TOP 5 skladov Steiermärkische Sparkasse: „Tako aktivni, fleksibilni

TOP sklad I
„Stabilen“
TOP sklad II
„Fleksibilen “
TOP sklad III
„Aktiven“
TOP sklad IV
„Načrtujoč“
TOP sklad V
„Ofenziven“
Najbolj
še med
skladi
TOP 5 skladov
Steiermärkische Sparkasse:
„Tako aktivni, fleksibilni, ofenzivni,
načrtujoči in stabilni kot si želim.“
Pustite, da Vaš denar dela za Vas.
Mag. Claudia Elisabeth Frieser
Vodja uprave za krovne sklade pri
Steiermärkische Sparkasse
Katere možnosti denarnih naložb
nudijo TOP skladi?
Kako pogosto prilagodite to naložbeno
strategijo?
S TOP skladi Steiermärkische Sparkasse
vlagate v investicijske sklade doma in v tujini,
ki jih 24 ur na dan upravljajo strokovnjaki za
sklade. »Fondspicking« , neodvisen in objektiven izbor različnih posamičnih skladov, je naravnan na optimizirane denarne naložbe. Pri
tem profitirate od aktivnega premoženjskega
upravljanja na osnovi široko razpršenih, globalno naravnanih posamičnih skladov, ki jih
vse skupaj kombiniramo pod eno streho.
Strokovni svetovalci banke Steiermärkische
Sparkasse prilagajajo naložbene in delniške
deleže in usmerjenost krovnega sklada redno
na trenutne tržne razmere.
Tako lahko tudi v turbulentnih obdobjih borze
opravljamo potrebne spremembe v strankinem interesu.
Kako lahko najdem naložbeno strategijo, ki
upošteva moje potrebe?
TOP 5 skladi so z variiranim naložbenim in
delniškim deležem v njihovih strategijah
različno usmerjeni. Z izborom obetujočih
regij, držav, panog in sektorjev, tako imenovanim Asset Allocation, se naložbene potrebe
aktivno izpolnijo. Odvisno od osebnih želja
nudimo našim strankam različne krovne
sklade – pri katerih je poudarjena varnost –,
od skladov z visokim deležem obveznic do
skladov s specializiranimi delniškimi krovnimi
skladi, ki imajo težišče na globalnih trendih.
.
Denarne naložbe – čisto
po Vašem okusu
Kdo ne sanja o tem, da bi svojo finančno svobodo okusil na vso moč? K temu npr. sodi, da
živite v kraju svojih sanj ali pa si lahko veliko
privoščite. Izpolnitev Vaših želja je bližje kot si
predstavljate. Če redno vlagate v investicijske
sklade, ste temu korak za korakom bližje.
Steiermärkische Sparkasse ponuja svojim
strankam s TOP 5 skladi posebno zanimivo
naložbeno možnost v obliki sklada skladov.
Upoštevajte, da so možne tudi kapitalne
izgube.
Kaj je krovni sklad?
Krovni skladi Steiermärkische Sparkasse
so investicijski skladi v skladu s 66. členom
avstrijskega zakona o investicijskih skladih iz
leta 2011 (§§ 66 ff InvFG 2011), ki vlagajo v
druge investicijske sklade. Tako uživate dve
prednosti: Za vsak posamičen sklad, ki je
vključen v krovni sklad, delajo 24 ur na dan
profesionalni managerji krovnih skladov po
vsem svetu. Strokovnjaki Steiermärkische
Sparkasse pa skrbijo za ustrezen izbor sklada
in za pretehtane odločitve po objektivnih
kriterijih.
Vaše prednosti TOP skladov
na kratko:
- Profesionalni premoženjski management,
visoke ocenitve zaradi renomiranih rating
družb, kot je npr. Morningstar.
- Naložbe v domače in tuje sklade vrednostnih
papirjev.
- Razdeljeno tveganje zaradi investicij v
delniške in obvezniške sklade.
- Dolgoročne možnosti za višji dobiček zaradi
investicije v izbrane investicijske sklade.
- Podvrženi so strogim predpisom avstrijskega
zakona o investicijskih skladih.
Vprašanja o nakupu
skladov:
Preden se odločite za določen sklad,
natančno definirajte svoje naložbene potrebe.
Želite naložiti večji znesek naenkrat ali pa
raje varčujete po obrokih? Kdaj želite doseči
svoje finančne cilje? Želite svoj denar uživati
raje prej, npr. kot redno izplačilo, ali pa lahko
za daljše časovno obdobje pustite, da denar
»dela« za Vas? Ste se že ukvarjali z vrednostnimi papirji? Kakšno vrednost ima varnost pri
Vaši denarni naložbi?
Tveganja, ki jih morate
upoštevati:
- Naložbeni in delniški skladi v krovnih skladih
so lahko podvrženi znatnim tečajnim nihanjem.
- Naraščujoče obresti lahko vodijo do
tečajnega upada.
- Nihanja tujih valut vplivajo na krovne sklade.
- Upoštevati je treba priporočeni čas trajanja
ustreznega krovnega sklada.
- Možni so tečajni upadi zaradi slabšanja
bonitet izdajateljev.
Naš nasvet:
Z indeksiranim denarnim načrtom
(Capitalplan) Steiermärkische Sparkasse lahko svoj denar naložite in že z majhnimi zneski
povečate svoje premoženje. Z izplačilnim
načrtom lahko svoj kapital vedno uživate kot
dodaten dohodek.
Lena, 11 let, bodoča veterinarka,
ljubiteljica živali:
„Ko bom velika, želim odpreti svojo
ambulanto za majhne živali.“
TOP sklad I
„Stabilen“
Varnost pri
dobrem dobičku:
TOP sklad I „Stabilen“
Za svojo denarno naložbo
mi je pomembno:
- Moj denar naj ima višje možnosti dobička pri
zmernem tveganju.
- Z naložbo naj za mene upravljajo finančni
strokovnjaki.
- Svoj denar želim vložiti vsaj za pet let.
80 % obveznic skrbi za varnost,
20 % delnic za aktraktivne možnosti dobička.
Delnice: 20 %
Obveznice: 80 %
Lastnosti:
Cilj TOP sklada I »Stabilen« je dolgoročna rast
dobička. 80 % delež obvezniškega sklada ustvari središče tega bolj konzervativnega krovnega sklada. Investirate v obveznice domačih
in tujih izdajateljev v mednarodnih valutah.
20 % delež delniškega sklada, ki je mednarodno usmerjen, skrbi za višje možnosti
dobička. Dobičke lahko na željo ponovno
vložite (tezavrirate) ali pa ga izplačate.
Podatki sklada:
ISIN koda:
AT0000819701 (izplačilo)
AT0000819719 (tezavriranje)
AT0000819735 (Capitalplan)
Vstopna provizija:
2,5 %
Strošek upravljanja:
1,069 %
Izplačilo:
1. december
Dan prve izdaje:
16. november 1998
Valuta sklada:
evro
Izdajatelj:
ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H
Poslovno leto:
1. oktober do 30. september
Kategorija davka kapitalnega
dobička:
obdavčeno za avstrijske
privatne vlagatelje*
Vaša prednost TOP sklada:
Zaradi dodanih delniških skladov profitirate
od večjih možnostih dobička kot pri vlaganju
v obvezniške sklade.
Tveganja, ki jih morate
upoštevati:
- Naložbeni in delniški skladi v krovnih skladih so lahko podvrženi znatnim tečajnim
nihanjem.
- Naraščujoče obresti lahko vodijo do upada tečaja.
- Nihanja tujih valut vplivajo na krovne
sklade.
- Možne so izgube kapitala.
* Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta.
Christian, 56 let, podjetnik,
ljubiteljski jadralec:
„Kdor fleksibilno reagira na
spremenjene situacije, jadra
uspehu naproti.“
TOP sklad II
„Fleksibilen“
Atraktivni dobički z mešanico
obveznic in delnic:
TOP sklad II „Fleksibilen“
Za svojo denarno naložbo
mi je pomembno:
- Moj denar naj ima dolgoročno višje možnosti
dobička pri srednjem tveganju.
- Finančni strokovnjaki naj upravljajo z mojo
denarno naložbo fleksibilno z obvezniškimi
in delniškimi skladi in optimizirajo moje
možnosti dobička.
- Svoj denar želim vložiti za več kot pet let.
Obveznice in delnice so fleksibilno
uravnotežene.
Obveznice: 30 – 70 %
Delnice: 30 - 70 %
Lastnosti:
Cilj TOP sklada II »Fleksibilen« je dolgoročno
naraščanje dobička in hitra prilagodljivost na
trenutno situacijo trga. To Vam zagotavljajo
optimizirane možnosti dobička. V tem TOP
skladu znaša delež delniških skladov glede
na situacijo trga med 30 % in maksimalno
70 %. Dobički so samodejno ponovno vloženi
(tezavrirani).
Podatki sklada:
ISIN koda:
AT0000819743 (tezavriranje)
AT0000819750 (Capitalplan)
Vstopna provizija:
3,5 %
Strošek upravljanja:
1,308 %
Izplačilo:
1. december
Dan prve izdaje:
16. november 1998
Valuta sklada:
evro
Izdajatelj:
ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H
Poslovno leto:
1. oktober do 30. september
Kategorija davka kapitalnega
dobička:
obdavčeno za avstrijske
privatne vlagatelje*
Vaša prednost TOP sklada:
Glede na situacijo trga optimizirajo
strokovnjaki skladov banke
Steiermärkische Sparkasse mešanico
delniških in obvezniških skladov.
Tveganja, ki jih morate
upoštevati:
- Naložbeni in delniški skladi v krovnih
skladih so lahko podvrženi znatnim
tečajnim nihanjem.
- Naraščujoče obresti lahko vodijo do
upada tečaja.
- Nihanja tujih valut vplivajo na krovne
sklade.
- Možne so izgube kapitala.
* Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta.
Sabine, 30 let, uslužbenka,
ljubiteljska tekačica:
„Aktivnost me drži pri kondiciji in je
obetujoča naložba v mojo prihodnost.“
TOP sklad III
„Aktiven“
Možnosti dobička z delniškimi
skladi po celem svetu:
TOP sklad III „Aktiven“
Za svojo denarno naložbo
mi je pomembno:
- Moj denar naj ima višje možnosti dobička.
Zavedam se, da je večji dobiček povezan
tudi z večjim tveganjem.
- Naložbeni strokovnjaki naj po celem svetu
investirajo v obetujoče delniške sklade.
- Svoj denar želim vložiti za več kot sedem let.
100 % delnic iz pet celin.
Delnice: 100 %
Lastnosti:
Cilj TOP sklada III »Aktiven« je vlagateljem,
ki radi tvegajo, zagotoviti večje možnosti
dobička. Strokovnjaki za sklade banke
Steiermärkische Sparkasse izbirajo iz
obetujočih delniških skladov po celem
svetu in gospodarskih regij, ki imajo velike
možnosti. Dobički so samodejno ponovno
vloženi (tezavrirani).
Vaša prednost TOP sklada:
S samo enim vrednostnim papirjem investirate
po celem svetu v obetujoče delniške sklade.
Podatki sklada:
ISIN koda:
AT0000819768 (tezavriranje)
AT0000819776 (Capitalplan)
Vstopna provizija:
4%
Strošek upravljanja:
1,542 %
Izplačilo:
1. december
Dan prve izdaje:
16. november 1998
Valuta sklada:
evro
Izdajatelj:
ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H
Poslovno leto:
1. oktober do 30. september
Kategorija davka kapitalnega
dobička:
obdavčeno za avstrijske
privatne vlagatelje*
Tveganja, ki jih morate
upoštevati:
- Naložbeni in delniški skladi v krovnih
skladih so lahko podvrženi znatnim
tečajnim nihanjem.
- Nihanja tujih valut vplivajo na krovne
sklade.
- Naraščujoči trgi (Emerging Markets) so
tradicionalno podvrženi visokim nihanjem.
- Možne so izgube kapitala.
* Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta.
Silvia, 42 let, arhitekta,
ljubiteljska kuharica:
„Kako načrtujem uspešne recepte?
Z izbranimi sestavinami in pravilnim
deležem izkušenj. “
TOP sklad IV
„Načrtujoč“
Možnosti dobička z
obetujočo prihodnostjo:
TOP sklad IV „Načrtujoč“
Za svojo denarno naložbo
mi je pomembno:
- Moj denar naj ima dolgoročno višje možnosti
dobička pri srednjem tveganju.
- Strokovnjaki naj spremenljivo upravljajo
mojo denarno naložbo z obvezniškimi in
delniškimi skladi. Prihodnost mi je
pomembna.
- Svoj denar želim vložiti za vsaj pet let.
Prihodnost fleksibilno uravnana z obveznicami
in delnicami.
Obveznice: 50 - 100 %
Delnice: 0 - 50 %
Lastnosti:
Cilj TOP sklada IV »Načrtujoč« je dolgoročno
naraščujoč dobiček. Najmanj 70 % delež predstavljajo vrednostni papirji, ki so usmerjeni na
evro ali na tuje valute. Odvisno od situacije
trga je delež delniškega sklada do 50 %. Ta
TOP sklad je v skladu s 14. odst. avstrijskega
zakona o davku na dohodek (§§ 14 EstG) in
25. odst. Avstrijskega zakona o pokojninskem
skladu (§ 25 Pensionskassengesetz) in je zato
primeren za odpravnine in za pokojninsko
varčevanje. Dobički so samodejno ponovno
vloženi (tezavrirani) ali pa izplačani.
Podatki sklada:
ISIN koda:
AT0000703103 (izplačilo)
AT0000703111 (tezavriranje)
AT0000703129 (Capitalplan)
Vstopna provizija:
3,5 %
Strošek upravljanja:
1,375 %
Izplačilo:
1. december
Dan prve izdaje:
16. november 2001
Valuta sklada:
evro
Izdajatelj:
ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H
Kritje:
EUR 100,–
Poslovno leto:
1. oktober do 30. september
Kategorija davka kapitalnega
dobička:
obdavčeno za avstrijske
privatne vlagatelje*
Vaša prednost TOP sklada:
Z deležem delniških skladov v TOP skladu
IV »Načrtujoč« profitirate od dolgotrajne
investicije v obetavne panoge, kot je npr.
okolje in zdravje.
Tveganja, ki jih morate
upoštevati:
- Naložbeni in delniški skladi v krovnih
skladih so lahko podvrženi znatnim
tečajnim nihanjem.
- Naraščujoče obresti lahko vodijo do
upada tečaja.
- Nihanja tujih valut vplivajo na krovne
sklade.
- Možne so izgube kapitala.
* Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta.
Peter, 23 let, inštalater,
ljubiteljski nogometaš:
„Ofenzivne strategije omogočajo
atraktivne možnosti.“
TOP sklad V
„Ofenziven“
Več dinamike in možnosti dobička
z delniškimi skladi v panogah
in trgih v razvoju:
TOP sklad V „Ofenziven“
Za svojo denarno naložbo
mi je pomembno:
- Moj denar naj ima višje možnosti dobička.
Zavedam se, da je večji dobiček povezan
tudi z večjim tveganjem.
- Strokovnjaki za naložbe naj moj denar
vlagajo v zanimive panoge in trge v razvoju.
- Svoj denar želim vložiti za več kot
sedem let.
100 % delnic v cvetočih
panogah, temah in v državah v razvoju.
Delnice: 100 %
Lastnosti:
Cilj TOP sklada V »Ofenziven« je zagotiviti vlagateljem, ki radi tvegajo, atraktivne
možnosti dobička. Posebna značilnost tega
TOP sklada je osredotočenje na cvetoče panoge, teme in v države na meji razvitosti – t.i.
trgi v razvoju (Emerging Markets). Dobički so
samodejno ponovno vloženi (tezavrirani).
Podatki sklada:
ISIN koda:
AT0000703137 (tezavriranje)
AT0000703145 (Capitalplan)
Vstopna provizija:
4%
Strošek upravljanja:
1,675 %
Dan prve izdaje:
16. november 2001
Valuta sklada:
evro
Izdajatelj:
ERSTE-SPARINVEST KAG m.b.H
Poslovno leto:
1. oktober do 30. september
Kategorija davka kapitalnega
dobička:
obdavčeno za avstrijske
privatne vlagatelje*
Vaša prednost TOP sklada:
S Top skladom V »Ofenziven« investirate
v cvetoče trge v razvoju po vsem svetu.
Tveganja, ki jih morate
upoštevati:
- Naložbeni in delniški skladi v krovnih
skladih so lahko podvrženi znatnim
tečajnim nihanjem.
- Nihanja tujih valut vplivajo na krovne
sklade.
- Trgi v razvoju (Emerging Markets) so tradicionalno podvrženi visokim nihanjem.
- Možne so izgube kapitala zaradi velikih
tečajnih nihanj.
* Obdavčitev je odvisna od individualne situacije vsakokratnega vlagatelja in se nanaša na pravno stanje v trenutku izdaje tega dokumenta.
Atraktivne obeti za
prihodnost:
z Vašim načrtom s Fonds
Vaša osebna prednost:
Novice o vrednostnih papirjih
Načrt s Fonds skupaj z denarnim načrtom
(Capitalplan) Steiermärkische Sparkasse je
odlična kombinacija varčevanja in investiranja
v investicijske sklade. Pri tem uživate višje
možnosti dobička kot pri hranilni knjižici in
Vaš denar Vam je vseeno vedno na razpolago.
Pri predčasnih dvigih lahko pride do denarnih izgub. Zato upoštevajte priporočen čas
trajanja. Že z rednim, majhnim varčevalnim
zneskom od 30 evrov pridete do premoženja.
Izkoristite hitrost spleta in si zagotovite
Vašo osebno prednost z informacijami! Z
brezplačnimi novicami o vrednostnih papirjih
banke Steiermärkische Sparkasse dobite tedensko ažurne novice o vrednostnih papirjih
po celem svetu. Tako ste vedno na tekočem o
Vaši strategiji denarnih naložb.
Naročite se sedaj:
www.steiermaerkische.at/newsletter
Prednost varčevanja z načrtom s Fonds:
Načelo povprečnih stroškov – Cost Averaging.
Načelo je preprosto – tem nižji je tečaj, tem
več deleža dobite za svoj denar. Tem višji
je, tem manj deleža. Tako dosežete ugodno
mešano ceno in hkrati tudi razveseljivo rast
vrednosti Vaših ugodno kupljenih deležev,
kadar tečaji ponovno rastejo. Preprosto se
pozanimjate pri Vašem svetovalcu.
Izplačilni načrt kot preventivni načrt:
Vaš kapital lahko vedno uživate tudi kot
dodaten dohodek. Vaše privarčevano
premoženje si pustite redno izplačevati kot
drugi dohodek, namesto da bi naenkrat dvignili vse. Vi odločite ali bo Vaše premoženje
izplačano v enakih delih – dokler Vašega
premoženja ne zmanjka – ali pa Vam Vaše
premoženje ostane in si pustite izplačati
samo pridobljene obresti. V obeh primerih
lahko zaradi nihanja vrednosti naloženega
premoženja renta oz. njena veljavnost niha ali
pa se posamična vrednost sklada spremeni.
Tveganja, ki jih morate
upoštevati:
- Načelo povprečnih stroškov (CostAverage) se pozitivno odraža samo pri
spremenljivih tečajih.
- Upoštevajte priporočen čas trajanja
izbranega sklada. Namig: Če obdržite
sklad do konca trajanja vloge oz. če ga
obdržite dlje, to ne pomeni, da se boste
izognili možnim denarnim izgubam oz.
da jih boste ponovno nadoknadili.
- Možne so izgube kapitala.
- Upoštevajte različna tveganja, ki jih
lahko imajo različni skladi (npr.: tržna
tveganja, tveganja tujih valut itn.).
14080-11.14
Privatne stranke
Pomembna pravna obvestila
To je oglaševalno sporočilo. Če ni drugače navedeno, je vir podatkov ERSTE-Sparinvest Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. Naša
jezika za sporazumevanje sta nemščina in angleščina. Prospekt za
odprte investicijske sklade „OGAW-Fonds“ (kakor tudi vse možne
spremembe) je izdan v skladu s predpisi avstrijskega zakona o
investicijskih skladih „InvFG 2011 idgF“ in objavljen v avstrijskem
uradnem listu „Amtsblatt zur Wiener Zeitung“. Vsi t.i. alternativni
investicijski skladi (AIF), s katerimi upravlja ERSTE-SPARINVEST
Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. bodo v skladu s predpisi avstrijskega zakona „AIFMG iVm InvFG 2011“ objavljeni v informacijskem
prospektu za vlagatelje „Informationen für Anleger gemäß § 21
AIFMG“. Prospekt „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“
kakor tudi važne informacije za vlagatelje „Wesentliche Anlegerinformation/KID“ lahko preberete v aktualni veljavni obliki na
spletnih straneh www.erste-am.com in so vsem zainteresiranim
vlagateljem brezplačno na voljo na sedežu upravne družbe kot
tudi na depotni banki. Natančen datum vsakokratne zadnje izdaje
prospekta, jeziki, v katerih so objavljene pomembne informacije
za vlagatelje „Wesentliche Anlegerinformatioan/KID“, kakor tudi
naslovi, kjer lahko navedene dokumente dobite, najdete na spletih
www.erste-am.com. Ta dokument je mišljen kot dodatna informacija za vse naše vlagatelje in temelji na znanju naših strokovnjakov,
zadolženih za sestavo informacij do redakcijskega zaključka. Naše
analize in zaključki so splošne narave in ne upoštevajo individualnih potreb naših vlagateljev, ki se nanašajo na dobiček, davčno
situacijo ali pripravljenost tveganja. Razvoj vrednosti v preteklosti
ne dopušča zanesljivih zaključkov glede bodočega razvoja sklada.
Opozorilo v skladu z avstrijskim zakonom o investicijskih skladih
InvFG 2011: TOP skladi I-V Steiermärkische Bank und Sparkassen
AG lahko svoj bistven delež vlagajo v deleže investicijskih skladov
(KNPVP, KNP) na temelju smernic o skrbništvu nad vrednostnimi
Stanje: november 2014
Pridržujemo si pravico do tekstovnih in tipkarskih napak.
Fotografije: lanxx.at
www.steiermaerkische.at