Privatøkonomisk planlægning og
optimering
Aktuarforeningen
14. november 2012
17.00-18.00
Ved Kim Valentin, Finanshuset i Fredensborg
og Jens Perch Nielsen, Festina Lente
– Fredensborg Advisor
Sorte skyer over den finansielle verden
Hvad skal du tage stilling til i
privatøkonomien for at blive rationel?
  Cost-benefit princippet
  Risiko-afkast princippet
Metode beskrivelse
Status
opgørelse
Optimering
– konklusion
handlingsplan
Ønsker/
behov og mål
Muligheder
Skridt 1 - Hvordan får du et overblik
over din økonomi?
  Præcise
 
 
 
 
statusoplysninger
Forbrugsstatistik
(mis)Forståelse af
pensionsopgørelser
Fornuftige
forventninger
Forudsætninger skal
svare til virkeligheden
Skridt 2 - Ved du hvad, du vil med
dit liv?
- hvad begrænser dig typisk?
  Pengemangel
  Din partners
ønsker
  Andres ønsker
  Lovgivningen
  Dit helbred
  Din moral
  Din egen
uafklarethed
Skridt 3 - Hvor skal dine penge hen?
Mulighederne er mangfoldige – for de fleste!
  Frie midler
  Fast ejendom
  Pension
  Skat
  Risiko
  Omkostninger
  Løsninger
Skridt 4 - Optimalitet i
økonomien
  Nytte – rationel adfærd
  Opsparingsrækkefølge
  Nedsparingsrækkefølge
  Risikovurdering
  Spådomme
  Vedligeholdelse
  Forudsætningerne
ændrer sig
  Tryghed
Hvilken type er du?
Rationel forvaltning
Opsparer
Forbruger
Planlægger
Investor
Rationel beslutning
Hvor kan du forbedre din økonomi, hvis
du er/vil være rationel?
  Omkostninger
  Risiko
  Lån
  Risikotolerance
  Pension
  Risikoprofil
  Forbrug
  Risikobalance
  Modregninger
  Skat
  Afkast
  Styr din indre grådighed
  Indkomst
  Tidshorisont
  Afkast
  Rentes rente
Case – Familie med 2 voksne børn
(20+18 år)
Indkomstforhold
  Læge og arkitekt – begge fra
1960
  Husstandsindkomst kr.
800.000+550.000
  Pension til fruen gennem
arbejdsgiver (ligger i
topskatten ved pensionering)
  Pension til manden frivillig
(og han ligger i bundskatten)
  Forbrug 240.000 kr. + faste
udgifter 288.000 kr.
Formueforhold
  Bolig – 4,2 mio. kr.
  Lån 800.000 kr. 4% fast rente
  Frie midler 1,7 mio. kontant
og 200.000 i aktier
  Kapitalpensioner 200.000 i
bank
  Ratepensioner ingen
  Livrenter til begge
  Samlet formue eksklusiv
livrenter ca. 5,5 mio.
16000
Formueudvikling i forskellige scenarier
14000
12000
10000
Status quo Kontant
8000
I hele tusinde
Med sommerhus Uden udlejning
Med pension Rate 10 år
Med forældrekøb VSO 10 år
6000
4000
2000
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
År
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
Formueændring
1500
1000
500
Sommerhus Forskel til status
I hele tusinde
0
1
2
3
4
5
6
7 8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
Pension Forskel til status
Forældrekøb Forskel til status
-500
-1000
-1500
År
Formueændring
(og ændring af forudsætninger)
1500
1000
500
Sommerhus med udlejning
i hele tusinder
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
Pension med mange aktier (højt afkast scenarium)
Forældrekøb med subsidiering af barn (typisk)
-500
-1000
-1500
År
Formueændring
(og ændrede forudsætninger)
1500
1000
500
0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
-500
Sommerhus med udlejning og reduceret RB
i hele tusinder -1000
Pension med lavt afkast
Forældrekøb med stagnerende priser
-1500
-2000
-2500
-3000
-3500
År
Eksempel – case familie tæt på
pension
Situationen netop nu
 
Bolig+1½ sommerhuse – 6,0 mio. kr.
 
Gæld 1,5 mio. 5% obligationslån uden
afdrag
 
Pensionsdepoter i bank 1,4 mio. kr.
 
Livrenter med udbetalinger kr.
600.000 p.a. om 5-7 år
 
Frie midler 0,65 mio. kr.
 
Indkomst 1,3 mio. kr. ex. tvungne
pensioner
Konklusion – i kort form
 
 
 
 
 
 
 
Reducer indbetalinger til pensioner
for manden – Var allerede i topskat på
udbetalingstidspunkt.
Forlæng udbetaling af pensioner og
gem en af bankpensionerne til 75 år
Gem tvungne pensioner til 65 år
Gem kapitalpensioner til 75 år
Genplacer pensioner i værdipapirer
med rigtig risiko og lave
omkostninger
Omlæg lån til F5 lån med løbetid 10 år
for kr. 800.000 – resten som
prioritetslån.
Frie midler indgår i omlægning af lån
– dog ikke aktier som er under 2005
regel.
Formueforbedring – 2,0 mio.
Kort om Festina Lente
  Festina Lente tilbyder helhedsløsninger til privatøkonomisk
rådgivning som er fagligt i topklasse og samtidig let tilgængelige.
  Festina Lente tilbyder fremtidens pensionssystem,
implementering og koncept.
  Festina Advisor’s beregningsmotoren tillader os effektivt at lave
specifikke løsninger af vilkårlig detaljeringsgrad, og som
integrerer i en eksisterende hjemmesides flow og design.
17
IT of linear complexity: all products
included!
Market
timing
Live cycle
product
Private banking
Individual
trades
With profit
Unit link
Filosofi - 1
  Grundlæggende at kunne beregne alt!
  Knivskarp dataanalyse
  Kontofremføring af alle poster
  Separat skatteregnskab
19
Filosofi - 2
  Opgørelse af nuværende situation
  Registrering af fremtidige ønskede ændringer
  Konsekvensberegning af udefra kommende begivenheder
  Markedsmæssige påvirkninger af økonomien
20
Eksempler på funktionalitet
  Kollektivt eller individuelt baseret
  Unit Link
  Gennemsnitsrente
  Alle former for rebalancering
  Livcyklus
  Risikojustering baseret på konkret økonomisk situation
  Aktive fonde, passive fonde eller begge dele
  Algoritmisk market timing
Filosofi - 3
  Åben integration til eksterne systemer
  Templatebaseret definition af produkter
  Modulær opbygning
  Udskiftelige moduler
  State of the art GUI udviklings miljø
  Tilpasset funktionalitet
22
Kontakt information
Festina Lente A/S
Birketoften 15, Hareskov
DK 3500 Værløse
Telefon +45 7070 7515
[email protected]
www.festina-lente.dk
23
Morten Schantz
mail [email protected]
telefon +45 2042 1984
Jens Perch Nielsen
mail [email protected]
telefon +45 4068 1847
Mikael Braagaard
mail [email protected]
telefon +45 2680 7045
Penge til Livet…………
Beregner ….. overblik, viden - optimering
”Den, som mener at penge gør
alt, kan med rette mistænkes
for at gøre alt for penge.”
George Savile
SPØRGSMÅL ??