obvezniškimi in delniškimi skladi. Prihodnost mi je pomembna. - Svoj denar želim vložiti za vsaj pet let. Prihodnost fleksibilno uravnana z obveznicami in delnicami. Obveznice: 50 - 100 % Delnice: 0 - 50 % Lastnosti: Cilj TOP sklada IV »Načrtujoč« je dolgoročno naraščujoč dobiček. Najmanj 70 % delež predstavljajo vrednostni papirji, ki so usmerjeni na evro ali na tuje valute. Odvisno od situacije trga je delež delniškega sklada do 50 %. Ta TOP sklad je v skladu s 14. odst. avstrijskega zakona o davku na dohodek (§§ 14 EstG) in 25. odst. Avstrijskega zakona o pokojninskem skladu (§ 25 Pensionskassengesetz) in je zato primeren za odpravnine in za pokojninsko varčevanje. Dobički so samodejno ponovno vloženi (tezavrirani) ali pa izplačani. Podatki sklada: ISIN koda: AT0000703103 (izplačilo) AT0000703111 (tezavriranje) AT0000703129 (Capitalplan) Vstopna provizija: 3,5 % Strošek upravljanja: 1,375 % Izplačilo: 1. december Dan prve izdaje: 16. november 2001 Valuta sklada: evro Izdajatelj: ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H Kritje: EUR 100,– Poslovno leto: 1. oktober do 30. september Kategorija davka kapitalnega dobička: obdavčeno za avstrijske privatne vlagatelje* Vaša prednost TOP sklada: Z deležem delniških skladov v TOP skladu IV »Načrtujoč« profitirate od dolgotrajne investicije v obetavne panoge, kot je npr. okolje in zdravje. Tveganja, ki jih morate upoštevati: - Naložbeni in delniški skladi v krovnih skladih so lahko podvrženi znatnim tečajnim nihanjem. - Naraščujoče obresti lahko vodijo do upada tečaja. - Nihanja tujih valut vplivajo na krovne sklade. - Možne so izgube kapitala. * Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta. Peter, 23 let, inštalater, ljubiteljski nogometaš: „Ofenzivne strategije omogočajo atraktivne možnosti.“ TOP sklad V „Ofenziven“ Več dinamike in možnosti dobička z delniškimi skladi v panogah in trgih v razvoju: TOP sklad V „Ofenziven“ Za svojo denarno naložbo mi je pomembno: - Moj denar naj ima višje možnosti dobička. Zavedam se, da je večji dobiček povezan tudi z večjim tveganjem. - Strokovnjaki za naložbe naj moj denar vlagajo v zanimive panoge in trge v razvoju. - Svoj denar želim vložiti za več kot sedem let. 100 % delnic v cvetočih panogah, temah in v državah v razvoju. Delnice: 100 % Lastnosti: Cilj TOP sklada V »Ofenziven« je zagotiviti vlagateljem, ki radi tvegajo, atraktivne možnosti dobička. Posebna značilnost tega TOP sklada je osredotočenje na cvetoče panoge, teme in v države na meji razvitosti – t.i. trgi v razvoju (Emerging Markets). Dobički so samodejno ponovno vloženi (tezavrirani). Podatki sklada: ISIN koda: AT0000703137 (tezavriranje) AT0000703145 (Capitalplan) Vstopna provizija: 4% Strošek upravljanja: 1,675 % Dan prve izdaje: 16. november 2001 Valuta sklada: evro Izdajatelj: ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H Poslovno leto: 1. oktober do 30. september Kategorija davka kapitalnega dobička: obdavčeno za avstrijske privatne vlagatelje* Vaša prednost TOP sklada: S Top skladom V »Ofenziven« investirate v cvetoče trge v razvoju po vsem svetu. Tveganja, ki jih morate upoštevati: - Naložbeni in delniški skladi v krovnih skladih so lahko podvrženi znatnim tečajnim nihanjem. - Nihanja tujih valut vplivajo na krovne sklade. - Trgi v razvoju (Emerging Markets) so tradicionalno podvrženi visokim nihanjem. - Možne so izgube kapitala zaradi velikih tečajnih nihanj. * Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta. Atraktivne obeti za prihodnost: z Vašim načrtom s Fonds Vaša osebna prednost: Novice o vrednostnih papirjih Načrt s Fonds skupaj z denarnim načrtom (Capitalplan) Steiermärkische Sparkasse je odlična kombinacija varčevanja in investiranja v investicijske sklade. Pri tem uživate višje možnosti dobička kot pri hranilni knjižici in Vaš denar Vam je vseeno vedno na razpolago. Pri predčasnih dvigih lahko pride do denarnih izgub. Zato upoštevajte priporočen čas trajanja. Že z rednim, majhnim varčevalnim zneskom od 30 evrov pridete do premoženja. Izkoristite hitrost spleta in si zagotovite Vašo osebno prednost z informacijami! Z brezplačnimi novicami o vrednostnih papirjih banke Steiermärkische Sparkasse dobite tedensko ažurne novice o vrednostnih papirjih po celem svetu. Tako ste vedno na tekočem o Vaši strategiji denarnih naložb. Naročite se sedaj: www.steiermaerkische.at/newsletter Prednost varčevanja z načrtom s Fonds: Načelo povprečnih stroškov – Cost Averaging. Načelo je preprosto – tem nižji je tečaj, tem več deleža dobite za svoj denar. Tem višji je, tem manj deleža. Tako dosežete ugodno mešano ceno in hkrati tudi razveseljivo rast vrednosti Vaših ugodno kupljenih deležev, kadar tečaji ponovno rastejo. Preprosto se pozanimjate pri Vašem svetovalcu. Izplačilni načrt kot preventivni načrt: Vaš kapital lahko vedno uživate tudi kot dodaten dohodek. Vaše privarčevano premoženje si pustite redno izplačevati kot drugi dohodek, namesto da bi naenkrat dvignili vse. Vi odločite ali bo Vaše premoženje izplačano v enakih delih – dokler Vašega premoženja ne zmanjka – ali pa Vam Vaše premoženje ostane in si pustite izplačati samo pridobljene obresti. V obeh primerih lahko zaradi nihanja vrednosti naloženega premoženja renta oz. njena veljavnost niha ali pa se posamična vrednost sklada spremeni. Tveganja, ki jih morate upoštevati: - Načelo povprečnih stroškov (CostAverage) se pozitivno odraža samo pri spremenljivih tečajih. - Upoštevajte priporočen čas trajanja izbranega sklada. Namig: Če obdržite sklad do konca trajanja vloge oz. če ga obdržite dlje, to ne pomeni, da se boste izognili možnim denarnim izgubam oz. da jih boste ponovno nadoknadili. - Možne so izgube kapitala. - Upoštevajte različna tveganja, ki jih lahko imajo različni skladi (npr.: tržna tveganja, tveganja tujih valut itn.). 14080-11.14 Privatne stranke Pomembna pravna obvestila To je oglaševalno sporočilo. Če ni drugače navedeno, je vir podatkov ERSTE-Sparinvest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. Naša jezika za sporazumevanje sta nemščina in angleščina. Prospekt za odprte investicijske sklade „OGAW-Fonds“ (kakor tudi vse možne spremembe) je izdan v skladu s predpisi avstrijskega zakona o investicijskih skladih „InvFG 2011 idgF“ in objavljen v avstrijskem uradnem listu „Amtsblatt zur Wiener Zeitung“. Vsi t.i. alternativni investicijski skladi (AIF), s katerimi upravlja ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. bodo v skladu s predpisi avstrijskega zakona „AIFMG iVm InvFG 2011“ objavljeni v informacijskem prospektu za vlagatelje „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“. Prospekt „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ kakor tudi važne informacije za vlagatelje „Wesentliche Anlegerinformation/KID“ lahko preberete v aktualni veljavni obliki na spletnih straneh www.erste-am.com in so vsem zainteresiranim vlagateljem brezplačno na voljo na sedežu upravne družbe kot tudi na depotni banki. Natančen datum vsakokratne zadnje izdaje prospekta, jeziki, v katerih so objavljene pomembne informacije za vlagatelje „Wesentliche Anlegerinformatioan/KID“, kakor tudi naslovi, kjer lahko navedene dokumente dobite, najdete na spletih www.erste-am.com. Ta dokument je mišljen kot dodatna informacija za vse naše vlagatelje in temelji na znanju naših strokovnjakov, zadolženih za sestavo informacij do redakcijskega zaključka. Naše analize in zaključki so splošne narave in ne upoštevajo individualnih potreb naših vlagateljev, ki se nanašajo na dobiček, davčno situacijo ali pripravljenost tveganja. Razvoj vrednosti v preteklosti ne dopušča zanesljivih zaključkov glede bodočega razvoja sklada. Opozorilo v skladu z avstrijskim zakonom o investicijskih skladih InvFG 2011: TOP skladi I-V Steiermärkische Bank und Sparkassen AG lahko svoj bistven delež vlagajo v deleže investicijskih skladov (KNPVP, KNP) na temelju smernic o skrbništvu nad vrednostnimi Stanje: november 2014 Pridržujemo si pravico do tekstovnih in tipkarskih napak. Fotografije: lanxx.at www.steiermaerkische.at