VAR(Č)NI KOTIČEK Razkrivamo zavarovalniške skrivnosti Vid Grizila Največja past so splošni pogoji Spoštovani g. Grizila! S prijatelji sem stavil, da tega ne boste objavili, in če zdaj tole berem, sem stavo izgubil. Menim, da ste vsi vi zavarovalničarji navadni prodajalci sanj, ki delate za skupen cilj oziroma, bolje rečeno, skupen račun. Ko pa se kaj zgodi, se vsi potuhnete in izgovarjate drug na drugega. Na forumih berem, kaj vse se je zgodilo ljudem, da zavarovalnice niso hotele izplačati zavarovalnin, čeprav so njihovi varovanci dolga leta zvesto plačevali svoja zavarovanja. Povejte mi, zakaj mislite, da se motim? Priznam, da vašo rubriko redno spremljam, in kar ste doslej napisali, ima rep in glavo. Čeprav sem že pred leti naredil križ čez vsa zavarovanja, me boste morda prepričali o nasprotnem. Borut B orut, stavo ste izgubili. Ni pa to edini razlog, da odgovarjam na vaše pismo. V desetih letih svetovanja in opravljanja dela »zavarovalniškega agenta« sem doživel že marsikaj in tole vaše pisanje ne spada med hujše zadeve. Najhuje doslej me je razkurilo do te mere, da sem pograbil z mize svoj prenosnik ter analize in izračune, se zadrl na stranko »Pa vi niste normalni, mati božja, da niste!!!«, odvihral iz njihove hiše, na pokrovu od svojega avta do konca spakiral stvari in šel domov na pivo. Magistra farmacije, zaposlena v vodilnem slovenskem farmacevtskem podjetju, s tremi majhnimi otroki in neodplačano predimenzionirano hišo mi je po vsem, kar sem ji povedal in predlagal, v popolnoma mirnem tonu povedala, da ona tega ne potrebuje, ker njo in njeno družino čuva bog. Takrat sem sklenil, da ljudi ne bom več prepričeval, kaj je dobro zanje, temveč se bom posvetil tistim, ki so zreli za mojo pomoč. In če verjamete ali ne, mednje spadate tudi vi, Borut. Na misel mi ne pride, da bi vas prepričeval o čem, ker praksa kaže, da če vi sami ne razumete, za- 54 kaj ste sklenili neko zavarovanje, temveč ste ga sklenili zato, ker sem vas jaz o tem »prepričal«, je zelo verjetno, da boste to zavarovanje kmalu prekinili. Zato vas raje sploh ne prepričujem in ne zavarujem in tako prihraniva sebi in drugim kup dela ter stroškov. Vi ste lepo še naprej nezavarovani, jaz pa med tem namenim svoj čas nekomu, ki takšno pomoč rad sprejme, in na koncu smo vsi srečni. Vam bom pa vseeno namenil vrstico ali dve o načinu delovanja zavarovalnic. Prvo, kar morava razumeti, je, da zavarovalnice niso dobrodelne ustanove, ki bi opravljale visoko krščanska humanitarna dela v slogu matere Terezije, temveč specializirana finančna podjetja, ki imajo poleg vseh klasičnih poslovnih skrbi nad seboj izredno trd zakon o zavarovalništvu, ki je napisan v prid zavarovancev in ne v prid zavarovalnic. Poleg tega zavarovalnice že zelo dolgo niso več visoko profitne organizacije (kar so v nekih zelo starih časih v prejšnjem sistemu vsekakor bile), ki bi kovale dobičke po sistemu pobiranja premij in neizplačevanja zavarovalnin. Nasprotno, delovanje zavarovalnic še nikoli ni bilo transparentnejše kot danes. Na spletnih straneh Slovenskega zavarovalnega združenja že nekaj let objavljajo letni bilten, v katerem lahko med drugim preberemo, da je razlika med pobranimi letnimi premijami in izplačanimi zavarovalninami samo 20 odstotkov. Teh 20 odstotkov gre za plače zaposlenih, stroške poslovanja, provizije, nagrade, oglaševanje in vse drugo, kar neko podjetje potrebuje v trdem boju za svoj kos pogače. Ne razumite me narobe, moj namen ni stati na okopih in zagovarjati zavarovalnic, toda če bi zavarovalničarji bili prodajalci sanj, kakor ste se izrazili, mi ne bi bilo preveč všeč, če bi s svojim delom bil tudi sam del takšnega množičnega »sanjarjenja«. Z zavarovalnico se sklene zavarovalna pogodba, ki ji po domače rečemo polica (strogo slovnično gledano je zavarovalna polica listina s podatki o zavarovalni pogodbi). V tej pogodbi piše, ka- kšne so vaše obveznosti, kakšne zaupa, da bo branje splošnih poso obveznosti zavarovalnice in gojev (in seveda še veliko drugekakšne so okoliščine, v katerih ga, splošni pogoji so le vrh ledeena ali druga stran ni dolžna izne gore) opravil namesto njega. polniti svoje pogodbene obveTako mu zdaj lahko strokovno znosti. In 99 odstotkov sporov svetuje in zagotovi branje le enih nastane, ker so obvezna splošnih pogojev. Katepriloga takšne zavaro zlo je manjše? rovalne pogodbe Je pa tukaj še 99 odstotkov sporov natudi splošni potretje zlo, ki se stane, ker so obvezna prilogoji, ki jih res ga prej omega zavarovalne pogodbe tudi redko kdo prenjeni človek splošni pogoji, ki jih res redko bere. Lažje je ne zaveda. kdo prebere. Lažje je namreč namreč gleIn to zlo je gledati brošure in zgibanke, dati brošure mnogo hujše ki jih naredijo strokovnjaki za in zgibanke, od prejšnjih digitalni marketing, kot pa brati ki jih naredijo dveh. Gre nasplošne pogoje, ki jih pišejo strokovnjaki za mreč za to, da pravniki. digitalni markenobena zavaroting, kot pa brati valnica ne more splošne pogoje, ki jih biti najboljša na vseh pišejo pravniki. In to, kar področjih, saj bi to bilo želi povedati marketing, in to, kar sprto z osnovno ekonomsko lonapiše pravna služba, je lahko giko. Neka zavarovalnica je lahzelo oddaljeno med seboj. ko najboljša na enem področju, Na koncu imamo na voljo dve na drugih pa poskuša biti čim možnosti, ki sta z vidika zaskrbolj konkurenčna. In tukaj nastabljenega človeka, ki bi se rad ne razlika med tem, ali agent pridobro zavaroval, čisto zlo. Zahaja iz zavarovalnice ali iz agenskrbljenost človeka namreč izcije, ki ponuja več zavarovalnic. haja iz tega, da ve o zavarovaTo nevidno zlo doseže vrhunec, njih približno toliko, kot ve povko agenti neke zavarovalnice seprečen človek o funkciji lambda be in svojo družino zavarujejo pri sonde pri avtomobilu. In zdaj se drugi zavarovalnici, sami pa ljumora odločiti, katero zlo je manjdem prodajajo zavarovanja svoje še. Ali naj prebere splošne pozavarovalnice. goje, pri čemer je jasno, da bo Dragi Borut, predvidevam, da moral prebrati splošne pogoje ste pri svoji stavi izgubili zaboj pri več zavarovalnicah, saj drupiva. Želim si, da pri uživanju zagače ne more vedeti, katero zastavljenega z družbo rečete tuvarovanje je boljše. Ali pa naj podi kakšno o izbiri manjšega zla in išče kakovostnega zavarovalnida se kmalu vidimo, ker si res ne škega agenta, ki si kljub vsemu predstavljam, da bi si kdo izbral raje rečejo finančni svetovalci, branje večje količine splošnih pospecializirani za to in ono, in mu gojev, kot je res nujno potrebno. Pokličite in vprašajte Vid Grizila je ustanovitelj in direktor Izobraževalnega centra Finava (Finančna Varnost), ki deluje v sklopu Agencije za zavarovalno zastopanje Fundament. Je ekonomist in informatik, avtor mnogih računalniških analitičnih orodij za finančne in zavarovalne analize. Specializiran je za finančno zaščito in varno varčevanje, ljudem pa svetuje in pomaga že deset let. Izobraževalni center Finava deluje popolnoma brezplačno in je nastal zato, da ljudem približa koncept zavarovanj, tako da jih bolje poznajo in razumejo. Vprašanja o financah in zavarovalništvu za Vida Grizilo lahko pošljete na [email protected] ali na naslov našega uredništva ter na [email protected], z izobraževalnim centrom in vsemi njegovimi dejavnostmi pa se lahko seznanite na njegovi spletni strani www.icfinava.si.