KLIENTBRIEFING PENNINGTVÄTT AUGUSTI 2015
Införande av vissa internationella
standarder i penningtvättslagen
Den 1 augusti 2015 genomfördes vissa ändringar i lagen
(2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av
terrorism (penningtvättslagen). Lagändringarna är en följd av
att Financial ActionTask Force (FATF) år 2012 reviderade sina
internationella standarder samt att vissa brister framkommit
i samband med att en nationell riskbedömning genomfördes
under 2013. I korthet innebär lagändringarna följande.
Personer i politiskt utsatt ställning (PEP)
Definitionen av PEP samt vilka som utgör dennes
familjemedlemmar och kända medarbetare har lagts in
i penningtvättslagen. Definitionen av PEP har delvis ändrats
och omfattar fysiska personer som har eller har haft en viktig
offentlig funktion i en stat eller haft en funktion i ledningen i en
internationell organisation.
Det ska noteras att definitionen nu anger att PEP ska ha eller
ha haft en funktion ”i en stat”. Kravet på att PEP ska vara
bosatt utomlands gäller inte längre, således kan även svenska
personer utgöra PEP i förhållande till en svensk
verksamhetsutövare.
Vidare omfattar definitionen även personer i internationella
organisationer, med vilket avses organisationer som har
upprättats genom formella politiska överenskommelser mellan
stater som har status som internationella fördrag. Som exempel
kan nämnas bl.a. FN och FN-anslutna organisationer samt
Europarådet, NATO och WTO. Med funktioner i ledningen
avses närmast styrelseledamöter och generalsekreterare samt
deras ersättare respektive ställföreträdare men även
motsvarande funktioner.
Familjemedlemmar och kända medarbetare till en PEP är inte
i sig PEP men ska hanteras som om de vore en PEP.
Identifiering av om kunden är en PEP, familjemedlem eller känd
medarbetare till en PEP eller om kundens verkliga huvudman
är PEP utgör numera en del av de grundläggande åtgärderna
för att uppnå kundkännedom.
Efter att en person har upphört att inneha en sådan funktion
som medför att personen är att betrakta som en PEP, ska
skärpta åtgärder vidtas för denna person och dennes
familjemedlemmar och kända medarbetare i minst 18 månader
(en ökning från tidigare 12 månader) och till dess personen inte
längre anses medföra en risk för penningtvätt eller finansiering
av terrorism.
inhämtat, vilket är en förändring av den tidigare regleringen
som endast krävde att informationen överlämnas först på
begäran. Kravet på utan dröjsmål innebär att det ska ske
skyndsamt och så fort det objektivt sett är möjligt.
Riskbedömning
De reviderade internationella standarderna utgår tydligare än
tidigare från ett riskbaserat förhållningssätt. Riskbedömningen
är central i det riskbaserade förhållningssättet och det anges
därför i penningtvättslagen att en verksamhetsutövare ska
kartlägga och bedöma riskerna för penningtvätt och finansiering
av terrorism i verksamheten samt att denna riskbedömning ska
dokumenteras och hållas uppdaterad. Lagändringen innebär att
verksamhetsutövarna får ett ökat ansvar för att bedöma
riskerna i den egna verksamheten.
Nya produkter, affärsmetoder samt användning av ny
teknik
En verksamhetsutövare ska alltid vidta skärpta åtgärder för att
uppnå kundkänndom om risken för penningtvätt eller
finansiering av terrorism är hög. Efter lagändringarna ska även
nya produkter och affärsmetoder samt användning av ny teknik
uppmärksammas särskilt vid bedömningen om risken är hög.
Som ny teknik räknas även teknik som redan finns på
marknaden men som verksamhetsutövaren inte tidigare
använt.
Bevarande av uppgifter
En verksamhetsutövares skyldighet att efter tre år gallra
uppgifter om de åtgärder som vidtagits vid granskning och
analys av transaktioner har ersatts med en skyldighet att
bevara uppgifterna i fem år från det att transaktionen utfördes
eller verksamhetsutövaren avstod från att utföra transaktionen.
Behandling av personuppgifter
Ett nytt kapitel med bestämmelser om behandling av
personuppgifter har införts och ersatt kapitlet om registerfrågor.
Känsliga personuppgifter får numera behandlas av
verksamhetsutövarena, men endast om det är nödvändigt för
att bedöma (i) om kunden eller dennes verkliga huvudman är
en PEP, (ii) om kunden är familjemedlem eller känd
medarbetare till en PEP, (iii) för att uppfylla uppgifts- och
granskningsskyldigheten och (iv) för att bevara uppgifter om
åtgärder som har vidtagits (a) för att uppnå kundkännedom och
(b) vid granskningen av transaktioner. Det nya kapitlet innebär
således ett undantag från personuppgiftslagen (1998:204) där
utgångspunkten är att det är förbjudet att behandla känsliga
personuppgifter. En verksamhetsutövares register får dock inte
samköras med motsvarande register hos någon annan.
Åtgärder vidtagna av utomstående
Efter lagändringarna ska en verksamhetsutövare utan dröjsmål
få del av uppgifter om kunden som en utomstående har
1
Innehållet i denna klientbriefing är endast av allmän karaktär. Innehållet gör inte anspråk på att vara fullständigt och ska inte betraktas som juridisk
rådgivning i enskilda ärenden.
Övrigt
Nytt från Finansinspektionen
Med anledning av ändringarna i penningtvättslagen har
Finansinspektionen genomfört ändringar i penningtvättsföreskrifterna. Bestämmelserna om PEP i föreskrifterna har
upphävts i samband med att lagändringarna trädde i kraft den
1 augusti 2015. Ytterligare förslag på ändringar i föreskrifterna
kommer att remitteras under 2015.
Nytt från The Financial Action Task Force (FATF)
I juni 2015 gav FATF ut en ny vägledning, FATF Guidance for a
Risk-Based Approach to Virtual Currencies, gällande ett
riskbaserat förhållningssätt i förhållande till virtuella valutor.
Vägledningen avser bl.a. att lyfta fram hur specifika
rekommendationer från FATF ska appliceras på virtuella
valutaväxlare och att identifiera vilka åtgärder som kan vara
nödvändiga att vidta.
hänsyn har tagits bl.a. till resultaten från den rapport som
publicerades 2014 om risken för att ideella organisationer
utnyttjas för terrorism.
Sanktionsärenden
Finansinspektionen har funnit att storbankerna Nordea och
Handelsbanken brustit i bl.a. sina skyldigheter att upprätthålla
en tillfredställande intern styrning och kontroll avseende
penningtvättsreglerna. Mot bakgrund av bristerna beslutade
Finansinspektionen att tilldela Nordea en varning förenad med
straffavgift på 50 miljoner kronor och Handelsbanken en
anmärkning förenad med straffavgift på 35 miljoner kronor.
FATF gav samtidigt ut en reviderad version av
rekommendationen Best Practice Paper on Combating the
Abuse of Non-Profit Organisations (Recommendation 8) i vilken
Kontakt
Vid eventuella frågor eller för mer information, vänligen kontakta:
Niclas Rockborn
Partner/Advokat
Gernandt & Danielsson Advokatbyrå KB
Dir +46 8 670 66 46
Mob +46 734 15 26 46
[email protected]
Olle Asplund
Advokat/Senior Associate
Gernandt & Danielsson Advokatbyrå KB
Dir +46 8 670 64 61
Mob +46 734 15 24 61
[email protected]
Camilla Landberg
Associate
Gernandt & Danielsson Advokatbyrå KB
Dir +46 8 670 66 95
Mob +46 734 15 26 95
[email protected]
2
Innehållet i denna klientbriefing är endast av allmän karaktär. Innehållet gör inte anspråk på att vara fullständigt och ska inte betraktas som juridisk
rådgivning i enskilda ärenden.