1. No category

Å R S B E S K E D 2 014
Lennart Andersson
00064855_00
Dina försäkringar hos
Brummer & Partners
Utgångspunkten för våra värdebesked är att beskriva hur ditt sparande
utvecklats på ett enkelt, tydligt och transparent sätt. Självklart har alla våra
försäkringar fri flytträtt.
Löpande information om aktuellt innehav och värdeutveckling finner du
genom att logga in på www.brummer.se. För en helhetsbild av ditt pensionssparande och prognoser kan du använda www.minpension.se, antingen direkt
eller som inloggad i vår tjänst.
Har du frågor eller vill ha personlig vägledning är du alltid välkommen att
kontakta oss på telefon 08-566 214 80 eller e-post [email protected].
00064855_00
Tjänstepension 1005432-1
2 716 700 kronor
Total avkastning 60,7 %
Marknadsvärde (kronor) 2014-12-31
00064855_00
Totalt resultat 530 552 kronor
2 716 700 kronor
ÖVERSIKT TJÄNSTEPENSION 10054321
+1,7%
+60,7%
+5,4%
Avkastning 2014
Avkastning sedan start
Genomsnittlig årsavkastning
Försäkrad
Anders Andersson SE195407247518
Utbetalning
2020-07-01 till 2030-07-01
Försäkringstagare
Arbetsgivaren AB SE1234567890
Total premie
312 600 kr per år
Startdatum
2005-12-01
Avkastning efter skatter och avgifter sedan start
%
80
60
40
20
0
-20
2005
0,0 %
00064855_01
2006
2,5 %
2007
7,3 %
2008
5,9 %
2009
11,2 %
2010
3,1 %
2011
2,0 %
2012
3,8 %
2013
11,7 %
2014
1,7 %
År
Årlig avkastning. %
Värdeförändring (kronor)
2014
Ingående värde
Totalt sedan start
2 373 227
Inbetalningar
298 254
2 186 148
Utbetalningar
0
0
avgift för avkastningsskatt
−7 155
−33 845
avgift för försäkringsadministration
−9 264
−47 608
−164
−545
61 803
612 550
45 220
530 552
avgift för återbetalningsskydd
fondernas resultat
Resultat
UTGÅENDE VÄRDE 2014-12-31
2 716 700
Årlig avkastning efter skatter och avgifter (kronor)
Före 2010
totalt
2010
2011
2012
2013
2014
Totalt
Inbetalningar
796 988
244 908
283 326
271 336
291 337
298 254
2 186 148
Utbetalningar
−
−
−
−
−
−
−
Resultat
130 869
34 235
22 650
59 919
237 658
45 220
530 552
UTGÅENDE VÄRDE
927 857
1 207 001
1 512 977
1 844 231
2 373 227
2 716 700
UTSKRIFTSDATUM: 2015-03-10
5
00064855_01
INNEHAV OCH AVKASTNING
Värdet på ditt sparande påverkas av avkastningen i de fonder du valt. Här visar vi fondernas marknadsvärde och
avkastningen efter förvaltningsavgifter för de fem fonder ditt sparande hade störst innehav i per 2014-12-31. Om
fonderna inte ingått i ditt sparande sedan årets början kan din egen avkastning avvika från den som presenteras.
Fondernas avkastning
%
2.5
2
1.5
1. Brummer Multi-Strategy
+2,5
2. Brummer Multi-Strategy 2xL
+2,4
3. Mellanlagringsfonden
+1,5
1
0.5
0
1
2
3
Innehav
Fondernas avkastning
2014 (kronor)
Vald
köpfördelning
Brummer Multi-Strategy
29 904
50 %
571,09
48 %
1 292 553
Brummer Multi-Strategy 2xL
31 476
50 %
896,78
51 %
1 393 493
423
−
47,18
0%
5 318
1%
25 336
Fond
Mellanlagringsfonden
Pågående handel/kassa
Fondernas resultat
0
Andelar
Andel av ditt
totala värde
Marknadsvärde
(kronor)
61 803
2 716 700
UTSKRIFTSDATUM: 2015-03-10
UTGÅENDE VÄRDE 2014-12-31
Mellanlagringsfonden är en penningmarknadsfond där en del av ditt sparande placeras för uttag inför utbetalning, skatter och avgifter.
6
00064855_01
HISTORISK UTVECKLING OCH RISKNIVÅ
Nedan illustreras ditt nuvarande fondvals historiska avkastning och risknivå i jämförelse med andra typer av
sparande.1 För att möjliggöra en bedömning av din nuvarande risknivå visar vi även utvecklingen för andra typer
av investeringar. Risken definieras som investeringens standardavvikelse, beräknad under en fyraårsperiod.
Riskprofil (skala 1-7)
Ditt fondval
1
2
3
4
5
6
7
Brummer Multi-Strategy
1
2
3
4
5
6
7
Traditionella livbolag
1
2
3
4
5
6
7
Genomsnittligt PPM-sparande
1
2
3
4
5
6
7
Historisk avkastning
%
150
100
50
Ditt fondval
0
Brummer Multi-Strategy
Traditionella livbolag
Genomsnittlig PPM-sparare
-50
2
2005
2
2006
2
2007
2
2008
2
2009
2
2010
2
2011
2
2012
2
2013
2
2014
År
Ditt fondval
Brummer Multi-Strategy
Traditionella livbolag
Genomsnittlig PPM-sparare
¹⁾ Observera att historiken skiljer sig mellan din nuvarande fondfördelning och den avkastning du fått på ditt sparande på grund av tidigare gjorda fondbyten samt effekter av skatter och avgifter. Läs mer på sidan ”Så har vi räknat”. Tidsserien är beräknad med månatlig rebalansering sedan starten av fonden Brummer Multi-Strategy april 2002. Beräkningar av traditionella livbolag och genomsnittligt PPM-sparande baseras på underlag från Svensk Försäkring samt Pensionsmyndighetens statistik.
00064855_01
VID HÄNDELSE AV SJUK ELLER DÖDSFALL
Genom ett samarbete med Bliwa livförsäkring, ömsesidigt (Bliwa) tillhandahåller Brummer & Partners riskförsäkringar som redovisas nedan. Dessa försäkringar ersätter dig om din arbetsförmåga skulle bli nedsatt, med
minst 25 procent, på grund av sjukdom. Angivna ersättningar gäller vid 100 procents arbetsoförmåga och längst
till försäkringens slut. Om din försäkring omfattas av ett återbetalningsskydd eller familjeskydd har de förmånstagare du angivit rätt till utfallande försäkringsbelopp eller försäkringen vid händelse av dödsfall.
Skydd vid händelse av sjukfall
Premiebefrielse
Sjukförsäkring 90-dagars karens
Sjukförsäkring 360-dagars karens
Sjukförsäkring rörlig karens
297 597 kronor om året
10 600 kronor per månad
Ersättningen betalas ut efter 90 dagar
10 600 kronor per månad
Ersättningen betalas ut efter 360 dagar
21 186 kronor per månad
Ersättning betalas ut vid sjuk- och aktivitetsersättning
Skydd vid händelse av dödsfall
00064855_99
Återbetalningsskydd
Marknadsvärdet för försäkringen
Tjänstepension 1005432-1, 101 %.
Efterlevandepension
Du har för närvarande inte detta försäkringsskydd.
SKATTEREGLER
Avgift för avkastningsskatt
Försäkringssparande belastas med en avkastningsskatt som beräknas schablonmässigt.
För privata pensionsförsäkringar och tjänstepensionsförsäkringar gäller att:
•
avkastningsskatten baseras på värdet i försäkringen vid ingången av beskattningsåret.
•
ingångsvärdet multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan för kalenderåret närmast före beskattningsåret
och beskattas därefter med 15 procent.
För kapitalförsäkringar gäller att:
•
avkastningsskatten baseras på värdet i försäkringen vid ingången av beskattningsåret samt de premier som betalats
in under beskattningsåret. De premier som betalts in under den andra halvan av beskattningsåret räknas med till
hälften.
•
det uppräknade värdet multipliceras med statslåneräntan per den 30 november kalenderåret närmast före beskattningsåret och beskattas med samma skattesats som gäller för investeringssparkonto, det vill säga 30 procent.
Avdragsrätt premier
Inkomstskatt på pensionsutbetalning
Vissa inbetalda pensionsförsäkringspremier ger rätt till
Inkomstskatt på pensionsutbetalningar betalas av den som
avdrag mot inkomst av tjänst eller i näringsverksamhet
har en beskattningsbar inkomst. Brummer Life drar in-
i deklarationen. Inom tjänstepensionsförsäkring är vissa
komstskatt i samband med pensionsutbetalning samt rap-
premier avdragsgilla för arbetsgivaren.
porterar och betalar in den till Skatteverket. Skattesatsen
påverkas bland annat av din totala inkomst samt bostadsort.
UTSKRIFTSDATUM: 2015-03-03
9
00064855_99
SÅ HAR VI RÄKNAT
Våra beräkningar sker i enlighet med GIPS1. Denna metod används av Pensionsmyndigheten som mått för premiepensionssparandets avkastning och rekommenderas även av Svensk Försäkring för beräkning av totalavkastning.
Avkastningen i ditt sparande tidsviktas genom att marknadsvärdera försäkringen före varje transaktion och sedan beräkna avkastningen i procent, med hänsyn tagen till in- och utbetalningar erhålls en procentuell avkastning som inte tar
hänsyn till hur stor investeringen varit under perioden. Genom att tidsvikta blir avkastningen i försäkringen jämförbar
mot marknadsindex eller andra alternativa placeringar.
Sparandet kan ge positiv avkastning och samtidigt visa ett negativt resultat och tvärtom. Det beror på att transaktioner som in- och utbetalningar påverkar kapitalets storlek – och därmed resultatet – samtidigt som den procentuella
avkastningen inte påverkas av kapitalets storlek.
Vi redovisar avkastningen efter skatter och avgifter. När du jämför avkastningen är det därför viktigt att samma förutsättningar gäller även för ditt jämförelseobjekt.
Räkneexempel
För att illustrera avkastningsberäkningarna kan vi göra följande räkneexempel:
Inbetalning 1 januari:
Marknadsvärde 30 juni:
100 000 kronor
96 000 kronor
Avkastning första halvåret:
Inbetalning 30 juni:
100 000 kronor
96 000
– 1 = –4,0%
100 000
Marknadsvärde 1 juli:
196 000 kronor
Avkastning andra halvåret:
Marknadsvärde 31 december:
202 000 kronor
202 000
– 1 = 3,1%
96 000 + 100 000
Avkastning totalt:
96 000
202 000
x
–1 = –1,1%
100 000
96 000 + 100 000
Resultat första halvåret (kronor):
96 000 – 100 000 = –4 000
TA:
Total avkastning
MV:
Marknadsvärde
C:
In-/utbetalningar
t:
Tidpunkt för in-/utbetalningar
Resultat totalt (kronor):
T:
Sista tidpunkten för mätperioden
–4 000 + 6 000 = 2 000
Resultat andra halvåret (kronor):
UTSKRIFTSDATUM: 2015-03-03
202 000 – 196 000 = 6 000
¹⁾ Global Investment Performance Standards.
10
00064855_99
00064855_99
00064855_99
10 0 0 0 01
B RU M M E R L I F E F Ö R S Ä K R I N G S A K T I E B O L AG
B OX 70 3 0 , S E10 3 8 6 S TO C K HOL M V I S I T: N OR R M A L M S TORG 14
T E L + 4 6 8 5 6 6 214 8 0 , FA X + 4 6 8 5 0 6 613 01
[email protected] www.brummer.se